Tóm tắt AMA của XT × VPay: Câu chuyện về Neobank nóng lên, VPay đang thay đổi cuộc chơi như thế nào

Những điểm chính:

• Việc tích hợp các ngân hàng truyền thống với Web3 đang đẩy nhanh việc triển khai "ngân hàng mới do AI điều khiển (Neobank)", mở ra kỷ nguyên quản lý quỹ thông minh.
• VPay định hình lại trải nghiệm người dùng bằng cách cho phép quản lý thống nhất tiền pháp định, tiền điện tử và tài sản tổng hợp thông qua trợ lý AI chủ động AVA.
• Dự án áp dụng thiết kế phi lưu ký và đã được tích hợp với nhiều ngân hàng trên toàn thế giới, cho phép người dùng dễ dàng sử dụng các token yêu thích của họ trong thực tế.
• Nhà sáng lập Amir nhấn mạnh khái niệm "phi VC hóa" và xây dựng cộng đồng, và token $VPAY sẽ trở thành cốt lõi của việc chia sẻ lợi nhuận trong tương lai và quyền của người dùng.

Với sự tích hợp giữa ngân hàng truyền thống và công nghệ Web3, thị trường tiền điện tử đang trải qua một cuộc cách mạng tài chính. "Neobank" đã chuyển từ một khái niệm sang một thực tế phổ biến. Đây không còn chỉ là vấn đề tiếp cận kỹ thuật số, mà là sự khởi đầu của một kỷ nguyên trải nghiệm do AI thúc đẩy, giúp việc quản lý tài chính thông minh hơn, hiệu quả hơn và cá nhân hóa hơn.

Trọng tâm của sự phát triển này là VPay — một dự án tự định vị mình là " ngân hàng đa năng đầu tiên được điều khiển bởi AI ". Thông qua trợ lý AI mang tên AVA, dự án này kết nối và quản lý liền mạch tiền tệ fiat, tiền điện tử và thậm chí cả tài sản tổng hợp. Đây là một tầm nhìn đầy tham vọng — không chỉ đơn giản hóa cách mọi người chi tiêu và tiết kiệm, mà còn định nghĩa lại cách chúng ta hiểu và sử dụng tài chính.

Trong buổi AMA do XT.COM tổ chức vào ngày 29 tháng 10 năm 2025, nhà sáng lập VPay, Amir, đã chia sẻ động lực thúc đẩy tầm nhìn này, giá trị cốt lõi của AI Agent AVA, khả năng tuân thủ toàn cầu và tài chính chuỗi chéo, thiết kế mã thông báo VPAY và hình thức Neobank có thể có vào năm 2026 và sau đó.

Hãy truy cập XT.COM ngay để giao dịch VPAY/USDT và tham gia chương tiếp theo của tài chính do AI thúc đẩy.

— Peter Lee ( @pllgpt ), Người dẫn chương trình XT.COM

— Amir ( @DeCryptoDudee ), Người sáng lập VPay

Điều gì đã truyền cảm hứng cho bạn thành lập VPay? Bạn nhìn thấy những cơ hội nào trong hệ sinh thái ngân hàng và tài chính tiền điện tử mới hiện nay?

Tôi bước vào lĩnh vực tiền điện tử vào năm 2016, với nền tảng là tiếp thị Web2, ban đầu làm việc trong lĩnh vực tiếp thị internet truyền thống. Tôi mua Bitcoin đầu tiên vào năm 2016, chính thức bước chân vào ngành công nghiệp tiền điện tử. Sau đó, tôi cũng chuyển sang tiếp thị Web3, đảm nhiệm vị trí Giám đốc Tiếp thị cho một số thị trường NFT.

Năm ngoái, tôi đã thành lập dự án đầu tiên của mình, WhaleIntel.ai, được triển khai trên Virtuals. Dự án này hiện đã hoạt động và đạt mức vốn hóa thị trường cao nhất là 20 triệu đô la, và hoạt động khá tích cực trên nền tảng Base. Sau đó, tôi đồng sáng lập VPay cùng một số người bạn. Tôi cũng là đồng sáng lập và thành viên hội đồng quản trị của Tuần lễ Blockchain Đức.

