仮想通貨業界はウォーレン米上院議員のマネーロンダリング対策法案について神経質になるべきでしょうか?
オリジナル - 毎日
著者 - jk
米国現地時間12月19日、エリザベス・ウォーレン上院議員は暗号化業界団体とコインベースに書簡を送り、業界団体が元国防・法執行官を雇用して「それほど秘密ではない兵器を使用した」と非難した。ハマスなどを含むテロ組織への資金提供において仮想通貨が果たす役割に対処する取り組み。彼女が言います：暗号通貨業界は、自らの正当性を装うために何百万ドルも費やし、同時にテロ資金供与のための暗号通貨の使用を制限することを目的とした常識的なルール、つまり暗号通貨企業の利益を圧迫する可能性のあるルールを阻止しようと戦っている。”
エリザベス・ウォーレン氏のこれらの行動は、強力な規制に対する彼女の長年の姿勢と一致しており、これが彼女が起草した法案の推進の一環であるとの憶測がある。昨年末、彼女は仮想通貨に関する「デジタル資産マネーロンダリング防止法」を提案し、仮想通貨の報告に関するさまざまな規定を追加した。今年、同氏は法案の新バージョンを提出し、先月上院議員５人から支持を得た。
先月のビットコインリトレースメントのボラティリティのさなか、英語の仮想通貨メディアやコミュニティでは一般的に次のような声がありました。この法案の草案はビットコインの見通しに悪影響を与える可能性があると言及、そしてこの法案に関する議論は中国の暗号化コミュニティではほとんど行われません。では、この法案には、仮想通貨の KOL をそれほど緊張させるものは一体何と記載されているのでしょうか?
エリザベス・ウォーレンから始めましょう。
エリザベス・ウォーレンとは誰ですか?
エリザベス・ウォーレンは、消費者保護、経済的公平性、社会正義の擁護者として知られるアメリカの政治家兼教授です。彼女はマサチューセッツ州選出の上院議員であり、民主党の主要メンバーです。ウォーレン氏はハーバード大学ロースクールで教鞭を取り、2008年の世界金融危機後の米国消費者金融保護局（CFPB）の設立に重要な役割を果たした。彼女は使っています大手銀行と富裕層の不平等政策を批判2020年米大統領選挙の民主党予備選に参加したことで知られる。かつて中国語インターネットで人気を集めたボストン初の中国系アメリカ人市長ミシェル・ウーはウォーレンの教え子だった。
この法案には何が含まれていますか?
エリザベス・ウォーレンの公式ウェブサイトにある文書によると、「2023年デジタル資産マネーロンダリング防止法」と呼ばれるこの法案は、マネーロンダリング、ランサムウェア攻撃、窃盗、犯罪行為などの犯罪行為にデジタル資産がますます使用されている問題に対処することを目的としている。詐欺計画、人身売買、テロ資金供与。北朝鮮など米国の制裁対象国のミサイル計画の半分はサイバー犯罪とデジタル資産によるもので、2022年だけで17億ドル相当のデジタル資産が盗まれたと推定されている。ランサムウェア攻撃者は、ほぼ独占的にデジタル資産での支払いを要求し、昨年、米国の 2,400 以上の地方自治体、学校、病院を攻撃しました。昨年、デジタル資産の不正使用は少なくとも200億ドルという過去最高額に達し、取引の44％は米国の制裁対象団体に関連していた。
デジタル資産マネーロンダリング防止法は、抜け穴をふさぎ、デジタル資産エコシステムをマネーロンダリング防止およびテロ資金供与対策（AML/CFT）の枠組みに準拠させることで、米国の国家安全保障にデジタル資産がもたらすリスクを軽減することを目指しています。 」
この法案の内容は非常に詳細なものであり、現在の監督の範囲を大幅に拡大するものであります。：
KYC 要件を含む銀行秘密法 (BSA) の責任を、デジタル資産ウォレットのプロバイダー、マイナー、バリデーター、およびデジタル資産取引の検証、保護、促進に関与する可能性のあるその他のネットワーク参加者にまで拡大します。
金融犯罪取締ネットワーク（FinCEN）に対し、銀行およびマネーサービス事業者（MSB）に対し、顧客および取引相手の身元確認、記録の維持、および非保管ウォレットを含む特定の取引に関する報告書の提出を義務付ける2020年12月提案の規則を完成させ実施するよう指示または、BSA に準拠していない管轄区域でホストされているウォレット。
