CZ的牛市生存指南：别学我All in，每月拿10%收入定投主流加密资产

정리 & 편집: Odaily TechFlow

게스트: CZ (자오창펑), Binance 창립자, Giggle Academy 창립자

호스트: Jessica Walker, Binance Clubhouse Bali 2026

팟캐스트 출처: Binance

원제목: Should You Go ALL IN on Bitcoin? Binance Founder CZ's Answer (and Why DCA) | Bali Clubhouse 2026 Q&A

방송일: 2026년 8월 23일

이해관계 공시: CZ는 Binance의 창립자이며, Binance는 세계에서 가장 큰 암호화폐 거래소 중 하나입니다. 그의 개인 자산과 회사 사업은 암호화폐 자산 가격과 높은 상관관계가 있습니다. 본 콘텐츠는 BTC, BNB 등의 자산과 RWA, DeFi 등의 분야를 다루며, 아래 내용은 게스트의 견해를 충실히 전달한 것으로 독립적인 제3자 판단이나 투자 조언을 구성하지 않습니다.

핵심 요약

CZ가 2014년에 아파트를 팔아 비트코인에 올인한 이야기는 암호화폐 업계에서 거의 모든 사람이 아는 이야기입니다. 하지만 이번 Bali Clubhouse 커뮤니티 질의응답에서 그의 답변은 많은 사람들을 놀라게 했습니다: 만약 아파트가 당신 자산의 대부분이라면, 오늘날 누구에게도 그렇게 하라고 권하지 않겠습니다. 그가 일반인에게 제시한 대안은 DCA로, 매달 수입의 1%에서 10%만큼 BTC, ETH, SOL 같은 최상위 암호화폐 자산만 매수하고, 이상한 프로젝트에는 손대지 말라는 것입니다.

이 비율이 이번 회차에서 가장 실질적인 수치입니다. 월 수입이 1만 달러인 사람은 100~1000달러만 정기적으로 최상위 자산에 투자하면 되며, 레버리지를 쓰지도 않고 소형 코인에 베팅하지도 않습니다. CZ 자신의 경험은 극단적인 사례입니다. 그는 당시 자신감이 매우 강했고, 생활이 비트코인 가격에 의존하지 않았습니다. 대부분의 사람들은 동일한 위험 감내 능력을 갖추지 못했습니다.

더 흥미로운 점은 그가 세 가지 견해를 바꿨다고 스스로 인정한 것입니다. NFT는当初 그가 눈여겨보지 않았는데 유행했습니다. meme 코인은 지금도 그 논리를 이해하지 못하지만, 역시 유행했습니다. RWA는 1년 반 전만 해도 그는 대수롭지 않게 여겼지만, 이제는 정말 매력적이라고 생각합니다. 그는 어떤 것이 유행하게 되면, 고집을 부리기보다 그것을 다시 이해하려고 한다고 말했습니다.

시세 판단에 있어 그는 새로운 방향을 제시하지 않았습니다. 4년 주기는 여전히 존재하지만, 다음 폭발점은 예측할 수 없으며, 2020년 DeFi Summer도 6개월 전에는 상상하지 못했다고 합니다. 정말로 가져가야 할 두 가지 원칙은 다음과 같습니다: 투자 측면에서 DCA로 올인을 대체하고, 학습 측면에서 매일 30~60분간 의도적인 학습을 하며, 모든 질문을 3~5단계 더 파고드는 것입니다.

주요 견해 요약

DCA 및 리스크 관리에 관하여

• "그것이 당신 재산의 대부분이라면, 아파트를 팔아 올인하라고 누구에게도 권하지 않겠습니다."
• "저는 비트코인이 장기적으로 오를 것이라는 강한 확신이 있었고, 제 생활이 비트코인 가격에 의존하지 않았습니다. 설령 가치가 제로가 되어도 저는 괜찮습니다. 모든 사람이 이런 위치에 있는 것은 아닙니다."
• "대부분의 사람들에게 DCA를 권합니다. 매달 수입의 1%, 5% 또는 10%로 최상위 암호화폐 자산을 매수하는 것입니다."

