“Tôi chưa bao giờ nghĩ rằng stablecoin có thể được chi tiêu trực tiếp, giống như khi sử dụng Alipay.”
Ella nói với vẻ ngạc nhiên, giọng điệu mang theo sự kinh ngạc như thể thời thế đột nhiên bắt kịp tôi.
Chồng cô là một KOL nổi tiếng trong giới Web3. Để đổi tiền điện tử lấy tiền tệ hợp pháp, anh đã mở không dưới năm thẻ ngân hàng nước ngoài. Họ thậm chí còn đến Hồng Kông để đổi USDT lấy tiền mặt đô la Hồng Kông qua cửa sổ hẹp như ngón tay.
Sáng sớm ngày đầu tiên của chuyến đi đến Việt Nam, họ bước vào một chuỗi cửa hàng cà phê tại Thành phố Hồ Chí Minh. Sau khi gọi latte và baguette, nhân viên bán hàng chỉ vào mã QR trên màn hình máy tính tiền và nói rằng họ có thể sử dụng USDC. Ella lấy điện thoại của chồng và thử quét mã bằng ví của mình. Giao diện thanh toán bật lên và thanh toán được hoàn tất trong vòng chưa đầy năm giây.
Vào khoảnh khắc đó, lần đầu tiên, cô không chỉ lắng nghe mọi người nói về sự tuyệt vời của stablecoin mà còn tự mình cảm nhận nó và nhận ra rằng nó thực sự đã trở thành một phần trong cuộc sống hàng ngày của cô.
Trước năm 2025, không ai nghĩ rằng sự phát triển quy mô lớn tiếp theo của ngành công nghiệp tiền điện tử sẽ là nhờ vào stablecoin.
Nhìn lại hai lần trước, Bitcoin nói về sự đồng thuận giá trị phi tập trung, và NFT nói về thế hệ mới của các biểu tượng và bản sắc văn hóa kỹ thuật số. Nhưng chúng giống như các biểu tượng thuộc về một vòng tròn cụ thể hơn, và sau khi trải qua các tìm kiếm nóng và Khoảnh khắc, chúng đã trở lại ví của một số ít người.
Nhưng lần này, stablecoin lại khác.
Đối với chúng ta, stablecoin vẫn có thể là một khái niệm, tin tức chính sách hoặc đường giá cổ phiếu K; nhưng đối với những người ở bên kia bán cầu, stablecoin từ lâu đã trở thành một phần không thể thiếu trong cuộc sống của họ.
Stablecoin là về cuộc sống và thực tế. Chúng là về những người làm việc ở nước ngoài có thể chuyển tiền lương về nhà một cách suôn sẻ, những người du mục kỹ thuật số sử dụng USDT trên điện thoại của họ để thanh toán hóa đơn tại quán rượu và những người trẻ không có tài khoản ngân hàng có thể truy cập và tham gia vào thế giới.
Châu Mỹ Latinh｜Những người trẻ chạy trốn khỏi peso
Buổi chiều ở Buenos Aires luôn nóng nực. Trong một cửa hàng tiện lợi trên phố, Federico dựa vào quầy với điện thoại trên tay và đổi tiền lương mới nhận được từ peso sang USDT. Anh ta thao tác vài lần trên giao diện Lemon Cash, và vài giây sau, màn hình hiển thị: Saldo: 873 USDT.
Federico 26 tuổi và là nhà thiết kế giao diện người dùng cho một công ty trò chơi địa phương. Đây là toàn bộ tiền lương của anh ấy trong tháng này. Thay vì đến ngân hàng hoặc máy ATM, anh ấy ngay lập tức chuyển đổi peso thành đô la thông qua stablecoin và tiết kiệm như bình thường.
Federico kể rằng khi còn nhỏ, gia đình anh đã dùng lọ thủy tinh để đựng đô la Mỹ, đó là ấn tượng đầu tiên của anh về việc tiết kiệm tiền. Sau đó, những chiếc lọ được thay thế bằng hộp đựng giày dưới gầm giường và gác lửng trên trần bếp. Bố anh thậm chí còn giấu một vài tờ đô la Mỹ ở nắp sau của máy hút mùi. Vào thời điểm đó, đô la Mỹ tương đối dễ đổi. Bây giờ, để đổi tiền đô la Mỹ, bạn không chỉ phải xếp hàng mà còn có nguy cơ bị cướp.
Gần như không còn ai trong số bạn bè tôi giữ peso nữa. Ai mà biết được ngày mai chúng có còn giá trị không? Anh nhún vai, như thể anh đã quen với điều đó rồi.
