OTC はマネーロンダリングの温床となっていますが、取引所はマネーロンダリングから逃れることができるでしょうか?

著者 | 秦暁峰

編集者 | 陸暁明

プロデュース | デイリー

著者 | 秦暁峰

編集者 | 陸暁明

プロデュース | デイリー

店頭市場（OTC）はますます拡大しており、投資家の注目を集めています。

ゴールドマン・サックスが支援する仮想通貨金融会社サークルは1月、2018年に1万件の店頭取引が行われ、総額は240億ドルに達したと主張した。

コンサルティング会社タブ・グループの調査報告書によると、昨年８月のＢＴＣ店頭市場は取引所の取引量の２～３倍、全取引量の２５～５０％を占めた。

秘密主義の巨大な OTC 市場は多くの投資家を魅了しています。ビットメインの創設者ウー・ジハン氏の新たな起業プロジェクト「マトリックス」も、この市場をターゲットにしている。

照合は標準的ではなく、情報流通は不透明で、OTC を通じて資金洗浄を試みる犯罪者も多いため、この市場はやや灰色になっています。多くの仮想通貨取引所はKYC（顧客確認）やAML（マネーロンダリング対策）対策を強化しているが、「マネーロンダリング業者」には依然としてこれらの防御線を突破する手段があり、最終的な被害者はユーザーである。

「コイン投機は技術的なものであり、誰もがうまくプレイできるわけではない」と一部のOTCトレーダーは嘆く。

落とし穴を踏まないようにするために、OTC取引のベテランは、受領と支払いの分離、資金のフィルタリングという一連の雷保護方法をまとめました。

しかし、ソース（取引所）で適切な仕事をすることによってのみ、将来の問題を永久に回避することができます。

副題

3日で解凍VS半年待つ

OTC取引が凍結されたら、神が面目を保ってくれるのを待つしかありません。災害を取り除くためには自腹で支払う必要があるかもしれませんが、数日で解けるかもしれません。

「口座が凍結されたらどうすればいいですか？Huobi法定通貨取引エリアでまとまった金額を受け取ったところ、口座が凍結されました。」

銀行口座が凍結されるのは初めてで、投資家の何暁さんは非常に困惑した。そんなことは自分には起こらないと思っていましたが、まさかそうなるとは思いませんでした。

6月10日13時、何暁さんはHuobi OTC（店頭取引プラットフォーム）で4,000USDT（約2万8,000元）を売却した。 2分後、お金は正常に到着します。

「Huobi の顧客サービスでは相手の情報が提供されず、相手の電話番号も空白でした。」どうすることもできず、He Xiao さんは銀行に助けを求めるしかありませんでした。

しかし、銀行は凍結の理由が分からず対応できないとし、口座開設銀行に行って原因を確認するよう提案した。彼が口座開設銀行に到着したときには、すでに非番時間を過ぎていた。

試してみようと思い、He Xiao さんがモバイル バンクを使って送金しようとしたところ、エラー コード 93012587 が表示されました。

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(フリーズしたスクリーンショット)

「ＩＣＢＣの顧客サービスは、このコードは口座が凍結されたことを示しているとだけ言った。公安機関によって凍結された可能性がある。具体的な理由は、口座を開設した銀行にしか分からない」と何暁さんは語った。 「でも、翌日口座開設した銀行には行っていないんです。普通に戻りました」と笑顔で語った。

凍結の理由については「まだ分からず、納得もしていない」としている。しかし、どうすればいいのか分からなかった何暁さんは、グループの友人たちのアドバイスに従い、カード内の資金をすべて他の口座に移した。

関係者はOdailyに対し、何暁氏の口座が凍結された理由は、彼の口座に集められた資金が「闇資金」である可能性があるためだと語った。 「資金源はクリーンではない（詐欺やマネーロンダリング）ため、重要な監視対象に含まれており、凍結措置が取られている。」

