Odaily Frontline | กลยุทธ์การเข้ารหัสลับของ Visa กำลังขับเคลื่อนการเติบโตในระยะต่อไป
บทความนี้มาจาก"ฟอร์บส์""ฟอร์บส์"
นักแปล Odaily |
โดย Steven Ehrlich และ Michael del Castillo
นักแปล Odaily |
Bitcoin ถูกสร้างขึ้นเพื่อทำลายระบบการเงินที่มีอยู่ ซึ่งหลายคนรู้สึกว่าแพงเกินไปและเป็นเอกสิทธิ์ เมื่อคำนึงถึงสิ่งนี้ มันจึงได้รับข้อเสนอคุณค่าที่กว้างกว่านโยบายการออกเงินฝืด และมีจำนวนโทเค็นสูงสุด 21 ล้านโทเค็น ด้วยการประยุกต์ใช้เทคโนโลยีบล็อกเชนแบบใหม่ ช่วยให้ทุกคนสามารถส่งเงินไปยังคู่สัญญาทั่วโลกได้ในเวลาไม่กี่นาทีและมีค่าใช้จ่ายต่ำ
คุณลักษณะนี้ทำให้แพลตฟอร์มการชำระเงินที่มีอยู่ เช่น เครือข่ายบัตรเครดิตและระบบการส่งข้อความระหว่างธนาคารอยู่ในกากบาทของ Bitcoin โดยตรง ในขณะที่บางบริษัทมองข้ามข้อกังวลเหล่านี้ แต่บางบริษัทก็มองเห็นศักยภาพและกำลังมองหาวิธีสร้างมูลค่าให้กับหุ้นส่วนและผู้ถือหุ้น
เพื่อตรวจสอบเรื่องนี้เพิ่มเติม เมื่อเร็ว ๆ นี้เราได้สัมภาษณ์ผู้บริหาร Visa สองคนที่รับผิดชอบกลยุทธ์การเข้ารหัสลับและบล็อกเชน Terry Angelos (รองประธานอาวุโสฝ่าย Fintech, Visa) และ Cuy Sheffield ผู้อำนวยการอาวุโส Visa หัวหน้าฝ่าย Crypto ทั้งคู่ให้ความกระจ่างอย่างมากเกี่ยวกับวิธีการที่ Visa คิดค้นและประเมินโอกาสในการรวมเทคโนโลยีที่มีแนวโน้ม เช่น การเข้ารหัสและบล็อกเชนเข้ากับการดำเนินงาน พวกเขายังให้รายละเอียดว่าสินทรัพย์ดิจิทัลยุคต่อไป เช่น สกุลเงินที่มีเสถียรภาพและสินทรัพย์ที่ธนาคารกลางจะออกโดยตรงในเร็วๆ นี้ จะได้รับการจัดการอย่างไร เป็นการอภิปรายที่น่าสนใจ และทำให้มีสิ่งหนึ่งที่ชัดเจน: สินทรัพย์ดิจิทัลและเทคโนโลยีบล็อกเชนจะเป็นส่วนสำคัญในอนาคตของ Visa
ข้อความต่อไปนี้คัดลอกมาจาก Forbes CryptoAsset & Blockchain Advisor
"Forbes": คุณสองคนช่วยพูดคุยเกี่ยวกับสถานะและบทบาทตามลำดับของเทคโนโลยีบล็อกเชนและการเข้ารหัสใน Visa ได้ไหม
เทอร์รี่: พูดสั้นๆ ก็คือแจกจ่าย ภายใน Visa เรามีทีมงานมากมายที่กำลังพัฒนาผลิตภัณฑ์โดยใช้เทคโนโลยีบล็อกเชนหรือทำงานร่วมกับลูกค้าที่เกี่ยวข้องกับอุตสาหกรรมคริปโต เรายังมี Visa Research ทีม B2B และทีมเครือข่ายหลักในด้านนี้
Forbes: Cuy ในฐานะหัวหน้าฝ่าย Crypto ที่ Visa คุณช่วยพูดเกี่ยวกับวิธีที่คุณเข้าสู่อุตสาหกรรมใหม่นี้ได้ไหม?
