ปูทาง: ผู้บริหาร Facebook พบกับเจ้าหน้าที่รัฐบาลสหรัฐฯ เพื่อขออนุมัติ Diem

บทความนี้มาจากบทความนี้มาจากผู้เขียนต้นฉบับ: Elizabeth Dwoskin และ Jeff Stein

นักแปล Odaily | Nian Yin Si Tang

นักแปล Odaily | Nian Yin Si Tang

ผู้บริหาร Facebook ได้พบกับเจ้าหน้าที่ระดับสูงของ Biden ในช่วงไม่กี่สัปดาห์ที่ผ่านมาเนื่องจากยักษ์ใหญ่ด้านโซเชียลมีเดียพยายามระงับความกังวลเกี่ยวกับโครงการ cryptocurrency ที่เป็นที่ถกเถียงกัน สิ่งนี้ซึ่งทำให้เขาลำบากใจ

แม้จะมีการรีแบรนด์และยกเครื่องโครงการของ Facebook ซึ่งมีเป้าหมายเพื่อสร้างเครือข่ายการชำระเงินแบบทันทีทั่วโลก แต่ Facebook และพันธมิตรยังคงเผชิญกับการตรวจสอบข้อเท็จจริงจากเจ้าหน้าที่กระทรวงการคลังบางคน ตามคำบอกเล่าของคนสองคนที่คุ้นเคยกับเรื่องที่ขอไม่เปิดเผยชื่อ โปรแกรมเหล่านี้อาจทำให้ระบบการเงินสั่นคลอนได้

เจ้าหน้าที่ฝ่ายบริหารกังวลว่าเครือข่ายใหม่ที่เสนอซึ่งเป็นสมาคมอิสระที่ได้รับการสนับสนุนจาก Facebook ซึ่งปัจจุบันรู้จักกันในชื่อ Diem อาจเติบโตอย่างรวดเร็วจนอาจคุกคามเศรษฐกิจในวงกว้างหากมูลค่าของมันพังทลายลง ผู้คนที่คุ้นเคยกับเรื่องนี้กล่าว แม้ว่า Diem จะเป็นอิสระอย่างเป็นทางการ แต่ความสัมพันธ์กับ Facebook กลับทำให้ความเสี่ยงสูงขึ้น เนื่องจากความสามารถของ Facebook ในการขยายผลิตภัณฑ์ไปยังผู้คนหลายพันล้านคนทั่วโลก ผู้คนที่คุ้นเคยกับเรื่องนี้กล่าว

ความกังวลของหน่วยงานกำกับดูแลยังนำไปใช้กับโครงการ Stablecoin ที่เกิดขึ้นใหม่ในวงกว้างอีกด้วย เป้าหมายของ Diem และ Stablecoin อื่นๆ คือการสร้างระบบการทำธุรกรรมทางการเงินที่ไร้รอยต่อโดยการสร้างโทเค็นหรือ "สกุลเงินดิจิทัล" ที่สามารถซื้อขายแบบดิจิทัลได้ทุกที่ในโลก ซึ่งแตกต่างจาก cryptocurrencies เช่น bitcoin, stablecoins มีมูลค่าที่ไม่เชื่อมโยงกับปัจจัยภายนอกใด ๆ แต่แทนที่จะถูกตรึงไว้กับสกุลเงินหลักที่ไหลเวียนอยู่แล้ว ซึ่งเป็นเหตุผลว่าทำไมผู้สนับสนุนจึงเห็นว่ามีเสถียรภาพมากกว่า

ตัวอย่างเช่น มูลค่าของ Diem จะถูกตรึงไว้กับดอลลาร์สหรัฐ การตัดสินใจของสมาคมหวังว่าจะสร้างความมั่นใจให้กับหน่วยงานกำกับดูแล อย่างน้อยในทางทฤษฎี สิ่งนี้จะช่วยป้องกันไม่ให้มีความผันผวนอย่างรุนแรงเหมือนกับสกุลเงินดิจิตอลอย่างบิตคอยน์ นักวิจารณ์ชี้ให้เห็นว่าเมื่อนักลงทุนสรุปโดยพลการว่า Diem สูญเสียมูลค่า มันจะพังทลายลงอย่างง่ายดาย เมื่อ Facebook เปิดตัว Project Diem ในปี 2019 เริ่มแรกเรียกว่า Libra และไม่เกี่ยวข้องกับสกุลเงินใดๆเจ้าหน้าที่กระทรวงการคลังกำลังตรวจสอบโครงการ Tether และ Stablecoin อื่นๆการเติบโตอย่างรวดเร็วเนื่องจากผู้เชี่ยวชาญบางคนเตือนว่าโครงการดังกล่าวอาจสร้างทางเลือกให้กับระบบธนาคารนอกเหนือขอบเขตของหน่วยงานกำกับดูแลของสหรัฐฯ รัฐมนตรีกระทรวงการคลัง Janet L. Yellen ในเดือนกรกฎาคมมีการประชุมคณะทำงานหน่วยงานรัฐบาลกลางใหม่

