ステーブルコインが採用加点項目に、Apple Payに新たなストーリーはあるのか？

原文作者：KarenZ、Foresight News

ステーブルコインに詳しいことは、Apple Payの金融戦略ポジションに応募する際の加点条件の一つだ。

最近アップルが公開した求人募集の中で、「ステーブルコイン、トークン化預金、ブロックチェーン技術への理解」がApple Pay金融商品戦略責任者の優遇条件に挙げられている。このポジションの業務はApple CardとApple Cashを中心に展開され、クレジットカード、個人送金、残高サービスに関わっている。

これらの言葉がクレジットカード、個人送金、口座残高と同じ求人説明に並ぶとき、問題は具体的になる。ステーブルコインはアップルの既存の金融サービスに入り込み、その一部の資金フローを担うことができるのか。

現在、アップルは新たな経営段階に入っている。ターナス（John Ternus）がCEOに就任し、クックは執行会長に転任した。クックの過去の公の場での発言から、異なるチームの採用活動、さらには第三者がアップルのエコシステム内で提供する暗号資産サービスまで、アップルとWeb3のつながりには多くの手がかりがある。しかし、これらの手がかりの意味を正しく理解するには、まず区別する必要がある。どれが人材確保に属し、どれがすでに製品となり、どれがまだ構想段階にとどまっているのかを。

まずこの求人を正確に読む：ステーブルコインはどの位置に入ったのか？

今回の募集の正式な職位名はApple Pay金融商品戦略責任者である。ポジションの中心業務には、成長機会の評価、ビジネスモデルと潜在的提携の分析、製品意思決定のための財務分析の提供、長期戦略の策定が含まれ、ウォレット、決済、コマース領域の他の側面にも関わる可能性がある。

ステーブルコインに関する内容は「Preferred Qualifications」、すなわち「優遇条件」の中に現れている。

筆者が確認したところ、9月22日執筆時点では、求人情報の中でステーブルコインやトークン化預金などの優遇条件はまだ確認できていないが、キーワード検索ではこの優遇条件が表示される。

「トークン化預金」がステーブルコインと並記されている点も注目に値する。平たく言えば、ステーブルコインはトークンの価値をドルなどの資産にアンカーしようとするものであり、トークン化預金はトークン化された形で記録された銀行預金であり、依然として保有者の商業銀行に対する債権を表している。両者はともに新しい決済システムに用いられる可能性があるが、資金に対応する権利関係は異なっている。

職務内容と合わせて考えると、このキーワード群は追跡に値する方向性を示している。アップルの金融商品チームは新しい資金の記録と移転の方法を評価しているのか。しかし、募集自体は応用シナリオ、技術路線、プロジェクトの進捗を説明しておらず、ステーブルコインがアップルの決済事業に入るかどうかは判断できない。

アップルの暗号技術への関心には、以前から前史がある

時間を遡ると、これはアップルの求人情報が暗号資産業界と交差した初めてのケースではない。

2020年2月、ワーナーミュージックの元技術革新責任者Jeff Bronikowskiがアップルに入社し、Apple Musicのグローバル戦略音楽プログラム責任者に就任した。ロイターの報道によると、同氏はワーナー在職中に、Dapper LabsやFlowブロックチェーンに関連するデジタル資産の探求を推進したことがある。

2021年5月、AppleInsiderの報道によると、アップルは「オルタナティブ決済事業開発マネージャー」を募集し、パートナーの発掘、商業契約の交渉、新プロジェクトの推進を担当させていた。当時の求人要件では、デジタルウォレット、後払い（BNPL）、即時決済、暗号資産などが関連経験領域として挙げられていた。

同年11月9日、クックは『ニューヨーク・タイムズ』のDealBookオンラインサミットで、個人的に暗号資産を保有しており、この分野をずっと研究してきたと述べた。アップルについて語る際、当時は会社の現金で暗号資産に投資する考えを排除し、近い将来に消費者が暗号資産でアップル製品を購入できるようにする計画はないと述べたが、会社が他の可能性に注目していることにも言及した。

2022年春、アップルはApple PayとWallet事業のために上級法務顧問を募集し、デジタルアイデンティティ、ブロックチェーンとデジタル資産、モバイルウォレット、決済プラットフォームなどの分野の法務経験を求めた。同年7月、アップルのリテール・インタラクション・マーケティングチームのクリエイティブ副ディレクター、アートディレクターの募集にも、Web3への関心が要件として現れた。