Năm 2023, tỷ lệ lạm phát hàng năm của Argentina đạt 211% và đồng peso mất giá 74% so với đô la Mỹ. Trong vài năm qua, lạm phát đã khiến giá sinh hoạt ở đây trở thành một con số liên tục được làm mới và không có giới hạn.
Sun là người sáng lập the-mu, và họ xây dựng các cộng đồng doanh nhân địa phương trên khắp thế giới. Họ đến Argentina vào năm 2024, thành lập cộng đồng doanh nhân Web3 tại đây và tổ chức nhiều sự kiện ngoại tuyến.
Sự kiện ngoại tuyến của The-mu tại Argentina. Nguồn: Sun
Sun kể một câu chuyện rất thú vị. Anh và nhóm của mình đã đến thăm Argentina vào cuối năm 2023. Giá một bữa trưa ở Buenos Aires là khoảng 50 RMB. Khi họ tổ chức một sự kiện vào tháng 3 năm 2024, giá một bữa trưa đã tăng lên 100 RMB. Đến cuối năm 2024, giá của bữa ăn này tiếp tục tăng lên 130 RMB. Ở đây, tiền tệ đã mất chức năng là một đơn vị đo lường từ lâu.
Trong khi đó, tỷ giá hối đoái chính thức vẫn được treo trên tường để đánh lừa người dân, còn tỷ giá chợ đen không chỉ chênh lệch rất lớn so với tỷ giá chính thức mà còn chênh lệch đến mức khó tin.
“Anh có biết ở đây chúng ta có bảy tám tỷ giá hối đoái không?” Federico bất đắc dĩ cười cười, “Ngay cả khi Coldplay đến tổ chức buổi hòa nhạc, họ cũng có thể đưa ra tỷ giá hối đoái tạm thời.”
Ông ấy đang nói về năm 2022. Chính phủ Argentina đã đưa ra chính sách tỷ giá hối đoái đặc biệt cho các buổi hòa nhạc quốc tế. Tỷ giá hối đoái cao hơn nhiều so với tỷ giá hối đoái thông thường để ứng phó với sự mất giá mạnh của đồng peso vào thời điểm đó và để đảm bảo rằng những người biểu diễn nhận được đủ thu nhập bằng đô la Mỹ. Đây là một quốc gia coi sự phi lý là cuộc sống hàng ngày.
Trong một hệ thống không đáng tin cậy như vậy, các loại tiền ổn định như USDT và USDC bắt đầu nổi lên từ mặt nước như băng trôi. Lúc đầu, họ trao đổi chúng một cách bí mật. Đô la Mỹ trên thị trường chợ đen không an toàn và họ sợ bị đánh cắp hoặc phá hủy nếu chúng được đặt dưới gầm giường. Sau đó, mọi người phát hiện ra rằng địa chỉ ví trên điện thoại di động có thể là một cách an toàn hơn để tiết kiệm tiền.
Vào năm 2024, Châu Mỹ Latinh đã trở thành một trong những khu vực phát triển nhanh nhất trong hệ sinh thái tiền điện tử toàn cầu, tiếp nhận tổng cộng hơn 415 tỷ đô la tiền điện tử, với thị phần toàn cầu tăng từ 7,3% lên 9,1%, tốc độ tăng trưởng hàng năm là 42%. Trong số những người dùng Châu Mỹ Latinh đã mở ứng dụng tiền điện tử, 40% đến từ Argentina. Trong năm đó, tổng số tiền giao dịch tài sản tiền điện tử ở Argentina đạt 91,1 tỷ đô la và gần 10% người Argentina sử dụng stablecoin mỗi tháng, với mức hoạt động cao nhất là gần 25%.
Các nền tảng stablecoin địa phương như Lemon Cash và Belo mọc lên như nấm sau mưa, giải quyết nỗi thất vọng của đất nước đối với tiền pháp định.
Tiền pháp định của chúng tôi là một memecoin cực kỳ tệ hại. Sun cho biết đây là sự đồng thuận của tất cả các doanh nhân Web3 địa phương tại Argentina.
Người Argentina đã quen với việc chống lại chính phủ và hệ thống tài chính từ khi còn nhỏ. Đối với nhiều người trẻ, quyết định quan trọng đầu tiên họ đưa ra sau khi trưởng thành không phải là học trường đại học nào hay chọn nghề nghiệp nào, mà là làm thế nào để ngăn chặn số tiền ít ỏi trong tay họ không bị hao hụt thêm. Họ không còn chờ đợi một chính sách peso tốt hơn nữa, mà chọn cách không chờ đợi.
