ผู้เขียนต้นฉบับ: Circle

เรียบเรียงต้นฉบับ: Will Awang

เราได้เห็นกรณีและความเห็นพ้องต้องกันมามากพอแล้วในปี 2024 ที่จะสร้างสถานะของ Stablecoin ให้เป็นแอปพลิเคชั่น "นักฆ่า" Stripe ยังใช้เงินจริงเพื่อซื้อ Bridge ผู้ให้บริการเหรียญ stablecoin ซึ่งสร้างสถิติปริมาณธุรกรรมการซื้อกิจการที่สูงที่สุดในอุตสาหกรรม ด้วยการเปิดเผยสัญญาณที่ชัดเจนจากการกำกับดูแลของรัฐบาลสหรัฐฯ ในปัจจุบัน ปี 2025 จะเป็นปีที่ยอดเยี่ยมสำหรับตลาด Stablecoin อย่างแน่นอน หน่วยงานที่ออกเหรียญ Stablecoin หลายรายการ การออกเหรียญ Stablecoin ประเภทต่างๆ และการใช้งาน Stablecoin ที่เพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องจะเกิดขึ้นอย่างไม่มีที่สิ้นสุด

บริษัทเทคโนโลยีทางการเงิน Circle ในฐานะผู้ออกเหรียญ stablecoin ที่สอดคล้องกับ USDC เป็นหนึ่งในโครงการที่ประสบความสำเร็จมากที่สุดในโลกปัจจุบัน เนื่องจากเป็นโครงการก่อนเสนอขายหุ้น IPO Circle ดำเนินตามเส้นทางของตลาดทุนแบบดั้งเดิม ดังนั้นวิธีการเล่าเรื่องเกี่ยวกับการเงินแบบดั้งเดิมและวิธีขยายสถานการณ์การประยุกต์ใช้การเงินแบบดั้งเดิมจึงเป็นคำถามสำหรับผู้ออกเหรียญ Stablecoin ทุกรายและทุกบริษัทที่อ้างว่าประสบความสำเร็จ การรับเลี้ยงบุตรบุญธรรมจำนวนมาก ฝ่ายโครงการจำเป็นต้องเรียนรู้และเรียนรู้จากมัน

• ระดับแรกของการเล่าเรื่อง: การอัพเกรดทางการเงินของอินเทอร์เน็ต Circle กำลังสร้างเครือข่ายการเชื่อมต่อที่มีมูลค่าโดยอิงจาก Stablecoins เพื่อมอบการอัปเกรดเครือข่ายสำหรับการเงินระดับโลก Blockchain นำความเร็วและขนาดของอินเทอร์เน็ตมาสู่การถ่ายโอนมูลค่า โปรดทราบว่าเรื่องราวที่นี่คือความต่อเนื่องของ "Internet+" แทนที่จะเป็นส่วนขยายของ "Blockchain+" ท้ายที่สุดแล้ว เลเยอร์แอปพลิเคชันทั้งหมดในปัจจุบันถูกสร้างขึ้นบนอินเทอร์เน็ต

• การเล่าเรื่องชั้นที่สอง: การอัพเกรดอินเทอร์เน็ตผ่าน USDC USDC ดอลลาร์ดิจิทัลเป็นเวอร์ชันโทเค็นของสกุลเงินคำสั่งที่โหลดบนอินเทอร์เน็ต ช่วยให้บุคคลและธุรกิจสามารถเคลื่อนย้าย ใช้จ่าย บันทึก และจัดเก็บมูลค่าได้อย่างมีประสิทธิภาพและขนาดเดียวกันกับที่เราถ่ายโอนข้อมูลทางอินเทอร์เน็ตในปัจจุบัน

• ถูกจำกัดด้วยโครงสร้างพื้นฐานทางการเงิน การส่งข้อมูลและการส่งผ่านเงินทุนในโลกปัจจุบันจึงถูกแยกออกจากกัน Web3 Value Internet ที่ใช้บล็อกเชนฝังคุณค่าลงในสถาปัตยกรรมของอินเทอร์เน็ตแบบดั้งเดิมโดยตรง ทำให้ผู้ใช้สามารถเป็นเจ้าของข้อมูลและทรัพย์สินทางเทคนิคอื่น ๆ (รวมถึงสกุลเงิน) และส่งเสริมการแลกเปลี่ยนมูลค่า ใน Web3 Internet of Value นี้ USDC คือดอลลาร์ของอินเทอร์เน็ต USDC สามารถใช้นวัตกรรมของเครือข่ายบล็อกเชนเพื่อชดเชยและเสริมสร้างความเข้มแข็งให้กับระบบธนาคารและการเงินทั่วโลก

• การเล่าเรื่องระดับที่สาม: การใช้เอฟเฟกต์เครือข่ายเพื่อขยายสถานการณ์แอปพลิเคชัน เงินดอลลาร์สหรัฐและอินเทอร์เน็ตมีผลกระทบต่อเครือข่ายที่ทรงพลัง ในโลกแห่งความเป็นจริงและบนอินเทอร์เน็ต ดอลลาร์สหรัฐเป็นสกุลเงินที่มีผลกระทบต่อเครือข่าย เทคโนโลยีบล็อคเชนทำให้ USDC มีฟังก์ชันที่ทรงพลังมากขึ้นและศักยภาพในการประยุกต์ใช้งานใหม่มากกว่าดอลลาร์สหรัฐแบบดั้งเดิม ขณะเดียวกันก็อาศัยเครือข่ายอินเทอร์เน็ตแบบเดิมในการดำเนินการ Circle กำลังสร้างแพลตฟอร์มเทคโนโลยีแบบเปิดโดยใช้ USDC โดยอิงจากความแข็งแกร่งและการใช้เงินดอลลาร์สหรัฐอย่างแพร่หลายในปัจจุบัน ทางบริษัทจะใช้ประโยชน์จากขนาด ความเร็ว และข้อได้เปรียบด้านต้นทุนของอินเทอร์เน็ตอย่างเต็มที่ เพื่อให้บรรลุถึงผลกระทบของเครือข่ายที่คล้ายคลึงกันและการปฏิบัติจริงสำหรับบริการทางการเงิน .

การสร้างการเล่าเรื่องและการขยายสถานการณ์การใช้งานที่หลากหลายมีส่วนทำให้ Circle USDC ประสบความสำเร็จ ดังนั้นเราจึงรวบรวมสถานะเศรษฐกิจ USDC ปี 2025 ที่ Circle เผยแพร่เมื่อเร็ว ๆ นี้เพื่อเรียนรู้จากมันร่วมกัน

ข้อความเต็ม 18,000 คำ สนุกด้านล่าง:

1. บทสรุปผู้บริหารโดย Jeremy Allaire

ปีที่ผ่านมาถือเป็นความก้าวหน้าที่สำคัญของ USDC ในแง่ของการเติบโตทางเศรษฐกิจและความพร้อมของการสมัคร แนวโน้มนี้กำลังได้รับแรงผลักดันทั่วโลก เนื่องจากบุคคลและธุรกิจจำนวนมากตระหนักถึงพลังของดอลลาร์ดิจิทัลบนเครือข่ายบล็อกเชน นักพัฒนายังคงพบว่าสามารถใช้ USDC และเทคโนโลยีของ Circle เพื่อสร้างแพลตฟอร์มแอปพลิเคชัน ส่งผลให้การค้าและการเงินทั่วโลกมีประสิทธิภาพ เร็วขึ้น และครอบคลุมมากขึ้น

มาดูข้อมูลเฉพาะของ USDC ในปี 2024 กัน:

• การหมุนเวียนของ USDC เพิ่มขึ้นมากกว่า 78% เมื่อเทียบเป็นรายปีในปี 2024 ซึ่งเร็วกว่าการเติบโตของคอกม้าขนาดใหญ่อื่น ๆ ในเวลาเดียวกันในเดือนพฤศจิกายน 2024 เพียงเดือนเดียว ปริมาณการซื้อขายต่อเดือนสูงถึง 1 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐ ในขณะที่ปริมาณการซื้อขายในอดีตเกิน 18 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐ

• ฐานผู้ใช้ USDC ก็แข็งแกร่งเช่นกันและกำลังกลายเป็นกระแสหลัก ด้วยการขยายความร่วมมือกับการแลกเปลี่ยนสินทรัพย์ดิจิทัลชั้นนำ ธนาคาร และกระเป๋าสตางค์ ขณะนี้ USDC พร้อมให้บริการกับผลิตภัณฑ์กระเป๋าสตางค์ของผู้ใช้ปลายทางมากกว่า 500 ล้านรายการ ซึ่งสนับสนุนกรณีการใช้งานที่หลากหลายตั้งแต่กิจกรรมตลาดทุนดิจิทัลไปจนถึงการจัดเก็บมูลค่าในสกุลเงินดอลลาร์สหรัฐ เช่นเดียวกับการเติบโตที่เพิ่มขึ้น แอพการชำระเงินระดับโลก

USDC เป็นเหรียญที่มั่นคงที่ใช้สกุลเงินดอลลาร์สหรัฐ นอกเหนือจากสถานะที่โดดเด่นของดอลลาร์สหรัฐในด้านการค้า การชำระเงิน และการเงินระดับโลกแล้ว ยังมีปัจจัยสามประการที่คาดว่าจะเร่งการยอมรับและประโยชน์ของ USDC มันเป็นวิธีเดียวกับที่ประวัติศาสตร์เทคโนโลยีพัฒนาไป เมื่ออินเทอร์เน็ตแบบผ่านสายและเบราว์เซอร์พื้นฐานพัฒนาเป็นเครือข่ายบรอดแบนด์และมือถือ จากนั้นการค้นหาและอีคอมเมิร์ซก็นำความรู้และสินค้าที่ขายได้ทั้งหมดของโลกมาสู่ปลายนิ้วของผู้คนนับพันล้าน

• ความชัดเจนทางกฎหมายและกฎระเบียบ กฎระเบียบด้าน Stablecoin ที่เกิดขึ้นทั่วโลกกำลังกำหนดมาตรฐานการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่เข้มงวดเพื่อปกป้องผู้บริโภคและปูทางสำหรับการบูรณาการสถาบันในวงกว้าง ซึ่งสอดคล้องกับแนวทางการดำเนินธุรกิจของ Circle มีข้อบ่งชี้ที่ชัดเจนว่าสหรัฐฯ จะปฏิบัติตามและมีบทบาทสำคัญในการปรับกฎเกณฑ์เหล่านี้ให้สอดคล้องกันทั่วโลกในเร็วๆ นี้ แนวโน้มความชัดเจนด้านกฎระเบียบนี้จะทำให้ครัวเรือน ธุรกิจ และสถาบันการเงินมีความมั่นใจใน USDC มากขึ้น

• ความสามารถในการปรับขนาดของเครือข่ายบล็อคเชน ในขณะเดียวกัน โครงสร้างพื้นฐานบล็อกเชนก็ได้รับการปรับปรุงอย่างรวดเร็ว เร็วขึ้น ปลอดภัยยิ่งขึ้น และยืดหยุ่นมากขึ้น นักพัฒนากำลังทำให้ประสบการณ์ผู้ใช้ง่ายขึ้นและผลักดันความซับซ้อนไปสู่เบื้องหลังเพื่อให้เทคโนโลยี "ใช้งานได้จริง" Blockchains ที่ได้แก้ไขปัญหาการปรับขนาดที่สำคัญสามารถเปิดใช้งานการชำระเงิน USDC ทั่วโลกได้ในราคาเพียงเพนนี

• ประสบการณ์การใช้งานที่ยอดเยี่ยม จำนวนการเชื่อมต่อระหว่าง USDC และการเงินแบบดั้งเดิมกำลังเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว เครือข่ายธนาคารทั่วโลกที่กำลังขยายตัวของ Circle เพิ่มการเข้าถึงโดยตรงไปยัง USDC ไปยังศูนย์กลางทางการเงินหลายแห่งทั่วโลก การเพิ่มจำนวนความร่วมมือสามารถปลดล็อกกรณีการใช้งานการชำระเงินแบบเดิมๆ ได้มากขึ้น รวมถึงการจ่ายเงินเดือนทั่วโลก การชำระเงินของซัพพลายเออร์ การส่งเงินข้ามพรมแดน การชำระเงินสำหรับผู้ค้า และอื่นๆ

จากปัจจัยข้างต้น ร่วมกับเครือข่ายแบบเปิดและทรูพุตความเร็วสูงพิเศษของ Value Internet เครือข่าย Stablecoin ของ Circle จึงสามารถกระจายมูลค่าทั่วโลกได้ในแทบจะทันที นี่ก็เหมือนกับการจัดเก็บและเคลื่อนย้ายวิดีโอ ตัวอย่างเช่น ในปี 2002 การถ่ายโอนไฟล์วิดีโอเป็นเรื่องที่ยุ่งยาก ยี่สิบปีต่อมา ผู้คนดูวิดีโอมากกว่า 1 พันล้านชั่วโมงทุกวัน

การเติบโตของเศรษฐกิจ USDC สะท้อนให้เห็นถึงแนวโน้มของการเปิดกว้างทางการเงินที่มากขึ้น อนาคตที่ขับเคลื่อนด้วยความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีและความนิยมของ API ในอนาคตนี้ การชำระเงินทันทีในราคาประหยัดกลายเป็นความคาดหวังของผู้คน การวิจัยล่าสุดยืนยันเรื่องนี้ โดย 65% ของผู้บริหารในอุตสาหกรรมการชำระเงินตระหนักถึงความจำเป็นในการขยายโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินแบบทันที อย่างไรก็ตาม การพัฒนาการชำระเงินแบบเดิมยังล้าหลังอยู่มาก USDC ได้รับการคาดหวังว่าจะช่วยให้ภูมิทัศน์การชำระเงินที่พัฒนาอย่างรวดเร็วตระหนักถึงศักยภาพสูงสุดของตน โดยเฉพาะอย่างยิ่งในตลาดเกิดใหม่ที่มีการเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วจากการชำระเงินด้วยเงินสดไปสู่การชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสด

ขนาดอินเทอร์เน็ตของ Circle คุณภาพระดับองค์กร และการปฏิบัติตามกฎระเบียบเป็นมากกว่ากลยุทธ์ทางธุรกิจที่ชาญฉลาด แต่ยังเป็นข้อกำหนดที่จำเป็นสำหรับแพลตฟอร์มที่เจริญรุ่งเรือง กว่าทศวรรษที่ผ่านมา Circle มุ่งมั่นที่จะสร้างบริษัทที่ใช้ประโยชน์จากคุณลักษณะที่ดีที่สุดของบล็อกเชน ไม่ว่าจะเป็นความเร็วสูง ต้นทุนต่ำ การเข้าถึงที่ครอบคลุม และความสามารถในการตั้งโปรแกรม เพื่อสร้างการแลกเปลี่ยนมูลค่าระดับโลกโดยใช้โครงสร้างพื้นฐานของอินเทอร์เน็ตในระดับพื้นฐาน ตามที่รายงานนี้แสดงให้เห็นว่า Circle กำลังปฏิบัติตามพันธกิจในการพัฒนาความเจริญรุ่งเรืองทางเศรษฐกิจทั่วโลกผ่านการแลกเปลี่ยนมูลค่าที่ราบรื่น

Circle มองอนาคตในแง่ดีมากกว่าที่เคย ไม่ใช่แค่สำหรับ Circle เท่านั้น แต่สำหรับทุกคนในระบบนิเวศของ USDC ทั้งหมด เจเรมี อัลแลร์ ผู้ร่วมก่อตั้งและซีอีโอของ Circle

