อุตสาหกรรม crypto ควรกังวลเกี่ยวกับร่างกฎหมายต่อต้านการฟอกเงินของวุฒิสมาชิกสหรัฐฯ Warren หรือไม่?
ต้นฉบับ - โอเดลี่
ผู้เขียน - เจเค
เมื่อวันที่ 19 ธันวาคม ตามเวลาท้องถิ่นของสหรัฐอเมริกา วุฒิสมาชิกสหรัฐ Elizabeth Warren ได้ส่งจดหมายถึงกลุ่มอุตสาหกรรมการเข้ารหัสและ Coinbase โดยกล่าวหากลุ่มอุตสาหกรรมว่า ใช้อาวุธที่ไม่เป็นความลับ โดยการจ้างอดีตเจ้าหน้าที่กลาโหมและเจ้าหน้าที่บังคับใช้กฎหมายในความพยายาม เพื่อบ่อนทำลายสภาคองเกรส ความพยายามในการจัดการกับบทบาทของสกุลเงินดิจิทัลในการให้ทุนแก่กลุ่มก่อการร้าย รวมถึงกลุ่มฮามาสและคนอื่นๆ เธอพูดว่า:อุตสาหกรรม crypto กำลังใช้เงินหลายล้านดอลลาร์เพื่อปกปิดความชอบธรรมในขณะที่ต่อสู้เพื่อบล็อกกฎสามัญสำนึกที่มุ่งจำกัดการใช้ cryptocurrencies เพื่อสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย ซึ่งเป็นกฎที่อาจตัดผลกำไรของบริษัท crypto”
การกระทำของเอลิซาเบธ วอร์เรนเหล่านี้สอดคล้องกับจุดยืนของเธอในเรื่องกฎระเบียบที่เข้มงวด และมีการคาดเดาว่านี่เป็นส่วนหนึ่งของการผลักดันร่างกฎหมายที่เธอร่างไว้ เมื่อปลายปีที่แล้ว เธอเสนอ พระราชบัญญัติต่อต้านการฟอกเงินสินทรัพย์ดิจิทัล เกี่ยวกับสกุลเงินดิจิทัล โดยเพิ่มบทบัญญัติต่างๆ สำหรับการรายงานสกุลเงินดิจิทัลในปีนี้ เธอได้เสนอร่างกฎหมายฉบับใหม่ ซึ่งได้รับการสนับสนุนจากวุฒิสมาชิก 5 คนเมื่อเดือนที่แล้ว
ท่ามกลางความผันผวนของ Bitcoin retracement เมื่อเดือนที่แล้ว มีเสียงบางส่วนในสื่อ crypto และชุมชนภาษาอังกฤษที่พูดโดยทั่วไปว่ากล่าวถึงว่าการร่างร่างกฎหมายนี้อาจเป็นอันตรายต่อโอกาสของ Bitcoinและการอภิปรายเกี่ยวกับร่างกฎหมายนี้ไม่ค่อยเกิดขึ้นในชุมชนการเข้ารหัสของจีน แล้วร่างกฎหมายนี้บอกว่าอะไรที่ทำให้ KOL ของ crypto กังวลมาก?
เริ่มจากเอลิซาเบธ วอร์เรนกันก่อน
เอลิซาเบธ วอร์เรนคือใคร?
