Forbes Feature: Behind the Crypto Industry's Embrace of AI Agents
- Key Insight: The cryptocurrency industry is shifting towards an "AI-first" philosophy, believing that AI agents (rather than humans) will become its primary future users. It is building infrastructure around this vision, including payments, accounts, and interactions, to seize the opportunities of an AI-driven machine economy.
- Key Elements:
- Industry leaders such as Coinbase CEO Brian Armstrong and Paradigm partner Matt Huang have emphasized that future transaction volume from AI agents will surpass that of humans, and products need to be built with an "agent-first" philosophy.
- To serve AI agents, the industry is developing new payment standards (such as Coinbase's x402, Circle's nanopayments) and blockchains (like Tempo) to support small-amount, high-frequency, permissionless micro-payments.
- AI agents have already generated real economic activity. For example, approximately 107 million transactions totaling around $30 million have been completed via the x402 standard, and revenue-generating agents (like Felix) have emerged.
- Opposing views argue that the current scale of the AI agent economy is still small, and traditional payment networks (like Visa) retain significant advantages in rules, trust, and risk control, making integration more likely than replacement.
- The long-term vision is for AI agents to utilize tokenized assets on blockchains (such as treasury fund tokens) for automated portfolio management. This could potentially converge with the upcoming trend of massive intergenerational wealth transfer.
ผู้เขียนต้นฉบับ: Nina Bambysheva
แปลต้นฉบับโดย: Jia Huan, ChainCatcher
ตลอด 15 ปีที่ผ่านมา อุตสาหกรรมคริปโตเคอเรนซีได้เรียกร้องให้คนทั่วไปต้องทนกับกระบวนการที่ยุ่งยากและซับซ้อนอย่างเหลือเชื่อเพียงเพื่อจะโอนเงิน เช่น การจำวลีช่วยจำ 12 คำ การทำความเข้าใจค่าธรรมเนียมแก๊ส หรือการยอมรับว่าเงินจะหายไปตลอดกาลเพียงเพราะวางที่อยู่ผิดช่อง
