ปัจจัยด้านมนุษย์เป็นหนึ่งในสาเหตุที่ใหญ่ที่สุดที่อยู่เบื้องหลังการละเมิดข้อมูล และด้วยการกำจัดปัจจัยนี้ เจ้าหน้าที่จึงสามารถทำธุรกรรมที่ป้องกันการงัดแงะและเสี่ยงต่อการถูกสกัดกั้นน้อยลง บล็อกเชนกำลังกลายเป็นสัญลักษณ์เดียวกับอุตสาหกรรมแนวดิ่งต่างๆ และทำให้โลกตะลึงเมื่อรวมเข้ากับการดำเนินธุรกิจขั้นพื้นฐาน

เทคโนโลยีบล็อกเชนมีการกระจายอำนาจอย่างสมบูรณ์ โดยใช้ระบบแบบบัญชีแยกประเภทแบบกระจายที่ใช้คอมพิวเตอร์หลายเครื่องผ่านเครือข่ายเพื่อบันทึกข้อมูลและประมวลผลธุรกรรม ข้อได้เปรียบที่ใหญ่ที่สุดของ blockchain คือคุณสามารถใส่สินทรัพย์ดิจิทัลใดๆ ลงในห่วงโซ่และเริ่มการทำธุรกรรมได้ ข้อมูลจะยังคงปลอดภัยอยู่เสมอ ต่างจากธนาคารทั่วไป และไม่มีคนกลางเข้ามาเกี่ยวข้อง

ในบทความนี้ เราจะสำรวจว่าอุตสาหกรรมการธนาคารและบริการทางการเงินสำรวจการใช้งานบล็อกเชนต่างๆ อย่างไร เราจะหารือเกี่ยวกับประโยชน์ของบล็อกเชน ผลกระทบด้านความปลอดภัยทางไซเบอร์ และการพัฒนาในอนาคต

กรณีของบล็อคเชนในบริการทางการเงิน

Blockchain สัญญาว่าจะปฏิวัติการธนาคาร และไม่น่าแปลกใจเลยที่มันจะเปลี่ยนวิธีการทำธุรกรรมของลูกค้า โดยจะเข้ามาแทนที่และปรับปรุงกระบวนการธนาคารแบบเดิมๆ ด้วยแนวทางที่เป็นนวัตกรรมที่ปลอดภัย มีประสิทธิภาพ คุ้มค่า และโปร่งใสยิ่งขึ้น ต่อไปนี้คือตัวอย่างวิธีที่ Blockchain กำลังปฏิวัติระบบธนาคารดิจิทัล

1. Blockchain ช่วยให้การโอนเงินระหว่างประเทศเร็วขึ้น

ตลาดทุนประกอบด้วยประเด็นต่างๆ และผู้ลงทุน ซึ่งจับคู่กันตามโปรไฟล์ความเสี่ยงและผลตอบแทนที่เกี่ยวข้อง องค์กรต่างๆ ขาดการกำกับดูแลและมาตรการกำกับดูแลที่เข้มงวด และประสบปัญหาด้านสภาพคล่อง ความผันผวนของอัตราดอกเบี้ย และปัญหาทางการเงินอื่นๆ Blockchain แสดงให้เห็นถึงศักยภาพในการเปลี่ยนแปลงตลาดทุนโดยการขจัดความเสี่ยงในการดำเนินงานที่นำไปสู่การฉ้อโกงและข้อผิดพลาดของมนุษย์ ซึ่งช่วยลดความเสี่ยงของคู่สัญญาโดยรวม การแปลงเป็นดิจิทัลและโทเค็นของผลิตภัณฑ์และสินทรัพย์ทางการเงินทำให้การทำธุรกรรมง่ายขึ้น ส่งเสริมการรวมทั่วโลก เพิ่มการเชื่อมต่อ และช่วยให้เกิดการกระจายตัวของการเป็นเจ้าของ ซึ่งทั้งหมดนี้ช่วยลดต้นทุนของเงินทุนและเพิ่มสภาพคล่อง (Consensys, 2023)

