หลังวิกฤต มีธนาคารใดบ้างที่เป็นมิตรกับ crypto เหลืออยู่ในสหรัฐฯ?

ทุกๆ 3 12 มีค่าควรแก่การระลึกถึงในโลกของการเข้ารหัสลับ

เมื่อวันพุธที่แล้ว Silvergate Capital ประกาศยุติการดำเนินงานและการชำระบัญชีขั้นสุดท้าย เมื่อวันศุกร์ที่แล้ว SVB (Silicon Valley Bank) ประกาศล้มละลายหลังจากประสบปัญหามูลค่า 42 พันล้านดอลลาร์ และในวันที่ 12 มีนาคม Signature Bank ถูกปิดโดยตรงโดยหน่วยงานกำกับดูแล

Bitcoin ลดลงต่ำกว่า 20,000 ดอลลาร์ที่ระดับต่ำสุดในขณะที่ USDC ประสบกับความผันผวน "ยึดเหนี่ยว" ในระยะสั้น หลังจากการเปิดตัวมาตรการช่วยเหลือฉุกเฉิน ตลาดโดยรวมได้ฟื้นตัว แต่มีการทดสอบที่รุนแรงมากขึ้น

ชื่อระดับแรก

หรือล่มสลายใน FTX หรืออยู่รอด SVB

สรุปสรุปได้รวบรวมรายชื่อธนาคารที่เป็นมิตรกับ crypto ซึ่งรวมถึงธนาคารชั้นนำ เช่น JPMorgan Chase และธนาคารเพื่อรายย่อยในชุมชนแบบดั้งเดิม เช่น Silvergate Capital และ Signature Bank

แต่การล่มสลายของ FTX ได้เปลี่ยนแปลงทุกอย่าง ในเดือนมกราคม 2023 หน่วยงานกำกับดูแลด้านการธนาคารสามแห่งในสหรัฐอเมริกา, Federal Reserve, Office of the Comptroller of the Currency (OCC) และ Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ร่วมกันออกแถลงการณ์ หวังว่าธนาคารไม่ควรมีส่วนร่วมในธุรกิจที่เกี่ยวข้องกับการเข้ารหัส และตรวจสอบการปฏิบัติตามของแต่ละธุรกิจอย่างเคร่งครัด

ชื่อระดับแรก

ธนาคารที่เป็นมิตรกับ Crypto ที่กำลังจะออก

• เจ.พี.มอร์แกน

JPMorgan เองได้เปิดตัวระบบ Onyx ซึ่งช่วยให้สามารถโอนและชำระสินทรัพย์หลายธนาคารและหลายสกุลเงินได้ทันทีบนบัญชีแยกประเภทที่ได้รับอนุญาต ในเดือนกุมภาพันธ์ 2022 JPMorgan Chase ได้เปิดตัว Decentraland ซึ่งเป็นธนาคารแห่งแรกที่ให้บริการใน Metaverse นอกจากนี้ ยังเน้นไปที่การให้บริการชำระเงินด้วยสกุลเงินดิจิทัล เช่น การประมวลผลการชำระเงินด้วยสกุลเงินดิจิทัล โซลูชันเทคโนโลยีบล็อกเชน เป็นต้น

อย่างไรก็ตาม ในเดือนมีนาคม 2023 JPMorgan ประกาศว่ากำลังตัดความสัมพันธ์กับบริษัทแลกเปลี่ยน cryptocurrency Gemini ซึ่ง Gemini ได้ปฏิเสธตั้งแต่นั้นเป็นต้นมา Coinbase ยังระบุด้วยว่าจะยังคงร่วมมือกับ JPMorgan Chase

• Metropolitan Bank Holding Corp

เลือกที่จะถอนตัวออกจากตลาดการเข้ารหัสอย่างสมบูรณ์ในวันที่ 9 มกราคม 2023 ธุรกิจการเข้ารหัสคิดเป็น 1.5% ของรายได้จากการดำเนินงานและเงินฝากการเข้ารหัสคิดเป็น 6% ของเงินฝากทั้งหมด ในปี 2023 ความสัมพันธ์ทางธุรกิจกับลูกค้าการเข้ารหัสสี่รายล่าสุดจะสิ้นสุดลง

