알리페이를 사용하는 것처럼 스테이블코인을 직접 사용할 수 있다는 걸 생각해 본 적이 없어요.
엘라는 약간 놀란 듯이 말했는데, 그녀의 어조에는 시간이 갑자기 나를 따라잡은 것 같아라는 놀라움이 담겨 있었다.
그녀의 남편은 웹3 업계에서 유명한 KOL입니다. 암호화폐를 법정 통화로 환전하기 위해 해외 은행 카드를 무려 다섯 장이나 개설했습니다. 심지어 손가락처럼 좁은 창구를 통해 USDT를 홍콩 달러로 환전하기 위해 홍콩까지 갔습니다.
베트남 여행 첫날 아침 일찍, 그들은 호찌민시의 한 체인 커피숍에 들어갔습니다. 라떼와 바게트를 주문한 후, 직원이 계산대 화면에 있는 QR 코드를 가리키며 USDC를 사용할 수 있다고 말했습니다. 엘라는 남편의 휴대폰을 가져다가 지갑으로 코드를 스캔하려고 했습니다. 결제 인터페이스가 나타났고 5초도 채 되지 않아 결제가 완료되었습니다.
그 순간, 그녀는 처음으로 사람들이 스테이블코인에 대해 이야기하는 것을 듣는 데 그치지 않고, 직접 손으로 느껴보았고, 그것이 정말로 자신의 일상 생활의 일부가 되었다는 것을 깨달았습니다.
2025년 전까지만 해도 누구도 암호화폐 산업의 다음 대규모 발전이 스테이블코인 때문이라고 생각하지 못했습니다.
앞선 두 차례를 돌이켜보면, 비트코인은 탈중앙화된 가치 합의에 대해, NFT는 새로운 세대의 디지털 문화적 상징과 정체성에 대해 이야기했습니다. 하지만 이들은 특정 집단에 속하는 상징에 더 가깝고, 인기 검색과 모먼트를 거쳐 소수의 지갑으로 돌아갔습니다.
하지만 이번에는 스테이블코인이 다릅니다.
우리에게 스테이블코인은 아직 개념이거나, 정책 뉴스이거나, 주가 지수일 수 있습니다. 하지만 지구 반대편에 있는 사람들에게 스테이블코인은 오랫동안 그들의 삶에 없어서는 안 될 부분이었습니다.
스테이블코인은 삶과 현실에 관한 것입니다. 외국에서 일하는 사람들이 고국으로 임금을 원활하게 송금할 수 있게 해 주고, 디지털 유목민들이 휴대폰으로 USDT를 사용하여 술집에서 공과금을 납부할 수 있게 해 주며, 은행 계좌가 없는 젊은이들이 세상에 접근하고 참여할 수 있게 해 줍니다.
라틴 아메리카 │페소로 도망치는 젊은이들
부에노스아이레스의 오후는 언제나 덥습니다. 길거리 편의점에서 페데리코는 휴대폰을 손에 든 채 카운터에 기대앉아 새로 받은 월급을 페소에서 USDT로 환전했습니다. 레몬 캐시 인터페이스에서 몇 번 환전을 하자 몇 초 후 화면에 Saldo: 873 USDT가 떴습니다.
페데리코는 26세이고 지역 게임 회사의 UI 디자이너입니다. 이 금액이 이번 달 그의 월급 전부입니다. 은행이나 ATM에 가는 대신, 그는 즉시 페소를 스테이블코인을 통해 달러로 환전하여 평소처럼 저축했습니다.
페데리코는 어렸을 때 가족이 유리병에 달러를 넣어 보관했다고 했고, 그것이 그가 돈을 저축한다는 것에 대해 처음으로 느낀 감정이었다고 말했습니다. 나중에는 병 대신 침대 밑과 부엌 천장의 중이층에 신발장을 두었습니다. 아버지는 레인지 후드 뒷덮개에 달러 지폐 몇 장을 숨겨 두기도 했습니다. 당시 달러는 비교적 쉽게 환전할 수 있었습니다. 하지만 지금은 달러 현금을 얻으려면 줄을 서야 할 뿐만 아니라 강도의 위험도 감수해야 합니다.
내 친구들 중에 페소를 갖고 있는 사람이 거의 없어. 내일도 여전히 가치가 있을지 누가 알겠어? 그는 이미 익숙해진 듯 어깨를 으쓱했다.