2. เกี่ยวกับ Circle และ USDC

2.1 เครือข่าย Circle Stablecoin

ความสนใจทั่วโลกใน USDC เพิ่มขึ้นจากล่างขึ้นบน และบริษัทและบุคคลจำนวนมากขึ้นเรื่อยๆ ตระหนักดีว่าเหรียญที่มีเสถียรภาพและเครือข่ายบล็อกเชนสามารถแก้ปัญหาระยะยาวในการชำระเงินทั่วโลกได้ ปัญหาเหล่านี้มีสาเหตุหลักมาจากระบบการชำระเงินแบบเดิมที่การค้าขายในปัจจุบันยังคงต้องพึ่งพา SWIFT และ ACH ซึ่งเป็นเพียงสองช่องทางจากหลายช่องทางที่ประกอบกันเป็นภูมิทัศน์การชำระเงินทั่วโลกที่กระจัดกระจายในปัจจุบัน ก่อตั้งขึ้นในปี 1977 และ 1972 ตามลำดับ การพัฒนาล่าสุด เช่น SEPA ของยูโรโซน และระบบการชำระเงินทันทีระดับชาติในตลาดหลักๆ หลายแห่ง ยังคงขาดความสามารถในการทำงานร่วมกันทั่วโลกและการประหยัดจากขนาด

ข้อบกพร่องเหล่านี้ส่งผลให้เกิดต้นทุนการทำธุรกรรมที่สูง ความล่าช้า และอุปสรรคอื่นๆ ขณะเดียวกันก็ทำให้ปัญหาการเข้าถึงบริการทางการเงินรุนแรงขึ้นสำหรับผู้ที่ไม่สามารถเข้าถึงระบบธนาคารทั่วโลก โดยรวมแล้ว ความขัดแย้งเหล่านี้ก่อให้เกิดภาระภาษีอย่างมากต่อกิจกรรมทางธุรกิจทั่วโลก เราต้องการมาตรฐานใหม่อย่างเร่งด่วนสำหรับการไหลเวียนทางการเงินทั่วโลกที่เชื่อมต่อได้ง่าย ปลอดภัย มั่นคง และเปิดกว้างสำหรับทุกคน ซึ่งสามารถแก้ไขปัญหาเหล่านี้และปลดล็อกโอกาสมหาศาลได้ วิสัยทัศน์นี้กำลังกลายเป็นความจริงในรูปแบบของเครือข่าย Stablecoin ของ Circle

Circle ทำงานร่วมกับธนาคาร ผู้ให้บริการการชำระเงิน และสถาบันอื่นๆ ชั้นนำของโลก เพื่อเชื่อมโยงผู้เข้าร่วมทั้งหมดในระบบการชำระเงินทางอินเทอร์เน็ตที่ครอบคลุมผ่านเครือข่ายเหรียญมีเสถียรภาพ โดยมี USDC ซึ่งเป็นเหรียญมีเสถียรภาพที่ใหญ่ที่สุดในโลกที่ได้รับการควบคุมเป็นแกนหลัก USDC สามารถใช้นวัตกรรมของเครือข่ายบล็อกเชนเพื่อชดเชยและเสริมสร้างความเข้มแข็งให้กับระบบธนาคารและการเงินทั่วโลก นับตั้งแต่เปิดตัวในปี 2561 Circle ได้เปิดใช้งานการไหลเวียนแบบสองทางมากกว่า 850 พันล้านดอลลาร์ระหว่างสกุลเงิน fiat และบล็อกเชนที่รองรับ เครือข่าย Stablecoin นี้ช่วยให้ธนาคาร ผู้ให้บริการชำระเงิน ธุรกิจ และผู้บริโภคสามารถใช้ USDC สำหรับการชำระบัญชีแบบเรียลไทม์ทั่วโลกด้วยต้นทุนการทำธุรกรรมที่ต่ำมากและการเข้าถึงได้ทั่วโลก

ในช่วงครึ่งศตวรรษนับตั้งแต่การถือกำเนิดของ SWIFT และ ACH การสื่อสารทั่วโลกได้ผ่านการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ ทำให้ผู้คนสามารถเชื่อมต่อถึงกันได้ทันทีทั่วโลก ผู้คนหลายพันล้านสามารถรับชมภาพยนตร์ฮอลลีวูดบนโทรศัพท์มือถือขณะโดยสารรถไฟใต้ดิน เข้าถึงความรู้ของมนุษย์ทั้งหมดได้ทันทีโดยแทบไม่เสียค่าใช้จ่ายใดๆ และสามารถซื้อหรือขายผลิตภัณฑ์เกือบทุกชนิดจากทั่วทุกมุมโลก Circle กำลังสร้างเครือข่ายการเชื่อมต่อที่มีคุณค่าโดยอิงจาก Stablecoins เพื่อมอบการอัปเกรดเครือข่ายสำหรับการเงินทั่วโลก ตามที่ระบุไว้ในรายงานนี้ การเปลี่ยนแปลงนี้กำลังดำเนินการอยู่ โดย Circle คาดว่าจะมีความคืบหน้าอย่างรวดเร็วในปี 2568 และต่อ ๆ ไป

2.2 USDC เป็นทั้งสกุลเงินและแพลตฟอร์ม

USDC เป็นดอลลาร์ดิจิทัลที่สามารถส่งผ่านเครือข่ายบล็อกเชนหลายเครือข่าย ซึ่งให้ข้อได้เปรียบที่สำคัญในด้านต้นทุน ความเร็ว และความครอบคลุมเมื่อเปรียบเทียบกับเงินรูปแบบดั้งเดิม USDC สามารถรวบรวมฟังก์ชันพื้นฐานสามประการของสกุลเงิน: ทำหน้าที่เป็นแหล่งเก็บมูลค่าดิจิทัล (Digital Store of Value) หน่วยของบัญชี (หน่วยของบัญชี) และสื่อกลางในการแลกเปลี่ยน (สื่อกลางของการแลกเปลี่ยน)

USDC ดอลลาร์ดิจิทัลเป็นเวอร์ชันโทเค็นของสกุลเงินคำสั่งที่โหลดบนอินเทอร์เน็ต ช่วยให้บุคคลและธุรกิจสามารถเคลื่อนย้าย ใช้จ่าย บันทึก และจัดเก็บมูลค่าได้อย่างมีประสิทธิภาพและขนาดเดียวกันกับที่เราถ่ายโอนข้อมูลทางอินเทอร์เน็ตในปัจจุบัน การวิจัยทั่วโลกแสดงให้เห็นว่าการส่งเงิน 200 ดอลลาร์โดยใช้การโอนเงินข้ามพรมแดนอาจมีค่าใช้จ่ายมากกว่า 6% ของจำนวนเงินที่ส่ง (และเพิ่มขึ้น) และการชำระเงินเหล่านี้ก็ช้าลงเช่นกัน USDC ช่วยให้สามารถโอนเงินดอลลาร์สหรัฐได้ในทันทีด้วยต้นทุนที่น้อยกว่าเพนนี

ในเวลาเดียวกัน USDC เป็นโครงสร้างพื้นฐานสกุลเงินดิจิทัลในอุดมคติที่สามารถนำมาใช้ทั่วโลกในฐานะที่เก็บมูลค่า เพื่อชำระเงิน (โดยเฉพาะการชำระเงินข้ามพรมแดน) และเพื่อส่งเสริมกิจกรรมตลาดสินทรัพย์ดิจิทัล USDC ไม่เพียงแต่ทำให้การเคลื่อนย้ายเงินเร็วขึ้น ดีขึ้น และถูกลงเท่านั้น แต่ยังปลดล็อกโอกาสทางการเงินและแอปพลิเคชันใหม่ๆ อีกด้วย

เนื่องจากเป็นสะพานเชื่อมระหว่างการเงินแบบดั้งเดิมและบล็อกเชน USDC จึงต้องบูรณาการเข้ากับระบบธนาคารอย่างแน่นหนาตลอดเวลา Circle ทำงานร่วมกับธนาคารชั้นนำ รวมถึงธนาคารระดับโลกที่มีความสำคัญเชิงระบบ (G-SIB) หลายแห่ง เพื่อให้แน่ใจว่า USDC สามารถแปลงเป็นดอลลาร์สหรัฐได้ในอัตราส่วน 1:1 ธนาคารพันธมิตรเหล่านี้ตั้งอยู่ในจุดยุทธศาสตร์ทั่วโลก ทำให้ USDC คุ้มค่าและเข้าถึงได้ในตลาดที่มีความต้องการสูง

ในปีนี้ Circle เริ่มให้บริการ USDC ในบางประเทศผ่านระบบการชำระเงินของประเทศและสกุลเงินท้องถิ่น Circle คาดว่าความพร้อมใช้งานดั้งเดิมนี้จะแพร่หลายมากขึ้น ขณะกำลังแสวงหาการบูรณาการกับธนาคารมากขึ้น นอกจากนี้ USDC ยังได้รับการยอมรับว่าเป็นสกุลเงินหลักในการชำระหนี้โดยองค์กรบัตรและเครือข่ายการชำระเงินชั้นนำของโลก ซึ่งรองรับการใช้เป็นสื่อกลางในการแลกเปลี่ยน

USDC ทรงพลังมากเพราะเป็นทั้งดอลลาร์ดิจิทัลและแพลตฟอร์ม แพลตฟอร์มดังกล่าวกำลังขจัดอุปสรรคทางเทคนิคในการเคลื่อนย้ายเงินทุน และสร้างแอปพลิเคชันใหม่บนบล็อกเชน ซึ่งทั้งสองอย่างนี้ได้ขัดขวางความเร็วในการนำไปใช้ก่อนหน้านี้ เมื่อเวลาผ่านไป แพลตฟอร์มนี้จะผลักดันความซับซ้อนของบล็อกเชนเป็นเบื้องหลัง ทำให้ใช้งานและสร้าง USDC ได้ง่ายขึ้น ซึ่งปูทางไปสู่การนำไปใช้ในวงกว้าง

2.3 หลักการปฏิบัติตามกฎระเบียบของ Circle ในการจัดการ USDC

หลักการพื้นฐานของ Circle ในการจัดการ USDC: 1) ความปลอดภัย: USDC เป็นโทเค็นดอลลาร์สหรัฐ ไม่ใช่เงินฝากธนาคารโทเค็น 2) ความโปร่งใส: การเปิดเผยสินทรัพย์สำรองโดยสมบูรณ์และค้ำประกันโดยบุคคลที่สาม 3) สภาพคล่อง: สามารถแปลงเป็นสหรัฐอเมริกาได้ ดอลลาร์ในอัตราส่วน 1:1 ทั่วโลกตลอดเวลา 4) ความแข็งแกร่ง: การบริหารความเสี่ยงที่ครอบคลุมและพันธมิตรทางการเงินระดับโลก

Circle เป็นผู้ออก USDC แต่เพียงผู้เดียว ในฐานะผู้ออก Circle ได้สร้างการบริหารความเสี่ยงอย่างรอบคอบและมาตรฐานความโปร่งใสรอบทุนสำรอง USDC เพื่อสร้างความเชื่อมั่นในระดับสูงสุดในการแลกคืน 1:1 USDC ได้รับการสงวนไว้เต็มจำนวนตลอดเวลาด้วยเงินสดและรายการเทียบเท่าที่ฝากไว้ในระบบการเงินที่มีการควบคุม ซึ่งประมาณ 90% เป็นหลักทรัพย์ระยะสั้นของกระทรวงการคลังของสหรัฐอเมริกาและข้อตกลงการซื้อคืนข้ามคืน (Repos) คลังได้รับการจัดการโดย BlackRock ผ่านทาง Circle Reserve Fund ซึ่งได้รับการควบคุมโดยสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ของสหรัฐอเมริกา (SEC) และกองทุนจะเปิดเผยการถือครองทุกวัน ส่วนที่เหลือ (10%) ของทุนสำรอง USDC ถือเป็นเงินสดเพื่อให้มีสภาพคล่องในทันที โดยเงินสดประมาณ 90% ถืออยู่ใน G-SIB

ในแต่ละสัปดาห์ Circle ยังเปิดเผยข้อมูลการถือครองทุนสำรอง การทำเหรียญ และการไถ่ถอนในหน้าโปร่งใสของ Circle.com ในแต่ละเดือน รายงานทุนสำรองของ USDC และ EURC จะถูกเผยแพร่ และผู้ตรวจสอบอิสระ Deloitte จะออกความเห็นเกี่ยวกับรายงานเหล่านี้ Circle ได้รับการควบคุมในสหรัฐอเมริกาและเขตอำนาจศาลทั่วโลกอื่นๆ รวมถึงการรักษาการระบุตัวตนของลูกค้า (KYC) การต่อต้านการฟอกเงิน (AML) การคว่ำบาตร ความเป็นส่วนตัว การรายงานตามกฎระเบียบ และโปรแกรมการจัดการความเสี่ยงอื่น ๆ ในขณะที่ดำเนินการตรวจสอบและคัดกรองบล็อกเชนเพื่อป้องกันการแสวงหาประโยชน์จากเด็ก ที่อยู่ที่ถูกคว่ำบาตร การสนับสนุนทางการเงินแก่ผู้ก่อการร้าย และกิจกรรมที่ผิดกฎหมายอื่นๆ

USDC ยังพอใจกับความชัดเจนด้านกฎหมายและกฎระเบียบในยุโรป โดยที่ Circle ได้กลายเป็นผู้ออกเหรียญ Stablecoin รายใหญ่รายแรกของโลกที่ปฏิบัติตามกฎ MiCA นั่นคือ EURC Euro Stablecoin ซึ่งออกทั้งหมดโดยสถาบันเงินอิเล็กทรอนิกส์ที่ได้รับการควบคุมของ Circle ในฝรั่งเศส และเงินสำรองดังกล่าวเป็นไปตาม กรอบการกำกับดูแลของพระราชบัญญัติการควบคุมตลาดสินทรัพย์ดิจิทัล (MiCA) ของสหภาพยุโรป ในช่วงต้นเดือนตุลาคม 2024 EURC กลายเป็นเหรียญเสถียรที่ได้รับการสนับสนุนจากยูโรที่ใหญ่ที่สุดในการหมุนเวียนทั้งหมด โดยมีปริมาณการโอนรายสัปดาห์เกินกว่า 1 พันล้านดอลลาร์ EURC มีให้บริการบนบล็อกเชนหลายแห่ง และได้รับการสนับสนุนอย่างกว้างขวางจากผู้ให้บริการสินทรัพย์ดิจิทัลรายใหญ่ในสหภาพยุโรป การเติบโตของเหรียญ stablecoin ที่ไม่ใช่สกุลเงิน USD นำมาซึ่งความเป็นไปได้ใหม่ๆ สำหรับการเงินบนบล็อกเชน รวมถึงการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ (FX) ตลาดทุนในท้องถิ่น และความพยายามในการแปลงโทเค็น เช่นเดียวกับช่องทางการชำระเงินข้ามพรมแดนและการโอนเงินระดับภูมิภาค

3. ดอลลาร์บนอินเทอร์เน็ต

ภารกิจของ Circle คือการเพิ่มความเจริญรุ่งเรืองทางเศรษฐกิจทั่วโลกผ่านการแลกเปลี่ยนมูลค่าที่ราบรื่น Circle เชื่อมั่นว่าข้อได้เปรียบด้านความเร็ว ต้นทุน และความสามารถในการเข้าถึงของการค้าบนบล็อกเชนจะเป็นประโยชน์อย่างมากต่อผู้คนหลายพันล้านคนทั่วโลก

