암호화폐 업계는 워렌 미국 상원의원의 자금세탁 방지 법안에 대해 긴장해야 할까요?

오리지널 - 오데일리

작가 - jk

미국 현지 시간으로 12월 19일, 미국 상원의원 엘리자베스 워렌(Elizabeth Warren)은 암호화 산업 그룹과 코인베이스에 서한을 보내 업계 그룹이 전직 국방부 및 법 집행관을 고용하여 비밀이 아닌 무기를 사용하고 있다고 비난했습니다. 의회를 훼손하기 위해 하마스 등을 포함한 테러 단체에 자금을 지원하는 데 있어 암호화폐의 역할을 해결하려는 노력. 그녀는 말한다:암호화폐 업계는 테러 자금 조달을 위한 암호화폐 사용을 제한하기 위한 상식적인 규칙, 즉 암호화폐 회사의 이익을 감소시킬 수 있는 규칙을 차단하기 위해 싸우면서 합법성을 입증하기 위해 수백만 달러를 지출하고 있습니다.”

엘리자베스 워렌의 이러한 행동은 강력한 규제에 대한 그녀의 오랜 입장과 일치하며, 이것이 그녀가 초안을 작성한 법안을 추진하는 일환이라는 추측이 있습니다. 지난해 말에는 암호화폐 신고에 관한 다양한 조항을 추가하는 등 암호화폐 관련 디지털 자산 자금세탁방지법을 발의했다.올해 그녀는 지난 달 5명의 상원의원으로부터 지지를 받은 새로운 버전의 법안을 제출했습니다.

지난달 비트코인 ​​되돌림의 변동성 속에서 영어권 암호화폐 미디어와 커뮤니티에서는 전반적으로 다음과 같은 목소리가 나왔습니다.이 법안의 초안이 비트코인의 전망에 해로울 수 있다고 언급했습니다., 이 법안에 대한 논의는 중국 암호화 커뮤니티에서 거의 발생하지 않습니다. 그렇다면 암호화폐 KOL을 그토록 불안하게 만드는 이 법안의 내용은 정확히 무엇입니까?

엘리자베스 워렌부터 시작해 보겠습니다.

엘리자베스 워렌은 누구인가?

엘리자베스 워렌(Elizabeth Warren)은 소비자 보호, 경제적 형평성, 사회 정의를 옹호하는 것으로 유명한 미국 정치인이자 교수입니다. 그녀는 매사추세츠 출신의 미국 상원의원이자 민주당의 핵심 의원입니다. Warren은 Harvard Law School에서 강의했으며 2008년 글로벌 금융 위기 이후 미국 소비자 금융 보호국(CFPB) 창설을 돕는 데 중요한 역할을 했습니다. 그녀는 사용한다대형 은행과 부유층의 불평등한 정책을 비판합니다.2020년 미국 대통령 선거 민주당 예비 선거운동에 참여한 것으로 알려져 있습니다. 이전에 중국어 인터넷에서 인기를 끌었던 보스턴 최초의 중국계 미국인 시장인 미셸 우(Michelle Wu)는 워렌의 학생이었습니다.

이 법안에는 무엇이 포함되나요?

엘리자베스 워렌 공식 웹사이트 문서에 따르면, 2023년 디지털 자산 자금세탁 방지법으로 불리는 이 법안은 돈세탁, 랜섬웨어 공격, 절도 등 범죄 활동에 디지털 자산이 점점 더 많이 사용되고 있는 문제를 해결하는 것을 목표로 하고 있습니다. 사기 계획, 인신매매, 테러 자금 조달. 북한 등 미국 제재 대상 국가의 미사일 프로그램 중 절반이 사이버 범죄와 디지털 자산에서 나온 것으로 추산되며, 2022년에만 17억 달러 상당의 디지털 자산이 도난당했다. 거의 전적으로 디지털 자산 결제를 요구하는 랜섬웨어 공격자들은 지난해 미국 내 2,400개 이상의 지방 정부, 학교, 병원을 공격했습니다. 지난해 디지털 자산의 불법 사용은 최소 200억 달러로 사상 최고치를 기록했으며, 거래의 44%가 미국의 제재 대상 기업과 연관되어 있었습니다.