2023년 아르헨티나의 연간 물가상승률은 211%에 달했고, 페소화는 미국 달러 대비 74% 하락했습니다. 지난 몇 년간의 물가상승으로 인해 아르헨티나의 생활비는 끊임없이 오르내리며 상한선이 없는 수준이 되었습니다.
Sun은 the-mu의 창립자이며, 전 세계에 지역 기업가 커뮤니티를 구축하고 있습니다. 2024년 아르헨티나에 진출하여 웹 3.0 기업가 커뮤니티를 설립하고 여러 오프라인 행사를 개최했습니다.
아르헨티나에서 진행된 The-mu의 오프라인 행사. 출처: Sun
쑨 씨는 매우 흥미로운 이야기를 들려주었습니다. 그와 그의 팀은 2023년 말 아르헨티나를 방문했습니다. 부에노스아이레스에서 점심 식사 가격은 약 50위안이었습니다. 2024년 3월에 행사를 열었을 때 점심 식사 가격은 100위안으로 올랐습니다. 2024년 말에는 이 식사 가격이 130위안으로 계속 올랐습니다. 이곳에서 화폐는 이미 오래전부터 측정 단위로서의 기능을 잃었습니다.
그 사이 공식 환율은 여전히 사람들을 속이기 위해 벽에 걸려 있는 반면, 암시장 환율은 공식 환율과 크게 다를 뿐만 아니라 눈을 뜨게 할 정도입니다.
여기 환율이 일곱, 여덟 개나 된다는 거 알아? 페데리코가 힘없이 웃었다. 콜드플레이가 콘서트를 하러 올 때도 임시 환율을 내놓을 수 있잖아.
그는 2022년에 대해 이야기하고 있었습니다. 아르헨티나 정부는 국제 콘서트를 위한 특별 환율 정책을 도입했습니다. 당시 페소화의 급격한 가치 하락에 대처하고 공연자들이 충분한 달러 수입을 확보할 수 있도록 환율이 일반 환율보다 훨씬 높았습니다. 아르헨티나는 부조리를 일상처럼 여기는 나라입니다.
이처럼 신뢰할 수 없는 시스템에서 USDT와 USDC 같은 스테이블코인이 마치 얼음처럼 수면 위로 떠올랐습니다. 처음에는 비밀리에 환전했습니다. 암시장의 미국 달러는 안전하지 않았고, 침대 밑에 두면 도난당하거나 훼손될까 봐 두려워했습니다. 나중에 사람들은 휴대폰의 지갑 주소를 사용하는 것이 더 안전한 저축 방법일 수 있다는 것을 알게 되었습니다.
2024년, 라틴 아메리카는 글로벌 암호화폐 생태계에서 가장 빠르게 성장하는 지역 중 하나가 되었습니다. 총 4,150억 달러 이상의 암호화폐가 유입되었고, 전 세계 암호화폐 시장 점유율은 7.3%에서 9.1%로 상승하며 연평균 42%의 성장률을 기록했습니다. 암호화폐 앱을 설치한 라틴 아메리카 사용자 중 40%는 아르헨티나 출신이었습니다. 그해 아르헨티나의 암호화폐 자산 거래 총액은 911억 달러에 달했고, 아르헨티나인의 약 10%가 매달 스테이블코인을 사용했으며, 가장 높은 사용률은 25%에 달했습니다.
레몬캐시, 벨로와 같은 국내 스테이블코인 플랫폼은 비가 온 뒤 버섯처럼 생겨나 국가가 법정화폐에 대해 느끼는 실망감을 흡수했습니다.
우리의 법정화폐는 정말 쓰레기 같은 밈코인입니다. 선 씨는 이것이 아르헨티나의 모든 현지 웹3 기업가들의 공통된 의견이라고 말했습니다.
아르헨티나 사람들은 어린 시절부터 정부와 금융 시스템에 저항하는 데 익숙해져 왔습니다. 많은 젊은이들에게 성인이 된 후 가장 중요한 결정은 어느 대학에 진학할지, 어떤 직업을 선택할지가 아니라, 손에 쥐고 있는 얼마 안 되는 돈이 더 이상 줄어들지 않도록 어떻게 막을 것인가입니다. 그들은 더 이상 더 나은 페소 정책을 기다리지 않지만, 기다리지 않기로 선택합니다.