Cuy: บทบาทหลักของฉันคือการทำความเข้าใจฐานลูกค้าที่เพิ่มขึ้นของเรา ซึ่งหมายความว่าบริษัท fintech ที่อาจเพิ่มสายธุรกิจ crypto หรือเป็นบริษัท crypto อาจใช้ประโยชน์จากผลิตภัณฑ์ที่มีอยู่ของ Visa โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ความรับผิดชอบของฉันแบ่งออกเป็นสามส่วน อันดับแรก ฉันทำงานอย่างใกล้ชิดกับทีมพันธมิตร เรามีความสัมพันธ์ที่แน่นแฟ้นกับกระเป๋าเงินคริปโตและการแลกเปลี่ยนชั้นนำมากมาย และเราช่วยให้พวกเขาเข้าถึงเครือข่ายผู้ค้ากว่า 60 ล้านรายของเรา ในส่วนหนึ่งของภารกิจนี้ เราทำงานร่วมกับโปรแกรม Visa เช่น โปรแกรม Fast Track เพื่อช่วยเหลือพันธมิตรด้านการเข้ารหัสลับที่ต้องการออกข้อมูลประจำตัวของ Visa ประการที่สอง เราร่วมมือกับ Visa Research เพื่อศึกษาเทคโนโลยีพื้นฐานที่อยู่เบื้องหลังสกุลเงินดิจิทัล ประการที่สาม เราพยายามระบุกรณีการใช้งานใหม่ในกระบวนการชำระเงินว่าสกุลเงินดิจิทัลใดเหมาะสมที่สุด
Forbes: เมื่อเร็ว ๆ นี้ Visa ได้เผยแพร่บทความในบล็อกชื่อ "Advancing our approach to digital currency" ซึ่งรวบรวมกิจกรรมล่าสุดหลายอย่างของคุณไว้ในเอกสารฉบับเดียวที่กระชับ อะไรคือแรงจูงใจในการเขียนบทความนี้? ทำไมตอนนี้ถึงเป็นเวลาที่เหมาะสมที่จะปล่อยมัน?
Cuy: ในช่วงสองปีที่ผ่านมา เราได้พัฒนางานของสกุลเงินดิจิทัล รวมถึงผลิตภัณฑ์และการวิจัย อย่างไรก็ตาม ในขณะที่กลยุทธ์นี้กำลังพัฒนา เราไม่ได้พูดถึงเรื่องนี้มากนัก ในสุญญากาศนี้ เราเห็นเรื่องเล่าและการคาดเดาที่แตกต่างกันเกี่ยวกับกิจกรรมของเรา ดังนั้นบทความนี้จึงเน้นย้ำถึงสาเหตุที่ Visa ลงทุนและใช้เวลาในสกุลเงินดิจิทัลเป็นหลัก เรายังต้องการเสนอหลักการบางอย่างเพื่อเป็นแนวทางในการวางกลยุทธ์ของเรา
Forbes: ขอบคุณสำหรับเบื้องหลัง คุณสามารถเจาะจงมากขึ้นและพูดคุยเกี่ยวกับการทำงานของ blockchain และ crypto ที่เข้ากับแนวคิดนี้ได้หรือไม่?
