สถาบันวิจัย veDAO: การวิเคราะห์ประเภทการฝากและถอนเงินและความปลอดภัยในการปฏิบัติตามข้อกำหนด

เมื่อมองย้อนกลับไปถึงเหตุการณ์สำคัญที่เกิดขึ้นในแวดวงสกุลเงินในปีที่ผ่านมา สายฟ้า FTX ของปีที่แล้วทำให้เกิดการกำกับดูแลการเข้ารหัสที่เข้มงวดขึ้น ฮอตสปอตในฮ่องกงเน้นย้ำถึงความสำคัญของใบอนุญาตการปฏิบัติตามข้อกำหนดการฝากและถอนเงิน และ ก.ล.ต. ฟ้องการแลกเปลี่ยนแบบรวมศูนย์ บริษัทยักษ์ใหญ่อย่าง Binance และ Coinbase รัฐบาลให้ความสำคัญกับตลาดการฝากและถอนเงินสกุลเงินที่ถูกกฎหมายอย่างต่อเนื่องและดำเนินการกำกับดูแลอย่างเข้มงวด

การซื้อสกุลเงินดิจิทัลด้วยการชำระเงินที่ถูกต้องตามกฎหมายเป็นจุดแรกสำหรับผู้ใช้ส่วนใหญ่ในการเข้าสู่โลก Web3 ไม่ว่าวิธีการฝากเงินประเภทใดเงินทุนและบัญชีของผู้ใช้ควรปลอดภัยและวิธีการธุรกรรมและแพลตฟอร์มจะต้องถูกกฎหมายและเป็นไปตามข้อกำหนด โครงการ ฝ่ายจำเป็นต้องได้รับใบอนุญาตการโอนเงินในท้องถิ่นและตรวจสอบตัวตนของผู้ใช้ก่อนจึงจะสามารถให้บริการทางการเงินได้ เช่น การฝากและถอนเงิน

บทความนี้จะเน้นไปที่ประเภทของโครงการสำหรับการฝากและถอนเงินในตลาด crypto ข้อกำหนดทางกฎหมายในระดับภูมิภาค และการได้มาซึ่งใบอนุญาตตามกฎระเบียบสำหรับการแลกเปลี่ยนขนาดใหญ่

ประเภทรายการฝากและถอนเงิน

โดยทั่วไปแล้ว ช่องทางสำหรับผู้ใช้ในการซื้อและขายสกุลเงินดิจิทัลจะแบ่งออกเป็นธุรกรรมผ่านเคาน์เตอร์และธุรกรรมในสถานที่

ความแตกต่างประการแรกคือสถานที่ โดยทั่วไปจะมีการแลกเปลี่ยนแบบรวมศูนย์เป็นสถานที่สำหรับการทำธุรกรรม เช่น ตลาดหลักทรัพย์แบบดั้งเดิม นอกสถานที่ไม่ได้อยู่ในสถานที่รวมศูนย์และตายตัว และการทำธุรกรรมเสร็จสิ้นในสถานที่ต่างๆ เช่น การทำธุรกรรมแบบเห็นหน้ากัน WeChat เป็นต้น

ข้อแตกต่างประการที่สองคือความแตกต่างระหว่างวัตถุการฝากและถอนเงิน การแลกเปลี่ยนที่เป็นเป้าหมายของการฝากและถอนเงินสำหรับการทำธุรกรรมในสถานที่ ผู้ใช้โอนเงินตามกฎหมายไปยังการแลกเปลี่ยน ซึ่งเรียกว่าการฝากเงิน และผู้ใช้ถอนสกุลเงินตามกฎหมายออกจากการแลกเปลี่ยน ซึ่งเรียกว่าการถอนเงิน สำหรับการทำธุรกรรมผ่านเคาน์เตอร์ วัตถุการฝากและถอนคือผู้ใช้รายอื่น ผู้ใช้ A ส่งสกุลเงินตามกฎหมายให้กับผู้ใช้ B คนอื่นเป็นเงินฝาก ผู้ใช้ A ถอนเงินสดจากผู้ใช้รายอื่น C ไปยังตัวเองเป็นการถอนเงิน

1. ธุรกรรม OTC

โครงการฝากและถอนเงินสกุลเงินตามกฎหมายที่ไม่ต้องสั่งโดยแพทย์ (OTC) ช่วยให้ผู้ซื้อและผู้ขายซื้อขายได้โดยตรงโดยไม่ต้องมีคนกลาง นอกจากนี้ยังเป็นพื้นที่ที่มีโอกาสเกิดการฉ้อโกงสูง มีสองโหมด:

• เคาน์เตอร์ OTC เช่น Kraken OTC ในโหมดตัวนับ OTC ทั้งสองฝ่ายในการทำธุรกรรมคือลูกค้าที่ต้องการบริการธุรกรรมและเคาน์เตอร์ OTC เป็นคู่สัญญา การฝากและถอนเงินรูปแบบนี้มีข้อดีหลักสามประการ:

• ไม่มีความคลาดเคลื่อนของธุรกรรม หลีกเลี่ยงความสูญเสียที่เกิดจากการเลื่อนไหลโดยการจัดหาใบเสนอราคาคงที่สำหรับธุรกรรมขนาดใหญ่ และรับความเสี่ยงให้กับลูกค้าเพื่อแลกกับความเป็นไปได้ในการได้รับผลกำไรที่ดีกว่าใบเสนอราคา