이 젊은이들은 점차 새로운 질서를 확립했습니다. 그들은 여전히 소소한 일상비를 충당하기 위해 약간의 페소를 보유하고 있지만, 휴대폰, 컴퓨터, 집세와 같은 더 비싼 물건들은 미국 달러와 스테이블코인으로 직접 결제합니다. 삶의 경험은 사람들에게 끊임없이 가장 실현 가능한 해결책을 찾도록 강요합니다.
부에노스아이레스 거리를 돌아다니다 보면 10개 매장 중 두세 곳 정도만 스테이블코인을 받습니다.라고 선 씨는 말했다. 레몬 캐시(Lemon Cash)의 U 카드도 사용할 수 있는데, 이 카드를 사용하면 거의 모든 가맹점에서 스테이블코인을 사용할 수 있습니다.
레몬 캐시는 현재 아르헨티나 최대 중앙 집중형 거래 플랫폼으로, 최고치에는 월간 활성 사용자 수가 500만 명이며, 저점에서도 100만~200만 명 수준을 유지하고 있습니다. 2024년에는 이 플랫폼이 연간 총 거래량을 59억 달러 이상으로 늘릴 예정이며, 4분기에만 20억 달러를 돌파할 것으로 예상됩니다. 플랫폼 내 암호화폐 예치금 총액은 거의 두 배로 증가했으며, 그중 78%는 스테이블코인입니다. 이러한 자금의 이면에는 은행 계좌를 버리고 스테이블코인을 디지털 저금통으로 활용하는 수백만 명의 사람들이 있습니다.
사용자가 레몬 캐시의 실물 U 카드를 사용하고 있습니다. 이미지 출처: 레몬 캐시
레몬 캐시 인터페이스에서 거래하는 방법을 주의 깊게 배우는 노인을 볼 수 있고, 택시 운전사가 그룹 동료들에게 USDT를 현금으로 인출하는 방법을 물었으며, 고등학교 교사가 학생들에게 USDT를 입금하는 것이 서랍에 지폐를 보관하는 것보다 더 안전합니다.라고 말했습니다.
그들은 저축, 이체, 그리고 인플레이션 헤지에 스테이블코인을 사용합니다. 레몬 캐시(Lemon Cash) 또한 플랫폼에 스테이블코인 금융 관리 기능을 내장했으며, 일부 사람들은 연간 수익률을 얻기 위해 플랫폼 내 금융 관리 기능을 시도해 볼 것입니다. 페데리코는 그럴 용기가 없었다고 말했습니다. 과거에 너무 많은 고금리 사기 때문에 그는 투자를 하지 않았습니다.
썬은 한때 DeFi 프로토콜의 부상을 촉진했던 개발자 중 상당수가 실제로 아르헨티나 출신이라고 언급했습니다. 여기에는 OpenZeppelin의 보안 팀, Lambda Class의 연구자, MakerDAO의 스마트 계약 책임자가 포함됩니다.
오늘날, 동포들은 스테이블코인을 사용하여 그러한 금융적 이상을 현실 세계로 가져오고 있습니다.
우리가 그 나라를 믿지 않으려는 것이 아니라, 이전에도 믿었고 그 대가가 너무 컸기 때문입니다. 페데리코는 인터뷰에서 이 말을 반복해서 말했다.
그리고 그러한 불신 또한 마일 미메코인 사건 이후 완전히 무너졌습니다. 아르헨티나에서 희망의 상징으로 여겨졌던 새 대통령은 암호화폐 희극에 속아 넘어갔습니다. 관련자들을 재빨리 해고했지만, 사회적 감정은 되돌릴 수 없었습니다. 자랑스러운 팜파스 주민들의 마음속에 있던 블록체인에 대한 호감도는 다시 한번 극한으로 치닫고 있습니다. 웹3 기업가들은 언더그라운드로 돌아갈 수밖에 없었고, 많은 사람들은 자신과 가족을 보호하기 위해 아르헨티나인임을 공개적으로 밝히기를 꺼리기 시작했습니다.
