金融業界は、ブロックチェーン技術に多額の投資を行い、その使用を拡大することで、ブロックチェーンの導入をリードし続けています。

デロイトのブロックチェーン動向に関する 2020 年 3 月のレポートによると、金融サービス企業の 38% が来年にブロックチェーン技術に 500 万ドル以上を投資すると予想しており、過去 12 か月の 33% から増加しています。

この資金は、過去 10 年間にわたる業界への巨額投資に基づいて生み出されており、ブロックチェーンが初めて世界的な注目を集めたのは 2009 年の仮想通貨ビットコインの登場に遡ります。

現在、40 以上の中央銀行が分散型台帳技術の研究と実験を行っており、分散型台帳技術によりデータをサーバーに分散して保存できます。

金融業界当局とブロックチェーン専門家によると、金融業界はブロックチェーンを通じてセキュリティを向上させ、リスクを軽減し、コストを削減し、可視性をもたらし、ほとんどの金融相互作用に伴う長い取引チェーンにおける摩擦を軽減しています。これらのブロックチェーンの利点により、金融会社のコストが削減されます。

マッキンゼー・アンド・カンパニーは、国境を越えた支払いのためのブロックチェーン技術により年間約40億ドルを節約できると推定している。コンサルティングおよびサービス会社キャップジェミニによる研究やサンタンデール銀行による研究など、これまでの研究では、ブロックチェーンが年間160億ドルから200億ドルのコスト削減につながる可能性があると推定されている。

最初のレベルのタイトル

1. 日常的なタスクをより速く、より安価に実行します

金融機関は伝統的に、異なる組織間で支払いを転送する仲介者として機能してきましたが、これには複雑で時間のかかるプロセスが伴い、取引に摩擦が生じます。

ブロックチェーンは摩擦を取り除くことでこれらのプロセス、特に照合、決済、決済を簡素化し、それによって金融機関の時間とコストを削減します。

たとえば、2020 年 4 月、ヨーロッパの金融テクノロジー企業 SIA は、イタリア銀行協会 (ABI) が主催し、推進、調整、実装されている民間許可型分散台帳テクノロジーに基づく銀行間調整プロジェクトである Spunta Banca DLT を可能にするブロックチェーン インフラストラクチャを開始しました。 ABIラボ著

「イタリアの銀行間取引の調整プロセスは、以前はスパンタプロセスによって管理されていたが、常に非常に複雑だった」とエンタープライズブロックチェーンテクノロジー企業R3のマネージングディレクター、チャーリー・クーパー氏は語る。

同氏はさらに、「複数の関係者が関与するため、不一致を特定して解決するという作業は、標準化の欠如、細分化された断片的なコミュニケーション手段の使用、単一の真実のバージョンがないことなどによって歴史的に妨げられてきた」と付け加えた。 「その結果、トランザクションの不一致を解決するのは労働集約的で時間のかかるプロセスとなっています。これらの問題により、スパンタプロセスはブロックチェーンテクノロジーによる自動化にとって理想的なものとなっています。」

最初のレベルのタイトル

2. エンティティ間の共有ソフトウェア ネットワークのサポート

ブロックチェーンは複数の当事者間で信頼を構築するため、金融業界はブロックチェーン テクノロジーを使用してネットワーク リソース プランナー (NRP) を構築できます。

コンサルティングおよび調査会社のエベレスト グループは、NRP を「ビジネス ネットワーク内の複数の利害関係者にわたるデータとプロセスの管理に役立つブロックチェーン ベースのソフトウェア システム」と説明しています。各組織がシステムにアクセスできるようにすることで、組織はより一貫した顧客エクスペリエンスを提供できるようになります。

最初のレベルのタイトル

3. 金融機関内のデータフローの促進と追跡

ブロックチェーンは異なる組織間の信頼を構築するためによく提唱されていますが、金融機関は内部部門間の信頼を構築するためにブロックチェーンを使用し始めています。

デロイトコンサルティングのプリンシパルであり、同社のブロックチェーン金融サービス責任者であるリチャード・ウォーカー氏は、「われわれが目にしているのは、社内ユースケースでのブロックチェーンの利用が増えているということだ」と述べた。 「これは、企業内のデータ移動、顧客データの保護、規制要件への準拠に非常に大きな企業価値をもたらします。」

たとえば、同氏は、財務情報がある台帳から別の台帳に流れる内部支払いを容易にするためにブロックチェーンを使用している一部の組織を挙げた。 「これは総勘定元帳にまたがる情報の連鎖です」と彼は述べ、これらのブロックチェーンの使用例が資本と流動性の透明性を生み出していると付け加えた。

ウォーカー氏は、一部の企業は組織全体で顧客データの一貫性と最新性を確保するための顧客認識活動にブロックチェーンを使用することも検討していると述べ、これは金融機関にとって顧客データに基づいてどのようなリスクを取るかを決定する上で特に重要であると述べた。

たとえば、大手銀行は多くの場合、複数の顧客記録システムを持っています。顧客情報を配布する複数のシステムがあると、意図しないデータの不一致が増加し、意図的な虚偽表示の可能性が高まり、どちらも顧客と代理店間のビジネスに悪影響を与える可能性があります。

ブロックチェーンは、更新されたデータがシステム全体で最新であることを保証し、顧客データに加えられた変更の監査証跡を作成することで、このような問題に対処できます。

最初のレベルのタイトル

4. デジタル資産の保有

2020年7月、米国連邦通貨監督庁（OCC）は声明を発表した。国立銀行と連邦貯蓄協会が顧客に暗号通貨保管サービスを提供する権限を持っていることを確認します。その結果、金融機関は暗号鍵とデジタル資産を保持できるようになります。

最初のレベルのタイトル

5. 紙幣の代替

世界が紙幣や金属コインなどの物理的なお金やそれに伴う非効率から脱却したいのであれば、それを実現するにはブロックチェーンのような分散ネットワークが必要になります。

専門家らによると、ブロックチェーンのユースケースにはすでに高い関心が寄せられており、金融業界の指導者らは、こうした動きがさらに摩擦を減らし、透明性を高め、取引の高速化とコスト削減の大幅な向上、安全性の向上と財務的損失の削減につながると信じていると付け加えた。 。

彼らは、金融業界でブロックチェーンを使用してすでに行われている取り組みが世界経済をその方向に動かしていることを指摘しています。世界がいつデジタル資産の物理通貨を廃止するかは不明ですが、多くの指導者はそれがそれほど遠くないと信じています。

デロイトの 2020 年世界ブロックチェーン調査によると、回答者 1,488 人のうち 83% が「今後 5 ～ 10 年以内にデジタル資産が法定通貨に取って代わるか、完全に置き換わると強くまたはある程度信じている」と回答しました。