편집자 주: 이 기사의 출처는일류 창고형 블록체인 연구소 (ID: first_vip1), 승인을 받아 Odaily에서 재인쇄했습니다.

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일류 창고형 블록체인 연구소 (ID: first_vip1)

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• 보조 제목

• 보험의 필요성

• 보험 산업은 거대한 시장으로 2019년 미국의 보험료는 1조 달러에 달했습니다. 보험 산업은 규모가 크지만 여전히 큰 어려움에 직면하고 있으며 보험 회사는 매년 1000억 달러 이상의 손실을 입습니다. 가장 심각한 문제는 사기, 데이터 부족 및 누락, 비즈니스 모델의 일반적인 비효율성입니다. 블록체인은 보험 산업에 새로운 기회를 열어주고 매력적인 문제를 해결하며 보험 사업의 현대화를 크게 촉진할 수 있습니다.

블록체인의 효율적인 솔루션은 보험 산업을 보다 분산화하고 투명하며 안전하게 만들어 요청 처리 시간과 상호 작용 및 거래 비용을 줄일 수 있습니다.

중개인 수를 줄이고 공개 플랫폼을 완전히 투명하게 만들면 비즈니스 프로세스를 크게 개선하고 비용을 절감하며 시스템과 전체 산업에 대한 사람들의 신뢰를 높일 수 있습니다.

스마트 계약 자동화 관리, 지불, 사기 위험 감소, 저품질 데이터 감소(오류, 부정확, 격차), 고객 서비스 품질 향상

파라메트릭 보험, P2P(Peer-to-Peer) 보험, 소액 보험 등과 같은 새로운 유형의 보험이 등장할 것입니다.

보험 서비스 이용 가능성이 높아질 것입니다.

블록체인 - 연속적인 정보와 관련 블록으로 구성된 블록체인 블록체인은 정보를 수정하거나 삭제할 수 없으며 블록체인에 있는 모든 정보는 다른 서버 및 컴퓨터에 복사될 수 있습니다. 블록체인은 분산 원장 기술의 특수한 사례로, 보험 업계가 곧 분산 원장 기술과 빅 데이터 분석을 적용하여 기업이 손실 계산을 단순화하고 고객을 위한 맞춤형 서비스를 선택하며 고객의 금융 정보를 보호할 수 있도록 도울 것입니다. 디지털 혁신은 비즈니스 모델을 근본적으로 변화시킵니다. 새로운 제품과 서비스가 등장하고, 새로운 인프라가 구축되고, 고객과 소통하기 위한 새로운 원칙이 개발되고 있습니다. 이러한 경향은 신기술, 주로 블록체인에 대한 사람들의 인식에 따라 발전이 달라지는 보험 시장의 특징이기도 합니다.

보험 회사의 관점에서 볼 때 블록체인은 거래를 안전하게 추적하고 정보를 저장할 수 있을 뿐만 아니라 파트너 생태계를 비즈니스에 통합하고 신제품을 개발할 수 있습니다. 전문가들은 블록체인의 적용이 다음 네 가지 측면에서 보험 산업의 발전을 촉진할 수 있다고 믿습니다.

1. 금융 보안

블록체인은 오류 또는 감독, 사기를 포함하여 상거래의 인적 측면을 최소화합니다. 분산형 디지털 데이터베이스는 사용자 개입 없이 독립적이고 공정하게 사용자를 평가합니다. 잠재적 위험 영역은 서로 다른 통화로 이루어진 국경 간 거래입니다. 블록체인 시스템은 이러한 위험을 모니터링하는 데 도움이 될 수 있습니다. 독립적인 데이터베이스는 의료 보험 사기의 가능성을 0으로 줄일 수 있습니다. 또한 블록체인은 대량의 데이터를 처리할 때 오류율을 줄일 수 있으며 이는 재보험에 매우 중요합니다.

