Tiger Research: ยักษ์ใหญ่คริปโตวางเดิมพันโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงิน AI Agent อย่างไร

รายงานนี้เขียนโดย Tiger Research การบรรลุการทำงานอัตโนมัติที่แท้จริงและเป็นอิสระนั้น จำเป็นต้องมีความสามารถในการชำระเงินแบบเนทีฟ ตลาดได้เริ่มวางแผนอย่างแข็งขันสำหรับการเปลี่ยนแปลงนี้แล้ว

ประเด็นสำคัญ

• ผู้ชำระเงินกำลังเปลี่ยนจากมนุษย์เป็น AI Agent ทำให้โครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินกลายเป็นข้อกำหนดหลักสำหรับการบรรลุความเป็นอิสระที่แท้จริง
• บริษัทเทคโนโลยีขนาดใหญ่ (รวมถึง Google AP2 และ OpenAI Delegated Payment) กำลังออกแบบระบบการชำระเงินอัตโนมัติแบบอิงการอนุมัติ บนโครงสร้างพื้นฐานแพลตฟอร์มที่มีอยู่
• คริปโตเคอร์เรนซี ใช้มาตรฐาน ERC-8004 และ x402 โดยใช้การระบุตัวตนแบบอิง NFT และสัญญาอัจฉริยะ เพื่อบรรลุรูปแบบการชำระเงินที่ไร้ตัวกลาง
• บริษัทเทคโนโลยีขนาดใหญ่ให้ความสำคัญกับความสะดวกและการปกป้องผู้บริโภค ในขณะที่คริปโตเคอร์เรนซีเน้นอำนาจอธิปไตยของผู้ใช้และความสามารถในการดำเนินการระดับ Agent ที่กว้างขึ้น
• คำถามสำคัญในอนาคตคือ: การชำระเงินจะถูกควบคุมโดยแพลตฟอร์ม หรือถูกดำเนินการโดยโปรโตคอลแบบเปิด

1. การชำระเงินไม่ใช่เพียงของมนุษย์อีกต่อไป

แหล่งที่มา: macstories (Feder1C0 Viticci)

เมื่อเร็วๆ นี้ "OpenClaw" ได้รับความสนใจอย่างกว้างขวาง แตกต่างจากระบบ AI เช่น ChatGPT หรือ Gemini ที่เน้นการค้นหาและจัดระเบียบข้อมูลเป็นหลัก OpenClaw อนุญาตให้ AI Agent ดำเนินงานโดยตรงบนพีซีหรือเซิร์ฟเวอร์ท้องถิ่นของผู้ใช้

ผ่านแพลตฟอร์มการส่งข้อความทันที เช่น WhatsApp, Telegram และ Slack ผู้ใช้สามารถออกคำสั่งได้ จากนั้น Agent จะดำเนินงานอย่างอิสระ รวมถึงการจัดการอีเมล การประสานปฏิทิน และการท่องเว็บ

เนื่องจากทำงานเป็นซอฟต์แวร์โอเพนซอร์ซ และไม่ผูกติดกับแพลตฟอร์มเฉพาะ OpenClaw จึงทำงานเหมือนผู้ช่วยส่วนตัว AI สถาปัตยกรรมนี้เป็นที่นิยมเนื่องจากความยืดหยุ่นและการควบคุมในระดับผู้ใช้

อย่างไรก็ตาม ยังมีข้อจำกัดสำคัญ อยู่ เพื่อให้ AI Agent บรรลุความเป็นอิสระอย่างสมบูรณ์ พวกมันต้องสามารถดำเนินการชำระเงิน ได้ ปัจจุบัน Agent สามารถค้นหาผลิตภัณฑ์ เปรียบเทียบตัวเลือก และเพิ่มสินค้าลงในรถเข็นได้ แต่การอนุมัติการชำระเงินขั้นสุดท้ายยังต้องการการยืนยันจากมนุษย์