• สภาพคล่องมากขึ้น เคาน์เตอร์ OTC สามารถซื้อขายได้ในราคาที่ดีที่สุดบนแพลตฟอร์มสภาพคล่องที่หลากหลาย

• มีความเป็นส่วนตัวสูง ด้วยการซื้อขายโดยตรงกับเคาน์เตอร์ OTC ลูกค้าสามารถปกป้องความเป็นส่วนตัวและหลีกเลี่ยงข้อมูลธุรกรรมที่ปรากฏในสมุดคำสั่งซื้อสาธารณะ

• ลูกค้าต่อลูกค้าคือ C 2C เช่น OKX C 2C Trading นี่หมายถึงการทำธุรกรรมโดยตรงระหว่างบุคคลเพื่อการฝากและถอนเงินในสกุลเงินตามกฎหมายโดยไม่จำเป็นต้องมีคนกลางหรือบุคคลที่สาม OKX จะถือครองสินทรัพย์สกุลเงินดิจิทัลของผู้ซื้อ/ผู้ขายจนกว่าจะได้รับการยืนยันการรับ/การชำระเงินจากอีกฝ่าย แพลตฟอร์มจะแนะนำให้ผู้ใช้ทำธุรกรรมกับผู้ค้าที่ได้รับการรับรอง เนื่องจากผู้ค้าที่ได้รับการรับรองทั้งหมดได้รับการตรวจสอบอย่างรอบคอบโดย OKX ข้อดีของ C2C มีดังนี้:

• รองรับวิธีการชำระเงินหลายวิธี ผู้ซื้อและผู้ขายสามารถกำหนดวิธีการชำระเงินได้ด้วยตนเอง และต้องการให้ผู้ใช้ยืนยันการรับ/ชำระเงินหลังจากเกิดธุรกรรมจริงเท่านั้น เพื่ออำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรม

• ต้นทุนความน่าเชื่อถือต่ำ ทั้งสองฝ่ายในการทำธุรกรรมจะต้องผ่านการตรวจสอบตัวตนของแพลตฟอร์มก่อนและยังมีการตรวจสอบการรับรองผู้ค้าที่เข้มงวดยิ่งขึ้น นอกจากนี้ แพลตฟอร์มจะเปิดเผยข้อมูลธุรกรรมของผู้ใช้เพื่อให้การอ้างอิงเครดิต แต่ไม่สามารถหลีกเลี่ยงความเสี่ยงที่คู่ค้าบางรายจะล่าช้าหรือยกเลิกคำสั่งซื้อ

• มีความเป็นส่วนตัวสูง ธนาคารในหลายประเทศ (เช่น อินเดีย) ห้ามไม่ให้ผู้ใช้ทำธุรกรรมสกุลเงินดิจิทัล เพื่อหลีกเลี่ยงความเสี่ยงด้านนโยบายที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต ในการทำธุรกรรม C2C ผู้ใช้สามารถปกปิดวัตถุประสงค์ของการโอนเงินจากธนาคารได้ จึงหลีกเลี่ยงข้อจำกัดของธนาคาร

อย่างไรก็ตาม นอกเหนือจากการเปิดตัวแพลตฟอร์มบุคคลที่สามแล้ว ธุรกรรมประเภทนี้ยังจับคู่แบบส่วนตัวโดยสมบูรณ์เพื่อหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมกลางที่สูง ธุรกรรมส่วนตัวระหว่างผู้ใช้ประเภทนี้จะมีความเสี่ยงสูงเนื่องจากกลไกความน่าเชื่อถือที่ไม่สมบูรณ์และการเกิดข้อมูลที่ไม่เท่ากันบ่อยครั้ง .

2. ตู้เอทีเอ็มเข้ารหัสลับ

เนื่องจากเป็นเครื่องจักรทางกายภาพ ค่าใช้จ่ายในการดำเนินการและบำรุงรักษาจึงสูงกว่า ดังนั้นค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนจึงสูงเช่นกัน และบางส่วนอาจสูงถึง 20% อีกด้วย ผู้ค้าตู้เอทีเอ็ม Cryptocurrency ซื้อสภาพคล่องจากผู้ให้บริการบุคคลที่สามและโอนไปยังกระเป๋าเงินที่ดูแลตนเองของผู้ใช้ ดังนั้นจึงจำเป็นต้องมีใบอนุญาตการโอนเงิน

ข้อได้เปรียบที่ใหญ่ที่สุดของตู้เอทีเอ็มสกุลเงินดิจิทัลคือการไม่เปิดเผยตัวตนและความเป็นส่วนตัวเนื่องจากผู้ใช้สามารถซื้อสกุลเงินดิจิทัลด้วยเงินสดและไม่มีลิงก์ KYC บางครั้งจำเป็นต้องใช้เอกสารประจำตัวแต่ไม่จำเป็นต้องใช้หลักฐานการอยู่อาศัยและการจดจำใบหน้า

อย่างไรก็ตาม รองรับสกุลเงินดิจิทัลบางประเภท และโดยพื้นฐานแล้วรองรับเฉพาะ BTC และ ETH เท่านั้น ตู้เอทีเอ็มส่วนใหญ่ไม่มีบริการถอนเงิน ด้วยค่าธรรมเนียมการจัดการที่สูง จึงมักถูกเรียกว่าเป็นวิธีที่โง่ที่สุดในการซื้อสกุลเงินดิจิทัล