เอลิซาเบธ วอร์เรนเป็นนักการเมืองและศาสตราจารย์ชาวอเมริกัน ซึ่งเป็นที่รู้จักจากการสนับสนุนการคุ้มครองผู้บริโภค ความเท่าเทียมทางเศรษฐกิจ และความยุติธรรมทางสังคม เธอเป็นวุฒิสมาชิกสหรัฐอเมริกาจากแมสซาชูเซตส์และเป็นสมาชิกคนสำคัญของพรรคเดโมแครต Warren สอนที่ Harvard Law School และมีบทบาทสำคัญในการช่วยสร้าง U.S. Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) หลังเกิดวิกฤติการเงินโลกในปี 2008 เธอใช้วิพากษ์วิจารณ์นโยบายความไม่เท่าเทียมกันของธนาคารขนาดใหญ่และผู้มั่งคั่งเป็นที่รู้จักจากการมีส่วนร่วมในการรณรงค์หาเสียงเบื้องต้นของพรรคเดโมแครตสำหรับการเลือกตั้งประธานาธิบดีสหรัฐฯ ปี 2020 มิเชล วู นายกเทศมนตรีชาวอเมริกันเชื้อสายจีนคนแรกของบอสตัน ซึ่งก่อนหน้านี้ได้รับความนิยมทางอินเทอร์เน็ตภาษาจีน เป็นนักเรียนของวอร์เรน
บิลนี้รวมอะไรบ้าง?
ตามเอกสารบนเว็บไซต์อย่างเป็นทางการของ Elizabeth Warren ร่างกฎหมายนี้เรียกว่า พระราชบัญญัติต่อต้านการฟอกเงินทรัพย์สินดิจิทัลปี 2023 มีวัตถุประสงค์เพื่อแก้ไขปัญหาของสินทรัพย์ดิจิทัลที่ถูกนำไปใช้ในกิจกรรมทางอาญามากขึ้น เช่น การฟอกเงิน การโจมตีแรนซัมแวร์ การโจรกรรม และ แผนการฉ้อโกง การค้ามนุษย์ และการสนับสนุนทางการเงินแก่ผู้ก่อการร้าย ประมาณกันว่าครึ่งหนึ่งของโครงการขีปนาวุธของประเทศต่างๆ ที่ถูกคว่ำบาตรจากสหรัฐฯ เช่น เกาหลีเหนือ มาจากอาชญากรรมในโลกไซเบอร์และสินทรัพย์ดิจิทัล โดยทรัพย์สินดิจิทัลมูลค่า 1.7 พันล้านดอลลาร์ถูกขโมยในปี 2565 เพียงปีเดียว ผู้โจมตี Ransomware ซึ่งเกือบจะเรียกร้องการชำระเงินในสินทรัพย์ดิจิทัลโดยเฉพาะ ได้โจมตีรัฐบาลท้องถิ่น โรงเรียน และโรงพยาบาลในสหรัฐอเมริกามากกว่า 2,400 แห่งเมื่อปีที่แล้ว ปีที่แล้ว การใช้สินทรัพย์ดิจิทัลอย่างผิดกฎหมายมีมูลค่าสูงสุดเป็นประวัติการณ์อย่างน้อย 20 พันล้านดอลลาร์ โดย 44% ของธุรกรรมเชื่อมโยงกับหน่วยงานที่ถูกคว่ำบาตรจากสหรัฐฯ
พระราชบัญญัติป้องกันการฟอกเงินสินทรัพย์ดิจิทัลพยายามลดความเสี่ยงที่สินทรัพย์ดิจิทัลมีต่อความมั่นคงแห่งชาติของสหรัฐอเมริกา โดยการปิดช่องโหว่ และทำให้ระบบนิเวศของสินทรัพย์ดิจิทัลสอดคล้องกับกรอบการทำงานต่อต้านการฟอกเงินและการต่อต้านการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย (AML/CFT) มากขึ้น ”