블록체인과 디지털 기술은 전체적으로 보험 사고에서 고객과의 커뮤니케이션을 단순화하고 가속화할 수 있습니다. 가장 쉬운 방법은 휴대폰 카메라를 통해 전문가가 원격으로 보험을 평가하여 고객의 수수료와 보험 회사의 비용을 절약하는 것입니다. 자연 재해의 경우 모바일 기술과 위성 이미지를 결합하여 평가에 사용됩니다(예: 외딴 지역에 구조대 파견). 자연재해로 흉작을 낸 농가는 보상을 받을 수 있으며, 보상 규모는 날씨 분석 데이터에 따라 달라진다. 보험사는 블록체인을 사용하여 기상 관측소로부터 데이터를 수신하여 보상 금액을 보다 공정하게 평가할 수 있습니다. 블록체인 기술을 활용한 파트너들과의 정보 교환을 통해 시장 동향을 예측하고 분석하여 명확한 사업 전개 방향을 수립할 수 있습니다.

3. 새로운 유통 방식

자동차 보험은 혁신을 도입하고 유지 고객을 위한 새로운 제안을 생성할 때 데이터의 지속적인 소스입니다. 자동차에 "스마트" 센서를 설치하는 것만으로는 충분하지 않으며 센서의 데이터를 블록체인이 유용할 수 있는 빠르고 정확하게 분석해야 합니다. 대량의 데이터를 처리한 후 고객을 위해 일련의 개인화된 서비스를 출력할 수 있습니다. 블록체인 기술의 적용은 또한 소액 보험 시장과 소액 금융 회사의 발전을 자극할 수 있으며, 보험 회사는 모바일 지갑의 개념을 개발하고 있습니다. 도구의 수는 보험 회사의 콘텐츠를 제한하지만 클라이언트는 언제 어디서나 사용할 수 있습니다. 빅 데이터 분석 및 블록체인 기술은 보험 회사가 소비자 행동을 더 깊고 정확하게 이해하고 새롭고 흥미로운 틈새 시장으로 확장하는 데 도움이 될 수 있습니다.

4. 인터넷 보안

보조 제목

전통적인 보험 회사의 가장 심각한 문제:

불투명성: 보험은 불투명한 산업입니다. 여러 연구에서 보험 산업의 투명성 부족을 조사했습니다. 소비자 보호법에 대한 작은 위반에서 완전한 위반에 이르기까지 보험 업계는 종종 회색 지대에 들어갑니다. 불투명하고 번거로운 보험 청구 절차는 보험사가 고객의 청구를 돕기를 꺼리는 것과 결합되어 결국 보험 계약자에게는 좋지 않고 보험 회사에게는 좋습니다.

데이터 수집: 기존의 보험 회사에서는 애플리케이션이 피보험자의 데이터를 수집하고 정책이 만료된 후에도 보험 대리인이 데이터를 보관합니다. 에이전트는 보험사를 위한 보험 상품의 주요 유통업체이며, 이 직책을 이용하여 시스템의 불투명성으로부터 큰 이익을 얻습니다. 2017년 미국 상위 50개 에이전시 중 상위 3개 에이전시가 매출의 약 40%를 창출했습니다. 그들은 방대한 양의 데이터와 정보를 수집하여 수십억 달러의 수익을 창출합니다.

사기: 보험 사기로 인해 매년 400억 달러 이상의 손실이 발생하며 여기에는 Medicare가 포함되지 않습니다. 가장 일반적인 유형의 사기 중 하나는 이중 청구입니다. 이중 청구는 의사가 한 번의 절차에 대해 보험 회사에 여러 청구서를 제출하는 것을 의미합니다.

보조 제목

• 블록체인 기술을 통해 위의 문제를 해결하십시오.

• 투명성: 이론적으로 투명한 분산 레지스트리는 누구나 여러 수준에서 보험 금액을 확인하는 데 사용할 수 있습니다. 보험 계약자가 지불한 모든 금액은 블록체인에 기록되며 데이터는 보험 계약자가 보관합니다. 영구 디지털 인증서는 보험 계약자가 신속하게 청구를 받을 수 있도록 보험 소유권을 보장합니다.

• 데이터 소유권: 분산형 보험 플랫폼은 보험 회사와의 사용자 주도 거래 데이터를 지원하고 정책이 만료된 후 데이터에 액세스하는 사람을 거부합니다. 사용자는 분산형 플랫폼에서 보험 대리인에게 데이터를 판매할 수 있습니다. 투명성과 데이터 접근성을 갖추면 소기업이 대기업과 경쟁할 수 있어 우위를 잃게 됩니다.