2025年6月になると、『フォーチュン』が匿名の情報源を引用し、アップルがステーブルコインの統合を検討したと報じた。

これらの資料の証拠としての強度は異なる。求人は人材ニーズを示し、インタビューは当時の公の姿勢を示し、匿名情報源の報道はさらなる追跡の方向性を提供する。実際の事業がどう運営されているかに答えられるのは、具体的な製品と提携文書だけである。

そしてこの層では、第三者がすでに多くの接続を築いている。

一部の第三者すでに接続を築いている

これらの接続を理解するには、まずApple Wallet、Apple Pay、App Storeを区別する必要がある。

本稿で論じるシナリオでは、Apple Walletは決済カードの追加と管理に用いられ、Apple Payは支払い方法を提供し、App Storeはアプリ配信を担う。暗号資産の交換、取引、保管に関わる場合には、背後にあるサービスプロバイダーをさらに見極める必要がある。

よくある接続の一つは、暗号資産決済カードのApple Walletへの追加サポートである。Ether.fi Cash Card、Plasma One Card、Bybit Card、Bitget Wallet Card、OKX CardなどのU卡は、いずれもApple Walletに追加できる。

こうした製品はよく「U卡」と呼ばれるが、具体的にどの資産をサポートし、どのように引き落とし、どの地域で申請できるかは、それぞれの製品規則を確認する必要がある。同じブランドのカードでも地域差が存在する可能性がある。

これらの事例では、ユーザーがApple Walletに追加するのは決済カードである。カードに関連する資産、交換の取り決め、信用サービスは、発行体および関連サービスプロバイダーの規則に従って運営される。

もう一つの方向は、Apple Payを買幣・チャージの決済入口として使うことである。第三者のオンチャージサービス（MoonPay、Banxa、Transakなど）、一部のウォレット（MetaMaskなど）、取引所（バイナンス、Bybitなど）、そして最近大いに話題になったfomoも、Apple Payを買幣やチャージの決済入口としてサポートしている。ただし、利用可能性は地域、銀行カードの発行国、KYCステータスなどに高度に依存し、その多くはVisa/Mastercardの紐付けを通じて実現されており、Apple Payが直接暗号資産を保有したり送金したりするわけではない。手数料も同様に第三者の具体的な提示額を確認する必要があり、一概には論じられない。

さらに、その後の変化と併せて読む必要がある歴史的な手がかりがCircleにある。2022年11月、Circleはその決済ソリューションがApple Payをサポートし、条件を満たす企業がこの支払い方法を受け入れられるようにすると発表し、記事はUSDC決済の用途にも言及した。しかし原文は後に補足説明を加えた。Circleの顧客向けのこのApple Pay機能は、2023年4月以降提供を停止した。

これらの事例は共通して、アップルのエコシステムと暗号資産業界にはすでに実際の接続が存在するが、具体的な事業の提供者と責任主体は一つ一つ見極める必要があることを示している。

アップル自身の動きは、より多くがインターフェースとルールに表れている

第三者の接続以外にも、アップルのプラットフォーム能力と審査ルールの調整も、暗号資産サービスがどのようにユーザーにリーチするかに影響を与える。

2024年8月、アップルはiOS 18.1から、開発者がNFCとセキュアエレメントを利用して、自社アプリ内でApple Pay、Apple Walletから独立した非接触取引を提供できると発表した。当時公表された方案によると、開発者は商業契約を締結し、関連権限を申請して費用を支払い、同時に相応の要件を満たす必要がある。

NFCの最も直感的な体験は、スマートフォンを別のデバイスに近づけることである。この能力の開放は、第三者が新しい決済インタラクションを設計する条件を提供した。

当時、Circle CEOのJeremy Allaireは、iPhoneでUSDCを使った「タッチ決済」の構想を提唱した。同氏は後に、Circleは当時アップルと関連の提携関係になく、この件はApple Payにも関与しないと明確にした。同氏が議論していたのは、第三者のウォレットが開放された能力を利用してオンチェーン取引を開始する可能性である。

