ผู้เขียนต้นฉบับ: dpycm.eth

การรวบรวมต้นฉบับ: Deep Chao TechFlow

สกุลเงินดิจิทัลมีการเติบโตอย่างรวดเร็วในช่วงทศวรรษที่ผ่านมา โดยพัฒนาจากการทดลองเทคโนโลยีเฉพาะกลุ่มในช่วงแรกๆ มาสู่เครื่องมือทางการเงินกระแสหลัก ระบบการชำระเงิน Web3 ใช้เทคโนโลยีบล็อกเชนเพื่อให้มั่นใจถึงความโปร่งใส ปลอดภัย และป้องกันการปลอมแปลงธุรกรรม ระบบเหล่านี้มีการบูรณาการเข้ากับแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซ ระบบ ณ จุดขาย และแอปพลิเคชันการชำระเงินแบบ peer-to-peer มากขึ้น ทำให้การใช้สกุลเงินดิจิทัลในชีวิตประจำวันสะดวกยิ่งขึ้น

ในปี 2023 ตลาดการชำระเงิน Web3 มีมูลค่าถึง 1.2 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ และคาดว่าจะเติบโตอย่างต่อเนื่องที่อัตราการเติบโตต่อปีมากกว่า 15% ตั้งแต่ปี 2024 ถึง 2032 การชำระเงินผ่าน Web3 คาดว่าจะกลายเป็นเสาหลักสำคัญของเศรษฐกิจดิจิทัล เช่นเดียวกับระบบการชำระเงินแบบดั้งเดิม ซึ่งนำโอกาสและความท้าทายใหม่ๆ มาสู่ระบบนิเวศทางการเงินทั่วโลก

โครงสร้างพื้นฐานการชำระเงิน Web3 ปัจจุบัน

โครงสร้างพื้นฐานการชำระเงิน Web3

โครงสร้างพื้นฐานการชำระเงิน Web3 ที่มีอยู่ทำให้กระบวนการชำระเงินแบบเดิมง่ายขึ้นอย่างมาก โดยทั่วไปแล้ว ธุรกรรมการชำระเงินต้องการเพียงสามฝ่าย: ผู้ชำระเงิน ผู้รับเงิน และบล็อคเชน (ในฐานะตัวกลาง) เนื่องจากบล็อคเชนนั้นไม่ได้ใส่ใจ จึงอาจกล่าวได้ว่าจริงๆ แล้วมีเพียงสองฝ่ายเท่านั้นที่จำเป็น ซึ่งทำให้การทำธุรกรรมได้เปรียบมากขึ้นในแง่ของความเร็วและต้นทุน โปรโตคอลการชำระเงิน Web3 ทั้งหมดใช้โครงสร้างพื้นฐานเดียวกัน และการใช้งานเฉพาะอาจแตกต่างกันเล็กน้อยขึ้นอยู่กับข้อกำหนดการแปลงขึ้นและลงของโปรโตคอล

Sphere Pay และ Loopcrypto.xyz เป็นโปรโตคอลโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินที่เป็นเอกลักษณ์สองแบบที่ช่วยให้ธุรกิจสามารถผสานรวมความสามารถในการชำระเงินของ Web3 ได้ และเราจะสำรวจคุณสมบัติต่างๆ เหล่านี้โดยละเอียดในภายหลัง

PayFi คืออะไร?

PayFi เกิดขึ้นเมื่อการชำระเงินและการเงินแบบกระจายอำนาจ (DeFi) มารวมกัน ซึ่งเป็นตลาดการเงินที่สร้างขึ้นในช่วงเวลาที่มีมูลค่าของเงิน PayFi เสนอวิธีการตอบสนองความต้องการในปัจจุบันด้วยเงินในอนาคตที่การเงินแบบเดิมไม่สามารถทำได้

PayFi มีรูปแบบการชำระเงินหลายรูปแบบ:

• โทเค็นการชำระเงิน เช่น โทเค็นที่แสดงถึงมูลค่าเวลาของหลักทรัพย์โทเค็นของกระทรวงการคลังสหรัฐฯ หรือเหรียญมีเสถียรภาพที่สร้างรายได้

