자금세탁의 온상이 된 장외거래소, 거래소는 피해갈 수 있을까?

저자 | 친샤오펑

에디터 | 루샤오밍

제작 | 오데일리

저자 | 친샤오펑

에디터 | 루샤오밍

제작 | 오데일리

장외시장(OTC)이 점점 더 광범위해지고 투자자들의 관심을 끌고 있습니다.

1월에 Goldman Sachs가 지원하는 암호화폐 금융 회사인 Circle은 2018년에 장외 거래가 10,000건, 총 240억 달러에 달했다고 주장했습니다.

컨설팅 회사 Tabb Group의 연구 보고서에 따르면 작년 8월 BTC의 OTC 시장은 거래소 거래량의 2~3배, 전체 거래량의 25~50%를 차지했습니다.

비밀스럽고 거대한 OTC 시장은 많은 투자자들을 매료시켰습니다. Bitmain 설립자 Wu Jihan의 새로운 기업 프로젝트인 Matrix도 이 시장을 겨냥하고 있습니다.

매칭이 표준이 아니고, 정보유통이 불투명하고, 많은 범죄자들이 장외거래를 통해 돈세탁을 시도하는 것도 이 시장에 회색빛을 띤다. 많은 암호화폐 거래소들이 KYC(Know Your Customer) 및 AML(Anti-Money Laundering) 조치를 강화했지만 "자금세탁업자"는 여전히 이러한 방어선을 통과할 수 있는 방법이 있으며 궁극적인 피해자는 사용자입니다.

"코인 투기는 기술적이며 모든 사람이 잘 할 수 있는 것은 아닙니다." 일부 OTC 거래자들은 안타까워했습니다.

함정에 빠지지 않기 위해 OTC 거래 베테랑은 일련의 번개 보호 방법을 요약했습니다: 영수증과 지불의 분리, 자금 필터링.

그러나 소스(거래소)에서 일을 잘해야만 미래의 문제를 영원히 피할 수 있습니다.

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3일 만에 해동 VS 반년 기다림

OTC 거래가 정지되면 하나님이 체면을 구하실 때까지만 기다릴 수 있습니다. 재난을 없애기 위해 자신의 주머니에서 돈을 지불해야 할 수도 있고 며칠 안에 해동될 수도 있습니다.

"계정이 동결된 경우 어떻게 해야 합니까? 후오비 법정화폐 거래 영역에서 방금 금액을 받은 후 계정이 동결되었습니다."

그의 은행 계좌가 동결된 것은 이번이 처음이어서 투자자 허샤오(He Xiao)는 큰 손실을 입었습니다. 나에게 그런 일이 절대 일어나지 않을 거라고 생각했지만, 일어날 줄은 몰랐다.

6월 10일 13:00에 He Xiao는 Huobi OTC(장외 거래 플랫폼)에서 4,000 USDT(약 28,000위안)를 판매했습니다. 2분이 지나면 정상적으로 돈이 도착합니다.

"Huobi의 고객 서비스는 상대방의 정보를 제공하지 않았고 상대방의 전화 번호는 비어 있었습니다." 속수무책인 He Xiao는 은행에 도움을 청할 수 밖에 없었습니다.

그러나 은행 측은 동결 사유를 알지 못해 도움을 줄 수 없다며 계좌개설은행을 직접 방문해 원인을 확인해 보라고 제안했다. 그가 계좌 개설 은행에 도착했을 때는 이미 비번 시간이 지난 뒤였다.

한 번 해보자는 생각으로 He Xiao는 모바일 뱅크를 사용하여 송금을 시도했고 오류 코드: 93012587이 표시되었습니다.

이미지 설명

(정지된 스크린샷)

"ICBC의 고객 서비스에서는 이 코드가 계좌가 동결되었음을 의미한다고만 말했습니다. 공안 기관에 의해 동결되었을 수 있습니다. 구체적인 이유는 계좌가 개설된 은행에서만 찾을 수 있습니다." He Xiao가 말했습니다. 하지만 다음날 계좌가 개설된 은행에 가지 않았다. 정상으로 돌아왔다”고 웃었다.

얼어붙은 이유에 대해서는 아직 모르겠다며 마음에 두지 않는다. 하지만 어찌할 바를 몰랐던 허샤오는 그룹 친구들의 조언에 따라 카드에 있는 자금을 모두 다른 계좌로 이체했다.

이 문제에 정통한 한 관계자는 오데일리에 허샤오의 계좌가 동결된 이유는 계좌에 모인 돈이 '블랙머니'일 가능성이 있기 때문이라고 말했다. "자금 출처가 깨끗하지 않아(사기나 돈세탁) 주요 모니터링 대상에 포함해 동결 조치하고 있다"고 말했다.

