Foresight Ventures: จุดเริ่มต้นแรกในหลุม คลังของรูปแบบธุรกิจการฝากและถอนสกุลเงินที่ถูกเข้ารหัสตามก

การแนะนำ

การแนะนำ

การซื้อ cryptocurrencies ด้วยสกุลเงิน fiat เป็นจุดแรกสำหรับผู้ใช้ส่วนใหญ่ที่เข้าสู่โลกของ Web3 ไม่ว่าจะผ่านการแลกเปลี่ยนแบบรวมศูนย์หรือ Bitcoin ATM การซื้อขายสกุลเงินดิจิทัลด้วยสกุลเงิน fiat เรียกว่า "บนทางลาด" และในทางกลับกันการซื้อขายสกุลเงิน fiat ด้วยสกุลเงินดิจิทัลเรียกว่า "ทางลาด" รัฐบาลทั่วโลกใช้กฎระเบียบที่เข้มงวดเกี่ยวกับตลาดการฝากและถอนสกุลเงินตามกฎหมาย ฝ่ายโครงการจำเป็นต้องได้รับใบอนุญาตการส่งเงิน (Money Transmitter License หรือ MTL) ในแต่ละประเทศและยืนยันตัวตนของผู้ใช้ (Know Your Customer หรือ KYC) ระยะเวลาการตรวจสอบที่ยาวนานสำหรับใบอนุญาตการโอนเงินเป็นอุปสรรคหลักในการเข้าสู่ตลาดการฝากและถอนเงินในสกุลเงิน fiat ดังนั้นตลาดนี้จึงค่อนข้างแยกส่วน รวมถึงการแลกเปลี่ยนแบบรวมศูนย์ขนาดใหญ่ที่ดำเนินการในตลาดโลกและโครงการฝากและถอนสกุลเงิน fiat อิสระที่มุ่งเน้นไปที่ภูมิภาค ตลาด

ชื่อระดับแรก

ชื่อเรื่องรอง

1. ข้อกำหนดทางกฎหมาย

ข้อความ

ก. สหรัฐอเมริกา

ในสหรัฐอเมริกา โครงการฝากและถอนเงินจำเป็นต้องลงทะเบียนกับ Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) ในฐานะ "ธุรกิจบริการเงิน" (ธุรกิจบริการเงิน) จากนั้นจึงยื่นขอใบอนุญาตการส่งเงินในแต่ละรัฐที่ดำเนินการ กลไกการยืนยันตัวตนของผู้ใช้ของโครงการฝากและถอนเงินจำเป็นต้องได้รับการตรวจสอบเป็นระยะโดยเครือข่ายการบังคับใช้อาชญากรรมทางการเงิน และใบอนุญาตการโอนเงินจำเป็นต้องได้รับการตรวจสอบทุกสองปี

ไม่มีกรอบการกำกับดูแลที่สมบูรณ์สำหรับสกุลเงินดิจิทัลในระดับรัฐบาลกลางในสหรัฐอเมริกา ดังนั้น หากสกุลเงินดิจิทัลถูกกำหนดให้เป็น "หลักทรัพย์" หรือ "สินค้าโภคภัณฑ์" ในอนาคต โครงการฝากและถอนเงินจะต้องได้รับการควบคุมเพิ่มเติมโดยหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ คณะกรรมการก.ล.ต. หรือ Commodity Futures Commission (CFTC)