• จัดหาเงินทุนสำหรับสินทรัพย์ในโลกแห่งความเป็นจริง (RWA) ผ่านการกู้ยืม DeFi และรับรู้ผลตอบแทนออนไลน์ในสถานการณ์การชำระเงินในโลกแห่งความเป็นจริง

• ระบบการชำระเงิน Web3 ใหม่ที่ทำงานร่วมกับโปรโตคอล DeFi ได้อย่างราบรื่น

• การย้ายลอจิกการชำระเงินแบบเดิมไปสู่บล็อกเชนมีจุดมุ่งหมายเพื่อสร้างกรอบการชำระเงิน Web3 ที่ครอบคลุม

ตัวอย่างทั่วไปของ PayFi คือ Ondo Finance โปรโตคอลนี้มีจุดมุ่งหมายเพื่อทำให้ผู้คนสามารถเข้าถึงผลิตภัณฑ์ทางการเงินระดับสถาบันได้มากขึ้นโดยการแปลงโทเค็นพันธบัตรกระทรวงการคลังของสหรัฐอเมริกา Ondo Finance นำผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่มีความเสี่ยงต่ำ ผลตอบแทนที่มั่นคง และผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ปรับขนาดได้ เช่น พันธบัตรรัฐบาลสหรัฐฯ และกองทุนตลาดเงิน มาสู่บล็อกเชน ช่วยให้ผู้ถือเหรียญมั่นคงสามารถสร้างรายได้จากสินทรัพย์ของตนได้

Ondo Finance นำเสนอผลิตภัณฑ์สองรายการ: OUSG และ USDY OUSG เป็นกองทุนพันธบัตรกระทรวงการคลังของสหรัฐอเมริกาที่มีโทเค็น ในขณะที่ USDY เป็นเหรียญที่มั่นคงที่สร้างรายได้ซึ่งได้รับการสนับสนุนโดยพันธบัตรกระทรวงการคลังสหรัฐฯ ระยะสั้น ณ วันที่ 23 สิงหาคม 2024 มูลค่าล็อครวมของผลิตภัณฑ์ทั้งสองนี้มีมูลค่าถึง 556 ล้านดอลลาร์

ด้วย USDY ผู้ถือไม่เพียงแต่จะได้รับสกุลเงินดอลลาร์สหรัฐเท่านั้น แต่ยังสามารถรับรายได้อีกด้วย ดังนั้น Ondo จึงเพิ่มมูลค่าการใช้งานจริงให้กับโทเค็นการชำระเงินและส่งเสริมการพัฒนา PayFi ใน Web3 ต่อไป

นวัตกรรมการชำระเงินที่น่าสนใจ

ในส่วนนี้จะกล่าวถึงนวัตกรรมที่น่าสนใจหรือไม่ค่อยมีใครรู้จักในด้านการชำระเงิน โดยไม่เกี่ยวข้องกับบัตร crypto และฟังก์ชันขึ้นและลง

Karrier One (การชำระเงิน x DePIN)

การรวมกันของการชำระเงินและ DePIN มีการใช้งานที่เหมาะสมในเครือข่ายโทรคมนาคม Karrier One เป็นเครือข่ายกระจายอำนาจระดับผู้ให้บริการที่ผสานรวมการชำระเงินและฟังก์ชัน DePIN เครือข่าย Karrier One ประกอบด้วยสามโมดูล: โทรคมนาคม บล็อกเชน และระบบหมายเลข Karrier (KNS) พวกเขาร่วมมือกับผู้ให้บริการโทรคมนาคมระดับโลกเพื่อให้การสื่อสารครอบคลุมทั่วโลกอย่างราบรื่น เครือข่ายได้รับการจัดการโดย Karrier DAO และผู้ถือโทเค็นสามารถมีส่วนร่วมในการตัดสินใจด้านการกำกับดูแลได้

ด้วย KNS ผู้ใช้จะได้รับกระเป๋าเงิน Web3 ที่เชื่อมโยงกับหมายเลขโทรศัพท์ของตนโดยตรง การบูรณาการนี้จะรวม PayFi และ DePIN เข้าด้วยกันอย่างมีประสิทธิภาพ โดยอนุญาตให้ผู้ใช้เข้าร่วมในกิจกรรม DeFi ส่งและรับสกุลเงินดิจิทัล และเปิดใช้งานกระบวนการชำระเงินที่ราบรื่น มีผู้ใช้โทรศัพท์มือถือ 7.1 พันล้านคนทั่วโลก ซึ่งมีศักยภาพมหาศาลสำหรับการเติบโตของเครือข่ายโทรคมนาคม Web3