2. Blockchain สร้างเส้นทางการตรวจสอบ

บล็อกเชนสามารถปรับปรุงความปลอดภัยของธุรกรรมทางธนาคารโดยกำจัดการฉ้อโกงทางการเงินและความซ้ำซ้อนของข้อมูล และรักษาเส้นทางการตรวจสอบที่ชัดเจน บัญชีแยกประเภทแบบกระจายนับพันรายการรักษาความปลอดภัยเครือข่ายบล็อคเชน ข้อมูลไม่สามารถเปลี่ยนแปลงได้หากไม่ได้รับความยินยอมจากผู้ใช้เครือข่ายทั้งหมด สิ่งนี้ทำให้แฮกเกอร์เจาะและทำลายข้อมูลที่ละเอียดอ่อนได้ยาก ซึ่งช่วยให้เหยื่อสูญเสียเงินหลายร้อยหรือหลายพันดอลลาร์

องค์กรสามารถเพิ่มความปลอดภัยของบริการบล็อกเชนได้ด้วยการใช้บริการ VPN ดังนั้นจึงเพิ่มการป้องกันอีกชั้นหนึ่ง (Originstamp, 2023)

3. Blockchain ช่วยลดต้นทุนสำหรับลูกค้าและธนาคาร

บล็อกเชนสามารถทำให้กระบวนการธนาคารเป็นอัตโนมัติ ส่งผลให้การประมวลผลการชำระเงิน สินเชื่อ และขั้นตอนการทำธุรกรรมราบรื่นยิ่งขึ้น การเก็บบันทึกและการปรับยอดไม่ดีมีค่าใช้จ่ายสูงมาก และอาจนำไปสู่กรณีการฉ้อโกงได้ ธุรกรรมดิจิทัลหลายด้านสามารถทำให้เป็นอัตโนมัติได้โดยใช้บล็อกเชน ซึ่งช่วยเพิ่มผลผลิตและลดความเสี่ยงต่อภัยคุกคามทางไซเบอร์ สถาบันการเงินสามารถแก้ไขความท้าทายส่วนใหญ่ที่เกี่ยวข้องกับความเร็วและต้นทุนได้โดยการใช้บัญชีแยกประเภทแบบกระจายบล็อกเชน เทคโนโลยีนี้ช่วยขจัดงานเอกสารแบบเดิมๆ ที่เกี่ยวข้องกับการธนาคาร ช่วยลดค่าธรรมเนียมการจัดการและค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมได้อย่างมาก ไม่จำเป็นต้องมีบุคคลที่สามหรือคนกลาง

4. Blockchain ช่วยให้มั่นใจในการปฏิบัติตาม

Blockchain ปรับปรุงการกำกับดูแลเครือข่ายโดยการกำหนดกระบวนการให้เป็นมาตรฐานและทำให้การปฏิบัติตามกฎระเบียบเป็นแบบอัตโนมัติ สถาบันการเงินจำเป็นต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่ายังคงปฏิบัติตามข้อกำหนดท่ามกลางการเปลี่ยนแปลงด้านกฎระเบียบที่ซับซ้อน โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อดำเนินการข้ามพรมแดน การปฏิบัติตามกฎระเบียบก็มีความสำคัญเช่นกันในโลกของการค้าและอีคอมเมิร์ซ บล็อกเชนสามารถปรับปรุงการดำเนินงานทางการเงินแบบเรียลไทม์ ปรับปรุงการรายงานและการตรวจสอบธุรกรรม บัญชีแยกประเภทแบบกระจายที่ไม่เปลี่ยนรูปและการแปลงสินทรัพย์เป็นดิจิทัลช่วยลดความเสี่ยงของการฉ้อโกงและเร่งการชำระหนี้

