전통 금융 대기업과 암호화폐 플랫폼 간의 분쟁이 재연되고 있으며, 이번에는 미국의 두 거대 기업이 주인공입니다. 한 곳은 "투자 은행의 선두주자"로 알려진 JP모건 체이스와 다른 한 곳은 오래된 암호화폐 거래소 제미니입니다. 베이징 시간으로 7월 26일 오전 2시경, 제미니의 공동 창립자 타일러 윙클보스는 JP모건 체이스가 자신의 이전 발언 때문에 제미니에 데이터 서비스 제공을 거부했다고 비난하는 기사를 게재했습니다 . 윙클보스는 이를 악용하여 불공정 경쟁을 조장하고 금융 기술 기업과 암호화폐 플랫폼을 억압하려 한다고 주장했습니다. 이 소식이 알려지자 암호화폐 업계의 많은 사람들은 "초크포인트 2.0 작전"으로 인한 암호화폐 기업들의 타격을 다시 한번 떠올렸습니다. 오데일리 플래닛 데일리는 이 기사에서 제미니가 "금융 박해 2.0"에 직면한 상황을 간략하게 정리하여 독자들의 참고를 위해 보도할 예정입니다.

쌍둥이자리, JPMorgan에 또다시 "숨 막혀": 은행 데이터가 경쟁 도구가 될 때

기존 금융과 암호화폐 산업의 교차점인 사용자 데이터는 기존 은행과 암호화폐 플랫폼의 최우선 과제였습니다. KYC 정보가 더욱 포괄적일수록 사용자 위험 선호도, 자산 규모, 심지어 보안 수준에 맞춰 더욱 적절한 보호 설정이 이루어지고, 사용자 프로필이 더욱 명확해지며 플랫폼의 비즈니스 운영이 더욱 편리해질 것입니다.

제미니와 JPMorgan 간의 분쟁의 초점은 은행 데이터입니다.

머스크가 트위터 인수 후 플랫폼 API 인터페이스를 수익원 중 하나로 활용했고, 레딧 또한 플랫폼 데이터 접근에 대해 고객과 제3자에게 요금을 부과했던 것처럼, "데이터 사업"은 항상 플랫폼 경제의 일부였으며, 소유권이 불분명했습니다. 제미니 공동 창업자 타일러 윙클보스가 7월 20일 "JP모건 체이스가 제3자 플랫폼인 플레이드(Plaid)를 통해 제미니의 은행 데이터 접근 권한을 박탈하고 대신 금융 기술 기업에 높은 데이터 접근 수수료를 부과했다"고 비판하는 기사를 게재하자, 미국 최대 은행인 JP모건 체이스는 자연스럽게 예의를 갖추지 않고 제미니에 "사망 통지"를 직접 발송했습니다. "'초크포인트 2.0 작전'으로 제미니의 고객 자격을 박탈한 후, 제미니의 고객 재수용 계획을 다시 한번 중단했다"는 내용이었습니다.

뱅크 오브 아메리카가 일부 암호화폐 기업과 스타트업 기술 기업에 대한 은행 금융 서비스 제공을 거부했던 이전의 "조크포인트 작전 2.0"처럼, 이번 JP모건의 작전 역시 전통적인 금융 대기업이 암호화 플랫폼을 일방적으로 억압하는 행위라는 점에는 의심의 여지가 없습니다. 이쯤에서 우리는 사람들을 창백하게 만드는 이 "업계의 탄압"에 대해 간략히 살펴볼 필요가 있습니다.

Operation ChokePoint 2.0: 은행업계의 암호화폐 병목 지점

2023년, 암호화폐 혹한과 자체 사업 부진의 여파로 실리콘 밸리 은행, 실버게이트 은행, 시그니처 은행 등 암호화폐 친화적인 은행들이 잇따라 파산했습니다. 일부 업계 관계자들은 이러한 움직임이 바이든 행정부가 은행들에게 암호화폐 기업과의 사업 관계를 끊으라고 압력을 가한 데 따른 영향일 수 있다고 지적했습니다.

그 후, Operation Chokepoint 2.0이 점차 그림자 속에서 모습을 드러냈습니다.

a16z의 창립자 마크 앤드리슨은 "조 로건 익스피리언스 팟캐스트"에서 다음과 같이 밝혔습니다. "초크포인트 2.0 작전은 주로 정부에 반대하는 정치적 인물과 인기 없는 기술 스타트업을 겨냥하고 있습니다. 지난 4년 동안 기술 기업 창립자 30명 이상의 은행 계좌가 폐쇄되었습니다. 이는 결코 드문 일이 아닙니다." 이 문제는 머스크가 나중에 전달하여 공유했습니다.

2022년 12월, JPMorgan Chase와의 업무 소통 이후 Frax Finance의 창립자 Sam Kazemian은 다음과 같이 답했습니다. "혐의된 운영 사실은 아직 확인되지 않았지만, 암호화폐 산업 참여자들은 은행 서비스의 보안을 보장하는 데 많은 어려움에 직면해 있습니다."

특히 은행들이 "서비스 거부"에 대한 명확한 이유가 없는 경우가 많지만, 그 결과는 매우 심각할 수 있습니다. 영향을 받는 기업은 은행 계좌를 개설할 수 없거나, 자금 이체가 제한되거나, 심지어 생존 위기에 직면할 수도 있습니다. 현대 금융 시스템에서 불가피한 은행업의 등장 앞에서 기업과 개인 모두 마치 개미처럼 그들의 강력한 금융 패권을 견뎌낼 수 없습니다.

이 조치가 트럼프의 집권으로 이어졌다는 점도 언급할 가치가 있습니다. a16z 설립자 마크 앤드리슨은 "이것이 바로 우리가 궁극적으로 트럼프를 지지하는 이유입니다. 부적절한 규제 절차로 인해 완전히 합법적인 기업이 미국 정부의 제재를 받는 세상에서는 살 수 없습니다."라고 말했습니다.