그럼에도 불구하고 스테이블코인은 서서히 확산되고 있습니다. 아르헨티나에서는 젊은 소비자들을 시작으로 상인들이 점차 스테이블코인 결제를 받아들이기 시작했습니다. 아직 주류 결제 수단은 아니지만, 사람들이 사용법을 알게 되면 가장 자연스러운 선택이 될 것입니다.
페소는 여전히 법정 통화이지만, 사람들의 삶에서 점차 소외되어 왔습니다. 더 이상 가치 척도가 아니라, 극복해야 할 장애물처럼 여겨지고 있습니다.
정부의 채무 불이행이 잦고 경제가 계속 침체되는 이 나라에서 사람들은 USDT를 사용하여 저축을 이어가고, 스테이블코인을 통해 흔들리지 않는 일상생활을 꾸려가기 시작했습니다. 그들의 재정 생활은 더 이상 국가나 은행에 의존하지 않습니다. 그들의 신뢰는 국가 기계에서 체인상의 주소로 옮겨갔습니다.
사람들은 더 이상 시스템이 구원을 가져다주기를 기다리지 않고, 스스로 생존할 방법을 찾습니다. 국가 통화가 실패하는 시대에 암호화폐는 또 다른 형태의 신뢰가 되었습니다.
동남아시아 | 암호화폐를 통해 세계와 연결되는 젊은이들
아침 6시, 호찌민 시는 여전히 옅은 안개에 싸여 있었습니다. 노점 카페가 막 문을 연 참이었고, 점원은 능숙하게 USDC 결제 가능이라고 적힌 QR 코드를 계산대에 올려놓고 소매로 터치스크린의 물기를 닦아냈습니다.
알렉스는 아메리카노를 주문하고 카운터에 서서 비겟 지갑을 열고 코드를 스캔하고 확인한 후 삐 소리를 냈습니다. 이 모든 과정이 한꺼번에 진행되었습니다. 그는 실물 지갑을 가져오지도 않았고, 환율도 묻지 않았습니다. USDC로 결제하는 것은 매일 양치질하고 세수하는 것만큼이나 자연스러운 일이었습니다.
그는 우크라이나 출신으로 지난 1년 동안 아내와 함께 동남아시아에 거주해 왔습니다. 치앙마이에서 발리, 쿠알라룸푸르, 호치민까지, 그들은 항상 여행을 다닙니다. 국경 없는 디지털 유목민 집단에 속합니다. 고정된 주소는 필요 없지만, 국경을 넘나들고 제한 없는 금융 시스템이 필요합니다. 알렉스에게 USDC는 바로 그런 존재입니다.
저는 은행에 안 가요. 그는 마치 자명한 상식을 말하는 듯 차분하게 말했다. 급여, 일상 소비, 저축 등 모든 것이 체인상에서 처리되고, 지역 은행 시스템의 영향을 받지 않으며, 계좌 동결에 대해 걱정할 필요도 없다. 제 지갑이 제 진짜 은행입니다.
이는 고립된 사례가 아니다.
동남아시아는 보기 드문 금융 구조적 혼란을 겪고 있다. 은행 카드는 대중에게 널리 보급되지 않았지만, QR 코드 결제는 널리 보급되어 있다.
인도네시아에서는 성인의 거의 절반이 저축 계좌가 없고, 필리핀에서는 급여 소득자의 44%가 여전히 종이 봉투에 급여를 담아 집으로 가져갑니다. 베트남에서는 신용카드 소지율이 4%에 불과하여 대부분의 사람들에게 카드 결제는 여전히 흔치 않습니다. 하지만 동시에 휴대폰의 QR 코드는 오랫동안 주요 결제 수단으로 자리 잡았습니다. 노점상부터 마사지숍, 밀크티숍까지 거의 모든 사람들이 QR 코드를 스캔하는 데 익숙합니다.
인도네시아의 전국적인 QRIS 결제 네트워크는 불과 몇 년 만에 3,200만 개 이상의 가맹점을 포괄하며, 5천만 명 이상의 사용자를 확보하고 연간 거래 성장률 226%를 기록했습니다. 로위 연구소는 이러한 흐름을 야시장 케밥 가판대부터 툭툭 후미등까지, 결제가 소리 없이 이루어진다라고 설명했습니다.