ข้อความ

ข. สหภาพยุโรปและสหราชอาณาจักร

ชื่อเรื่องรอง

2. รูปแบบธุรกิจ

ข้อความ

ก. ผู้ให้บริการสภาพคล่องและผู้จัดจำหน่าย

ซัพพลายเออร์และผู้จัดจำหน่ายเป็นแนวคิดที่สัมพันธ์กัน: รายการฝากและถอนเงินเดียวกันสามารถเป็นได้ทั้งซัพพลายเออร์ของฝ่ายหนึ่งและผู้จัดจำหน่ายของอีกฝ่ายหนึ่ง ตัวอย่างเช่น การแลกเปลี่ยนแบบรวมศูนย์ (เช่น Coinbase) ซื้อสกุลเงินดิจิทัลจากผู้ดูแลสภาพคล่องในราคา 1,600 USD/ETH จากนั้นขายสกุลเงินดิจิทัลดังกล่าวให้กับโครงการฝากและถอนเงินอิสระ (เช่น Moonpay) ในราคา 1,700 USD/ETH เพื่อรับกำไร 100 USD/ETH ดังนั้น Coinbase จึงเป็นผู้จัดจำหน่ายสภาพคล่องสำหรับผู้ดูแลสภาพคล่องและเป็นผู้ให้บริการสภาพคล่องสำหรับ Moonpay Moonpay สามารถจัดหาสภาพคล่องเพิ่มเติมให้กับผู้รวบรวมเงินฝากและถอนเงินดาวน์สตรีม (เช่น TransitSwap) โดยทั่วไป ความสัมพันธ์ต้นน้ำและปลายน้ำของการจัดหาและการกระจายสภาพคล่องคือ: ผู้ดูแลสภาพคล่อง → การแลกเปลี่ยนแบบรวมศูนย์ → โครงการฝากและถอนเงินอิสระ → ผู้รวบรวมเงินฝากและถอนเงิน และแต่ละฝ่ายที่นี่สามารถขายสภาพคล่องโดยตรงให้กับผู้ใช้ปลายทาง

ข้อความ

ข. ผู้ใช้ปลายทาง

ชื่อเรื่องรอง

3. ประสบการณ์ของผู้ใช้

ข้อความ

ก. การยืนยันตัวตน

ข้อความ

ข. ฝากจากสกุลเงิน fiat เป็น cryptocurrency

1) วิธีการชำระเงิน

มีวิธีการชำระเงินสี่วิธีสำหรับการฝากเงิน: การโอนเงินผ่านธนาคาร การโอนเงิน ACH บัตรเดบิต/เครดิต และการชำระเงินของบุคคลที่สาม (เช่น Google หรือ Apple) โดยทั่วไป วิธีการชำระเงินที่สะดวกกว่าจะคิดอัตราที่สูงกว่า

• การโอนเงินผ่านธนาคารจะโอนไปยังบัญชีธนาคารของโครงการเงินฝากผ่านเครือข่ายการสื่อสารระหว่างธนาคาร เช่น SWIFT และผ่านธนาคารตัวกลางหลายแห่ง ธนาคารตัวกลางแต่ละแห่งอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียม การโอนเงินในประเทศและต่างประเทศใช้เวลาหนึ่งถึงสองวันตามลำดับ

• การโอน ACH ในสหรัฐอเมริกานั้นคล้ายกับการโอนเงินผ่านธนาคาร ยกเว้นว่าโดยทั่วไปแล้ว การโอน ACH จะใช้สำหรับการชำระที่เกิดขึ้นเป็นประจำ (เช่น ค่าจ้าง) ไม่มีค่าธรรมเนียมสำหรับการโอน ACH แต่ใช้เวลานานกว่าจะเสร็จสมบูรณ์ (สูงสุดสามวัน) ระบบการชำระเงินที่คล้ายกันคือ SEPA ในสหภาพยุโรป

• การซื้อสกุลเงินดิจิทัลด้วยบัตรเดบิต/เครดิตจำเป็นต้องจ่ายค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนระหว่างธนาคารที่ค่อนข้างสูงให้กับผู้ออกบัตรเดบิต/เครดิต (โดยปกติจะเป็นธนาคาร) และผู้ให้บริการเครือข่ายการชำระเงิน (เช่น Visa)

• การชำระเงินของบุคคลที่สามสำหรับการซื้อ cryptocurrency มีอัตราสูงคล้ายกับบัตรเดบิต/เครดิต ผู้ค้าชำระเงินบุคคลที่สามจะได้รับเงินคืนจากบัตรเดบิต/เครดิตที่ผูกไว้

2) ประเภทของสกุลเงินตามกฎหมายและสกุลเงินเข้ารหัสที่แพลตฟอร์มรองรับ

**ประเภทของสกุลเงินตามกฎหมายที่สนับสนุนโดยแพลตฟอร์มการฝากและถอนขึ้นอยู่กับภูมิภาคที่ได้รับใบอนุญาต ประเภทของสกุลเงินดิจิทัลที่รองรับขึ้นอยู่กับว่าแพลตฟอร์มการฝากและถอนเงินมีทรัพยากรด้านเทคนิคและทรัพยากรบุคคลเพียงพอในการตั้งค่าการโอนสินทรัพย์ข้ามหลายสายหรือไม่ **พูดง่ายๆ ก็คือ โครงการฝากและถอนเงินขนาดใหญ่ (เช่น การแลกเปลี่ยนแบบรวมศูนย์) รองรับสกุลเงินคำสั่งและสกุลเงินเข้ารหัสประเภทต่างๆ มากกว่าโครงการฝากและถอนเงินขนาดเล็ก เนื่องจากโครงการแรกมีทรัพยากรทางกฎหมายและทางเทคนิคมากกว่า