3. CEX แลกเปลี่ยนแบบรวมศูนย์

การแลกเปลี่ยนแบบรวมศูนย์เป็นแพลตฟอร์มการฝากและถอนสกุลเงินคำสั่งที่ใช้บ่อยที่สุด การแลกเปลี่ยนโดยธรรมชาติมีข้อได้เปรียบของใบอนุญาต อัตราค่าธรรมเนียมต่ำ และรองรับสกุลเงินที่หลากหลาย นอกจากนี้ยังเป็นผู้ให้บริการสภาพคล่องที่ใหญ่ที่สุดในระบบนิเวศ นักลงทุนรายย่อยสามารถใช้งานได้ฟรีผ่านการโฮสต์กระเป๋าสตางค์ สำหรับการฝากและถอนเงิน ร้านค้าส่วนใหญ่ใช้ API และ SDK เพื่อรับรู้ธุรกรรมและการโอน ในฐานะคนกลางด้านสภาพคล่อง การแลกเปลี่ยนแบบรวมศูนย์จะทำกำไรผ่านความแตกต่างระหว่างการซื้อและขายสภาพคล่องและอัตราค่าธรรมเนียมผู้ใช้

เมื่อผู้ค้าและลูกค้าใช้กระเป๋าเงินที่โฮสต์ในการแลกเปลี่ยนเดียวกัน การทำธุรกรรมจะไม่เกิดอัตราใด ๆ เนื่องจากเงินจะถูกโอนระหว่างบัญชีที่แตกต่างกันภายในกระเป๋าเงินเดียวกัน อย่างไรก็ตาม หากใช้กระเป๋าเงินที่โฮสต์เองเพื่อโอนเงิน จะมีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเครือข่ายบล็อกเชนที่เกี่ยวข้อง

4. รายการฝากและถอนเงินอิสระ

โครงการฝากและถอนเงินอิสระ เช่น Moonpay ดำเนินการเหมือนกับการแลกเปลี่ยนเล็กๆ แต่ส่วนใหญ่ให้บริการฝากและถอนเงินในสกุลเงินที่ถูกกฎหมายเท่านั้น และยังต้องลงทะเบียนเพื่อรับใบอนุญาตการโอนเงินในแต่ละภูมิภาคที่ดำเนินการอีกด้วย อย่างไรก็ตาม เนื่องจากขนาดที่ค่อนข้างเล็กและทรัพยากรทางกฎหมายและทางเทคนิคที่จำกัดของโครงการประเภทนี้ ธุรกิจจึงมีแนวดิ่งมากขึ้นและส่วนใหญ่ให้บริการฝากและถอนเงินในสกุลเงินที่ถูกกฎหมายเท่านั้น โดยเน้นไปที่การใช้งานด้านเดียว

อย่างไรก็ตาม เนื่องจากแหล่งสภาพคล่องที่แตกต่างกัน และลูกค้าส่วนใหญ่จำเป็นต้องระบุที่อยู่กระเป๋าเงินแบบควบคุมตัวเอง อัตราของโครงการประเภทนี้จึงสูงกว่าการแลกเปลี่ยนแบบรวมศูนย์ เนื่องจากค่าธรรมเนียมตัวกลางและค่าธรรมเนียมเครือข่ายซ้อนทับกัน แม้ว่าโครงการฝากและถอนเงินอิสระจะมีขนาดเล็กกว่าและโดยทั่วไปจะมีอัตราที่สูงกว่าการแลกเปลี่ยนแบบรวมศูนย์ แต่ก็มีข้อดีเช่นกัน:

• อินเทอร์เฟซที่เรียบง่ายและใช้งานง่าย หน้าโต้ตอบแบบมินิมอลลิสต์จะทำเครื่องหมายจำนวนสกุลเงินคำสั่งและจำนวนสกุลเงินที่เข้ารหัสที่เกี่ยวข้องโดยตรง ผู้ใช้ต้องการเพียงการยืนยันตัวตนสำหรับการทำธุรกรรมจำนวนมาก ซึ่งเป็นมิตรกับผู้ใช้ที่มีการฝากและถอนเงินในจำนวนเล็กน้อย

• มีความเป็นส่วนตัวสูง โปรเจ็กต์ส่วนใหญ่รองรับเฉพาะกระเป๋าเงินแบบควบคุมตัวเองเท่านั้น ดังนั้นจึงละเว้นขั้นตอนในการถ่ายโอนสินทรัพย์ที่เข้ารหัสจากกระเป๋าเงินแบบคุมขัง และผู้ใช้จะใช้ข้อมูลจากกระเป๋าเงินอื่น ๆ ให้น้อยที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้

• โครงการส่วนใหญ่อนุญาตให้ผู้จัดจำหน่ายแบบร่วมมือใช้ SDK เพื่อกำหนดโบนัสการแจกจ่าย ดังนั้นผู้จัดจำหน่ายจึงสามารถควบคุมผลกำไรได้อย่างอิสระ ในขณะที่ส่วนแบ่งผลกำไรของการแลกเปลี่ยนแบบรวมศูนย์จะไม่ชัดเจนนัก