การเงินฮูมา

Huma Finance เป็นโปรโตคอลการให้กู้ยืมตามรายได้ ช่วยให้ผู้กู้ยืมสามารถกู้ยืมกับรายได้ในอนาคตโดยการจับคู่นักลงทุนในห่วงโซ่ระดับโลก โปรโตคอลประกอบด้วยสินเชื่อทั่วไปและติดตั้งตัวประมวลผลสัญญาณกระจายอำนาจและตัวแทนการประเมิน ซึ่งเป็นโครงสร้างพื้นฐานที่สำคัญสำหรับการบูรณาการกับแหล่งรายได้ การประเมินเครดิต และการบริหารความเสี่ยงอย่างต่อเนื่อง

ณ วันที่ 23 สิงหาคม 2024 Huma สามารถระดมทุนได้เกือบ 900 ล้านดอลลาร์สหรัฐ ซึ่งสามารถชำระคืนได้สำเร็จแล้ว 883 ล้านดอลลาร์สหรัฐ และอัตราการผิดนัดชำระหนี้ในปัจจุบันคือ 0%

สเฟียร์ เพย์

Sphere เป็น API การชำระเงินที่ออกแบบมาสำหรับสกุลเงินดิจิทัลโดยเฉพาะ ด้วยการมอบประสบการณ์การชำระเงินแบบครบวงจร Sphere เชื่อมโยงผู้ใช้ทั่วไปด้วยเหรียญที่มีเสถียรภาพ และเร่งการพัฒนาระบบการชำระเงิน Web3

Sphere ช่วยให้ผู้ค้าได้รับประสบการณ์ส่วนหน้าและผู้ใช้ที่ปรับแต่งหรือกำหนดไว้ล่วงหน้า ทำให้พวกเขาสามารถใช้ Sphere Pay ได้อย่างยืดหยุ่น นอกจากนี้ Sphere ยังมีรูปแบบการกำหนดราคาที่หลากหลายเพื่อตอบสนองความต้องการที่แตกต่างกันของผู้ค้าสำหรับผลิตภัณฑ์หรือบริการ Sphere ไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการใช้ซอฟต์แวร์ แต่จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมคงที่ 0.3% จากการทำธุรกรรมแต่ละครั้ง ทำให้ซอฟต์แวร์นี้ฟรีและเปิดให้ผู้ใช้ทุกคน สิ่งนี้ทำให้ Sphere เหมาะสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก โดยเฉพาะอย่างยิ่งธุรกิจที่มีปริมาณธุรกรรมต่ำหรือมีต้นทุนเริ่มต้นต่ำ

Loopcrypto.xyz

Loop เป็นโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงิน Web3 ที่ช่วยให้บริษัทกำหนดเวลาหรือเรียกเก็บเงินและชำระเงินอัตโนมัติ ด้วยการชำระเงินอัตโนมัติ Loop จะปรับปรุงประสิทธิภาพการดำเนินงานและลดการหมุนเวียนของลูกค้า แพลตฟอร์มดังกล่าวรองรับโทเค็น ERC-20 ทั้งหมดและมีตัวเลือกในการชำระเป็นสกุลเงินดิจิทัลหรือสกุลเงินคำสั่ง ซึ่งจะช่วยลดความซับซ้อนสำหรับธุรกิจในการแปลงเงินทุน

Loop นำเสนอซอฟต์แวร์ Plug-and-Play เพื่อลดความขัดแย้งสำหรับธุรกิจในระหว่างกระบวนการนำไปใช้งาน นอกจากนี้ยังทำงานร่วมกับแพลตฟอร์มชั้นนำ เช่น Stripe, Zapier, Xero เป็นต้น ทำให้เจ้าของธุรกิจสามารถผสานรวม Loop เข้ากับระบบการจัดการทางการเงินที่มีอยู่ได้อย่างราบรื่น เป็นผลให้ธุรกิจที่ใช้ระบบการออกใบแจ้งหนี้แบบเดิมสามารถเพิ่มสกุลเงินดิจิทัลเป็นตัวเลือกการชำระเงินเพิ่มเติมสำหรับลูกค้าของตนได้อย่างง่ายดาย โดยไม่จำเป็นต้องยกเครื่องระบบขายส่ง