แต่ในที่สุดมันก็ได้คำอธิบายว่าทำไมมันจึงถูกออกแบบมาเช่นนี้ มุมมองนี้เชื่อว่าคริปโตเคอเรนซีไม่เคยถูกออกแบบมาสำหรับมนุษย์จริงๆ มันถูกสร้างขึ้นสำหรับเครื่องจักร – โปรแกรมที่ไม่รู้จักเหน็ดเหนื่อย ไม่สนใจว่าอินเทอร์เฟซจะสวยหรือไม่สวย ไม่ทำวลีช่วยจำหาย และไม่ต้องการให้ใครมาอธิบายว่า Base, Polygon และ Optimism แตกต่างกันอย่างไร
Brian Armstrong ซีอีโอของ Coinbase ได้กลายเป็นหนึ่งในผู้เผยแพร่แนวคิดนี้ที่ดังที่สุด "ในไม่ช้า จำนวนเอเจนต์ AI (ตัวแทนอัจฉริยะ) ที่ทำธุรกรรมจะมากกว่ามนุษย์" เขาเขียนบน X เมื่อต้นเดือนนี้ "พวกมันไม่สามารถเปิดบัญชีธนาคารได้ แต่พวกมันสามารถมีกระเป๋าเงินคริปโตได้"
"เรากำลังเริ่มเปลี่ยนแนวคิดของทั้งบริษัทไปสู่ 'AI-first'" Armstrong เสริมในพอดแคสต์ล่าสุด
สำหรับอุตสาหกรรมที่สัญญามาหลายปีว่าจะปฏิรูปการเงิน แต่กลับประสบความสำเร็จส่วนใหญ่ในการปฏิรูปการเก็งกำไร นี่เป็นเพียงเรื่องเล่าใหม่ที่สะดวกสบาย แต่อาจเป็นวิสัยทัศน์แรกในหลายปีที่ดูสมเหตุสมผลโดยสัญชาตญาณ แม้ว่าโลกคริปโตจะเต็มไปด้วยความยุ่งเหยิง แต่ก็ให้ความสามารถที่การเงินดั้งเดิมยังไม่มีจนถึงทุกวันนี้: ความสามารถในการโอนเงินทั่วโลกโดยไม่ต้องขออนุญาต เกือบจะทันที ในเวลาใดก็ได้
McKinsey คาดการณ์ว่าภายในปี 2030 เอเจนต์ AI อาจทำหน้าที่เป็นสื่อกลางในการค้าบริโภคมูลค่า 3 ถึง 5 ล้านล้านดอลลาร์ – ซึ่งมากกว่ามูลค่าตลาดคริปโตทั้งหมดในปัจจุบัน (ประมาณ 2.4 ล้านล้านดอลลาร์)
"สิ่งนี้เปลี่ยนมุมมองของเราต่อภูมิทัศน์การลงทุนและการสร้างผลิตภัณฑ์อย่างมาก" Matt Huang หุ้นส่วนผู้จัดการของ Paradigm บริษัท Venture Capital ที่ใหญ่ที่สุดในวงการคริปโตกล่าว "ตอนนี้คุณต้องคิดอย่างแท้จริงในแบบ 'agent-first' และสมมติว่าลูกค้าส่วนใหญ่ของคุณจะเป็นเอเจนต์ ไม่ใช่มนุษย์"
บริษัทคริปโตเคอเรนซีนับไม่ถ้วน รวมถึง Tempo สตาร์ทอัพที่เน้นการชำระเงินซึ่ง Huang ก่อตั้งขึ้นใหม่ กำลังแข่งขันกันเพื่อประดิษฐ์หรือปรับตัวใหม่สำหรับกลุ่มผู้ใช้ที่กำลังเกิดขึ้นนี้ Justin Sun ผู้ก่อตั้งบล็อกเชน Tron ที่เป็นเศรษฐีพันล้าน และนักลงทุนหลักในโครงการคริปโตของ Trump ได้เรียกสิ่งนี้ว่า Web 4.0 แล้ว (ราวกับว่า Web 3.0 ได้ถูกสร้างขึ้นอย่างสมบูรณ์แล้ว!)
MoonPay เป็นบริษัทที่ช่วยให้ผู้คน – และตอนนี้คือซอฟต์แวร์มากขึ้นเรื่อยๆ – ซื้อขายคริปโตเคอเรนซีโดยใช้วิธีการชำระเงินทั่วไป เมื่อไม่กี่เดือนก่อน หลังจากที่ OpenClaw ผู้ช่วย AI แบบโอเพ่นซอร์สที่สามารถโต้ตอบกับไฟล์และแอปพลิเคชันของผู้ใช้โดยตรงได้รับความนิยม MoonPay ได้ปรับกลยุทธ์ AI ใหม่ทั้งหมด
