เหตุใดจึงกล่าวกันว่า DeFi จะให้กำเนิดแอปพลิเคชันนักฆ่าในอุตสาหกรรมการธนาคาร

หมายเหตุบรรณาธิการ: บทความนี้มาจากค่ายบล็อคเชน (ID: blockchain_camp)หมายเหตุบรรณาธิการ: บทความนี้มาจาก

ค่ายบล็อคเชน (ID: blockchain_camp)

ค่ายบล็อคเชน (ID: blockchain_camp)

ระบบการเงินกำลังจะล่มสลาย และไม่มีฮีโร่คนไหนที่สามารถพลิกกระแสในโลกแห่งความจริงได้ ดังนั้นเราต้องเรียนรู้ที่จะรักษาเงินที่เราหามาได้ด้วยมือของเราเอง

ปัจจุบัน วิธีที่ดีที่สุดในการทำเช่นนี้คือการจัดเก็บเงินไว้นอกระบบการเงินแบบดั้งเดิม

การเงินแบบกระจายอำนาจหรือเรียกสั้นๆ ว่า DeFi อาจกลายเป็นแอปสังหารของอุตสาหกรรมการธนาคาร

DeFi คืออะไรกันแน่?

เป็นระบบนิเวศของแอปพลิเคชันทางการเงินที่สร้างขึ้นบนบล็อกเชน (โดยเฉพาะ Ethereum) ที่สามารถทำงานได้อย่างอิสระโดยปราศจากการแทรกแซงของบุคคลที่สามหรือคนกลาง

ในปี 2020 เศรษฐกิจ DeFi เติบโตขึ้น 4 พันล้านดอลลาร์ ทำให้เป็นหนึ่งในภาคการเงินที่เติบโตเร็วที่สุดในขณะนี้

ชื่อเรื่องรอง

ปัญหาหลักของ DeFi

แต่ DeFi ให้คำมั่นสัญญาเพิ่มเติม: นำการกระจายอำนาจมาสู่กระแสหลัก สิ่งนี้จะมอบทางเลือกที่เปิดกว้างสำหรับบริการทางการเงินทั้งหมด รวมถึงการออม สินเชื่อ การลงทุน และการประกันภัย

1. Stablecoins

Stablecoins เป็นกรณีการใช้งาน DeFi แรกที่จะระเบิด

แนวคิดของสกุลเงินดิจิทัลที่เป็นอิสระจากความไม่แน่นอนในระยะยาวของ Bitcoin นั้นเป็นสิ่งที่ดึงดูดผู้คนจำนวนมาก

ในแง่หนึ่ง มันมีเสถียรภาพด้านราคาคล้ายกับดอลลาร์สหรัฐหรือยูโร ในทางกลับกัน มันยังมีความเร็วและความสะดวกสบายของสกุลเงินดิจิทัลอีกด้วย Stablecoins รวมข้อดีของทั้งสองอย่างเข้าด้วยกันอย่างลงตัว

ปัจจุบัน ประมาณ 80% ของธุรกรรม crypto ทั้งหมดดำเนินการผ่าน Tether stablecoin ในขณะเดียวกัน สกุลเงินอื่นๆ เช่น USDC, TruUSD, Dai หรือ PAX ล้วนมีการเติบโตอย่างรวดเร็วในปีที่ผ่านมา ดังนั้นตลาด Stablecoin จึงสมควรได้รับความสนใจและคาดหวังอย่างต่อเนื่องจากเรา ท้ายที่สุด ลูกค้าธนาคารส่วนใหญ่รู้สึกเบื่อหน่ายกับบริการที่ไม่มีประสิทธิภาพและมีราคาแพง รวมถึงกฎระเบียบของรัฐบาลที่เพิ่มมากขึ้น

2. การแลกเปลี่ยนแบบกระจายอำนาจ

Decentralized Exchange (DEXs) เป็นหนึ่งในนวัตกรรมที่ก้าวล้ำที่สุดจาก DeFi

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา จำนวน DEX ก็เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วเช่นกัน จากข้อมูลของ Dune Analytics ปริมาณการซื้อขายรายเดือนเพิ่มขึ้นเป็นเกือบ 12 พันล้านดอลลาร์ในปี 2020

แล้ว DEX คืออะไร?