USDC กำลังช่วยเร่งวิวัฒนาการของบริการทางการเงินแบบดั้งเดิมในประเทศที่พัฒนาแล้ว แต่ผลกระทบส่วนใหญ่อาจอยู่ที่ความสามารถในการช่วยเหลือผู้คนที่ไม่มีบัญชีธนาคารจำนวน 1.4 พันล้านคน คนเหล่านี้จำนวนมากอาศัยอยู่ห่างไกลจากโครงสร้างพื้นฐานทางการเงิน เช่น โทรศัพท์มือถือ อินเทอร์เน็ต และฟินเทค รวมถึงธนาคารที่มีหน้าร้านจริง USDC เป็นวิธีหนึ่งที่จะนำดอลลาร์ดิจิทัลที่มีต้นทุนต่ำและโปร่งใสมาสู่มือของพวกเขาโดยตรง

3.1 ความเร็วของการโอนมูลค่าบนอินเทอร์เน็ต

ทั้งหมดนี้ได้รับประโยชน์จากการเปิดกว้างโดยธรรมชาติของ USDC USDC สร้างขึ้นบนเครือข่ายบล็อกเชนแบบเปิด ช่วยให้สกุลเงิน การชำระเงิน การให้กู้ยืม และฟังก์ชันที่ตั้งโปรแกรมได้อื่นๆ สามารถรวมเข้ากับสถาปัตยกรรมของอินเทอร์เน็ตได้โดยตรง ในปี 2024 USDC รองรับบล็อกเชน 16 รายการ ซึ่งรวมถึง Ethereum ซึ่งเป็นบล็อกเชนสัญญาอัจฉริยะที่ใหญ่ที่สุดในโลก และ "รุ่นที่สาม" จำนวนมากที่ได้รับการออกแบบตั้งแต่ต้นจนจบเพื่อการชำระเงินที่เกือบจะทันทีและเกือบจะฟรี

USDC จะผลักดันการโอนเงินไปสู่กระบวนทัศน์ถัดไป ในอดีต ต้องใช้เวลามากกว่าสองเดือนกว่าข้อมูลจะข้ามมหาสมุทรแอตแลนติก เรือที่เร็วขึ้น โทรเลข ระบบแฟกซ์ และอินเทอร์เน็ต ได้ลดความล่าช้าของข้อมูลเหลือเพียงมิลลิวินาที อย่างไรก็ตามการโอนเงินยังดำเนินไปอย่างช้าๆ แม้จะมีการปรับปรุงบางอย่างจาก ACH, SWIFT และ fintech ก่อนที่จะมีบล็อกเชนเกิดขึ้น แต่การเคลื่อนไหวของกองทุนยังคงล้าหลังกว่าข้อมูลที่ไม่ใช่ทางการเงิน Blockchain นำความเร็วและขนาดของอินเทอร์เน็ตมาสู่การถ่ายโอนมูลค่า

3.2 ฐานผู้ใช้ USDC ค่อยๆ ขยายตัว

จำนวนผู้ใช้ USDC ทั่วโลกยังคงเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง จำนวนกระเป๋าเงินที่ถืออย่างน้อย $10 USDC เพิ่มขึ้นเกือบสองเท่านับตั้งแต่ต้นปี 2566 เป็น 3.9 ล้านที่อยู่ โดยการเติบโตส่วนใหญ่เกิดขึ้นในปี 2567 นี่เป็นส่วนหนึ่งของการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่และยาวนานในบริการทางการเงินที่เกิดขึ้นเป็นเวลาอย่างน้อยสองทศวรรษ การเปิดตัวอุปกรณ์เคลื่อนที่และสมาร์ทโฟนในช่วงต้นถึงกลางปี 2000 พร้อมด้วยกฎระเบียบต่างๆ เช่น Payment Services Directive (PSD) ของสหภาพยุโรป ปูทางให้บริษัทเทคโนโลยีเริ่มให้บริการทางการเงินได้

โดยรวมแล้ว การแปลงการเงินเป็นดิจิทัลกำลังผลักดันการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญ โดยกระเป๋าเงินดิจิทัล (รวมถึงที่เชื่อมโยงกับบัตรชำระเงิน) กลายเป็นวิธีการชำระเงินที่นิยม และการชำระเงินทางธุรกิจกำลังถูกแปลงเป็นดิจิทัลอย่างรวดเร็ว

ในปีที่ผ่านมา Circle ได้สร้างความร่วมมือกับธุรกิจจำนวนหนึ่งซึ่งสามารถแจกจ่าย USDC ให้กับผู้ใช้หลายล้านคนได้โดยตรง ในขณะที่ความร่วมมือเหล่านี้ยังอยู่ในช่วงเริ่มต้น Circle คาดหวังว่าด้วยฐานผู้ใช้ที่ใหญ่ ความร่วมมือเหล่านี้จะช่วยขับเคลื่อนการเติบโตของ USDC ในระยะต่อไปโดยการขยายการเข้าถึง USD

3.3 ความสนใจขององค์กรระดับโลกใน Circle เพิ่มขึ้น

ความสนใจทางการค้าใน Circle กำลังเติบโต ตั้งแต่สถาบันการเงินที่ทรงพลังและบริษัทเทคโนโลยีระดับองค์กร ไปจนถึงบริษัทการชำระเงินที่บุกเบิก ธุรกิจต่างๆ ทั่วโลกกำลังใช้ประโยชน์จากแพลตฟอร์มที่ Circle มอบให้เพื่อให้บริการลูกค้าได้ดียิ่งขึ้น ดำเนินงานได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น และสร้างการเชื่อมต่อใหม่ๆ USDC ไร้ขอบเขต ออนไลน์ตลอดเวลา และช่วยให้สามารถชำระเงินได้แทบจะทันที ซึ่งเป็นพลังขับเคลื่อนคลื่นลูกใหม่ของการค้าระดับโลก

4. ระบบการเงินทางอินเทอร์เน็ตใหม่ล่าสุด - Value Internet

การเติบโตของฐานผู้ใช้ USDC เพิ่มขึ้นพร้อมกับระบบการเงินใหม่ของอินเทอร์เน็ต สร้างวิธีใหม่ในการแลกเปลี่ยนมูลค่า ปรับปรุงและขยายกิจกรรมของระบบการเงินแบบดั้งเดิม เมื่อเวลาผ่านไป Circle คาดว่าเมื่อผู้คน ธุรกิจ และสถาบันต่างๆ รวมตัวกันมากขึ้นโดยใช้ยูทิลิตี้ที่ไม่มีใครเทียบได้ซึ่งให้บริการโดยโปรโตคอลอินเทอร์เน็ตแบบเปิด กิจกรรมทางการเงินแบบเดิมๆ จะถูกย้ายไปยังระบบการเงินทางอินเทอร์เน็ตใหม่นี้ — —Internet of Value แนวโน้มนี้ครอบคลุมตั้งแต่ข้อมูล ไปจนถึงการสื่อสาร และตอนนี้ถึงสกุลเงินที่มีเสถียรภาพ

4.1 วิถีการพัฒนาอินเทอร์เน็ต

เพื่อให้เข้าใจถึงการเปลี่ยนแปลงที่กำลังจะมาถึงนี้และบทบาทของ Circle ที่คาดหวังไว้ การมองย้อนกลับไปในยุคแรกๆ ของอินเทอร์เน็ตจะเป็นประโยชน์ การเกิดขึ้นของอินเทอร์เน็ตเชิงพาณิชย์ในทศวรรษ 1990 และความก้าวหน้าของการเข้าถึงแบบ "เขียน" ในช่วงต้นทศวรรษ 2000 ก่อให้เกิดโมเดลธุรกิจแพลตฟอร์มใหม่ที่ช่วยให้ผู้สร้างและผู้ใช้เชื่อมต่อถึงกันโดยตรง ธุรกิจแพลตฟอร์มเหล่านี้ยังคงครองอินเทอร์เน็ตในปัจจุบัน ครอบคลุมถึงโซเชียลมีเดีย การเดินทางร่วมกัน อีคอมเมิร์ซ ตลาดแอปพลิเคชัน ฯลฯ พวกเขาสร้างอรรถประโยชน์โดยการรวบรวมเอฟเฟกต์เครือข่ายที่สำคัญและในระดับโลก ช่วยให้เกิดการมีส่วนร่วมที่ลึกซึ้งและยั่งยืนกับฐานผู้ใช้ที่ภักดี

การเพิ่มขึ้นของสกุลเงินดิจิทัล เช่น USDC เกิดจากการชนกันของสกุลเงินกับกฎของ Moore และกฎของ Metcalfe ในโลกแห่งความเป็นจริงและบนอินเทอร์เน็ต เงินดอลลาร์สหรัฐเป็นสกุลเงินที่มีผลกระทบต่อเครือข่าย Circle กำลังสร้างแพลตฟอร์มเทคโนโลยีบนพื้นฐานของ USDC โดยอิงจากความแข็งแกร่งและการใช้เงินดอลลาร์สหรัฐอย่างแพร่หลายในปัจจุบัน และใช้ประโยชน์จากขนาด ความเร็ว และความได้เปรียบด้านต้นทุนของอินเทอร์เน็ตอย่างเต็มที่ เพื่อให้บรรลุถึงผลกระทบของเครือข่ายที่คล้ายคลึงกันและการปฏิบัติจริงสำหรับบริการทางการเงิน

4.2 ชั้นคุณค่าของอินเทอร์เน็ต

ด้วยเหตุนี้ Circle จึงออกแบบ USDC โดยใช้มาตรฐานโอเพ่นซอร์สและบล็อกเชนสัญญาอัจฉริยะ เพื่อให้นักพัฒนาทุกคนสามารถรับเครื่องมือที่พวกเขาต้องการเพื่อสร้างแอปพลิเคชันดอลลาร์ดิจิทัลระดับโลกที่ปรับขนาดได้ ความสามารถในการตั้งโปรแกรมและความสามารถในการจัดองค์ประกอบนี้เป็นตัวเปลี่ยนเกม: ทำให้ USDC มีฟังก์ชันการทำงานที่ดีขึ้นและศักยภาพในการประยุกต์ใช้ใหม่มากกว่าเงินดอลลาร์แบบเดิม

Circle ให้บริการเพิ่มเติมแก่นักพัฒนาที่ออกแบบมาเพื่อทำให้ USDC ใช้งานง่ายขึ้นสำหรับธุรกิจและลูกค้าปลายทางของพวกเขา ซึ่งรวมถึงกระเป๋าเงินหลายประเภทที่ได้รับการสนับสนุนจาก USDC ซึ่งธุรกิจสามารถฝังลงในอินเทอร์เฟซลูกค้าที่มีอยู่ได้โดยตรงด้วยโค้ดเพียงไม่กี่บรรทัด เช่นเดียวกับไลบรารีเทมเพลตสัญญาอัจฉริยะที่กำลังเติบโต ซึ่งช่วยลดความจำเป็นในการสร้างแอปพลิเคชันบนบล็อกเชนที่มีความซับซ้อนมากที่สุด . บริการอื่น ๆ มุ่งเน้นไปที่การลดความซับซ้อนในการชำระค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมเครือข่าย ซึ่งมักจะกำหนดเป็นโทเค็นดั้งเดิมของบล็อคเชน ซึ่งจะเพิ่มขั้นตอนพิเศษและอุปสรรคในการใช้งาน ขณะนี้ Circle เปิดใช้งานการใช้ USDC เพื่อชำระค่าธรรมเนียมเหล่านี้

ในขณะเดียวกัน ในฐานะธุรกิจบริการทางการเงินที่ได้รับการควบคุม Circle ให้ความสำคัญกับการปฏิบัติตามกฎระเบียบ นักพัฒนาและธุรกิจที่สร้างบนแพลตฟอร์ม Circle สามารถเข้าถึงเครื่องมือที่ช่วยให้มั่นใจในการปฏิบัติตามมาตรฐานการป้องกันการฟอกเงิน (AML) ผ่านการคัดกรองธุรกรรมแบบเรียลไทม์ การตรวจสอบอย่างต่อเนื่อง และการปฏิบัติตามพันธกรณีของกฎการเดินทาง เครื่องมือปฏิบัติตามกฎระเบียบใหม่ของ Circle ช่วยให้นักพัฒนามีทรัพยากรเพื่อช่วยตอบสนองความต้องการด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบ ส่งออกเครื่องมือที่ปลอดภัย แข็งแกร่ง และมีความรับผิดชอบไปยังระบบนิเวศของสินทรัพย์ดิจิทัลในวงกว้าง

ในช่วงสองทศวรรษที่ผ่านมา ผู้ให้บริการระบบคลาวด์ชั้นนำได้แก้ไขปัญหาที่ยากลำบาก เช่น การจัดเก็บข้อมูลตามความต้องการ ซึ่งช่วยให้บริษัทอินเทอร์เน็ตในปัจจุบันมุ่งเน้นไปที่แบ็คเอนด์น้อยลง และทุ่มเททรัพยากรและความเอาใจใส่ให้กับนวัตกรรมและประสบการณ์ของลูกค้ามากขึ้น ในทำนองเดียวกัน Circle ก็มีชุดเครื่องมือที่ครอบคลุมเพื่ออำนวยความสะดวกในการพัฒนา "Web3"

Web3 ฝังคุณค่าลงในสถาปัตยกรรมอินเทอร์เน็ตโดยตรง ทำให้ผู้ใช้สามารถเป็นเจ้าของข้อมูลและทรัพย์สินทางเทคโนโลยีอื่น ๆ ของตน รวมถึงสกุลเงิน และอำนวยความสะดวกในการแลกเปลี่ยนมูลค่า นอกจากนี้ Web3 ยังสามารถกลายเป็นเลเยอร์พื้นฐานใหม่สำหรับอินเทอร์เน็ต ซึ่งเป็นช่องทางใหม่สำหรับการกำกับดูแลกิจการ การสร้างมูลค่า และการมีส่วนร่วมของผู้มีส่วนได้ส่วนเสีย

เช่นเดียวกับ 94% ของบริษัทใน Fortune 500 ในปัจจุบันที่ใช้ระบบคลาวด์สาธารณะในการดำเนินธุรกิจ Circle คาดว่าในปีต่อๆ ไป บริษัทใหญ่ๆ จะหันมาใช้ Internet of Value นี้มากขึ้นเรื่อยๆ จากการศึกษาบางส่วน ผู้บริหารมากกว่าครึ่งหนึ่งของ Fortune 500 ที่ตอบแบบสำรวจกล่าวว่าบริษัทของพวกเขากำลังสร้างบนบล็อกเชนอยู่แล้ว นอกเหนือจากการทำให้การเปิดตัวแต่ละแอปพลิเคชันง่ายขึ้นแล้ว Circle ยังมีการปรับปรุงที่สามารถเปลี่ยน USDC ให้เป็นลิงก์ที่เชื่อมต่อบริการที่หลากหลายทั่วทั้งระบบนิเวศบล็อกเชน Cross-Chain Transfer Protocol (CCTP) ที่เปิดตัวในปี 2566 เป็นตัวอย่างหนึ่ง