5. Blockchain ปกป้องข้อมูลส่วนตัวและโครงสร้างพื้นฐานทางกายภาพทางไซเบอร์

แฮกเกอร์หันมาใช้โซเชียลมีเดียมากขึ้นเพื่อโจมตีผู้ใช้ โดยกำหนดเป้าหมายไปที่แพลตฟอร์มต่างๆ เช่น Facebook และ Twitter บัญชีหลายล้านบัญชีถูกบุกรุกและระบบข้อมูลถูกดักทุกปีเนื่องจากข้อมูลตกไปอยู่ในมือของคนผิด Blockchain สามารถใช้เพื่อสร้างมาตรฐานการสื่อสารผ่านช่องทางการรับส่งข้อความต่างๆ และเพิ่มความปลอดภัยให้กับองค์กร เข้ารหัสการสื่อสารระหว่างฝ่ายต่างๆ และรับรองว่าข้อมูลจะไม่ถูกดักจับ

หากดำเนินการอย่างเหมาะสม จะสามารถป้องกันไม่ให้บุคคลที่ไม่ได้รับอนุญาตเข้าไปยุ่งเกี่ยวกับธุรกรรมทางการเงิน กำจัดการแอบอ้างตัวตน และรักษาความปลอดภัยการโต้ตอบทางดิจิทัล บล็อกเชนสามารถนำมาใช้ในโครงสร้างพื้นฐานทางกายภาพทางไซเบอร์เพื่อให้มั่นใจในการรับรองความถูกต้อง ความปลอดภัย และตรวจสอบย้อนกลับได้ นอกจากนี้ยังทำให้กระบวนการชำระเงินง่ายขึ้นและป้องกันการฉ้อโกงและการปลอมแปลงอีกด้วย สิ่งนี้จะช่วยต่อสู้กับภัยคุกคามภายในและป้องกันการเข้าถึงข้อมูลที่ไม่ได้รับอนุญาตโดยรับประกันความน่าเชื่อถือและความสมบูรณ์โดยรวม

เราได้เห็นกรณีต่างๆ มากมายที่แฮกเกอร์แทรกซึมเครือข่ายและเข้าควบคุมฟังก์ชันที่สำคัญทั้งหมด เหตุการณ์ดังกล่าวสามารถหลีกเลี่ยงได้โดยการตรวจสอบข้อมูลบนบล็อกเชนและเพิ่มรายการใหม่หรือแก้ไขข้อมูลเหล่านั้น

Blockchain สามารถลดความเสี่ยงทางไซเบอร์ได้หรือไม่?

องค์กรต่างๆ สามารถจัดการกับช่องว่างด้านความปลอดภัยที่อาจเกิดขึ้นได้โดยการเปลี่ยนโฟกัสจากระดับองค์กรไปสู่ความปลอดภัยทางไซเบอร์ระดับเครือข่าย หน่วยงานกำกับดูแลในอุตสาหกรรมบางแห่งเพลิดเพลินกับการสนทนาอย่างเปิดเผย โดยผู้กำหนดนโยบายยอมรับข้อดีเฉพาะของเทคโนโลยีบล็อกเชน รวมถึงคุณประโยชน์ด้านความปลอดภัยทางไซเบอร์ด้วย ภัยคุกคามทางไซเบอร์ส่งผลกระทบต่ออุตสาหกรรมการเงิน และเมื่อมีภัยคุกคามใหม่ๆ เกิดขึ้น การปกป้องข้อมูลส่วนบุคคลจึงมีความจำเป็น อุตสาหกรรมการธนาคารเพื่อรายย่อยกำลังลงทุนอย่างมากในกรอบการทำงานบล็อคเชน แต่ความคิดริเริ่มใหม่ ๆ ส่วนใหญ่ยังไม่ได้เปิดตัวในวงกว้าง ข้อกำหนดด้านกฎระเบียบมีความต้องการ และกฎระเบียบในอนาคตของเทคโนโลยีบล็อกเชนจะยังคงไม่แน่นอน