สาระสำคัญของ DEX คือแพลตฟอร์มสกุลเงินดิจิทัล และสินทรัพย์ของผู้ใช้สามารถซื้อขายได้โดยไม่ต้องผ่านการแลกเปลี่ยน ดังนั้นความเสี่ยงที่จะถูกขโมยและถูกเจาะข้อมูลจึงลดลงอย่างมาก

ปัจจุบัน แพลตฟอร์ม DEX ที่ได้รับความนิยมสูงสุด ได้แก่ Curve, Balancer, 0x, Dydx, Kyber, Bancor, IDEX, Oasis และ Gnosis Protocol

แต่ในความเป็นจริงแล้ว เหตุผลสูงสุดในการดึงดูดผู้คนให้เข้าร่วม DEX คือความต้องการ "รู้จักกระบวนการของลูกค้า (KYC)" ที่เพิ่มมากขึ้นและซับซ้อนมากขึ้น มันกีดกันลูกค้าที่ไม่เปิดเผยตัวตนและสร้างการกีดกันทางการเงินสำหรับผู้คนกว่า 2.4 พันล้านคน พวกเขาเป็นเหมือนมะเร็งที่กัดกินระบบธนาคารทั้งชีวิต

3. คำขอยืมและให้ยืม

หากต้องการพูดถึงการพัฒนาที่โดดเด่นที่สุดในด้าน DeFi ก็ต้องพูดถึงแพลตฟอร์มการให้ยืมแบบกระจายอำนาจ

แพลตฟอร์มให้ยืม DeFi สามารถให้สินเชื่อแก่ผู้ใช้หรือธุรกิจโดยไม่ต้องมีคนกลาง

ทุกคนสามารถฝากสินทรัพย์ที่มีอยู่ลงในกลุ่มเงินกู้ที่ใช้ร่วมกัน และผู้ที่ต้องการกู้เงินสามารถถอนสินทรัพย์ออกจากกลุ่มได้

ปัจจุบัน แพลตฟอร์มการให้ยืม DeFi ที่ได้รับความนิยมสูงสุด ได้แก่ Compound, Maker, Aave และ dYdX ในขณะเดียวกัน บริษัทต่างๆ เช่น Blockfi, Celsius, CRED, Nexo และ Crypto.com ก็เสนอดอกเบี้ยสูงถึง 10% ต่อปี

แพลตฟอร์มการให้กู้ยืมช่วยเพิ่มความยืดหยุ่นของธุรกิจการธนาคารและขจัดข้อจำกัดด้านเกณฑ์ที่เข้มงวดเกี่ยวกับสถานที่ตั้ง ตัวตน และสินทรัพย์ของลูกค้า

กรณีการใช้งานนี้คาดว่าจะนำ DeFi เข้าสู่ตลาดกระแสหลัก

4. ประกันภัย

รูปแบบของการประกัน DeFi นั้นค่อนข้างอนุรักษ์นิยม ส่วนใหญ่ทำหน้าที่เป็นเครือข่ายความปลอดภัยในระบบนิเวศ DeFi ผู้ใช้ไม่ต้องการธนาคารหรือสถาบันแบบดั้งเดิมเพื่อรักษาเงินฝากของพวกเขาให้ปลอดภัยอีกต่อไป

แม้ว่าปัจจุบันการประกันภัยแบบกระจายศูนย์จะไม่ได้รับความนิยมในชุมชน DeFi ทั้งหมด แต่ก็มีแนวโน้มที่จะทำให้อุตสาหกรรมประกันภัยทั้งหมดหยุดชะงักในอนาคต

หากคุณต้องการดูผลิตภัณฑ์ประกันที่นอกเหนือจากบริษัทประกันแบบดั้งเดิม ลองดู Nexus Mutual, Opyn, Etherisc และ CDx

เราจะไปที่ไหนต่อไป?

DeFi เป็นแนวคิดที่น่าสนใจและมีศักยภาพถึงล้านล้านดอลลาร์ หากเราเปรียบเทียบ DeFi กับระบบการเงินแบบดั้งเดิม การค้นหาจุดดึงดูดที่ร้ายแรงใน DeFi นั้นไม่ใช่เรื่องยาก

ข้อความ