3) โครงสร้างอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก

นอกเหนือจากอัตราที่เรียกเก็บจากวิธีการชำระเงินต่างๆ แล้ว โครงการเงินฝากอาจมีค่าธรรมเนียมอื่นๆ อีกสามรายการ:

• ค่าธรรมเนียมอัตราแลกเปลี่ยนระหว่าง Fiat-to-crypto: เปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินที่ทำธุรกรรมหรือส่วนต่างโดยนัยในอัตราแลกเปลี่ยนของผู้ขาย

• มาร์กอัปของผู้จัดจำหน่าย: เปอร์เซ็นต์ของจำนวนการทำธุรกรรมหรือความแตกต่างโดยนัยในอัตราแลกเปลี่ยนของผู้ขาย ตัวอย่างเช่น โครงการฝากและถอนเงินอิสระจะเพิ่มในอัตราแลกเปลี่ยนที่จัดทำโดยการแลกเปลี่ยนส่วนกลาง และผู้รวบรวมเงินฝากและถอนเงินจะเพิ่มในอัตราแลกเปลี่ยนที่กำหนดโดยโครงการฝากและถอนเงินอิสระ ดังนั้นยิ่งมีตัวกลางมากเท่าใดอัตราก็จะยิ่งสูงขึ้นเท่านั้น

• ข้อความ

ค. Cryptocurrency เป็น Cryptocurrency

ข้อความ

d. Cryptocurrency เพื่อถอนสกุลเงิน fiat

1) วิธีการถอนเงิน

วิธีถอนเงินนั้นน้อยกว่าวิธีการชำระเงินด้วยการฝากมาก เพียงโอนเงินผ่านธนาคารหรือโอน ACH ผู้ใช้ยังสามารถใช้ cryptocurrency เพื่อชำระค่าสินค้าและบริการด้วยสกุลเงิน fiat ผ่านบัตรเดบิต cryptocurrency

2) ประเภทของสกุลเงินตามกฎหมายและสกุลเงินเข้ารหัสที่แพลตฟอร์มรองรับ

ขึ้นอยู่กับทรัพยากรทางกฎหมายและทางเทคนิคของโครงการฝากและถอนเงิน

3) โครงสร้างอัตราการถอนเงิน

ชื่อระดับแรก

ประเภทของรายการฝากและถอนสกุลเงินคำสั่ง

ต่อไป บทความนี้จะใช้เฟรมเวิร์กที่แนะนำไว้ข้างต้น (ข้อกำหนดทางกฎหมาย รูปแบบธุรกิจ ประสบการณ์ผู้ใช้) เพื่อจัดเรียงโครงการฝากและถอนเงินที่มีอยู่ 7 ประเภท รวมถึงการแลกเปลี่ยนแบบรวมศูนย์ โครงการฝากและถอนเงินอิสระ ผู้รวบรวมเงินฝากและถอนเงิน ATM สกุลเงินเข้ารหัส , บัตรเดบิต Crypto, บัตรเครดิต crypto และ over-the-counter (OTC)ชื่อเรื่องรอง