เพื่อ "ให้ความร่วมมือในกฎระเบียบของพื้นที่นี้และการพัฒนาข้อเสนอใดๆ สำหรับหน่วยงานใหม่"

ปรากฎว่าแผนการของ Facebook ได้รับความสนใจอย่างมากทั้งจากขนาดและเนื่องจากเครือข่ายสังคมได้เข้าไปพัวพันกับการโต้เถียงรวมถึงคดีความที่ขยายตัวอย่างต่อเนื่องจาก US Federal Trade Commission คดีต่อต้านการผูกขาดและการปะทะกัน กับฝ่ายบริหารของ Biden เกี่ยวกับการแพร่กระจายของข้อมูลที่ไม่ถูกต้องเกี่ยวกับไวรัสโคโรนาบนแพลตฟอร์มของตน บริษัทรับทราบ "การขาดดุลความไว้วางใจ" นี้และกล่าวว่าต้องการเอาชนะ

Facebook ซึ่งลงทุนอย่างจริงจังในการล็อบบี้ในวอชิงตัน ไม่ยอมแพ้ต่อสกุลเงินดิจิทัล บริษัทวางแผนที่จะดำเนินการอย่างจริงจังต่อสิ่งนี้และลำดับความสำคัญอื่น ๆ ในอีกไม่กี่เดือนข้างหน้า ตามบุคคลที่คุ้นเคยกับเรื่องนี้ บุคคลที่พูดโดยไม่เปิดเผยชื่อได้อธิบายถึงการพิจารณาภายในของบริษัทเมื่อสัปดาห์ที่แล้ว David Marcus หัวหน้าฝ่ายการเงินของ Facebook ซึ่งเป็นหน่วยงานด้านการชำระเงินของบริษัทไปเยือนวอชิงตัน

และพบปะกับหน่วยงานกำกับดูแล ซึ่งเป็นหนึ่งในการประชุมหลายครั้งที่ Facebook วางแผนที่จะจัดการเรื่องนี้ในฤดูใบไม้ร่วงนี้และปีหน้า ตามที่ Marcus และบุคคลอื่นที่คุ้นเคยกับเรื่องนี้กล่าว

ในการประชุมกับ Treasury และหน่วยงานกำกับดูแลอื่น ๆ Marcus ได้พูดคุยเกี่ยวกับมูลค่าของสกุลเงินดิจิทัลในการช่วยเหลือผู้ที่ไม่มีบัญชีธนาคาร และแนะนำว่า Novi ซึ่งเป็นแพลตฟอร์มการชำระเงินบน Diem ของ Facebook สามารถช่วยทำให้มันเกิดขึ้นได้ คนอื่น ๆ ที่คุ้นเคยกับการอภิปรายกล่าว คนกล่าว เขาพูดในเงื่อนไขของการไม่เปิดเผยชื่อเพราะเขาไม่ได้รับอนุญาตให้หารือเกี่ยวกับปัญหาในที่สาธารณะ

กรมธนารักษ์ปฏิเสธที่จะแสดงความคิดเห็นเกี่ยวกับรายละเอียดของการอภิปรายอย่างต่อเนื่องเกี่ยวกับการตรวจสอบ Stablecoin กระบวนการนี้ประกอบด้วยหน่วยงานรัฐบาลหลายแห่ง เช่น Office of the Comptroller of the Currency (OCC) and the Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ซึ่งควบคุมอุตสาหกรรมการธนาคาร

Yellen ก่อตั้งกลุ่ม "เพื่อศึกษาประเด็นที่เกี่ยวข้องกับ Stablecoins และการใช้เป็นรูปแบบการชำระเงิน รวมถึงประโยชน์และความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นกับผู้ใช้ ตลาด หรือระบบการเงิน" Treasury กล่าวในแถลงการณ์ว่า "ในขณะที่งานนี้ยังคงดำเนินต่อไป กระทรวงการคลังกำลังประชุมกับผู้มีส่วนได้ส่วนเสียที่หลากหลาย รวมถึงผู้สนับสนุนผู้บริโภค สมาชิกสภาผู้แทนราษฎร และผู้เข้าร่วมตลาด"วันปฏิเสธที่จะแสดงความคิดเห็นในบันทึก Facebook ปฏิเสธที่จะแสดงความคิดเห็น แต่อ้างถึงเดือนสิงหาคมของ Marcusและสัมภาษณ์กับเขาในวอชิงตันเมื่อสัปดาห์ที่แล้ว