Những người trẻ tuổi này dần dần thiết lập một trật tự mới. Họ vẫn giữ một số peso để chi trả cho các chi phí nhỏ hàng ngày, trong khi những thứ đắt tiền hơn, như điện thoại di động, máy tính và tiền thuê nhà, được thanh toán trực tiếp bằng đô la Mỹ và stablecoin. Kinh nghiệm sống đang buộc mọi người phải liên tục tìm ra giải pháp khả thi nhất.
Nếu bạn đi bộ quanh các con phố ở Buenos Aires, trong số 10 cửa hàng, có thể có hai hoặc ba cửa hàng chấp nhận stablecoin, Sun nói. Bạn cũng có thể sử dụng thẻ U của Lemon Cash, cho phép bạn chi tiêu stablecoin ở hầu hết các cửa hàng.
Lemon Cash hiện là nền tảng giao dịch tập trung lớn nhất tại Argentina, với 5 triệu người dùng hoạt động hàng tháng ở mức cao nhất và vẫn có thể duy trì mức một hoặc hai triệu ở mức thấp. Vào năm 2024, nền tảng này sẽ xử lý tổng khối lượng giao dịch hơn 5,9 tỷ đô la Mỹ trong suốt cả năm và vượt quá 2 tỷ đô la Mỹ chỉ riêng trong quý IV. Tổng số tiền gửi tiền điện tử trong nền tảng đã tăng gần gấp đôi, trong đó 78% là tiền ổn định. Đằng sau đợt tiền này là hàng triệu người đã chọn từ bỏ ngân hàng và sử dụng tiền ổn định làm con heo đất kỹ thuật số.
Người dùng sử dụng thẻ U vật lý của Lemon Cash. Nguồn hình ảnh: Lemon Cash
Bạn có thể thấy một ông già đang cẩn thận học cách đổi tiền trên giao diện Lemon Cash; một tài xế taxi hỏi các đồng nghiệp trong nhóm cách rút USDT thành tiền mặt; một giáo viên trung học nói với học sinh của mình rằng, Gửi USDT an toàn hơn là cất tiền giấy trong ngăn kéo.
Họ sử dụng stablecoin để tiết kiệm, chuyển tiền và phòng ngừa lạm phát; Lemon Cash cũng đã nhúng quản lý tài chính stablecoin vào nền tảng và một số người sẽ bắt đầu thử chức năng quản lý tài chính trong nền tảng để có được một số lợi nhuận hàng năm. Federico cho biết anh không đủ can đảm để làm như vậy. Quá nhiều vụ lừa đảo lãi suất cao trong quá khứ khiến anh tránh xa mọi khoản đầu tư.
Sun đề cập rằng một số lượng lớn các nhà phát triển từng thúc đẩy sự phát triển của các giao thức DeFi thực chất đến từ Argentina, chẳng hạn như nhóm bảo mật của OpenZeppelin, các nhà nghiên cứu của Lambda Class và Trưởng phòng hợp đồng thông minh của MakerDAO.
Ngày nay, những người đồng hương của họ đang sử dụng stablecoin để đưa lý tưởng tài chính đó vào cuộc sống thực.
Không phải là chúng tôi không muốn tin tưởng đất nước, chỉ là chúng tôi đã từng tin tưởng và cái giá phải trả quá đắt. Federico đã nhiều lần nói như vậy trong cuộc phỏng vấn.
Và sự ngờ vực đó cũng hoàn toàn sụp đổ sau vụ việc memecoin Mile. Tổng thống mới, người ban đầu được coi là biểu tượng của hy vọng ở Argentina, đã bị dụ dỗ và lừa vào một trò hề tiền điện tử. Mặc dù ông đã nhanh chóng sa thải những người liên quan, nhưng tình cảm xã hội không thể quay trở lại. Sự ủng hộ blockchain nhỏ nhoi trong lòng những người Pampas kiêu hãnh đã một lần nữa trở lại điểm đóng băng. Các doanh nhân Web3 buộc phải quay trở lại ngầm, và nhiều người bắt đầu tránh công khai tuyên bố rằng họ là người Argentina, chỉ để bảo vệ bản thân và gia đình.
Nhưng ngay cả như vậy, stablecoin đã dần thâm nhập. Tại Argentina, bắt đầu từ những người tiêu dùng trẻ tuổi, các thương gia đã dần chấp nhận thanh toán bằng stablecoin. Mặc dù nó vẫn chưa phải là phương thức thanh toán chính thống ở đây, nhưng một khi mọi người biết cách sử dụng, nó sẽ trở thành lựa chọn tự nhiên nhất.
