최근 세계 각국이 디지털화폐 연구에 앞장서고 있고 중국, 프랑스, ​​일본, 바하마 등 일부 국가가 동참했지만 미국은 아직 CBDC에 대한 입장을 밝히지 않고 있다. 그러나 하반기 들어 CBDC 시범운영과 개발을 수용하는 국가가 나날이 증가하고 있음을 알 수 있다. 펀드(IMF)와 세계은행이 글로벌 중앙은행에 공동으로 촉구한 CBDC. BIS는 금융을 현대화하고 "기술 거인"이 통화를 통제하지 못하도록 하는 방법으로 CBDC의 개발을 전면적으로 촉진할 것이라고 말했습니다.

시급하면서도 어려운 일이기도 한데, CBDC가 정확히 무엇이고, 어떻게 이렇게 큰 영향력을 가질 수 있는지, 세계 각국이 개발 경쟁을 벌이면서도 두려워하고 있는 것일까?

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CBDC란?

현재 CBDC의 전체 이름은 [중앙은행 디지털 통화]로 이해할 수 있으며 중앙 은행 디지털 통화는 [중국 은행 디지털 통화]를 구체적으로 언급하지 않으므로 모든 국가에서 자체 CBDC를 연구하고 발행할 수 있으며 명명 방법은 소문자 e-와 중국의 디지털 인민폐와 같은 국가 통화의 약어가 e-CNY입니다.

실제로 CBDC가 무엇으로 구성되어 있는지에 대한 구체적인 정의는 없습니다. 이 용어는 많은 개념을 설명하는 데 사용됩니다. 단순히 중앙은행의 디지털 부채로 정의하는 것은 오해의 소지가 있을 수 있습니다. 왜냐하면 중앙은행은 은행간 지불을 위해 그리고 중앙은행의 준비금 계정을 통한 가치 저장 수단으로 상업은행에 법정화폐를 디지털 방식으로 제공했기 때문입니다. BIS(Bank for International Settlements)는 CBDC를 "전통적인 준비금 또는 결제 계정과 구별되는 디지털 형태의 중앙 은행 통화"로 광범위하게(정확하지는 않지만) 정의합니다.

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CBDC 적용 방법

현재 CBDC는 아직 연구 개발 단계에 있으며 국가마다 CBDC 발행의 출발점과 목적이 다르며 CBDC의 사용 시나리오도 매우 다릅니다.최근 캐나다 은행에서 발행한 CBDC에 관한 논문에 따르면 , CBDC의 적용은 다음과 같은 측면을 반영하는 데 매우 중요합니다.

• 중앙 은행 디지털 통화(CBDC)의 채택 및 사용을 성공적으로 시작하고 유지하기 위한 필수 조건은 CBDC가 결제 공간에서 명확한 틈새 시장을 확보하는 것입니다.

• 한 가지 가능한 접근 방식은 CBDC를 "고급 현금"으로 설계하여 현금의 고유한 바람직한 특성을 유지하면서 현금 운반 및 취급 비용을 줄이고 전자 송금을 가능하게 하는 것입니다.

• CBDC의 바람직한 설계 기능에는 보편적인 접근성, 투명성 및 낮은 거래당 수수료, 높은 수준의 개인 정보 보호 및 강력한 오프라인 기능이 포함됩니다.

• 네트워크 효과로 인해 P2B(Person-to-Business) 지불 방법으로 CBDC를 지속적으로 채택하고 사용하는 것은 소비자와 상인 모두 현상 유지의 혜택을 받는 경우에만 발생할 것입니다. P2P(people-to-person, P2P) 기능을 활성화하면 소비자를 사로잡고 P2B 사용을 촉진하는 데 도움이 됩니다.

