CZ的牛市生存指南给普通人的启示：别学我All in，每月拿收入10%定投主流加密资产

深潮TechFlow

特邀专栏作者

2026-08-25 13:00

บทความนี้มีประมาณ 4582 คำ การอ่านทั้งหมดใช้เวลาประมาณ 7 นาที

「我不知道下一个引爆点是什么，但每天学一小时，你的思维方式会慢慢变。」

สรุปโดย AI

ขยาย

核心观点：币安创始人CZ在2026年访谈中，基于自身卖房All-in比特币的极端经历，明确建议普通投资者采用每月投入收入1%-10%购买头部加密资产的DCA策略，并强调持续深度学习比追逐短期行情更重要。
关键要素：
1. CZ明确表示不会建议任何人卖掉公寓All-in比特币，因其自身具备强信心与生活不依赖币价的双重条件，普通人缺乏同等风险承受力。
2. 他推荐的替代方案是DCA（定投），每月使用收入的1%、5%或10%买入BTC、ETH、SOL等头部资产，不上杠杆且避免投资小币种。
3. CZ承认转变三个观点：曾不看好NFT与meme币但均获市场验证，此前忽视的RWA（真实世界资产）现被认可其24/7交易、透明与低手续费优势。
4. 他确认四年周期规律目前仍成立，但下一个引爆点难以预测，并自认无法像预判2020年DeFi Summer那样提前预知未来趋势。
5. 针对AI与加密的结合，认为加密原生支付系统最适合AI自主交易与付款，反驳AI仅被少数人利用的假设，主张开放AI工具而非由交易所设防。
6. 关于Giggle Academy项目，已服务超100万儿童，但实践证明纯AI教学效果不佳，当前采用人类驱动配合AI生成组件的混合模式。
7. 他建议25岁年轻人忽略过于具体的操作建议，改为每日30-60分钟刻意学习并深挖问题三到五层，通过低成本阅读提升分析决策能力。

เรียบเรียง & แปลโดย: Deep潮 TechFlow

แขกรับเชิญ: CZ (Zhao Changpeng) ผู้ก่อตั้ง Binance และผู้ก่อตั้ง Giggle Academy

พิธีกร: Jessica Walker, Binance Clubhouse Bali 2026

ที่มาพอดแคสต์: Binance

ชื่อเดิม: Should You Go ALL IN on Bitcoin? Binance Founder CZ's Answer (and Why DCA) | Bali Clubhouse 2026 Q&A

วันที่ออกอากาศ: 23 สิงหาคม 2026

คำชี้แจงผลประโยชน์: CZ เป็นผู้ก่อตั้ง Binance ซึ่งเป็นหนึ่งในกระดานเทรดคริปโตที่ใหญ่ที่สุดในโลก ความมั่งคั่งส่วนตัวและธุรกิจของเขามีความสัมพันธ์สูงกับราคาสินทรัพย์คริปโต เนื้อหาในตอนนี้เกี่ยวข้องกับสินทรัพย์เช่น BTC, BNB และกลยุทธ์เช่น RWA, DeFi ต่อไปนี้เป็นการนำเสนอมุมมองของแขกรับเชิญอย่างตรงไปตรงมา ไม่ถือเป็นความเห็นจากบุคคลที่สามที่เป็นอิสระหรือคำแนะนำการลงทุน

สรุปประเด็นสำคัญ

เรื่องที่ CZ ขายคอนโดในปี 2014 เพื่อลงทุนทั้งหมดใน Bitcoin เป็นเรื่องที่แทบทุกคนในวงการคริปโตเคยได้ยิน แต่ในตอน Bali Clubhouse นี้ เมื่อตอบคำถามจากชุมชน คำตอบของเขาทำให้หลายคนประหลาดใจ: หากคอนโดคือความมั่งคั่งส่วนใหญ่ของคุณ ฉันจะไม่แนะนำให้ใครทำแบบนั้นในวันนี้ ทางเลือกที่เขาแนะนำสำหรับคนทั่วไปคือ DCA ใช้รายได้ 1% ถึง 10% ต่อเดือน ซื้อเฉพาะสินทรัพย์คริปโตชั้นนำเช่น BTC, ETH, SOL และอย่าไปยุ่งกับโครงการที่มั่วซั่ว

