Tác giả gốc: Jason Jiang

Gần đây, Coinbase đã thông báo rằng bắt đầu từ ngày 5 tháng 9, người dùng Singapore phải cung cấp thêm thông tin đối tác khi bắt đầu gửi hoặc rút tài sản ảo từ tài khoản của họ. Coinbase tuyên bố rằng các biện pháp này được đưa ra nhằm tuân thủ các yêu cầu của Quy tắc du lịch (Travel Rule) theo quy định của Cơ quan tiền tệ Singapore (MAS).

Ngoài các tổ chức tư nhân như Coinbase, kể từ năm nay, các khu vực và quốc gia thân thiện với tiền điện tử như Hồng Kông, Nhật Bản, Bồ Đào Nha và Vương quốc Anh cũng đã công bố thực hiện các quy định du lịch và tài sản ảo (VA) bắt buộc cũng như dịch vụ tài sản ảo. nhà cung cấp (VASP) để tuân thủ các nghĩa vụ liên quan. Cho đến nay, hơn 30 quốc gia hoặc khu vực trên thế giới đã thông qua luật về quy tắc du lịch và hơn 10 quốc gia hoặc khu vực đã bắt đầu thực hiện các quy định pháp lý liên quan.

1. Quy định du lịch là gì?

Khi bạn đến ngân hàng hoặc chuyển khoản liên ngân hàng qua điện thoại di động, bạn thường được yêu cầu điền rất nhiều thông tin như tên và số liên lạc của cả hai bên, tài khoản người nhận tiền, tên ngân hàng chuyển tiền. , địa điểm của ngân hàng chuyển tiền và phương thức chuyển tiền. Nó có vẻ phức tạp, nhưng bạn nên làm quen với nó.

Trước đây, các giao dịch tài sản ảo thường chỉ yêu cầu địa chỉ ví được chuyển qua sàn giao dịch hoặc các kênh khác. Kiểu giao dịch ẩn danh và tiện lợi này khiến tài sản ảo được nhiều người dùng ưa chuộng. Nhưng nếu VASP cũng yêu cầu thêm thông tin tên thật khi giao dịch tài sản ảo, bạn vẫn có thể chấp nhận được chứ?

Có thể bạn chưa quen nhưng những yêu cầu này ngày càng trở nên phổ biến hơn khi các quy tắc du lịch được áp dụng rộng rãi hơn.

Năm 1996, Mạng lưới Thực thi Tội phạm Tài chính Hoa Kỳ (FinCEN) đã đề xuất Quy tắc Du lịch sớm nhất dựa trên Đạo luật Bảo mật Ngân hàng (BSA) nhằm giải quyết rủi ro rửa tiền trên thị trường tài chính truyền thống, yêu cầu các tổ chức tài chính Hoa Kỳ phải chuyển tiền vượt quá 3.000 USD và phải cung cấp thông tin chứng minh hai bên tham gia chuyển nhượng cho tổ chức thu.

Các quy tắc này ban đầu chỉ áp dụng cho các giao dịch tiền tệ truyền thống, nhưng vào năm 2019, FinCEN kết luận rằng các quy tắc du lịch cũng áp dụng cho VASP, được coi là doanh nghiệp dịch vụ tiền (MSB) hoặc công ty chuyển tiền ở Hoa Kỳ. Các quy tắc du lịch bắt đầu thâm nhập vào thị trường tài sản ảo.

Cũng trong năm 2019, Lực lượng đặc nhiệm hành động tài chính (FATF), cơ quan quản lý chống rửa tiền toàn cầu, đã đưa ra các khuyến nghị pháp lý áp dụng cho bất kỳ quốc gia và khu vực nào trên thế giới dựa trên Quy tắc du lịch FinCEN. Quy tắc du lịch của FATF yêu cầu các VASP tham gia chuyển khoản VA phải có được thông tin bắt buộc và chính xác về người khởi tạo cũng như thông tin về người thụ hưởng bắt buộc và chia sẻ thông tin đó với VASP đối tác hoặc tổ chức tài chính trong hoặc trước giao dịch.

Trong số đó, lượng thông tin cần thu thập phụ thuộc vào lượng chuyển giao. FATF khuyến nghị các quốc gia áp dụng ngưỡng tối thiểu 1.000 USD/EUR cho chuyển khoản VA.

• Nếu số tiền chuyển dưới ngưỡng, VASP chỉ cần thu thập thông tin đơn giản như tên của cả hai bên và địa chỉ ví VA của mỗi giao dịch.

