DeFi: デジタル銀行の次の目的地?
編集者注: この記事は以下から引用しましたバビット情報（ID：bitcoin8btc）、著者：Qiu Xiangyu、許可を得てリリースされました。
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バビット情報（ID：bitcoin8btc）
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デジタルバンクは急速に台頭しています。
6月18日、シンガポール金融管理局（MAS）は、デジタル銀行申請21件のうち14件が申請の検討に必要な適格基準を満たしたと発表した。これらの適格な応募者は、評価の次の段階に入ります。
ライセンスを申請している企業はいずれも有力企業だ。たとえば、最近ニュースを発表したバイトダンスは、Douyin、Toutiao、Xigua Video などの国家レベルの爆発物製品を開発しただけでなく、第 1 四半期の収益が約 400 億元で、前年同期比で増加しました。 130%。ライセンス競争に直接的または間接的に関与している他の企業には、Tencent、Ant Financial、Xiaomi Group、Meituan Dianping、Didi Chuxing、Razer などが含まれます。最終的に勝ち残るのはこのうち5社だけで、2020年末までにシンガポールからデジタルバンキングライセンスを発行される見通しだ。
現在、シンガポールにおけるデジタル バンキング ライセンスの競争は、2018 年の香港と同じくらい熾烈です。当時、アント フィナンシャル、シャオミ、京東商事、シートリップ、中安科技、平安一など、合計 29 の機関がライセンス申請を提出しました。アカウントパスなど。結局、香港金融管理局は2019年に8つの「バーチャルバンク」ライセンスを発行した。
なぜデジタルバンキングライセンスがこれほど注目されているのでしょうか?
インターネット大手は、シンガポールや香港など、フィンテックの戦略的に上位に位置する場所でデジタルバンキングのライセンスを争っている。香港を足掛かりにすれば、広東・香港・マカオ大湾区およびアジア太平洋地域における香港の発展の前提条件を提供できる。シンガポールと中国は経済貿易交流や協力を頻繁に行っており、インターネット企業が海外で事業を拡大したり、中国の先進技術を外世界に輸出したりするのに役立っている。
より深い理由は、デジタル経済時代の不可逆的な傾向が私たちに到来し、あらゆる分野の生活を大きく変えようとしているからです。特に、感染症の流行により多くの業界のデジタル変革が加速し、デジタル工場、オンライン教育、ライブ電子商取引、無人小売、非接触型経済が急成長しています。
デジタル経済の時代において、デジタル銀行は当然ながら新たな金融サービスモデルを提供することが求められます。
副題
デジタルバンキングの成功事例
デジタルバンクは明確な定義のない新しい用語であり、地域によって呼び名が異なります。たとえば、中国本土ではインターネット銀行と呼ぶのが慣例であり、香港では仮想銀行と呼ばれ、シンガポールではデジタル銀行と呼ばれます。
香港金融管理局は、仮想銀行を、物理的な支店ではなく、インターネットまたは他の形式の電子配信チャネルを通じてリテール バンキング サービスを提供する銀行と定義しています。 HKMA は、バーチャル バンキングの発展により香港のフィンテックとイノベーションが促進され、銀行顧客に新しい体験を提供できると考えています。さらに、仮想銀行は通常、中小企業を含む個人顧客をターゲットとしているため、金融包摂の促進に役立ちます。
中国のデジタル銀行は2013年に登場し、民生銀行が率先して国内に直接銀行部門を設立した。それ以来、プライベートバンクが出現し、その中には、MYbank、WeBank、Xinwang Bank など、デジタル銀行とみなせる純粋にオンラインでの運営を選択する銀行もあります。
5 年間の開発を経て、それぞれのリソースの利点を活かして、これらのデジタル銀行はさまざまな業界やさまざまな人々向けに一連の革新的なサービスを開始し、強い活力を示しています。