• 사기 방지: 블록체인 플랫폼의 노드에서 거래를 확인하여 이중 지출을 방지합니다. 보험의 경우 노드가 네트워크가 이미 청구를 처리했는지 여부를 확인할 수 있으므로 보험 계약자가 한 사고에서 여러 청구를 방지할 수 있습니다. 또한 Eternal Digital Certificate는 위조된 소유권 보험 청구로부터 보호합니다.

• 고객의 관심을 높입니다. 고객의 관심에 영향을 미치는 중요한 도구는 블록체인을 사용하여 개인 정보를 처리하는 것입니다. 고객이 회사를 옮길 때 개인 데이터에 대한 통제력을 상실할 수 있다는 우려와 동일한 질문에 답해야 하는 불만은 별도의 블록체인을 사용하여 고객이 직접 관리하는 데이터를 확인함으로써 확인할 수 있습니다.

고객 혜택 지표를 개선하는 또 다른 방법은 투명성을 높이고 소비자 친화적인 세금 체계와 보험 지불 방법을 만드는 것입니다.

단체 보험의 비즈니스 모델은 표준 기술을 사용하여 널리 사용되고 구현되었지만 블록체인의 중첩은 보험을 보다 투명하고 소비자가 이해하기 쉽게 만들 것입니다. 보험 회사의 경우 블록체인의 이점은 워크플로우 자동화에 있습니다.

• 스마트 계약을 적용하든 블록체인과 결합하든 너무 많은 이점이 있습니다. 보험 청구의 자동 처리를 지원하고 모든 당사자에게 안정적이고 투명한 지불 메커니즘을 제공하며 개별 계약 조건을 사용자 정의할 수 있습니다.

• 블록체인은 블록체인과 스마트 컨트랙트 기반의 결제 아키텍처를 활용해 보험계약자의 신원 및 계약자와의 계약 유효성을 자동으로 확인하고, 보험금 청구서를 등록하고, 3인의 데이터를 검증하기 때문에 행정 비용이 절감된다.

• 보조 제목

• 블록체인 보험 파워 쇼케이스

• 블록체인을 탐구하고 이 새로운 기술의 큰 잠재력을 보고 있는 보험 회사는 가장 일반적인 연구 주제인 여행 보험 및 농작물 보험입니다. 농작물 보험: 악천후로 인해 농작물에 피해가 발생하는 경우 스마트 계약은 날씨 데이터를 기반으로 피해를 확인하고 청구 금액을 자동으로 지불할 수 있습니다. 마찬가지로 여행 보험의 경우 인수 사유로 인해 항공사에서 항공편을 취소하면 블록체인 기술을 사용하여 구축된 스마트 계약이 자동으로 보험 계약자에게 청구 금액을 지불합니다. 이러한 예는 블록체인의 저비용 이점을 보여 소비자 비용을 절감합니다.

• 블록체인은 소외된 지역에 대한 접근성을 개선하고 즉각적인 정책 발행을 가능하게 하며 P2P 보험 투명성을 높일 수 있습니다.

• 블록체인은 평가의 정확성을 높이고 사기를 단속하기 위해 과거 청구 데이터를 사용하여 스마트 계약을 사용하여 청구를 자동화할 수 있습니다.

Market Force, Pegasystems 및 Cognizant의 설문 조사에 따르면 보험 업계 임원의 12%는 IoT, 블록체인 기술 및 스마트 계약이 2년 이내에 주류가 될 것으로 예상하고 74%는 2030년까지 주류가 될 것으로 예상합니다.

전체 보험 산업은 통합 블록체인을 채택하여 보험 산업 표준에 클래스 변경을 가져올 수 있습니다. 청구가 보다 효율적이고 간소화되며 고객 경험이 향상됩니다. 신원도 블록체인에서 관리되면 사기를 완전히 방지할 수는 없지만 사기를 줄일 수 있습니다. 즉, 나쁜 행위자가 더 이상 자금을 훔칠 수 없습니다.

• 또 다른 McKinsey & Company 보고서에 따르면 블록체인 기술에 대한 64가지 사용 사례가 있습니다. 이 보고서는 보험 산업이 비트코인이 아닌 블록체인을 가장 많이 사용하는 산업(22%)이며 결제(13%)가 그 뒤를 잇는 것으로 나타났습니다.