1. การแลกเปลี่ยนแบบรวมศูนย์

การแลกเปลี่ยนแบบรวมศูนย์เป็นแพลตฟอร์มการฝากและถอนสกุลเงินตามกฎหมายที่ใช้บ่อยที่สุด โดยทั่วไป พวกเขามีใบอนุญาตการโอนเงินในประเทศส่วนใหญ่ทั่วโลก รองรับสกุลเงินตามกฎหมายและสกุลเงินที่เข้ารหัสเกือบทุกประเภท และมีอัตราที่ต่ำที่สุด สภาพคล่องมาจากผู้ทำตลาดภายนอกหรือการซื้อขายด้วยตนเองในการแลกเปลี่ยนแบบรวมศูนย์ นอกจากการขายสภาพคล่องให้กับนักลงทุนรายย่อยโดยตรงแล้ว การแลกเปลี่ยนแบบรวมศูนย์ยังให้บริการธุรกรรมที่ไม่ต้องสั่งโดยแพทย์สำหรับลูกค้ารายใหญ่ และจัดหาสภาพคล่องให้กับโครงการฝากและถอนเงินอิสระและผู้รวบรวมเงินฝากและถอนเงิน ในฐานะพ่อค้าคนกลางด้านสภาพคล่อง การแลกเปลี่ยนแบบรวมศูนย์จะทำกำไรผ่านส่วนต่างระหว่างการซื้อและขายสภาพคล่องและอัตราค่าธรรมเนียมผู้ใช้ ธุรกรรมการค้าปลีกดำเนินการผ่านกระเป๋าเงินคุมขัง แต่ทรัพย์สินสามารถไหลไปยังกระเป๋าเงินดูแลตนเองได้อย่างอิสระ การทำธุรกรรมของลูกค้ารายใหญ่ใช้กระเป๋าเงินที่โฮสต์เองโดยตรง

คำอธิบายภาพ

ชื่อเรื่องรอง

2. รายการฝากและถอนอิสระ

โครงการฝากและถอนเงินอิสระ (เช่น Moonpay, Transak, Wyre) ดำเนินการเหมือนการแลกเปลี่ยนขนาดเล็ก แต่ส่วนใหญ่ให้บริการฝากและถอนเงินในสกุลเงินที่ถูกกฎหมายเท่านั้น และจำเป็นต้องลงทะเบียนใบอนุญาตการส่งเงินในแต่ละภูมิภาคที่ดำเนินการ โครงการเข้าถึงโดยอิสระส่วนใหญ่มีขนาดเล็กและมีทรัพยากรทางกฎหมายและทางเทคนิคจำกัด ดังนั้นพวกเขาจึงมักมุ่งเน้นไปที่ภูมิภาคใดภูมิภาคหนึ่งและสนับสนุนสกุลเงิน fiat และ cryptocurrency น้อยลง เนื่องจากสภาพคล่องมาจากผู้ดูแลสภาพคล่องหรือการแลกเปลี่ยนแบบรวมศูนย์ และลูกค้าส่วนใหญ่จำเป็นต้องให้ที่อยู่กระเป๋าเงินที่ดูแลตนเองได้ อัตราค่าธรรมเนียมสำหรับโครงการฝากและถอนเงินอิสระจึงมากกว่าการแลกเปลี่ยนแบบรวมศูนย์ รวมถึงโบนัสผู้จัดจำหน่ายและค่าธรรมเนียมเครือข่ายบล็อกเชนสองส่วน ปลายน้ำของโครงการฝากและถอนเงินอิสระประกอบด้วยผู้รวบรวมเงินฝากและถอนเงินและกระเป๋าเงิน ผู้ค้าปลายน้ำเหล่านี้จะเพิ่มโบนัสผู้จัดจำหน่ายอีกชั้นหนึ่ง ตัวอย่างเช่น บริการฝากสกุลเงินคำสั่งของ MetaMask เป็นผู้รวบรวมโครงการฝากและถอนเงินอิสระ เช่น Moonpay และ Trasak

คล้ายกับการแลกเปลี่ยนแบบรวมศูนย์ โครงการฝากและถอนเงินอิสระยังให้บริการโซลูชั่นการชำระเงินแก่ผู้ค้า รวมถึงอินเทอร์เฟซการชำระเงินที่โฮสต์และ API และ SDK ที่ผู้ค้าสามารถใช้เพื่อปรับใช้ส่วนหน้าของตนเอง ผู้ค้าสามารถใช้กระเป๋าเงินที่โฮสต์หรือกระเป๋าเงินที่โฮสต์เอง

แม้ว่าโครงการฝากและถอนเงินอิสระจะมีขนาดเล็กกว่าการแลกเปลี่ยนแบบรวมศูนย์และโดยทั่วไปแล้วอัตราจะสูงกว่า แต่ก็มีข้อดีหลายประการ:

• สำหรับผู้ใช้ปลายทาง โครงการฝากและถอนเงินอิสระมีอินเทอร์เฟซที่กระชับและใช้งานง่ายกว่า โครงการฝากและถอนเงินอิสระไม่ต้องการการยืนยันโดยตรงเมื่อผู้ใช้ลงทะเบียนและจัดหาคู่การซื้อขายหลายร้อยคู่หลังจากเข้าสู่ระบบเหมือนการแลกเปลี่ยนแบบรวมศูนย์ แต่ทำเครื่องหมายโดยตรงที่จำนวนของสกุลเงินคำสั่งและจำนวนสกุลเงินดิจิทัลที่สอดคล้องกันบนหน้าโต้ตอบที่เรียบง่าย แม้ว่าผู้ใช้ยังคงต้องการการยืนยันตัวตนเมื่อทำการซื้อขายมากกว่าสองสามร้อยดอลลาร์หรือถอนเงิน โครงการฝากและถอนเงินอิสระนั้นเป็นมิตรกับนักลงทุนรายย่อยที่กำลังซื้อสกุลเงินดิจิทัลเป็นครั้งแรก

• โครงการฝากและถอนเงินอิสระส่วนใหญ่สนับสนุนเฉพาะกระเป๋าเงินที่ดูแลตนเอง ดังนั้นขั้นตอนของการโอนสินทรัพย์ที่เข้ารหัสจากกระเป๋าคุมข้อมูลจึงถูกละเว้น และความเป็นส่วนตัวก็ดีกว่าด้วย

• คำอธิบายภาพ

  

ชื่อเรื่องรอง

3. ผู้รวบรวมทองคำฝากและถอน

ผู้รวบรวมข้อมูลการฝากและถอนเงิน (เช่น TransitSwap, KyberSwap และบริการฝากสกุลเงิน fiat ของ MetaMask) แนะนำผู้ใช้ในการซื้อและรับค่าคอมมิชชั่นโดยจัดทำโครงการฝากและถอนเงินอิสระหลายโครงการและใบเสนอราคาจากการแลกเปลี่ยนแบบรวมศูนย์ เครื่องมือรวบรวมการฝากและถอนมีคุณสมบัติหลักสามประการ:

• ผู้รวบรวมการฝากและถอนเงินเป็นเพียงคนกลางที่ให้ใบเสนอราคา และธุรกรรมทั้งหมดดำเนินการผ่านซัพพลายเออร์บุคคลที่สาม

• ผู้รวบรวมการฝากและถอนไม่จำเป็นต้องมีใบอนุญาตการโอนเงิน เนื่องจากผู้ใช้ได้รับการรับรองความถูกต้องผ่านผู้ให้บริการบุคคลที่สาม

• คำอธิบายภาพ

คำอธิบายภาพ

ชื่อเรื่องรอง

4. ตู้เอทีเอ็ม Cryptocurrency

ตู้ ATM ของ Crypto เช่น Bitcoin Depot มีอัตราที่สูง (สูงถึง 20%) และมักถูกขนานนามว่าเป็นวิธีที่ "โง่ที่สุด" ในการซื้อ crypto ผู้ค้าตู้ ATM ของ Cryptocurrency ซื้อสภาพคล่องจากผู้ให้บริการบุคคลที่สามและโอนไปยังกระเป๋าเงินที่ดูแลตนเองของผู้ใช้ ดังนั้นจึงจำเป็นต้องมีใบอนุญาตการโอนเงิน ข้อได้เปรียบที่ใหญ่ที่สุดของตู้ ATM สกุลเงินดิจิทัลคือการไม่เปิดเผยตัวตน เนื่องจากผู้ใช้สามารถซื้อสกุลเงินดิจิทัลด้วยเงินสดและไม่จำเป็นต้องมีการยืนยันตัวตนถึงจำนวนเงินที่กำหนด (เทียบเท่าประมาณ 250 ดอลลาร์) การยืนยันตัวตนต้องใช้เพียง ID เท่านั้น (ไม่จำเป็นต้องใช้หลักฐานแสดงถิ่นที่อยู่และการจดจำใบหน้า) อย่างไรก็ตาม ตู้เอทีเอ็มคริปโตมีข้อเสียหลักสามประการ:

• ประการแรก 80% ของตู้เอทีเอ็ม cryptocurrency ไม่มีบริการถอนเงินและถอนเงิน

• ประการที่สอง ตู้เอทีเอ็ม crypto โดยทั่วไปรับเฉพาะเงินสดและบัตรเดบิต/เครดิตเป็นครั้งคราว

