당신이 블록체인을 사기라고 생각하는 이유는 단지 당신의 은행 카드가 아직 사용 가능하기 때문입니다

원문 저자: Vitto Rivabella, 이더리움 재단 AI 엔지니어

원문 번역: Chopper, Foresight News

저는 블록체인 업계에서 오랫동안 일해왔는데, 한 가지 고백할 게 있습니다: 밀라노나 베를린에서 열리는 만찬 자리에서 누군가 "암호화폐는 그냥 카지노야"라고 말할 때마다, 저는 예의상 고개를 끄덕이고 대화 주제를 바꾼 다음, 만찬을 계속했습니다.

저는 더 이상 논쟁하지 않습니다.

그들이 맞아서가 아니라, 제가 펼쳐야 할 논증은 그들이 한 번도 경험해보지 못한 삶을 상상하도록 요구하는 것이기 때문입니다. 와인과 전채 요리를 즐기는 동안에는 그런 논쟁을 하기 어렵죠.

하지만 저는 이 예의 바른 말투에 지쳤습니다. 유럽에서 제가 아는 가장 똑똑한 사람들의 입에서 나오는 말과, 제가 라고스, 부에노스아이레스, 나이로비에서 본 현실 사이의 간극이 너무 커져서, 침묵하는 것이 무책임하게 느껴지기 때문입니다.

그래서 이것은 제가 항상 마음속에 간직해왔던 말입니다. 선전 문구도 아니고, 백서 요약도 아닌, 당신이 저에게 "블록체인은 그냥 문제를 찾고 있는 해결책일 뿐이야"라고 말할 때 제 진짜 생각입니다.

당신이 그것을 필요로 하지 않는다고 말하는 것은 맞습니다. 하지만 아무도 필요로 하지 않는다고 말하는 것은 틀렸습니다.

한 끼 저녁 식사가 제가 이 문제를 이야기하는 방식을 바꾸었습니다

약 3년 전, 저는 리스본에서 한 컨퍼런스에 참석했습니다. 40개국에서 온 사람들이 한 방에 모여, 모두가 같은 이야기를 하고 있다고 가장하는 그런 행사였죠. 제 동료 중 한 명 — 그를 Emeka라고 부르겠습니다 — 은 20개 아프리카 국가에서 사업을 운영하는 암호화폐 거래소에서 일했습니다. 그는 나이지리아 사람으로, 라고스에 거주하며, 이 들떠있는 사람들로 가득한 업계에서 제가 만난 가장 차분한 사람 중 하나였습니다.

패널 토의가 끝난 후, 우리는 몇 명이 함께 저녁을 먹었습니다. 암스테르담 출신의 한 핀테크 창업자가 진부한 말을 했습니다: "은행이 해결하지 못하는 문제를 암호화폐가 어떻게 해결할 수 있는지 도저히 모르겠어요."

Emeka가 포크를 내려놓았습니다.

그는 화내지도 않았고, 눈을 굴리지도 않았으며, 단지 평온하게 말했습니다: "작년에, 하코트 포트에 사는 제 사촌이 카메룬에 있는 우리 이모에게 돈을 보내려 했어요. 6일이 걸렸고, 수수료는 거의 10%에 달했죠. 그의 은행은 규정 준수 검토 때문에 두 번이나 송금을 동결했습니다. 제 이모는 73세이고, 은행 계좌가 없어서 집 근처 웨스턴 유니언 지점까지 40분을 걸어가야 했어요. 돈이 도착했을 때, 그녀는 이미 이웃에게 약값을 빌려야 했습니다."

그는 잠시 멈췄습니다.

"그녀는 블록체인이 뭔지 모르고, 관심도 없어요. 하지만 당신이 제게 잘 돌아간다고 말한 그 시스템? 그녀에게는 전혀 잘 돌아가지 않았어요."

식탁이 조용해졌습니다. Emeka가 과장되게 행동해서가 아니라, 전혀 과장되지 않았기 때문입니다.

이것이 제가 계속해서 돌아오는 요점이기도 합니다: 암호화폐가 사기라고 큰소리치는 사람들은 거의 모두 기존 시스템이 그들에게 매우 호의적이기 때문입니다. 그들의 은행은 잘 돌아가고, 통화는 안정적이며, 정부가 함부로 계좌를 동결하지 않고, 월급은 제때 들어오며, 다음 달에 살 수 있는 식료품이 이번 달과 비슷합니다.

하지만 이 행성의 대다수 사람들은 그렇게 살지 않습니다. 이 점을 이해하지 않으면, 당신은 블록체인의 진정한 의미가 무엇인지 결코 이해하지 못할 것입니다.