สาเหตุหนึ่งที่ทำให้อีเมลได้รับความนิยมทั่วโลกก็คือการเข้าถึงอีเมลได้ทั่วโลก และ SMTP ช่วยให้ผู้ใช้สามารถสื่อสารได้อย่างราบรื่นไม่ว่าพวกเขาจะใช้บริการใดก็ตาม ในทำนองเดียวกัน CCTP อำนวยความสะดวกในการทำงานร่วมกันของ USDC ระหว่างเครือข่ายบล็อกเชนที่รองรับ ด้วยการขจัดความขัดแย้งในระยะยาวและความเสี่ยงในการถ่ายโอนมูลค่าระหว่างบล็อกเชน เนื่องจากบล็อกเชนไม่สามารถสื่อสารระหว่างกันได้ CCTP จึงแปลงส่วนกว้างของระบบนิเวศบล็อกเชนที่กำลังเติบโตเป็นเครือข่ายที่เชื่อมต่อถึงกันเพียงเครือข่ายเดียว USDC จึงสามารถเคลื่อนย้ายได้อย่างง่ายดายภายในเครือข่ายนี้ แม้ว่าในช่วงต้นของวงจรชีวิต CCTP ได้กลายเป็นวิธีการหลักในการถ่ายโอน USDC จากบล็อกเชนหนึ่งไปยังอีกบล็อกหนึ่ง นับตั้งแต่ก่อตั้ง CCTP ได้ประมวลผลการโอนเงิน USDC มากกว่า 20 พันล้านดอลลาร์

4.3 ปลูกฝังระบบนิเวศของนักพัฒนา

การเคลื่อนย้ายของเงินสัมผัสได้เกือบทุกแง่มุมของธุรกิจในท้องถิ่นและระดับโลก โซลูชันเทคโนโลยีของ USDC และ Circle สร้างขึ้นบนโปรโตคอลแบบเปิดและความสามารถในการตั้งโปรแกรม ทำให้นักพัฒนาซอฟต์แวร์มีเครื่องมือที่พวกเขาคุ้นเคย รวมถึง API ในภาษาการเขียนโปรแกรมมาตรฐาน เพื่อสร้างแอปพลิเคชันที่มีประสิทธิภาพซึ่งอัปเกรดระบบทางการเงินแบบเดิม

นักพัฒนากำลังใช้ประโยชน์จากโอกาสใหม่นี้เพื่อสร้างอินเทอร์เน็ตแห่งคุณค่า สิ่งสำคัญอย่างยิ่งคือกระบวนการนี้เกิดขึ้นทั้งจากล่างขึ้นบนและจากบนลงล่าง ผู้ประกอบการใช้แพลตฟอร์มของ USDC และ Circle เพื่อสร้างหมวดหมู่แอปพลิเคชันทางการเงินใหม่ ในขณะเดียวกัน องค์กรต่างๆ กำลังใช้ประโยชน์จากโครงสร้างพื้นฐานเดียวกันนี้เพื่อรวมประสิทธิภาพของ USDC และบล็อกเชนเข้ากับการดำเนินงานที่มีอยู่ ทุกๆ วัน Circle ลงทุนในการเติบโตของระบบนิเวศบล็อคเชนและชุมชนนักพัฒนา

Circle เป็นเจ้าภาพจัดเวิร์คช็อปทั่วโลกและจัดหาทรัพยากรอื่นๆ เพื่อให้นักพัฒนาได้ลงมือปฏิบัติจริงและเข้าถึงพลังของดอลลาร์ดิจิทัลได้ง่ายขึ้น Circle ช่วยปลดล็อกแพลตฟอร์ม USDC สำหรับนักพัฒนาที่ต้องการรวมซอฟต์แวร์ระดับองค์กรเข้ากับแอปพลิเคชันที่เชื่อถือได้ซึ่งสร้างขึ้นสำหรับกรณีการใช้งานดอลลาร์ดิจิทัลที่เน้นในรายงานนี้

กิจกรรมส่วนใหญ่ของนักพัฒนา USDC จนถึงปัจจุบันมุ่งเน้นไปที่การเชื่อมโยงที่ลึกซึ้งยิ่งขึ้นระหว่างระบบนิเวศบล็อคเชนและรางทางการเงินแบบดั้งเดิม การเชื่อมต่อเหล่านี้ทำหน้าที่เป็นทางลาด ทำให้ USDC มีอิทธิพลมากขึ้นต่อกรณีการใช้งานการชำระเงินที่มีอยู่ กิจกรรมเหล่านี้สนับสนุนและส่งเสริมการพัฒนาเศรษฐกิจออนไลน์ที่แข็งแกร่งยิ่งขึ้น ซึ่งกิจกรรมทางการเงินครบวงจรที่เชื่อมโยงผู้ซื้อ ผู้ขาย และผู้ค้าสามารถเกิดขึ้นได้บนบล็อกเชน

จุดตัดที่เพิ่มขึ้นของบล็อคเชนและ AI เป็นอีกหนึ่งพื้นที่ที่น่าสนใจมากขึ้นในชุมชนนักพัฒนา USDC แม้ว่าจะยังอยู่ในช่วงเริ่มต้น แต่ก็มีสัญญาณบ่งชี้ว่าการชำระเงินอัตโนมัติโดยใช้ USDC อาจเริ่มเปิดรูปแบบธุรกิจใหม่สำหรับสินค้าทางอินเทอร์เน็ต และสร้างวิธีที่สะดวกยิ่งขึ้นสำหรับผู้บริโภคในการบริโภค แพลตฟอร์ม Circle พร้อมช่วยนักพัฒนาสร้างอนาคตนี้

เศรษฐกิจแบบออนไลน์นี้กำลังเกิดขึ้นบนบล็อกเชนหลายแห่ง โดยเน้นย้ำถึงความจำเป็นของโครงสร้างพื้นฐานที่เป็นกลางและทำงานร่วมกันได้ รวมถึง USDC และ CCTP เพื่อขจัดความขัดแย้งในการดำเนินธุรกิจระหว่างเครือข่ายเหล่านี้ ในความเป็นจริง บล็อกเชนหกอันดับแรกตามความสนใจของผู้สร้างทั้งหมดมีความพร้อมใช้งานของ USDC ดั้งเดิมและการรวม CCTP เต็มรูปแบบ โดยเน้นย้ำตำแหน่งศูนย์กลางของ Circle ในระบบนิเวศที่กำลังเติบโตของผู้สร้างและผู้สร้าง

5. กรณีการใช้งานจริงของ USDC

USDC มีประโยชน์พอๆ กับเงิน fiat หากไม่มีศักยภาพมากกว่า ปัจจุบัน กิจกรรมของ USDC ส่วนใหญ่มุ่งเน้นไปที่สี่ประเภทต่อไปนี้:

5.1 การเข้าซื้อกิจการ USD ทั่วโลก

ดอลลาร์เป็นที่ต้องการสูงนอกสหรัฐอเมริกา ทั้งเพื่อธุรกิจและส่วนตัว เงินดอลลาร์สหรัฐคิดเป็นสัดส่วนมากกว่า 90% ของการค้าข้ามพรมแดนในละตินอเมริกา 74% ในภูมิภาคเอเชียแปซิฟิก และ 79% ในภูมิภาคอื่นๆ นอกยุโรป ตามข้อมูลของธนาคารกลางสหรัฐ ธนบัตรมากกว่า 1 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐฯ และมากกว่า 60% ของธนบัตร 100 ดอลลาร์ทั้งหมด ถูกเก็บไว้นอกสหรัฐอเมริกา

การใช้ USDC นอกสหรัฐอเมริกาส่วนใหญ่เนื่องมาจากปัจจัยเหล่านี้ รวมถึงการเข้าถึงที่มากกว่าเมื่อเปรียบเทียบกับดอลลาร์ของธนาคารแบบดั้งเดิม ตลอดทั้งปี Circle ได้ร่วมมือกับฟินเทค นีโอแบงก์ และผู้จัดจำหน่ายอื่นๆ ที่เป็นที่ยอมรับ ซึ่งปัจจุบันสามารถนำ USDC ไปไว้ในมือของลูกค้าทั่วโลกได้โดยตรง

5.1.1 Nubank - ธนาคารเกิดใหม่ละตินอเมริกา

Nubank เป็นแพลตฟอร์มธนาคารดิจิทัลที่ใหญ่ที่สุดในโลกนอกเอเชีย โดยให้บริการลูกค้า 105 ล้านรายในบราซิล เม็กซิโก และโคลอมเบีย บริษัทเป็นผู้นำการเปลี่ยนแปลงของอุตสาหกรรมด้วยการใช้ประโยชน์จากข้อมูลและเทคโนโลยีที่เป็นกรรมสิทธิ์เพื่อพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินที่เป็นนวัตกรรม Nubank ปฏิบัติตามพันธกิจในการ "ต่อสู้กับความซับซ้อนและเพิ่มศักยภาพของผู้คน" ตอบสนองการเดินทางทางการเงินของลูกค้าโดยสมบูรณ์ ส่งเสริมการเข้าถึงและการเติบโตทางการเงินผ่านการให้สินเชื่ออย่างมีความรับผิดชอบและความโปร่งใส บริษัทขับเคลื่อนโดยโมเดลธุรกิจที่มีประสิทธิภาพและปรับขนาดได้ ซึ่งผสมผสานบริการที่มีต้นทุนต่ำเข้ากับผลตอบแทนที่เพิ่มขึ้น ผลกระทบของ Nubank ได้รับการยอมรับจากรางวัลมากมาย รวมถึง 100 Most Innovative Companies ของนิตยสาร Time, Fast Company's Most Innovative Companies และ Forbes' World's Best Banks

ในเดือนพฤษภาคม ปี 2024 Circle ได้ประกาศเปิดตัวในบราซิล ซึ่งเป็นตลาดบ้านเกิดของ Nubank การเปิดตัวดังกล่าวครอบคลุมถึงความร่วมมือกับ Nubank โดยทั้งสองบริษัทจะทำงานร่วมกันเพื่อสร้างผลิตภัณฑ์สินทรัพย์ดิจิทัลที่จะช่วยให้ผู้ใช้ Nubank เข้าถึง USDC ได้ในแทบจะทันทีในราคาประหยัดตลอด 24 ชั่วโมงทุกวัน นอกเหนือจากการใช้ USD เป็นที่จัดเก็บมูลค่าแล้ว ผู้ใช้ Nubank ยังสามารถโอน USDC ไปยังกระเป๋าเงินอื่น ๆ และจะใช้ในกิจกรรมทางการเงินรายวันมากขึ้น ที่ Nubank ผู้ใช้ crypto 30% ถือสินทรัพย์ USDC และ 50% ของผู้ใช้ใหม่ใช้ USDC เป็นก้าวสำคัญในการเข้าสู่โลก crypto ในปี 2024 จำนวนผู้ใช้ที่ถือ USDC เพิ่มขึ้นสิบเท่า

ในขณะที่ Nubank ยังคงขยายการดำเนินงานในละตินอเมริกาและที่อื่นๆ USDC จะเป็นรากฐานสำคัญของกลยุทธ์ของเราในการนำเสนอโซลูชั่นทางการเงินที่เป็นนวัตกรรมใหม่แก่ลูกค้าของเรา ความมั่นคง การเข้าถึงทั่วโลก และความมุ่งมั่นในการปฏิบัติตามกฎระเบียบทำให้เป็นพันธมิตรในอุดมคติในขณะที่เราสร้างอนาคตทางการเงินที่ครอบคลุมและเข้าถึงได้มากขึ้น Thomaz Fortes หัวหน้าฝ่าย Crypto

5.1.2 Lemon - สกุลเงิน Fiat และกระเป๋าเงินสกุลเงินดิจิทัล

Lemon เป็นบริษัทในละตินอเมริกาที่กลายเป็นผู้นำในตลาดสกุลเงินดิจิทัลสำหรับการค้าปลีก Lemon มีการดำเนินงานโดยตรงในอาร์เจนตินา เปรู และบราซิล และยังทำงานร่วมกับพันธมิตรเพื่อเข้าถึงผู้ใช้ในเม็กซิโก โคลอมเบีย อุรุกวัย และเอกวาดอร์ ผลิตภัณฑ์หลักของพวกเขาคือกระเป๋าเงินเสมือนจริงที่ผสมผสานการเงินแบบดั้งเดิมเข้ากับสกุลเงินดิจิทัล การแลกเปลี่ยนที่ราบรื่นระหว่างสกุลเงินท้องถิ่นและสกุลเงินดิจิทัล รวมถึง USDC ได้รับการปรับปรุงเพิ่มเติมโดยการรวมโปรโตคอล DeFi เพื่อรับรายได้การเข้ารหัสเพิ่มเติมรายสัปดาห์

บัตร Visa Lemon ที่เป็นนวัตกรรมใหม่มีให้บริการสำหรับผู้ใช้ในอาร์เจนตินา โดยนำเสนอการใช้จ่ายทั่วโลกและรับเงินคืน Bitcoin จากการซื้อทุกครั้ง Lemon และ Visa ได้กระชับความร่วมมือให้แน่นแฟ้นยิ่งขึ้น และกำลังพัฒนาแผนการขยายบัตร Lemon ทั่วทั้งภูมิภาค นอกจากนี้ ชาวเปรูยังสามารถโต้ตอบกับระบบการชำระเงินในท้องถิ่นโดยใช้สกุลเงินคำสั่งหรือสกุลเงินดิจิตอล และส่งเงินผ่านรหัส QR ใน Lemon ผู้ใช้ถือครอง USDC รวม 137 ล้านดอลลาร์สหรัฐ และจำนวนผู้ใช้ USDC ใหม่เพิ่มขึ้น 21%

ด้วยจำนวนผู้ใช้มากกว่า 3 ล้านคนในภูมิภาค จำนวน USDC ที่ Lemon ถือครองเพิ่มขึ้น 61% ในช่วง 12 เดือนที่ผ่านมา สิ่งนี้สะท้อนให้เห็นถึงความต้องการที่เพิ่มขึ้นสำหรับเงินดอลลาร์ดิจิทัล การเติบโตนี้เน้นย้ำถึงความสำคัญของ Stablecoin และความสามารถของเราในการจัดหาโซลูชันที่ออกแบบตามความต้องการโดยเฉพาะ ซึ่งช่วยให้บุคคลในละตินอเมริกาสามารถจัดการเงินได้อย่างอิสระและไม่มีอุปสรรค แม็กซิมิเลียโน ไรมอนดี ซีเอฟโอ

5.2 ตลาดสินทรัพย์ดิจิทัล

ในปี 2024 ตลาดสินทรัพย์ดิจิทัลจะได้รับแรงผลักดันและการนำไปใช้ทั่วไปจะเติบโตอย่างมาก ในขณะที่เขตอำนาจศาลทั่วโลกออกกฎระเบียบที่ชัดเจนเพื่อควบคุมการดำเนินการของตลาด การแลกเปลี่ยนสินทรัพย์ดิจิทัลเพิ่มมากขึ้นเรื่อยๆ กลายเป็นจุดเริ่มต้นที่เป็นไปตามข้อกำหนดสำหรับผู้ใช้ใหม่เพื่อรับผลิตภัณฑ์ทางการเงินพร้อมมาตรการรักษาความปลอดภัยที่ได้รับการปรับปรุงและการคุ้มครองผู้บริโภคที่มีประสิทธิภาพ

USDC มีบทบาทสำคัญมากขึ้นในตลาดเหล่านี้ เนื่องจากเป็นเหรียญ stablecoin ที่มีการควบคุมที่ใช้กันอย่างแพร่หลายมากที่สุด USDC จึงขจัดความเสี่ยงสำหรับการแลกเปลี่ยนและลูกค้า และทำหน้าที่เป็นชั้นฐานเงินดอลลาร์สหรัฐที่มีสภาพคล่องสำหรับการซื้อขาย การให้ยืม การจัดเก็บมูลค่า และกิจกรรมอื่น ๆ

