ผู้เขียนต้นฉบับ: เจสัน เจียง

เมื่อเร็ว ๆ นี้ Coinbase ประกาศว่าตั้งแต่วันที่ 5 กันยายน ผู้ใช้ชาวสิงคโปร์จะต้องให้ข้อมูลคู่สัญญาเพิ่มเติมเมื่อเริ่มต้นการฝากหรือถอนสินทรัพย์เสมือนจากบัญชีของพวกเขา Coinbase ระบุว่ามาตรการเหล่านี้ถูกนำมาใช้เพื่อให้สอดคล้องกับข้อกำหนดของกฎการเดินทาง (กฎการเดินทาง) ภายใต้ข้อบังคับของ Monetary Authority of Singapore (MAS)

นอกเหนือจากหน่วยงานเอกชน เช่น Coinbase แล้ว ตั้งแต่ปีนี้ ภูมิภาคและประเทศที่เป็นมิตรกับการเข้ารหัสลับ เช่น ฮ่องกง ญี่ปุ่น โปรตุเกส และสหราชอาณาจักร ได้ประกาศการใช้กฎการเดินทางและสินทรัพย์เสมือนที่จำเป็น (VA) และบริการสินทรัพย์เสมือน ผู้ให้บริการ (VASP) เพื่อปฏิบัติตามพันธกรณีที่เกี่ยวข้อง จนถึงขณะนี้ มากกว่า 30 ประเทศหรือภูมิภาคทั่วโลกได้ผ่านกฎหมายกฎการเดินทางแล้ว และมากกว่า 10 ประเทศหรือภูมิภาคได้เริ่มใช้กฎข้อบังคับที่เกี่ยวข้อง

1. กฎการเดินทางคืออะไร?

เมื่อคุณไปธนาคารหรือโอนเงินระหว่างธนาคารผ่านโทรศัพท์มือถือ มักจะให้คุณกรอกข้อมูลต่างๆ มากมาย เช่น ชื่อและหมายเลขติดต่อของทั้งสองฝ่าย บัญชีผู้รับเงิน ชื่อธนาคารที่ส่งเงิน ที่ตั้งธนาคารผู้ส่งเงิน และวิธีการโอนเงิน ดูเหมือนซับซ้อน แต่คุณควรจะชินกับมัน

ในอดีต การทำธุรกรรมสินทรัพย์เสมือนมักจะต้องการเพียงที่อยู่กระเป๋าเงินเท่านั้นที่จะโอนผ่านการแลกเปลี่ยนหรือช่องทางอื่น ๆ การไม่เปิดเผยตัวตนและความสะดวกสบายของธุรกรรมประเภทนี้ทำให้สินทรัพย์เสมือนเป็นที่ชื่นชอบของผู้ใช้จำนวนมาก แต่หาก VASP ต้องการข้อมูลชื่อจริงเพิ่มเติมเมื่อซื้อขายสินทรัพย์เสมือน คุณจะยังยอมรับได้หรือไม่

บางทีคุณอาจยังไม่คุ้นเคยกับข้อกำหนดเหล่านี้ แต่ข้อกำหนดเหล่านี้เริ่มแพร่หลายมากขึ้นเนื่องจากมีการนำกฎการเดินทางมาใช้ในวงกว้างมากขึ้น

ในปี 1996 เครือข่ายบังคับใช้อาชญากรรมทางการเงินของสหรัฐอเมริกา (FinCEN) เสนอ กฎการเดินทาง ที่เก่าแก่ที่สุดโดยอิงตามพระราชบัญญัติความลับของธนาคาร (BSA) เพื่อจัดการกับความเสี่ยงของการฟอกเงินในตลาดการเงินแบบดั้งเดิม ซึ่งกำหนดให้สถาบันการเงินของสหรัฐอเมริกาต้องโอนเงิน เกิน US $ 3,000 จะต้องจัดเตรียมข้อมูลที่พิสูจน์ทั้งสองฝ่ายในการโอนให้กับสถาบันผู้เรียกเก็บเงิน

