Dự án mới | Huma: Chuyển mô hình “vay vốn” lên chuỗi

Sau DeFi Summer, thế giới DeFi đang bùng nổ. Giao dịch, quản lý tài chính, vay vốn trên chuỗi đã trở thành nghiệp vụ hàng ngày của người trong cuộc. Tính đến thời điểm viết bài, DeFiLlama đã bao gồm 214 thỏa thuận cho vay, với tổng TVL là 13,8 tỷ đô la Mỹ.

Tuy nhiên, không giống như cho vay tài chính truyền thống, hầu hết các khoản vay trực tuyến không được cấp cho người dùng mà không có tài sản thế chấp. Trong thế giới thực, hạn mức tín dụng là một hình thức cho vay rộng hơn nhiều. So với vay thế chấp, vay tín chấp không cần tài sản thế chấp mà dựa trên cơ sở tín chấp. Nhưng trong thế giới DeFi, do đặc điểm không đáng tin cậy, không được phép và thiếu KYC, các nhà phát triển DeFi khó có thể hạn chế người vay thông qua các hành vi ngoài chuỗi.

Huma, được Odaily chú ý gần đây, cam kết cung cấp cho người dùng các khoản vay tín dụng dựa trên dòng tiền trong tương lai. Đối với người dùng, họ không cần cung cấp mã thông báo làm tài sản thế chấp mà có thể vay vốn bằng cách chứng minh khả năng thanh toán của mình thông qua thu nhập tiềm năng đa dạng trong tương lai như thu nhập tiền lương, thu nhập cầm cố và thu nhập DeFi.

tiêu đề phụ

Dòng tín dụng không có giấy phép, có thể bị can thiệp phê duyệt

Xây dựng các khoản vay tín dụng trên chuỗi từ lâu đã là một con đường hẹp trong lĩnh vực DeFi, con đường này tương đối khó và hiện tại không có nhiều người chơi.

Để duy trì mô hình cho vay đáng tin cậy, Huma phân biệt vai trò của người dùng theo nhiều cách. Người dùng được chia thành hai cấp độ: vai trò quản lý thỏa thuận và vai trò nhóm quỹ.

Vai trò quản lý giao thức bao gồm chủ sở hữu giao thức và người tạm ngưng, trong khi vai trò nhóm quỹ được chia thành chủ sở hữu nhóm, đại lý đánh giá (Đại lý đánh giá hoặc EA), nhà cung cấp thanh khoản và người vay.

Trong số đó, sự tồn tại của vai trò EA là rất quan trọng. Vì Huma sử dụng thiết kế tín dụng nên sản phẩm cần xem xét trình độ của người đi vay. EA sẽ đánh giá khoản vay cụ thể và họ chịu trách nhiệm phê duyệt hoặc từ chối yêu cầu vay của nhóm tín dụng. Chỉ có một EA cho mỗi nhóm. Trong kế hoạch của Huma, hầu hết các EA có thể được tự động hóa, nhưng giao thức này cũng cho phép các EA có sự giám sát của con người.

Vì EA chịu trách nhiệm phê duyệt, làm thế nào để tránh rủi ro đạo đức của EA? Huma đã thiết kế một cơ chế chịu trách nhiệm cho việc này. Các EA phải góp vốn vào nhóm tiền mà họ chịu trách nhiệm. Chỉ sau khi chủ sở hữu nhóm và EA đã ký gửi số vốn cần thiết, nhóm mới có thể chấp nhận tiền từ các nhà cung cấp thanh khoản khác.

tiêu đề phụ

"Tín dụng Sesame" trên chuỗi được xây dựng bởi DSP

Trong cơ học của Huma, một khái niệm gọi là "tín hiệu" rất quan trọng. Huma sử dụng các tín hiệu để đánh giá tình hình cơ bản của người vay và sử dụng chúng để đưa ra quyết định.

Tín hiệu của nó đến từ nhiều nguồn khác nhau, bao gồm cả dữ liệu trên chuỗi và ngoài chuỗi.

Dữ liệu trên chuỗi:

1. Các khoản thanh toán trực tiếp từ kho bạc, chẳng hạn như tiền lương được trả bởi Gnosis SAFE, Tài khoản Circle Business, các ứng dụng thanh toán trực tuyến, v.v.;

2. Vị trí của các giao thức DeFi, thu nhập từ trang trại mang lại lợi nhuận, thu nhập từ cam kết, thu nhập từ trò chơi, tiền bản quyền NFT, v.v.