จากความสนใจสาธารณะที่เพิ่มขึ้น จำนวน USDC ที่ถือโดยการแลกเปลี่ยนแบบรวมศูนย์ทั่วโลกจะเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องในปี 2024 การสนับสนุนสถาบันที่เพิ่มขึ้นสำหรับการซื้อขาย USDC และการเปิดตัวผลิตภัณฑ์ใหม่ที่เชื่อมโยงกับ USDC ยังคงช่วยเพิ่มสภาพคล่องของ USDC ด้วย Bitcoin, Ethereum และสปอตสกุลเงินดิจิทัลอื่น ๆ และธุรกรรมผลิตภัณฑ์ที่มีเลเวอเรจ

USDC ยังมีบทบาทสำคัญในการเงินแบบกระจายอำนาจ (DeFi) ซึ่งสถาบันต่างๆ มักจะให้ความสำคัญกับความปลอดภัยและความโปร่งใสในระดับสูง DeFi ดีดตัวขึ้นตลอดปี 2567 เนื่องจากราคาสินทรัพย์ดิจิทัลเพิ่มขึ้น โดยมูลค่ารวมที่ถูกล็อค (TVL) เกิน 126 พันล้านดอลลาร์ ณ วันที่ 30 พฤศจิกายน 2567 USDC สร้างขึ้นจากการใช้งานที่แข็งแกร่งในอดีตของ DeFi ซึ่งคิดเป็น 69% ของปริมาณการซื้อขาย Stablecoin ในช่วงเวลาเดียวกัน

เนื่องจากเขตอำนาจศาลทั่วโลกออกกฎระเบียบสำหรับตลาดสินทรัพย์ดิจิทัลมากขึ้น ความต้องการเหรียญ stablecoin ที่มีการควบคุมก็จะเพิ่มขึ้น สิ่งนี้เห็นได้ชัดเจนแล้วในยุโรป ซึ่งนำกรอบ MiCA ที่ครอบคลุมไปใช้ในช่วงฤดูร้อนปี 2024 ผู้ค้าในยุโรปต่างเลือกใช้เหรียญที่มั่นคงที่ได้รับการควบคุมมากขึ้น ซึ่งรวมถึง USDC และ EURC ซึ่งเป็นไปตามมาตรฐาน MiCA ตั้งแต่วันแรก ตลอดปี 2024 ตลาดแลกเปลี่ยนหลายแห่งในภูมิภาคได้ประกาศเพิกถอนเหรียญ Stablecoin ที่ไม่เป็นไปตามข้อกำหนดล่วงหน้าก่อนวันที่ 31 ธันวาคม 2024 ซึ่งเป็นกำหนดเวลาครบกำหนดในการปฏิบัติตามข้อกำหนด

แม้ว่าจะไม่มีกฎระเบียบด้านโครงสร้างตลาด แต่การยอมรับกระแสหลักก็กำลังเร่งตัวขึ้นในสหรัฐอเมริกาเช่นกัน โดยได้รับแรงหนุนส่วนใหญ่จากการอนุมัติของสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ของสหรัฐอเมริกา (SEC) ของกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน Bitcoin (ETF) แบบจุด ทำให้ผู้จัดการสินทรัพย์สามารถเสนอ ลูกค้าและให้ลูกค้าสามารถเข้าถึงสินทรัพย์ดิจิทัลที่ใหญ่ที่สุดตามมูลค่าตลาด ไม่กี่เดือนต่อมา ก.ล.ต. ได้อนุมัติสปอต ETF สำหรับ Ethereum โดยรวมแล้ว ETF เหล่านี้ช่วยให้นักลงทุนกระแสหลักได้รับการควบคุมอย่างเข้มงวดและโปร่งใสในการลงทุนในสินทรัพย์ดิจิทัลเกือบ 2.5 ล้านล้านดอลลาร์ ณ วันที่ 30 พฤศจิกายน 2024 จนถึงปัจจุบัน มีสถาบันในสหรัฐฯ อย่างน้อย 11 แห่งได้เปิดตัว ETF ที่เชื่อมโยงกับ Bitcoin หรือ Ethereum ซึ่งเป็นสินทรัพย์ดิจิทัลที่ใหญ่ที่สุดสองแห่งตามมูลค่าหลักทรัพย์ตามราคาตลาด

แม้ว่า Circle จะไม่ถูกนำมาใช้โดยตรงใน ETF เหล่านี้ แต่จุดยืนด้านกฎระเบียบที่มีมายาวนาน หมายความว่า USDC ได้รับประโยชน์จากแนวโน้มของตลาดสินทรัพย์ดิจิทัลในวงกว้าง ไปสู่ความชัดเจนด้านกฎระเบียบที่มากขึ้นและบูรณาการเข้ากับระบบการเงินโลก แพลตฟอร์มการลงทุนแบบดั้งเดิมที่สำคัญในสหรัฐอเมริกาและทั่วโลกยังคงขยายการนำเสนอผลิตภัณฑ์ดิจิทัลของตนต่อไป โดยที่ USDC ให้บริการลูกค้าโดยทำหน้าที่เป็นสะพานเชื่อมระหว่างตลาดสินทรัพย์แบบดั้งเดิมและตลาดดิจิทัล

5.2.1 Coinbase – การแลกเปลี่ยนสินทรัพย์ดิจิทัลชั้นนำของโลก

Coinbase มอบแพลตฟอร์มที่เชื่อถือได้ซึ่งช่วยให้บุคคลและสถาบันสามารถมีส่วนร่วมในสินทรัพย์ดิจิทัลได้อย่างง่ายดาย รวมถึงการซื้อขาย การปักหลัก การดูแล การใช้จ่าย และการโอนเงินทั่วโลกที่รวดเร็วและฟรี USDC มีบทบาทสำคัญใน Coinbase โดยคิดเป็นส่วนใหญ่ของสภาพคล่องในการซื้อขายและหลักประกัน ในปี 2023 Coinbase ได้เปิดตัว Base ซึ่งเป็นบล็อคเชน Ethereum เลเยอร์ 2 ที่ช่วยให้การทำธุรกรรม USDC ในเวลาไม่ถึงวินาทีและมีค่าใช้จ่ายน้อยกว่าเพนนี Base ได้เห็นการเติบโตอย่างมีนัยสำคัญในการนำไปใช้ในปีนี้ และ USDC ซึ่งเป็นเหรียญ stablecoin ชั้นนำบน Base เป็นส่วนสำคัญของการเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วนี้ ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา USDC รวมประมาณ 562 พันล้าน USDC ได้มาถึงฐานแล้ว Coinbase ยังมีบริการอื่นๆ มากมายที่ช่วยให้ผู้คนเข้าถึงและเริ่มใช้ USDC ได้ง่ายขึ้น

Stablecoins กำลังเปลี่ยนแปลงภูมิทัศน์ทางการเงินทั่วโลกโดยการส่งเสริมความเปิดกว้างและการไม่แบ่งแยกมากขึ้น การขยายการหมุนเวียนของ USDC อย่างต่อเนื่องจะช่วยเพิ่มเสรีภาพทางเศรษฐกิจทั่วโลก และกำหนดมาตรฐานใหม่สำหรับอุตสาหกรรมบนพื้นฐานของความไว้วางใจและความโปร่งใส เรารู้สึกตื่นเต้นที่จะขับเคลื่อนนวัตกรรมต่อไปโดยการพัฒนาระบบนิเวศของ USDC การหมุนเวียน และการยอมรับทั่วโลก Shan Aggarwal รองประธานฝ่ายพัฒนาองค์กรและธุรกิจ

5.2.3 Chipper Cash - ให้บริการทางการเงินที่สะดวกสบายแก่แอฟริกา

ด้วยจำนวนผู้ใช้ที่ลงทะเบียนมากกว่า 6 ล้านคน Chipper Cash จึงเป็นหนึ่งในบริษัทฟินเทคที่ใหญ่ที่สุดในแอฟริกา บริษัทช่วยให้ชาวแอฟริกันส่งเงินได้อย่างง่ายดาย โดยหลีกเลี่ยงความยุ่งยากและค่าธรรมเนียมที่มักพบเมื่อใช้ระบบการชำระเงินอื่นๆ Chipper ใช้ USDC เพื่อให้บรรลุการจัดการกองทุนที่มีประสิทธิภาพในระดับโลก เพิ่มประสิทธิภาพและลดต้นทุนการชำระหนี้ข้ามพรมแดน

Chipper นำเสนอผลิตภัณฑ์ที่หลากหลาย รวมถึงการออมในสกุลเงิน USD (สำหรับคนงานในท้องถิ่นที่ต้องการแปลงค่าจ้างต่างประเทศเป็น USDC) บัตรวีซ่าเสมือนที่สามารถให้ทุนและใช้งานในท้องถิ่นหรือทั่วโลก ลงทุนในหุ้นเศษส่วนของหุ้นต่างประเทศ การส่งเงิน และอีกมากมาย Chipper ถือใบอนุญาตการดำเนินงาน 49 ใบทั่วโลก ซึ่งรวมถึงใบอนุญาตนายหน้า-ตัวแทนจำหน่ายที่ออกเมื่อเร็วๆ นี้จากสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์กานา Circle และ Chipper เป็นพันธมิตรที่น่าภาคภูมิใจในการให้บริการทางการเงินที่เชื่อถือได้และเข้าถึงได้ทั่วทั้งแอฟริกาและที่อื่นๆ

USDC เป็นชั้นการชำระบัญชีที่สำคัญสำหรับแพลตฟอร์มเทคโนโลยี Chipper Cash และรายชื่อพันธมิตรที่เพิ่มขึ้น ช่วยให้สามารถโอนเงิน USD ได้อย่างราบรื่นตลอด 24 ชั่วโมงทุกวัน และส่งเสริมการทำงานร่วมกันในวงกว้าง ด้วยการใช้ USDC ในบัญชีแยกประเภทที่ใช้ร่วมกัน เราได้ปรับปรุงประสิทธิภาพการดำเนินงานอย่างมาก - การกระทบยอดแบบเรียลไทม์ การติดตามกองทุนที่โปร่งใส และลดข้อพิพาทในการทำธุรกรรม ทำให้กระบวนการสภาพคล่องภายในของเราคล่องตัวขึ้น ประสิทธิภาพนี้มีความสำคัญอย่างยิ่งต่อกลยุทธ์การเติบโตของเราและความมุ่งมั่นในการให้บริการทางการเงินที่แข็งแกร่งและเชื่อถือได้แก่ผู้ใช้ในแอฟริกาและที่อื่นๆ ไมจิด มูจาเลด ผู้ร่วมก่อตั้งและซีอีโอ

5.2.2 รั้น - การแลกเปลี่ยนสินทรัพย์ดิจิทัลที่เป็นนวัตกรรม

Bullish มุ่งเน้นไปที่การพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการสำหรับพื้นที่สินทรัพย์ดิจิทัลของสถาบัน การสร้างการแลกเปลี่ยนแบบดั้งเดิมใหม่เพื่อเป็นประโยชน์ต่อผู้ถือสินทรัพย์ เพิ่มขีดความสามารถให้กับผู้ค้า และเพิ่มความโปร่งใสของตลาด การแลกเปลี่ยนแบบรวมศูนย์ของ Bullish ได้รับการสนับสนุนจากฐานทุนที่แข็งแกร่งของกลุ่ม โดยผสมผสาน Central Limit Order Book (CLOB) ที่มีประสิทธิภาพสูงเข้ากับเทคโนโลยีการสร้างตลาดอัตโนมัติที่เป็นกรรมสิทธิ์ เพื่อมอบสภาพคล่องเชิงลึกและสเปรดที่แคบ - ทั้งหมดนี้ดำเนินการภายใต้กรอบการทำงานที่สอดคล้องและอยู่ภายใต้การควบคุม ตลาดแลกเปลี่ยนดังกล่าวเปิดตัวในเดือนพฤศจิกายน 2564 ให้บริการในเขตอำนาจศาลที่ได้รับการคัดเลือกมากกว่า 50 แห่งทั่วเอเชียแปซิฟิก ยุโรป แอฟริกา และละตินอเมริกา Bullish คือการแลกเปลี่ยนสำรองเต็มรูปแบบที่ให้ความสำคัญกับการปฏิบัติตามและปกป้องทรัพย์สินของลูกค้าผ่านมาตรการรักษาความปลอดภัยที่แข็งแกร่งและการกำกับดูแลด้านกฎระเบียบ

Bullish Exchange ดำเนินการโดย Bullish (GI) Limited และควบคุมโดย Gibraltar Financial Services Commission Bullish เปิดตัว USDC ในปี 2564 และปัจจุบันมีคู่การซื้อขาย USDC มากกว่า 50 คู่ในตลาดสปอตและตลาดอนุพันธ์ ปริมาณการซื้อขาย USDC รายวันของ Bullish สูงถึง 1.3 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ คิดเป็น 83% ของปริมาณการซื้อขายของตลาดแลกเปลี่ยนทั้งหมด

การแนะนำระบบการกำกับดูแลที่แข็งแกร่งทั่วโลกกำลังเปิดตลาดสกุลเงินดิจิทัลให้กับผู้เล่นบริการทางการเงินที่หลากหลายที่มีอยู่ USDC ไม่เพียงแต่เป็นสื่อกลางในการแลกเปลี่ยนที่มีประสิทธิภาพและปลอดภัยเท่านั้น แต่ยังเป็นช่องทางให้สถาบันต่างๆ สามารถมีส่วนร่วมในสินทรัพย์ดิจิทัลได้อย่างมั่นใจ ขณะเดียวกันก็ทำหน้าที่เป็นกลไกสำคัญในการกู้คืนเงินทุนที่มีความเสี่ยง Chris Tyrer หัวหน้าฝ่ายสถาบัน

5.2.3 dYdX - การแลกเปลี่ยนแบบกระจายอำนาจสูงสุด

dYdX เป็นหนึ่งในโปรโตคอลที่ใหญ่ที่สุดและประสบความสำเร็จมากที่สุดในด้านการเงินแบบกระจายอำนาจ (DeFi) ก่อตั้งขึ้นในปี 2560 โดย Antonio Juliano เปิดตัวครั้งแรกบนเครือข่ายหลัก Ethereum และต่อมาสร้างขึ้นบน Ethereum Layer 2 Starkware ในปี 2563 โซลูชันการขยายเลเยอร์

เมื่อตระหนักถึงความจำเป็นในค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่าและความเร็วที่เร็วขึ้น dYdX จึงเริ่มสำรวจโครงสร้างพื้นฐานทางเลือกและเปิดตัวบริการใหม่ในปี 2566 บน Cosmos ซึ่งเป็นระบบนิเวศแบบโมดูลาร์สูงที่ช่วยให้บริการต่างๆ เช่น dYdX สามารถสร้างและดำเนินการบล็อกเชนของตัวเองได้

ทุกการซื้อขายที่ทำบน dYdX จะถูกชำระเป็น USDC เกือบจะในทันที Cross-Chain Transfer Protocol (CCTP) ของ Circle ช่วยให้ผู้ใช้มีวิธีง่ายๆ ในการนำสภาพคล่อง USDC ดั้งเดิมจากระบบนิเวศบล็อกเชนอื่น ๆ มาสู่ Cosmos CCTP เป็นยูทิลิตี้ออนไลน์ที่ไม่ได้รับอนุญาตซึ่งอำนวยความสะดวกในการถ่ายโอน USDC ระหว่างบล็อกเชนอย่างปลอดภัยผ่านการเบิร์นและการทำเหรียญแบบเนทีฟ CCTP อนุญาตให้ผู้ใช้เชื่อมต่อกระเป๋าเงินและฝาก USDC จาก Ethereum และเครือข่ายอื่น ๆ ที่รองรับได้อย่างง่ายดาย อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับ Circle, dYdX และ Cosmos