디지털 자산 자금 세탁 방지법은 허점을 막고 디지털 자산 생태계가 자금 세탁 방지 및 테러 자금 조달 방지(AML/CFT) 프레임워크를 더욱 준수하도록 함으로써 디지털 자산이 미국 국가 안보에 초래하는 위험을 완화하고자 합니다. .”

이 법안의 세부 내용은 매우 상세하며 현재 감독 범위를 크게 확대합니다.：

• KYC 요구 사항을 포함하여 은행 비밀법(BSA) 책임을 디지털 자산 지갑 제공자, 채굴자, 검증자 및 디지털 자산 거래의 검증, 보안 또는 촉진에 관여할 수 있는 기타 네트워크 참여자에게까지 확대합니다.

• 금융 범죄 단속 네트워크(FinCEN)에 은행 및 금융 서비스 기업(MSB)이 고객 및 상대방의 신원을 확인하고 기록을 유지하며 비수탁 지갑과 관련된 특정 거래에 대한 보고서를 제출하도록 요구하는 2020년 12월 제안된 규칙을 완성하고 구현하도록 지시합니다. 또는 BSA를 준수하지 않는 관할권에서 호스팅되는 지갑.

• 디지털 자산 혼합기 및 기타 익명성 강화 기술을 사용하여 익명화된 디지털 자산의 처리, 사용 또는 거래의 위험을 완화하기 위해 금융 기관에 지침을 발행하도록 FinCEN에 지시합니다.

• 재무부에 BSA 의무가 있는 MSB 및 기타 디지털 자산 기업에 대한 자금 세탁 방지/테러 자금 조달 방지(AML/CFT) 검사 및 검토 프로세스를 구축하도록 지시하고 증권 거래 위원회 및 상품 선물 거래 위원회에 지시 /CFT 준수 검사 및 검토 프로세스를 규제하는 기관에 대해 AML을 설정하여 BSA 준수 시행을 강화합니다.

• 디지털 자산을 포함하도록 외국 은행 계좌 보고에 대한 BSA 규칙을 확장하여, 하나 이상의 외국 계좌를 거래하는 미국인은 거래 금액이 디지털 자산 10,000달러를 초과하는 경우 국세청에 외국 은행 및 디지털 자산을 보고하도록 요구합니다. FBAR).

• FinCEN에 디지털 자산 ATM의 소유자 및 관리자가 자신이 소유하거나 운영하는 키오스크의 물리적 주소를 정기적으로 제출 및 업데이트하고 고객 및 상대방의 신원을 확인하도록 지시하여 디지털 자산 ATM의 불법 금융 위험을 완화합니다.

위의 용어에 따르면 다음과 같이 알 수 있습니다.이 법안이 시행되면 지갑 제공자, 채굴자, 네트워크 검증자 등 암호화폐 세계의 모든 참가자는 KYC를 제공해야 하며, 비수탁형 지갑의 경우 개인의 신원과 거래 상대방의 신원을 모두 확인해야 합니다. 서비스 제공업체의 경우 디지털 자산 믹서 등 익명 신원을 강화하는 기술의 사용이 약화되고 해외 디지털 자산에 대한 보고가 강화될 것입니다.종합하면, 이 법안은 미국 ​​내 암호화폐 사용자의 익명성을 감소시킵니다., 은행 및 기타 기관은 암호화폐 세계에 참여하는 대부분의 민감한 개인 정보를 통제하게 되며 중앙 집중화의 위험이 크게 높아질 것입니다.