เทอร์รี่: การพัฒนาที่สำคัญอย่างหนึ่งของ Visa ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาคือการค่อยๆ กลายเป็น "เครือข่ายของเครือข่าย" ซึ่งหมายถึงการเริ่มต้นและยุติธุรกรรมในหลายๆ เครือข่าย ซึ่งบางเครือข่ายเราเป็นเจ้าของและอื่นๆ เราไม่ได้เป็นเจ้าของ เช่น SWIFT หรือเครือข่ายดั้งเดิมของ ACH
ในเรื่องนี้ แม้ว่าจะไม่ได้ทำในวันนี้ เราจะพิจารณาการทำงานร่วมกันกับเครือข่ายบล็อกเชนที่เราไม่ได้ควบคุมให้ไม่แตกต่างจากแพลตฟอร์มการชำระเงินตามเวลาจริงของบุคคลที่สาม
Forbes: ความคิดนี้ทำให้คุณทำงานกับบริษัทในพื้นที่นี้ได้อย่างไร
เทอร์รี่: จากมุมมองของการเกิดขึ้นของบล็อกเชน ถ้ามันถูกกฎหมายและมีการควบคุม เราไม่คิดว่าเครือข่ายบล็อกเชนแตกต่างจากมุมมองเชิงกลยุทธ์ เราสามารถร่วมมือกันในลักษณะเดียวกับเครือข่ายอื่นๆ ด้วยเหตุนี้ Cuy จึงช่วยสร้างชุดผลิตภัณฑ์ที่สามารถเชื่อมต่อกับเครือข่ายเหล่านี้ได้ ยกตัวอย่างเช่น ความร่วมมือของเรากับ Coinbase (ในเดือนกุมภาพันธ์ 2020 Coinbase กลายเป็นบริษัทเข้ารหัสลับรายแรกที่ออกบัตร Visa โดยตรงกับสมาชิกระดับ Prime) นี่คือตัวอย่างข้อมูลประจำตัวของ Visa ที่เชื่อมโยงกับบัญชี Coinbase ซึ่งเป็นที่เก็บมูลค่าในรูปแบบของสินทรัพย์ดิจิทัล ในที่สุด Coinbase กำลังแปลงสินทรัพย์เป็นสกุลเงิน fiat (เพื่อเชื่อมต่อกับเครือข่ายของเรา) แต่ยังเชื่อมต่อสินทรัพย์ดิจิทัลเข้ากับเครือข่าย Visa ได้อย่างมีประสิทธิภาพ
Forbes: การประกาศของ Coinbase ก่อให้เกิดความปั่นป่วน แต่บริษัทของคุณก็กำลังทำงานร่วมกับบริษัทชำระเงิน crypto อื่น ๆ เช่น Fold คุณช่วยบอกจำนวนพันธมิตรที่มีศักยภาพให้เราทราบได้ไหม นอกจากนี้ บริษัทของคุณให้บริการลูกค้าทุกรายในลักษณะเดียวกันหรือมีความแตกต่างกันหรือไม่?
Terry: เราเห็นความต้องการมหาศาลและความสนใจอย่างมากจากบริษัท crypto ที่ต้องการเป็นพันธมิตรกับ Visa และเชื่อมโยงลูกค้าของพวกเขากับเครือข่ายผู้ค้ากว่า 60 ล้านรายของเรา จนถึงตอนนี้ เราได้นำบริษัท 25 แห่งจากทั่วโลกเข้ามาและอยู่ในขั้นตอนต่างๆ ของการพัฒนา เราสามารถเลือกเส้นทางที่แตกต่างกันได้ อันดับแรก บริษัทขนาดใหญ่ที่จัดตั้งขึ้นอย่าง Coinbase ซึ่งเรามองว่าเป็นลูกค้าของฟินเทคเชิงกลยุทธ์