베트남에서 오프라인 결제에 스테이블코인을 활용하는 모습. 이미지 출처: Bitget Wallet
카드는 대중화하기 어렵지만 QR 코드 스캐닝은 엄청나게 인기가 있다는 이러한 현실은 스테이블코인의 자연스러운 진입점을 제공합니다.
Bitget Wallet은 이러한 방식을 가장 먼저 시도한 기업 중 하나입니다. 현지 라이선스를 보유한 법정화폐 결제 기관과 협력하여 완벽한 백엔드 청산 메커니즘을 구축했습니다. 사용자가 프런트엔드에서 코드를 스캔하여 결제하면 백엔드에서 스테이블코인을 현지 법정화폐로 실시간으로 교환하고 결제합니다. Bitget Wallet의 CEO인 캐리는 온라인 서비스를 시작한 지 보름도 채 되지 않았지만, 이미 매일 수천 건의 거래를 처리하고 있습니다.라고 말했습니다.
이러한 스테이블코인을 사용하는 사람 중 상당수는 암호화폐에 투자하지도 않습니다.
방콕에 사는 카리는 주로 유럽과 미국 고객을 대상으로 하는 비디오 편집자입니다. 그녀는 위험 관리 문제로 계좌가 3일 동안 동결되기 전까지는 Wise나 SWIFT를 통해 결제를 받았습니다. 그 이후로는 USDC를 사용하기 시작했습니다. 블록체인에 대해 잘 모르지만, 스테이블코인은 사용하기 쉽고 플랫폼과 직접 다툴 필요가 없다는 것은 알고 있습니다.
Q는 치앙마이에서 오랫동안 살아온 또 다른 디지털 노마드입니다. 그녀는 인피니에서 출시한 U 카드를 사용하여 식사, 택시 호출, 호텔 예약, 심지어 식료품 구매까지 모든 것을 했습니다. 인피니가 서비스 제공을 중단하고 나서야 그녀는 오랫동안 이 온라인 투 오프라인 결제 시스템에 자신의 삶을 걸었다는 사실을 깨달았습니다.
저는 아직도 대체 카드를 찾고 있어요.라고 그녀는 말했다.
그녀는 치앙마이의 여러 환전소를 방문했는데, 카운터에 USDT/USDC 환전이라는 표지판이 있었고, 결제 수단란에는 위챗과 알리페이가 표시되어 있었습니다. 하지만 환율이 좋지 않았습니다. USDT는 태국 바트당 32.6바트밖에 되지 않았습니다. 하지만 그녀는 여전히 환전할 의향이 있었습니다. 은행보다 절차가 훨씬 간단해요.
치앙마이의 현지 스테이블코인 교환소; 출처: Q
그녀는 미소를 지으며 덧붙였다. 저는 친구와 저녁 식사 비용을 나눠 내고 USDC로 돈을 이체했습니다. 이것도 스테이블코인 결제로 간주되나요?
이러한 세부 정보는 그림자 금융 시스템의 콜라주와 같습니다. 은행에 의존하지 않고, 신용 기록을 요구하지 않으며, 규제적인 설명과 정의를 우회합니다. 이를 사용하는 사람들은 프리랜서, 근로자, 관광객, 그리고 판매자들이며, 일련의 온체인 주소에 의존하여 자신만의 금융 생활을 구축합니다.
이런 종류의 보이지 않는 인프라가 바로 대중적 채택의 실제 모습일 수 있습니다.
규제 당국 또한 이러한 흐름의 방향을 감지했습니다. 2023년 싱가포르 통화청(MAS)은 스테이블코인 규제 준수 프레임워크를 발표했는데, 이 프레임워크는 1:1 준비금, 환매 메커니즘, 그리고 투명한 감사를 명시적으로 요구합니다. 그런데 어느 순간, 민간 수요와 정부 정책이 암묵적으로 수렴하기 시작했습니다.
동남아시아 전체를 살펴보면, 스테이블코인의 인기는 결코 기다려지지 않았습니다. 이미 거리와 골목길에 조용히 자리 잡았습니다. 급여 송금, 식사 대금 AA 송금, 현금 환전 등 다양한 용도로 사용되고 있습니다. 젊은 디지털 유목민들에게는 자유로운 이주를 위한 기반 자산 시스템이며, 지역 프리랜서와 블루칼라 노동자들에게 스테이블코인은 송금, 저축, 결제를 위한 더 나은 솔루션입니다.