암호화폐 소비자에게 미치는 영향도 매우 직접적입니다. 이 법안이 통과되면,그러면 향후 사용자는 메타마스크와 같은 지갑 서비스를 사용할 때 KYC 프로세스를 완료해야 하며, 이 정보는 결국 은행 및 금융 서비스 제공업체가 보유하게 되며, 규정 준수 의무가 있으며 적절한 경우 규제 당국에 보고해야 합니다.이는 항상 분산화를 주장해 온 암호화폐 세계에 있어서 분명히 좋은 소식은 아닙니다.

더 나아가 계정 추상화와 같은 기술은 아직까지 발전하지 않았으며, 거래소 및 비수탁 지갑과 같은 서비스를 사용하여 네트워크를 통해 디지털 자산을 보내는 것은 은행 이체보다 훨씬 더 복잡합니다.절차가 한 단계 더 추가되면 암호화폐는 기존 금융 산업에 비해 장점을 더욱 잃게 됩니다.

암호화폐 KOL은 어떻게 반응하나요?

코인텔레그래프는 너무 긴장할 필요가 없다고 말합니다.워렌 의원은 10년이 넘는 정치 경력 동안 총 330개의 법안을 제출했는데 그 중 11개만이 통과됐기 때문입니다.

Galaxy의 연구 책임자인 Alex Thorn은 다음과 같이 말했습니다.

이 법안은 특히 비수탁 지갑, 채굴자, 검증인 노드를 포함한 오픈 소스 소프트웨어를 포괄하기 위해 은행 비밀법의 대폭 확대를 요구하고 있습니다.그러나 비수탁형 및 분산형 소프트웨어는 중앙 집중식 규정 준수 기능을 합리적으로 수행할 수 없으므로 이 법안은 미국에서 암호화폐를 효과적으로 금지하게 됩니다. 예를 들어 채굴자나 검증자를 예로 들면 이러한 엔터티는 거래 데이터를 블록체인에 수동적으로 추가합니다. 알려진 승인된 주소를 제외할 수는 있지만 구조적으로 각 사용자의 신원을 알 수는 없습니다. 채굴자나 검증자가 모든 공개 블록체인 거래자에 대해 KYC를 수행하는 것은 불가능합니다. 사실 이들 기업에는 이해할 고객이 있다고도 할 수 없다.

워렌의 법안은 또한 비수탁 지갑에 대해 은행비밀법을 부과하려고 하며, 그 중 다수는 무료 오픈 소스 소프트웨어입니다. 분명히 말하면 비수탁형 디지털 지갑은 없습니다. 이는 단지 지갑일 뿐입니다. 은행과 같은 규정 준수를 수행하기 위해 비수탁형 오픈 소스 소프트웨어를 요구하는 것은 비트코인의 적들이 위협해 온 주요 공격입니다.예를 들어, 비트코인 ​​코어가 이를 준수하는 것은 불가능하므로 이는 미국에서 비트코인을 전면적으로 금지하는 것과 같습니다.

이러한 규칙은 미국에서 암호화폐를 효과적으로 금지하고 핵심 혁신 자체인 P2P 디지털 현금을 근본적으로 약화시킵니다. 사람들이 중개자 없이 거래를 수행할 권리가 있어야 한다고 생각하신다면 이 법안에 반대하셔야 합니다.

암호화폐 업계 로비 단체인 코인센터(Coin Center)는 이 법안이 위헌일 수 있다고 믿고 있습니다. 커뮤니케이션 담당 이사인 Neeraj K. Agrawal은 디지털 자산 자금 세탁 방지법이 기술 진보는 물론 개인 정보 보호 및 자율성에 대한 직접적인 공격이라고 언급했습니다.

그는 이 법안은 잠재적인 자금세탁 및 테러자금 조달 문제를 해결하기 위해 도입되었지만 실제로는 진보적 가치를 부인하는 것임에는 의심의 여지가 없습니다. 불행하게도 이 법안은 개선될 수 없으며 정면으로 반대할 수밖에 없습니다.라고 말했습니다. .Coin Center는 미국인의 권리를 보호하고 개인의 사생활과 자율성에 대한 부당한 공격을 물리치기 위해 최선을 다할 것입니다.”