ขอบคุณทีม Circle ที่ทำให้ dYdX Chain ประมวลผลปริมาณธุรกรรมมากกว่า 1 หมื่นล้านดอลลาร์นับตั้งแต่ใช้งาน นี่เป็นความสำเร็จที่ยิ่งใหญ่และคงเป็นไปไม่ได้หากปราศจากนวัตกรรมของ USDC และ CCTP ดั้งเดิมของ Cosmos ที่ dYdX เรารู้สึกขอบคุณสำหรับนวัตกรรมอย่างต่อเนื่องของ Circle และความมุ่งมั่นของพวกเขาในการรับรองความปลอดภัยและความน่าเชื่อถือของผู้ใช้ อันโตนิโอ จูเลียโน ผู้ก่อตั้ง

5.3 การชำระเงิน

เครือข่ายบล็อคเชนสามารถมอบการอัปเกรดที่สำคัญให้กับระบบการชำระเงินแบบเดิมที่กระจัดกระจายโดยการแทนที่ตัวกลางหลายรายและฐานข้อมูลแบบแยกส่วนด้วยเทคโนโลยีที่คล่องตัวและทำงานตลอดเวลาที่สามารถทำงานร่วมกันได้ ซึ่งสามารถถ่ายโอนมูลค่าให้กับทุกคนที่มีความสามารถในการดำเนินการดังกล่าว

USDC กำลังขับเคลื่อนการพัฒนาการชำระเงินทั่วโลก ตั้งแต่การรับเงินของผู้ค้าไปจนถึงการโอนเงินและการชำระเงินแบบ B2B USDC เหมาะสมอย่างยิ่งกับการแข่งขันในการลดต้นทุนและเพิ่มมูลค่าธุรกรรมข้ามพรมแดนมูลค่า 150 ล้านล้านดอลลาร์ โดยเฉพาะการชำระเงินทางธุรกิจซึ่งเปลี่ยนมาเป็นทางเลือกดิจิทัล และการเติบโตนี้คาดว่าจะดำเนินต่อไปในปีต่อๆ ไป USDC สามารถช่วยตระหนักถึงคุณประโยชน์อย่างเต็มที่ของการชำระเงินดิจิทัล เนื่องจากเกิดขึ้นผ่านบัญชีแยกประเภท blockchain แบบเปิดที่ใช้ร่วมกัน โดยไม่ต้องใช้ตัวกลาง

ในปีนี้ Circle ได้เคลื่อนไหวครั้งสำคัญเพื่อวางตำแหน่ง USDC เพื่อใช้ประโยชน์จากแนวโน้มนี้ในตลาดสำคัญ ๆ ทั่วโลกซึ่งมีความต้องการเงินดอลลาร์ดิจิทัลอยู่ในระดับสูง ปัจจุบันธุรกิจในสหรัฐอเมริกา บราซิล เม็กซิโก เขตเศรษฐกิจยุโรป สิงคโปร์ และฮ่องกง สามารถใช้ประโยชน์จากความร่วมมือด้านการธนาคารของ Circle เพื่อชำระเงินให้กับธุรกิจอื่นๆ ในตลาดเหล่านี้ด้วยสกุลเงิน USDC ผู้รับที่มีบัญชีกับพันธมิตรธนาคารของ Circle สามารถแปลงเงินเหล่านี้เป็นสกุลเงินท้องถิ่นได้อย่างง่ายดายในเวลาเพียงไม่กี่นาที

ตลาดเหล่านี้เป็นหนึ่งในระเบียงการค้าระดับโลกที่มีพลวัตมากที่สุดในโลก ตัวอย่างเช่น การค้าทวิภาคีระหว่างสหรัฐอเมริกาและเม็กซิโกเพียงอย่างเดียวมีมูลค่าเกินกว่า 800 พันล้านดอลลาร์ต่อปี ในบราซิล 95% ของมูลค่าการค้าต่างประเทศที่มีมูลค่า 640 พันล้านดอลลาร์ต่อปีของประเทศดำเนินการเป็นดอลลาร์สหรัฐ Circle คาดหวังว่าพันธมิตรธนาคารเพิ่มเติมจะยังคงปรับปรุงสภาพคล่องและอรรถประโยชน์การชำระเงินทั่วโลกของ USDC ต่อไป โดยปูทางไปสู่การใช้งานในวงกว้างในหมู่ผู้ค้า ผู้ขาย การค้า การโอนเงิน บัญชีเงินเดือน ระหว่างบริษัท และประเภทการชำระเงินอื่น ๆ

5.3.1 Worldpay - ผู้ให้บริการการชำระเงินที่เป็นนวัตกรรมระดับโลก

Worldpay ให้บริการการชำระเงิน การเรียกเก็บเงิน และการจัดการแก่ธุรกิจทุกขนาด พวกเขาเป็นผู้นำระดับโลกในด้านเทคโนโลยีทางการเงินที่มีความสามารถพิเศษในการสนับสนุนธุรกิจทั้งหมด ไม่ว่าจะออนไลน์ ในร้านค้า หรือบนมือถือ Worldpay เป็นหัวใจสำคัญของประสบการณ์การค้าที่เหนือกว่าใน 146 ประเทศและ 135 สกุลเงิน ช่วยให้ลูกค้ามีประสิทธิภาพ ปลอดภัย และประสบความสำเร็จมากขึ้น

ในปี 2022 Worldpay กลายเป็นผู้ซื้อร้านค้าระดับโลกรายแรกที่เสนอการชำระเงิน USDC โดยตรง ซึ่งช่วยให้ร้านค้าทั่วโลกสามารถเข้าถึงปริมาณการชำระด้วย Stablecoin ที่เพิ่มขึ้น และมอบวิธีการชำระเงินใหม่ให้กับลูกค้าทั้งธุรกิจที่เข้ารหัสลับและแบบดั้งเดิม การใช้ USDC ของ Worldpay ยังช่วยให้ธุรกิจสามารถพัฒนากลยุทธ์ทางการเงินที่เหมาะสมกับสกุลเงินที่ต้องการในการดำเนินธุรกิจ ด้วยเหตุนี้ ลูกค้าของ Worldpay จึงไม่ยึดติดกับผู้ให้บริการชำระเงินที่นำเสนอเพียงระบบนิเวศสกุลเงินคำสั่งอีกต่อไป แต่สามารถใช้ประโยชน์จากวิธีการชำระเงินแบบเข้ารหัสที่เป็นนวัตกรรมใหม่เพื่อรับ ถือ และโอนเหรียญมั่นคงโดยตรงในลักษณะที่รวดเร็วและมีประสิทธิภาพ

Worldpay อยู่ในตำแหน่งที่ดีที่จะใช้ประโยชน์จากความสนใจการค้าปลีกที่เพิ่มขึ้นในปีนี้ ในขณะที่ตลาดสินทรัพย์ดิจิทัลฟื้นตัว นอกเหนือจากการนำเสนอการซื้อจากบัตรสู่ crypto และการถอนเงินจาก crypto ไปยังบัตรสำหรับการแลกเปลี่ยนหลักๆ หลายแห่งแล้ว พวกเขายังเสนอการจัดการกองทุนที่ง่ายขึ้นผ่านการชำระหนี้ของ USDC ลูกค้า Worldpay สามารถรับ USDC จากลูกค้าของตนแทนสกุลเงินคำสั่ง และชำระเงินเหล่านี้ในวันหยุดสุดสัปดาห์ (นอกเวลาทำการของธนาคารแบบเดิม) เพื่อช่วยเพิ่มประสิทธิภาพเงินทุนหมุนเวียน

การเป็นพันธมิตรกับ Circle ช่วยให้ Worldpay สามารถนำเสนอโซลูชันการชำระเงินดิจิทัลที่เป็นนวัตกรรมใหม่และปรับขนาดได้ให้กับร้านค้าของเรา ความร่วมมือของเราเพิ่มประสิทธิภาพการทำธุรกรรมในขณะที่ขยายการเข้าถึงของลูกค้าไปสู่การทำธุรกรรมออนไลน์ที่ปลอดภัย การชำระเงินของ USDC ช่วยให้ผู้ค้าของเราวางตำแหน่งตัวเองในระดับแนวหน้าของการเงินดิจิทัล ซึ่งพวกเขาสามารถใช้ประโยชน์จากประโยชน์ของการชำระเงินที่รวดเร็วและมีประสิทธิภาพ เมื่อมองไปข้างหน้าถึงปี 2025 Worldpay รู้สึกตื่นเต้นกับโอกาสในการร่วมมือกับ Circle เพื่อพัฒนาระบบนิเวศต่อไป เพื่อให้ผู้เข้าร่วมจำนวนมากขึ้นสามารถใช้ประโยชน์จากสิ่งที่ Stablecoin นำเสนอได้ Nabil Manji, SVP, หัวหน้าฝ่าย FinTech Growth & Partnerships ทางการเงิน

5.3.2 Mastercard - เครือข่ายองค์กรบัตรทั่วโลก

Mastercard ทำงานร่วมกับภาคธุรกิจและรัฐบาลทั่วโลกในด้านต่างๆ เช่น การชำระเงิน เพื่อปรับปรุงชีวิตของผู้คนนับพันล้านคนที่มาสเตอร์การ์ดให้บริการ เป็นเวลากว่า 60 ปีแล้วที่ Mastercard ได้บุกเบิกเทคโนโลยีที่ทำให้การชำระเงินง่ายขึ้น ชาญฉลาดขึ้น และปลอดภัยยิ่งขึ้น เครือข่ายทั่วโลกของมาสเตอร์การ์ดขับเคลื่อนความก้าวหน้าในระบบนิเวศการชำระเงินโดยใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีเพื่อสร้างการเชื่อมต่อที่แข็งแกร่งขึ้น และนำผู้คนเข้าสู่เศรษฐกิจดิจิทัลมากขึ้น

ความร่วมมือของมาสเตอร์การ์ดกับเซอร์เคิลกำลังเข้าสู่ปีที่ห้าแล้ว ในปี 2021 Mastercard ประกาศว่าจะทำให้ผู้ออกและพันธมิตรบัตรคริปโตของพวกเขาใช้ USDC ได้ง่ายขึ้นในการชำระการชำระเงินที่เกิดจากการทำธุรกรรมบนเครือข่าย Mastercard ต่อมา ฟังก์ชันเดียวกันนี้ได้รับการขยายเพื่อรองรับผู้ซื้อที่ต้องการชำระเงินให้กับร้านค้าใน USDC ปัจจุบันมีการชำระหนี้หลายล้านดอลลาร์โดยใช้โซลูชันนี้ ซึ่งใช้ได้กับทั้งผู้ออกและผู้รับบัตร นอกจากนี้ เมื่อปีที่แล้ว Mastercard ได้เปิดตัวโครงสร้างผลิตภัณฑ์บัตรที่อนุญาตให้ USDC เก็บไว้ในกระเป๋าเงินที่โฮสต์โดยตนเอง สามารถใช้งานได้ในสถานที่มากกว่า 100 ล้านแห่งที่รับ Mastercard

ที่ Mastercard เรามุ่งมั่นที่จะตอบสนองความต้องการของผู้บริโภคและลูกค้าของเรา ลูกค้าและแบรนด์ร่วมที่ดำเนินงานในพื้นที่สินทรัพย์ดิจิทัลชอบที่จะจัดการกับ Stablecoins รวมถึง USDC ด้วยรูปแบบธุรกิจของพวกเขา และเราต้องการให้พวกเขาสามารถเลือกกลไกการชำระเงินกับเครือข่ายของเราได้ ความร่วมมือของเรากับ Circle จะเติบโตต่อไปเพื่อสนับสนุนภารกิจของเราในการทำให้การชำระเงินง่ายขึ้น ชาญฉลาดขึ้น และปลอดภัยยิ่งขึ้น Izzy Iliev-Wollitzer, SVP, Blockchain และสินทรัพย์ดิจิทัล ที่ MetaMask เรารู้สึกตื่นเต้นมากที่ได้เป็นพันธมิตรกับ Mastercard และ Circle เรามุ่งมั่นที่จะสร้างโซลูชันที่จะช่วยให้ผู้ใช้ชำระเงินโดยตรงจากบัญชี MetaMask ของตนได้ทุกที่ที่รับบัตร Mastercard และด้วยความร่วมมือกับพันธมิตรอันทรงคุณค่าเหล่านี้ เราจึงประสบความสำเร็จในฤดูร้อนที่แล้ว แม้ว่านี่จะเป็นก้าวสำคัญสู่บริการการชำระเงินที่ดีขึ้นและเร็วขึ้น แต่เราเชื่อว่านี่เป็นเพียงก้าวแรกในยุคใหม่ของการเข้าถึงบริการทางการเงิน และเราหวังว่าจะสร้างมันต่อไปด้วยกัน Daniel Lynch หัวหน้าฝ่ายกลยุทธ์การ์ด

5.3.3 Zodia Markets - ส่งเสริมการชำระเงินข้ามพรมแดนขององค์กรด้วย Standard Chartered

Zodia Markets เป็นนายหน้าซื้อขายสินทรัพย์ดิจิทัลแห่งแรกของสถาบันที่นำเสนอบริการที่หลากหลายแก่ลูกค้าทั่วโลก รวมถึง OTC และ FX ออนไลน์ ที่ Zodia Markets มีการระดมทุน USDC 4 พันล้านเหรียญสหรัฐตลอดทั้งปี และจำนวนเงินการชำระเงินข้ามพรมแดนโดยเฉลี่ยต่อคำสั่งซื้ออยู่ที่ 3.5 ล้านเหรียญสหรัฐ

ก่อตั้งโดย SC Ventures ซึ่งเป็นหน่วยงานด้านนวัตกรรมของธนาคาร Standard Chartered และ OSL Group บริษัทสินทรัพย์ดิจิทัลชั้นนำของเอเชีย Zodia Markets รองรับสินทรัพย์ดิจิทัลมากกว่า 50 รายการและสกุลเงินทั่วไปมากกว่า 20 สกุลเงิน การมุ่งเน้นเชิงสถาบันของบริษัทและความสัมพันธ์เฉพาะตัวกับสแตนดาร์ดชาร์เตอร์ด ทำให้สิ่งนี้เป็นหัวใจสำคัญของกรณีการใช้งานการชำระเงินข้ามพรมแดนระดับองค์กรของ USDC โดยเฉพาะอย่างยิ่งในตลาดเกิดใหม่ ลูกค้ารวมถึงบริษัทสินค้าโภคภัณฑ์ข้ามชาติและธุรกิจอื่นๆ ที่ต้องการเร่งการเติบโตด้วยวิธีการโอนเงินดอลลาร์ข้ามพรมแดนที่รวดเร็วและถูกกว่า

