CertiK發布加密貨幣ATM詐騙報告：損失達3.3億美元，AI詐騙與跨境洗錢成主要威脅
- 核心觀點：CertiK報告揭示，加密貨幣ATM詐騙已演變為高度組織化的跨國犯罪產業，2025年造成損失達3.3億美元，同比增長33%，成為美國增長最快的金融犯罪之一，其利用社會工程學與AI技術，對老年群體危害尤甚。
- 關鍵要素：
- 2025年加密貨幣ATM詐騙損失達3.3億美元，同比增長約33%，是美國增長最快的金融犯罪類別之一。
- 詐騙主要針對老年群體，美國86%的損失來自60歲以上人群，單筆交易損失中位數高達8,000美元。
- 犯罪手段依賴社會工程學，誘導受害者主動操作，利用ATM交易快速、匿名（形成「溯源斷層」）的特點轉移資金。
- AI技術加速手段升級，2025年AI驅動型詐騙的獲利能力約為傳統手段的4.5倍，並採用「化整為零」策略規避監管。
- 犯罪已產業化運作，涉及數據收集、詐騙、洗錢等環節，資金可透過東南亞等地的網路在數分鐘內完成多層隱匿流轉。
- 報告指出，當前ATM機層面的防護措施形同虛設，唯一有效的干預節點是在交易上鏈前，對錢包地址進行即時風險核驗。
3 月 12 日，全球最大的 Web3 安全公司CertiK發布了《Skynet 加密貨幣 ATM 詐騙報告》。報告顯示，2025 年此類詐騙造成的損失已達到 3.3 億美元，同比增長約 33%，已成為美國增長最快的金融犯罪類別之一。
報告指出，隨著全球加密貨幣 ATM 設備數量持續增長，以及犯罪組織不斷利用社會工程學和 AI 技術升級詐騙手段，這一犯罪模式已從零散個案演變為高度組織化的跨國詐騙產業。
加密貨幣 ATM 詐騙總損失
加密貨幣 ATM 成為詐騙資金轉移的「快速通道」
加密貨幣 ATM 詐騙，是指詐騙分子通過電話、簡訊或網路社交手段誘導受害者提取現金，並將資金存入加密貨幣 ATM，隨後轉換為數位資產並轉入詐騙分子控制的錢包地址。
目前全球約有 4.5 萬台加密貨幣 ATM 機，其中 78%位於美國。用戶通常可以在 5 分鐘內完成現金兌換加密貨幣並轉帳，這一特點使其成為詐騙集團進行資金轉移的理想渠道。
與傳統加密貨幣攻擊不同，此類犯罪並不依賴帳戶入侵或駭客攻擊，而是通過社會工程學手段誘導受害者主動操作。一旦交易上鏈，資金幾乎無法追回。
從技術架構上看，加密貨幣 ATM 僅作為前端終端連接後端加密應用程式伺服器（CAS），所有交易均通過運營商的混合熱錢包完成資金劃轉。鏈上記錄只顯示運營商錢包向目標地址的轉帳，而不會記錄存款人的身份資訊，這種結構形成了「溯源斷層」，給執法取證帶來巨大困難。
老年群體佔總損失 86%，警示防護形同虛設
報告最觸目驚心的數據，指向老年群體在該類詐騙中的極端弱勢地位。數據顯示，2025 年美國所有加密貨幣 ATM 詐騙損失中，86%來自 60 歲以上人群；華盛頓特區總檢察長針對美國 ATM 運營商 Athena Bitcoin 公司的訴訟中指出，該公司在當地 ATM 機 93%的存款與詐騙犯罪相關，受害者年齡中位數高達 71 歲，單筆交易損失中位數達 8,000 美元。
報告梳理了當前主流的詐騙類型，其核心目標是讓受害者陷入強烈的情緒波動，喪失理性判斷能力；將受害者與潛在的幫助者隔離開；即時指導其完成現金兌換加密貨幣的全流程。
加密貨幣 ATM 詐騙手段分類
「當受害者正與詐騙分子進行即時通話時，螢幕上的警告提示根本無法起到防範作用。」報告指出，當前 ATM 機層面的防護措施形同虛設。詐騙分子通過在受害者取款、操作 ATM 的全流程中保持即時連線，不僅指導其規避螢幕警示，還會提前設計統一說辭，讓受害者以房屋裝修、家庭應急等理由應對銀行工作人員的詢問，徹底隔絕外界干預。
AI 技術正在改變詐騙模式
報告還指出，AI 技術正在加速詐騙手段升級，2025 年 AI 驅動型詐騙的獲利能力約為傳統手段的 4.5 倍。犯罪組織開始使用 AI 語音克隆、深度偽造影片以及自動化腳本來實施更具針對性的社會工程學攻擊。
與此同時，為規避各地監管機構逐漸推出的交易限額政策，詐騙網路也開始採用「化整為零」的策略，即誘導大量受害者在不同 ATM 上進行小額交易，從而在規避監核查的情況下，仍舊維持犯罪獲利的總體規模。
跨國犯罪網絡的產業化運作
報告揭示，加密貨幣 ATM 詐騙已從零散個案演變為高度組織化的跨國犯罪組織。犯罪組織採取產業化運作模式，構建了詳細的分工結構，包括數據收集、社會工程學詐騙以及資金轉移和洗錢等多個環節。
洗錢環節的高效化，進一步放大了該類犯罪的危害。2025 年東南亞洗錢網絡處理了約 161 億美元的非法加密貨幣資金流，佔全球可溯源非法加密貨幣生態的 20%，這些網路通過 Telegram 協調運作，可在兩分鐘內完成大額交易清算。受害者存入現金後，資金在數分鐘內就會通過混幣服務、跨鏈橋、去中心化交易所完成多層隱匿流轉，往往受害者尚未掛斷詐騙電話，資金已脫離監管體系的可追溯範圍。
交易入口成為關鍵防控點
針對當前的威脅態勢，報告在結尾提出了系統性防控建議，明確加密貨幣 ATM 詐騙鏈條中唯一有效的干預節點，是 CAS 層面的交易入口端——必須在交易上鏈前，完成目標錢包地址的即時篩查與風險核驗。
同時，報告分別對消費者、運營商、執法部門提出了具體舉措：消費者需警惕任何要求通過加密貨幣 ATM 付款的陌生來電，運營商需落實分級 KYC、全行業情報共享與交易前風險核驗，執法部門則需加強區塊鏈分析能力建設，推動統一立法與跨境執法協作。
「2025 年報告的 3.3 億美元損失，僅反映了實際危害的冰山一角。」報告在結論中警示，隨著 AI 深度偽造、自動化跨鏈洗錢、「化整為零」的小額交易等新型手段的普及，加密貨幣 ATM 詐騙的威脅將持續升級，唯有技術、監管、執法領域形成協同合力，才能在不斷縮小的干預窗口期內，切斷犯罪鏈條，保護金融消費者尤其是老年群體的財產安全。
報告連結：https://indd.adobe.com/view/bfb98f74-c308-4f0d-b9eb-c3bdb86e2785
