XT × VPay AMA まとめ: ネオバンクの話題が白熱、VPay がゲームをどう変えるのか

要点:

• 伝統的な銀行とWeb3の統合により、「AI駆動型新銀行（ネオバンク）」の実現が加速し、インテリジェントな資金管理の時代が到来します。
• VPay は、プロアクティブな AI アシスタント AVA を通じて法定通貨、暗号通貨、合成資産の統合管理を可能にし、ユーザー エクスペリエンスを刷新します。
• このプロジェクトは非管理型設計を採用しており、世界中の複数の銀行と統合されているため、ユーザーは実際の生活で自分の好きなトークンを簡単に消費して使用できます。
• 創設者アミール氏は「脱VC化」とコミュニティの共同構築というコンセプトを強調しており、$VPAYトークンは将来の利益分配とユーザー権利の中核となるだろう。

従来の銀行業務とWeb3テクノロジーの融合により、暗号資産市場は金融革命の真っ只中にあります。「ネオバンク」は概念から現実のものへと進化を遂げました。これはもはや単なるデジタルアクセスの問題ではなく、AI主導のエクスペリエンスの時代が到来し、資金管理がよりスマートで効率的、そしてパーソナライズされたものになることを意味します。

この進化の中心にあるのは、自らを「 AI主導のオムニバンク」と位置付けるプロジェクト「VPay 」です。AVAと呼ばれるAIアシスタントを通じて、法定通貨、暗号通貨、さらには合成資産までもシームレスに接続し、管理します。これは非常に野心的なビジョンであり、人々の支出や貯蓄を簡素化するだけでなく、金融の理解と活用方法を再定義することを目指しています。

2025年10月29日にXT.COMが主催したAMAで、VPayの創設者であるAmir氏は、このビジョンの原動力、AIエージェントAVAの中核価値、グローバルコンプライアンスとクロスチェーン金融機能、VPAYトークンの設計、そして2026年以降のネオバンクの可能性のある形態について語りました。

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— Peter Lee ( @pllgpt )、 XT.COMホスト

— Amir ( @DeCryptoDudee )、VPayの創設者

VPayを設立したきっかけは何ですか？現在の新しい銀行と暗号通貨金融のエコシステムにはどのような可能性を感じていますか？

私は2016年にWeb2マーケティングのバックグラウンドを持ち、当初は従来型のインターネットマーケティングに携わっていました。2016年に初めてビットコインを購入し、正式に暗号資産業界に参入しました。その後、Web3マーケティングにも転向し、複数のNFTマーケットプレイスで最高マーケティング責任者を務めました。

昨年、初めてのプロジェクトであるWhaleIntel.aiを立ち上げ、Virtualsにデプロイしました。このプロジェクトは現在稼働しており、時価総額は2,000万ドルに達し、Baseプラットフォームでも非常に活発に活動しています。その後、数人の友人とVPayを共同設立しました。また、German Blockchain Weekの共同設立者兼理事も務めています。

正直に言うと、このプロジェクトは個人的なフラストレーションから始まりました。ある日、自分の資産状況を確認するために毎日5～10個ものアプリを開かなければならないことに、突然苛立ちを感じたのです。例えば、株式投資をする場合、保有資産を確認するために1つのアプリを開かなければなりません。EUでユーロを使って送金したい場合、RevolutやN26などの銀行アプリを開かなければなりません。暗号資産を確認するには、複数のウォレットや取引所にログインしなければなりません。NFTを確認するには、さらに2つのアプリを開かなければなりません。Web2でもWeb3でも、お金に関することはすべて、いくつものアプリを切り替えて利用しなければなりません。

VPayのアイデアはここから始まりました。私たちは、 Web2とWeb3の金融業界の間に深刻な断絶があるという問題に気づきました。その後、私は二人の友人を見つけました。一人はプログラミングとAIに精通した技術専門家、もう一人は豊富な従来型の金融リソースを持つ銀行業務の専門家、そして私自身はビジネスとマーケティングに長けていました。私たちはすぐに意気投合し、このプロジェクトを一緒に進めてみませんか？