또 다른 보고서 권장 사항은 "컨소시엄에 가입할 의사가 있는 회사 그룹을 식별하고 적어도 하나의 잠재적 사용 사례에 대한 상업적 응용 시나리오를 조사"하는 것입니다. 참여자들은 블록체인의 개방적이고 분산된 특성을 둘러싼 도전 과제를 식별합니다.” 이러한 과제에는 기술적 제약, 시장, 법적/규제 및 데이터 보호 및 표준화와 같은 운영상의 요구 사항이 포함됩니다.

• 블록체인 기술은 자동화를 해결하고, 제3자 통합을 최적화하고, 신뢰를 강화하고, 시장 범위를 확장하고, 효율성을 개선하고, 피보험자의 만족도를 높이고, 보험 회사의 성장을 증가시킵니다.

보조 제목

• 다음은 보험 가치의 포인트입니다.

고객 경험을 개선하려는 피보험자

• 최근 설문 조사에 따르면 보험 업계는 고객 만족도가 낮기 때문에 보험사는 블록체인과 같은 수단을 통해 이 기회를 활용하여 효율성을 창출할 수 있습니다. 고객은 복잡한 설문지를 작성하고 물리적인 영수증을 보관해야 하는 필요성에 대해 큰 불만을 표시합니다. 새로운 기술을 통해 원활한 솔루션과 최소한의 지연에 대한 피보험자의 요구를 충족할 수 있습니다.

지불 검토

연방 보험청과 같은 소비자 단체와 단체는 자동차 보험사를 면밀히 조사하기 시작했습니다. 그때까지 자동차 보험사는 보험료 성장을 수익 성장과 일치시켰습니다. 소비자는 항상 더 낮은 보험료를 원하지만 손실 빈도와 손해가 증가하면 지불 능력을 유지하면서 보험료를 줄이기가 점점 더 어려워집니다.

• 제품 혁신

혁신과 보험은 아직 잘 맞물리지 않았습니다. 그러나 일부 산업에서는 승차 공유 서비스, 사물 인터넷, 자율 주행 자동차 및 드론과 같은 새로운 기술을 도입했습니다.

• 신흥 시장에 더 빠르게 접근

보험의 시장 잠재력이 커지고 있지만 신흥 시장에 진입하는 데 드는 비용은 매우 높습니다. 보험사는 블록체인 기술의 선점 이점을 활용하여 효율적인 서비스를 제공할 수 있습니다.

낮은 ROI와 저금리 환경에서 경쟁이 치열해지고 있습니다. 보험 회사는 그에 상응하는 조정을 합니다(보험 회사의 관점에서).

• 비용을 절감하다

보험 업계에서는 기록 비용이 높습니다. 보험 프로세스에는 신원, 계약서, 청구 등록 및 손실 보상과 같은 데이터 및 문서를 수집하고 식별하는 보험 회사가 포함됩니다. 실제로 보험 회사는 프로세스를 처리하기 위해 서비스 제공자 및 기타 중개자와 같은 제3자가 필요합니다. 블록체인은 모든 보험 회사가 비용과 처리 시간을 줄여 효율성을 높이는 데 도움이 될 수 있습니다.

• 데이터 검색 간소화

PwC에 따르면 이 비율(93%)은 나머지 금융 서비스 부문보다 높습니다. 동일한 목표를 달성하는 것은 보험사가 제3자 제공자에게 의존해야 하기 때문에 몇 가지 어려움이 있습니다. 그리고 프로세스는 수동이므로 데이터를 실시간으로 사용할 수 없습니다.

프로세스 단순화

Capgemini의 연구에 따르면 개인 자동차 보험사는 스마트 계약을 사용하여 연간 210억 달러를 절약할 수 있습니다. 청구를 처리할 때 청구 조정자는 청구를 검토하고, 데이터 무결성을 보장하고, 필요한 경우 추가 정보를 요청하고, 적용 범위를 확인하고, 책임을 결정하고, 손실 금액을 계산합니다.

사기 방지

• 보험 연구 위원회(Insurance Research Council)의 보고서에 따르면 자동차 상해 청구 사기는 누적을 포함하여 미국에서만 70억 달러를 초과합니다. 사기는 보험사와 피보험자 모두에게 보험을 더 비싸게 만듭니다. 따라서 효과적으로 사기를 방지하고 양 당사자의 비용을 크게 줄일 수 있습니다.