당신이 보지 못하는 특권

이 논의에 대한 당신의 인식을 완전히 재구성해야 할 하나의 숫자가 있습니다.

사하라 이남 아프리카는 세계에서 송금 비용이 가장 높은 지역입니다. 200달러를 송금하는 평균 수수료는 거의 8%에 가깝습니다. 이는 해외 친척으로부터 200달러를 받는 가정이 돈이 도착하기 전에 약 16달러를 잃는다는 의미입니다. 일부 송금 경로에서는 상황이 더 나쁘고, 수수료는 10%를 넘으며, 송금은 며칠을 기다려야 합니다.

생각해보세요, 나이지리아만 해도 2023년에 약 195억 달러의 송금을 받았는데, 그중 8%가 중개업자 주머니로 들어갔습니다. 이건 반올림할 만한 작은 오차가 아닙니다. 이는 이 행성에서 가장 가난한 일부 가정으로부터 매년 수십억 달러를 착취하는 시스템입니다. 그리고 대부분의 유럽인들은 이 시스템이 그들에게 유리하기 때문에 잘 돌아간다고 생각합니다.

당신이 독일 은행 계좌에서 이탈리아 계좌로 송금할 때, 당일 도착하고 거의 비용이 들지 않으며, 심지어 생각조차 하지 않습니다. 이런 경험은 보편적이지 않습니다. 이는 단지 지리와 인프라가 가져온 우연한 결과일 뿐입니다. 이것은 너무나 알아채기 어려운 특권이라서, 당신은 이것이 세상이 돌아가는 방식이라고 오해하게 됩니다.

하지만 세상은 이렇게 돌아가지 않습니다.

2021년, 나이지리아 중앙은행은 상업은행이 암호화폐 거래를 처리하는 것을 금지했습니다. 그들은 계좌를 동결하고, 거래소 채널을 차단하며, 그것을 억누르려 했습니다.

하지만 소용없었습니다.

나이지리아인들은 멈추지 않았습니다. 그들은 텔레그램으로 전환했고, WhatsApp 그룹을 통해 P2P 거래를 했으며, 현지 에이전트와 오프라인에서 만나 현금으로 달러에 페깅된 스테이블코인 USDT를 교환했습니다. 이러한 수요는 너무나 절박했고, 사람들의 일상 생존과 관련되어 있어서, 정부의 금지 조치는 그 발걸음을 늦추지도 못했습니다. 학생, 프리랜서, 소상인들 — 그들은 지하 스테이블코인 경제를 구축했는데, 그렇지 않으면 자신의 저축이 증발하는 것을 지켜봐야 했기 때문입니다.

2024년까지, 거래량 기준으로 나이지리아는 세계에서 두 번째로 큰 암호화폐 경제가 되었습니다. 그중 85%의 거래액이 100만 달러 미만이었는데, 이는 암호화폐 거래를 주도하는 것이 월스트리트의 투기꾼이 아니라 일반 대중이라는 의미입니다.

정부는 결국 금지를 철회했습니다. 그들의 이념이 바뀌어서가 아니라, 시민들이 스스로 결정하여 구축한, 허가가 필요 없는 금융 시스템을 더 이상 감시할 수 없다는 것을 깨달았기 때문입니다.

이제 저는 당신이 한 가지 시도해보길 바랍니다: 라고스의 만찬 자리에 가서, 누군가에게 암호화폐는 카지노라고 말해보세요. 그리고 어떤 결과가 나오는지 보세요.

당신이 한 번도 생각해보지 못한 측면

유럽이나 북미 사람들이 "암호화폐"라는 단어를 들을 때, 그들의 머릿속에 떠오르는 것은 비트코인의 차트, Discord 채널에서 로켓 이모지를 보내며 밈 코인을 홍보하는 누군가, FTX의 붕괴, 투기입니다.

그들이 완전히 틀린 것은 아닙니다. 투기도 존재하고, 사기도 존재하며, 많은 사람들이 자신이 이해하지 못하는 것에 투자하여 돈을 잃었습니다.

하지만 블록체인을 투기로 단순화하는 것은 인터넷을 스팸으로 단순화하는 것과 같습니다. 사실의 일부를 말하지만, 정말 중요한 모든 것을 놓치고 있습니다.

다음은 선진국 대다수 사람들이 한 번도 생각할 필요가 없었던 일들입니다.

당신의 통화가 붕괴할 때 무슨 일이 일어나는가

2024년 4월, 하비에르 밀레이가 아르헨티나 대통령에 취임했을 때, 연간 인플레이션율은 약 200%였습니다. 상상해보세요, 당신의 장보는 돈이 1년 만에 두 배가 되는 것을, 당신의 저축이 잠자는 동안 절반으로 줄어드는 것을.