VPay はここから始まりました。現実世界の問題点に対処し、最終的には真の「オールインワン金融アプリケーション」になることを目指し、お金に関するすべての取引を単一のプラットフォームで完了できるようにしました。

VPayを「プロアクティブなAIバンク」と表現されていますが、AIアシスタント「AVA」は従来の分析を超えて、どのようにユーザーを支援しているのでしょうか？

まず、一つ明確にしておきたいことがあります。AVAはチャットボットではありません。もちろんチャット機能があり、会話をすることも可能ですが、AVAの目的はそれだけではありません。当初から、私たちの設計目標はAVAをプロアクティブなAIアシスタントにすることでした。

市場に出回っているAIアシスタントの多くは「受動的」です。つまり、特定の操作を実行するには、ユーザーが能動的にアシスタントを呼び出さなければなりません。しかし、AVAは正反対の発想で設計されています。ユーザーが話しかける前から、タスクを能動的に完了します。これが私が強調したい最初の点です。

第二に、AVAの核となる価値があります。私たちの目標は、AVAがWeb2とWeb3の両方であなたの財務全体を管理できるようにすることです。AVAはあなたの様々な支出習慣にアクセスし、理解することができます。お金の使い方、支出額、そして使い過ぎている部分などです。また、ウォレット、取引、損益など、Web3上の資産情報を読み取ることもできます。AVAはこれらのデータに関する完全な洞察力を備えており、NFTのパフォーマンス、株式のリターン、見逃した機会、そして潜在的な利益率を把握しています。

したがって、AVAは単なるチャットボットではありません。アクセスできる金融データの深さは、市場の他のどの製品にも匹敵しません。さらに重要なのは、受動的に指示を待つツールではなく、プロアクティブなAIアシスタントであるということです。

ユーザー エクスペリエンスの観点から、VPay はコンプライアンスを確保しながら、法定通貨と暗号資産間のシームレスな接続をどのように実現しているのでしょうか。

VPayを設立した際、私たちには大きなアドバンテージがありました。共同創業者の一人が、伝統的な銀行業務において非常に豊富な経験と豊富なリソースを持っていたのです。これにより、多くの時間、費用、労力を節約することができました。通常、銀行レベルのパートナーシップを獲得するには、何年もの積み重ねが必要です。

現在、3つの異なる管轄区域の3つの銀行と提携しています。これにより、VPayは完全な暗号化カードシステムを備えた数少ないチームの一つとなっています。カード発行はVPayの主要事業ではありませんが、バーチャルカード、物理カード、オフショア口座などのサービスを提供しています。これらのサービスは、通常の銀行カードと同様に世界中でご利用いただけます。VPayはVisaが利用可能な場所であればどこでもご利用いただけます。

特定の地域で銀行サービスに問題が発生した場合（例えば、アジアの銀行が一部の国で利用できないなど）、VPayは自動的にヨーロッパの提携銀行に切り替え、ユーザーエクスペリエンスを中断することなくご利用いただけます。これにより、VPayは真のグローバル可用性を実現し、類似製品に対する大きな競争優位性を確立しています。

VPayが法定通貨と暗号通貨のシームレスな統合を実現する方法は、私たちの最も革新的な点の一つです。市場には多くの暗号通貨カードプロバイダーが存在しますが、ほとんどのカードはごく限られた数のブロックチェーンとトークンしかサポートしていません。通常は1つか2つのチェーンのみで、サポートされていてもUSDTやUSDCなどのステーブルコイン、あるいはPolygon、Optimism、Avalancheといった一部の主流資産に限られています。