보조 제목

• 제품, 가격 및 유통

블록체인 기술을 통해 보험 신청을 늘리고 전체 프로세스를 자동화하면 파라메트릭 보험을 확장할 수 있습니다. 보험사는 순수한 피해를 보상하지 않고 스마트 계약이 발동되면 일정 금액의 보상을 지급합니다.

• 앞서 언급한 바와 같이 블록체인 관련 보험 연구는 항공보험, 농작물 보험 분야에서 이미 진행되고 있지만, 틈새 보험, 재난 스왑(일급창고: 양 당사자 간의 교환을 의미)으로 쉽게 확장될 수 있다. 특정 재해 발동 조건에 따라) 서로의 재해 위험 책임, 재해 발동 메커니즘의 조건이 충족되면 스왑 상대방으로부터 현금 보상을 받을 수 있음) 및 기타 필드.

인수 및 위험 관리

• 블록체인은 데이터 처리뿐만 아니라 정보 흐름과 관련된 프로세스, 특히 관련 위험을 최적화할 수 있습니다. 보험 회사는 컨소시엄 체인과 데이터를 공유하고 위험을 등록할 수 있습니다.

보험 계약자 획득 및 서비스

사용자는 키만 사용하여 계약 문서에 액세스하므로 기록 보관의 효율성을 높일 수 있습니다. 인수자 및 에이전트와 같은 필요한 당사자만 대시보드의 파일 및 업데이트 정보에 어느 정도 키에 액세스할 수 있습니다. 이러한 방식으로 블록체인은 모든 당사자 간에 일관된 정보를 보장하고 관리 비용을 크게 줄일 수 있습니다.

클레임 관리

• 블록체인 기술을 사용하여 보험사는 일부 익명성을 유지하면서 보험사 네트워크 전체에서 일부 사기 관련 데이터만 공유할 수 있습니다. 블록체인은 또한 사기 및 범죄를 방지하기 위해 디지털화된 자산 기록을 생성할 수 있습니다. 한 블록체인의 사기 등록은 다른 블록체인의 청구 프로세스에 통합될 가능성이 있습니다. 블록체인 스마트 계약은 전체 청구 프로세스에 포함될 수 있습니다. 스마트 계약은 규칙을 설정하고 정책 조건을 시행하며 사람의 개입이나 각 청구를 검토하는 손실 조정자 없이 청구를 지불합니다.

예를 들어, 회사 A가 회사 B에게 $100,000를 빚진 경우 회사 B는 $100,000의 미수금 계정이 있고 회사 A는 $100,000의 외상 계정이 있습니다. 일반적으로 이러한 거래는 인보이스 형태로 이루어지며 전 과정에 직원의 개입이 필요하고 추가 문서, 승인, 수수료 지불 등이 필요합니다. 그러나 블록체인을 사용하면 두 회사가 동일한 원장을 사용하여 보다 효율적으로 거래를 종료 . 블록체인의 블록은 10분마다 확인되고 트랜잭션 속도가 빨라지며 최종적으로 트랜잭션 그룹이 네트워크에 연결될 수 있습니다.

국경을 넘는 결제의 거래액은 의외로 많다. 자금은 한 은행(즉, 중개자)에서 다른 은행으로 이체됩니다. 각 은행은 돈이 이체되기 전에 일부를 가져가서 지불 지연, 높은 처리 수수료 및 낮은 은행 기준과 관련된 위험을 초래합니다. 블록체인에는 지리적 장벽이 없으며 중개인을 우회하여 송금하고 수수료를 줄이며 거래를 더 빠르게 할 수 있습니다.

보험 회사의 경우 많은 관리자를 추가할 필요가 없고 중개자가 더 적습니다. 취급 수수료가 낮을 뿐만 아니라 거래 속도도 더 빠릅니다.

규제 및 준수

보조 제목

블록체인 보험의 가능한 문제

변동성: 변동성 자산은 분산형 보험 상품을 구매하는 데 자주 사용되기 때문에 보험 계약자의 보험료의 달러 가치는 보험의 기본 가치보다 낮을 수 있습니다. 이 경우 탈중앙화 보험사는 보험사의 보험료를 인상해야 한다. 보험료의 불안정성은 분산형 보험 상품의 채택을 방해할 수 있습니다.