ตั้งแต่ปี 2019 Metropolitan Bank อ้างว่าไม่ได้ดึงดูดลูกค้า cryptocurrency รายใหม่ แต่หวังว่าจะรักษาเงินฝากของลูกค้า cryptocurrency ที่มีอยู่ และคาดว่าจะถอนตัวออกจากตลาด cryptocurrency อย่างสมบูรณ์หลังจากการออกเอกสารกำกับดูแล

• Moonstone Bank（Farmington State Bank）

ตั้งแต่เดือนมกราคม 2023 ธนาคารมีลูกค้า cryptocurrency ประมาณสองสามโหล ซึ่งทั้งหมดถูกปิดโดยพฤตินัย

หนึ่งปีก่อนหน้านั้น ในเดือนมกราคม 2022 Moonstone ได้รับเงินลงทุน 11.5 ล้านดอลลาร์จาก Alameda Research ของ SBF ในบาฮามาส ผู้ชำระบัญชีพบว่า Moonstone ถือครองเงินฝาก FTX เกือบ 50 ล้านดอลลาร์ในสองบัญชี ซึ่งขณะนี้ยังไม่ทราบสถานะ ผู้บริหารของ Moonstone ปฏิเสธที่จะให้รายละเอียดเกี่ยวกับบัญชีแก่ผู้ตรวจสอบตามคำร้องในเดือนธันวาคม 2565 ที่ยื่นโดยผู้ชำระบัญชีชาวบาฮามาส

ปัจจุบัน Moonstone ได้ประกาศว่า “กำลังกลับสู่ภารกิจเดิมในฐานะธนาคารชุมชน และกำลังยุติการดำเนินตามรูปแบบธุรกิจที่ขับเคลื่อนด้วยนวัตกรรม และไม่ให้บริการด้านการธนาคารแก่อุตสาหกรรม crypto อีกต่อไป”

• Provident Bank

หน่วยงานหลักที่รับผิดชอบธุรกิจการเข้ารหัสของธนาคารคือ BankProv ทิศทางธุรกิจในด้านการเข้ารหัสส่วนใหญ่เป็นการขุดและให้บริการต่าง ๆ เช่น เงินฝาก สินเชื่อ การโอนเงินผ่านธนาคารและการโอน ACH การชำระเงินตามเวลาจริง และการฝากเงินระยะไกลสำหรับ บริษัทเข้ารหัส นอกจากนี้ยังมีการเชื่อมต่อ API BankProv สำหรับธุรกิจ crypto ผ่าน Treasury Prime สตาร์ทอัพ

ภายในสิ้นปี 2565 พอร์ตสินเชื่อการขุดที่เข้ารหัสจะลดลงเหลือ 41.2 ล้านดอลลาร์สหรัฐ หรือลดลง 50% และผลขาดทุนในไตรมาสที่ 3 ในปี 2565 จะอยู่ที่ 27.5 ล้านดอลลาร์สหรัฐ ดังนั้น BankProv จะค่อยๆ ถอนตัวออกจากธุรกิจสินเชื่อการขุดที่เข้ารหัส

• Evolve Bank & Trust

นอกเหนือจาก "นัยยะ" ของ FTX แล้ว BlockFi ยังก่อให้เกิดอันตรายร้ายแรงต่อ Evolve Bank & Trust พัฒนาบัตรเครดิตที่ออกก่อนหน้านี้สำหรับลูกค้าของ BlockFi และสัมผัสกับ FTX บ้าง

Evolve ระบุว่าไม่ได้ให้บริการเงินกู้แก่ FTX หรือบริษัทในเครือ และ Evolve ไม่ได้ลงทุนในหรือซื้อขายในสกุลเงินดิจิทัล

ชื่อระดับแรก

ธนาคารที่เป็นมิตรกับ Crypto ที่ยังคงถือครองอยู่

• ธนาคารแห่งนิวยอร์กเมลลอน

Bank of New York Mellon เป็นสถาบันดูแลสินทรัพย์ที่ใหญ่ที่สุดในโลก โดยปัจจุบันดูแลสินทรัพย์แบบดั้งเดิมมากกว่า 43 ล้านล้านรายการ โดยมีการชำระรายวันมากกว่า 2 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐ และเป็นตัวแทนการชำระบัญชีแต่เพียงผู้เดียวสำหรับพันธบัตรรัฐบาลสหรัฐฯ