• ประการที่สาม ตู้เอทีเอ็ม cryptocurrency รองรับเฉพาะ blue-chip cryptocurrencies (เช่น BTC, ETH) เนื่องจากผู้ใช้ส่วนใหญ่เพิ่งเริ่มสำรวจ cryptocurrencies

• ประการที่สี่ ตู้เอทีเอ็มสกุลเงินดิจิทัลจำเป็นต้องเรียกเก็บเงิน **อัตราที่สูงมาก (ระหว่าง 5% ถึง 20%)** เพื่อชำระค่าดำเนินการและค่าบำรุงรักษาที่สูงขึ้น เนื่องจากตู้เอทีเอ็มสกุลเงินดิจิทัลไม่มีธนาคารขนาดใหญ่ที่อยู่เบื้องหลังตู้เอทีเอ็มแบบดั้งเดิมในการแบ่งปันค่าใช้จ่าย

คำอธิบายภาพ

ชื่อเรื่องรอง

5. บัตรเดบิต Crypto

บัตรเดบิต Cryptocurrency ให้บริการแลกเปลี่ยนแบบรวมศูนย์แก่ผู้ใช้ที่เปิดบัญชีเท่านั้น ในการเพิ่มข้อมูลพื้นฐาน การออกและการดำเนินการของบัตรเดบิต/เครดิตเกี่ยวข้องกับสองฝ่าย:

• ฝ่ายหนึ่งคือผู้ออกบัตรเดบิต/เครดิต ซึ่งมีหน้าที่รับผิดชอบในการดูแลเงินของผู้ใช้และประมวลผลการโอนเงินของผู้ใช้ ในบริบทของบัตรเดบิต cryptocurrency การแลกเปลี่ยนแบบรวมศูนย์เป็นผู้ออก

• ประการที่สองคือผู้ให้บริการเครือข่ายการชำระเงิน (เช่น Visa) ซึ่งมีหน้าที่รับผิดชอบในการจัดกลุ่มการโอนเงินของผู้ใช้จำนวนมากเป็นแบทช์ จากนั้นประสานงานการโอนเงินระหว่างธนาคารผ่านระบบการสื่อสารระหว่างธนาคาร

คำอธิบายภาพ

ชื่อเรื่องรอง

6. บัตรเครดิต Cryptocurrency

คำอธิบายภาพ

ชื่อเรื่องรอง

7. การซื้อขาย OTC (เคาน์เตอร์ OTC และ P2P)

โครงการฝากและถอนสกุลเงินตามกฎหมายแบบ over-the-counter (OTC) ช่วยให้ผู้ซื้อและผู้ขายซื้อขายกันได้โดยตรงโดยไม่มีคนกลาง มีสองโหมด:

• เคาน์เตอร์ OTC เช่น Kraken OTC

• Peer-to-peer คือ P2P เช่น Binance P2P

ในโหมดเคาน์เตอร์ OTC ทั้งสองฝ่ายในการทำธุรกรรมคือลูกค้าที่ต้องการบริการธุรกรรมและเคาน์เตอร์ OTC เป็นคู่สัญญา ต่อไปนี้จะยกตัวอย่างการซื้อขายโต๊ะหลักเพื่ออธิบายขั้นตอนการทำธุรกรรมของเคาน์เตอร์ OTC ขั้นแรก ลูกค้าที่ผ่านการยืนยันตัวตนจะใช้กับเคาน์เตอร์ OTC สำหรับใบเสนอราคาการทำธุรกรรม (จำนวนธุรกรรมต้องมีอย่างน้อย 100,000 ถึง 200,000 ดอลลาร์สหรัฐ) หลังจากได้รับเงินของลูกค้าแล้ว เคาน์เตอร์ OTC จะเสนอราคาให้กับลูกค้าผ่านระบบใบเสนอราคาอัตโนมัติหรือห้องสนทนาออนไลน์ หากลูกค้ายอมรับใบเสนอราคา ตัวนับ OTC จะทำการซื้อขายให้กับลูกค้าในราคาที่ดีที่สุดในหมู่ผู้ให้บริการสภาพคล่องหลายราย (รวมถึงผู้ดูแลสภาพคล่องและตัวนับ OTC อื่นๆ) และรับส่วนที่ดีกว่าใบเสนอราคาของลูกค้าเป็นกำไร ดังนั้น แม้ว่าเคาน์เตอร์ OTC จะไม่คิดค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม แต่ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมได้ครอบคลุมในส่วนที่ต่ำกว่าใบเสนอราคาของลูกค้าแล้ว การแลกเปลี่ยนแบบรวมศูนย์กระแสหลักเกือบทั้งหมดมีเคาน์เตอร์ OTC ของตัวเอง ซึ่งส่วนใหญ่ให้บริการลูกค้าสถาบันและนักลงทุนรายย่อยที่มีการทำธุรกรรมจำนวนมาก นอกจากนี้ยังมีบริษัทที่ไม่ใช่การแลกเปลี่ยนที่เชี่ยวชาญในเคาน์เตอร์ OTC โครงการฝากและถอนสกุลเงินตามกฎหมายของโหมดเคาน์เตอร์ OTC มีข้อดีหลักสามประการ:

• ขั้นแรก กำจัดการคลาดเคลื่อนของธุรกรรม (slippage) การเทรดจำนวนมากบนการแลกเปลี่ยนที่ไม่มีสภาพคล่องอาจทำให้เกิดการแกว่งของราคาอย่างมากและทำให้เทรดเดอร์ต้องเสียเงิน: ปรากฏการณ์ที่เรียกว่า "slippage" ตัวนับ OTC หลีกเลี่ยงปัญหานี้โดยให้ใบเสนอราคาคงที่สำหรับธุรกรรมขนาดใหญ่ รับความเสี่ยงแทนลูกค้าเพื่อแลกกับความเป็นไปได้ในการได้รับผลกำไรที่ดีกว่าการทำธุรกรรมใบเสนอราคา

• ประการที่สองสภาพคล่องมากขึ้น เคาน์เตอร์ OTC สามารถซื้อขายในราคาที่ดีที่สุดบนแพลตฟอร์มสภาพคล่องที่หลากหลาย

• คำอธิบายภาพ

กรณี: Kraken รวมศูนย์การแลกเปลี่ยนเคาน์เตอร์ OTC ระบบสนับสนุนใบเสนอราคาอัตโนมัติและใบเสนอราคาห้องสนทนาออนไลน์

ในโหมด P2P ผู้ซื้อและผู้ขายจะทำธุรกรรมการฝากและถอนเงินในสกุลเงินคำสั่งได้โดยตรง โดยไม่จำเป็นต้องมีเคาน์เตอร์ OTC เป็นคู่สัญญาในการเข้าร่วม ตัวอย่างที่ง่ายที่สุดคือการทำธุรกรรมส่วนตัวระหว่างเพื่อนที่โอนเงิน fiat และ cryptocurrency ให้กันและกัน บางแพลตฟอร์ม (เช่น Binance P2P) จะให้บริการเอสโครว์ของบุคคลที่สาม (เอสโครว์) เพื่อลดค่าใช้จ่ายด้านความไว้วางใจในการจับคู่ผู้ซื้อและผู้ขาย และเรียกเก็บในอัตราที่ต่ำมาก ผู้ขายจำเป็นต้องโอนสินทรัพย์ที่ขายไปยังบัญชีเอสโครว์ของบุคคลที่สามก่อน และปรับแต่งวิธีการชำระเงิน ผู้ซื้อยอมรับคำสั่งซื้อและชำระเงินตามวิธีที่ผู้ขายร้องขอ หลังจากที่ผู้ขายยืนยันการชำระเงินบนแพลตฟอร์มการซื้อขาย แพลตฟอร์มจะปลดล็อกและโอนสินทรัพย์ที่ขายไปยังผู้ซื้อ โครงการฝากและถอนเงิน fiat ในโหมด P2P มีข้อดีหลักสามประการ:

• ประการแรก วิธีการชำระเงินมีความหลากหลายเป็นพิเศษ หลังจากที่ผู้ซื้อและผู้ขายผ่านการยืนยันตัวตนของแพลตฟอร์มการซื้อขายแล้ว พวกเขาสามารถกำหนดวิธีการชำระเงินด้วยตนเอง เนื่องจากธุรกรรมเสร็จสมบูรณ์ภายใต้แพลตฟอร์ม วิธีการชำระเงินจึงไม่จำกัดตามประเภทที่แพลตฟอร์มรองรับ ช่วยให้สามารถชำระเงินเฉพาะกลุ่มและแม้แต่ทำธุรกรรมเงินสดแบบเห็นหน้ากัน