ตัวเลขนี้คือสิ่งที่มีความหมายเชิงปฏิบัติมากที่สุดในตอนนี้ หมายความว่าคนที่มีรายได้ 10,000 ดอลลาร์ต่อเดือนสามารถใช้เพียง 100 ถึง 1,000 ดอลลาร์ซื้อสินทรัพย์ชั้นนำเป็นประจำ โดยไม่ใช้เลเวอเรจและไม่เดิมพันกับเหรียญเล็ก ๆ ประสบการณ์ของ CZ เองเป็นกรณีสุดโต่ง: เขามีความเชื่อมั่นสูงมากในตอนนั้น และชีวิตของเขาไม่ได้พึ่งพาราคา Bitcoin คนส่วนใหญ่ไม่มีความสามารถในการรับความเสี่ยงแบบเดียวกัน

ที่น่าสนใจยิ่งกว่าคือเขายอมรับว่าเขาเปลี่ยนความคิดเห็นไปสามเรื่อง ตอนแรกเขามองข้าม NFT แต่กลับโด่งดัง เขายังไม่เข้าใจตรรกะของ meme coin จนถึงตอนนี้ แต่มันก็โด่งดังเช่นกัน ส่วน RWA ตอนเมื่อปีครึ่งก่อนเขาไม่ได้ให้ความสำคัญ แต่ตอนนี้เขามองว่ามันน่าสนใจจริง ๆ เขาบอกว่าเมื่อสิ่งใดสิ่งหนึ่งกลายเป็นที่นิยม เขาจะกลับไปทำความเข้าใจมันใหม่ แทนที่จะยึดติดกับความเห็นเดิม

ในการคาดการณ์ตลาด เขาไม่ได้ให้ทิศทางใหม่: วัฏจักรสี่ปียังคงอยู่ แต่จุดพลุถัดไปเขาคาดเดาไม่ได้ แม้แต่ DeFi Summer ในปี 2020 เขาก็คาดไม่ถึงล่วงหน้าหกเดือน สิ่งที่ควรนำติดตัวไปจริง ๆ คือวินัยสองข้อ: ในด้านการลงทุนใช้ DCA แทนการทุ่มทั้งหมด ในด้านการเรียนรู้ใช้เวลา 30 ถึง 60 นาทีต่อวันในการเรียนรู้อย่างตั้งใจ และเจาะลึกทุกคำถามสามถึงห้าชั้น

สรุปมุมมองที่น่าสนใจ

เกี่ยวกับ DCA และการจัดการความเสี่ยง

"ฉันจะไม่แนะนำให้ใครขายคอนโดแล้วทุ่มทั้งหมด หากนั่นคือความมั่งคั่งส่วนใหญ่ของคุณ"
"ตอนนั้นฉันมีความเชื่อมั่นอย่างมากว่า Bitcoin จะเติบโตในระยะยาว และชีวิตของฉันไม่ได้พึ่งพาราคา Bitcoin ต่อให้มันกลายเป็นศูนย์ฉันก็ไม่เป็นไร ไม่ใช่ทุกคนที่อยู่ในจุดนั้น"
"ฉันจะแนะนำให้คนส่วนใหญ่ใช้ DCA ใช้รายได้ 1%, 5% หรือ 10% ต่อเดือน ซื้อสินทรัพย์คริปโตชั้นนำ"

