歐元資產遭凍結，美元資產借殼造假，Crypto.com會在2023爆雷嗎？
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（Crypto.com 通知郵件）
作為一個曾在幾家科技公司參與過支付系統遷移的人，我只想說，這件事背後折射出許多危險信號，甚至可以說「拉響了防空警報」。沒有調查就沒有發言權，我決定深入研究這件事，弄清楚背後到底有什麼貓膩。
調查結果是，非常非常糟糕。現有證據表明，作為反洗錢執法行動的一部分，立陶宛政府已經扣押了目前在Crypto.com 上以歐元計價的用戶存款；在這種情況下，任何想要大額提現的用戶都可能導致Crypto. com迅速申請破產。然而，跟所有深陷深淵的公司高管一樣，Crypto.com 的管理層對此三緘其口，沒有坦誠地告訴用戶真實情況。
一、系統漏洞還是人為疏忽，資金去哪兒了？
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（用戶反饋自己根本沒有收到郵件）
更關鍵的是，應用程序中也沒有彈窗公告，Crypto.com 也沒有在平台「狀態頁面上」標記服務不可運行。此外，在1 月22 日向部分用戶發送完用戶「遷移通知」後，Crypto.com 移動應用程序仍然向一些用戶顯示舊的存款說明——這也導致一部分人將錢匯到了舊的銀行賬戶。這一切著實令人費解，要么是Crypto.com 的工作人員們天天在摸魚偷懶，要么就是其故意盡可能地只告訴少部分活躍的存提款用戶（避免擴大事態影響）。
現在的問題是，用戶轉給Crypto.com 的錢去哪裡了？
簡單調查會發現，在舊的SEPA 轉賬失效前，用戶向Crypto.com“法幣錢包”充值的資金，存款都會發送到一家名為「Transactive Systems UAB」的立陶宛銀行。立陶宛是所有合法公司尋找高質量銀行服務提供商的地方，這本身無可爭議。
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（左圖是Transactive Systems UAB 公告，右圖是立陶宛銀行公告）
現在的問題是：Crypto.com 上所有以歐元計價的資金都去哪兒了？因為聽起來像是已被立陶宛政府沒收了，再也不能拿回來了。那些將歐元匯入Transactive Systems UAB 賬戶的用戶，又該怎麼辦？
最新消息是，那些在1 月21 日公告發布後將資金發送到該銀行賬戶的用戶，已經收到退款了——銀行賬戶封禁，電匯退回。但這對那些在1 月21 日之前向Crypto.com 發送歐元的人來說，卻是一個壞消息，因為已經確認銀行賬戶被封禁，至少「暫時」拿不回錢。
二、Crypto.com 新支付商，與Tether 合作密切
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（Crypto.com 用戶擔心使用馬耳他銀行服務，導致自己與洗錢、逃稅等產生糾葛）
回到正題，恢復存提款後，在Crypto.com 的平台法幣賬戶中持有歐元資產的客戶，能夠提取這些歐元嗎？在我看來，密集的提款壓力可能會暴露Crypto.com 的短板。
因為如果Crypto.com 的歐元在被轉移到新的馬耳他銀行之前就被扣押了，那就意味著Crypto.com 實際上是在從頭開始，新的馬耳他銀行賬戶在7 天前可能只有0 歐元。這意味著，即使是很小的提款壓力也會迫使Crypto.com 停止提款（注：目前Crypto.com 並沒有就這一問題進行正面回應）。
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（用戶反饋問題）
對Crypto.com 歐盟區用戶來說，現在再次回到最初的「維護模式」，官方也沒有對此作出任何回應。
三、Crypto.com 與他的空殼公司
當我在調查Crypto.com 時，還發現了其創建的的一些空殼公司以及一些「違規操作」。
圖片描述@Ryan McClintock圖片描述
（左圖是用戶曬出的Crypto.com 存款記錄；右圖是Crypto.com 發布的存款聲明）
然而，Crypto.com 卻在官網的存款說明中告訴用戶，所有存款是存放在一個名為「Circle Internet Financial」的公司賬戶上——該公司是穩定幣USDC 的發行商，並由通過加密友好銀行Silvergate 進行託管。
寫在最後
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關於Crypto.com 還有很多值得深挖的問題，比如透明度審計，比如服務條款中未明確用戶對平台資產想有「所有權」……但最關鍵的，還是需要明確其歐元、美元儲備究竟去了哪裡，到底能不能實現剛性兌付。我也希望Crypto.com 官方能盡快站出來回應質疑，讓用戶更加寬心。
最後給所有加密投資者提個醒，最好自託管加密資產，畢竟FTX 的教訓就在眼前。