ここでの違いは、アップルが汎用能力を開放し、暗号資産企業が応用機会を見出した点にある。前者はすでに公表されたプラットフォームの変化であり、後者は具体的な製品によって検証される必要がある。

App Storeのルールは、別の層の問題に影響を与える。どのアプリが上架でき、それらがどのようにサービスを提供できるかである。アップルは『App Review Guidelines』第3.1.5条で、ウォレット、マイニング、取引、および一部のトークン発行と金融取引業務についてそれぞれ要件を設定している。

第一に、暗号資産ウォレットは上架できるが、開発者は組織として登録する必要がある。ガイドラインは、アプリが仮想通貨の保管機能を提供することを許可している。ただし、アプリを提供する開発者が組織としてアップルデベロッパープログラムに参加していることが前提である。

第二に、デバイス上でのローカルマイニングは禁止されている。アップルは、アプリがデバイスを直接利用して暗号資産マイニングを行うことを許可していないが、関連する計算をデバイス外で完了させること、例えばクラウドマイニングは許可している。

第三に、暗号資産取引サービスは地域と資格の制約を受ける。ガイドラインは、第三者のアプリが認可された取引所を通じて暗号資産の取引や移転を行うことを許可しているが、アプリは相応の牌照と許認可を有する国や地域でのみこの種のサービスを提供できる。開発者にとって、上架資格と事業経営資格は別物である。App Storeに進出したからといって、すべての地域のユーザーに向けて取引業務を展開できるわけではない。

第四に、ICOおよび一部の金融取引に関わるアプリは、提供者の範囲がより狭い。初回トークン発行（ICO）、暗号資産先物、その他の暗号証券または準証券取引を提供するアプリについて、アップルは銀行、証券会社、先物取引業者（FCM）、その他の認定された金融機関からのものであること、およびすべての適用法を遵守することを求めている。これは通常のウォレットの組織登録要件とは異なり、業務提供者により具体的な制限を課している。

第五に、暗号資産アプリは指定タスクを通じて通貨報酬を発行できない。ガイドラインが列挙するケースには、他のアプリのダウンロード、他者へのダウンロードの奨励、ソーシャルネットワークへの投稿などが含まれる。これは、トークン報酬と引き換えにダウンロード、新規獲得、拡散を行う一部のプロモーション手法を制約する。

しかし、上架要件を満たすことは第一歩にすぎない。暗号資産アプリがデジタルコンテンツやソフトウェア機能を販売し始めると、アップルのアプリ内購入ルールと手数料にも関わることになる。

第3.1.1条は、アプリ内機能やコンテンツのアンロック、例えばサブスクリプション、ゲーム通貨、レベル、プレミアムコンテンツ、完全版などは、原則としてアップルのアプリ内購入機構（IAP）を使用する必要があると規定している。ルールはまた、暗号資産、暗号資産ウォレット、QRコード、ライセンスキーなどを、コンテンツや機能を自行でアンロックする代替機構として使用できないことを明確に列挙している。具体的に適用する際には、ガイドラインの業務例外と地域ルールを併せて考慮する必要がある。

これらの規定は、アップルの暗号資産アプリ管理が、開発者身份、計算方式、経営地域、金融資格、プロモーション行為にまで細分化されていることを示している。Web3企業にとって、製品がiPhoneユーザーにリーチできるかどうかは、技術が実現できるかどうかにかかっているだけでなく、サービス方式がこれらの要件に適合できるかどうかにもかかっている。これもまた、アップルと暗号資産業界の関係を観察する上での重要な手がかりの一つである。プラットフォームルールの変化は、第三者の製品がどのように設計され、誰に提供され、どのようにユーザーを獲得するかに直接影響を与える可能性がある。

まとめ

これらの手がかりを合わせて見ると、アップルと暗号資産業界には持続的な交差が存在することがわかる。しかしこれらの事実は、アップルがステーブルコインにApple CardやApple Cashの資金フローを担わせることをすでに決定したことを証明するには不十分である。

ターナスがCEOに就任したことは、アップルの次の段階の選択を観察する上での新たな時間的節目を提供するが、経営陣の交代自体は暗号資産戦略がすでに転換したことを示すものではない。ステーブルコインが求人の加点条件から製品機能へと進めるかどうかは、最終的には具体的な製品、提携、サービス条項によって答えられるべきものである。