ในเดือนมีนาคม 2022 ผู้ออกเหรียญ Stablecoin USDC ได้เลือก BNY Mellon เป็นผู้ดูแล และหลังจากการปิด Signature แล้ว Circle จะใช้ BNY Mellon ในการชำระบัญชี

• Customers Bank

ธนาคารลูกค้าใช้โทเค็น CBIT ที่พัฒนาขึ้นเองเพื่อแลกเปลี่ยนเงินสด USD ระหว่างลูกค้า โทเค็น CBIT สามารถใช้ร่วมกับแพลตฟอร์มการชำระเงิน TassatPay ซึ่งเป็นระบบโอนทันที B2B ที่ใช้เทคโนโลยีบล็อกเชน

ด้วยการทำธุรกรรมแบบบล็อกเชนตามเวลาจริงและความปลอดภัย ธนาคารสามารถดูดซับและรับประโยชน์จากเงินฝากต้นทุนต่ำจำนวนมาก ทำให้มีสภาพคล่องสูงและขยายส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิเพื่อผลักดันการเติบโตของสินเชื่อในเชิงรุก ธนาคารประกาศเงินฝาก 1.5 พันล้านดอลลาร์จากการดำเนินงานสกุลเงินดิจิทัลในรายงานผลประกอบการไตรมาส 3 ปี 2021

หลังจากเหตุการณ์ FTX ลูกค้าธนาคารประกาศว่าไม่มีเงินฝากหรือการติดต่อทางธุรกิจอื่น ๆ กับ FTX หรือบริษัทในเครือใด ๆ และไม่ได้ให้สินเชื่อแก่ลูกค้าใด ๆ ในอุตสาหกรรมที่เป็นความลับ

หลังจากการล่มสลายของ SVB และ Sinagture Bank Circle ซึ่งเป็นผู้ออก USDC ยังคงมีสำรองบางส่วนในธนาคารลูกค้า

• Cross River Bank

ในเดือนเมษายน 2022 Cross River Bank เสร็จสิ้นการจัดหาเงินทุนจำนวน 620 ล้านดอลลาร์สหรัฐ นำโดย a16z โมดูลธุรกิจหลักคือ BaaS (การธนาคารเป็นบริการ การธนาคารเป็นบริการ) องค์ประกอบ BaaS ครอบคลุมการชำระเงิน ซึ่งรวมถึงการรูดบัตร การโอนบัญชี และการชำระเงินตามเวลาจริง บริการบัญชีเงินฝากออมทรัพย์และบัตรเครดิตและบัตรเดบิต

ทั้ง Coinbase และ Circle เป็นลูกค้าของตน และ Circle หลังจาก SVB ประกาศว่าตั้งแต่วันที่ 13 มีนาคม 2023 เป็นต้นไป Cross River Bank จะให้บริการเหรียญกษาปณ์และแลกเหรียญ USDC แก่ลูกค้า

• Pathward

คล้ายกับ Cross River Bank นอกจากนี้ยังเป็นธนาคารที่ให้บริการ BaaS (ธนาคารเป็นบริการ) ร่วมมืออย่างใกล้ชิดกับ Coinbase และยังเป็นผู้ออกบัตร Coinbase Card โดยให้บริการที่เกี่ยวข้องกับการออกบัตรเครดิต

ชื่อระดับแรก

การเข้าถึงทางอ้อมไปยังธนาคารที่เป็นมิตรกับ Crypto

นอกจากธนาคารที่ให้บริการโดยตรงกับบริษัทหรือลูกค้าที่เข้ารหัสแล้ว ยังมีระบบธนาคารพิเศษที่ติดต่อกับบริษัทที่เข้ารหัสโดยทางอ้อมหรือผ่านความร่วมมือ