동결이 하루 만에 해제된 이유에 대해 연쇄법팀의 Guo Yatao 변호사는 공안 기관이 자신의 계정을 동결했다면 사건과 관련이 없는 것으로 밝혀졌을 수 있다고 설명했습니다. , 그래서 동결이 ​​해제되었습니다. 자금세탁방지기관에 의해 동결된 경우 임시 동결일 수 있으며, 동결 시간은 48시간을 초과하지 않도록 법률에 규정되어 있습니다.

곽야타오는 "국무원 자금세탁방지행정부서의 요구에 따라 임시 동결 조치를 취한 후 48시간 이내에 동결을 계속하라는 수사기관의 통지를 받지 못한 금융기관은 즉시 동결을 해제해야 한다"고 말했다. 말했다.

라오황은 지난해 12월 초 국내 거래소 명목화폐 거래장에서도 3만 위안 상당의 이더리움(ETH)을 팔았고, 이틀 뒤 라오황이 이체를 했을 때 은행 카드가 역시 얼었다.

몇 번의 우여곡절 끝에 Lao Huang은 은행 카드를 동결시킨 난징 경찰과 연락을 취했습니다. Lao Huang은 경찰을 통해 자신의 계정이 통신 사기 "자금 세탁"에 연루되어 있음을 알게 되었습니다.

지난해 8월 난징에서 30만 위안이 넘는 통신사기 사건이 발생했다. 사기에 성공한 후 피의자는 암호화폐 거래소를 통해 자금세탁 활동을 했고, 거래소 장외거래 플랫폼 일부 거래자들의 계좌로 30만 위안 이상의 자금이 유입됐으며, 라오황과 거래한 딜러는 1명이었다. 그들 중 . 나중에 자금의 일부가 Lao Huang의 계좌로 유입되었습니다.

이미지 설명

(자금세탁 의혹 펀드체인, 모두 동결)

"이 문제는 나와 관련이 없으며 사기를 친 적이 없는데 왜 계정이 정지되어야 합니까?" Lao Huang은 분개했습니다.

그러나 현지 경찰은 사건이 아직 종결되지 않았기 때문에 사건이 끝날 때까지 사건과 관련된 모든 자금을 동결해야 한다고 Lao Huang에게만 말했습니다.

하지만 라오황의 친구는 자신과 비슷한 상황으로 일주일 만에 계정 동결을 해제했다.

라오황은 "(경찰)공무원이 피해자의 4만위안을 동결해제하라고 했고, 계좌에 400만위안이 넘는 돈이 있었다. 고민 끝에 결국 포기했다"고 말했다. 결제 일주일 후 동결 해제됩니다. 피해자가 신고를 철회했기 때문에 동결 해제된 것 같습니다."

오늘날까지 Lao Huang의 계좌 카드에 있는 30,000위안 이상이 여전히 동결되어 있습니다.

중국은행법연구협회(Bank of China Law Research Association)의 이사인 샤오 사(Xiao Sa)는 경찰의 투자자 계좌 동결이 법적으로 합법적이라고 믿고 있다. "자금세탁, 조직 리더십 다단계, 사기 등 불법 행위가 연루된 경우 경찰은 해당 계정을 동결할 수 있는 권한이 있습니다. 또한 계정의 다른 자산이 다른 사건에 연루되었는지 여부가 불확실하기 때문에, 모든 자금을 동결하는 것이 일상적인 관행입니다."

동결 절차에 대해 Guo Yatao는 설명했습니다. 구현할 단위입니다."

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손에 들고 있는 수십 장의 카드만 "동결 방지" 가능

함정을 피하기 위해 사용자는 복잡한 "현금 인출" 방법에 의존해야 합니다.

"코인 투기에는 기술적인 내용이 있으며 모든 사람이 잘 할 수 있는 것은 아닙니다."장외 거래자 Chen Qi는 He Xiao와 Lao Huang에게 일어난 일에 대한 자신의 견해를 밝혔습니다.

Chen Qi의 관점에서 Lao Huang과 He Xiao의 코인 판매 작업은 "교과서 같은 오류 데모라고 할 수 있습니다."

OTC 거래의 많은 위험으로 인해 Chen Qi는 많은 OTC 베테랑이 적어도 두 가지 일을 한다고 설명했습니다: 영수증과 지불의 분리 및 자금 필터링.

소위 수납과 지불의 분리는 수집 카드와 지불 카드가 둘 이상의 다른 카드로 분리되는 것을 의미합니다.

많은 OTC 거래자들의 의견에 따르면 지불 카드의 안전 계수는 낮습니다. 따라서 결제를 받은 후 자금을 필터링하고 향후 결제를 위해 다른 보안 카드로 이체해야 합니다.