เกี่ยวกับความคิดเห็นที่เปลี่ยนไป

"ฉันไม่คิดว่า NFT จะโด่งดัง แต่กลับโด่งดัง ฉันไม่คิดว่า meme จะโด่งดัง แต่กลับโด่งดังมาก จนถึงตอนนี้ฉันยังไม่ค่อยเข้าใจตรรกะเบื้องหลัง"
"RWA ตอนเมื่อปีครึ่งก่อนฉันไม่ได้ให้ความสำคัญ แต่ตอนนี้ฉันเห็นความน่าสนใจ: เทรดได้ 24/7 โปร่งใส ค่าธรรมเนียมต่ำ ผู้คนทั่วโลกเข้าถึงได้"
"หลายสิ่งตอนแรกฉันมองไม่เห็น แต่เมื่อมันเป็นที่นิยม ฉันจะไปทำความเข้าใจมัน"

เกี่ยวกับวัฏจักรสี่ปีและจุดพลุถัดไป

"วัฏจักรสี่ปียังคงแข็งแกร่งในตอนนี้ เมื่อสี่ปีก่อนเราก็อยู่ในตลาดหมีโดยประมาณ คล้ายกับตอนนี้"
"จุดพลุถัดไปคาดเดายากมาก DeFi Summer ในปี 2020 แม้แต่ล่วงหน้าหกเดือนฉันก็คาดไม่ถึง"
"ฉันไม่มีลูกแก้ววิเศษ"

เกี่ยวกับจุดตัดของ AI และคริปโต

"AI จะจ่ายเงินแทนเรา เทรดแทนเรา จองโรงแรมแทนเรา วันนั้นยังมาไม่ถึง แต่มันจะมา"
"AI ใช้บัตรเครดิตยุ่งยากมาก ต้องยืนยันใบหน้า ยืนยัน SMS และยังถูกสุ่มระงับ ระบบชำระเงินแบบคริปโตเนทีฟเหมาะสมกับ AI มากที่สุด"
"ฉันไม่ได้ตั้งใจให้ Binance ไปปกป้องมนุษย์จากบอท AI ฉันคิดว่าเราควรเปิดเครื่องมือ AI ให้ทุกคนใช้ เหมือนกับอินเทอร์เน็ต"

เกี่ยวกับวิธีที่เขาใช้ AI และวิธีที่ไม่ใช้

"การใช้ AI มากที่สุดของฉันคือ: สมัยก่อนถ้าไม่รู้เรื่องอะไร ก็ต้องค้นหาในเว็บ กรองโฆษณา อ่านบทความหลายอัน ตอนนี้ถาม AI ได้เลย"
"ฉันลองใช้ AI เขียนโค้ดกรองสแปมใน Gmail ทำอยู่ตั้งนานก็ไม่ได้ผลดี เลยเลิก"
"AI อาจเพิ่มประสิทธิภาพนักพัฒนาได้ 5 ถึง 10 เท่า แต่คุณยังต้องอ่านโค้ดทุกบรรทัดที่ AI เขียน ใช้เป็นกล่องดำไม่ได้"
"ฉันไม่ดูข่าวแบบดั้งเดิม เพราะมีความเห็นส่วนตัวเยอะเกินไป ฉันดูสิ่งที่คนที่ฉันติดตามบน X โพสต์"

เกี่ยวกับ Giggle Academy: AI สอนเด็กไม่ได้

"Giggle Academy มีเด็กมากกว่า 1 ล้านคนเรียนรู้บนแพลตฟอร์มแล้ว"
"เราลองใช้ AI สอนเด็กแบบ纯粹的 แต่ไม่ได้ผล AI แบบแชทไม่ถามคำถามเอง เด็กถามสามสี่ประโยคก็ไม่ถามต่อ"
"เนื้อหาที่ AI สร้างขึ้นอย่างเดียวมีความน่าสนใจสำหรับเด็กน้อยลง แม้แต่เด็กเล็กมากก็รู้สึกได้"
"ดังนั้นวิธีของเราคือ: มนุษย์ใช้ AI สร้างส่วนประกอบเนื้อหา แต่ขับเคลื่อนโดยมนุษย์"