Marcus เขียนเขียน

: “(Diem) ได้จัดการกับข้อกังวลทางกฎหมายทั้งหมดที่เกิดขึ้นในกระบวนการออกแบบและสร้าง Stablecoin คุณภาพสูงที่มอบการคุ้มครองผู้บริโภคในวงกว้างและเครือข่ายการชำระเงินที่เป็นไปตามมาตรฐานสูงเพื่อสนับสนุนมัน — ทั้งหมดนี้อยู่ภายใต้กฎระเบียบของสหรัฐอเมริกา” เขายังกล่าวอีกว่าโครงการ Novi ของ Facebook “พร้อมออกสู่สาธารณะ” หลังจากเดินทางไกล

Marcus ยังกล่าวถึงความกังวลเกี่ยวกับขนาดของ Facebook เขาชี้ให้เห็นว่าเพียงเพราะ Facebook มีผู้ใช้หลายพันล้านคน ไม่ได้หมายความว่าจะแปลงผู้คนจำนวนมากเป็นสกุลเงินดิจิทัลในชั่วข้ามคืน

ผู้บริหารของ Diem ซึ่งขอไม่เปิดเผยชื่อ กล่าวว่า หน่วยงานกำกับดูแลได้บอกกับ Diem ว่าการออกแบบเหรียญ Stablecoin นั้น “เป็นบวก” โปรเจกต์ทั้งหมดได้รับการปรับปรุงใหม่เพื่อให้ได้รับการอนุมัติจากหน่วยงานกำกับดูแล รวมถึงการเพิ่มคุณสมบัติต่างๆ เช่น การห้ามทำธุรกรรมโดยไม่เปิดเผยตัวตน บุคคลดังกล่าว

Facebook นำเสนอแนวคิดในการสร้างสกุลเงินดิจิทัลและกระเป๋าเงินดิจิทัลเป็นครั้งแรกในสมุดปกขาวในปี 2019 โดยระบุว่าเป็นเทคโนโลยีที่ก้าวล้ำที่จะทำให้การโอนเงินทุกที่ในโลก "ง่ายและราคาถูกเหมือนการส่งข้อความ" "

Facebook กล่าวในเวลานั้นว่า cryptocurrency จะดำเนินการและควบคุมผ่านองค์กรอิสระที่เรียกว่า Libra Association

บริษัทกล่าวว่าบริการดังกล่าวจะเป็นบริการชำระเงินที่เป็นประโยชน์อย่างยิ่งสำหรับประเทศกำลังพัฒนา เนื่องจากจะช่วยลดต้นทุน อำนวยความสะดวกในการโอนเงินข้ามพรมแดน และช่วยเหลือผู้คนหลายสิบล้านคนทั่วโลกที่ไม่สามารถเข้าถึงระบบธนาคารเพื่อเข้าร่วม ระบบการเงิน Facebook มีผู้ใช้ในตลาดเกิดใหม่มากกว่าตลาดที่พัฒนาแล้ว และผู้ใช้ที่ "เข้าไม่ถึงธนาคาร" จำนวนมากเหล่านี้ได้ใช้บริการของบริษัทแล้ว Facebook วางแผนที่จะเปิดตัวระบบการชำระเงินแบบ peer-to-peer ในปีนี้

แต่โครงการดังกล่าวก่อให้เกิดความขัดแย้งอย่างมากจนต่อมา "หยุด" หน่วยงานกำกับดูแลส่งเสียงเตือน ฝ่ายนิติบัญญัติจัดการไต่สวนคดีที่ Capitol Hill และหุ้นส่วนสมาคม Libra หลายรายรวมถึง eBay และ Visa ถูกถอนตัวออกไป