아르헨티나 사람들은 탁자에 앉아 탈중앙화의 철학적 가치에 대해 토론하지 않았습니다. 그들은 스테이블코인을 샀습니다. Chainalysis에 따르면, 아르헨티나는 라틴 아메리카에서 두 번째로 큰 암호화폐 시장으로, 거래량은 약 940억 달러입니다. 거래소에서 아르헨티나 페소로 이루어진 구매의 절반 이상이 스테이블코인으로 흘러갔습니다. 비트코인이 아니고, 이더리움이 아닌, 스테이블코인, 디지털 달러였습니다. 그들이 필요로 한 것은 투기 자산이 아니라, 내일에도 여전히 돈으로 쓸 수 있는 통화였기 때문입니다.

암호화폐로 월급을 받는 아르헨티나 노동자의 4분의 3이 스테이블코인을 선택했습니다. 그들이 암호화폐 애호가라서가 아니라, 다음 달에도 먹고 살아야 했기 때문입니다.

베네수엘라에서는 상황이 더 극단적입니다. 뉴욕 타임스는 니콜라스 마두로 대통령이 사실상 국가 경제를 스테이블코인으로 이전했다고 보도했습니다. 베네수엘라 사람들은 그것을 "바이낸스 달러"라고 부릅니다. 당신의 국가 통화가 1년 만에 80% 평가절하되고, 인플레이션율이 500%에 가까울 때, 당신은 달러에 페깅된 디지털 토큰이 무슨 소용이 있는지 설명하는 백서가 필요하지 않습니다. 당신에게 필요한 것은 스마트폰 하나와 5분의 시간뿐입니다.

소상인들은 상품과 서비스에 대한 지불로 스테이블코인을 받아들이고, 프리랜서들은 블록체인을 통해 국제 고객으로부터 보수를 받으며, 가정들은 스테이블코인을 사용해 해외 친척의 송금을 받습니다. 일부 지역사회에서는 스테이블코인이 평행 금융 시스템 역할을 합니다 — 월세, 식료품, 교통비 모두 디지털 지갑을 통해 결제됩니다.

이것은 유행에 따른 채택이 아닙니다. 이것은 생존에 따른 채택입니다.

정부가 당신의 자금을 동결할 때 무슨 일이 일어나는가

Emeka가 말한 그의 사촌의 송금을 은행이 동결했던 이야기 기억하시나요? 이것은 예외적인 사례가 아닙니다. 나이지리아에서는 성인 약 3분의 1이 정규 금융 서비스를 전혀 이용할 수 없습니다. 3,300만 명이 은행 계좌도, 신용카드도, 가치를 보존할 수 있는 저축 수단도 없습니다.

그리고 은행 계좌가 있는 사람들에게는 자본 통제로 인해 공식 채널을 통해 달러를 얻는 것이 거의 불가능합니다. 공식 환율과 암시장 환율 사이의 격차는 엄청날 수 있습니다. 2024년 초, 나이라가 사상 최저치로 떨어졌을 때, 나이지리아의 분기별 스테이블코인 거래량은 거의 30억 달러에 달했습니다. 사람들은 도박을 하고 있는 것이 아닙니다. 그들은 불타는 건물에서 도망치고 있는 것입니다.

Mercy Corps Ventures는 케냐에서 간단한 시범 사업을 했습니다: 전통적인 송금 채널 대신 스테이블코인으로 프리랜서들에게 돈을 지급했습니다. 수수료는 29%에서 2%로 떨어졌습니다. 프리랜서들은 더 많은 돈을 절약할 수 있었고, 더 빨리 수입을 받을 수 있었습니다 — 은행 계좌가 없더라도 말이죠.

저는 이 숫자가 당신에게 진정으로 이해되길 바랍니다. 29%에서 2%, 이것은 점진적인 개선이 아닙니다. 이것은 가장 손실을 감당할 능력이 없는 사람들로부터 가치를 착취하도록 설계된 시스템과, 실제로 제대로 작동하는 시스템 사이의 차이입니다.

규모가 커진 모습

스테이블코인은 현재 사하라 이남 아프리카의 모든 암호화폐 거래량의 약 43%를 차지합니다. 나이지리아의 경우, 아프리카 최대 암호화폐 거래소 중 하나인 Yellow Card에서 스테이블코인 USDT는 거의 89%의 거래 활동을 차지합니다. 사용자의 70%가 스테이블코인을 개인적인 필요 — 송금과 저