Thành thật mà nói, dự án này thực ra xuất phát từ sự bức xúc cá nhân. Một ngày nọ, tôi bỗng cảm thấy rất khó chịu với bản thân vì phải mở 5 đến 10 ứng dụng khác nhau mỗi ngày để kiểm tra tài chính. Ví dụ, nếu tôi đầu tư vào cổ phiếu, tôi phải mở một ứng dụng để kiểm tra tài sản nắm giữ; nếu tôi muốn chi tiêu ở EU bằng đồng Euro, tôi phải mở các ứng dụng ngân hàng như Revolut và N26; để kiểm tra tài sản tiền điện tử, tôi phải đăng nhập vào nhiều ví hoặc sàn giao dịch; và nếu tôi muốn kiểm tra NFT, tôi phải mở thêm hai ứng dụng nữa. Dù là Web2 hay Web3, bất cứ thứ gì liên quan đến tiền bạc đều yêu cầu tôi phải chuyển đổi qua lại giữa một loạt ứng dụng.

Vậy đấy, đây chính là nơi ý tưởng VPay bắt đầu. Chúng tôi nhận thấy vấn đề này: sự thiếu kết nối nghiêm trọng giữa thế giới tài chính Web2 và Web3 . Sau đó, tôi tìm được hai người bạn: một người là chuyên gia công nghệ, thành thạo lập trình và AI; người kia là chuyên gia ngân hàng với nguồn lực tài chính truyền thống dồi dào; và bản thân tôi lại rất giỏi kinh doanh và tiếp thị. Chúng tôi hợp tác ăn ý ngay lập tức—sao không cùng nhau thực hiện dự án này nhỉ?

Đây chính là nơi VPay bắt đầu : giải quyết những vấn đề khó khăn trong thế giới thực và cuối cùng hướng tới mục tiêu trở thành một "ứng dụng tài chính trọn gói" thực sự —cho phép bạn hoàn thành mọi giao dịch liên quan đến tiền bạc trên một nền tảng duy nhất.

Ông mô tả VPay là một "ngân hàng AI chủ động". Trợ lý AI AVA của VPay giúp người dùng như thế nào ngoài các phương pháp phân tích truyền thống?

Trước tiên, tôi muốn làm rõ một điểm: AVA không phải là một chatbot. Tất nhiên, nó có chức năng trò chuyện và bạn có thể trò chuyện với nó, nhưng mục đích của nó còn hơn thế nữa. Ngay từ đầu, mục tiêu thiết kế của chúng tôi là biến AVA thành một trợ lý AI chủ động.

Hầu hết các trợ lý AI trên thị trường đều "thụ động" - bạn phải chủ động tìm kiếm chúng để thực hiện một số thao tác nhất định; tuy nhiên, AVA được thiết kế theo cách ngược lại. Nó sẽ chủ động hoàn thành nhiệm vụ cho bạn trước cả khi bạn kịp nói. Đây là điểm đầu tiên tôi muốn nhấn mạnh.

Thứ hai, đó là giá trị cốt lõi của AVA. Mục tiêu của chúng tôi là cho phép AVA giúp bạn quản lý toàn bộ tài chính trên cả Web2 và Web3. AVA có thể truy cập và hiểu rõ các thói quen chi tiêu đa dạng của bạn: bạn chi tiêu vào đâu, chi tiêu bao nhiêu và chi tiêu quá mức ở đâu; AVA cũng có thể đọc thông tin tài sản của bạn trên Web3—bao gồm ví, giao dịch, lãi và lỗ. AVA có cái nhìn sâu sắc toàn diện về dữ liệu này; AVA biết hiệu suất của các NFT, lợi nhuận cổ phiếu, những cơ hội bạn đã bỏ lỡ và biên lợi nhuận tiềm năng hiện có.

Do đó, AVA không chỉ đơn thuần là một chatbot. Độ sâu dữ liệu tài chính mà nó có thể truy cập là vượt trội so với bất kỳ sản phẩm nào khác trên thị trường; quan trọng hơn, nó là một trợ lý AI chủ động, chứ không phải một công cụ thụ động chờ đợi hướng dẫn.

Về trải nghiệm người dùng, VPay đạt được kết nối liền mạch giữa tiền pháp định và tài sản tiền điện tử như thế nào trong khi vẫn đảm bảo tuân thủ?

Chúng tôi có một lợi thế đáng kể khi thành lập VPay: một trong những người đồng sáng lập của tôi có nền tảng rất vững chắc và nguồn lực dồi dào trong lĩnh vực ngân hàng truyền thống. Điều này đã giúp chúng tôi tiết kiệm rất nhiều thời gian, tiền bạc và công sức. Thông thường, việc mua lại các đối tác cấp ngân hàng này đòi hỏi nhiều năm tích lũy.