• Nếu số tiền chuyển vượt quá ngưỡng, VASP phải thu thập thêm dữ liệu như tên của cả hai bên và tài khoản được sử dụng để xử lý giao dịch (chẳng hạn như địa chỉ ví), cũng như vị trí địa lý thực tế và thông tin nhận dạng của người khởi tạo.

Bởi vì dữ liệu cá nhân của cả hai bên trong các giao dịch này sẽ di chuyển giữa các tổ chức khác nhau cùng với việc chuyển giao giao dịch, nên quy tắc này được gọi một cách sống động là quy tắc du lịch.

2. Ngoài quy định du lịch, có thể bạn cũng cần biết về “vấn đề mặt trời mọc”

Nếu chúng ta nhìn thấy một buổi hòa nhạc tuyệt vời, một trận đấu khốc liệt hay cảnh bình minh tuyệt đẹp, chúng ta luôn muốn chia sẻ niềm vui kịp thời với gia đình hoặc bạn bè thân thiết của mình. Nhờ những tiến bộ về công nghệ, chúng ta có thể thực hiện điều này một cách dễ dàng, ngay cả khi người kia ở bên kia thế giới.

Tuy nhiên, loại kết nối toàn cầu này khó được hiện thực hóa đầy đủ trên thị trường tài sản ảo ngày nay: do sự khác biệt rõ ràng về môi trường pháp lý và thái độ giữa các quốc gia, thị trường tài sản ảo cũng đang gặp phải vấn đề “trì hoãn” ngày càng nghiêm trọng trong khi đang phát triển nhanh chóng. Rào cản giao tiếp và sự khác biệt về kỳ vọng giữa các cơ quan, khu vực và quốc gia tuân thủ và không tuân thủ được gọi là “Vấn đề bình minh”.

Ví dụ. Giả sử quốc gia A hiện có quy định du lịch nhưng quốc gia B thì không. Hãy tưởng tượng điều gì sẽ xảy ra khi Tổ chức VASP C hoạt động ở Quốc gia A gửi yêu cầu thông tin giao dịch của khách hàng đến Tổ chức VASP D hoạt động ở Quốc gia B theo quy định du lịch trong khi xử lý giao dịch liên quan?

--Tổ chức D có thể không đáp ứng yêu cầu của Tổ chức C vì tổ chức này cần tuân thủ các quy định quản lý khác nhau và kết quả là Tổ chức C có thể mất người dùng hoặc gặp phải vi phạm.

Vậy làm thế nào để giải quyết bài toán mặt trời mọc để tài sản ảo có thể phục vụ người dùng toàn cầu tốt hơn?

Nếu ngành tài sản ảo muốn trở thành một ngành thực sự tuân thủ, nó phải đảm bảo rằng tất cả các bên liên quan có thể hiểu và tham gia vào quy định một cách đồng thời và suôn sẻ. Điều này có nghĩa là cách trực tiếp nhất để giải quyết vấn đề mặt trời mọc là có thêm nhiều VASP cũng như các quốc gia và khu vực áp dụng và thực hiện các quy tắc du lịch.

Theo Báo cáo tình trạng quy tắc du lịch tiền điện tử hàng năm của Notabene, mức độ sẵn sàng áp dụng các quy tắc du lịch của ngành công nghiệp tiền điện tử đang tăng lên, với hầu hết các VASP đều nhắm mục tiêu tuân thủ đầy đủ vào năm 2023.

Hiện tại, các sàn giao dịch như OKX, Coinbase, Coinone và BitFlyer đã liên tiếp công bố hỗ trợ các quy định du lịch. Trong số đó, OKX đã công bố sáp nhập với Notabene vào tháng 7 năm nay và sẽ dần dần thực hiện các biện pháp quản lý du lịch để đảm bảo hoạt động theo các tiêu chuẩn tuân thủ toàn cầu.

Thứ hai, thị trường yêu cầu các giải pháp công nghệ phù hợp, có khả năng tương tác cao hơn hoặc kết hợp các giải pháp để đáp ứng các quy định đi lại của FATF và nghĩa vụ tuân thủ địa phương. Giải pháp tuân thủ AML Onchain do OKLink đưa ra có thể đáp ứng nhu cầu tuân thủ của VA và VASP trên cơ sở đáp ứng các quy tắc du lịch và cung cấp các dịch vụ tùy chỉnh theo yêu cầu quy định của các khu vực khác nhau để đảm bảo tính bảo mật cho giao dịch tài sản ảo.

Trong số đó, sản phẩm giám sát giao dịch KYT của Onchain AML hiện hỗ trợ sàng lọc giao dịch cần đáp ứng các quy tắc Quy tắc du lịch, điều này có thể giúp VASP đáp ứng tốt hơn các yêu cầu quy định.