5. การฝากและถอนผู้รวบรวมทองคำ

ผู้รวบรวมการฝากและถอนเงิน เช่น บริการฝากและถอนเงินของ MetaMask จะแนะนำผู้ใช้ในการซื้อและรับค่าคอมมิชชั่นโดยจัดทำโครงการฝากและถอนเงินอิสระหลายโครงการ และราคาเสนอจากการแลกเปลี่ยนแบบรวมศูนย์ หมวดหมู่นี้เป็นเพียงตัวกลางข้อมูลเท่านั้น และบรรลุการแบ่งปันสภาพคล่องโดยการรวบรวมการแลกเปลี่ยนหลายรายการและจับคู่ธุรกรรมกับโครงการฝากและถอนเงินที่เป็นอิสระ เครื่องมือรวบรวมการฝากและถอนเงินมีคุณสมบัติหลักสามประการ:

• ในฐานะคนกลางที่เสนอราคาเท่านั้น ธุรกรรมทั้งหมดจะดำเนินการผ่านซัพพลายเออร์บุคคลที่สาม

• ไม่จำเป็นต้องมีใบอนุญาตการโอนเงิน เนื่องจากผู้ใช้จะได้รับการตรวจสอบสิทธิ์ผ่านผู้ให้บริการบุคคลที่สาม

• นอกเหนือจากการฝากและถอนเงินในสกุลเงินตามกฎหมายแล้ว ยังมีฟังก์ชันต่างๆ เช่น ตัวรวบรวม DEX, การจำนำสภาพคล่อง และตลาด NFT ผู้รวบรวมการฝากและถอนเงินมีไว้สำหรับนักลงทุนรายย่อยเป็นหลัก และไม่ได้ให้บริการโซลูชั่นการชำระเงินสำหรับร้านค้า

6. บัตรธนาคารสกุลเงินดิจิตอล

ข้อได้เปรียบหลักของบัตรธนาคารสกุลเงินดิจิทัลคือช่วยให้สามารถใช้สกุลเงินดิจิทัลเพื่อการบริโภครายวันได้ ในสถานการณ์การบริโภคแบบดั้งเดิม เว้นแต่ Shangjia จะยอมรับสกุลเงินดิจิทัลโดยตรง ก็เป็นเรื่องยากที่จะทำเช่นนั้น บัตรธนาคารสกุลเงินดิจิทัลได้รับการยอมรับมากขึ้นเรื่อยๆ โดยผู้ใช้แวดวงสกุลเงิน ซึ่งสามารถใช้สกุลเงินดิจิทัลได้โดยตรง หรือแปลงสกุลเงินดิจิทัลเป็นสกุลเงินตามกฎหมายในบัตรได้อย่างสะดวก และเพลิดเพลินกับการชำระเงินและการบริโภคทั่วโลก

• บัตรธนาคารสกุลเงินที่เข้ารหัสนั้นเทียบเท่ากับบัญชีรองที่เผยแพร่โดยการแลกเปลี่ยนแบบรวมศูนย์ ในฐานะหนึ่งในบริการลูกค้าของการแลกเปลี่ยนแบบรวมศูนย์ ลิงก์ที่เกี่ยวข้องกับการเข้ารหัสในลิงก์การฝากและถอนได้รับการดูแลโดยการแลกเปลี่ยนแบบรวมศูนย์ (ไม่มีการโอนเงินเพิ่มเติม จำเป็นต้องมีใบอนุญาต) การประมวลผลการชำระเงินด้วยสกุลเงิน fiat ถือเป็นความรับผิดชอบของผู้ให้บริการเครือข่ายการชำระเงิน บัตรธนาคารสกุลเงินดิจิทัลมีแนวโน้มที่จะมีอัตราที่สูงกว่าการแลกเปลี่ยนแบบรวมศูนย์ เนื่องจากผู้ใช้จำเป็นต้องจ่ายค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนเพิ่มเติมให้กับผู้ให้บริการเครือข่ายการชำระเงิน ผู้ใช้ใช้สกุลเงินดิจิทัลเพื่อชำระค่าสินค้าและบริการที่เป็นสกุลเงินตามกฎหมายผ่านบัตรเดบิตที่เข้ารหัส ดังนั้นบัตรเดบิตที่เข้ารหัสจึงสามารถใช้เป็นช่องทางในการถอนเงินในสกุลเงินตามกฎหมายเท่านั้น ควรสังเกตว่าการชำระเงินด้วยบัตรเดบิตที่เข้ารหัสจะต้องเสียภาษีกำไรจากการขายหุ้น และบัตรจะต้องฝากล่วงหน้าด้วยสกุลเงินดิจิทัลก่อนใช้งาน

• การใช้บัตรธนาคารสกุลเงินดิจิทัลยังมีข้อดีดังต่อไปนี้:

• ความปลอดภัยของกองทุน: ธนาคารจะเติมเงินเข้าบัตรโดยธนาคาร ดังนั้นจึงไม่จำเป็นต้องกังวลเกี่ยวกับแหล่งที่มาของเงินหรืออายัดบัตร บัตรทางกายภาพรองรับการถอนเงินจากตู้ ATM ในกระบวนการบริโภคจริง สกุลเงินตามกฎหมายจะถูกใช้โดยตรงเช่นกัน ไม่ใช่สินทรัพย์ที่เข้ารหัส

• การชำระเงินข้ามพรมแดน: บัตรธนาคารสกุลเงินดิจิทัลส่วนใหญ่เป็นบัตร Visa หรือ MasterCard ซึ่งรองรับการชำระเงินข้ามพรมแดน และสามารถใช้ได้ในร้านค้าออนไลน์และออฟไลน์หลายสิบล้านแห่งทั่วโลก