その代表格がテンセントを株主として設立されたWeBankである。 WeBank は設立当初、オープンソース技術を採用して分散アーキテクチャ技術プラットフォームを構築し、数億の顧客と大量の同時トランザクションをサポートできる完全に独立した制御可能な銀行コア システムの構築に成功しました。従来の銀行機関と比較して、WeBankはテクノロジーの研究開発と応用を非常に重視しており、人工知能、ブロックチェーン、クラウドコンピューティング、ビッグデータなどの最先端の金融テクノロジー分野への投資を継続し、順調な進歩を遂げています。 WeBank が最初に発表したコア製品である Weizhongdai は、協同組合銀行間の調整にブロックチェーン技術を最大限に活用し、機関調整の効率を最適化します。ブロックチェーンをより広範なパブリックドメインに推進するために、WeBankは国内の完全にオープンソースのアライアンスブロックチェーン基礎技術プラットフォームであるFISCO BCOSの構築に参加し、「パブリックアライアンスチェーン」と「善」のソーシャルガバナンスフレームワークを次々と提案しました。ブロックチェーン応用の実現可能な道を探ります。
WeBank の年次報告書は、デジタル銀行の強力な発展の勢いを証明しています。 2014 年から 2019 年にかけて、WeBank の収益は当初の 2,900 万元から 148 億元まで増加し、年間平均成長率は 248% でした。純利益は2014年の989万元から2019年には39億5000万元に増加し、年間平均成長率は231%となった。
副題
デジタルバンキングの次の目的地: DeFi
しかし、デジタル銀行のペースは、ビジネスモデルと先進技術の利用の両方の点で依然として慎重です。
従来の銀行のデジタル化から WeBank のようなデジタル銀行に至るまで、テクノロジーの変化は銀行のビジネスの本質を変えることはなく、むしろ銀行のビジネスをより広範でユーザー シナリオに近いものに拡張しました。たとえば、WeBank の Weizhongdai は全国規模のアプリ WeChat に組み込まれており、ユーザーはいつでもどこでも融資を申請できます。 MYbank の「MYBank ローン」は、アリババグループの電子商取引プラットフォームを活用し、売り手にとって便利なローンサービスを提供します。
テクノロジーの応用においては、イノベーションの最前線にあるWeBankのようなデジタル銀行ですら、ブロックチェーンなどのテクノロジーには非常に慎重であり、ウェイウェイダイを除けば、銀行業務におけるブロックチェーンの事例はそれほど多くありません。同時に、香港に開設した2つの仮想銀行、エアスター銀行と中安銀行は、ブロックチェーン技術の利用には言及せず、金融テクノロジー技術における生体認証口座開設とビッグデータの信用リスク評価のみを利用した。
それでも人類は徐々にデジタル移行への道から遠ざかっており、現実世界ではより慎重なデジタル銀行に比べて、人間社会の別次元のデジタル銀行、つまりDeFiはその動きが速くなっています。
DeFiは分散型金融の略で、ブロックチェーンやその他のオープンソーステクノロジーに基づいて従来の金融システムから再構築されたプロトコル、プラットフォーム、アプリケーション、ツールのエコシステムを指します。定義の観点から見ると、DeFiが対象とする従来の金融には当然銀行業務も含まれます。
DeFiは非常に大胆な試みです。なぜなら、デジタル銀行で流通している資産は依然として中央銀行によって発行された通貨であるが、電子形式だからです。ただし、DeFiで流通する資産のほとんどは、さまざまなブロックチェーンシステムによって発行されたトークンであり、これらのトークンはプログラム可能であり、スマートコントラクトを通じて資産の発行と流通を制御できます。デジタル銀行には厳格なKYCシステムがあり、上記で提供される金融商品は規制当局の承認とユーザーが一定の資本基準を満たした場合にのみ使用できます。しかし、DeFiは完全にオープンであり、誰でもアカウントを作成して金融サービスを自由に利用できます。
この機能は、デジタル世界のネイティブ プレーヤーやインターネット巨人の注目を集めています。
バビット氏が主催した「2019世界ブロックチェーンカンファレンス烏鎮」で、当時テンセントのブロックチェーン事業部長だった蔡宜格氏は、仮想デジタル銀行はデジタル資産の新たなチャネルであり、テンセントは積極的に準備を進めていると指摘した。同氏は、古典的なCeFiとDeFiを統合する可能性は、将来的には新しいデジタル銀行にとってチャンスになるだろうと述べた。
imToken の創設者である He Bin 氏はもっと率直で、「DeFi はテクノロジーオタクやプロジェクト実践者によって人類にもたらされた善意の表現であり、最終的には DeFi と CeFi が戦うことになるだろう」と考えています。
副題
参考文献:
デジタル銀行と比較して、DeFiの監督はより困難です。 DeFiの本来の目的は、無規制と反検閲を促進することだからだ。しかし、最近DeFiのセキュリティ事件が多発する中、DeFiの監督について反省する声も出ている。
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