ในอดีต ระบบการชำระเงินถูกออกแบบรอบตัวแทนที่เป็นมนุษย์ ในสภาพแวดล้อมที่ขับเคลื่อนโดย AI Agent สมมติฐานนี้ไม่เป็นจริงอีกต่อไป หากต้องการให้ระบบอัตโนมัติเป็นอิสระอย่างสมบูรณ์ Agent ต้องสามารถประเมิน อนุมัติ และทำธุรกรรมให้เสร็จสิ้นได้อย่างอิสระ ภายใต้ข้อจำกัดที่กำหนดไว้

ด้วยการคาดการณ์การเปลี่ยนแปลงนี้ ทั้งบริษัทเทคโนโลยีขนาดใหญ่และโครงการเนทีฟคริปโตได้เปิดตัวกรอบทางเทคนิคในปีที่ผ่านมา โดยมีเป้าหมายเพื่อบรรลุการชำระเงินระดับ Agent

2. บริษัทเทคโนโลยีขนาดใหญ่: การชำระเงิน Agent ที่สร้างบนโครงสร้างพื้นฐานที่มีอยู่

ในเดือนมกราคม 2025 Google ได้เปิดตัว AP2 (Agent Payment Protocol 2.0) ซึ่งขยายโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินสำหรับ AI Agent แม้ว่า OpenAI และ Amazon จะได้สรุปแผนริเริ่มที่เกี่ยวข้อง แต่ Google เป็นบริษัทขนาดใหญ่เพียงแห่งเดียวในปัจจุบันที่มีกรอบการดำเนินการที่มีโครงสร้าง

AP2 แบ่งกระบวนการทำธุรกรรมออกเป็นสามชั้นการมอบอำนาจ (Mandate Layers) โครงสร้างนี้อนุญาตให้มีการตรวจสอบและตรวจสอบบัญชีอิสระในแต่ละขั้นตอน

• การมอบอำนาจเจตนา (Intent Mandate): บันทึกการดำเนินการที่ผู้ใช้ต้องการทำ
• การมอบอำนาจรถเข็น (Cart Mandate): กำหนดวิธีการซื้อที่ควรดำเนินการภายใต้กฎที่กำหนดไว้ล่วงหน้า
• การมอบอำนาจการชำระเงิน (Payment Mandate): ดำเนินการโอนเงินจริง

ตัวอย่าง: สมมติว่า Ekko ขอให้ AI Agent บน Google Shopping "ค้นหาและซื้อเสื้อแจ็กเก็ตฤดูหนาวราคาต่ำกว่า 200 ดอลลาร์"

• การมอบอำนาจเจตนา: Ekko สั่ง AI Agent ให้ซื้อ "เสื้อแจ็กเก็ตฤดูหนาวหนึ่งตัวที่มีงบประมาณสูงสุด 200 ดอลลาร์" ข้อมูลนี้ถูกบันทึกบนเชนเป็นสัญญาดิจิทัล นั่นคือการมอบอำนาจเจตนา
• การมอบอำนาจรถเข็น: AI Agent ปฏิบัติตามเจตนา ค้นหาสินค้าที่ตรงตามเงื่อนไขในร้านค้าพาร์ทเนอร์ และเพิ่มสินค้าที่ตรงตามเงื่อนไขลงในรถเข็น ตรวจสอบราคา (199 ดอลลาร์ ตรงตามงบประมาณ ✓) ยืนยันที่อยู่จัดส่ง
• การมอบอำนาจการชำระเงิน: Ekko ดูสินค้าที่เลือกและคลิกอนุมัติ 199 ดอลลาร์ถูกประมวลผลผ่านGoogle Pay หรือ AI Agent สามารถดำเนินการชำระเงินอัตโนมัติ ภายในพารามิเตอร์ที่กำหนดไว้ล่วงหน้าได้

ตลอดกระบวนการ ผู้ใช้ไม่จำเป็นต้องป้อนข้อมูลเพิ่มเติม Google AP2 พึ่งพาข้อมูลประจำตัวผู้ใช้ที่มีอยู่ (บัตรที่ลงทะเบียนล่วงหน้าและที่อยู่) ซึ่งช่วยลดอุปสรรคในการเข้าใช้งานและทำให้กระบวนการนำไปใช้ง่ายขึ้น