Hiện tại, chúng tôi đã hợp tác với ba ngân hàng từ ba khu vực pháp lý khác nhau. Điều này khiến chúng tôi trở thành một trong số ít các đơn vị sở hữu hệ thống thẻ được mã hóa hoàn chỉnh. Mặc dù phát hành thẻ không phải là hoạt động kinh doanh cốt lõi của VPay, chúng tôi vẫn cung cấp các dịch vụ như thẻ ảo, thẻ vật lý và tài khoản nước ngoài, cho phép người dùng sử dụng trên toàn cầu giống như thẻ ngân hàng thông thường—VPay hoạt động ở bất cứ nơi nào chấp nhận Visa.

Nếu dịch vụ ngân hàng tại một khu vực cụ thể gặp sự cố, chẳng hạn như các ngân hàng châu Á không khả dụng ở một số quốc gia, chúng tôi có thể tự động chuyển sang các ngân hàng đối tác châu Âu để đảm bảo trải nghiệm người dùng không bị gián đoạn. Đây là lý do tại sao VPay đạt được khả năng tiếp cận toàn cầu thực sự, một lợi thế cạnh tranh đáng kể so với các sản phẩm tương tự.

Về cách VPay đạt được sự tích hợp liền mạch giữa tiền pháp định và tiền điện tử, đây là một trong những khía cạnh sáng tạo nhất của chúng tôi. Mặc dù có nhiều nhà cung cấp thẻ tiền điện tử trên thị trường, hầu hết các thẻ chỉ hỗ trợ một số lượng rất hạn chế các blockchain và token—thường chỉ một hoặc hai chuỗi, và ngay cả khi đó, chúng cũng chỉ giới hạn ở các stablecoin (như USDT và USDC) hoặc một vài tài sản phổ biến, chẳng hạn như Polygon, Optimism và Avalanche.

Điểm khác biệt của VPay là chúng tôi có thể thanh toán bất kỳ token nào trong thực tế chỉ trong vài giờ. Đây là một trong những cải tiến cốt lõi của đội ngũ chúng tôi, được phát triển nội bộ. Bạn không chỉ có thể nạp và chi tiêu bằng các token phổ biến như USDC và ETH, mà nếu bạn có token ưa thích, bạn cũng có thể liên hệ trực tiếp với VPay hoặc đội ngũ dự án, và chúng tôi có thể nhanh chóng tích hợp token đó, cho phép token đó đạt được chức năng chi tiêu thực tế với chi phí gần như bằng không.

Tại VPay, chúng tôi luôn đặt ví phi lưu ký của người dùng làm cốt lõi. Điều này có nghĩa là mọi giao dịch đều được người dùng ủy quyền; mọi hoạt động đều minh bạch, có thể theo dõi và được thực hiện hoàn toàn trên chuỗi; không giống như một số "ngân hàng tiền điện tử", VPay không ẩn hoạt động quỹ của bạn trong nền.

Trọng tâm của toàn bộ hệ sinh thái là token $VPAY. Việc staking $VPAY chuyển thành vốn chủ sở hữu thực tế như thế nào?

Tôi nghĩ đây là câu hỏi mà nhiều người dùng và chủ sở hữu VPay rất quan tâm. Tôi sẽ trả lời câu hỏi này thành hai phần, phần thứ hai có thể được coi là một " thông điệp Alpha " quan trọng.

Phần đầu tiên khá chuẩn, tương tự như thông lệ của hầu hết các ngân hàng tiền điện tử hoặc neobank. Token $VPAY sẽ trở thành cốt lõi của toàn bộ hệ sinh thái. Bạn càng nắm giữ hoặc đặt cược nhiều $VPAY, cấp độ thành viên và quyền lợi của bạn sẽ càng cao.

Điều này tương tự như hệ thống ngân hàng truyền thống—dù là Revolut, JP Morgan, Citibank hay các ngân hàng khác—nơi người dùng trả phí hàng tháng (chẳng hạn như 20 đô la hoặc 80 đô la) để nâng cấp lên cấp thành viên cao hơn (chẳng hạn như thẻ vàng, thẻ bạch kim hoặc thẻ đen) và được hưởng lãi suất tốt hơn, hoàn tiền nhiều hơn và dịch vụ khách hàng tốt hơn.