รายละเอียดของร่างกฎหมายนี้มีรายละเอียดมากและขยายขอบเขตการกำกับดูแลในปัจจุบันอย่างมาก：
ขยายขอบเขตความรับผิดชอบของ Bank Secrecy Act (BSA) รวมถึงข้อกำหนด KYC ให้กับผู้ให้บริการกระเป๋าเงินสินทรัพย์ดิจิทัล นักขุด ผู้ตรวจสอบ และผู้เข้าร่วมเครือข่ายอื่น ๆ ที่อาจเกี่ยวข้องกับการตรวจสอบ การรักษาความปลอดภัย หรือการอำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรมสินทรัพย์ดิจิทัล
กำกับดูแลเครือข่ายบังคับใช้อาชญากรรมทางการเงิน (FinCEN) เพื่อดำเนินการและปฏิบัติตามกฎที่เสนอในเดือนธันวาคม 2020 ที่จะกำหนดให้ธุรกิจธนาคารและการเงิน (MSB) ตรวจสอบตัวตนของลูกค้าและคู่สัญญา เก็บรักษาบันทึก และส่งรายงานเกี่ยวกับธุรกรรมบางอย่างที่เกี่ยวข้องกับกระเป๋าเงินที่ไม่ได้รับการดูแล หรือกระเป๋าเงินที่โฮสต์ในเขตอำนาจศาลที่ไม่สอดคล้องกับ BSA
สั่งให้ FinCEN ออกคำแนะนำแก่สถาบันการเงินเพื่อลดความเสี่ยงในการประมวลผล การใช้ หรือการทำธุรกรรมกับสินทรัพย์ดิจิทัลที่ไม่ระบุชื่อโดยใช้เครื่องมือผสมสินทรัพย์ดิจิทัลและเทคโนโลยีอื่น ๆ ที่ไม่เปิดเผยตัวตน
โดยมอบหมายให้กรมธนารักษ์จัดตั้งกระบวนการตรวจสอบและทบทวนการต่อต้านการฟอกเงิน/การต่อต้านการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย (AML/CFT) สำหรับ MSB และหน่วยงานสินทรัพย์ดิจิทัลอื่น ๆ ที่มีภาระผูกพันของ BSA และกำกับดูแลสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์และสำนักงานคณะกรรมการกำกับการซื้อขายสินค้าโภคภัณฑ์ล่วงหน้า เพื่อสร้าง AML สำหรับหน่วยงานที่พวกเขาควบคุมการตรวจสอบการปฏิบัติตามข้อกำหนด /CFT และกระบวนการทบทวนเพื่อปรับปรุงการบังคับใช้การปฏิบัติตามข้อกำหนดของ BSA
ขยายกฎของ BSA เกี่ยวกับการรายงานบัญชีธนาคารต่างประเทศให้รวมสินทรัพย์ดิจิทัลด้วย โดยกำหนดให้บุคคลในสหรัฐฯ ที่ซื้อขายในบัญชีต่างประเทศตั้งแต่หนึ่งบัญชีขึ้นไปต้องรายงานธนาคารต่างประเทศและสินทรัพย์ดิจิทัลต่อ Internal Revenue Service หากมูลค่าธุรกรรมในสินทรัพย์ดิจิทัลเกิน 10,000 ดอลลาร์ รายงานบัญชีการเงิน ( เอฟบาร์)
ลดความเสี่ยงทางการเงินที่ผิดกฎหมายของตู้เอทีเอ็มสินทรัพย์ดิจิทัลโดยกำกับดูแล FinCEN เพื่อให้แน่ใจว่าเจ้าของและผู้ดูแลระบบตู้เอทีเอ็มสินทรัพย์ดิจิทัลส่งและอัปเดตที่อยู่ทางกายภาพของตู้ที่พวกเขาเป็นเจ้าของหรือดำเนินการอยู่เป็นประจำ และตรวจสอบข้อมูลระบุตัวตนของลูกค้าและคู่สัญญา