"필터링 방법은 실제로 타사 플랫폼을 통해 이루어집니다." OTC 거래자 Jeff Liu는 "나는 Alipay, WeChat, 자산 관리 플랫폼, 온라인 머천트 뱅크, P2P까지 사용했습니다. "라고 말했습니다.

Liu Jiefu가 언급한 방법은 제3자 플랫폼에 코인을 판매한 후 수신 카드의 자금을 이체한 다음 제3자 플랫폼을 통해 다른 카드로 이체하는 것입니다.

이미지 설명

(펀딩 필터)

Alipay를 예로 들면 수신 카드가 돈을 받은 후 Alipay로 충전한 다음 Yu Libao 또는 Yu'e Bao로 이체하고 마지막으로 Yu Libao/Yu'e Bao를 사용하여 다른 카드로 이체합니다.

"물론 이것은 절대 안전한 것은 아닙니다. 제대로 하지 않으면 Alipay가 차단될 것입니다. Alipay 동결 해제 절차는 은행 카드보다 더 번거롭습니다." Liu Jiefu는 "그래서 가장 중요한 것은 소스에서 올바르게 수행하는 것입니다. . "돈세탁" "얽힘이 있습니다. "

소스부터 잘 하려면 어떻게 해야 할까요? Liu Qi는 투자자가 코인을 판매할 때 등록 시간이 더 긴지, 플랫폼의 여러 인증을 통과했는지 등 더 높은 신뢰성을 가진 OTC 구매자를 선택해야 한다고 생각합니다.

"물론 평판이 좋은 일부 상인도 문제가 없는 것은 아닙니다. 일반적으로 말해서 이러한 사람들은 "블랙 머니"에 주도적으로 관여하지 않을 것입니다. 비용이 너무 높습니다. Liu Qi는 "가장 큰 이유는 상인과 거래하는 사람들이 "검은 돈"일 수 있고 상인들이 다른 사람들에게 혼란스럽게 양도하고 마침내 전체 자본 체인이 동결되었다는 것입니다. "

또한 코인 판매자는 결제자에게 실명(플랫폼 실명은 은행카드 결제명과 동일)으로 결제하도록 요구할 수 있어 직접 블랙머니를 받는 것을 방지할 수 있습니다. 가장 큰 정도.

Liu Qi는 "실명이 아닌 결제를 받은 경우 원래 경로를 통해 반환해야 하며 반환 시 흑금과의 관계를 방지하기 위해 잘못된 유형/이체 오류를 메모해야 합니다."라고 말했습니다.

또한 코인을 판매할 때 작업을 분할하도록 선택할 수 있으며 단일 전송 금액은 50,000을 초과하지 않아야 "PBOC 전송 시스템의 동결"을 트리거하지 않습니다.

Yuan Jun은 플랫폼에서 KYC 표준을 낮추면 거래 활동이 증가할 수 있다고 믿습니다. "자금세탁 등 회색 거래가 제외되면 거래량의 상당 부분이 줄어들 수 있다."

MinIPO의 Yuan Jun CEO에 따르면 거래 플랫폼 자체의 감독 부족으로 인해 사용자가 블랙 머니를 받지 않도록 장외 거래를 수행할 때 극도로 주의해야 합니다. "거래 자체는 KYC에서 특별히 진지하고 전문적이지 않습니다. 이것이 그들 자신의 직업적인 문제라고 생각하지 않지만 그들은 일부러 그렇게 합니다."

Yuan Jun은 플랫폼에서 KYC 표준을 낮추면 거래 활동이 증가할 수 있다고 믿습니다. "자금세탁 등 회색 거래가 제외되면 거래량의 상당 부분이 줄어들 수 있다."

cryptocurrencies는 여전히 회색 영역에 있지만 Yuan Jun의 관점에서 정부는 미래에 cryptocurrencies에 대한 강력한 감독을 확실히 부과할 것이며 거래 플랫폼도 좋은 "문지기"가 되어야 합니다.

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플랫폼의 KYC는 여전히 강화되어야 합니다.

플랫폼은 "검은 돈" 유입의 첫 번째 관문입니다. 어떻게 하면 좋은 "문지기"가 되어 플랫폼 자체의 규제 역할을 충분히 발휘할 수 있습니까?

규제 요구 사항에 따라 Huobi, OKEx 및 Binance를 포함한 많은 암호화폐 거래소는 사용자가 실명으로 등록하도록 요구하는 KYC(Know Your Customer) 및 AML(Anti-Money Laundering)과 같은 조치를 점진적으로 개선했습니다.

오데일리 테스트 결과 후오비 플랫폼 가입 시 허위 아이디 정보를 사용할 경우 가입이 어려운 것으로 나타났다. 이 플랫폼은 공공 보안 부서와 연결된 것으로 보이며 허위 신원을 감지할 수 있습니다.