"สิ่งที่ MoonPay กำลังวางเดิมพันคือ เราไม่จำเป็นต้องลงทุนซ้ำสองเท่าในการสร้าง UX (ประสบการณ์ผู้ใช้) ที่สวยงาม เพราะเอเจนต์จะกลายเป็นอินเทอร์เฟซเอง" Kevin Arifin หัวหน้าฝ่ายผลิตภัณฑ์ของบริษัทกล่าว
สำหรับผู้ที่ยังไม่สามารถหรือไม่ต้องการสนใจรายละเอียดการทำงานของคริปโตเคอเรนซี นี่อาจเป็นข่าวดีมาก คุณแค่บอก AI ของคุณว่าคุณต้องการทำอะไร – ซื้อ Bitcoin บ้าง หาบริการให้กู้ยืมที่มีอัตราดอกเบี้ยดี ทำให้สินทรัพย์ทำงาน – และมันจะจัดการทุกอย่างให้
เพียงแต่ว่า ทุกสิ่งนี้ยังไม่เกิดขึ้นในระดับที่มีความหมายใดๆ ในตอนนี้
ปัจจุบัน การชำระเงินคริปโตจำนวนมากที่ดำเนินการโดยเอเจนต์ AI จะไหลผ่าน x402 x402 เป็นมาตรฐานเปิดที่พัฒนาโดย Coinbase ซึ่งให้วิธีสำหรับผู้ให้บริการออนไลน์ในการเรียกเก็บเงินจากเอเจนต์โดยตรง
จนกระทั่งเมื่อไม่นานมานี้ แม้แต่งานง่ายๆ เช่น การรับพยากรณ์อากาศหรือการเช่าพลังการคำนวณ ก็ต้องการให้นักพัฒนาไปลงทะเบียนบริการทีละราย ป้อนบัตรเครดิต และสร้างคีย์ API (รหัสผ่านที่ทำให้ซอฟต์แวร์เข้าถึงบริการอื่น) หากสร้างโครงการที่มีความทะเยอทะยานเพียงเล็กน้อย กระบวนการตั้งค่าอาจกลายเป็นความยุ่งเหยิงของบัญชี การสมัครสมาชิก และคีย์ต่างๆ ได้ง่ายๆ
x402 เสนอรูปแบบการจ่ายตามการใช้งานที่ง่ายกว่า เมื่อเอเจนต์ร้องขอบริการ เซิร์ฟเวอร์สามารถตอบกลับด้วยราคา และเอเจนต์สามารถชำระเงินด้วยคริปโตเคอเรนซีจากกระเป๋าเงินที่นักพัฒนากำหนดให้โดยอัตโนมัติ สิ่งนี้สำคัญไม่เพียงเพราะทำให้สามารถกำหนดราคาตามการใช้งานได้ แต่ยังเพราะเริ่มแทนที่คีย์ API ที่แพร่กระจายออกไป ปัจจุบัน บริษัทส่วนใหญ่มี API แยกกันมากกว่า 600 ตัว
"หากคุณเคยตั้งค่า OpenClaw คุณอาจจำได้ว่ามันให้คุณตั้งค่า API key 10 ตัวก่อนที่คุณจะเริ่มต้นเสียอีก" Erik Reppel ผู้สร้าง x402 และหัวหน้าฝ่ายวิศวกรรมแพลตฟอร์มนักพัฒนาของ Coinbase กล่าว "ด้วย x402 กระเป๋าเงินของคุณกลายเป็นคีย์ API สากลที่ให้คุณเข้าถึงบริการใดๆ ที่รองรับ x402"
อย่างไรก็ตาม ในตอนนี้ เอเจนต์ยังคงถูกใช้โดยนักพัฒนาเป็นหลัก ตามข้อมูลจาก Artemis ผู้ให้บริการข้อมูล นับตั้งแต่เปิดตัว x402 ในเดือนพฤษภาคม 2025 ผู้ช่วย AI ได้ทำธุรกรรมประมาณ 107 ล้านรายการผ่านมาตรฐานนี้ โดยมีปริมาณธุรกรรมที่ถูกกฎหมายรวมประมาณ 30 ล้านดอลลาร์ ส่วนใหญ่เป็นการทำธุรกรรมขนาดเล็กมาก – จำนวนเงินอยู่ระหว่าง 20 ถึง 40 เซนต์