• FirstFoundation Bank

First Foundation Bank ได้ร่วมมือกับ NYDIG เพื่อให้ผู้ใช้สามารถซื้อขาย bitcoin ผ่านแอพ ซึ่งลูกค้าสามารถซื้อ ขาย และถือ bitcoin ได้ แต่ลูกค้าไม่ได้เป็นเจ้าของบิตคอยน์บนเครือข่ายที่สามารถระบุตัวตนได้อย่างแท้จริง แต่จำนวนและความสนใจที่เฉพาะเจาะจงนั้นสะท้อนอยู่ในบัญชีบิตคอยน์ NYDIG ของแต่ละคน

ในเวลาเดียวกัน NYDIG จะโอนเงินจากการขาย bitcoin ของลูกค้าทั้งหมดไปยังธนาคาร และรายได้จากการขาย bitcoin ของธนาคารจะถูกฝากเข้าในบัญชีส่วนบุคคล First Foundation Bank ที่คุณเลือกเพื่อทำธุรกรรมให้เสร็จสมบูรณ์

• Sutton Bank

Sutton ออกการสนับสนุนสำหรับ CashApp และบัตรเติมเงินเพื่อรองรับบริการเข้ารหัสทางอ้อม อย่างไรก็ตาม ตามแถลงการณ์อย่างเป็นทางการ Sutton Bank เป็นเพียงผู้ออกบัตร และผู้ใช้สามารถใช้ CashApp เพื่อใช้เงินในบัตรได้ แต่ไม่สามารถสอบถามประวัติการเงินใดๆ ใน APP ผ่านบัญชีธนาคารออนไลน์ได้

เกี่ยวกับบัตรเดบิตของ Robinhood (บัตรเดบิต) Sutton ไม่ได้ทำหน้าที่สนับสนุนลูกค้าใดๆ และ Rboinhood เป็นผู้กำหนดข้อตกลงของบัตรทั้งหมดด้วยตัวเอง

• Quontic Bank

ชื่อระดับแรก

สรุป: นอกเหนือจากพายุฝนฟ้าคะนอง

พายุฝนฟ้าคะนองของธนาคารนี้นอกจากจะส่งผลกระทบต่อระบบธนาคารของสหรัฐฯ แล้ว ยังก่อให้เกิดผลกระทบบางอย่างต่อระบบธนาคารในภูมิภาคอื่นๆ ด้วย เนื่องจากนโยบายด้านกฎระเบียบไม่ใช่ทุกธนาคารที่สามารถมีส่วนร่วมในบริการเงินดอลลาร์สหรัฐได้ หวังว่าธนาคารหลักจะเป็นธนาคารบางแห่งในยุโรปโดยเฉพาะธนาคารสวิส เช่น SEBA และ Sygnum ซึ่งเป็นธนาคารหลักสองแห่งที่เป็นมิตรต่อการเข้ารหัสลับและธนาคารขนาดใหญ่แบบดั้งเดิมเช่น Vontobel, Swissquote เป็นต้น

นอกจากนี้ยังมีประเทศเล็กๆ ในยุโรป เช่น LHV Pank ในเอสโตเนีย Gorenjska Banka ในสโลวีเนีย Bank Frick ในลิกเตนสไตน์ และ BlueOrange Bank ในลัตเวีย

และประเทศที่เป็นเกาะห่างไกล เช่น Pacific Private Bank ในวานูอาตู, DeltecBank และ Ansbacher ในบาฮามาส

โดยทั่วไป อุตสาหกรรมการธนาคารในสหรัฐอเมริกาจะนำไปสู่การพลิกฟื้นขนานใหญ่ ในปี 2020 OCC (Office of the Comptroller of the Currency) ได้เปิดตัวกฎบัตรการชำระเงินซึ่งอนุญาตให้บริษัทเข้ารหัสเช่น Kraken/Paxos เข้าสู่ ระบบการเงินของประเทศ

หลังจากพายุฝนฟ้าคะนอง FTX และการล่มสลายของธนาคารสามแห่งเมื่อสัปดาห์ที่แล้ว นโยบายด้านกฎระเบียบได้เข้าแทรกแซงระบบธนาคาร ธนาคารจะยอมรับบริษัทเข้ารหัสอีกครั้งในอนาคตหรือไม่ ได้แต่รอดูเท่านั้น