แหล่งที่มา: Google

อย่างไรก็ตาม ปัจจุบัน Google รองรับการชำระเงิน Agent เฉพาะสำหรับบริษัทภายในเครือข่ายพาร์ทเนอร์ ของตน ดังนั้น ขอบเขตการใช้งานจึงถูกจำกัดภายในระบบนิเวศที่ควบคุม ซึ่งจำกัดการทำงานร่วมกันและการเข้าถึงแบบเปิดในวงกว้าง

3. คริปโตเคอร์เรนซี: การเก็บรักษาด้วยตนเองและการแลกเปลี่ยนแบบเปิด

แวดวงคริปโตก็กำลังพัฒนาโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินสำหรับ AI Agent เช่นกัน แต่แนวทางของพวกเขาแตกต่างจากบริษัทเทคโนโลยีขนาดใหญ่โดยสิ้นเชิง แพลตฟอร์มขนาดใหญ่สร้างความไว้วางใจภายในระบบนิเวศที่ควบคุม ในขณะที่แวดวงคริปโตเริ่มต้นจากคำถามอื่น: AI Agent สามารถได้รับความไว้วางใจโดยไม่พึ่งพาแพลตฟอร์มรวมศูนย์ได้หรือไม่?

มาตรฐานหลักสองประการมีเป้าหมายเพื่อแก้ไขเป้าหมายนี้: ERC-8004 ของ Ethereum และ x402 ของ Coinbase

ประการแรกคือชั้นระบุตัวตน AI Agent ที่ทำงานบนบล็อกเชนต้องสามารถระบุตัวตนได้ ERC-8004 ทำหน้าที่นี้ มันถูกออกในรูปแบบNFT แต่ไม่ใช่ของสะสมศิลปะ แต่เป็นNFT ข้อมูลประจำตัวที่มีโครงสร้าง ที่มีข้อมูลระบุตัวตนที่มีโครงสร้าง โทเค็นแต่ละอันประกอบด้วยสามส่วน:

1. ข้อมูลประจำตัว (Identity)
2. ชื่อเสียง (Reputation)
3. การตรวจสอบ (Validation)

องค์ประกอบเหล่านี้รวมกันเป็นใบรับรองข้อมูลประจำตัวบนเชนที่สามารถตรวจสอบได้

ในด้านกลไกการชำระเงิน x402 ทำหน้าที่เป็นเส้นทางการชำระเงิน x402 ที่พัฒนาโดย Coinbase เป็นมาตรฐานการชำระเงินแบบเนทีฟคริปโตสำหรับ AI Agent มันทำให้ Agent สามารถใช้สเตเบิลคอยน์ เพื่อทำธุรกรรมอัตโนมัติได้ คุณสมบัติหลักคือการดำเนินการสัญญาอัจฉริยะอัตโนมัติ โดยตรรกะเงื่อนไขถูกฝังไว้ในโค้ดโดยตรง เมื่อตรงตามเงื่อนไข การชำระเงินสามารถเกิดขึ้นได้โดยไม่มีการแทรกแซงของมนุษย์

เมื่อERC-8004 (ข้อมูลประจำตัว) รวมกับ x402 (การชำระเงิน) AI Agent สามารถตรวจสอบคู่สัญญาและดำเนินการธุรกรรม ได้โดยไม่ต้องพึ่งพาแพลตฟอร์มรวมศูนย์

ตัวอย่าง: Ekko สั่ง Agent A ของเขาให้ซื้อแล็ปท็อปมือสองราคาสูงสุด 800 ดอลลาร์ Agent B ของผู้ขายสื่อสารกับมันโดยตรง

• การตรวจสอบซึ่งกันและกัน: ตรวจสอบข้อมูลประจำตัวและคะแนนชื่อเสียงผ่าน NFT ERC-8004 (เช่น: ชื่อเสียง 72, ยืนยันยอดคงเหลือ)
• การฝากเงินสัญญาอัจฉริยะ: 800 ดอลลาร์ถูกโอนจากกระเป๋าเงินไปยังสัญญาอัจฉริยะฝากเงิน (Escrow) เงินถูก锁定จนกว่าจะได้รับการยืนยันการรับสินค้า
• การชำระเงินและการอัปเดตชื่อเสียง: หลังจากทำธุรกรรมเสร็จสิ้น x402 จะชำระเงินอัตโนมัติ และบันทึกชื่อเสียงของทั้งสองฝ่ายจะถูกอัปเดตและเขียนลงใน NFT ERC-8004 ของแต่ละฝ่ายโดยอัตโนมัติ