"เห็นได้ชัดว่าเรายังอยู่ในช่วงเริ่มต้น" Lucas Shin นักวิเคราะห์ของ Artemis กล่าว เขาคิดว่าปริมาณธุรกรรมในปัจจุบันแทบจะเป็นเรื่องรอง สิ่งที่บ่งชี้ทิศทางได้ดีกว่าคือระบบนิเวศใดกำลังมีการพัฒนาจริงๆ และมีผู้ค้ากี่รายที่ยินดีขายผ่าน x402 ตัวเลขนี้อยู่ที่ประมาณ 3,900 รายในปัจจุบัน รวมถึง Amazon Web Services (AWS), Alchemy แพลตฟอร์มพัฒนาบล็อกเชน และ Messari ผู้ให้บริการข้อมูล
ความตื่นเต้นของอุตสาหกรรมคริปโตต่อธุรกิจเอเจนต์นั้นเข้าใจได้ "ทีมวิศวกรรมเกือบทุกทีมที่คุณเห็น รวมถึงทีมของเราเอง กำลังใช้เครื่องมือ AI" Rishin Sharma หัวหน้าฝ่ายผลิตภัณฑ์และการเติบโต AI ของ Solana Foundation กล่าว เขากล่าวว่าในทีมของเขา ทุกคนใช้ AI และ AI สร้างรหัสมากกว่า 70% ของโค้ดที่พวกเขาเขียน Sharma กล่าวว่าผู้ให้บริการที่เคยสร้างธุรกิจรอบ API แบบดั้งเดิมกำลังเริ่มคิดถึงปัญหาที่แตกต่าง: ไม่ใช่วิธีการชนะนักพัฒนารายต่อไป 100 คนอีกต่อไป แต่เป็นการวางตำแหน่งตัวเองสำหรับเอเจนต์ AI รายต่อไป 100 ตัว
สัปดาห์ที่แล้ว Paradigm และ Stripe ได้เปิดตัว Tempo – บล็อกเชนที่เน้นการชำระเงิน ซึ่งบริษัทได้ระดมทุน Series A 500 ล้านดอลลาร์ด้วยมูลค่าการประเมิน 5 หมื่นล้านดอลลาร์ในปีที่แล้ว พร้อมกันนั้น พวกเขายังเปิดตัวมาตรฐานการทำธุรกรรมสำหรับเอเจนต์ของตัวเอง ซึ่งรองรับการชำระเงินด้วยสกุลเงินดั้งเดิมผ่านความร่วมมือกับ Visa ด้วย
อย่างไรก็ตาม คนส่วนใหญ่ในวงการคริปโตมองว่า stablecoin (ดอลลาร์ดิจิทัลที่ตั้งโปรแกรมได้) เป็นช่องทางการชำระเงินที่ธรรมชาติมากกว่าสำหรับเอเจนต์ AI ในระดับต่ำกว่าหนึ่งดอลลาร์ เศรษฐศาสตร์ของการชำระเงินด้วยบัตรดูไม่สมเหตุสมผล: ผู้ประมวลผลมักไม่เพียงเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเป็นเปอร์เซ็นต์คงที่ แต่ยังเรียกเก็บค่าธรรมเนียมคงที่ต่อธุรกรรม ซึ่งโดยปกติอยู่ที่ประมาณ 30 เซนต์ ซึ่งหมายความว่าการชำระเงินเป็นเซนต์อาจถูกกลืนหายไปด้วยต้นทุนการประมวลผลทั้งหมด