• ส่วนลดการบริโภค: บัตรธนาคารสกุลเงินดิจิทัลส่วนใหญ่รองรับส่วนลดการบริโภค และส่วนลดจะถูกส่งกลับไปยังผู้ใช้ในรูปแบบของสกุลเงินดิจิทัล

ปัญหาการปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านความปลอดภัย

รู้วิธีฝากและถอนเงินทั่วไปหลายวิธี คุณมักจะใช้วิธีใด วิธีการฝากและถอนเงินประเภทต่างๆ มีข้อดีในตัวเอง แต่เราให้ความสำคัญกับความปลอดภัยทางกฎหมายของเงินทุนและธุรกรรมมากกว่า เนื่องจากกฎระเบียบที่แตกต่างกันในประเทศหลักๆ ยังคงมีช่องว่างสำหรับการฝากและถอนเงินที่ไม่เป็นไปตามข้อกำหนดในตลาด ซึ่งวิธีการต่างๆ เช่น การฟอกเงิน การหลีกเลี่ยงภาษี และการฉ้อโกงเป็นเรื่องปกติ ทรัพย์สินของผู้ใช้ถูกโกงและขโมย เครือข่ายเงินทุนและบัตรธนาคารถูกแช่แข็ง และหน่วยงานที่เกี่ยวข้องได้เข้าเยี่ยมชมพวกเขาโดยตรง การเผชิญหน้าดังกล่าวทำให้ผู้ใช้ทั่วไปรู้สึกวิตกกังวลและวิตกกังวลอย่างมาก

เพื่อแก้ไขปัญหาประเภทนี้และลดความเสี่ยงในการฝากและถอนเงิน นอกจากนี้ผู้ใช้เองยังจำเป็นต้องเสริมสร้างความตระหนักด้านความปลอดภัย เรียนรู้ความรู้เกี่ยวกับบล็อคเชนเพิ่มเติม ให้ความสนใจกับการดูแลรหัสผ่านคีย์ส่วนตัวของทรัพย์สิน พยายามใช้แพลตฟอร์มขนาดใหญ่ด้วย การรับรองใบอนุญาตสำหรับการทำธุรกรรม ฯลฯ สถาบันขนาดใหญ่ เช่น Exchange ควรเสริมสร้างการจัดการการปฏิบัติตามกฎระเบียบของตนเอง ร่วมมือกับการกำกับดูแล รับใบอนุญาตการปฏิบัติตามข้อกำหนดที่จำเป็นสำหรับบริการ และให้การปกป้องธุรกรรมของผู้ใช้ ต่อไป มาดูข้อกำหนดทางกฎหมายสำหรับใบอนุญาตทางการเงินต่างๆ ในภูมิภาคต่างๆ

ข้อกำหนดทางกฎหมายในภูมิภาคต่างๆ

ลักษณะเฉพาะและเป็นนวัตกรรมใหม่ของสกุลเงินดิจิทัลทำให้ยากต่อการกำหนดคุณลักษณะ ภูมิภาคส่วนใหญ่ยังไม่มีกรอบการกำกับดูแลที่ครอบคลุม ใบอนุญาตทางกฎหมายในปัจจุบันที่เกี่ยวข้องกับการฝากและถอนเงินแบ่งออกเป็นสองประเภทต่อไปนี้:

• มุ่งเน้นไปที่ใบอนุญาตการชำระเงินและการหมุนเวียนสกุลเงิน เช่น ใบอนุญาตการส่งเงินในสหรัฐอเมริกาและ VASP ในสหภาพยุโรป

• ใบอนุญาตผู้ให้บริการสินทรัพย์เสมือนระดับมืออาชีพ หมวดนี้จะเป็นเทรนด์ในอนาคต

ขอบเขตของวิชาที่สามารถยื่นขอใบอนุญาตการโอนเงิน (MTL) ในสหรัฐอเมริกา ได้แก่ การโอนเงินระหว่างประเทศ การแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ การทำธุรกรรม/การโอนสกุลเงิน การออก ICO การจัดหารายการชำระเงินล่วงหน้า การออกเช็คเดินทาง ฯลฯ ถือได้ว่าเป็น สถาบันที่เกี่ยวข้องกับบริการทางการเงินได้รับการคุ้มครอง

ในการยื่นขอใบอนุญาตนี้ โครงการฝากและถอนเงินจำเป็นต้องลงทะเบียนเป็นผู้ให้บริการเงินกับเครือข่ายการบังคับใช้อาชญากรรมทางการเงิน (FinCEN) จากนั้นจึงยื่นขอใบอนุญาตการโอนเงินในสถานะปฏิบัติการ สมัครระบบใบอนุญาตการจดทะเบียน และต้อง เพื่อตรวจสอบอีกครั้งทุก ๆ สองปี เนื่องจากลักษณะที่คลุมเครือของสกุลเงินดิจิทัล โครงการฝากและถอนเงินจึงได้รับการควบคุมโดยสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ของสหรัฐอเมริกา (SEC) หรือคณะกรรมการสัญญาซื้อขายล่วงหน้าสินค้าโภคภัณฑ์ (CFTC) ไม่มากก็น้อย