ปีที่แล้ว สมาคม Libra เปลี่ยนชื่อตัวเองว่าเป็น "Diem" ซึ่งแปลว่า "วัน" ในภาษาละตินสำหรับวันใหม่ และ Facebook ก็เปลี่ยนชื่อกระเป๋าเงิน Novi ซึ่งแปลว่า "ใหม่" ในภาษาละติน ชื่อคือ Calibra กระเป๋าเงินดิจิทัลเป็นโปรแกรมออนไลน์ที่ช่วยให้ผู้ใช้สามารถเก็บเงินในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์ ไม่ว่าจะเป็นสกุลเงินดิจิทัลหรือเงินฝากธนาคาร วันยังได้ว่าจ้างหัวหน้างาน Stuart Levey Levey ทำหน้าที่เป็นกระทรวงการคลังภายใต้รัฐมนตรีกระทรวงการก่อการร้ายและข่าวกรองทางการเงินภายใต้ประธานาธิบดี George W. Bush และ Barack Obama ในปีนี้บริษัทได้ย้ายสำนักงานใหญ่จากสวิตเซอร์แลนด์ไปยังสหรัฐอเมริกา ปัจจุบัน Marcus จาก Facebook นั่งอยู่ในคณะกรรมการของ Diem ร่วมกับ Andreessen Horowitz บริษัทร่วมทุนใน Silicon Valley (a16z) และบริษัทฟินเทคอื่นๆ Uber (Uber), Coinbase และ Shopify ล้วนเป็นสมาชิกของสมาคม Facebook เป็นผู้ลงทุนในโครงการ แต่ไม่ใช่รายใหญ่ที่สุด

แต่ความทะเยอทะยานอันสูงส่งของ Facebook, Diem และกลุ่ม Stablecoin อื่นๆ ได้ขัดแย้งกับเจ้าหน้าที่และฝ่ายนิติบัญญัติของสหรัฐฯ ซึ่งยังคงกังวลว่าอาจสร้างเครื่องมือทางการเงินประเภทเงามืดที่เกินเอื้อมของหน่วยงานกำกับดูแลของรัฐบาล ความไม่แน่นอนทางการเงินกลายเป็นปัญหาหลักเนื่องจากสกุลเงินดิจิทัลเติบโตขึ้นในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ไม่เหมือนกับสกุลเงินแบบดั้งเดิม เช่น ดอลลาร์สหรัฐ หรือ Stablecoins เช่น Diem Bitcoin ไม่ได้ถูกควบคุมโดยหน่วยงานกำกับดูแลหรือนายธนาคารกลาง ราคาของ Bitcoin ผันผวนอย่างรุนแรงหลายครั้งในปีนี้

"ฉันไม่แน่ใจว่า Facebook และ Diem Association จะสามารถจัดการกับ กล่าวในแถลงการณ์บนบล็อกโพสต์ของ Facebook

ความกังวลของเขาสะท้อนไปยังอีกด้านหนึ่งเช่นกัน

“Facebook อาจรีแบรนด์โครงการด้วยการเปลี่ยนชื่อ แต่พวกเขาไม่ได้ทำอะไรเลยเพื่อจัดการกับความเป็นส่วนตัวหลัก ความมั่นคงของชาติ การคุ้มครองผู้บริโภค และความกังวลเกี่ยวกับนโยบายการเงินที่ฉันและสมาชิกคนอื่น ๆ ของคณะกรรมการบริการทางการเงินหยิบยกขึ้นมา” Rep. Maxine Waters กล่าว พูดว่า. เธอเป็นประธานของ House Financial Services Committee ซึ่งมี Mark Zuckerberg CEO ของ Facebook และ Marcus เป็นพยานเกี่ยวกับ Libra ในปี 2019 เธอเป็นหนึ่งในนักวิจารณ์ที่เปิดเผยและหนักแน่นที่สุดของรายการใน Capitol Hill

เจ้าหน้าที่กระทรวงการคลังกำลังเป็นผู้นำในการทบทวน Diem ซึ่งครอบคลุมถึงเหรียญ Stablecoin ที่เกิดใหม่ในวงกว้างมากขึ้น และเรื่องนี้ได้เพิ่มขึ้นเป็น “ระดับสูงสุด” ที่กรมธนารักษ์ คนสองคนที่คุ้นเคยกับเรื่องนี้กล่าวว่า การตรวจสอบคาดว่าจะเสร็จสิ้นภายในไม่กี่สัปดาห์ รวมถึงหน่วยงานกำกับดูแลของรัฐบาลกลางที่มีความสามารถในการสร้างหรือทำลาย Stablecoin ของ Facebook และสกุลเงินอื่นๆ