อย่างไรก็ตาม มีระบบนิเวศที่มีชีวิตชีวาของบริษัทเข้ารหัสลับพื้นเมืองที่สร้างขึ้นโดยตรงบนบล็อกเชน ในกรณีเหล่านี้ โปรแกรม Fast Track เป็นปัจจัยแห่งความสำเร็จที่สำคัญ ช่วยให้บริษัทที่เข้าร่วมมีจุดติดต่อกับ Visa เพียงจุดเดียว เพื่อให้พวกเขาสามารถเรียนรู้วิธีการมีส่วนร่วมกับ Visa และพันธมิตร และสามารถออกหนังสือรับรองได้ ในความเป็นจริง เราได้ตรวจสอบพันธมิตรของเราเพื่อช่วยพวกเขาในการตั้งค่าโปรแกรม AML/KYC การค้นหาผู้ค้ำประกันธนาคารหรือพันธมิตรที่มีผู้ดำเนินการผู้ออกตราสารหากจำเป็น
ในขณะที่สนทนาหัวข้อนี้ ฉันอยากจะชี้ให้เห็นว่าเราสร้างความแตกต่างภายในระหว่างสกุลเงินดิจิทัลและสกุลเงินดิจิทัล เนื่องจากสิ่งนี้จะช่วยให้คุณเข้าใจฐานลูกค้าของเราได้ดียิ่งขึ้น เราคิดว่าสกุลเงินดิจิทัลเป็นสินทรัพย์พื้นเมืองที่ออกบนบล็อกเชน ในขณะที่เรานิยามสกุลเงินดิจิทัลอย่างกว้างๆ ว่าเป็นสกุลเงินคำสั่งในรูปแบบโทเค็น เช่นในกรณีของ Coinbase และ Circle ที่มี USDC ลูกค้า crypto ส่วนใหญ่ของเราจัดอยู่ในประเภทหลัง
Forbes: Coinbase ยังเป็นบริษัท Crypto แห่งเดียวที่ได้รับ Visa Prime Membership หรือไม่?
เทอร์รี่: ใช่ แต่ฉันคิดว่าเรามีตัวเลือกอื่นที่เป็นไปได้
หมายเหตุ: ตั้งแต่การสัมภาษณ์เริ่มขึ้น Visa ได้ประกาศว่า Cred ซึ่งเป็นแพลตฟอร์มการให้ยืมสินทรัพย์ดิจิทัลได้เข้าร่วมโครงการ Fast Track เราติดต่อ Visa เพื่อถามว่าทำไม Cred จึงโดดเด่นในฐานะผู้สมัครเป็นสมาชิก นี่คือคำตอบของพวกเขา:
Cuy: เราเห็นนวัตกรรมที่สำคัญในบริการทางการเงินใหม่สำหรับผู้บริโภคที่ถือสกุลเงินดิจิทัล ความต้องการที่เพิ่มขึ้นสำหรับการให้ยืมสกุลเงินดิจิทัลเป็นตัวอย่างหนึ่ง เรารู้สึกตื่นเต้นที่ได้ร่วมงานกับบริษัทฟินเทคอย่าง Cred ซึ่งพัฒนาผลิตภัณฑ์ใหม่ในระบบนิเวศนี้ และสำหรับ Visa เพื่อค้นหาวิธีใหม่ๆ ในการปรับปรุง fiat on-ramps ที่เกี่ยวข้องกับผลิตภัณฑ์เหล่านั้น
"Forbes": ขอเปลี่ยนเรื่องและพูดคุยเกี่ยวกับการลงทุนของ Visa ในพื้นที่นี้ พวกคุณได้ลงทุนใน Anchorage ซึ่งเป็นผู้ดูแล crypto มีอะไรอีกที่สามารถเปิดเผยได้?