VPayの特長は、あらゆるトークンを数時間以内に現実世界で決済可能にできることです。これは、私たちのチームのコアイノベーションの一つであり、社内で開発されました。USDCやETHといった主流のトークンを使って入金・決済できるだけでなく、ご希望のトークンをお持ちの場合は、VPayまたはプロジェクトチームに直接ご連絡いただければ、迅速に統合し、実質的にコストゼロでそのトークンを現実世界での決済機能に活用できるようになります。

VPayでは、ユーザーの非管理型ウォレットを常に中核としています。つまり、すべての取引はユーザーによって承認され、すべての操作は透明性と追跡可能性を備え、完全にオンチェーンで実行されます。一部の「暗号資産銀行」とは異なり、VPayはユーザーの資金操作をバックグラウンドで隠蔽することはありません。

エコシステム全体の中核を成すのは$VPAYトークンです。$VPAYのステーキングはどのようにして現実世界の株式に反映されるのでしょうか？

これは多くのVPayユーザーや保有者が非常に懸念している質問だと思います。2つの部分に分けてお答えします。2番目の部分は重要な「アルファメッセージ」と言えるでしょう。

最初の部分は、ほとんどの暗号通貨銀行やネオバンクの慣行と同様、かなり標準的なものです。$VPAYトークンは、エコシステム全体の中核となります。保有またはステークする$VPAYの量が増えるほど、メンバーシップレベルが上がり、特典も充実します。

これは、Revolut、JP Morgan、Citibank、その他の銀行など、従来の銀行システムに似ています。ユーザーは月額料金（20 ドルや 80 ドルなど）を支払って上位の会員レベル（ゴールド カード、プラチナ カード、ブラック カードなど）にアップグレードし、より良い金利、より高いキャッシュバック、より優れた顧客サービスを享受します。

VPay では、これらすべてが VPay トークンを保有またはステーキングすることで実現されます。レベルが高くなるほど、取引手数料の引き下げ、キャッシュバック額の増加、報酬の向上、機能へのより包括的なアクセスなど、メリットも大きくなります。

パート2はVPayだけでなく、すべてのプロジェクトに共通する私の一貫した哲学を反映しています。VPayは、以前のプロジェクトであるWhale Intelと同様に、ベンチャーキャピタル（VC）からの投資を一切受けることなく、設立初日から完全に自己資金で運営されています。

過去にはVCから数百万ドル規模のプロジェクト資金を調達した経験がありますが、正直に言うと、その経験を通して、私はVCと仕事をするのが本当に嫌いだと気づきました。彼らのプロジェクトに対する考え方が気に入らないし、彼らが提示するアイデアにも賛同できません。そこで、VCモデルから完全に脱却し、VPayをチームとコミュニティ主導で運営することにしました。

私がこれを強調する理由は、プロジェクトの真の共同オーナーシップはコミュニティから生まれるべきだと強く信じているからです。VPayはユーザーから始まり、ユーザーに支えられ、ユーザーのために作られています。そのため、今後は、従来のVCモデルのように投資家だけが勝者になるのではなく、プロジェクトの成果をユーザーとコミュニティに還元していきたいと考えています。

VPay が成長し、収益を上げるようになると、将来的には、評価額 750 億ドル、年間収益数十億ドルを生み出す世界的なフィンテック企業である Revolut と同等の規模に到達する予定です。

その日が来たら、利益の一部をトークン保有者とステーカーに分配します。

当社はベンチャーキャピタルや株主構成を持たないため、利益分配は保有VPAYトークンの量とステーキング比率に基づいて行われます。もちろん、利益の一部はプロジェクトの拡大、マーケティング、その他のエコシステム開発のために留保されます。

要約すると、これがVPayと私のすべてのプロジェクトに対する長期的なビジョンです。分散型の共創、脱VC主導、そしてユーザーによる成功の共有です。これが金融と暗号通貨の統合の未来の方向性だと私は確信しており、VPayはこの「脱VC主導」の開発の波を牽引する一翼を担うことになります。