Trong VPay, tất cả những điều này đều đạt được thông qua việc nắm giữ hoặc đặt cược token VPay: cấp độ càng cao, lợi ích càng tốt—bao gồm phí giao dịch thấp hơn, hoàn tiền cao hơn, phần thưởng tốt hơn và quyền truy cập toàn diện hơn vào các tính năng.

Phần Hai không chỉ áp dụng cho VPay mà còn phản ánh triết lý nhất quán của tôi trong tất cả các dự án. VPay hoàn toàn tự chủ về tài chính ngay từ ngày đầu tiên, không nhận bất kỳ khoản đầu tư mạo hiểm (VC) nào, giống như dự án trước đây của tôi, Whale Intel.

Tôi đã từng huy động hàng triệu đô la từ các nhà đầu tư mạo hiểm (VC) cho các dự án trước đây, nhưng thành thật mà nói, trải nghiệm đó khiến tôi nhận ra rằng tôi thực sự không thích làm việc với các VC. Tôi không thích cách họ nhìn nhận các dự án, và tôi không đồng tình với những ý tưởng mà họ đại diện. Vì vậy, tôi quyết định hoàn toàn thoát khỏi mô hình VC và xây dựng VPay hoàn toàn dựa trên đội ngũ và cộng đồng.

Lý do tôi nhấn mạnh điều này là vì tôi thực sự tin rằng quyền đồng sở hữu thực sự của một dự án nên bắt nguồn từ cộng đồng. VPay bắt đầu từ người dùng, được người dùng hỗ trợ và được tạo ra vì người dùng. Vì vậy, trong tương lai, tôi hy vọng sẽ trao lại những thành tựu của dự án cho người dùng và cộng đồng, thay vì để nhà đầu tư trở thành người chiến thắng duy nhất, như trong mô hình VC truyền thống.

Khi VPay phát triển và có lãi, chúng tôi dự định sẽ đạt quy mô tương tự như Revolut trong tương lai—một công ty công nghệ tài chính toàn cầu có giá trị 75 tỷ đô la và tạo ra hàng tỷ doanh thu hàng năm.

Khi ngày đó đến, chúng tôi sẽ phân phối một phần lợi nhuận cho những người nắm giữ mã thông báo và người đặt cược .

Vì chúng tôi không có vốn đầu tư mạo hiểm hay cơ cấu cổ đông, việc phân phối lợi nhuận sẽ dựa trên số lượng token VPAY nắm giữ và tỷ lệ staking. Tất nhiên, chúng tôi cũng sẽ dành một phần lợi nhuận cho việc mở rộng dự án, tiếp thị và các mục đích phát triển hệ sinh thái khác.

Tóm lại, đây là tầm nhìn dài hạn của tôi dành cho VPay và tất cả các dự án của tôi: đồng sáng tạo phi tập trung, phi VC thúc đẩy và thành công được chia sẻ bởi người dùng. Tôi thực sự tin rằng đây là hướng đi tương lai của sự tích hợp tài chính và tiền mã hóa, và VPay sẽ là một phần thúc đẩy làn sóng phát triển "phi VC thúc đẩy" này.

Nhìn về tương lai, người dùng có thể mong đợi những phát triển nào của VPay trong những tháng tới? VPay sẽ tiếp tục mở rộng ranh giới của Neobank như thế nào?

Chúng tôi đã ra mắt thẻ ảo, hoán đổi token và cầu nối chuỗi chéo, cho phép người dùng nạp tiền vào thẻ bằng bất kỳ token nào được hỗ trợ. Về mặt lý thuyết, chúng tôi có thể cho phép sử dụng trực tiếp bất kỳ token nào trong thế giới thực.

Trong tương lai, chúng tôi sẽ tiếp tục bổ sung thêm nhiều token vào hệ sinh thái VPay. Hơn nữa, đây không chỉ là việc tích hợp token—khi ra mắt một token, chúng tôi thường hợp tác với đội ngũ dự án, cộng đồng và người nắm giữ token trong các nỗ lực tiếp thị chung, tạo ra hiệu ứng bánh đà tự duy trì cho toàn bộ hệ sinh thái. Do đó, hướng đi này gần như vô hạn; mục tiêu của chúng tôi là trở thành nền tảng token tiền điện tử nhanh nhất và được hỗ trợ rộng rãi nhất thế giới cho các khoản thanh toán thực tế. Và chúng tôi có thể đạt được tất cả những điều này với chi phí cực kỳ thấp và tốc độ cực nhanh.