• ประการที่สอง ต้นทุนความน่าเชื่อถือต่ำ P2P ให้บริการ escrow และเผยแพร่คะแนนความน่าเชื่อถือของผู้ใช้ (เช่น เปอร์เซ็นต์ของธุรกรรมที่เสร็จสิ้นตรงเวลา) ควรสังเกตว่าความเสี่ยงที่คู่สัญญาจะชะลอหรือยกเลิกคำสั่งซื้อยังคงมีอยู่

• คำอธิบายภาพ

สรุป

สรุป

บทความนี้จะอธิบายถึงปัจจัยหลักที่ทำให้โครงการฝากและถอนเงินแตกต่างกัน รวมถึงข้อกำหนดทางกฎหมาย รูปแบบธุรกิจ และประสบการณ์ของผู้ใช้ จากนั้นจึงแยกประเภทโครงการฝากและถอนเงิน 7 ประเภท ได้แก่ การแลกเปลี่ยนแบบรวมศูนย์ โครงการฝากและถอนเงินอิสระ ผู้รวบรวมเงินฝากและถอนเงิน , และ ATM สกุลเงินเข้ารหัส , บัตรเดบิต crypto, บัตรเครดิต crypto และการทำธุรกรรมผ่านเคาน์เตอร์ในแง่ของรูปแบบธุรกิจ โครงการฝากและถอนสกุลเงินตามกฎหมายจะได้รับผลกำไรโดยรับส่วนต่างในการซื้อและขายสภาพคล่องและเรียกเก็บค่าธรรมเนียมจากผู้ใช้

ในแง่ของข้อกำหนดทางกฎหมาย ฝ่ายโครงการจำเป็นต้องได้รับใบอนุญาตการส่งเงินในแต่ละภูมิภาคที่ดำเนินการ ใบอนุญาตนี้ไม่ใช่ใบอนุญาตการธนาคาร ดังนั้นในกรณีของการล้มละลายและการชำระบัญชี ทรัพย์สินของผู้ใช้จะไม่ได้รับการคุ้มครองโดยประกันของรัฐบาล

ในแง่ของรูปแบบธุรกิจ โครงการฝากและถอนสกุลเงินตามกฎหมายจะได้รับผลกำไรโดยรับส่วนต่างในการซื้อและขายสภาพคล่องและเรียกเก็บค่าธรรมเนียมจากผู้ใช้

ในแง่ของประสบการณ์ผู้ใช้ หากธุรกรรมเกินจำนวนที่กำหนด ผู้ใช้จำเป็นต้องตรวจสอบสิทธิ์ อัตราการฝากและถอนของ Fiat รวมค่าธรรมเนียมวิธีการชำระเงิน ค่าธรรมเนียมอัตราแลกเปลี่ยน โบนัสผู้จัดจำหน่าย และค่าธรรมเนียมเครือข่ายบล็อกเชน

ชื่อระดับแรก

เกี่ยวกับ Foresight Ventures

Foresight Ventures เดิมพันกับนวัตกรรมของสกุลเงินดิจิทัลในอีกไม่กี่ทศวรรษข้างหน้า บริษัทจัดการกองทุนหลายแห่ง: กองทุน VC, กองทุนการจัดการรองที่ใช้งานอยู่, FOF หลายกลยุทธ์, กองทุน S วัตถุประสงค์พิเศษ "Foresight Secondary Fund l" โดยมีขนาดการจัดการสินทรัพย์รวมเท่ากับ มากกว่า 4 หนึ่งร้อยล้านเหรียญสหรัฐ Foresight Ventures ยึดมั่นในแนวคิด "ไม่ซ้ำใคร เป็นอิสระ ก้าวร้าว ระยะยาว" และให้การสนับสนุนอย่างกว้างขวางสำหรับโครงการผ่านพลังทางนิเวศวิทยาที่แข็งแกร่ง ทีมงานมาจากบุคลากรอาวุโสจากบริษัทการเงินและเทคโนโลยีชั้นนำ เช่น Sequoia China, CICC, Google, Bitmain เป็นต้น

Website: https://www.foresightventures.com/

Twitter: https://twitter.com/ForesightVen

Medium: https://medium.com/@foresightventures-zh

Substack: https://foresightventures.substack.com

Discord: https://discord.com/invite/maEG3hRdE3

Linktree: https://linktr.ee/foresightventures