わずか1日で凍結が解除された理由について、連鎖法チームの弁護士、郭雅涛氏は、公安当局が彼のアカウントを凍結した場合、事件と無関係であることが判明した可能性があると説明した。 , ということで凍結が解除されました。マネーロンダリング対策機関によって凍結される場合、一時的な凍結となる可能性があり、凍結時間は48時間を超えてはならないと法律で規定されている。

郭雅涛氏は「国務院マネーロンダリング防止行政部門の要求に従って一時凍結措置を講じた後、48時間以内に凍結を継続するよう捜査機関から通知を受け取らなかった金融機関は直ちに凍結を解除すべきだ」と述べた。言った。

昨年12月初めにも、ラオ・ファンは国内取引所の法定通貨取引エリアで3万元相当のイーサリアム（ETH）を売却し、その2日後、ラオ・ファンが送金した際、銀行カードがも凍結されていました。

紆余曲折を経て、老黄さんは南京警察に連絡し、警察はキャッシュカードを凍結した。ラオ・ファンさんは警察を通じて、自分のアカウントが通信詐欺「マネーロンダリング」に関与していることも知った。

昨年8月には南京市で30万元以上の通信詐欺事件が起きた。詐欺が成功した後、容疑者は仮想通貨取引所を通じてマネーロンダリング活動を実行し、30万元以上の資金が取引所のOTCプラットフォーム上の一部のトレーダーの口座に流れ込み、老黄と取引したディーラーもその1人だった。それらのうち。その後、資金の一部がラオ・ファン氏の口座に流入した。

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（マネーロンダリングファンドチェーンの疑い、全て凍結）

「この問題は私とは何の関係もありません。私は不正行為もしていません。なぜ私のアカウントが凍結されなければならないのですか？」と老黄さんは憤慨した。

しかし、地元警察はラオ・ファンに対し、事件はまだ解決していないため、事件が終わるまで事件に関係した資金はすべて凍結しなければならないとだけ伝えた。

しかし、ラオ・ファンさんの友人も、彼と同じような状況で、1週間以内にアカウントの凍結を解除した。

「（警察）職員は被害者の4万元の凍結を解除するように彼女に言いました。そして、彼女の口座には400万元以上がありました。考えた後、最終的に彼女はそれを放棄しました。」ラオ・ファンさんは凍結解除の理由を次のように説明した。 1週間支払えば凍結は解除される。凍結が解除されたのはおそらく被害者が報告を取り下げたためだろう」

現在に至るまで、老黄さんの口座カード3万元以上が凍結されたままだ。

中国銀行法研究協会の所長シャオ・サ氏は、警察による投資家の口座凍結は法律上合法だと考えている。 「マネーロンダリング、組織指導者のねずみ講、詐欺などの違法行為が関与している場合、警察は関連する口座を凍結する権利を有します。また、口座内の他の資産が他の事件に関与しているかどうかは不確実であるため、すべての資金を凍結するのは日常的な行為だ。」

郭雅涛氏は凍結プロセスについて、「県レベル以上の公安機関の責任者の承認が必要であり、資産凍結を支援する通知を作成して金融機関などに通知する必要がある」と説明した。実装する単位。」

副題

「凍結防止」できるのは手札にある数十枚のカードだけです

落とし穴を避けるために、ユーザーは複雑な「現金引き出し」方法に頼らざるを得ません。

「コイン投機には技術的な内容があり、誰でも上手に利用できるわけではない。」店頭トレーダーのチェン・チー氏は、何暁氏と老黄氏に何が起こったのかについて見解を述べた。

陳琦氏の見解では、老黄氏と何暁氏のコイン販売活動は「教科書のような誤りの実証と言える」という。

OTC 取引には多くのリスクがあるため、多くの OTC ベテランは少なくとも 2 つのこと、つまり受領と支払いの分離と資金のフィルタリングを行っていると Chen Qi 氏は説明しました。

いわゆる受払分離とは、回収カードと支払カードを２枚以上の異なるカードに分けることを意味する。

多くの OTC トレーダーの意見では、ペイメント カードの安全率は低いです。したがって、支払いを受け取った後、資金をフィルタリングして、将来の支払いのために別の安全なカードに転送する必要があります。