Ngoài thẻ ảo, tài khoản nước ngoài của chúng tôi cũng sẽ sớm ra mắt. Mặc dù đây không phải là trọng tâm cốt lõi của VPay, tôi vẫn tin rằng các tài khoản nước ngoài mà chúng tôi cung cấp là một trong những sản phẩm tốt nhất hiện có trong lĩnh vực tiền điện tử. Bạn có thể tự do chuyển tiền, rút tiền mặt và sử dụng ATM mà không bị giới hạn hay bất kỳ quy trình xác minh rườm rà nào.

Tuy nhiên, điều quan trọng cần nhấn mạnh là đây chỉ là "bước đầu tiên" của chúng tôi, có lẽ chỉ là bước đầu tiên trong số 100 bước. Tầm nhìn của VPay là liên tục ghép nối "bức tranh hệ sinh thái tài chính người dùng" này - thực sự tích hợp quản lý tài chính Web2 và Web3.

Ở giai đoạn tiếp theo, chúng tôi sẽ tiếp tục phát hành thêm nhiều mô-đun hơn, chẳng hạn như:

• Quản lý nhiều ví và ứng dụng quản lý tài sản tích hợp;
• Hedge Fund Manager cho phép người dùng kiếm lợi nhuận hàng năm (APY) bằng cách đặt cược hoặc gửi tiền.
• Cắm cọc và lợi nhuận bản địa;
• Thông tin thị trường;
• Giao dịch tự động;
• Và các sản phẩm như Synthetic Stocks sắp ra mắt.

Điều tôi đang cố gắng mô tả là một kịch bản tương lai, khi người dùng nghĩ về việc "quản lý tiền của chính họ" - cho dù đó là tài sản tiền điện tử, tiền pháp định, NFT, cổ phiếu, quỹ đầu cơ, tiền tiết kiệm, thẻ tín dụng hay tài khoản hiện tại -

Một số người có thể nghĩ rằng điều này nghe có vẻ quá tham vọng, quá lý tưởng và dường như bất khả thi. Nhưng tôi chỉ có một câu trả lời: chúng tôi có sự hỗ trợ mạnh mẽ của hệ sinh thái Virtuals. Điều này có nghĩa là chúng tôi không cần phải phát minh lại bánh xe cho nhiều mô-đun dịch vụ. Ví dụ, khi cần phát triển thông tin thị trường, chúng tôi không phải xây dựng nó từ đầu; chúng tôi hợp tác trực tiếp với các đội ngũ hàng đầu. Logic tương tự cũng áp dụng cho các quỹ đầu cơ hoặc giao dịch tự động: chúng tôi hợp tác xây dựng với những đội ngũ giỏi nhất trong ngành.

Hiện tại, đã có hơn 10 đối tác xác nhận sẽ cùng phát triển các module này trong ứng dụng VPay.

Mặc dù chúng tôi không có sự hỗ trợ tài chính từ các quỹ đầu tư mạo hiểm lớn, cũng không phải là "ngân hàng kiểu mới" được định giá hàng trăm triệu đô la, nhưng chính nhờ tính linh hoạt, hiệu quả và sự hợp tác chặt chẽ trong hệ sinh thái mà chúng tôi thực sự có thể triển khai và đổi mới nhanh hơn những "tổ chức lớn" này.

Giới thiệu về XT.COM

Được thành lập vào năm 2018, XT.COM là nền tảng giao dịch tài sản kỹ thuật số hàng đầu toàn cầu với hơn 12 triệu người dùng đã đăng ký, hoạt động tại hơn 200 quốc gia và khu vực, và tự hào có lưu lượng truy cập hệ sinh thái vượt quá 40 triệu. Nền tảng giao dịch tiền điện tử XT.COM hỗ trợ hơn 1300 loại tiền điện tử chất lượng cao và hơn 1300 cặp giao dịch, cung cấp các dịch vụ giao dịch đa dạng bao gồm giao dịch giao ngay , giao dịch đòn bẩy và giao dịch hợp đồng , đồng thời được trang bị thị trường giao dịch RWA (Tài sản Thế giới Thực) an toàn và đáng tin cậy. Chúng tôi cam kết theo đuổi triết lý "Khám phá Tiền điện tử, Giao dịch Tin cậy", cam kết mang đến cho người dùng toàn cầu trải nghiệm giao dịch tài sản kỹ thuật số trọn gói an toàn, hiệu quả và chuyên nghiệp.