กฎเหล่านี้เริ่มแรกใช้กับธุรกรรมสกุลเงินแบบดั้งเดิมเท่านั้น แต่ในปี 2019 FinCEN สรุปว่ากฎการเดินทางยังใช้กับ VASP ซึ่งถือเป็นธุรกิจบริการทางการเงิน (MSB) หรือผู้ส่งเงินในสหรัฐอเมริกา กฎการเดินทางเริ่มเข้าสู่ตลาดสินทรัพย์เสมือน

นอกจากนี้ในปี 2019 Financial Action Task Force (FATF) ซึ่งเป็นหน่วยงานกำกับดูแลการป้องกันการฟอกเงินระดับโลก ยังได้ให้คำแนะนำด้านกฎระเบียบที่บังคับใช้กับประเทศและภูมิภาคต่างๆ ทั่วโลกตามกฎการเดินทางของ FinCEN กฎการเดินทางของ FATF กำหนดให้ VASP ที่เกี่ยวข้องกับการโอน VA จะต้องได้รับ ข้อมูลผู้ริเริ่มที่จำเป็นและถูกต้อง และข้อมูลผู้รับผลประโยชน์ที่จำเป็น และแบ่งปันข้อมูลดังกล่าวกับ VASP ของคู่สัญญาหรือสถาบันการเงินในระหว่างหรือก่อนการทำธุรกรรม

จำนวนข้อมูลที่ต้องรวบรวมจะขึ้นอยู่กับจำนวนการโอน FATF แนะนำให้ประเทศต่างๆ ใช้เกณฑ์ขั้นต่ำที่ USD/EUR 1,000 สำหรับการโอน VA

• หากจำนวนเงินโอนต่ำกว่าเกณฑ์ VASP จะต้องรวบรวมข้อมูลง่ายๆ เช่น ชื่อของทั้งสองฝ่ายและที่อยู่กระเป๋าเงิน VA ของแต่ละธุรกรรม

• หากจำนวนเงินโอนเกินเกณฑ์ VASP จะต้องรวบรวมข้อมูลเพิ่มเติม เช่น ชื่อของทั้งสองฝ่ายและบัญชีที่ใช้ในการประมวลผลธุรกรรม (เช่น ที่อยู่กระเป๋าเงิน) รวมถึงที่ตั้งทางภูมิศาสตร์จริงและข้อมูลประจำตัวของผู้ริเริ่ม

เนื่องจากข้อมูลส่วนบุคคลของทั้งสองฝ่ายในการทำธุรกรรมเหล่านี้จะ เดินทาง ระหว่างสถาบันต่าง ๆ พร้อมกับการถ่ายโอนธุรกรรม กฎนี้จึงเรียกอย่างชัดเจนว่า กฎการเดินทาง

2. นอกจากกฎการเดินทางแล้ว คุณยังอาจต้องรู้เกี่ยวกับ “ปัญหาพระอาทิตย์ขึ้น” ด้วย

หากเราเห็นคอนเสิร์ตที่ยอดเยี่ยม เกมที่ดุเดือด หรือพระอาทิตย์ขึ้นที่สวยงาม เราอยากจะแบ่งปันความสุขกับครอบครัวหรือเพื่อนฝูงของเราให้ทันเวลาเสมอ ด้วยความก้าวหน้าทางเทคโนโลยี เราจึงสามารถทำสิ่งนี้ได้อย่างง่ายดาย แม้ว่าอีกฝ่ายจะอยู่อีกซีกโลกก็ตาม

อย่างไรก็ตาม การเชื่อมโยงโครงข่ายระดับโลกประเภทนี้เป็นเรื่องยากที่จะตระหนักได้อย่างเต็มที่ในตลาดสินทรัพย์เสมือนในปัจจุบัน เนื่องจากความแตกต่างที่ชัดเจนในสภาพแวดล้อมด้านกฎระเบียบและทัศนคติระหว่างประเทศต่างๆ ตลาดสินทรัพย์เสมือนจึงประสบปัญหา ความล่าช้า ที่ร้ายแรงมากขึ้นในขณะที่เติบโตอย่างรวดเร็ว อุปสรรคด้านการสื่อสารและความแตกต่างในความคาดหวังระหว่างหน่วยงาน ภูมิภาค และประเทศที่ปฏิบัติตามและไม่ปฏิบัติตาม เรียกว่า ปัญหาพระอาทิตย์ขึ้น