ข้อกังวลประการหนึ่งในหมู่หน่วยงานกำกับดูแลคือระบบการชำระเงินแบบใหม่ซึ่งอนุญาตให้บริษัทเอกชนสร้างกองทุนรวมโดยพฤตินัยนั้นสร้างความเสี่ยงทางการเงินหรือไม่ ในช่วงวิกฤตการณ์ทางการเงินปี 2551 หน่วยงานกำกับดูแลพบว่ากองทุนรวมตลาดเงิน ซึ่งควรจะจัดหาสถานที่ที่ปลอดภัยและมีสภาพคล่องในการลงทุนให้กับนักลงทุน แท้จริงแล้วอาจอยู่ภายใต้ความผันผวนอย่างมาก แม้ว่าจะถูกควบคุมโดยสำนักงาน ก.ล.ต. ของสหรัฐอเมริกาก็ตาม

เนื่องจากเมื่อเกิดความตื่นตระหนกทางการเงิน เช่น ในช่วงวิกฤตการเงินหรือช่วงต้นของการระบาดของไวรัสโคโรนา ผู้คนรีบเร่งที่จะเลิกลงทุนในช่องทางต่างๆ เช่น กองทุนรวมตลาดเงิน ซึ่งจะนำไปสู่การดำเนินการของธนาคารดิจิทัลได้อย่างง่ายดาย ในวิกฤตการณ์ที่ผ่านมานี้ รัฐบาลได้เข้ามาให้หลักประกันว่ากองทุนตลาดเงินจะไม่ถูกปล่อยให้ล่มสลาย ซึ่งก่อให้เกิดอันตรายทางศีลธรรมประเภทหนึ่งด้วยการแจ้งให้นักลงทุนทราบว่ารัฐบาลได้รับการคุ้มครองอย่างมีประสิทธิภาพ

หากมีการอพยพจำนวนมากที่คล้ายกันของสกุลเงินดิจิทัลที่เชื่อมโยงกับ Facebook ซึ่งหน่วยงานกำกับดูแลเกรงว่าอาจนำไปสู่การล่มสลายทางเศรษฐกิจ พวกเขาอาจเผชิญกับการตัดสินใจที่อันตรายว่าจะให้ประกันตัวผู้ใช้ที่เชื่อมโยงกับ Diem หรือไม่ ผู้คนยังคงดำเนินต่อไป ในขณะที่ Diem เน้นย้ำว่าจะใช้ในการประมวลผลการชำระเงินใหม่ซึ่งจะทำให้อยู่นอกเหนือขอบเขตของหน่วยงานกำกับดูแลทางการเงิน เจ้าหน้าที่กังวลว่า Diem อาจครอบงำระบบการเงินได้หากผู้คนหลายพันล้านคนใช้สกุลเงินดิจิทัลเพื่อเก็บเงิน ทำให้เกิดความเสี่ยงเหมือนธนาคาร .

"นี่คือความกลัวที่เลวร้ายที่สุดของกระทรวงการคลัง: หลังจากบทเรียนทั้งหมดที่เราได้เรียนรู้เกี่ยวกับกองทุนรวมตลาดเงินจากวิกฤตการณ์ทางการเงิน จู่ๆ Facebook ก็สามารถสร้างกองทุนรวมขนาดใหญ่ได้ โดยมีกฎระเบียบที่น้อยกว่ามาก" เจ้าหน้าที่สหรัฐฯ กล่าวกับ ความรู้ในเรื่อง.

ความกังวลก่อนหน้านี้เกี่ยวกับโครงการเข้ารหัสที่สนับสนุนโดย Facebook – ความเป็นไปได้ของการฟอกเงิน – ตอนนี้มีความเสี่ยงน้อยลงแล้ว เนื่องจากการทำธุรกรรมจะไม่เปิดเผยชื่อในโครงการที่แก้ไขซึ่งขณะนี้อยู่ระหว่างการตรวจสอบ

ในการให้สัมภาษณ์ Marcus ได้เน้นย้ำว่า Facebook และ Diem Association กำลังทำงานอย่างหนักเพื่อเอาชนะหน่วยงานกำกับดูแลเพื่อแสดงให้เห็นว่าโครงการ cryptocurrency นั้นมีความเสถียรและปลอดภัย และสามารถเป็นอิสระจาก Facebook ได้ เขากล่าวว่าบริษัทหยุดทำงานมาเป็นเวลา 2 ปีแล้ว และถึงเวลาที่จะกลับมาฟื้นตัวอีกครั้ง

“ในช่วงที่เราไม่อยู่ คนอื่นเล่าเรื่องราวมากมาย ตอนนี้เรากลับมาแล้ว ยืนยันความกระตือรือร้นของเรา การประชุมกับหน่วยงานกำกับดูแลเป็นหลัก และแบ่งปันความตั้งใจของเรา” มาร์คัสกล่าว