เมื่อเปรียบเทียบกับสหรัฐอเมริกา สหภาพยุโรป และสหราชอาณาจักรมีระบบกำกับดูแลการเข้ารหัสที่สมบูรณ์กว่า โครงการฝากและถอนเงินจำเป็นต้องลงทะเบียนเพื่อรับใบอนุญาตผู้ให้บริการสินทรัพย์เสมือน (VASP) นอกจากนี้การแลกเปลี่ยนทั้งหมด กลุ่มการขุด ผู้ให้บริการกระเป๋าเงิน ผู้ให้บริการการดูแลและแอปพลิเคชันแบบรวมศูนย์ทั้งหมดจำเป็นต้องมีใบอนุญาตนี้ ลงทะเบียนใบอนุญาตผู้ให้บริการสินทรัพย์เสมือนในประเทศใดประเทศหนึ่งในสหภาพยุโรปเพื่อดำเนินธุรกิจในสหภาพยุโรปทั้งหมด ลิทัวเนียซึ่งเป็นประเทศในสหภาพยุโรปมีนโยบายการกำกับดูแลสกุลเงินดิจิตอลที่ผ่อนปรนมากที่สุดในสหภาพยุโรป สามารถรับใบอนุญาตได้ในเดือนมกราคมและใบอนุญาตไม่มีกำหนด ทุนจดทะเบียนขั้นต่ำเพียง 2,500 ยูโร และไม่มีข้อกำหนดสำหรับท้องถิ่น โครงสร้างบุคลากร ผู้ให้บริการแบบรวมศูนย์หลายรายถือใบอนุญาตของตน เช่น Binance, BIT, Huobi, HyperBC เป็นต้น

ในฮ่องกง จีน สกุลเงินดิจิตอลถูกแบ่งออกเป็นโทเค็นความปลอดภัยและโทเค็นที่ไม่ใช่ความปลอดภัย ดังนั้นจึงจำเป็นต้องยื่นขอใบอนุญาตแบบคู่เพื่อใช้งานสกุลเงินเสมือนอย่างถูกกฎหมายในฮ่องกง ตามการอนุญาตด้านกฎระเบียบที่แตกต่างกัน คณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และสัญญาซื้อขายล่วงหน้าของฮ่องกงจะควบคุมธุรกรรมโทเค็นความปลอดภัย (ใบอนุญาตหมายเลข 1 + หมายเลข 7) ในการแลกเปลี่ยนสินทรัพย์เสมือนตามกฎหมายหลักทรัพย์และสัญญาซื้อขายล่วงหน้า นอกจากนี้ จะกำกับดูแลกฎหมายต่อต้านการฟอกเงินด้วย ตาม เพื่อควบคุมธุรกรรมโทเค็นที่ไม่ใช่การรักษาความปลอดภัยที่ดำเนินการโดยการแลกเปลี่ยนสินทรัพย์เสมือน (ใบอนุญาต VASP) เมื่อวันที่ 3 สิงหาคม HashKey และ OSL ได้รับการอนุมัติจากคณะกรรมการกำกับดูแลหลักทรัพย์ของฮ่องกงให้อัปเกรดใบอนุญาตหมายเลข 1 (การซื้อขายหลักทรัพย์) และหมายเลข 7 (การให้บริการการซื้อขายอัตโนมัติ) และได้รับอนุญาตให้มีส่วนร่วมในธุรกิจค้าปลีกสกุลเงินดิจิทัลของฮ่องกง กลายเป็น กฎระเบียบใหม่สำหรับธุรกรรมสินทรัพย์ดิจิทัลเพื่อการค้าปลีกในฮ่องกง สถานประกอบการที่ได้รับใบอนุญาตแห่งแรกจะต้องปฏิบัติตามตั้งแต่วันที่ 1 มิถุนายน 2023

การได้มาซึ่งใบอนุญาตการปฏิบัติตามที่เกี่ยวข้องกับการฝากและถอนเงิน

ในประเทศหรือภูมิภาคที่ออกนโยบายกำกับดูแลการแลกเปลี่ยนอย่างชัดเจนใบอนุญาตที่ได้รับจากสถาบันหมายความว่าอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของรัฐบาลท้องถิ่นและสามารถดำเนินธุรกิจสกุลเงินดิจิตอลได้อย่างถูกกฎหมาย มีความปลอดภัยสูง ในขณะเดียวกัน ปริมาณและคุณภาพของใบอนุญาตยังสะท้อนถึงความเชื่อมั่นและความมุ่งมั่นของการแลกเปลี่ยนสถาบันในการลงทุนในอนาคต จุดแข็งที่ครอบคลุมของสถาบันและการแลกเปลี่ยนในปัจจุบันมีบทบาทสำคัญในการขยายการประชาสัมพันธ์และรวบรวมความเชื่อมั่นของผู้ใช้ เมื่อพิจารณาจากโครงสร้างอุตสาหกรรมในปัจจุบัน คุณภาพและปริมาณของใบอนุญาตของการแลกเปลี่ยนหลักสี่แห่งต่อไปนี้เป็นของระดับแรก:

Binance

ในฐานะการแลกเปลี่ยนที่ใหญ่ที่สุดในโลก แม้ว่าจะไม่ได้ระบุว่าสำนักงานใหญ่อยู่ที่ใด แต่ก็ทำงานอย่างหนักในเรื่องความปลอดภัยและการปฏิบัติตามกฎระเบียบเพื่อเติมเต็มพื้นที่สีเทา และยอมรับกฎระเบียบและการปฏิบัติตามกฎระเบียบอย่างแข็งขัน ในปี 2022 การส่งเสริมการปฏิบัติตามกฎระเบียบของ Binance ในสหภาพยุโรป ตะวันออกกลาง และอเมริกาเหนือ ได้บรรลุผลสำเร็จ และได้รับข้อตกลงความร่วมมือจาก 3 ประเทศในกลุ่ม G7 (สหรัฐอเมริกา ฝรั่งเศส และอิตาลี) และ 3 ภูมิภาคในตะวันออกกลาง (ดูไบ อาบูดาบี และบาห์เรน) ใบอนุญาตและใบอนุญาต อย่างไรก็ตาม โดยทั่วไปแล้ว Binance มุ่งเน้นไปที่ประเทศขนาดเล็กและขนาดกลางในพื้นที่ห่างไกล จัดตั้งการแลกเปลี่ยนเงินตราท้องถิ่น และสร้างความสัมพันธ์ที่ดีกับหน่วยงานกำกับดูแลในท้องถิ่น

สิ่งที่สมควรได้รับความสนใจในปี 2023 ก็คือ ประการแรก Binance ได้รับใบอนุญาตผู้ประกอบการสินทรัพย์ดิจิทัลในประเทศไทยซึ่งเป็นใบอนุญาตแรกของ Binance ในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ซึ่งหมายความว่ารูปแบบการทำให้ถูกต้องตามกฎหมายของ Binance ในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ได้เริ่มขึ้นแล้ว ประการที่สอง ก.ล.ต. คดีความด้านกฎระเบียบ การต่อต้าน Binance US ได้ก่อให้เกิดความวุ่นวายครั้งใหญ่ในแวดวงสกุลเงิน และ ก.ล.ต. ได้เสริมสร้างความเข้มแข็งในการปฏิบัติตามและการกำกับดูแลความปลอดภัยของสกุลเงินดิจิทัลของสหรัฐอเมริกา ประการที่สาม การปฏิบัติตามทั่วโลกของ Binance ไม่ดีเท่าที่คาดไว้ หลังจากเหตุการณ์ FTX รูปแบบหลายรูปแบบก็ลดลง ยังเข้มงวดกับการกำกับดูแลและเกิดปัญหาบ่อยครั้งตามสถานที่ต่างๆ

OKX

มีรายงานว่าบริษัทแลกเปลี่ยนการเข้ารหัสเก่า OKX ได้รับ MBS ในสหรัฐอเมริกา ใบอนุญาตดำเนินการแลกเปลี่ยนสกุลเงินเสมือนจากรัฐบาลฟิลิปปินส์ ใบอนุญาตแพลตฟอร์มการซื้อขายสกุลเงินดิจิทัลในญี่ปุ่น ใบอนุญาตการเตรียม MVP จาก VARA ในดูไบ และใบอนุญาตเสมือนชั่วคราว ใบอนุญาตสินทรัพย์ในสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ นอกจากนี้ ยังถูกกฎหมายในฝรั่งเศสและบาฮามาสด้วย ใบอนุญาตประกอบกิจการ

OKX มีสำนักงานใหญ่ในเซเชลส์และดำเนินงานในฮ่องกง ทีมงานของบริษัทได้เตรียมที่จะยื่นขอใบอนุญาตดำเนินการตามกฎหมายในฮ่องกงเมื่อปีที่แล้ว และได้จัดตั้งทีมงานเฉพาะมากกว่า 20 คนเพื่อรับผิดชอบขั้นตอนการปฏิบัติตามกฎระเบียบของฮ่องกง Lennix ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายการพาณิชย์ระดับโลกของ OKX กล่าวว่า OKX คาดว่าจะส่งผลการตรวจสอบในเดือนกันยายน แต่การอนุมัติเฉพาะและเวลาในการรับใบอนุญาตจะต้องรอการตอบกลับของคณะกรรมการกำกับดูแลหลักทรัพย์ฮ่องกงในเวลานั้น แต่จะไม่ ส่งผลกระทบต่อการดำเนินธุรกิจของ OKX ในฮ่องกงได้อย่างราบรื่นจนกว่าจะได้รับการอนุมัติดำเนินการ

Coinbase

Coinbase การแลกเปลี่ยนชั้นนำที่เกิดในสหรัฐอเมริกาเป็นการแลกเปลี่ยน Bitcoin ที่ได้รับใบอนุญาตแห่งแรกในสหรัฐอเมริกา ทีมงานของ บริษัท ให้ความสำคัญอย่างยิ่งต่อการปฏิบัติตามกฎระเบียบและยืนกรานในการติดต่ออย่างใกล้ชิดกับรัฐบาล ใบอนุญาต MTL ยังมีใบอนุญาตบริการเงินอิเล็กทรอนิกส์ด้วย ของ British FCA และธนาคารกลางแห่งไอร์แลนด์ บริษัทไม่ได้ออกโทเค็นแพลตฟอร์มใด ๆ เนื่องจากจำเป็นต้องมีการจดทะเบียนตามกฎระเบียบ และไม่ได้ดำเนินธุรกิจอนุพันธ์ที่มีความเสี่ยงสูงกว่า จนถึงวันที่ 14 เมษายนปีนี้ Coinbase ประสบความสำเร็จในการจดทะเบียนใน Nasdaq ซึ่งกลายเป็นเหตุการณ์สำคัญในการพัฒนา Bitcoin และสินทรัพย์ดิจิทัลอื่น ๆ และยังอนุญาตให้บริษัทแลกเปลี่ยนอื่น ๆ มองเห็นโบนัสของการใส่ใจต่อการปฏิบัติตามกฎระเบียบ