Peso vẫn là tiền tệ hợp pháp, nhưng nó đã dần bị lãng quên trong cuộc sống của mọi người. Nó không còn là thước đo giá trị nữa, mà giống như một rào cản phải vượt qua.
Ở đất nước này, nơi chính phủ thường xuyên vỡ nợ và nền kinh tế tiếp tục suy thoái, mọi người đã bắt đầu sử dụng USDT để tiếp tục tiết kiệm và sử dụng stablecoin để xây dựng cuộc sống hàng ngày không bị kéo xuống. Cuộc sống tài chính của họ không còn phụ thuộc vào đất nước hay thậm chí là ngân hàng nữa. Niềm tin của họ đã chuyển từ máy nhà nước sang các địa chỉ trên chuỗi.
Mọi người không còn chờ đợi hệ thống mang đến sự cứu rỗi nữa mà tìm cách tự mình sinh tồn. Trong thời đại mà tiền tệ quốc gia đang suy yếu, Crypto đã trở thành một hình thức tín thác khác.
Đông Nam Á | Người trẻ kết nối với thế giới thông qua tiền điện tử
Sáu giờ sáng, Thành phố Hồ Chí Minh vẫn còn phủ một lớp sương mù mỏng. Quán cà phê vỉa hè vừa mở cửa, nhân viên thu ngân khéo léo đặt một biển báo mã QR có dòng chữ USDC Accepted trên máy tính tiền, dùng tay áo lau sạch hơi ẩm trên màn hình cảm ứng.
Alex gọi một ly Americano, đứng ở quầy, mở ví Bitget, quét mã, xác nhận và bíp, tất cả chỉ trong một lần. Anh ấy không mang theo ví vật lý, cũng không hỏi về tỷ giá hối đoái. Sử dụng USDC để thanh toán cũng tự nhiên như việc đánh răng và rửa mặt hàng ngày.
Anh ấy đến từ Ukraine và đã sống ở Đông Nam Á cùng vợ trong năm qua. Từ Chiang Mai đến Bali, đến Kuala Lumpur và Thành phố Hồ Chí Minh, họ luôn di chuyển. Họ thuộc về một nhóm không biên giới, những người du mục kỹ thuật số. Họ không cần một địa chỉ cố định, nhưng họ phải có một hệ thống tài chính có thể vượt qua biên giới và không bị hạn chế. Đối với Alex, đó là USDC.
Tôi không đến ngân hàng. Anh ta bình tĩnh nói, như thể đang nói một lẽ thường tình hiển nhiên. Tiền lương, chi tiêu hằng ngày, tiền tiết kiệm, tất cả đều được giải quyết trên chuỗi, không bị ảnh hưởng bởi hệ thống ngân hàng địa phương, và không cần lo lắng về việc đóng băng tài khoản. Ví của tôi là ngân hàng thực sự của tôi.
Đây không phải là trường hợp cá biệt.
Đông Nam Á có sự thay đổi cấu trúc tài chính hiếm gặp: thẻ ngân hàng chưa phổ biến trong dân số, nhưng thanh toán bằng mã QR lại phổ biến ở khắp mọi nơi.
Ở Indonesia, gần một nửa số người lớn không có tài khoản tiết kiệm; ở Philippines, 44% người lao động hưởng lương vẫn mang tiền lương về nhà trong túi giấy; và ở Việt Nam, tỷ lệ sở hữu thẻ tín dụng chỉ là 4% và thanh toán bằng thẻ vẫn còn là điều hiếm hoi đối với hầu hết mọi người. Nhưng đồng thời, mã QR trên điện thoại di động từ lâu đã trở thành phương thức thanh toán chính. Từ những người bán hàng rong đến các cửa hàng mát-xa và quán trà sữa, hầu như mọi người đều quen với việc quét mã.
Chỉ trong vài năm, mạng lưới thanh toán QRIS toàn quốc của Indonesia đã phủ sóng hơn 32 triệu đơn vị bán hàng, với hơn 50 triệu người dùng và tốc độ tăng trưởng giao dịch hàng năm là 226%. Viện Lowy mô tả làn sóng này là từ các quầy bán kebab ở chợ đêm đến đèn hậu xe tuk-tuk, các khoản thanh toán đều được thực hiện trong im lặng.
Sử dụng stablecoin để thanh toán ngoại tuyến tại Việt Nam. Nguồn hình ảnh: Bitget Wallet
Thực tế là thẻ khó phổ biến nhưng quét mã QR lại cực kỳ phổ biến tạo ra điểm gia nhập tự nhiên cho stablecoin.