Dữ liệu ngoài chuỗi bao gồm:

1. Số dư và doanh thu của các ứng dụng tài chính như Plaid, Teller, Stripe, Quickbooks và Recurly;

2. Bill, Stripe, PayPal, Invoice 2 Go, Square, Zoho và các ứng dụng thanh toán khác;

3. Bán hàng của các công ty thương mại điện tử như Shopify và Amazon;

4. Dữ liệu tổng hợp tín dụng/nợ của các ứng dụng tổng hợp tài chính, v.v.

Bằng cách kết hợp nhiều tín hiệu, Huma đã thiết kế một danh mục tín hiệu phi tập trung (Decentralized Signal Portfolio, hay DSP). Sự kết hợp này cung cấp dữ liệu toàn diện và chi tiết về bên vay để có thể hỗ trợ phê duyệt thỏa thuận tự động chất lượng cao.

DSP không chỉ là một bộ tín hiệu cố định mà là một nền tảng mở. Bất kỳ tín hiệu chất lượng cao nào về thu nhập, tài sản và nợ của người đi vay đều có thể được tích hợp. Huma cung cấp một giao diện hợp nhất cho các nhà phát triển và các nhà phát triển có thể điều chỉnh và phát triển các tín hiệu cụ thể để truy cập vào nền tảng DSP.

Sau khi các nhà phát triển hoàn thành việc phát triển tín hiệu, họ cần gửi tín hiệu đó cho HumaDAO để xem xét. Sau khi được phê duyệt, các tín hiệu sẽ được triển khai trên DSP với giấy phép nguồn mở phù hợp.

triển vọng tới tương lai

triển vọng tới tương lai

Huma đã đạt được sự hợp tác với Circle, Request Network, Superflow, v.v. Người dùng có thể dựa vào dữ liệu từ các ứng dụng này để nhận hạn mức tín dụng.

Hiện tại, Huma đã ra mắt mạng chính Polygon và mạng thử nghiệm Goerli. Thật không may, nhóm cho vay của mạng Polygon không có tính thanh khoản cao, chỉ với 1.380 đô la, nhưng chức năng cơ bản vẫn khả dụng.

Hiện tại trên mạng chính Polygon, Huma đã tích hợp ứng dụng thanh toán mã hóa Request. Người dùng có thể nhận hạn mức tín dụng thông qua các khoản phải thu của Yêu cầu. Christophe Lassuyt, Chủ tịch của Request Foundation: “Trường hợp sử dụng tài chính này là bước đầu tiên hướng tới cơ chế tài chính P2P và phi tập trung.”

Thông qua việc đánh giá hệ thống DSP và EA, Huma có thể tạo hạn mức tín dụng phù hợp cho từng ví. Cần lưu ý rằng chủ sở hữu nhóm quỹ và EA đồng quản lý hoạt động và phê duyệt nhóm. Điều này cũng có nghĩa là thỏa thuận không can thiệp trực tiếp vào hoạt động của mỗi nhóm. Huma hy vọng rằng, dựa trên thỏa thuận, có thể xây dựng nhiều nhóm vốn và nhiều loại sản phẩm khác nhau, các nhà phát triển và doanh nghiệp bên ngoài có thể dễ dàng phát triển và tung ra các sản phẩm mới dựa trên Huma, chẳng hạn như cho vay thương mại, cho vay cá nhân, Bao thanh toán, cho đến nhiều sản phẩm khác. các hình thức sản phẩm cho vay và hơn thế nữa.

Nhóm Huma tin rằng "tiếp cận bình đẳng với cơ hội kinh tế là quyền cơ bản của con người. Công nghệ tài chính dựa trên chuỗi khối cho phép thị trường tín dụng tức thời đồng thời tăng tính khả dụng và hiệu quả vốn của các quỹ."

Mục [Dự án mới] của Odaily nhằm mục đích giúp các dự án Web3 sớm có cơ hội tiếp xúc với thị trường. Nếu bạn cũng là một doanh nhân Web3, vui lòng theo dõi Twitter chính thức @OdailyChina, nhắn tin riêng [tìm kiếm báo cáo], gửi thông tin liên hệ và giới thiệu dự án của bạn, chúng tôi sẽ giao tiếp với bạn càng sớm càng tốt.đẩy chính thứcVàTrang web chính thức。

Mục [Dự án mới] của Odaily nhằm mục đích giúp các dự án Web3 sớm có cơ hội tiếp xúc với thị trường. Nếu bạn cũng là một doanh nhân Web3, vui lòng theo dõi Twitter chính thức @OdailyChina, nhắn tin riêng [tìm kiếm báo cáo], gửi thông tin liên hệ và giới thiệu dự án của bạn, chúng tôi sẽ giao tiếp với bạn càng sớm càng tốt.