Financial Conduct Authority (FCA) ของสหราชอาณาจักรกำลังพัฒนานโยบายเกี่ยวกับการใช้บล็อคเชน ในขณะที่สหรัฐอเมริกาถือว่าบล็อคเชนมีความเสี่ยงโดยธรรมชาติ ในสหรัฐอเมริกา ETF ที่ใช้บล็อกเชนถูกบล็อกโดยสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ของสหรัฐอเมริกา (SEC) แม้ว่าธนาคารแบบดั้งเดิมจะสูญเสียเงินมากถึง 2 หมื่นล้านดอลลาร์เนื่องจากการฉ้อโกงข้อมูลระบุตัวตน และบัญชีแยกประเภทแบบกระจายบล็อกเชนจะปกป้องข้อมูลและป้องกันการฟอกเงินผ่านระบบอัตโนมัติ และการสร้างมาตรฐาน ช่วยต่อต้านการฉ้อโกง

บล็อกเชนช่วยให้ลูกค้าใช้ตัวระบุที่ไม่ซ้ำกันผ่านลายนิ้วมือดิจิทัล และช่วยป้องกันการทับซ้อนของการตรวจสอบ KYC และ AML การจัดการคีย์ส่วนตัวส่วนบุคคลสามารถช่วยให้ลูกค้ารักษาข้อมูลของตนได้อย่างปลอดภัยและควบคุมผู้ที่พวกเขาจะแชร์ข้อมูลด้วย (Higginson et al., 2019)

นอกจากนี้ บล็อกเชนยังกระจายอำนาจการทำธุรกรรมทางการเงินและส่งเสริมการเชื่อมโยงระหว่างระบบนิเวศทางการเงินทั่วโลกมากขึ้น ในขณะที่ธนาคารสำรวจการใช้บล็อกเชนที่ได้รับอนุญาต สถาปัตยกรรมแบบกระจายของเทคโนโลยีจะปรับปรุงความยืดหยุ่นทางไซเบอร์โดยรวม สิ่งนี้จะป้องกันไม่ให้ข้อมูลที่ละเอียดอ่อนรั่วไหลผ่านจุดที่เกิดข้อผิดพลาดหรือจุดเชื่อมต่อแต่ละจุด

คุณสมบัติที่สำคัญของบล็อกเชนคือกลไกที่เป็นเอกฉันท์ต่างๆ ที่เพิ่มความสมบูรณ์ของบัญชีแยกประเภทแบบกระจายที่ใช้ร่วมกัน Blockchain ช่วยเพิ่มความแข็งแกร่งของระบบการเงินและทำให้ความเห็นพ้องต้องกันเป็นข้อกำหนดเบื้องต้นสำหรับผู้เข้าร่วมเครือข่าย บล็อกทั้งหมดในห่วงโซ่จะต้องได้รับการตรวจสอบก่อนที่จะสามารถเพิ่มหรือแก้ไขข้อมูลใหม่ได้ การทำลายบล็อกเชนนั้นยากขึ้นมากเนื่องจากความโปร่งใสที่เพิ่มขึ้นในหมู่ผู้เข้าร่วมและการป้องกันความปลอดภัยทางไซเบอร์เพิ่มเติมของบล็อกเชนที่โฮสต์บนคลาวด์ จะเห็นได้ว่าเทคโนโลยีบล็อกเชนสามารถปรับปรุงสถานะความปลอดภัยทางไซเบอร์โดยรวมขององค์กรโดยการเพิ่มความยืดหยุ่นทางไซเบอร์และการป้องกันภัยคุกคามที่เกิดขึ้นใหม่

อนาคตจะเป็นอย่างไร?

Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) กำลังทำงานร่วมกับธนาคารต่างๆ ทั่วโลกในโครงการริเริ่มด้านการชำระเงินระดับโลก และพยายามปรับปรุงประสบการณ์การชำระเงินข้ามพรมแดน SWIFT ใช้เทคโนโลยีบล็อกเชนโดยร่วมมือกับผู้ให้บริการที่ใช้งานอยู่ และช่วยให้ธนาคารอนุญาตให้ลูกค้าชำระเงินโดยใช้สกุลเงิน fiat และ Crypto เทคโนโลยีบล็อกเชนถูกนำมาใช้เพื่อลดจำนวนผู้ดำเนินการที่จำเป็นในการแก้ไขข้อสงสัยที่เกี่ยวข้องกับธนาคารและรับรองการปฏิบัติตามข้อกำหนดอย่างมาก ซึ่งหมายความว่าเราเห็นการปรับปรุงที่สำคัญบางประการแล้ว

โซลูชันการชำระเงินที่ใช้บล็อกเชนจะมีการพัฒนาต่อไป และธุรกิจต่างๆ จะได้เห็นการนำเทคโนโลยีนี้ไปใช้ในวงกว้าง บริษัทหลายแห่งกำลังทดลอง tokenization ของสินทรัพย์เข้ารหัสเพื่อให้สามารถทำธุรกรรมได้อย่างปลอดภัย แม้ว่าจะยังอยู่ในช่วงเริ่มต้นของการพัฒนาก็ตาม ธนาคารต่างๆ กำลังใช้บล็อคเชนในการพิมพ์ลายนิ้วมือดิจิทัลและระบุตัวตนลูกค้าที่เป็นสากล เนื่องจากมีลักษณะการกระจายอำนาจ พวกเขาจะเผยแพร่ข้อมูลเมื่อมีการอัปเดต และลดภาระข้อมูลในระหว่างกระบวนการรับรองและการตรวจสอบ บล็อกเชนจะถูกใช้เพื่อตรวจสอบการอัปเดตเฟิร์มแวร์และแพตช์ และป้องกันการเข้าถึงโดยไม่ได้รับอนุญาตหรือความพยายามในการติดตั้งมัลแวร์

สัญญาอัจฉริยะแสดงให้ผู้ใช้เห็นศักยภาพในการชำระเงินอัตโนมัติผ่านการใช้เงื่อนไขที่กำหนดไว้ล่วงหน้า และลดการฉ้อโกงโดยอัตโนมัติโดยลดการรบกวนของมนุษย์ เทคโนโลยีนี้จัดการกิจกรรมกระทบยอดที่ซับซ้อน เช่น การสร้างใบแจ้งหนี้ การตัดสินใจทางการเงิน การอนุมัติสินเชื่อ และการประมวลผลใบสมัคร ข้อได้เปรียบที่สำคัญของการใช้บล็อกเชนคือเพิ่มการเข้าถึงบริการทางธนาคาร และเปิดกระแสเศรษฐกิจใหม่ให้กับประชากรที่ไม่ได้รับบริการทางการเงินทั่วโลก (Baig, 2023)

อนาคตของบล็อคเชนในความปลอดภัยทางไซเบอร์ของธนาคารนั้นไม่แน่นอน แต่มีสิ่งหนึ่งที่ชัดเจน – บล็อคเชนจะยังคงปรับปรุงความปลอดภัยของสินทรัพย์และผลลัพธ์การชำระเงินสำหรับธุรกิจต่อไป

สรุปแล้ว

บล็อคเชนมีประโยชน์มากมายในระบบธนาคารยุคใหม่ อย่างไรก็ตาม เทคโนโลยีนี้ยังใหม่และยังมีความท้าทายมากมายที่ต้องเอาชนะ ธนาคารต่างๆ เผชิญกับปัญหาเร่งด่วนในระหว่างการดำเนินการ และแม้ว่าทั่วโลกจะมีความกระตือรือร้นในเรื่องบล็อคเชน แต่รัฐบาลก็ยังไม่ยอมรับและอนุมัติกรณีการใช้งานของมัน อย่างไรก็ตาม สิ่งนี้ไม่ได้เป็นอุปสรรคต่อการประยุกต์ใช้บล็อกเชน ในอนาคต บล็อกเชนสามารถปรับปรุงเงื่อนไขของตลาดทุน ธุรกรรมข้ามพรมแดน และการเงินเพื่อการค้าได้