นี่คือเหตุผลที่บริษัทเช่น Circle ผู้เผยแพร่ stablecoin อันดับสอง กำลังสร้างระบบการชำระเงินที่ออกแบบมาสำหรับธุรกิจเครื่องจักรโดยเฉพาะ เมื่อต้นเดือนนี้ บริษัทได้เปิดตัว nanopayments ซึ่งอนุญาตให้เอเจนต์ส่งการชำระเงิน USDC ขนาดเล็กมาก ปราศจากค่าธรรมเนียม บนบล็อกเชน Arc ใหม่ของพวกเขาและบล็อกเชนอื่นๆ อีกไม่กี่แห่งที่อยู่ในโหมดทดสอบ – จำนวนเงินอาจเล็กถึงเศษเสี้ยวของหนึ่งเซนต์ อย่างไรก็ตาม ภัยคุกคามต่อเครือข่ายผูกขาดเช่น Visa และ Mastercard ไม่จำกัดอยู่แค่การชำระเงินขนาดเล็ก: เอเจนต์ AI ที่ใช้ stablecoin อาจสร้างแรงกดดันด้านค่าธรรมเนียมอย่างมากต่อธุรกรรมทุกขนาด
หากซอฟต์แวร์เอเจนต์กำลังจะกลายเป็นกลุ่มลูกค้าขนาดใหญ่กลุ่มต่อไป คำถามก็ไม่ใช่แค่พวกมันจะชำระเงินอย่างไร แต่เป็นเครือข่ายแบบไหนที่กำลังถูกสร้างขึ้นสำหรับพวกเขา Jesse Pollak ผู้ก่อตั้ง Base (บล็อกเชนที่สนับสนุนกิจกรรมการชำระเงินเอเจนต์ส่วนใหญ่ของวงการคริปโตจนถึงปัจจุบัน) ที่ได้รับการบ่มเพาะโดย Coinbase กล่าวว่า "เรากำลังพิจารณาสแต็กเทคโนโลยีทั้งหมดอย่างแท้จริง – จากเลเยอร์พื้นฐานหลักในด้านการขยายขนาดและการกระจายอำนาจ ไปจนถึงเครื่องมือและโมเดลบัญชีที่สร้างขึ้นบนนั้น ไปจนถึงอินเทอร์เฟซที่เอเจนต์ใช้โต้ตอบกับผลิตภัณฑ์จริงๆ – เรากำลังถามว่า: เราจะทำให้สิ่งนี้เป็น 'agent-native' ได้อย่างไร"
เขาชี้ให้เห็นถึงเอเจนต์ที่ทำงานเหมือนธุรกิจขนาดเล็กอยู่แล้ว ตัวอย่างเช่น เอเจนต์ชื่อ Felix ที่สร้างโดยนักธุรกิจ Nat Eliason ได้รับรายได้ 163,686 ดอลลาร์ใน 30 วันที่ผ่านมา จากการดำเนินแอปสโตร์สำหรับเอเจนต์ AI อื่นๆ และขายคู่มือ PDF ที่เขียนเองชื่อ "How to Hire AI" แน่นอนว่ามันมีโทเค็นคริปโตด้วย แม้ว่ามูลค่าตลาดจะอยู่ที่เพียง 1.5 ล้านดอลลาร์
ไม่ใช่ทุกคนที่กระตือรือร้นต่อศักยภาพของเอเจนต์ AI และคริปโตเคอเรนซี Haseeb Qureshi หุ้นส่วนผู้จัดการของ Dragonfly บริษัท Venture Capital ด้านคริปโตกล่าวว่า "หลายคนกำลังตีความเกินจริงถึงระดับที่สิ่งนี้เกิดขึ้นแล้ว ความจริงคือทุกสิ่งที่นี่ในตอนนี้โดยพื้นฐานแล้วยังเป็นของเล่น" เขาเสริมว่า เอเจนต์มีแนวโน้มที่จะสร้างการชำระเงินขนาดเล็กจำนวนมากอย่างต่อเนื่องสำหรับข้อมูล พลังการคำนวณ และบริการอื่นๆ แต่นั่นต้องการปริมาณที่มากอย่างยิ่งเพื่อสร้างผลกระทบในระดับมหภาค ท้ายที่สุดแล้ว มนุษย์ยังคงควบคุมเงินและยังเป็นแหล่งที่มาหลักของความต้องการ