ตัวอย่างเช่น. สมมติว่าปัจจุบันประเทศ A มีกฎการเดินทาง แต่ประเทศ B ไม่มี ลองนึกภาพว่าจะเกิดอะไรขึ้นเมื่อ VASP สถาบัน C ซึ่งดำเนินงานในประเทศ A ส่งคำขอข้อมูลธุรกรรมของลูกค้าไปยัง VASP Institution D ซึ่งดำเนินงานในประเทศ B ภายใต้กฎการเดินทางขณะประมวลผลธุรกรรมที่เกี่ยวข้อง

——องค์กร D อาจไม่ตอบสนองต่อคำขอของสถาบัน C เนื่องจากจำเป็นต้องปฏิบัติตามกฎข้อบังคับที่แตกต่างกัน และสถาบัน C อาจสูญเสียผู้ใช้หรือประสบกับการละเมิดด้วยผลที่ตามมา

แล้ววิธีแก้ปัญหาพระอาทิตย์ขึ้นเพื่อให้สินทรัพย์เสมือนสามารถให้บริการผู้ใช้ทั่วโลกได้ดีขึ้น?

หากอุตสาหกรรมสินทรัพย์เสมือนจะกลายเป็นอุตสาหกรรมที่ปฏิบัติตามกฎระเบียบอย่างแท้จริง ต้องแน่ใจว่าทุกฝ่ายที่เกี่ยวข้องสามารถเข้าใจและมีส่วนร่วมในการกำกับดูแลไปพร้อม ๆ กันและราบรื่น ซึ่งหมายความว่าวิธีที่ตรงที่สุดในการแก้ปัญหาพระอาทิตย์ขึ้นคือการให้ VASP และประเทศและภูมิภาคต่างๆ จำนวนมากขึ้นปรับใช้และปฏิบัติตามกฎการเดินทาง

ตามรายงานสถานะกฎการเดินทางสกุลเงินดิจิทัลประจำปีของ Notabene ระบุว่าอุตสาหกรรมสกุลเงินดิจิทัลมีความเต็มใจที่จะนำกฎการเดินทางมาใช้กำลังเพิ่มขึ้น โดย VASP ส่วนใหญ่ตั้งเป้าที่จะปฏิบัติตามกฎอย่างสมบูรณ์ภายในปี 2566

ปัจจุบันการแลกเปลี่ยนเช่น OKX, Coinbase, Coinone และ BitFlyer ได้ประกาศการสนับสนุนกฎการเดินทางอย่างต่อเนื่อง ในบรรดาบริษัทเหล่านี้ OKX ได้ประกาศการรวมตัวกับ Notabene ในเดือนกรกฎาคมของปีนี้ และจะค่อยๆ ใช้มาตรการกฎการเดินทางเพื่อให้แน่ใจว่าการดำเนินงานภายใต้มาตรฐานการปฏิบัติตามกฎระเบียบระดับโลก

ประการที่สอง ตลาดต้องการโซลูชันเทคโนโลยีที่ทำงานร่วมกันได้อย่างเหมาะสมมากขึ้น หรือการผสมผสานโซลูชันเพื่อให้เป็นไปตามกฎการเดินทางของ FATF และพันธกรณีในการปฏิบัติตามข้อกำหนดในท้องถิ่น โซลูชันการปฏิบัติตามข้อกำหนด Onchain AML ที่เปิดตัวโดย OKLink สามารถตอบสนองความต้องการในการปฏิบัติตามข้อกำหนดของ VA และ VASP ตามเงื่อนไขการเดินทาง และให้บริการที่ปรับแต่งตามข้อกำหนดด้านกฎระเบียบของภูมิภาคต่างๆ เพื่อรับประกันความปลอดภัยของธุรกรรมสินทรัพย์เสมือน

ในบรรดาผลิตภัณฑ์เหล่านั้น ปัจจุบัน KYT ผลิตภัณฑ์ตรวจสอบธุรกรรมของ Onchain AML รองรับการคัดกรองธุรกรรมที่ต้องเป็นไปตามกฎการเดินทาง ซึ่งสามารถช่วยให้ VASP ปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านกฎระเบียบได้ดีขึ้น