바뀐 견해에 관하여

• "NFT가 유행할 줄 몰랐는데 유행했습니다. meme이 유행할 줄 몰랐는데 엄청나게 유행했습니다. 저는 지금도 그 뒤에 숨은 논리를 잘 이해하지 못합니다."
• "RWA는 1년 반 전만 해도 대수롭지 않게 여겼지만, 이제는 매력을 봅니다: 24/7 거래, 투명성, 낮은 수수료, 전 세계적 참여 가능성."
• "많은 것들을 처음에는 보지 못했지만, 그것들이 유행하게 되면 이해하려고 합니다."

4년 주기와 다음 폭발점에 관하여

• "4년 주기는 현재까지 여전히 강력합니다. 4년 전에도 우리는 대략 약세장에 있었고, 지금과 비슷했습니다."
• "다음 폭발점은 예측하기 매우 어렵습니다. 2020년 DeFi Summer도 6개월 전에는 예측하지 못했습니다."
• "저는 수정 구슬이 없습니다."

AI와 암호화폐의 교차점에 관하여

• "AI는 우리를 대신해 결제하고, 거래하고, 호텔을 예약할 것입니다. 그날은 아직 오지 않았지만, 올 것입니다."
• "AI가 신용카드를 사용하는 것은 너무 번거롭습니다. 얼굴 인증, SMS 인증이 필요하고, 임의로 차단되기도 합니다. 암호화폐 네이티브 결제 시스템은 AI에게 가장 자연스럽습니다."
• "저는 Binance가 인간을 AI 로봇의 수확으로부터 보호하도록 만들 생각이 없습니다. 우리는 인터넷처럼 AI 도구를 모든 사람에게 개방해야 합니다."

그가 AI를 어떻게 사용하고, 어떻게 사용하지 않는지에 관하여

• "제가 AI를 가장 많이 사용하는 경우는 이전에 무엇인가를 모를 때 웹을 검색하고, 광고를 걸러내고, 여러 기사를 읽어야 했지만, 이제는 바로 AI에게 묻는 것입니다."
• "AI로 코드를 작성해 Gmail 스팸 메일을 필터링해 보려고 했지만, 오랜 시간을 들여도 좋은 결과를 얻지 못해 포기했습니다."
• "AI는 개발자에게 5배에서 10배의 효율 향상을 가져올 수 있지만, 여전히 AI가 작성한 모든 코드를 읽고 이해해야 하며, 블랙박스로 취급해서는 안 됩니다."
• "저는 전통적인 뉴스를 보지 않습니다. 주관적인 의견이 너무 많다고 생각합니다. 저는 X에서 제가 팔로우하는 사람들이 게시하는 내용만 봅니다."

Giggle Academy에 관하여: AI는 아이들을 가르칠 수 없다

• "Giggle Academy에는 이미 100만 명 이상의 아이들이 학습하고 있습니다."
• "우리는 순수 AI로 아이들을 가르치는 것을 시도했지만, 안 됐습니다. 대화형 AI는 스스로 질문을 하지 않아서, 아이들이 서너 번 묻고 나면 더 이상 묻지 않습니다."
• "순수 AI가 생성한 콘텐츠는 아이들의 매력을 덜 끕니다. 아주 어린 아이들도 그것을 느낄 수 있습니다."
• "그래서 우리의 방식은: 사람이 AI로 콘텐츠 구성 요소를 생성하지만, 인간이 주도하는 것입니다."

25세 청년들에게 주는 철칙에 관하여

• "저는 대부분의 구체적인 조언은 무시할 것입니다. 이걸 사라, 저걸 팔라는 너무 구체적이어서 당신의 상황에 꼭 맞지 않을 수 있습니다."
• "매일 30분에서 60분을 학습에 투자하세요. 어릴수록 학습에 더 많은 시간을 투자해야 합니다."
• "학습은 반드시 의도적이어야 합니다. YouTube를 보거나, X를 보거나, AI에게 질문할 수 있지만, '시장이 왜 오르내리는가'와 같은 막연한 질문을 해서는 안 되며, 모든 질문은 3~5단계 더 파고들어야 합니다."
• "아마존에서 책 한 권이 9.99달러에 팔립니다. 이것은 지식을 얻는 가장 저렴한 방법 중 하나입니다."