อย่างไรก็ตาม แม้แต่ Coinbase ซึ่งเกิดในสหรัฐอเมริกาและเป็นที่รู้จักกันดีในเรื่องการเน้นการปฏิบัติตามกฎระเบียบ ยังถูกฟ้องโดยสำนักงาน ก.ล.ต. หลังจาก Binance โดยกล่าวหาว่า Coinbase ไม่ได้ลงทะเบียนเป็นการแลกเปลี่ยนระดับชาติ นายหน้า หรือสถาบันการหักบัญชีอย่างผิดกฎหมาย เมื่อหกเดือนที่แล้ว Coinbase ถูกปรับ 50 ล้านดอลลาร์โดยกระทรวงบริการทางการเงินแห่งรัฐนิวยอร์ก (NYDFS) เนื่องจากละเมิดกฎหมายการธนาคารของนิวยอร์กและโครงการปฏิบัติตามกฎระเบียบของกระทรวงการต่างประเทศนิวยอร์ก

Huobi

ในฐานะการแลกเปลี่ยนที่มีประสบการณ์ Huobi ยังได้เสริมสร้างกระบวนการปฏิบัติตามกฎระเบียบของตนเองอย่างต่อเนื่องตั้งแต่ปี 2018 โดยมีใบอนุญาต MSB ของสหรัฐอเมริกา ใบอนุญาตเทคโนโลยีบัญชีแยกประเภทแบบกระจาย (DLT) ในยิบรอลตาร์ ใบอนุญาตการซื้อขายสินทรัพย์ดิจิทัลที่ออกโดยกระทรวงการคลังของประเทศไทย และการถือครอง BitTrade มีใบอนุญาตทางกฎหมายในญี่ปุ่น, ใบอนุญาตผู้ให้บริการสินทรัพย์เสมือน (VASP) ในลิทัวเนียและยังได้ดำเนินการแลกเปลี่ยนในดูไบและออสเตรเลีย โดยทั่วไปแล้ว ใบอนุญาตส่วนใหญ่จะกระจุกตัวอยู่ในสวรรค์ทางภาษี มีขนาดเล็ก แต่ได้รับการขัดเกลา .

Huobi กำลังเตรียมการสำหรับการขอใบอนุญาตในฮ่องกงและเปิดตัวการแลกเปลี่ยน Huobi Hong Kong ใหม่ในเดือนพฤษภาคม Sun Yuchen สมาชิกของ Huobi Global Advisory Board กล่าวว่า Huobi ได้ส่งใบสมัคร VASP เมื่อปลายเดือนพฤษภาคม ซึ่งรวมถึงคำขอ 18- ระยะเวลาผ่อนผันเดือน ผู้กำกับดูแลสามารถอนุมัติหรือปฏิเสธการสมัครได้ แต่ Huobi จะได้รับใบอนุญาตการซื้อขายสกุลเงินดิจิทัลในฮ่องกงโดยเร็วที่สุดสิ้นปีนี้

บทสรุป

เนื่องจากขนาดของตลาดการเข้ารหัสยังคงเติบโต และด้วยผลกระทบของเหตุการณ์ FTX ในปีที่แล้ว การควบคุมตลาดทั่วโลกจึงเพิ่มขึ้นอย่างมาก และการปฏิบัติตามกฎหมายก็ถูกนำมาใช้ในสายตาของเรามากขึ้นเรื่อยๆ การได้มาซึ่งใบอนุญาตธุรกิจที่ถูกกฎหมายโดยการแลกเปลี่ยนหลัก ๆ ไม่เพียงแต่ช่วยให้กิจกรรมทางเศรษฐกิจ crypto เข้าสู่สายตาของสาธารณชนได้อย่างถูกกฎหมายเท่านั้น แต่ยังแสดงให้เห็นถึงความแข็งแกร่งและความมุ่งมั่นและความมั่นใจที่ครอบคลุมของการแลกเปลี่ยนในอนาคต อย่างไรก็ตาม สิ่งที่สำคัญที่สุดคือการมอบการทำธุรกรรมให้กับผู้ใช้ การป้องกันได้กลายเป็นรากฐานที่สำคัญของความเชื่อมั่นในตลาดการเข้ารหัส นอกจากนี้เรายังหวังว่าจะเห็นว่าด้วยการปฏิบัติตามตลาดการเข้ารหัส เงินที่ดีสามารถขับไล่เงินที่ไม่ดีออกไป และให้เราก้าวต่อไปและยาวนานด้วยกัน

ตามเรามา

veDAO เป็นแพลตฟอร์มการลงทุนและการเงินแบบกระจายอำนาจที่นำโดย DAO จะมุ่งมั่นที่จะค้นพบข้อมูลที่มีค่าที่สุดในอุตสาหกรรมและกระตือรือร้นที่จะสำรวจตรรกะพื้นฐานและเส้นทางที่ล้ำสมัยในด้านการเข้ารหัสดิจิทัลเพื่อให้ทุกบทบาทใน องค์กรเพื่อเติมเต็มความรับผิดชอบและรับรางวัล

Website：http://www.vedao.com/

🔴การลงทุนมีความเสี่ยง โครงการนี้มีไว้เพื่อการอ้างอิงเท่านั้น โปรดรับความเสี่ยงด้วยตัวเอง🔴