ออร์บิต้า

Orbita เป็นโปรโตคอลการชำระเงิน L1 แบบกระจายอำนาจที่พัฒนาขึ้นจาก Cosmos ยังอยู่ระหว่างการพัฒนาและยังไม่ได้เปิดตัวเครือข่ายทดสอบ เนื่องจากทีมงานอาจยังคงทำงานเกี่ยวกับเอกสารและเอกสารทางเทคนิค เอกสารเหล่านี้จึงยังไม่เปิดเผยต่อสาธารณะ

คุณสมบัติหลักของ Orbita จะรวมถึงการชำระเงินโดยตรงที่ไม่สามารถย้อนกลับได้ การชำระเงินแบบย้อนกลับ การสมัครสมาชิกแบบกระจายอำนาจ และการบูรณาการอีคอมเมิร์ซ ในฐานะโปรโตคอล L1 ที่เน้นการชำระเงิน นี่เป็นทิศทางใหม่ในอุตสาหกรรมการชำระเงินและอาจนำมาซึ่งการเปลี่ยนแปลงที่น่าสนใจ

ข้อมูลการตลาดและการอัพเดต

มูลค่าตลาดรวมของ Stablecoins

Stablecoin: ปริมาณการโอน

เนื่องจากสกุลเงินดิจิทัลเติบโตอย่างรวดเร็วในช่วงทศวรรษที่ผ่านมา เหรียญที่มีเสถียรภาพก็เติบโตอย่างรวดเร็วเช่นกัน มูลค่าตลาดรวมของ Stablecoin เพิ่มขึ้นจาก 20 ล้านดอลลาร์ในปี 2560 เป็น 170 พันล้านดอลลาร์ในปี 2567 ภายในปี 2567 ปริมาณการโอนรวมของ Stablecoin จะสูงถึง 6 หมื่นล้านที่จุดสูงสุด เนื่องจากปริมาณการโอนยังคงเพิ่มขึ้น Stablecoin จึงกลายเป็นเรื่องปกติมากขึ้นสำหรับการชำระเงินและวัตถุประสงค์อื่น ๆ เมื่อ Stablecoin ได้รับการยอมรับอย่างกว้างขวางมากขึ้น ความต้องการระบบการชำระเงินก็จะเพิ่มขึ้น

ผู้ให้บริการ Stablecoin รายใหญ่ก็กำลังขยายตลาดอย่างแข็งขันเช่นกัน เมื่อเร็วๆ นี้ Tether ประกาศว่าจะเปิดตัวเหรียญเสถียร dirham ในสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ ซึ่งได้รับการสนับสนุนอย่างเต็มที่จากทุนสำรองในท้องถิ่น โดยมีเป้าหมายในการเป็นโทเค็นการชำระเงินดิจิทัลที่ได้รับเลือกในสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ Jeremy Allaire ซีอีโอของ Circle ยังกล่าวอีกว่าพวกเขาวางแผนที่จะพัฒนาวิธีการชำระเงินแบบรูดและจ่ายโดยใช้ USDC บน iPhone แผนดังกล่าวเกิดขึ้นหลังจากที่ Apple อนุญาตให้นักพัฒนาบุคคลที่สามใช้ชิปการชำระเงินที่ปลอดภัยของ iPhone ซึ่งจะทำให้การชำระเงินด้วย USDC ง่ายดายและราบรื่นเหมือนกับการใช้ธนาคารและบัตรเครดิตแบบดั้งเดิม

นับตั้งแต่เข้าสู่ตลาด Stablecoin ในเดือนสิงหาคม 2023 Paypal ได้ส่งเสริม PYUSD อย่างแข็งขัน ประมาณหนึ่งปีหลังจากเปิดตัว PYUSD ได้พุ่งขึ้นสู่เหรียญ stablecoin ที่ใหญ่เป็นอันดับหก ซึ่งแซงหน้าสกุลเงินที่จัดตั้งขึ้น เช่น FRAX และ BUSD การขยายตัวของ Paypal สู่ Solana และโครงการจูงใจกับ Kamino ก็ดึงดูดใจได้เช่นกัน นอกจากนี้ เมื่อเร็วๆ นี้ Paypal ยังร่วมมือกับ Anchorage Digital เพื่อมอบสิ่งจูงใจให้กับสถาบันที่ถือ PYUSD เพื่อดึงดูดการไหลเข้าเพิ่มเติม