Bitget Wallet là một trong những ví đầu tiên thử nghiệm con đường này. Họ đã hợp tác với các đơn vị chấp nhận tiền tệ fiat được cấp phép tại địa phương để xây dựng một cơ chế thanh toán hoàn chỉnh ở phía sau: người dùng quét mã để thanh toán ở phía trước và phía sau hoàn tất việc trao đổi và thanh toán các đồng tiền ổn định sang các loại tiền tệ fiat địa phương theo thời gian thực. Karry, CEO của Bitget Wallet, cho biết, Chúng tôi đã trực tuyến chưa đầy nửa tháng và chúng tôi đã thực hiện hàng nghìn giao dịch mỗi ngày.
Nhiều người dùng các loại tiền ổn định này thậm chí không đầu cơ vào tiền điện tử.
Kari ở Bangkok là một biên tập viên video có khách hàng chủ yếu đến từ Châu Âu và Hoa Kỳ. Cô ấy từng nhận thanh toán qua Wise hoặc SWIFT cho đến khi tài khoản của cô ấy bị đóng băng trong ba ngày do kiểm soát rủi ro. Kể từ đó, cô ấy đã chuyển sang sử dụng USDC. Tôi không hiểu về blockchain, nhưng tôi biết rằng stablecoin dễ sử dụng và không cần phải tranh cãi với nền tảng. ”
Q là một dân du mục kỹ thuật số khác đã sống ở Chiang Mai nhiều năm. Cô ấy sử dụng thẻ U do Infini ra mắt để làm mọi thứ: ăn uống, gọi taxi, đặt phòng khách sạn và thậm chí mua đồ tạp hóa. Chỉ đến khi Infini ngừng cung cấp dịch vụ, cô ấy mới nhận ra rằng mình đã đặt cược cả cuộc đời vào hệ thống thanh toán trực tuyến đến ngoại tuyến này từ lâu.
Tôi vẫn đang tìm thẻ thay thế, cô nói.
Cô đã đến một số điểm đổi tiền địa phương ở Chiang Mai và thấy biển báo USDT/USDC Exchange trên quầy, và cũng thấy WeChat và Alipay xuất hiện trong cột phương thức thanh toán. Nhưng tỷ giá hối đoái không thân thiện, USDT so với baht Thái chỉ là 32,6. Nhưng cô vẫn muốn đổi, Thủ tục đơn giản hơn nhiều so với ngân hàng.
Điểm trao đổi stablecoin địa phương tại Chiang Mai; Nguồn: Q
Cô ấy nói thêm với một nụ cười: Tôi và bạn tôi chia đôi hóa đơn ăn tối và dùng USDC để chuyển tiền. Liệu đây có được coi là thanh toán bằng stablecoin không?
Những chi tiết này giống như một bản ghép của hệ thống tài chính ngầm. Nó không phụ thuộc vào ngân hàng, không yêu cầu lịch sử tín dụng và bỏ qua các tường thuật và định nghĩa theo quy định. Những người sử dụng nó là những người làm việc tự do, công nhân, khách du lịch và nhà cung cấp, những người dựa vào một loạt các địa chỉ trên chuỗi để xây dựng cuộc sống tài chính của riêng họ.
Loại cơ sở hạ tầng vô hình này có thể chính là hình ảnh thực sự của việc áp dụng đại trà.
Các cơ quan quản lý cũng đã nhận thấy hướng đi của xu hướng. Vào năm 2023, Cơ quan Tiền tệ Singapore đã ban hành một khuôn khổ tuân thủ stablecoin, trong đó yêu cầu rõ ràng là dự trữ 1:1, cơ chế hoàn tiền và kiểm toán minh bạch. Vào một thời điểm kỳ lạ nào đó, nhu cầu tư nhân và chính sách chính thức bắt đầu hội tụ một cách ngầm hiểu.
Nhìn vào toàn bộ Đông Nam Á, sự phổ biến của stablecoin chưa bao giờ là chờ đợi. Nó đã âm thầm tích hợp vào các đường phố và ngõ hẻm: chuyển tiền lương, chuyển AA cho một bữa ăn, giao dịch đổi tiền mặt. Đối với những người du mục kỹ thuật số trẻ tuổi, đây là hệ thống tài sản cơ bản cho việc di cư tự do; đối với những người làm nghề tự do và công nhân lao động chân tay tại địa phương, đây là giải pháp tốt hơn cho việc chuyển tiền, tiết kiệm và thanh toán.