ตามเงื่อนไขข้างต้นจะพบว่าหากใช้ใบเรียกเก็บเงินนี้ ผู้เข้าร่วมทั้งหมดในโลก crypto เช่น ผู้ให้บริการกระเป๋าสตางค์ นักขุด และผู้ตรวจสอบเครือข่าย จะต้องระบุ KYC สำหรับกระเป๋าเงินที่ไม่ได้รับการคุ้มครอง ข้อมูลประจำตัวของบุคคลและตัวตนของคู่สัญญาทั้งหมดจะต้องเป็น ตรวจสอบและรายงานไปยังธนาคารและสถาบันการเงิน สำหรับผู้ให้บริการ การใช้เทคโนโลยีที่ปรับปรุงข้อมูลระบุตัวตนที่ไม่ระบุตัวตน เช่น เครื่องผสมสินทรัพย์ดิจิทัลจะอ่อนแอลง และการรายงานสินทรัพย์ดิจิทัลต่างประเทศจะได้รับการปรับปรุงเมื่อนำมารวมกัน ใบเรียกเก็บเงินนี้จะช่วยลดการไม่เปิดเผยตัวตนของผู้ใช้สกุลเงินดิจิทัลในสหรัฐอเมริกา หากผ่านสำเร็จธนาคารและสถาบันอื่น ๆ จะควบคุมข้อมูลส่วนบุคคลที่ละเอียดอ่อนของผู้เข้าร่วมส่วนใหญ่ในโลก crypto และความเสี่ยงของการรวมศูนย์จะเพิ่มขึ้นอย่างมาก
ผลกระทบต่อผู้บริโภค crypto ก็ส่งผลกระทบโดยตรงเช่นกัน หากร่างพระราชบัญญัตินี้ผ่านจากนั้นผู้ใช้ในอนาคตจะต้องดำเนินการกระบวนการ KYC ให้เสร็จสิ้นเมื่อใช้บริการกระเป๋าเงินเช่น Metamask และในที่สุดข้อมูลนี้จะถูกเก็บไว้โดยธนาคารและผู้ให้บริการทางการเงิน และพวกเขายังมีภาระผูกพันในการปฏิบัติตามและจำเป็นต้องรายงานต่อหน่วยงานกำกับดูแลตามความเหมาะสมเห็นได้ชัดว่านี่ไม่ใช่ข่าวดีสำหรับโลก crypto ซึ่งมักจะประกาศเรื่องการกระจายอำนาจมาโดยตลอด
กล่าวเพิ่มเติม เทคโนโลยี เช่น Account Abstraction ยังไม่ได้ไปไกลนัก การใช้บริการ เช่น Exchange และ Non-Custodial Wallet เพื่อส่งสินทรัพย์ดิจิทัลผ่านเครือข่ายนั้นซับซ้อนกว่าการโอนเงินผ่านธนาคารมากหากมีการเพิ่มขั้นตอนอีกหนึ่งชั้น สินทรัพย์ดิจิทัลจะสูญเสียข้อได้เปรียบไปมากกว่านี้เมื่อเทียบกับอุตสาหกรรมการเงินแบบดั้งเดิม
Crypto KOL มีปฏิกิริยาอย่างไร?
Cointelegraph กล่าวว่าเราไม่จำเป็นต้องกังวลเกินไปเนื่องจากในอาชีพทางการเมืองของวอร์เรนมากว่าสิบปี เธอได้เสนอร่างกฎหมายทั้งหมด 330 ฉบับ ซึ่งผ่านการรับรองเพียง 11 ฉบับเท่านั้น
Alex Thorn หัวหน้าฝ่ายวิจัยของ Galaxy กล่าวว่า:
ร่างกฎหมายดังกล่าวเรียกร้องให้มีการขยายพระราชบัญญัติความลับทางธนาคารอย่างมีนัยสำคัญเพื่อให้ครอบคลุมซอฟต์แวร์โอเพ่นซอร์ส รวมถึงกระเป๋าเงินที่ไม่ได้รับการคุ้มครอง นักขุด และโหนดตรวจสอบความถูกต้องแต่ซอฟต์แวร์ที่ไม่ได้รับการคุ้มครองและกระจายอำนาจไม่สามารถทำหน้าที่ปฏิบัติตามแบบรวมศูนย์ได้อย่างสมเหตุสมผล ดังนั้นร่างกฎหมายดังกล่าวจะห้ามใช้สกุลเงินดิจิทัลในสหรัฐอเมริกาอย่างมีประสิทธิภาพ ยกตัวอย่างเช่น นักขุดหรือผู้ตรวจสอบความถูกต้อง เอนทิตีเหล่านี้จะเพิ่มข้อมูลธุรกรรมลงในบล็อกเชนอย่างอดทน แม้ว่าพวกเขาจะสามารถยกเว้นที่อยู่ที่ถูกคว่ำบาตรที่ทราบได้ แต่ในเชิงโครงสร้างแล้วไม่สามารถ รู้ ตัวตนของผู้ใช้แต่ละคนได้ เป็นไปไม่ได้ที่นักขุดหรือผู้ตรวจสอบจะทำ KYC กับเทรดเดอร์บล็อกเชนสาธารณะทุกราย จริงๆ แล้วไม่อาจพูดได้เลยว่าหน่วยงานเหล่านี้มี ลูกค้า ที่จะ เข้าใจ
ร่างกฎหมายของ Warren ยังพยายามที่จะบังคับใช้พระราชบัญญัติความลับของธนาคารกับกระเป๋าเงินที่ไม่ได้รับการคุ้มครอง ซึ่งส่วนใหญ่เป็นซอฟต์แวร์โอเพ่นซอร์สฟรี เพื่อความชัดเจน ไม่มีกระเป๋าเงินดิจิทัลที่ ไม่ได้รับการคุ้มครอง สิ่งเหล่านี้เป็นเพียงกระเป๋าเงินเท่านั้น การต้องใช้ซอฟต์แวร์โอเพ่นซอร์สที่ไม่ต้องดูแลเพื่อให้เป็นไปตามข้อกำหนดเหมือนธนาคารถือเป็นการโจมตีครั้งใหญ่ที่ศัตรูของ Bitcoin กำลังคุกคามตัวอย่างเช่น เป็นไปไม่ได้ที่ Bitcoin Core จะปฏิบัติตามสิ่งนี้ ดังนั้นนี่จึงเทียบเท่ากับการห้าม Bitcoin ในสหรัฐอเมริกาโดยสิ้นเชิง
กฎเหล่านี้ห้ามใช้สกุลเงินดิจิทัลในสหรัฐอเมริกาอย่างมีประสิทธิภาพ และบ่อนทำลายนวัตกรรมหลักโดยพื้นฐาน นั่นคือเงินสดดิจิทัลแบบ peer-to-peer หากคุณเชื่อว่าประชาชนควรมีสิทธิ์ทำธุรกรรมโดยไม่ต้องมีคนกลาง คุณต้องคัดค้านร่างกฎหมายนี้
กลุ่มล็อบบี้อุตสาหกรรม Crypto Coin Center เชื่อว่าการเรียกเก็บเงินอาจขัดต่อรัฐธรรมนูญ Neeraj K. Agrawal ผู้อำนวยการฝ่ายสื่อสารกล่าวว่าพระราชบัญญัติต่อต้านการฟอกเงินสินทรัพย์ดิจิทัลเป็นการโจมตีโดยตรงต่อความก้าวหน้าทางเทคโนโลยี รวมถึงความเป็นส่วนตัวและความเป็นอิสระของเรา
เขากล่าวว่า ไม่ต้องสงสัยเลยว่าในขณะที่ร่างกฎหมายนี้ถูกนำมาใช้เพื่อจัดการกับปัญหาการฟอกเงินและการเงินของผู้ก่อการร้ายที่อาจเกิดขึ้น แต่ในความเป็นจริง มันเป็นการปฏิเสธค่านิยมเสรีนิยม น่าเสียดายที่ร่างกฎหมายนี้ไม่สามารถปรับปรุงได้ แต่สามารถคัดค้านได้ทันทีเท่านั้น .Coin Center จะทำทุกวิถีทางเพื่อปกป้องสิทธิของชาวอเมริกัน และเอาชนะการโจมตีความเป็นส่วนตัวและความเป็นอิสระของแต่ละบุคคลอย่างไม่สมควร”