OTCトレーダーのジェフ・リュー氏は、「フィルタリング方法は実際にはサードパーティのプラットフォームを利用している。私はAlipay、WeChat、資産管理プラットフォーム、オンラインマーチャントバンク、さらにはP2Pも利用したことがある」と語った。

Liu Jiefu氏が言及した方法は、コインをサードパーティのプラットフォームに販売した後、受け取りカード内の資金を転送し、その後、サードパーティのプラットフォームを通じて別のカードに資金を転送するというものです。

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(資金フィルター)

Alipayを例に挙げると、受取カードがお金を受け取った後、Alipayにチャージし、次に余力宝または余額宝に転送し、最後に余力宝/余額宝を使用して別のカードに転送します。

「もちろん、これは絶対確実というわけではありません。下手をするとアリペイはブロックされてしまいます。アリペイの凍結解除手続きは銀行カードよりも面倒です。」 劉潔福氏は、「したがって、最も重要なことは、ソースから正しく行うことです」と念を押した。 . それらの「マネーロンダリング」から身を守るのが最善です。 」

ソースからうまくやるにはどうすればよいでしょうか？ Liu Qi 氏は、投資家がコインを販売する際には、登録時間が長いかどうか、プラットフォームの複数の認証に合格しているかどうかなど、より信頼性の高い OTC 購入者を選択する必要があると考えています。

「もちろん、一部の評判の良い業者にも問題がないわけではありません。一般的に、これらの業者は率先して『ブラックマネー』に手を出そうとはしません。代償が高すぎます。」劉琦氏は「主な理由は、商人と取引した人々が「闇の資金」である可能性があり、商人が混乱の中で他の人々に資金を譲渡し、最終的には資本チェーン全体が凍結されたことである。 」

さらに、コインの販売者は、最初にブラックマネーが受け取られるのを防ぐために、支払者に実名での支払いを要求することもできます（プラットフォームの本名は、銀行カードでの支払いの名前と同じです）。最大の程度。

「本名ではない支払いを受け取った場合は、元のルートで返却し、返却時に種類の間違いや送金エラーなどをメモし、闇金融との関係を防ぐ必要がある」とLiu Qi氏は述べた。

さらに、コインを販売する際には、「人民銀行送金システムの凍結」を引き起こさないように、分割操作を選択することができ、1回の送金金額は50,000を超えないようにする必要があります。

Yuan Jun 氏は、プラットフォーム上の KYC 基準を下げることで取引活動が増加する可能性があると考えています。 「マネーロンダリングを含むグレーな取引が除外されれば、取引量の大部分が減少する可能性がある。」

MinIPO の CEO、Yuan Jun 氏によると、取引プラットフォーム自体の監督が欠如しているため、ユーザーは取引所外取引を行う際にブラックマネーの受け取りを防ぐために非常に慎重になります。 「このやりとり自体は、KYCにおいて特に深刻で専門的なものではありません。これは彼ら自身の職業上の問題ではないと思いますが、彼らは意図的にそれを行っています。」

Yuan Jun 氏は、プラットフォーム上の KYC 基準を下げることで取引活動が増加する可能性があると考えています。 「マネーロンダリングを含むグレーな取引が除外されれば、取引量の大部分が減少する可能性がある。」

ユアン・ジュン氏の見解では、仮想通貨は依然としてグレーゾーンにあるものの、政府は将来的に仮想通貨に強力な監督を課すことは間違いなく、そのためには取引プラットフォームが優れた「門番」であることも求められるという。

副題

プラットフォームのKYCはまだ強化する必要がある

プラットフォームは「ブラックマネー」流入の最初のゲートですが、どのようにして優れた「ゲートキーパー」となり、プラットフォーム自体の規制上の役割を最大限に発揮できるでしょうか?