Những người này có thể không biết blockchain là gì, cũng không nhất thiết phải quan tâm đến xu hướng quản lý. Nhưng stablecoin từ lâu đã trở thành một phần trong cuộc sống hàng ngày của họ, len lỏi qua các khe hở của cuộc sống như nước.
Châu Phi | Những người trẻ bị hệ thống ngân hàng bỏ rơi
“Lần này chúng tôi đã đi xem cuộc di cư lớn của các loài động vật và thanh toán trực tiếp bằng stablecoin.”
Joy ở phía bên kia màn hình nhớ lại chuyến đi mà cô vừa hoàn thành cách đây vài ngày.
Cô là một doanh nhân Trung Quốc đang kinh doanh tại Châu Phi. Cô cho biết, kinh doanh ở đây, đồng đô la Mỹ đến quá chậm, sử dụng nhân dân tệ cũng cần quá trình trao đổi khá rườm rà.
Joy dành năm phút để hướng dẫn các công ty lữ hành cách sử dụng ví của họ để nhận stablecoin. Sau khi USDT được gửi đi, nó đã đến trong vài giây. Sau đó, cô ấy ngay lập tức bắt đầu cung cấp cho họ nhiều dịch vụ khác nhau trong suốt chuyến đi.
Cô ấy cười và nói: “Rất nhiều người đã biết về điều này, nhưng họ không biết phải bắt đầu từ đâu”.
Ở Châu Phi, những lần đầu tiên như vậy xảy ra hàng ngày. Theo Chainalysis, chỉ riêng trong năm qua, 43% giao dịch trên chuỗi ở Châu Phi cận Sahara đến từ stablecoin. Một số tùy chọn ban đầu bị loại khỏi hệ thống đã
Châu lục này rộng lớn và trẻ trung. Theo số liệu của Liên Hợp Quốc năm 2025, độ tuổi trung bình của dân số châu Phi là 19,3 tuổi và 60% trong số họ dưới 25 tuổi. Tuy nhiên, nó luôn được mô tả là mỏng và mơ hồ trên bản đồ hệ thống tài chính. Trong số 54 quốc gia, 33 quốc gia được Liên Hợp Quốc phân loại là các quốc gia kém phát triển nhất. Đối với nhiều người ở đây, tài khoản ngân hàng không phải là điểm khởi đầu của tài chính, mà là một cánh cửa không bao giờ có thể bước vào.
Bạn cần phải có giấy tờ tùy thân, địa chỉ cố định, thu nhập ổn định và lịch sử tín dụng, những điều này nằm ngoài tầm với của hầu hết mọi người.
Vì vậy, họ đã thay đổi hướng đi và xây dựng hệ thống tài chính riêng của mình dọc theo những khoảng trống đó.
Stablecoin không phải là tiền mã hóa có khái niệm cao siêu, mà là một công cụ đơn giản nhưng đáng tin cậy. Chúng cung cấp cho những người trẻ tuổi trên lục địa này khả năng nhận, lưu trữ và chi tiêu tiền. Nigeria là một mô hình thu nhỏ. Trong năm qua, khối lượng giao dịch tiền mã hóa đạt 59 tỷ đô la, trong đó 85% là các khoản kiều hối nhỏ dưới một triệu đô la, mỗi khoản là một phần của cuộc sống hàng ngày.
Biển quảng cáo ở Nigeria, nguồn: Martin
Joy là người sáng lập Gimlet, một nền tảng thanh toán stablecoin. Họ đã xây dựng một hệ thống thanh toán trên chuỗi cho các thương gia địa phương. Khách hàng B-side thanh toán bằng USDT. Sau khi thương gia xác nhận đơn hàng, họ có thể nhận được khoản thanh toán trong vòng vài giây, nhanh hơn nhiều so với trước đây.
Khi cô ấy nói, giọng điệu của cô ấy rất bình tĩnh, như thể cô ấy đang nói về một sự cải thiện chỉ số rất bình thường. Nhưng bạn có thể cảm thấy cảm giác nhẹ nhõm đằng sau nó, rằng dòng vốn khó khăn trước đây đột nhiên trở nên có thể kiểm soát được.
Khi bạn đi du lịch khắp Châu Phi và uống cà phê, đôi khi bạn sẽ thấy những cửa hàng nhỏ chấp nhận thanh toán bằng tiền điện tử, cô nói. Tất nhiên, nó vẫn chưa phổ biến lắm, nhưng đã phổ biến hơn nhiều so với một năm trước.