또한 CBDC는 가장 잠재적인 애플리케이션 중 하나이기도 합니다. 분산 원장 기술(DLT)은 주로 블록체인 기술의 탈중앙화 및 변조 방지 특성을 사용하여 사용자가 빠르고 효율적으로 자금을 유동화할 수 있도록 도와 시간과 비용을 절약하고 사용자와 사용자 간의 신뢰 관계를 만들 수 있습니다. 블록체인 기술을 사용하여 제3자 조직의 중간 링크를 제외한 점대점 지불 방법을 만들어 전천후 지불, 즉시 도착, 현금 인출이 쉽고 숨겨진 비용이 없을 뿐만 아니라 많은 편리함을 충족합니다. 필요합니다.

동시에 소비자 시장을 충족하고 P2B 거래의 요구를 충족하기 위해 가맹점과 소비자 모두 CBDC로 전환하여 P2B 결제의 성공적인 채택 및 사용을 달성함으로써 이익을 얻을 수 있습니다. CBDC와 같은 현금이 상대방이 수락하거나 사용할 의향이 있다면 소비자와 상인 모두에게 어필할 수 있는 영역입니다. 지불 방법 채택에는 네트워크 효과가 포함됩니다. 소비자 입장에서는 더 많은 가맹점이 받아들일수록 새로운 결제 수단을 채택하는 이점이 커집니다.

반대로 더 많은 소비자가 새로운 지불 방법을 사용하면 판매자에게 이익이 됩니다. 오프라인 전송을 지원하는 CBDC는 정전 및 네트워크 중단에 민감한 기존 결제 방법을 보완할 수 있습니다. 신용 카드 결제는 신용 카드 정보를 확인하기 위해 인터넷 연결이 필요합니다. 정전이나 인터넷 장애로 인해 결제 시스템이 다운되면 소비자에게 불편을 줍니다. 판매자의 경우 매출과 고객을 잃을 위험이 있기 때문에 판돈이 훨씬 커질 수 있습니다. 직불 카드나 신용 카드를 오프라인에서 읽고 거래 데이터를 저장할 수 있더라도 실제 카드 처리는 연결이 복원되어야만 가능합니다.

따라서 오프라인에서 신용 카드를 받는 것은 위험합니다. CBDC의 등장은 기존의 결제 수단을 대체하는 것이 아니라 현재 결제 분야의 공백을 메우기 위한 것으로, 특히 캐시리스 환경이 발전하는 경우 다른 결제 수단과 공존하여 결제 시스템을 더욱 발전시킬 것입니다. 건전하고 효율적입니다. 향후 개발에서 더 많은 국가가 합류함에 따라 CBDC는 필연적으로 이에 국한되지 않고 점점 더 최적화된 애플리케이션 시나리오를 생성할 것입니다.

이런 식으로 CBDC의 개발은 유익하고 무해한 것 같습니다.미국은 왜 여전히 아무런 조치를 취하지 않습니까?앞서 언급했듯이 국가마다 CBDC를 발행하는 출발점이 다르기 때문에 적용 시나리오의 차이가 발생합니다. .미국도 나름의 특징이 있는데 CBDC 발행 여부는 의회의 승인이 필요하고, 의회가 CBDC에 대한 정책적 접근을 재고할 수 있을 때 일련의 정책적 쟁점에 직면하고 있으며 구체적으로 해결할 수 있는 정책적 쟁점은 없는지 고려한다. 디지털 달러로, 그렇다면 디지털 통화의 디자인에 어떤 영향을 미칠까요?

의회는 또한 디지털 달러의 다양한 이점, 비용 및 불확실성을 평가하는 방법과 개인 정보 보호 및 사이버 보안 측면에서 디지털 통화에 대한 소비자 신뢰를 구축하는 방법을 고려할 가능성이 있습니다. 의회는 또한 새로운 디지털 통화 개발 비용을 충당하는 방법을 고려할 수 있습니다. 다른 소규모 국가에서 CBDC를 발행하는 목적은 탈달러화나 부채 이체 등 다른 이유가 더 많지만 미국의 기존 디지털 통화 상태로 인해 CBDC 발행은 기존 암호화에 영향을 미칠 수밖에 없습니다. 미국의 국내 경제 환경은 쉽게 판단할 수 있는 위험이 아닙니다.