เกี่ยวกับกฎเหล็กสำหรับคนอายุ 25 ปี

"ฉันจะไม่สนใจคำแนะนำเฉพาะส่วนใหญ่ ซื้ออันนี้ ขายอันนั้น มันเฉพาะเจาะจงเกินไป อาจไม่เหมาะกับสถานการณ์ของคุณ"
"ใช้เวลา 30 ถึง 60 นาทีต่อวันในการเรียนรู้ ยิ่งอายุน้อย ควรใช้เวลาเรียนรู้มากขึ้น"
"การเรียนรู้ต้องตั้งใจ ดู YouTube ได้ ดู X ได้ ใช้ AI ถามคำถามได้ แต่ถามคำถามกว้าง ๆ อย่าง 'ทำไมตลาดขึ้นลง' ไม่ได้ ทุกคำถามต้องเจาะลึกสามถึงห้าชั้น"
"หนังสือเล่มหนึ่งขาย 9.99 ดอลลาร์บน Amazon นี่คือวิธีที่ถูกที่สุดวิธีหนึ่งในการหาความรู้"

หนึ่ง: เรื่องขายบ้านทุ่มทั้งหมด ตอนนี้เปลี่ยนมาใช้ DCA แทน

Jessica Walker: คุณขายคอนโดซื้อ Bitcoin ในปี 2014 การกระทำเทียบเท่าในปี 2026 คืออะไร? คุณจะแนะนำให้คนอายุ 25 ปีทำแบบนั้นไหม?

ฉันจะไม่แนะนำให้ใครขายคอนโดแล้วทุ่มทั้งหมด หากนั่นคือความมั่งคั่งส่วนใหญ่ของคุณ การตัดสินใจนี้ต้องทำด้วยตัวเอง ราคาคริปโตผันผวนมาก คุณต้องเข้าใจความเสี่ยงและ downside

สถานการณ์ตอนนั้นของฉันคือ: ฉันมีความเชื่อมั่นอย่างมากว่า Bitcoin จะเติบโตในระยะยาว และชีวิตของฉันไม่ได้พึ่งพาราคา Bitcoin ต่อให้ Bitcoin กลายเป็นศูนย์ ฉันก็ยังอยู่ได้ ไม่ใช่ทุกคนที่อยู่ในจุดนั้น

ในระยะยาว คริปโตจะเติบโตต่อไป Bitcoin, BNB และโปรเจกต์แข็งแรงอื่น ๆ จะเติบโตต่อไป แต่สำหรับคนส่วนใหญ่ ฉันแนะนำ DCA ทุกเดือนใช้รายได้ 1%, 5% หรือ 10% ซื้อสินทรัพย์คริปโตชั้นนำที่คุณเชื่อถือ แค่นั้นเอง

สอง: ฉันเปลี่ยนความคิดเห็นไปสามเรื่อง

Jessica Walker: ในสิบปีที่ผ่านมา ความเชื่อหนึ่งเกี่ยวกับคริปโตที่คุณเปลี่ยนไปโดยสิ้นเชิงคืออะไร?

มีหลายเรื่อง NFT ตอนแรกฉันไม่คิดว่ามันจะได้รับความนิยม แต่กลับได้รับความนิยม meme coin ฉันก็ไม่คิดว่ามันจะโด่งขนาดนั้น จนถึงตอนนี้ฉันก็ยังไม่ค่อยเข้าใจตรรกะเบื้องหลัง RWA ตอนเมื่อปีครึ่งก่อนฉันไม่คิดว่ามันจะใหญ่ขนาดนั้น แต่ตอนนี้ฉันเห็นความน่าสนใจ เทรดได้ 24/7 โปร่งใส ค่าธรรมเนียมต่ำ ผู้คนทั่วโลกเข้าถึงได้ สิ่งเหล่านี้คือข้อดีจริง

หลายสิ่งตอนแรกฉันมองไม่เห็น แต่เมื่อมันพิสูจน์แล้วว่าเป็นที่นิยม ฉันจะกลับไปทำความเข้าใจมัน ฉันจะไม่ยึดติดกับความเห็นเดิม

สาม: วัฏจักรสี่ปียังอยู่ แต่จุดพลุถัดไปฉันไม่รู้

Jessica Walker: วัฏจักรสี่ปียังคงใช้ได้ไหม? อะไรจะขับเคลื่อนวัฏจักรถัดไป?