Hiện tại, hầu hết các thương gia chấp nhận stablecoin đều là các thương gia lớn và vừa, hoặc các khách sạn, công ty lữ hành và các nhà bán buôn thường xuyên giao dịch với khách hàng xuyên biên giới. Không phải ai cũng sử dụng nó, nhưng bạn có thể thấy rằng hệ thống này đang thâm nhập vào các lề của cuộc sống hàng ngày. Nó không còn mới lạ nữa, nhưng cũng không đủ phổ biến.
Joy nhớ lại khi công ty cô tuyển dụng nhân viên tại địa phương, nhiều thanh niên có trình độ học vấn cao sẽ chủ động hỏi: Chúng tôi có thể trả lương trực tiếp bằng USDT không?
Một mặt, nó là để chống lạm phát, mặt khác, nó cũng là để trốn thuế. Trong con đường phát triển của những người này, các ngân hàng và tài chính hiện đại chưa bao giờ thực sự đứng về phía họ. Trên thực tế, điều đó không có gì đáng ngạc nhiên. 70% các quốc gia châu Phi đang phải đối mặt với tình trạng thiếu hụt ngoại hối. Đôi khi, ngay cả các công ty cũng phải đợi vài tuần để đổi một số đô la Mỹ để mua máy móc. Việc có thể trực tiếp nhận được stablecoin đã trở thành một con đường an toàn hơn. Theo Michael, người sáng lập Interlace, các ngân hàng ở một số nước đang phát triển thường cấp cho các công ty một lượng hạn ngạch đô la Mỹ nhất định mỗi tháng. Khi hạn ngạch không đủ, nhiều công ty sẽ chọn đổi tiền tệ địa phương lấy USDT thông qua các phương thức giao dịch không cần kê đơn.
Giám đốc điều hành Tether Paolo Ardoino phát biểu tại Hội nghị Bitcoin năm 2025: Chúng đã bị hệ thống tài chính truyền thống từ bỏ. Đây hoàn toàn không phải là lời cường điệu.
Western Union thường tính phí 10% - 15% và khoản thanh toán có thể mất vài ngày để đến nơi. Chuyển khoản ngân hàng có vẻ chuyên nghiệp, nhưng chúng thường yêu cầu xác minh bổ sung, trung gian địa phương và cơ quan thanh toán, và thời gian đến nơi không thể kiểm soát và dễ bị gián đoạn.
Hệ thống ngân hàng ở đó khá độc quyền. Giọng điệu của Martin tỏ ra bất lực khi nói về trải nghiệm của đồng nghiệp. Tài khoản bị đóng băng mà không có cảnh báo. Nếu bạn muốn mở khóa, bạn phải trả phí bảo vệ. Tình trạng này đã diễn ra trong nhiều năm.
Martin là đại diện của Noones tại Trung Quốc. Nền tảng giao dịch tiền điện tử này, hỗ trợ nhiều phương thức thanh toán như thẻ quà tặng và chuyển khoản ngân hàng, đã nhanh chóng thu hút được một lượng lớn người dùng tại Nigeria và Ghana trong những năm gần đây.
Noones tại một cuộc triển lãm ở Châu Phi, nguồn: Martin
Ngược lại, chuyển tiền ổn định trên chuỗi nhanh, rẻ, dễ thấy và có thể xác minh. Theo dữ liệu, chi phí chuyển 200 đô la từ Châu Phi cận Sahara qua tiền ổn định thấp hơn khoảng 60%. Ví tiền điện tử đó là tài khoản đầu tiên thực sự thuộc về nhiều người trong cuộc sống của họ.
Tuy nhiên, chỉ có một số lượng tương đối nhỏ những người trẻ tuổi sẽ đầu cơ vào tiền điện tử và hầu hết mọi người không vội vàng sử dụng stablecoin để tham gia vào các cuộc phiêu lưu trên chuỗi. Joy cho biết hầu hết mọi người chỉ để USDT ở đó sau khi có được nó. Họ không tham gia vào DeFi, không quản lý tài chính và không bận tâm.
“Họ chỉ công nhận TRON và về cơ bản sử dụng USDT.” Martin mỉm cười khi nói về thói quen của người dùng nền tảng. “Họ chưa bao giờ nghe nói đến Solana hay TON. Họ chỉ biết Bitcoin trong số các loại tiền tệ chính thống, và ngay cả Ethereum cũng không phổ biến trong số họ.”
Họ đã trải nghiệm cách lạm phát biến tiền giấy thành giấy vụn trong vòng ba tháng, và cổ phiếu, trái phiếu và vàng nằm ngoài tầm với. Đối với họ, stablecoin đã là học sinh giỏi nhất nếu chúng có thể duy trì giá trị của mình và không bị thu hẹp.