Standard Chartered เป็นธนาคารระดับโลกที่ระดมทุนได้ดีและเป็นผู้ถือหุ้นรายใหญ่ของ Zodia Markets ซึ่งมีบทบาทสำคัญในการบูรณาการสินทรัพย์ดิจิทัลและการเงินแบบดั้งเดิม ด้วยประวัติศาสตร์อันยาวนานและกลุ่มธุรกิจที่หลากหลาย Standard Chartered เข้าใจวิธีส่งเสริมการเติบโตที่ยั่งยืนสำหรับธุรกิจและบุคคลทั่วโลก ในปี 2023 Standard Chartered ได้กลายเป็นหนึ่งในธนาคารที่ถือเงินสดสำรองบางส่วนไว้สนับสนุน USDC สแตนดาร์ดชาร์เตอร์ดยังช่วยให้ผู้คนได้รับ USDC ในตลาดที่มีความต้องการสูงได้ง่ายขึ้นด้วยการส่งเสริมการผลิตเหรียญกษาปณ์ในท้องถิ่นในสิงคโปร์ ความร่วมมือของ Circle กับ Standard Chartered หมายความว่า Zodia Markets สามารถสร้างและเผา USDC ได้เกือบจะในทันที ทำให้ลูกค้ามีโอกาสเข้าและออกจากกระแสการชำระเงินทั่วโลกได้ในไม่กี่นาที

5.3.4 MoneyGram – บริษัทเทคโนโลยีทางการเงินชั้นนำของโลก

MoneyGram คือหนึ่งในบริษัทเทคโนโลยีการเงินชั้นนำของโลกที่มีประวัติยาวนาน 80 ปีในการช่วยให้ผู้คนและธุรกิจทั่วโลกส่งเงินได้รวดเร็วและมีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น ปัจจุบัน ให้บริการในกว่า 200 ประเทศและดินแดน เข้าถึงผู้บริโภคมากกว่า 150 ล้านคนที่สามารถเลือกวิธีการส่งเงินได้ ทั้งทางออนไลน์ บนแอปมือถือที่ได้รับการยกย่อง หรือที่หนึ่งในสาขามากกว่า 440,000 แห่ง

MoneyGram ใช้ USDC บนบล็อกเชน Stellar เพื่ออำนวยความสะดวกในการเคลื่อนย้าย USD ในระดับอินเทอร์เน็ต ในขณะที่สามารถถอนเงินออกใน 180 ประเทศ และแปลงเป็น USDC ในกว่า 30 ประเทศ ในปี 2024 MoneyGram ได้เปิดตัว MoneyGram® Wallet ซึ่งเป็นกระเป๋าเงินดิจิทัลที่ไม่ต้องดูแลซึ่งทำให้การโอนเงินแบบ peer-to-peer ง่ายขึ้นโดยใช้ USDC จากการเข้าถึงทั่วโลกและความเชี่ยวชาญที่สั่งสมมานานหลายทศวรรษ แนวทางการโอนเงินของพวกเขาจึงเป็นแบบสากล ไม่ใช่ระดับภูมิภาค MoneyGram เชื่อมต่อสหรัฐอเมริกากับบราซิลและเม็กซิโกแล้ว โดยมีแผนจะเปิดช่องทางการชำระเงินเพิ่มเติมที่อยู่ระหว่างการก่อสร้าง

ที่ MoneyGram เราเห็นศักยภาพมหาศาลในการเป็นหุ้นส่วนของ USDC กับ Circle เพื่อเพิ่มความเร็ว ความโปร่งใส และการเข้าถึงธุรกรรมข้ามพรมแดน เป้าหมายของเราคือการเสริมศักยภาพให้กับชุมชนทั่วโลกผ่านการครอบคลุมทางการเงินที่มากขึ้น เครือข่ายบล็อกเชนแบบเปิดแสดงถึงขั้นตอนสำคัญในวิวัฒนาการของกระแสสกุลเงินทั่วโลก ช่วยให้เราสามารถตอบสนองความคาดหวังที่เพิ่มขึ้นของลูกค้าที่เข้าใจด้านดิจิทัลของเรา ด้วยการใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีบล็อกเชนและเหรียญที่มีเสถียรภาพ เช่น USDC ทำให้ MoneyGram อยู่ในแนวหน้าของนวัตกรรม เชื่อมโยงระบบนิเวศทางการเงินแบบดั้งเดิมและดิจิทัล และเปิดใช้งานการทำงานร่วมกันระหว่างสินทรัพย์ดิจิทัลและสกุลเงินท้องถิ่น Jon Lira MoneyGram Access หัวหน้าฝ่ายพันธมิตร

5.3.5 Stripe – ยักษ์ใหญ่ด้านการชำระเงินของอเมริกา

Stripe คือบริษัทเทคโนโลยีที่สร้างโครงสร้างพื้นฐานทางการเงินสำหรับอินเทอร์เน็ต ธุรกิจทุกขนาดตั้งแต่สตาร์ทอัพใหม่ไปจนถึงบริษัทมหาชน ใช้ซอฟต์แวร์ของ Stripe เพื่อรับการชำระเงินและจัดการธุรกิจออนไลน์ ในปี 2023 ลูกค้าธุรกิจของ Stripe จะจัดการการชำระเงินทั้งหมด 1 ล้านล้านดอลลาร์ Stripe เป็นหนึ่งในบริษัทที่มีนวัตกรรมมากที่สุดในโลกและเป็นผู้ริเริ่มการชำระเงินแบบ crypto ในปี 2022 พวกเขาเริ่มเสนอ USDC เป็นตัวเลือกการชำระเงินสำหรับแพลตฟอร์ม และในปี 2024 พวกเขาทำให้ร้านค้าสามารถรับการชำระเงินด้วยเหรียญคงที่โดยใช้ USDC บนบล็อกเชน Ethereum, Solana และ Polygon

5.4 ความช่วยเหลือด้านมนุษยธรรม

ในพื้นที่ห่างไกลและเข้าถึงยากบางแห่งของโลก องค์กรด้านมนุษยธรรมมักจะขนส่งเงินสดข้ามพรมแดนเพื่ออำนวยความสะดวกในการชำระเงินข้ามพรมแดน

วิธีการกระจายความช่วยเหลือนี้ไม่น่าเชื่อถือ มีค่าใช้จ่ายสูง ไม่มีประสิทธิภาพ และเสี่ยงต่อการทุจริต ปัจจุบัน ผู้คน 1.4 พันล้านคนทั่วโลกอาศัยอยู่ในพื้นที่ที่บริการธนาคารไม่ครอบคลุม คาดว่าประชากร 130 ล้านคนจะตกอยู่ในความยากจนขั้นรุนแรงเนื่องจากภาวะโลกร้อน

USDC กำลังเริ่มเปลี่ยนแปลง โดยมอบทางเลือกที่มีประสิทธิภาพและปลอดภัยยิ่งขึ้นให้กับหน่วยงานช่วยเหลือด้านมนุษยธรรมชั้นนำของโลก USDC สามารถรองรับ 180 ประเทศและมีค่าใช้จ่ายการทำธุรกรรมเล็กน้อย

USDC สามารถเชื่อมช่องว่างที่ดูเหมือนจะผ่านไม่ได้นี้โดยมอบวิธีที่รวดเร็ว โปร่งใส และมีประสิทธิภาพในการเคลื่อนย้ายมูลค่าทั่วโลกได้โดยตรงผ่านทางอินเทอร์เน็ตด้วยอุปกรณ์เคลื่อนที่และกระเป๋าเงินดิจิทัล ช่วยให้องค์กรช่วยเหลือสามารถให้การสนับสนุนแก่ผู้ที่ต้องการมากที่สุดด้วยความเร็วที่ไม่มีใครเทียบได้ ต้นทุนที่ต่ำกว่า รวมถึงความสามารถในการตรวจสอบและความไว้วางใจในระดับสูง ซึ่งเป็นรากฐานสำคัญของงานด้านมนุษยธรรม

ผู้ประกอบการทั่วโลกต่างหันมาใช้ USDC เพื่อสร้างบริการช่วยเหลือด้านมนุษยธรรมยุคใหม่ Circle ส่งเสริมชุมชนผู้ประกอบการนี้ผ่าน Unlocking Impact ซึ่งเป็นชุดการแข่งขันที่นำเสนอโดยนำภาคส่วนด้านมนุษยธรรม องค์กร และเทคโนโลยีมารวมกัน เพื่อออกแบบกรณีการใช้งาน USDC ใหม่ที่สอดคล้องกับเป้าหมายการพัฒนาที่ยั่งยืนของสหประชาชาติ (SDGs)

ในฤดูใบไม้ร่วงปี 2024 Circle จะเป็นเจ้าภาพจัดการแข่งขัน Unlocking Impact ครั้งที่สี่และห้าในระหว่างการประชุมสมัชชาใหญ่แห่งสหประชาชาติและการประชุมประจำปีของกองทุนการเงินระหว่างประเทศและธนาคารโลก ผู้ชนะ ได้แก่ Kshetra และ Decaf บริษัทสตาร์ทอัพที่ใช้ USDC เพื่อสร้างบริการการชำระเงินและการโอนเงินที่ขับเคลื่อนการรวมทางการเงิน

5.4.1 หน่วยงานผู้ลี้ภัยแห่งสหประชาชาติ - หน่วยงานผู้ลี้ภัยแห่งสหประชาชาติ

ปัจจุบัน ผู้คนมากกว่า 120 ล้านคนทั่วโลกถูกบังคับให้ต้องพลัดถิ่น ซึ่งเป็นจำนวนที่ใกล้เคียงกับประชากรทั้งหมดในญี่ปุ่น อย่างไรก็ตาม เมื่อการประหัตประหาร ความขัดแย้ง ความรุนแรง และการละเมิดสิทธิมนุษยชนเพิ่มมากขึ้น แนวโน้มของผู้ที่ถูกบังคับพลัดถิ่นก็ยิ่งสิ้นหวังมากขึ้น UNHCR เป็นผู้นำการดำเนินการระหว่างประเทศเพื่อปกป้องผู้คนที่ถูกบังคับให้หนีออกจากบ้านเนื่องจากความขัดแย้งและการประหัตประหาร UNHCR ให้ความช่วยเหลือในการช่วยชีวิต เช่น ที่พักพิง อาหาร และน้ำ ช่วยปกป้องสิทธิมนุษยชนขั้นพื้นฐาน และพัฒนาแนวทางแก้ไขเพื่อให้แน่ใจว่าผู้คนมีบ้านที่ปลอดภัยที่พวกเขาสามารถสร้างอนาคตที่ดีกว่าได้

การแจกจ่ายความช่วยเหลือให้กับผู้พลัดถิ่นถือเป็นความท้าทายที่สำคัญ พวกเขาอาจไม่สามารถเข้าถึงบริการทางธนาคารได้ โดยเฉพาะในประเทศที่ได้รับผลกระทบจากสงครามและความไม่สงบ สกุลเงินท้องถิ่นอาจไม่เสถียรและใช้งานนอกประเทศที่ออกได้ยาก ทำให้มีค่าน้อยลงสำหรับผู้ที่ถูกบังคับให้ข้ามพรมแดนเพื่อค้นหาความปลอดภัย ความเสี่ยงที่เงินสดจะสูญหายหรือถูกขโมยมีสูง ซึ่งเป็นปัญหาสำคัญอีกประการหนึ่งสำหรับผู้ที่ไม่มีฐานที่อยู่อาศัย UNHCR และ Circle เปิดตัวโครงการในเดือนธันวาคม 2022 เพื่อแจกจ่ายเงินดิจิทัลไร้พรมแดนในรูปแบบ USDC ให้กับกลุ่มคนที่ต้องพลัดถิ่นจากสงครามในยูเครน ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของโครงการ Humanitarian Cash Initiative เงินจะถูกโอนโดยตรงไปยังกระเป๋าเงินดิจิทัลของผู้รับผ่านบล็อกเชน Stellar ซึ่งสามารถเข้าถึงได้เกือบจะในทันทีผ่านกระเป๋าเงินดิจิทัลบนสมาร์ทโฟนของพวกเขาเอง พร้อมด้วยโซลูชันการไถ่ถอนแบบครบวงจรที่สอดคล้องกับข้อกำหนดด้านกฎระเบียบ

ความสำเร็จของโซลูชันในยูเครนได้กระตุ้นให้มีการขยายและนำไปใช้ในภูมิภาคอื่นๆ ตัวอย่างเช่น ในอาร์เจนตินา การเปิดตัวระบบที่ใช้บล็อกเชนสามารถช่วยปกป้องมูลค่าของความช่วยเหลือทางการเงินจากภาวะเงินเฟ้อที่สูงและการลดค่าเงินของประเทศ ซึ่งจะเป็นการเพิ่มกำลังซื้อและอิทธิพลอย่างมีนัยสำคัญ ด้วยการใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีบล็อกเชนและเหรียญ USDC ที่ออกโดย Circle โซลูชันดังกล่าวจะเพิ่มความโปร่งใสของผู้บริจาคและสามารถตรวจสอบย้อนกลับไปยังผู้รับความช่วยเหลือด้านมนุษยธรรมและผู้มีส่วนได้ส่วนเสีย การบูรณาการกระเป๋าเงินดิจิทัลและการเข้าถึงระบบนิเวศทางการเงินโดยตรงทำให้เข้าถึงความช่วยเหลือได้ง่าย แม้สำหรับผู้ที่ไม่มีบัญชีธนาคารแบบเดิมก็ตาม

แนวทางนี้ช่วยเพิ่มความยืดหยุ่นของผู้ลี้ภัยด้วยการรักษาความเป็นอยู่ของพวกเขา ส่งเสริมการเข้าถึงทางการเงินและดิจิทัล และช่วยให้พวกเขามีส่วนร่วมข้ามพรมแดนไปยังเศรษฐกิจของประเทศเจ้าภาพและที่อื่น ๆ เทคโนโลยีบล็อกเชนสามารถเปลี่ยนความช่วยเหลือด้านมนุษยธรรมได้โดยการเปิดใช้งานการแจกจ่ายความช่วยเหลือแบบเรียลไทม์ โปร่งใส และสามารถตรวจสอบได้ มีการมองโลกในแง่ดีอย่างมากเกี่ยวกับการใช้บล็อคเชนและสกุลเงินดิจิทัลต่อไปเพื่อสนับสนุนกลุ่มคนที่อ่อนแอที่สุด รวมถึงผู้ที่ถูกบังคับให้พลัดถิ่นด้วย คาร์เมน เฮตต์ เหรัญญิก

5.4.2 Goodwall – ปิดช่องว่างความไม่เท่าเทียมกัน

Goodwall ก่อตั้งโดยสองพี่น้อง Taha และ Omar Bawa ซึ่งพ่อแม่ทั้งสองคนทำงานให้กับสหประชาชาติ ขณะเดินทางไปค่ายผู้ลี้ภัยกับพ่อแม่ พวกเขาสังเกตเห็นความไม่เท่าเทียมกันในโอกาสและตั้งใจตั้งแต่อายุยังน้อยที่จะปิดช่องว่างนี้ ภายในปี 2573 คาดว่าจะมีคน 1 พันล้านคนเข้าสู่ตลาดแรงงาน โดย 90% จะมาจากประเทศกำลังพัฒนา พี่น้องทั้งสองจึงได้ก่อตั้ง Goodwall ซึ่งเป็นบริษัทที่ทำหน้าที่เป็นชุมชนทางสังคมที่ทรงพลัง โดยเชื่อมโยงกลุ่มคนที่มีความสามารถที่กำลังเติบโตนี้ และช่วยให้พวกเขาพัฒนาทักษะที่สำคัญสำหรับการจ้างงานในอนาคต