1. 집을 팔아 올인했던 이야기, 이제는 DCA로 대체

Jessica Walker: 당신은 2014년에 아파트를 팔아 비트코인을 샀습니다. 2026년의 동등한 행동은 무엇인가요? 25살의 젊은이에게 그렇게 하라고 조언하시겠습니까?

그것이 당신 재산의 대부분이라면, 아파트를 팔아 올인하라고 누구에게도 권하지 않겠습니다. 이 결정은 스스로 해야 합니다. 암호화폐 가격은 변동성이 매우 크므로, 리스크와 하방 위험을 이해해야 합니다.

제 상황은 달랐습니다: 비트코인의 장기적 성장에 대한 강한 확신이 있었고, 제 생활이 비트코인 가격에 의존하지 않았습니다. 비트코인이 제로가 되어도 저는 괜찮았습니다. 모든 사람이 이런 위치에 있는 것은 아닙니다.

장기적으로 암호화폐는 계속 성장할 것입니다. 비트코인, BNB, 그리고 다른 강한 프로젝트들도 계속 성장할 것입니다. 하지만 대부분의 사람들에게는 DCA를 권합니다. 매달 수입의 1%, 5% 또는 10%로 당신이 신뢰하는 최상위 암호화폐 자산을 매수하세요. 정말 간단합니다.

2. 제가 바꾼 세 가지 견해

Jessica Walker: 지난 10년간 암호화폐에 대한 당신의 신념 중 완전히 바뀐 것은 무엇인가요?

여러 가지가 있습니다. NFT는 처음에 유행할 거라고 생각하지 않았는데, 유행했습니다. meme 코인도 그렇게 인기를 끌 줄 몰랐고, 지금도 그 뒤에 숨은 논리를 완전히 이해하지 못합니다. RWA는 1년 반 전만 해도 그렇게 크게 여기지 않았지만, 이제는 매력을 봅니다. 24/7 거래, 투명성, 낮은 수수료, 전 세계적 참여 가능성, 이것들은 모두 실제적인 장점입니다.

많은 것들을 처음에는 보지 못했지만, 그것들이 유행하는 것이 입증된 후에는 다시 이해하려고 합니다. 저는 예전의 판단을 고집하지 않습니다.

3. 4년 주기는 여전히 존재하지만, 다음 폭발점은 모릅니다

Jessica Walker: 4년 주기는 여전히 유효한가요? 다음 주기는 무엇이 주도할까요?

4년 주기는 현재까지 여전히 강력합니다. 4년 전에도 우리는 대략 약세장에 있었고, 지금과 비슷했습니다. 지금까지 이 패턴은 깨지지 않았습니다.

하지만 다음 폭발점은 예측하기 매우 어렵습니다. 2020년 DeFi Summer가 왔을 때, 6개월 전에도 예측하지 못했습니다. 지금도 RWA, Perp DEX, AI 에이전트가 모두 상승하고 있지만, 어떤 것이 전체 암호화폐 시장을 새로운 고점으로 끌어올릴지는 확신할 수 없습니다. 저는 수정 구슬이 없습니다. 우리가 할 수 있는 일은 추세를 관찰하고, 다음에 무슨 일이 일어나는지 보는 것입니다.

4. AI가 우리 대신 결제하겠지만, 일자리를 빼앗을까 봐 두려워하지 마세요

Jessica Walker: AI는 인간보다 먼저 거래하고, 취약점을 더 빨리 발견할 수 있습니다. AI가 미래에 개인 투자자에게 악몽이 되는 것을 어떻게 막을 수 있을까요? Binance는 보호 장치를 만들 것인가요?

이 질문에는 전제 조건이 있습니다: AI가 소수만 사용한다는 것입니다. 하지만 저는 기본적으로 모든 사람이 AI를 사용하게 될 것이라고 생각합니다.

AI는 실제로 취약점을 더 빨리 발견할 수 있지만, 개발자가 이 능력을 사용한다면 버그를 더 빨리 수정하고 더 안전한 시스템을 구축할 수 있습니다. 어떤 사람들은 다른 사람들보다 더 일찍, 더 잘 AI로 거래할 수 있지만, 다른 사람들은 그것에서 배울 것입니다. 오늘날 모든 사람이 인터넷을 사용하고, 모든 거래자가 어떤 형태의 기술적 분석 도구를 사용하는 것과 같습니다. 도구는 보편화될 것입니다.