ตลอดกระบวนการ ไม่มีตัวกลางเกี่ยวข้อง AI Agent สองตัวทำธุรกรรมโดยตรงผ่านการตรวจสอบและการชำระเงินบนบล็อกเชน ซึ่งสะท้อนถึงรูปแบบเนทีฟคริปโตของธุรกิจ Agent ต่อ Agent (A2A)

4. เทคโนโลยีขนาดใหญ่ vs คริปโตเคอร์เรนซี: ความแตกต่างในขอบเขตการดำเนินงานของ AI Agent

Google AP2 แสดงถึงโมเดลควบคุมที่ออกแบบมาสำหรับพาร์ทเนอร์ที่ผ่านการตรวจสอบ Google จำกัดผู้เข้าร่วมตลาดเพื่อปกป้องผู้บริโภค เนื่องจากผลลัพธ์การดำเนินการของ AI Agent เป็นความน่าจะเป็น มากกว่าที่จะเป็นเชิงกำหนดอย่างสมบูรณ์ หากเกิดข้อผิดพลาดในการทำธุรกรรม ความรับผิดชอบอาจตกอยู่กับผู้ให้บริการโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินในที่สุด เพื่อลดความน่าจะเป็นของความล้มเหลว Google มีแรงจูงใจที่จะลดขนาดระบบนิเวศ ของตน

ระบบนิเวศที่ถูกจำกัดช่วยเพิ่มความเสถียร แต่ก็จำกัดความสามารถของ Agent ในการทำงานอย่างอิสระและเพิ่มประสิทธิภาพตัวเลือกในตลาดที่กว้างขึ้น

ในทางตรงกันข้าม ERC-8004 และ x402 สะท้อนถึงสถาปัตยกรรมแบบเปิดมากขึ้น โมเดลคริปโตมีเป้าหมายเพื่อให้บรรลุการไม่ต้องขออนุญาต (Permissionless) และการทำงานร่วมกัน

แม้ว่าการดำเนินการแบบครบวงจรในปัจจุบันจะยังไม่สมบูรณ์แบบ แต่วิสัยทัศน์ระยะยาวคือ Agent จัดการการบริโภคประจำวันอย่างอิสระ แพลตฟอร์มขนาดใหญ่อาจพยายามรวมช่องทางขายปลีกหลัก ในขณะที่มาตรฐานคริปโตแบบเปิดมีข้อได้เปรียบเชิงโครงสร้างในการจัดการการชำระเงินแบบโปรแกรมขนาดเล็กและความถี่สูง (ไมโครเพย์เมนต์) ตัวอย่างเช่น Agent ซื้อภาพวัสดุ 1000 ภาพในราคาต่อหน่วย 0.01 ดอลลาร์ เส้นทางเนทีฟคริปโตมีประสิทธิภาพการดำเนินงานสูงกว่า

แน่นอน การขาดสถาบันรวมศูนย์นำมาซึ่งการแลกเปลี่ยน: ต้องสร้างมาตรฐานการประเมินข้อมูลประจำตัวในลักษณะที่กระจายอำนาจ และไม่มีหน่วยงานเดียวที่รับผิดชอบขั้นสุดท้ายต่อความล้มเหลว

สรุป

ทั้งบริษัทเทคโนโลยีขนาดใหญ่และแวดวงคริปโตต่างไล่ตามเป้าหมายเดียวกัน: ทำให้ธุรกิจ AI Agent เป็นอิสระ ความแตกต่างอยู่ที่สถาปัตยกรรม: บริษัทเทคโนโลยีขนาดใหญ่ชอบระบบปิดและควบคุม ในขณะที่แวดวงคริปโตผลักดันโมเดลแบบเปิดและอิงโปรโตคอล

แนวโน้มในอนาคตมีแนวโน้มที่จะเป็นการทำงานร่วมกันของทั้งสองวิธี มากกว่าที่จะเป็นเกมผลรวมศูนย์