ด้วยจำนวนประชากรมากกว่า 2 พันล้านคน Gen Z จึงเป็นเจเนอเรชันที่ใหญ่ที่สุดในประวัติศาสตร์ แต่นายจ้างและแบรนด์ต่างๆ ก็ยังประสบปัญหาในการมีส่วนร่วมกับพวกเขาอย่างแท้จริงและในวงกว้าง Goodwall ช่วยให้บริษัทต่างๆ เช่น Microsoft และ Accenture ตลอดจนรัฐบาลและสหประชาชาติ มีแพลตฟอร์มในการมีส่วนร่วม มีส่วนร่วม และสร้างช่องทางที่รวบรวมผู้มีความสามารถและผู้บริโภค Gen Z เพื่อเข้าถึงคนหนุ่มสาวมากกว่า 100 ล้านคนในช่วง 12 เดือนที่ผ่านมา

การกระทำของผู้ใช้ทั้งหมด (เช่น การเก็บขวดบนชายหาด) จะได้รับการตรวจสอบผ่านรูปภาพและวิดีโอที่ติดแท็กตำแหน่ง จากนั้นจึงรับรางวัลบนแพลตฟอร์ม Goodwall เลือก USDC สำหรับการชำระเงิน เนื่องจากมีประสิทธิภาพ ต้นทุน และการเข้าถึง เช่นเดียวกับความต้องการดอลลาร์สหรัฐในตลาดที่กำลังพัฒนาอย่างกว้างขวาง ในปี 2566 Bawa Brothers เข้าถึงผู้คนมากกว่า 90 ล้านคนใน 170 ประเทศ มีผู้ลงทะเบียนเกือบ 3 ล้านคนเพื่อเริ่มพัฒนาทักษะอาชีพและรับ USDC จากการดำเนินการสร้างผลกระทบต่อสิ่งแวดล้อม

Goodwall จะร่วมมือกับ Arbitrum ในฤดูใบไม้ร่วงนี้ เพื่อใช้กระเป๋าสตางค์แบบตั้งโปรแกรมได้ของ Circle ซึ่งมีเป้าหมายเพื่อให้บริการด้านการธนาคารแก่ผู้ที่ไม่มีบัญชีธนาคาร และเชื่อมโยงคนหนุ่มสาวทั่วโลกเข้ากับเศรษฐกิจดิจิทัลทั่วโลก Goodwall คาดว่าจะออกการชำระเงิน USDC ให้กับผู้รับผลประโยชน์มากกว่า 50,000 รายผ่านโครงการนี้ในปีหน้า

5.4.3 Ensuro - ใช้ประโยชน์จากข้อดีของบล็อคเชนเพื่อสนับสนุนตลาดที่ด้อยโอกาส

Ensuro เป็นผู้ให้บริการประกันภัยเชิงนวัตกรรมที่ใช้เทคโนโลยีบล็อกเชนและสัญญาอัจฉริยะเพื่อปฏิวัติอุตสาหกรรมประกันภัย ทำให้เงินทุนมีประสิทธิภาพและครอบคลุมมากขึ้น ภารกิจของ Ensuro คือการขยายความคุ้มครองประกันภัยให้กับบุคคลและธุรกิจที่แต่ก่อนเคยถูกบริษัทประกันภัยขนาดใหญ่มองข้าม เนื่องจากข้อจำกัดด้านความสามารถในการทำกำไร ฐานต้นทุนคงที่ที่ต่ำของบริษัทได้ประโยชน์จากประสิทธิภาพของบล็อคเชน ทำให้สามารถให้การประกันแก่ตลาดที่ด้อยโอกาสได้ ในขณะที่บริษัทประกันภัยอื่นๆ ทดลองใช้สัญญาอัจฉริยะ แต่พวกเขายังคงพึ่งพาระบบการชำระเงินแบบดั้งเดิม ซึ่งพิสูจน์แล้วว่าช้าเกินไปและมีค่าใช้จ่ายสูง

การใช้ USDC ช่วยให้ผู้ถือกรมธรรม์ได้รับเงินค่าสินไหมทดแทนภายในไม่กี่นาที ซึ่งเป็นผลประโยชน์ที่เปลี่ยนแปลงได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่มีความเสี่ยงทางการเงิน ปัจจุบัน Ensuro รับประกันนโยบาย 170,000 ฉบับ ครอบคลุมเกษตรกรรายย่อยในเคนยา ด้วยความร่วมมือกับ Circle มูลค่านโยบายของ Ensuro สามารถเข้าถึง 50 ดอลลาร์ ซึ่งครอบคลุมบุคคลและร้านค้าในวงกว้างขึ้น

6. แนวโน้มนโยบายและการกำกับดูแล

ปีที่แล้วเป็นปีแห่งความชัดเจนด้านกฎหมายและกฎระเบียบเกี่ยวกับ Stablecoin ในขั้นตอนของการพัฒนาตลาดและนโยบายนี้ สิ่งที่เรียกว่า Stablecoins จำเป็นต้องได้รับการควบคุมเพื่อนำสกุลเงินดิจิทัลรูปแบบใหม่นี้เข้าสู่ขอบเขตของบริการทางการเงินที่เชื่อถือได้ กฎ Stablecoin ที่เกิดขึ้นทั่วโลกกำลังกำหนดวิธีดำเนินธุรกิจของ Circle อย่างมีประสิทธิภาพ โดยกำหนดข้อกำหนดที่ชัดเจนสำหรับความไว้วางใจ ความโปร่งใส ความสมบูรณ์ทางการเงิน และด้านอื่น ๆ

Circle กลายเป็นผู้ออกเหรียญ Stablecoin รายแรกที่ปฏิบัติตามกฎการจดทะเบียนใหม่ของแคนาดา “ขั้นตอนเชิงรุกที่ดำเนินการโดยหน่วยงานกำกับดูแลหลักทรัพย์ของแคนาดาในการสร้างกรอบการกำกับดูแลสินทรัพย์ดิจิทัลได้เสริมสร้างความสมบูรณ์ของตลาดสินทรัพย์ดิจิทัลในขณะเดียวกันก็รับประกันระบบนิเวศที่เจริญรุ่งเรืองของ USDC ในแคนาดา System” Dante Disparte ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายกลยุทธ์และหัวหน้ากลุ่มนโยบายระดับโลกขยายธุรกิจในตะวันออกกลางโดยการลงทะเบียนกับ ADGM ธันวาคม 2024 Circle ได้บรรลุหลักชัยสำคัญในการขยายธุรกิจเชิงกลยุทธ์ไปสู่ตะวันออกกลางและแอฟริกา ด้วยการประกาศจดทะเบียนที่ตลาดโลกอาบูดาบี (ADGM) ตะวันออกกลางและแอฟริกาเป็นพรมแดนหลักในการยกระดับการเข้าถึงบริการทางการเงินและประสิทธิภาพ และการจดทะเบียนในภูมิภาคที่เป็นผู้นำด้านเทคโนโลยีนี้จะช่วยขับเคลื่อนความร่วมมือด้านนวัตกรรม การเข้าถึงบริการทางการเงิน และการเข้าถึง Circle ประกาศสำนักงานใหญ่ระดับโลกแห่งใหม่ใจกลาง Wall Street ในเดือนกันยายน 2024 Circle เปิดเผยแผนการจัดตั้งสำนักงานใหญ่ระดับโลกแห่งใหม่ ณ One World Trade Center อันโดดเด่นในแมนฮัตตันตอนล่าง สำนักงานใหญ่แห่งนี้มีกำหนดเปิดให้บริการในต้นปี 2568 บนชั้น 87 ของอาคาร และจะเป็นสถานที่รวมตัวของพันธมิตร ผู้เชี่ยวชาญด้านเทคโนโลยี ผู้นำสาธารณะ พนักงาน และผู้มีส่วนได้ส่วนเสียทั่วโลก "เรากำลังลงทุนในนิวยอร์ก เรากำลังลงทุนในอเมริกา... เรารู้สึกเป็นเกียรติที่ได้เข้าร่วมชุมชนนักสร้างสรรค์ ผู้เชี่ยวชาญด้านเทคโนโลยี และผู้นำทางการเงินที่มีชีวิตชีวาของนิวยอร์ก" Jeremy Allaire ผู้ร่วมก่อตั้ง ประธาน และซีอีโอของ Circle กลายเป็น A ผู้ออกเหรียญ stablecoin รายใหญ่ระดับโลกที่ปฏิบัติตามกฎระเบียบ EU MiCA ที่ประกาศในปารีสเมื่อวันที่ 1 กรกฎาคม 2024 ว่า Circle ได้รับใบอนุญาตสถาบันเงินอิเล็กทรอนิกส์ (EMI) จาก ACPR ซึ่งเป็นหน่วยงานกำกับดูแลทางการเงินของฝรั่งเศส ใบอนุญาต EMI จะช่วยให้ Circle สามารถออก USDC และ EURC ให้กับตลาดสหภาพยุโรปได้ โดยปฏิบัติตามข้อกำหนดของ MiCA โดยสมบูรณ์ โดยให้บริการแก่ผู้อยู่อาศัยมากกว่า 450 ล้านคน และครอบคลุมเศรษฐกิจที่ใหญ่เป็นอันดับสามของโลก จากข่าวนี้ ในช่วงต้นเดือนตุลาคม 2024 EURC กลายเป็นเหรียญเสถียรที่ได้รับการสนับสนุนจากยูโรที่ใหญ่ที่สุดในแง่ของการหมุนเวียนทั้งหมด

ภายใต้ MiCA เหรียญ stablecoin ที่ได้รับการสนับสนุนจากคำสั่ง fiat (หรือโทเค็น e-money ตามที่เรียกกันในยุโรป) ถือเป็นเงินอิเล็กทรอนิกส์ที่ถูกกฎหมาย ซึ่งสร้างสนามแข่งขันที่เท่าเทียมกันสำหรับระบบการชำระเงินและผู้ดำเนินการเงินอิเล็กทรอนิกส์ในสหภาพยุโรป การทำงานร่วมกันของ Circle กับผู้มีส่วนได้ส่วนเสียด้านกฎระเบียบและนโยบายของฝรั่งเศสและสหภาพยุโรปทำให้มั่นใจได้ว่า USDC และ EURC สามารถนำไปใช้หมุนเวียนในสหภาพยุโรปได้ทั่วโลก โดยคำนึงถึงความสามารถในการพกพาสากลแบบใหม่ของ Stablecoin สิ่งนี้ไม่เพียงแต่ช่วยให้ผู้เข้าร่วมตลาดสหภาพยุโรปได้รับเหรียญคงที่ในสกุลเงินท้องถิ่นเท่านั้น แต่ยังช่วยให้มั่นใจได้ว่ากิจกรรมที่ใช้ USD ในสหภาพยุโรปจะได้รับการควบคุมอย่างสมบูรณ์

ในขณะเดียวกัน ในสหรัฐอเมริกา การพัฒนาด้านกฎหมายที่รอคอยมานานในสภาและวุฒิสภามีแนวโน้มที่จะผ่านไปภายใต้การบริหารของทรัมป์ที่เข้ามา ซึ่งได้แสดงให้เห็นถึงการเติบโตที่สนับสนุน นวัตกรรมที่สนับสนุน และจุดยืนที่สนับสนุนการเข้ารหัสลับ นี่ไม่ใช่ความพยายามเชิงนโยบายที่ต้องเริ่มต้นใหม่ทั้งหมดในสหรัฐอเมริกา เนื่องจากทั้งสองฝ่ายได้วางกรอบกฎเกณฑ์หลักในสหรัฐอเมริกาแล้ว ซึ่งไม่เพียงแต่นำไปใช้กับ Stablecoin เท่านั้น แต่ยังรวมถึงโครงสร้างตลาดสกุลเงินดิจิทัลด้วย ท่ามกลางฉากหลังนี้ ประธานาธิบดีทรัมป์มีโอกาสที่จะปฏิบัติตามคำมั่นสัญญาในการรณรงค์เพื่อสร้างความเป็นผู้นำของสหรัฐฯ ในด้านสกุลเงินดิจิทัล ด้วยการควบคุม Stablecoins สหรัฐอเมริกาสามารถช่วยให้แน่ใจว่าดอลลาร์ดิจิทัลกลายเป็นสกุลเงินสำรองของอินเทอร์เน็ต เช่นเดียวกับที่เป็นสกุลเงินสำรองของโลก

เศรษฐกิจหลักอื่นๆ คาดว่าจะตามมาในปี 2568 รวมถึงสหราชอาณาจักรด้วย ภายใต้รัฐบาลของนายกรัฐมนตรี Starmer สหราชอาณาจักรอาจมีความมั่นคงทางการเมืองเพื่อตอบสนองความสนใจด้านกฎระเบียบที่มีมายาวนานและการวิจัยเกี่ยวกับตลาดสินทรัพย์ดิจิทัล ที่เกี่ยวข้องกัน ทั้งสหราชอาณาจักรและสหรัฐอเมริกาได้เริ่มงานที่สำคัญในการพัฒนากลยุทธ์การชำระเงินระดับชาติ ซึ่งเหรียญที่มีการควบคุมจะนำเสนอกรณีการใช้งานที่น่าสนใจสำหรับสกุลเงินที่มีการใช้งานตลอดเวลาในฐานะเครื่องมือในการออมแบบดิจิทัล และสำหรับการชำระเงินที่มีความจำเป็นอย่างมาก

ในทำนองเดียวกัน บราซิลคาดว่าจะนำเหรียญ stablecoin และสินทรัพย์ดิจิทัลมาอยู่ภายใต้ขอบเขตการกำกับดูแลของสภาพแวดล้อมการชำระเงินในประเทศที่น่าประทับใจ ในขณะที่ฮ่องกง ซึ่งเป็นหนึ่งในศูนย์กลางทางการเงินที่สำคัญที่สุดของเอเชีย จะพัฒนากฎหลักการสำหรับเหรียญ stablecoin กฎดังกล่าวมีแนวโน้มที่จะสร้างจากแนวคิดของญี่ปุ่นในเรื่องการแลกเปลี่ยนซึ่งกันและกันด้านกฎระเบียบ ในขณะเดียวกันก็ทำให้ตำแหน่งระยะยาวของสิงคโปร์แข็งแกร่งขึ้นในฐานะศูนย์กลางฟินเทคของเอเชีย

เนื่องจากศูนย์กลางทางการเงินทั่วโลกจำนวนมากขึ้นมีแพลตฟอร์มที่จำเป็นมากสำหรับกิจกรรม Stablecoin ภายในเขตอำนาจศาลของตน ธนาคาร ผู้จัดการสินทรัพย์ และหน่วยงานกำกับดูแลทั่วโลกกำลังสร้างสะพานเชื่อมที่สำคัญจากระบบการเงินทางอินเทอร์เน็ตไปจนถึงเศรษฐกิจที่แท้จริง ความกังวลเกี่ยวกับการแข่งขันที่ดุเดือดกำลังเปิดทางให้เกิดการทำงานร่วมกันและวัตถุประสงค์ที่ชัดเจน ซึ่งการสร้างเหรียญที่มีเสถียรภาพและบริการทางการเงินบนบล็อกเชนในปัจจุบันกำลังขยาย (แทนที่จะขัดขวาง) การเข้าถึงของเศรษฐกิจที่แท้จริง

เครือข่ายเหรียญเสถียรและบล็อกเชนในปัจจุบันไม่ได้ออกแบบมาเพื่อบ่อนทำลายบริการทางการเงิน แต่เพื่อขยายขอบเขตของบริการทางการเงินที่เป็นนวัตกรรมใหม่ Dante Disparte ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายกลยุทธ์ และหัวหน้าฝ่ายนโยบายสากล