후오비 초기 사용자는 오데일리에 후오비 초창기에는 KYC가 필요하지 않았고 휴대폰과 이메일로 등록하면 거래와 입출금이 가능하다고 말했다. 2017년 "9월 4일 공지" 이후 후오비는 KYC 실명 인증을 시작하고 사용자가 신분증을 손에 들고 사진을 찍도록 요구했습니다.

다른 두 거래소(오케이엑스, 바이낸스)도 "9월 4일 이후" 동시에 KYC 절차를 시작했는데, 그 중 오케이엑스도 영상 인증을 해야 하므로 사용자가 음성으로 인증 텍스트를 읽어야 한다.

현재 해외 암호화폐 거래소들도 KYC 메커니즘을 강화하고 있다.

더블럭에 따르면 지난 6월 10일 비트파이넥스는 사용자들에게 지자체에서 발급한 신분증으로 이미지 인증을 해달라고 요청하는 이메일을 보냈다. Bitfinex는 미국 규제 기관과의 직접적인 충돌을 피하기 위해 이 방법을 사용하여 미국 사용자를 필터링하려고 합니다.

또 다른 거래소인 비트렉스(Bittrex)도 사용자가 고용 및 퇴직 소득 증명, 거래 확인 등 개인 정보가 포함된 규정 준수 양식을 작성하도록 요구합니다.

하지만 결과로 보건대 고객을 아는 것(Know your customers)은 쉽지 않다.

KYC 인증에 종사해 온 익명의 사람은 바이낸스가 IEO를 시작했을 때 국내 ID가 IEO를 허용하지 않았기 때문에 많은 투자자들이 KYC를 위해 외국 ID를 구매하는 것을 선택했으며 이것이 대리 인증 산업을 탄생시켰다고 말했습니다. "인증 수수료는 600~800위안이고 신원은 기본적으로 미얀마와 캄보디아에서 온 것입니다."

지난 3월 리서치 회사 코인펌(Coinfirm)은 보고서를 발표했다. 코인펌은 216개 거래소에 대한 연구에서 이들 기업의 69%가 "완전히 투명한" KYC 절차를 갖고 있지 않으며, 26%만이 지속적인 거래 수행과 같은 "높은" 수준의 자금 세탁 방지(AML) 절차를 가지고 있다고 밝혔습니다. 자금 세탁 방지 경험이 있는 규정 준수 직원.

이 보고서는 또한 Binance가 "높은" 규제 위험을 가지고 있다고 믿습니다. 이 거래소에서는 2 비트코인 ​​미만의 입출금에 대해 KYC가 필요하지 않기 때문입니다.

따라서 교환을 위해 "사건 후 감독"을 수행할 수 있습니다. 즉, 공안 기관과 협력하여 관련 등록자 정보를 제공하여 사건을 해결하는 데 도움을 줄 수 있습니다.

친절한 팁

Xiao Sa는 우리나라에서 거래소가 여전히 회색 지대이기 때문에 법적 신분으로 감독하기 어렵다고 생각합니다. "OTC는 정보매칭일 뿐이고 돈에 직접적으로 손대지 않습니다. 거래소가 전혀 책임이 없다고 할 수는 없지만 비난할 필요는 없습니다. 거래소도 상당히 어렵습니다. 법적 신분."

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친절한 팁

많은 사람들이 우려하고 있습니다. 계정이 실수로 동결된 경우 어떻게 해야 할까요?

우선 계좌 개설 은행에 연락하여 동결 사유를 문의하고 다음 정보를 참조하십시오: 동결 기간, 동결 방법(은행 동결 또는 사법 동결), 동결 권한, 담당자 및 연락처 정보.

"(고액 이체 등) 은행 동결이면 걱정하지 마세요. 은행에서 요구하는 자료만 지참하고 절차에 협조하면 됩니다. 보통 영업일 기준 3일 이내에 동결이 해제됩니다." Qi는 "하지만 사법 동결이라면 더 골칫거리가 될 것"이라고 말했다.

Liu Qi는 두 가지 유형의 사법 동결이 있다고 설명했습니다.

두 번째는 경찰이 인민법원에 보통 반년에서 1년 동안 사건을 동결하도록 요청하고 동결 기간은 사건이 종결되거나 취하될 때까지 연장될 수도 있다는 것입니다. 장소마다 다릅니다. 어떤 경우는 모든 자료를 동결 해제할 수 있고, 어떤 경우는 절반을 동결 해제하여 사건에 관련된 자금을 동결해야 하며, 어떤 경우는 사건이 종결된 후에야 동결을 해제합니다.

(참고: 이 기사의 일부 인터뷰 대상자는 가명임)

"두 번째는 운에 의존할 수 있습니다."라고 Liu Qi는 덧붙였습니다.