Qureshi กังวลว่าอุตสาหกรรมกำลังทำผิดพลาดเดิม: ตีความแนวโน้มใหม่ว่าเป็นการปฏิวัติ "หลายคนในวงการคริปโตเป็นนักลงทุนที่แย่เพราะพวกเขาซื้อเรื่องเล่าของตัวเองทันที" เขากล่าว "อุตสาหกรรมคริปโตเป็นแบบนี้ทุกครั้ง" เขาชี้ให้เห็นถึงความคลั่งไคล้ในอดีตรอบ Internet of Things และ Metaverse เมื่อผู้ศรัทธาหลอกตัวเองว่าทุกสิ่งจะเกิดขึ้นในชั่วข้ามคืน และคริปโตเคอเรนซีจะอยู่ที่ใจกลางของมันทั้งหมด "คริปโตเคอเรนซีจะมีผลกระทบ มันจะมีส่วนร่วม แต่นี่ไม่ใช่เรื่องทั้งหมด และมันจะไม่เกิดขึ้นในชั่วข้ามคืน"
นอกวงการคริปโต มุมมองที่ว่าธุรกิจเอเจนต์จะช่วยให้คริปโตเคอเรนซีทิ้งยักษ์ใหญ่การเงินดั้งเดิม (TradFi) ที่มีอยู่ให้ท้ายไม่ได้เป็นที่ยอมรับอย่างกว้างขวาง
Trace Cohen หุ้นส่วนทั่วไปของ Six Point Ventures ซึ่งสนับสนุนบริษัท AI และซอฟต์แวร์แนวตั้ง กล่าวว่ามุมมองทั่วไปบน X ที่ว่าในยุคของเอเจนต์ AI, Visa, Mastercard และบริษัทเก่าแก่อื่นๆ จะไม่มีความสำคัญ เป็นความคิดที่ไร้สาระ "นั่นไม่น่าจะเกิดขึ้น" เขากล่าว "ไม่ว่ามันจะเก่าแค่ไหน เทคโนโลยีของพวกมันใช้งานได้" เครือข่ายผู้ออกบัตรยังคงควบคุมช่องทางการชำระเงิน และประวัติศาสตร์แสดงให้เห็นว่าพวกเขามีแนวโน้มที่จะซื้อหรือดูดซับธุรกิจใหม่ที่มีแนวโน้มดี แทนที่จะถูกแทนที่โดยพวกเขา แต่เขาเสริมว่า stablecoin อาจยังคงให้บริการตลาดต่างประเทศได้ดีกว่า เพราะธนาคารหลายแห่งที่นั่นมีขนาดเล็กกว่า มีความน่าเชื่อถือน้อยกว่า และมีการบูรณาการน้อยกว่า
อุปสรรคที่ใหญ่กว่าคือการสร้างเลเยอร์ความไว้วางใจขึ้นใหม่ที่บริษัทชำระเงินดั้งเดิมใช้เวลาหลายสิบปีในการสร้าง Olivia Chow ผู้อำนวยการของ Zero Knowledge Consulting และที่ปรึกษาบริษัทชำระเงิน กล่าวว่า "สิ่งที่ Visa และ Mastercard ทำได้ดีที่สุดคือการกำหนดกฎ: กรณีที่ไม่สมบูรณ์แบบทั้งหมด (unhappy paths) เกิดขึ้นเมื่อใด ที่ไหน ใครรับผิดชอบ และข้อกำหนดสำหรับผู้เข้าร่วมในการรับการคุ้มครองบนเครือข่ายของพวกเขาคืออะไร Stablecoin ยังคงต้องหาวิธีสร้างสิ่งที่เทียบเท่ากับเลเยอร์นี้: จัดการการฉ้อโกง จัดการความเสี่ยง และตัดสินใจว่าจะทำอย่างไรเมื่อคนธรรมดาที่ไม่เพียงแค่พูดว่า 'ฉันห่วงการดูแลตัวเองมากกว่า ฉันยอมรับความเสี่ยง' ประสบเคราะห์ร้าย ก่อนหน้านั้น คุณจะไม่เห็นการนำไปใช้ในกระแสหลัก"
และเนื่องจากเครือข่ายผู้ออกบัตรกำลังทำงานเพื่อรองรับธุรกรรมเอเจนต์อยู่แล้ว Chow คิดว่าธุรกิจ AI อาจไม่เป็นภัยคุกคามต่อธุรกิจของพวกเขาเท่ากับการขยายตัวที่มันนำมา "หากพวกเขาทำถูกต้อง สิ่งนี้จะไม่กัดกร่อนสิ่งที่พวกเขากำลังทำเลย หากมีผลกระทบใดๆ มันจะเสริมพลังให้พวกเขาและ