이 사람들은 블록체인이 무엇인지도 모르고, 규제 동향에도 크게 신경 쓰지 않을 수도 있습니다. 하지만 스테이블코인은 오랫동안 그들의 일상에 깊이 스며들어 마치 물처럼 삶의 틈새를 파고들었습니다.
아프리카 | 은행 시스템에 버려진 젊은이들
“이번에는 대규모 동물 이동을 구경하고 스테이블코인으로 직접 결제했습니다.”
화면 반대편에 있는 조이는 며칠 전에 끝낸 여행을 떠올렸다.
그녀는 아프리카에서 사업을 하는 중국인 기업가입니다. 그녀는 아프리카에서 사업을 하려면 미국 달러가 들어오는 데 너무 느리고, 위안화를 사용하려면 비교적 복잡한 환전 절차가 필요하다고 말했습니다.
조이는 여행사들에게 지갑을 사용하여 스테이블코인을 받는 방법을 5분 동안 안내했습니다. USDT가 발송되자마자 몇 초 만에 도착했습니다. 그리고 곧바로 여행 기간 동안 다양한 서비스를 제공하기 시작했습니다.
그녀는 웃으며 이미 많은 사람들이 이에 대해 알고 있지만, 어디서부터 시작해야 할지 모르는 것 같아요.라고 말했다.
아프리카에서는 이러한 최초가 매일 발생합니다. Chainalysis에 따르면, 지난 한 해 동안 사하라 이남 아프리카 지역에서 온체인 거래의 43%가 스테이블코인에서 발생했습니다. 원래 시스템에서 제외되었던 일부 옵션은
이 대륙은 광활하고 젊습니다. 유엔의 2025년 자료에 따르면 아프리카 인구의 중위 연령은 19.3세이며, 그중 60%가 25세 미만입니다. 그러나 금융 시스템 지도에서는 항상 빈약하고 모호하게 묘사됩니다. 54개국 중 33개국이 유엔에서 최빈개발도상국으로 분류됩니다. 이곳의 많은 사람들에게 은행 계좌는 금융의 시작점이 아니라 결코 들어갈 수 없는 문입니다.
대부분의 사람들이 갖기 힘든 신분 확인, 고정 주소, 안정적인 소득, 신용 기록 등이 필요합니다.
그래서 그들은 방향을 바꾸어 틈새를 따라 그들만의 금융 시스템을 구축했습니다.
스테이블코인은 고차원적인 암호화폐가 아니라, 단순하지만 신뢰할 수 있는 도구입니다. 스테이블코인은 이 대륙의 젊은이들에게 돈을 받고, 보관하고, 사용할 수 있는 능력을 제공합니다. 나이지리아는 작은 나라와 같습니다. 지난해 암호화폐 거래량은 590억 달러에 달했으며, 그중 85%는 100만 달러 미만의 소액 송금이었는데, 이는 일상생활의 일부에 불과했습니다.
나이지리아의 광고판, 출처: Martin
조이는 스테이블코인 결제 플랫폼인 짐렛(Gimlet)의 창립자입니다. 짐렛은 지역 상인들을 위한 온체인 결제 시스템을 구축했습니다. B-side 고객은 USDT로 결제합니다. 상인이 주문을 확인하면 몇 초 안에 결제 금액을 받을 수 있는데, 이는 이전보다 훨씬 빠른 속도입니다.
그녀가 말할 때 그녀의 어조는 마치 아주 정상적인 지표 개선에 대해 이야기하는 듯 차분했다. 하지만 그 이면에는 이전에는 어려웠던 자본 흐름이 갑자기 통제 가능해졌다는 안도감이 느껴졌다.
아프리카를 여행하며 커피를 마시다 보면 암호화폐 결제를 받는 작은 가게들을 종종 볼 수 있어요.라고 그녀는 말했다. 물론 아직은 크게 유행하지는 않지만, 1년 전에 비하면 훨씬 흔해졌어요.
현재 스테이블코인을 수용하는 가맹점은 대부분 대형 및 중형 가맹점이나 호텔, 여행사, 그리고 해외 고객을 자주 상대하는 도매업체입니다. 모두가 스테이블코인을 사용하는 것은 아니지만, 이 시스템이 일상생활의 변두리로 침투하고 있음을 알 수 있습니다. 더 이상 새로운 시스템은 아니지만, 편재하지도 않습니다.