올해 3월 7일, 트럼프 대통령은 백악관 암호화폐 정상회담에서 바이든 행정부 시절의 "금융 탄압"을 종식시킨 암호화폐 산업에 대한 단속 프로그램인 Operation Chokepoint 2.0을 종료하겠다고 공개적으로 밝혔습니다.

JPMorgan의 속임수: 데이터 비즈니스를 이용해 미국 소비자 금융 보호법을 우회하다

제미니와 JP모건 간 분쟁의 또 다른 초점은 제미니의 공동 창립자인 타일러 윙클보스가 언급한 소비자 금융 보호법입니다.

2010년 미국 의회가 제정한 잠정적인 법적 권한을 바탕으로, 미국 소비자금융보호국(CFPB)은 2024년 "개인 금융 데이터 권리에 관한 최종 규칙"을 발표했습니다. 이 규칙은 금융기관, 신용카드 발급사 및 기타 금융 서비스 제공업체가 소비자의 요청에 따라 개인 금융 데이터를 잠금 해제하고 다른 서비스 제공업체에 무료로 전송하도록 요구합니다. 이를 통해 소비자는 은행 계좌, 신용카드, 모바일 지갑, 결제 애플리케이션 및 기타 금융 상품 관련 데이터(거래 정보, 계좌 잔액 정보, 결제 개시에 필요한 정보, 납부해야 할 청구서 정보, 기본 계좌 확인 정보 등에 대한 접근 또는 제3자의 접근 권한 부여 포함)에 접근하고 공유할 수 있습니다. "금융 서비스 제공업체는 이러한 정보를 무료로 제공해야 한다"는 내용이 명시되어 있습니다.

이러한 조치는 경쟁과 소비자 선택권을 촉진하여 결제, 신용 및 은행 시장에서 대출 비용을 절감하고 고객 서비스를 개선하기 위한 것이었지만, 암호화폐 거래소와 같은 플랫폼이 사용자 은행 데이터 및 기타 정보에 무료로 접근할 수 있도록 하는 객관적인 결과를 가져왔습니다. 이제 JP모건의 해결책은 "사용자 데이터를 원하세요? 물론입니다. 비용을 지불하세요!"입니다 .

월스트리트 저널은 이전에 다음과 같이 발표했습니다.

반면, 이해관계 집단의 일원으로 은행가들은 미국 소비자 금융 보호국(CFPB)을 고소하여 위에서 언급한 "오픈 뱅킹 규칙"을 폐지하고, 오픈 뱅킹 시대를 끝내고, 간접적으로 암호화폐 플랫폼의 발전을 억제하고자 노력하고 있습니다.

미국 은행업계가 암호화폐 산업에 적대감을 보인 것은 이번이 처음도 아니고 마지막도 아닐 것입니다. 최근 미국은행협회(ABA)를 비롯한 은행 및 신용조합 업계 단체들은 미국 통화감독청(OCC)에 서클(Circle), 리플(Ripple), 피델리티 디지털 애셋(Fidelity Digital Assets)과 같은 암호화폐 기업의 은행 라이선스 신청에 대한 검토를 중단해 줄 것을 공동으로 요청했습니다. "이러한 신청은 투명성이 부족하고, 공개 검토 기준을 충족하지 못하며, 은행 시스템에 심각한 법적 위험을 초래한다"는 이유에서였습니다.

암호화폐 은행 커스토디아 뱅크(Custodia Bank)의 설립자 케이틀린 롱 은 은행 자본 요건의 10~15%만으로 신탁 라이선스를 사실상의 은행 라이선스(대출 발행 + 연방준비제도(Fed) 마스터 계좌 개설 포함)로 사용할 수 있는지 여부에 대한 문제가 법적 절차로 이어질 가능성이 높다고 밝혔습니다. 하지만 그녀는 또한 "은행협회의 이러한 움직임에 대한 대응은 매우 흥미롭습니다. 만약 그들이 우려하는 상황이 결국 현실이 된다면, 은행들은 신탁 회사로 전환하여 훨씬 낮은 자본 요건과 감독으로 기존 사업을 계속 운영하는 것이 어떻겠습니까?"라고 지적했습니다.

벤처캐피털 회사 패러다임(Paradigm)의 정부 업무 책임자인 알렉산더 그리브(Alexander Grieve)는 공동 서한에 대한 답변에서 "은행과 신용조합은 대부분의 문제에 대해 거의 의견이 일치하지 않습니다. 하지만 한 가지에는 모두 동의하는 것 같습니다. 바로 암호화폐 산업과의 상당한 경쟁에 직면하게 될 것이라는 점입니다. "라고 말했습니다.

결론: 은행업계와 암호화폐 플랫폼 간의 전쟁은 이미 시작되었습니다.

제미니와 JP모건 간의 "사용자 데이터" 분쟁이 어떻게 끝나든, 은행 업계와 암호화폐 플랫폼 간의 전쟁이 암흑에서 광명으로 전환되었다는 것은 의심의 여지가 없습니다. 스테이블코인법, CLARITY법, 그리고 반CBDC 감시 국가법의 통과 이후, 국경 간 결제, 일상생활, 상업적 수용 등에서 두 플랫폼 간의 경쟁은 치열해질 것입니다. 그때까지 은행 업계가 암호화폐 플랫폼을 계속 장악할 것인지, 아니면 암호화폐 플랫폼이 은행 업계를 전복할 것인지는 여전히 논쟁의 여지가 있습니다. 이 분쟁의 결과는 트럼프의 강력한 조치에 달려 있을 것입니다.