Cuy: แองเคอเรจเป็นการลงทุนสาธารณะโดยตรงในสินทรัพย์ดิจิทัลเพียงแห่งเดียวของเรา เราเชื่อว่าบริษัทกำลังจัดเตรียมโครงสร้างพื้นฐานด้านความปลอดภัยที่สำคัญต่อการพัฒนาและการใช้สกุลเงินดิจิทัล
Forbes: บนพื้นฐานนั้น คุณมองหาอะไรเมื่อพูดถึงบริษัทพอร์ตโฟลิโอ crypto? คุณหวังว่าจะได้อะไรจากข้อตกลงเหล่านี้
เทอร์รี่: หากคุณดูที่กลยุทธ์การลงทุนโดยรวมของเรา เราตื่นเต้นมากเกี่ยวกับบริษัทโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงิน (ดูการลงทุนในปี 2558 ของเราใน Stripe ตัวประมวลผลการชำระเงิน) นี่คือสิ่งที่เราต้องการเน้นในพื้นที่ crypto ในความเป็นจริง คุณสามารถนึกถึงแองเคอเรจเป็นโครงสร้างพื้นฐานดิจิทัล การดูแลเป็นหนึ่งในประเด็นทางเทคนิคที่สำคัญและยากที่สุดในการจัดการของสกุลเงินดิจิทัลใดๆ และเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับระบบนิเวศการชำระเงินที่ดี
เรายังไปได้อีกเล็กน้อย พิจารณาสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง (CBDC) มีวิธีการกระจายหลายวิธี แต่รูปแบบหนึ่งที่เราเห็นมากที่สุดคือธนาคารแบบดั้งเดิมที่เป็นจุดเชื่อมต่อหลักสำหรับกองทุน ในความเป็นจริง นี่คือสภาพที่เป็นอยู่ของเงินหยวนดิจิทัลในจีน ดังนั้น หากคุณเป็นธนาคารในตลาดที่มี CBDC คุณต้องโฮสต์สกุลเงินดิจิทัลที่ถูกต้องตามกฎหมาย เราคิดว่าบริษัทอย่าง Anchorage จะเป็นหนึ่งในพันธมิตรที่ธนาคารเหล่านี้จะต้องมองหา
Forbes: เกี่ยวกับ CBDC คุณเห็นว่า Visa มีบทบาทที่กว้างขึ้นในระบบนิเวศใหม่นี้หรือไม่?
Cuy: Visa มีการติดต่ออย่างใกล้ชิดกับธนาคารกลางทั่วโลกในหลายหัวข้อ ซึ่ง CBDC กำลังได้รับความสนใจ เราเชื่อว่าหากธนาคารกลางจะออก CBDC พวกเขาจำเป็นต้องพิจารณาปัจจัยหลายอย่างเช่นเดียวกับที่บริษัทเอกชนเผชิญเมื่อออกโทเค็น Stablecoins
สิ่งเหล่านี้รวมถึง: คุณแน่ใจได้อย่างไรว่าเป็นมิตรกับผู้บริโภค คุณแน่ใจได้หรือไม่ว่าลูกค้าสามารถใช้กระเป๋าเงินดิจิทัลที่หลากหลายเพื่อปกป้อง เข้าถึง และใช้จ่ายเงิน นอกจากนี้ เพื่อให้สินทรัพย์มีอรรถประโยชน์ จำเป็นต้องได้รับการยอมรับจากผู้ค้า เมื่อนำมารวมกัน เราเชื่อว่ามีโอกาสที่ดีสำหรับ Visa ในการใช้ประโยชน์จากเครือข่าย สินทรัพย์ และความเชี่ยวชาญที่มีอยู่ เพื่อเพิ่มมูลค่าให้กับธนาคารกลางในขณะที่พวกเขาพิจารณา CBDC และหน่วยงานภาคเอกชนอื่น ๆ ที่กำลังสำรวจ Stablecoin ที่ออกโดยเอกชนเหล่านี้