조이는 회사가 현지에서 직원을 모집할 때, 고학력 청년들이 주도적으로 급여를 USDT로 직접 지불할 수 있나요?라고 물었던 일을 회상했습니다.
한편으로는 인플레이션과 싸우기 위한 것이고, 다른 한편으로는 조세 회피를 위한 것이기도 합니다. 이러한 성장 과정에서 은행과 현대 금융은 결코 그들의 편에 서지 않았습니다. 사실, 이는 놀라운 일이 아닙니다. 아프리카 국가의 70%가 외환 부족에 직면해 있습니다. 심지어 기업들조차도 기계를 구매하기 위해 미국 달러를 환전하려면 몇 주씩 기다려야 하는 경우도 있습니다. 스테이블코인을 직접 받을 수 있게 된 것은 더욱 안전한 방법이 되었습니다. 인터레이스(Interlace)의 설립자 마이클에 따르면, 일부 개발도상국의 은행들은 일반적으로 매달 기업에 일정량의 미국 달러 할당량을 부여합니다. 할당량이 부족할 경우, 많은 기업들이 장외 거래 방식을 통해 현지 통화를 USDT로 환전하는 것을 선택할 것입니다.
테더 CEO 파올로 아르도이노는 2025년 비트코인 컨퍼런스에서 테더는 전통적인 금융 시스템에 버려졌습니다.라고 말했습니다. 이는 전혀 과장이 아닙니다.
웨스턴 유니언은 보통 10~15%의 수수료를 부과하며, 송금액이 도착하는 데 며칠이 걸릴 수 있습니다. 은행 송금은 전문적인 것처럼 보일 수 있지만, 보조적인 확인 절차, 현지 중개인 및 결제 기관이 필요한 경우가 많고, 송금 도착 시간을 통제하기 어렵고 쉽게 중단될 수 있습니다.
그곳 은행 시스템은 매우 배타적입니다. 마틴은 동료의 경험을 이야기할 때 무기력한 어조로 말했다. 계좌가 아무런 경고 없이 동결되었습니다. 동결을 해제하려면 보호 수수료를 내야 합니다. 이 상황은 몇 년째 계속되고 있습니다.
마틴은 중국 Noones의 대표입니다. 기프트 카드, 은행 송금 등 다양한 결제 수단을 지원하는 이 암호화폐 거래 플랫폼은 최근 몇 년 동안 나이지리아와 가나에서 빠르게 많은 사용자를 확보하고 있습니다.
아프리카 전시회에 참석한 사람들, 출처: Martin
반면, 온체인 스테이블코인 전송은 빠르고 저렴하며, 가시적이고 검증 가능합니다. 데이터에 따르면 사하라 이남 아프리카에서 스테이블코인을 통해 200달러를 송금하는 비용은 약 60% 저렴합니다. 이 암호화폐 지갑은 많은 사람들의 삶에서 진정으로 소유한 최초의 계좌입니다.
하지만 상대적으로 소수의 젊은 사람들만이 암호화폐에 투자하고 있으며, 대부분의 사람들은 스테이블코인을 사용하여 온체인 모험에 참여하는 데 서두르지 않습니다. 조이는 대부분의 사람들이 USDT를 받은 후 그냥 내버려 둔다고 말했습니다. 그들은 DeFi에 참여하지 않고, 재무 관리를 하지 않으며, 신경 쓰지도 않습니다.
그들은 트론만 인식하고 사실상 USDT를 사용합니다. 마틴은 플랫폼 사용자들의 습관에 대해 이야기하며 미소를 지었다. 그들은 솔라나나 톤에 대해 들어본 적이 없습니다. 주류 화폐 중에서는 비트코인만 알고 있고, 이더리움조차 그들에게는 인기가 없습니다.
그들은 인플레이션으로 인해 지폐가 3개월 만에 폐지로 변하는 것을 경험했고, 주식, 채권, 금은 손이 닿지 않는 곳에 있습니다. 그들에게 스테이블코인은 가치를 유지하고 위축되지 않는다면 이미 최고의 학생입니다.