今後、VPay は今後数か月でどのような展開を期待できるでしょうか？VPay はネオバンクの限界をどのように押し広げていくのでしょうか？

すでにバーチャルカード、トークンスワップ、クロスチェーンブリッジをリリースしており、ユーザーは対応トークンをカードにチャージできます。理論的には、あらゆるトークンを現実世界で直接使用できるようになります。

今後もVPayエコシステムへのトークンの追加を継続していきます。これは単なるトークン統合にとどまりません。トークンをローンチする際には、プロジェクトチーム、コミュニティ、そしてトークン保有者の皆様と共同でマーケティング活動を行い、エコシステム全体に自立的なフライホイール効果を生み出します。そのため、この方向性は事実上無限です。私たちの目標は、現実世界の決済において、世界最速かつ最も広くサポートされる暗号トークンプラットフォームになることです。そして、これらすべてを極めて低コストかつ驚異的なスピードで実現することができます。

バーチャルカードに加え、オフショア口座も近日中に開設予定です。これはVPayの主力事業ではありませんが、VPayが提供するオフショア口座は、現在暗号資産市場において最高の商品の一つだと確信しています。資金の送金、現金の引き出し、ATMの利用など、制限や煩雑な本人確認手続きなしで自由にご利用いただけます。

しかし、これらは私たちの「最初の一歩」に過ぎず、おそらく100段階の最初の段階に過ぎないことを強調しておくことが重要です。VPayのビジョンは、この「ユーザー金融エコシステムのパズル」を継続的に組み立て、Web2とWeb3の金融管理を真に統合することです。

次のフェーズでは、次のようなモジュールをさらにリリースしていきます。

• マルチウォレット管理および統合資産管理アプリケーション。
• Hedge Fund Manager を使用すると、ユーザーは資金をステーキングまたは入金することで年率収益 (APY) を獲得できます。
• ネイティブステーキングと利回り;
• 市場情報;
• 自動取引;
• そして、近々発売される合成ストックなどの製品。

私が描こうとしているのは、ユーザーが「自分のお金を管理する」ことを考えたとき、暗号資産、法定通貨、NFT、株式、ヘッジファンド、貯蓄、クレジットカード、当座預金など、

これはあまりにも野心的で、理想主義的で、不可能に思えるかもしれません。しかし、私の答えは一つだけです。Virtualsエコシステムの強力なサポートがあるからです。つまり、多くのサービスモジュールを一から開発する必要はありません。例えば、マーケットインテリジェンスを開発する必要がある場合、ゼロから構築する必要はありません。トップクラスのチームと直接連携しています。ヘッジファンドや自動取引にも同じことが当てはまります。業界最高峰のチームと共同で開発しているのです。

現在、10 社以上のパートナーが、VPay アプリケーション内でこれらのモジュールを共同開発することを確認しています。

当社は大規模なベンチャーキャピタルファンドからの資金援助を受けているわけではなく、また、数億ドル規模の「新しいタイプの銀行」でもありません。しかし、当社の柔軟性、効率性、そしてエコシステムとの緊密な連携があるからこそ、これらの「大規模機関」よりも迅速に実装とイノベーションを実現できるのです。

XT.COMについて

2018年に設立されたXT.COMは、1,200万人以上の登録ユーザーを擁し、200以上の国と地域で事業を展開し、4,000万人を超えるエコシステムトラフィックを誇る、世界をリードするデジタル資産取引プラットフォームです。XT.COMの仮想通貨取引プラットフォームは、1,300種類以上の高品質な仮想通貨と1,300以上の取引ペアに対応し、スポット取引、 レバレッジ取引、契約取引など多様な取引サービスを提供するとともに、安全で信頼性の高いRWA（リアルワールドアセット）取引市場を備えています。私たちは、「仮想通貨を探求し、取引を信頼する」という理念を掲げ、世界中のユーザーに安全で効率的、そしてプロフェッショナルなワンストップのデジタル資産取引体験を提供することに尽力しています。