ความคิด: ผลกระทบของการชำระเงิน Web3

ข้อดีอย่างหนึ่งที่ยอดเยี่ยมของ Web3 คือความสามารถในการเปิดใช้งานธุรกรรมทั่วโลกที่ปลอดภัย ต้นทุนต่ำ และเกือบจะในทันที ในขณะที่อุตสาหกรรม Web3 ยังอยู่ในช่วงเริ่มต้น สถาบัน ธุรกิจ และบุคคลทั่วไปต่างใช้บล็อกเชนในการชำระเงินอยู่แล้ว

อย่างไรก็ตาม หากการชำระเงินผ่าน Web3 กลายเป็นกระแสหลัก ธนาคารจะตอบสนองอย่างไรหากค่าธรรมเนียมตัวกลางถูกตัดออก เพื่อที่จะเพิ่มส่วนแบ่งการตลาด เราเห็นธนาคารต่างๆ เริ่มสร้างบล็อกเชนส่วนตัวของตนเอง แต่ถึงกระนั้นรายได้ของพวกเขาก็ยังคงต่ำกว่าค่าธรรมเนียมในปัจจุบันมาก คาดการณ์ว่าจะมีการต่อต้านและอาจต้องใช้เวลาสักระยะกว่าฝั่งค้าปลีกจะได้รับความนิยม เห็นได้ชัดว่าความทึบและการรวมศูนย์ของบล็อกเชนส่วนตัวจะยังคงเป็นลักษณะเฉพาะของธนาคารแบบดั้งเดิม

นอกจากนี้ การชำระเงินผ่าน Web3 ยังมีข้อได้เปรียบในการทำธุรกรรมระดับโลกมากกว่า โดยเฉพาะอย่างยิ่งการนำเข้าและส่งออก แต่มีผลกระทบเพียงเล็กน้อยต่อความต้องการของคนในท้องถิ่นทั่วไป หากการชำระเงินด้วยสกุลเงินดิจิทัลไม่แตกต่างจากการชำระเงินด้วยบัตรทั่วไปที่ร้านขายของชำในพื้นที่ของฉัน เหตุใดฉันจึงควรเลือกสกุลเงินดิจิทัล อุทธรณ์ของการจัดการตนเอง? สำหรับคนส่วนใหญ่ ผลประโยชน์เล็กๆ น้อยๆ ดังกล่าวไม่น่าดึงดูดใจ ดังนั้นค่าใช้จ่ายในการเปลี่ยนอาจเป็นอุปสรรคต่อการนำไปใช้โดยผู้ใช้ทั่วไปในระยะสั้น

ฉันเชื่อว่าตลาด Stablecoin จะยังคงเติบโตต่อไปในทศวรรษหน้าในขณะที่ Web3 และตลาดการชำระเงินพัฒนาขึ้น นวัตกรรมในเครือข่ายโทรคมนาคม เช่น Karrier One และการจัดหารายได้ในอนาคตจาก Huma Finance จะส่งเสริมให้เกิดนวัตกรรมใหม่ๆ มากขึ้นอย่างไม่ต้องสงสัย และผลักดันการเจาะตลาด ดังนั้น ด้วยตัวเร่งปฏิกิริยาที่เหมาะสม เช่น ไฟเขียวด้านกฎระเบียบ การชำระเงินผ่าน Web3 ที่เติบโตอย่างรวดเร็วจึงเป็นสิ่งที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ ที่จริงแล้ว ดังที่เราได้เห็นในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ตลาดมีแนวโน้มที่จะเติบโตต่อไปโดยมีหรือไม่มีความชัดเจนด้านกฎระเบียบ ฉันยังคงมองโลกในแง่ดีและคาดหวังว่าการชำระเงินผ่าน Web3 จะกลายเป็นเรื่องง่ายๆ และไม่ต้องสงสัยอีกต่อไป