วัฏจักรสี่ปียังคงแข็งแกร่งในตอนนี้ เมื่อสี่ปีก่อนเราก็อยู่ในตลาดหมีโดยประมาณ คล้ายกับตอนนี้ ตราบจนถึงตอนนี้รูปแบบนี้ยังไม่ถูกทำลาย

แต่จุดพลุถัดไปคาดเดายากมาก ตอนที่ DeFi Summer มาในปี 2020 แม้แต่ล่วงหน้าหกเดือนฉันก็คาดไม่ถึง ตอนนี้ก็เหมือนกัน RWA, Perp DEX, AI agent กำลังขึ้นทั้งหมด แต่ตัวไหนจะผลักดันคริปโตทั้งหมดไปสู่จุดสูงสุดใหม่ ฉันไม่แน่ใจ ฉันไม่มีลูกแก้ววิเศษ สิ่งที่เราทำได้คือสังเกตแนวโน้มและดูว่าจะเกิดอะไรขึ้นต่อไป

สี่: AI จะจ่ายเงินแทนเรา แต่อย่ากลัวว่ามันจะมาแย่งงานคุณ

Jessica Walker: AI เทรดก่อนคนได้ ค้นหาช่องโหว่ได้เร็วกว่าคน ทำอย่างไรไม่ให้ AI กลายเป็นฝันร้ายของนักลงทุนรายย่อยในอนาคต? Binance จะสร้างเกราะป้องกันไหม?

คำถามนี้มีสมมติฐานว่า AI ถูกใช้โดยคนส่วนน้อยเท่านั้น แต่ฉันคิดว่าพื้นฐานแล้วทุกคนจะใช้ AI

AI ค้นหาช่องโหว่ได้เร็วจริง แต่ถ้านักพัฒนาใช้ความสามารถนี้ พวกเขาจะแก้ช่องโหว่ได้เร็วขึ้นและสร้างระบบที่ปลอดภัยขึ้น บางคนอาจใช้ AI เทรดได้เร็วและดีกว่าคนอื่น แต่คนอื่นจะเรียนรู้จากมัน เหมือนทุกวันนี้ทุกคนใช้อินเทอร์เน็ต ทุกคนที่เทรดใช้เครื่องมือวิเคราะห์เทคนิคบางอย่าง เครื่องมือจะแพร่หลาย

ฉันไม่ได้ตั้งใจให้ Binance ไปปกป้องมนุษย์จากบอท AI เราควรเปิดเครื่องมือ AI ให้ทุกคนใช้ ใน API การเทรด คุณเห็นเพียงคำสั่งที่เข้ามา ไม่รู้ว่าเครื่องยนต์ตัดสินใจเบื้องหลังคือคนหรือ AI แทนที่จะปิดกั้น ควรให้ทุกคนใช้เครื่องมือตัดสินใจด้วย AI ได้

Jessica Walker: AI agent จะมีกระเป๋าเงิน ทำการชำระเงิน โต้ตอบกับ smart contract โครงสร้างพื้นฐานคริปโตมีบทบาทอย่างไรในเศรษฐกิจ AI?

บล็อกเชนจะสำคัญมากสำหรับ AI AI ต้องโอนเงิน การใช้ระบบชำระเงินแบบคริปโตเนทีฟเหมาะสมที่สุด มันคือโครงสร้างพื้นฐานทางการเงินที่โปรแกรมได้ เป็นกลาง ไร้พรมแดน เร็ว และต้นทุนต่ำ

ถ้า AI ใช้บัตรเครดิต คุณต้องเข้ามาเกี่ยวข้องตลอด ยืนยันใบหน้า ยืนยัน SMS ธุรกรรมถูกปฏิเสธแบบสุ่ม สิ่งเหล่านี้คือความยุ่งยากในระบบชำระเงินที่ออกแบบมาสำหรับมนุษย์ ไม่เหมาะกับ AI