그들은 모두 소액 송금을 하는데, 많아야 수백 달러에 불과합니다. 수천 달러라도 이미 큰 금액이고, 이는 한 가족의 한 달 생활비에 거의 해당합니다.라고 마틴은 말했습니다.
케냐 수도 나이로비에서 진행된 Noones의 오프라인 프레젠테이션. 출처: Noones Africa
아프리카 대륙 전역의 스테이블코인 거래량은 300억 달러를 돌파했으며, 사하라 이남 아프리카 지역의 스테이블코인 도입률은 9.3%에 달했습니다. 이는 암호화폐 커뮤니티의 단순한 환상이 아닌, 실제로 실현되고 있는 미래입니다.
국경 간 무역 측면에서 스테이블코인은 점점 더 많은 중국 기업들이 아프리카에서 사업을 운영하는 기본 도구로 자리 잡았습니다. 결제 효율성이 높아 환전 문제를 해결하고 중개 기관의 불확실성을 해소할 수 있습니다. 2025년 중국-아프리카 경제무역박람회는 총 113억 달러 이상의 규모로 176개의 협력 프로젝트를 체결했습니다. 이러한 체계적인 자금 흐름은 스테이블코인의 활용 사례를 구축하고 있습니다. 조이는 홍콩 달러 스테이블코인이 도입되면 아프리카 시장이 빠르게 활성화될 것이라고 믿습니다.
암호화폐가 아프리카 금융의 지형을 바꾸고 있습니다. 나이지리아는 세계 암호화폐 도입 지수에서 2위를 차지했으며, 에티오피아, 케냐, 남아프리카공화국도 상위 30위 안에 들었습니다. 아프리카에서 스테이블코인의 인기는 점차 뚜렷해지고 있습니다. 조이는 2027년 선거가 다가오고 인플레이션이 상승하면 스테이블코인은 더 많은 사람들의 일상생활에 자리 잡을 것입니다.라고 말했습니다.
아프리카에서는 돈이 사라지지 않았지만, 은행은 그들의 삶에서 사라졌습니다. 계산대도, 상품권도, 신용 기록도 없습니다. 이곳 사람들은 전통 금융의 좌표 체계에 속해 본 적이 없었지만, 이번에는 그 좌표가 그들에게 떨어졌습니다. 이곳의 모든 사람이 암호화폐를 이해하는 것은 아니지만, 점점 더 많은 사람들이 임금을 받고, 생활비를 절약하고, 은행을 거치지 않기 위해 스테이블코인을 사용하고 있습니다.
에필로그 | 지구 반대편에서 돈의 모습이 조금씩 변하고 있다
우리의 일상생활 속에서 돈은 은행 앱의 숫자줄, 계산대에서의 스캐닝 소리, 급여가 입금될 때 받는 문자 메시지입니다.
하지만 더 넓은 세상에는 돈이 없는 경우가 많습니다. 닫혀 있는 웨스턴 유니언, 수십 킬로미터 이내에 있는 유일한 은행 지점, 긴 줄에서 흔들 수 없는 선풍기, 그리고 햇볕에 그을린 피부뿐입니다.
USDT, USDC 및 기타 스테이블코인은 단순한 코드와 합의가 아니라, 통화 폭풍 속에서 사람들을 강 건너로 실어 나르는 카누와 같습니다.
어느 날, 전 세계 어디에서나 이와 같은 현금 영수증을 볼 수 있을지도 모릅니다.
베트남의 어느 길모퉁이에 있는 QR코드 라이트박스에 3.7 USDC 받았습니다라는 문구가 깜박였습니다.
0.85 USDT 확인됨은 케냐 커피잔의 실루엣에 반영되어 있습니다.
아르헨티나의 한 셰어 아파트 메모에는 임대료 350달러 지불이라고 적혀 있었습니다.
이 숫자들은 돈이라는 단어의 의미를 조용히 바꿔놓고 있습니다. 화폐의 형태를 대통령 초상화에서 16진법으로, 신뢰를 종이 잉크에서 블록체인으로 옮겨 놓았습니다.
스테이블코인은 기존 금융에서 소외된 사람들을 조용히 끌어들였습니다. 수많은 사람들이 손가락 끝으로 소액 결제를 하며, 미래 금융 시스템을 날마다 새롭게 구축하고 있습니다.
지구 반대편에서는 돈의 모습이 조용히 변하고 있습니다.
