1. 중앙화 거래소(CEX): 초보자도 쉽게 사용할 수 있는 '무의미한 금융관리' 솔루션

예를 들어 Binance, OKX, Gate.io, Bitget(2월 28일)을 살펴보겠습니다.

바이낸스: USDT 단일화폐 금융관리의 실시간 연간 이자율은 임시 2.4%로 보고되고 있으며, 1등급(0~500 USDT)의 연간 이자율은 임시 7%로 보고되고 있으며, 2등급(500~5000 USDT)의 연간 이자율에는 추가 2% 보너스가 적용되어 연간 이자율은 1.9%~9.4%로 추산됩니다.

USDC 단일 통화 재무 관리의 실시간 연간 이자율은 임시 1.63%로 보고되고, Tier 1(0-500 USDC)의 연간 이자율은 임시 10%로 보고되고, Tier 2(500-10,000 USDC)의 연간 이자율에는 3%의 보너스가 있으며, 추정 연간 이자율은 11.62%입니다.

FDUSD 단일 통화 재무 관리의 실시간 연간 이자율은 임시로 1.43%로 보고되고, Tier 1(0-400 FDUSD)의 연간 이자율은 임시로 8%로 보고되며, 최소 투자 금액은 0.1입니다.

OKX: USDT 단일 통화 금융 관리에 대한 실시간 연간 이자율은 임시로 5%로 보고되고, USDC 단일 통화 금융 관리에 대한 실시간 연간 이자율은 임시로 5%로 보고되며, 최소 투자 금액은 0.01입니다.

Gate.io: USDT 단일 통화 금융 관리의 실시간 연간 이자율은 일시적으로 3.96%로 보고되고, $GT로 동일한 가치의 추가 10% 보너스가 제공됩니다. 계층화된 연간 이자율은 예치 일수에 따라 변경되며, 3일은 일시적으로 2.89%로 보고되고, 7일은 일시적으로 3.42%로 보고되고, 14일은 일시적으로 3.68%로 보고되고, 최소 투자는 1입니다. USDC 단일 통화 금융 관리의 경우 일시적으로 5%로 보고되고, 최소 투자는 1.5입니다.

Bitget: USDT 단일 통화 투자는 일시적으로 5.96%로 보고되었으며, 0-500 USDT 내에서 8%의 추가 보너스가 제공됩니다.

CEX 상품은 운영이 간편하고, 입금과 출금이 유연하며, 초보자에게 친화적입니다. Binance/OKX의 현재 상품의 이자율은 비슷합니다. Gate.io USDT는 연간 수익률 3.9% + 플랫폼 통화 GT의 추가 보상 10%를 제공합니다.

2. 체인상의 기본 대출: DeFi 세계의 "정기예금"

체인상의 주요 대출(2월 28일 기준 금리를 예로 들면):

이더리움

에이브 V3: USDT 3.48%; USDC 3.93%; DAI 4.75%;

복합 V3: USDT 4.53%; USDC 4.48%;

Yearn Finance: USDT 4.56%; USDC 4.36%; DAI 10.38%;

유니스왑 V3: USDC-USDT LP 19.01%; DAI-USDT LP 19.13%;

모르포 에이브: USDT 7.21%; USDC 5.02%;

플럭스 파이낸스: USDT 4.79% 4.89% ;

유동대출 USDT 4.34% ; USDC 4.30% ;

스파크: USDT 5.53%; USDC 4.77%; DAI 5.91%;

솔라나

카미노 렌드: USDT 2.88%; USDC 5.28%;

NX Finance: USDT 10.85%; USDC 7.45%;

플루토: USDC 6.19%;

볼트카: USDT 20.83%; USDC 16.34%

프랑슘: USDT 16.49%.

영어: BSC (영국)

비너스 코어 풀: USDT 4.83%; USDC 5.85%;

윙 파이낸스: USDC 5.92%

베이스

비행장 슬립스트림: USDT 8.12%

모르포 블루: USDC 5.47%;

AAVE V3: USDC 4.23%

유동적 대출: USDC 2.35%

참고: 위 자료는 2월 28일자 DefiLlama에서 나온 것입니다.

3. 고급 플레이어를 위한 특별 세션: 수입의 "재정 레고" 해체

펜들: 수익률의 미래화

Pendle은 사용자가 자산을 원금 토큰과 수익 토큰으로 나누어 수익률을 높일 수 있는 분산형 프로토콜입니다.

Pendle을 통해 사용자는 자산(예: 스테이블코인)을 소유권(소유권 토큰, 약칭 OT)과 수익권(수익 토큰, 약칭 YT)의 두 부분으로 분할하고, 이를 독립적으로 거래할 수 있습니다. 예를 들어, Pendle의 이익권 풀(YT)에 sUSDe를 입금하면 이익권 토큰(PT)을 얻습니다. 만기 후 PT는 1:1 비율로 sUSDe로 다시 상환될 수 있으며, 연간 수익률은 약 14%입니다. 마찬가지로 USDe를 사용하면 연간 수익률이 약 16.89%가 됩니다.

일반: RWA 수익률 캐처

Usual은 BlackRock, Ondo, Mountain Protocol, M0, Hashnote 등의 기관에서 토큰화된 실제 자산(RWA)을 수집하여 허가 없이 체인상에서 검증 가능하고 구성 가능한 스테이블코인인 USD0으로 통합한 분산형 법정 통화 스테이블코인 발행 기관입니다.

사용자가 USDC/USDT를 입금하도록 지원하면 사용자는 1:1 비율로 0달러를 받게 됩니다. 현재 연간 이율은 13%~17% 사이이며, 이는 시장 상황에 따라 변동하며 비교적 안정적입니다.

Solayer: 생태 보너스 스태커

Solayer는 USDC와 Solana 체인을 통합하여 사용자에게 두 배의 혜택 기회를 제공합니다. 사용자는 USDC를 입금하여 특정 수익을 얻을 수 있으며, Solana 생태계의 다른 잠재적 프로젝트에도 참여할 수 있습니다. 여러 풀에 있는 한 마리의 물고기, 현재 APY는 약 4%입니다.

4. 저자의 실제 구성 계획: 방어에서 공격으로의 자산 피라미드

암호화폐 분야에서는 위험 관리가 핵심입니다. 투자 다양성을 보장하기 위해, 다음은 개인별 스테이블코인 전략을 소개하는 것으로, 참고용일 뿐이며 어떠한 투자 조언도 구성하지 않습니다.

방어층(50% 자금)

CEX 당좌예금 보장: 바이낸스/OKX 입출금 풀, 갑작스러운 유동성 수요에 대처

온체인 최소 생존 보안: 솔라나 생태계 NX Finance(USDT 10.85%), Pluto(USDC 6.19%) 및 기타 발행되지 않은 코인 프로토콜은 수익과 에어드랍 기대치를 모두 고려합니다.

공격 레이어(30% 자금)

이익 조합: Pendle 프로토콜의 내부 분배는 YT:OT = 7:3이며, USDe 풀은 60%, eUSDe 풀은 40%를 차지하여 이자율 변동 위험을 동적으로 균형 잡습니다.

탐색 계층(20% 자금 지원)

블라인드 마이닝: 소규모 자금이 신규 프로토콜의 유동성 마이닝에 참여하며, 단일 프로젝트에 대한 투자는 전체 포지션의 5%를 초과하지 않습니다.