規制要件に基づき、Huobi、OKEx、Binance を含む多くの仮想通貨取引所は、KYC (顧客確認) や AML (マネーロンダリング対策) などの対策を段階的に強化し、ユーザーに実名での登録を義務付けています。

Odaily のテストでは、Huobi プラットフォームに登録する際に、偽の ID 情報が使用された場合、登録が困難であることが判明しました。このプラットフォームは公安部門と接続されているようで、偽の身元を検出できる。

Huobiの初期ユーザーはOdailyに対し、Huobiの初期にはKYCは必要なく、携帯電話と電子メールで登録するだけで取引、入出金が可能だったと語った。 2017 年の「9 月 4 日の通知」の後、Huobi は KYC の実名認証を開始し、ユーザーに ID カードを持って写真を撮ることを義務付けました。

他の2つの取引所（OKEx、Binance）も「9月4日以降」に同時にKYCプロセスを開始しており、このうちOKExもビデオ認証を行う必要があり、ユーザーに認証テキストを読み上げる必要がある。

現在、海外の仮想通貨取引所もKYCの仕組みを強化している。

The Blockによると、ビットフィネックスは6月10日、ユーザーに対し、地方自治体発行のIDカードによる画像認証を行うよう求めるメールを送信した。 Bitfinex は、アメリカの規制当局との直接の衝突を避けるために、この方法を利用してアメリカのユーザーをフィルタリングしたいと考えています。

別の取引所である Bittrex も、ユーザーに雇用や退職所得の証明、取引証明などの個人情報を含むコンプライアンス フォームへの記入を求めています。

しかし、結果から判断すると、顧客を知る（顧客を知る）ことは簡単ではありません。

KYC認証に携わった匿名の人物は、バイナンスがIEOを立ち上げたとき、国内のIDではIEOが認められなかったため、多くの投資家がKYCのために海外のIDを購入することを選択し、それが代理認証業界を生み出したと語った。 「認証手数料は600～800元で、身分証明書は基本的にミャンマーとカンボジアからのものです。」

調査会社コインファームは3月に報告書を発表した。コインファームは、216の取引所を対象とした調査で、これらの企業の69％は「完全に透明性のある」KYC手順を持っておらず、継続的な取引のモニタリングや内部監査の実施など、「高レベルの」マネーロンダリング対策（AML）手順を備えているのはわずか26％であると述べた。マネーロンダリング対策の経験を持つコンプライアンススタッフ。

同報告書はまた、バイナンスには「高い」規制リスクがあると考えている。なぜなら、この取引所では2ビットコイン未満の入出金にはKYCが必要ないからです。

したがって、取引所は「事後監督」、つまり公安機関と協力して、事件の解決に役立つ登録者情報を提供することしかできない。

親切なヒント

Xiao Sa氏は、私の国ではこの取引所はまだグレーゾーンであるため、法的アイデンティティを持って監督するのは難しいと考えています。 「店頭取引は単なる情報照合であり、金銭には直接触れない。取引所に全く責任がないとは言えないが、批判する必要もない。取引所もなかなか難しい。監督するのは難しい」法的身分。」

副題

親切なヒント

多くの人は、アカウントが誤って凍結されたらどうすればよいか、心配しています。

まず、口座開設銀行に連絡して凍結理由を問い合わせ、凍結期間、凍結方法（銀行凍結か司法凍結か）、凍結権限、連絡先、連絡先などを確認します。

「（高額送金などの）銀行凍結の場合は、ご心配なく。銀行が必要とする資料を持参し、手続きに協力していただければ大丈夫です。通常、凍結は3営業日以内に解除されます。」チー氏は、「しかし、司法凍結となると、さらに厄介になるだろう」と述べた。

Liu Qi氏は、司法凍結には2種類あると説明した。

2つ目は、警察が人民法院に事件の凍結を要請することであるが、通常は半年から1年間であり、凍結期間は事件が終了するか取り下げられるまで延長されることもある。場所ごとに異なります。すべての資料を解凍できるものもあれば、半分を解凍し、事件に関係する資金も凍結する必要があるもの、事件が終了した後にのみ凍結を解除できるものもあります。

（注：記事中のインタビュー対象者の一部は仮名です）

「後者は運に頼るしかない。」と劉琦は付け加えた。「正しくいれば、影は怖くない。犯罪を犯していない限り、怖くない。」