보험 사기의 한계: 투명한 DLT는 디지털 사기를 방지할 수 있지만 오프라인 사기는 방지할 수 없습니다. 전통적인 보험사는 보험 청구를 오프라인에서 확인하기 위해 감사인을 고용하는 경우가 많습니다. 예를 들어 보험 회사는 불에 탄 식당에 감사관을 보내 식당이 의도하지 않게 불에 탔는지 확인합니다. 분산형 보험 플랫폼은 현장 감사가 필요한 청구를 처리할 수 없습니다. 이는 분산형 플랫폼에서 제공하는 보험 상품의 범위를 제한합니다.

• 보조 제목

• 요컨대, 현대 블록체인은 보험 회사에서 매우 주목할 가치가 있지만 블록체인은 분산 시스템이고 그 가치는 주로 참여자, 경쟁자, 및 공급망 공급업체 및 제3자와의 효과적인 협력 사실 블록체인에 대한 투자는 5년 안에 모든 이점을 실현할 것을 약속하는 IT에 대한 투자입니다. 참조 기술 구현의 예가 부족함에도 불구하고, 블록체인은 산업 참여자들이 공동 소액 대출을 통해 신흥 시장의 요구를 충족하거나 사물 인터넷 시장에 대한 솔루션을 개발하거나 사기를 개선하기 위해 다른 이해 당사자와 데이터 교환에 효과적으로 참여할 수 있는 솔루션을 개발할 수 있는 고유한 전망을 열어줍니다. 감지 또는 청구 프로세스 자동화. 그러나 보험 분야의 블록체인 시장은 위에서 언급한 많은 문제를 해결하는 데 중점을 둔 잠재적인 신생 기업으로 가득 차 있습니다. 예를 들어:

보조 제목

• 각 다이아몬드, 생산자, 딜러 및 구매자의 거래 내역을 기록하는 분산 원장 Everledger. 이 외에도 플랫폼을 통해 현재 및 이전 보험 청구 정보를 볼 수 있습니다. 이를 통해 사기를 감지 및 방지하고 이에 맞서 싸울 수 있습니다.

IBM 블록체인에 구축된 네트워크인 OpenIDL(Open Insurance Data Link)은 효율적이고 안전한 권한 기반 통계 정보 수집 및 교환을 제공합니다. AAIS(American Association of Insurance Services)가 자문 기관 및 공인 통계 에이전트 역할을 하여 데이터 저장 및 선택적 교환을 위한 안전하고 안전한 블록체인 환경을 제공합니다.

• 보조 제목

• 인서웨이브(Insurwave), 화물 보험 플랫폼. 스마트 계약으로 선박 및 화물 보험 프로세스와 관련된 모든 문서를 처리합니다. Insurwave는 EY, AP Møller-Maersk, Microsoft 및 보험 업계 리더인 XL Catlin, Willis Towers Watson, ACORD 및 MS Amlin과 협력하여 Guardtime에서 개발했습니다.

보조 제목

• KYC 신원 확인 측면에서

• Hyperledger Indy 분산 원장을 위한 개인 식별 플랫폼인 IBM Blockchain Trusted Identity는 DIF(Decentralized Identity Foundation) 및 W3C(World Wide Web) 표준을 준수합니다.

보조 제목

• 보험 분야에서

• B3i Services AG. 16개 보험사로 구성된 컨소시엄인 B3i는 표준을 설정하고 프로토콜과 네트워크를 개발하여 재보험 위험 이전 프로세스의 마찰을 제거합니다.

보조 제목

• 소액 보험 분야에서

• 싱가포르에 기반을 둔 신생 기업인 PAL Network는 제1세계 국가 이외의 사람들에게 보험을 제공하여 소비자와 보험 제공자 간의 격차를 해소합니다. 데스크톱 버전은 PAL Wallet 모바일 앱의 Github에서 다운로드할 수 있습니다.

• 보조 제목

P2P 보험 분야에서

• 보험플랫폼 팀브렐라는 커뮤니티 회원들이 공개투표 결과를 바탕으로 신규회원을 결정하고, 위험도와 지급금액을 결정하고, 보험사고 발생 여부를 확인하고 보상을 승인한다.