Forbes: Visa เป็นสมาชิกผู้ก่อตั้งสมาคม Libra ซึ่งมีความสัมพันธ์ใกล้ชิดกับ Facebook อย่างไรก็ตาม คุณถอนตัวอย่างรวดเร็ว คุณช่วยบอกเราหน่อยได้ไหมว่า Visa กำลังคิดอะไรอยู่ในขณะนั้น และกว้างกว่านั้น คุณวางแผนที่จะมีส่วนร่วมกับสมาคมในอนาคตอย่างไร
Cuy: ฉันจะชี้ให้คุณเห็นหนึ่งในหลักการสำคัญที่เราระบุไว้ในบล็อกโพสต์ของเรา ซึ่งก็คือการที่เรามองว่า Visa เป็นสกุลเงินและเครือข่ายที่เหลืออยู่ เราต้องการสนับสนุนสกุลเงินดิจิทัลที่กลุ่มลูกค้าต่างๆ ต้องการ ดังนั้นส่วนหนึ่งของกลยุทธ์เครือข่ายของ Visa จึงไม่ได้พยายามเลือกผู้ชนะ แต่สามารถมีผลิตภัณฑ์และบริการที่ทำงานร่วมกับสกุลเงินดิจิทัลและเครือข่ายต่างๆ มากมาย
เทอร์รี่: ถ้าเราเข้าร่วมสมาคม เป็นเพราะเราต้องการมีอิทธิพลและช่วยนำหลักการบางอย่างที่เราเชื่อไปใช้ ที่กล่าวว่า เรายังไม่ได้ตัดสินใจเข้าร่วมกลุ่มสมาคม ณ จุดนี้ และฉันสงสัยว่าเราจะเข้าร่วมกลุ่มใดกลุ่มหนึ่งเป็นรายบุคคลด้วยซ้ำ
หมายเหตุ: ตั้งแต่เริ่มการสัมภาษณ์ Visa ได้เข้าร่วม Chamber of Digital Commerce
"Forbes": ฉันต้องการพูดสั้น ๆ เกี่ยวกับสิทธิบัตร เรายินดีเป็นอย่างยิ่งที่เห็นว่าคุณได้ยื่นขอสิทธิบัตร Stablecoin เมื่อไม่กี่เดือนก่อน คุณยังคงดำเนินการเกี่ยวกับสิทธิบัตรอื่นๆ ที่เกี่ยวข้องอยู่หรือไม่? นอกจากนี้ กลยุทธ์การจดสิทธิบัตรของคุณเหมาะสมกับงานบล็อกเชนทั้งหมดนี้อย่างไร
Cuy: งานสิทธิบัตรจำนวนมากมาจาก Visa Research และพวกเขากำลังทำงานพื้นฐานเกี่ยวกับวิธีการปรับปรุงเทคโนโลยีบล็อกเชนโดยรวม ตัวอย่างเช่น พวกเขามุ่งเน้นไปที่หัวข้อทั่วไป เช่น ความสามารถในการปรับขนาด ช่องทางการชำระเงิน Layer 2 และความเป็นส่วนตัว ยังมีงานต้องทำอีกมากเกี่ยวกับวิธีการนำเทคโนโลยีเหล่านี้ไปใช้ในเชิงพาณิชย์สำหรับการชำระเงินกระแสหลัก
"Forbes": มุมมองของคุณเป็นอย่างไรสำหรับเทคโนโลยีการปรับขนาดเลเยอร์ 2 เช่น Lightning Network
Cuy: เพื่อให้การชำระเงินค้าปลีกขยายขนาดบนบล็อกเชนที่ไม่ได้รับอนุญาต จำเป็นต้องพึ่งพาเทคโนโลยีเลเยอร์ 2 สิ่งนี้ทำให้สามารถอนุมัติธุรกรรมปริมาณงานสูงได้ทันทีเมื่อใช้ธุรกรรม "บนเครือข่าย" สำหรับการชำระเงิน นั่นคือวิธีการทำงานของเครือข่ายการชำระเงินในปัจจุบัน: การอนุญาตอย่างรวดเร็วและทันทีแก่ผู้ค้าหลายสิบล้านราย ซึ่งจากนั้นจะชำระเงินผ่านเครือข่ายการชำระเงินขนาดใหญ่ มีโครงการโอเพ่นซอร์สหลายโครงการที่สร้างเลเยอร์ของเทคโนโลยีนี้ และทีมวิจัยของเราจะสำรวจโครงการเหล่านี้ต่อไปเพื่อพิจารณาความเหมาะสมสำหรับการชำระเงิน
"Forbes": ทีมวิจัยได้สร้างโครงการใหม่ที่น่าตื่นเต้นเกี่ยวกับการเข้ารหัสหรือไม่?