Họ đều chuyển những khoản nhỏ, nhiều nhất chỉ vài trăm U. Hàng nghìn U đã là một con số lớn, gần bằng chi phí sinh hoạt của một gia đình trong một tháng, Martin nói.
Buổi thuyết trình ngoại tuyến của Noones tại Nairobi, thủ đô của Kenya. Nguồn: Noones Africa
Khối lượng giao dịch stablecoin trên khắp lục địa Châu Phi đã vượt quá 30 tỷ đô la và tỷ lệ áp dụng ở Châu Phi cận Sahara đã đạt 9,3%. Đây là tương lai đang diễn ra, không chỉ là tưởng tượng trong cộng đồng tiền điện tử.
Ở cấp độ thương mại xuyên biên giới, stablecoin đã trở thành công cụ mặc định cho ngày càng nhiều công ty Trung Quốc kinh doanh tại Châu Phi. Hiệu quả thanh toán cao, tránh được vấn đề trao đổi tiền tệ và loại bỏ sự không chắc chắn của các bên trung gian. Triển lãm kinh tế và thương mại Trung Quốc-Châu Phi năm 2025 đã ký kết 176 dự án hợp tác với tổng số tiền hơn 11,3 tỷ đô la Mỹ. Dòng tiền có hệ thống này về cơ bản là xây dựng một trường hợp sử dụng cho stablecoin. Joy tin rằng một khi stablecoin đô la Hồng Kông được triển khai, chúng sẽ nhanh chóng mở ra tình hình ở Châu Phi.
Tiền điện tử đang viết lại bản đồ tài chính châu Phi. Nigeria đứng thứ hai trong chỉ số áp dụng toàn cầu, và Ethiopia, Kenya và Nam Phi cũng nằm trong top 30. Sự phổ biến của stablecoin ở châu Phi đã dần cho thấy dấu hiệu. Joy cho biết: Khi cuộc bầu cử năm 2027 diễn ra và lạm phát tăng cao, stablecoin sẽ trở thành một phần trong cuộc sống hàng ngày của nhiều người hơn.
Ở Châu Phi, tiền không rời bỏ họ, nhưng ngân hàng đã biến mất khỏi cuộc sống của họ. Không có quầy, không có chứng từ và không có lịch sử tín dụng. Người dân ở đây chưa bao giờ thuộc về hệ thống tọa độ của tài chính truyền thống, nhưng lần này, tọa độ đã rơi vào họ. Không phải ai ở đây cũng hiểu về tiền điện tử, nhưng ngày càng có nhiều người sử dụng stablecoin để thu tiền lương, tiết kiệm chi phí sinh hoạt và bỏ qua ngân hàng.
Lời kết | Sự xuất hiện của tiền đang dần thay đổi ở phía bên kia thế giới
Trong cuộc sống hàng ngày của chúng ta, tiền bạc là một dãy số trên ứng dụng ngân hàng, âm thanh quét tại quầy thanh toán và tin nhắn nhận được khi nhận lương.
Nhưng trong thế giới rộng lớn hơn, tiền thường vắng mặt. Đó là Western Union đóng cửa, chi nhánh ngân hàng duy nhất trong vòng vài chục km, những người hâm mộ không thể vẫy tay chào trong những hàng dài, và làn da rám nắng.
USDT, USDC và các loại tiền ổn định khác không chỉ là mã và sự đồng thuận, chúng giống như những chiếc xuồng đưa mọi người qua sông trong cơn bão tiền tệ.
Một ngày nào đó, bạn có thể bắt gặp những biên lai tiền mặt như thế này trên khắp thế giới:
Đã nhận 3,7 USDC nhấp nháy trên hộp đèn mã QR ở góc phố tại Việt Nam;
0,85 USDT đã xác nhận được thể hiện qua hình bóng của một tách cà phê Kenya;
Tiền thuê nhà là 350 USDT được ghi trên bản ghi nhớ của một căn hộ chung cư ở Argentina.
Những con số này đang âm thầm viết lại ý nghĩa của từ tiền. Chúng đã thay đổi bộ mặt của tiền tệ từ chân dung tổng thống sang hệ thập lục phân, và chuyển niềm tin từ tiền giấy sang công nghệ blockchain.
Stablecoin đã âm thầm thu hút những người bị tài chính truyền thống bỏ lại phía sau. Vô số người sử dụng đầu ngón tay để thực hiện các khoản thanh toán nhỏ, ghép nối hệ thống tài chính tương lai từng ngày.
Ở phía bên kia thế giới, diện mạo của tiền bạc đang âm thầm thay đổi.