デジタル資産ミキサーやその他の匿名性強化テクノロジーを使用して匿名化されたデジタル資産の処理、使用、または取引のリスクを軽減するためのガイダンスを金融機関に発行するよう FinCEN に指示します。
BSA義務を持つMSBおよびその他のデジタル資産事業体に対するマネーロンダリング/テロ資金供与対策（AML/CFT）の検査および審査プロセスを確立するよう財務省に指示し、証券取引委員会および商品先物取引委員会に指示することによってBSA コンプライアンスの実施を強化するために、規制対象の組織に対する AML を確立する /CFT コンプライアンス検査およびレビュー プロセスを確立する。
外国銀行口座の報告に関する BSA 規則をデジタル資産も含めるように拡張し、1 つ以上の外国口座で取引する米国人に対し、デジタル資産の取引額が 10,000 ドルを超える場合、外国銀行およびデジタル資産を内国歳入庁に報告することを義務付けます。金融口座報告書 ( FBAR）。
デジタル資産 ATM の所有者および管理者が、所有または運営するキオスクの物理アドレスを定期的に提出および更新し、顧客および取引相手の身元を確認することを保証するよう FinCEN に指示することで、デジタル資産 ATM の違法な金融リスクを軽減します。
上記の用語によれば、次のことがわかります。この法案が施行された場合、ウォレットプロバイダー、マイナー、ネットワーク検証者など、暗号通貨の世界に参加するすべての参加者はKYCを提供する必要があり、非保管ウォレットの場合は、個人の身元と取引相手の身元をすべて提供する必要があります。サービスプロバイダーにとっては、デジタル資産ミキサーなどの匿名のアイデンティティを強化するテクノロジーの使用が弱まり、海外のデジタル資産の報告が強化されます。総合すると、この法案は米国における仮想通貨ユーザーの匿名性を低下させることになります。、銀行やその他の機関は、暗号通貨の世界へのほとんどの参加者の機密性の高い個人情報を管理することになり、中央集権化のリスクが大幅に高まります。
暗号通貨の消費者への影響も非常に直接的です。この法案が可決されれば、そして、将来のユーザーはメタマスクなどのウォレットサービスを使用する際にKYCプロセスを完了する必要があり、この情報は最終的には銀行や金融サービスプロバイダーによって保持されることになり、彼らにはコンプライアンス義務もあり、必要に応じて規制当局に報告する必要があります。これは、常に分散化を説いてきた暗号通貨の世界にとって明らかに良いニュースではありません。
さらに言うと、アカウントの抽象化などのテクノロジーはまだそれほど進歩しておらず、取引所や非保管ウォレットなどのサービスを使用してネットワーク経由でデジタル資産を送信することは、銀行振込よりもはるかに複雑です。もう一段手続きが増えれば、暗号資産は従来の金融業界と比べて優位性がさらに失われることになる。
暗号通貨の KOL はどのように反応しますか?
コインテレグラフは、あまり神経質になる必要はないと言っています。なぜなら、ウォーレン氏の10年以上の政治家キャリアの中で、計330本の法案を提出してきたが、そのうち可決されたのはわずか11本だけだからだ。
ギャラクシー社の研究責任者であるアレックス・ソーン氏は次のように述べています。
この法案は特に、非保管ウォレット、マイナー、バリデーターノードを含むオープンソースソフトウェアを対象とする銀行秘密法の大幅な拡大を求めています。しかし、非保管型の分散型ソフトウェアは集中型のコンプライアンス機能を合理的に実行できないため、この法案は米国での仮想通貨を事実上禁止することになる。たとえば、マイナーやバリデーターは、トランザクション データを受動的にブロックチェーンに追加します。既知の認可済みアドレスを除外することはできますが、構造的に各ユーザーの身元を「知る」ことはできません。マイナーやバリデーターがすべてのパブリック ブロックチェーン トレーダーに対して KYC を実行することは不可能です。実際、これらの企業には「理解」すべき「顧客」がいるとは言えません。
ウォーレン氏の法案はまた、非保管ウォレット（その多くは無料のオープンソースソフトウェアである）に銀行秘密法を課すことも求めている。明確にしておきますが、「保管されていない」デジタルウォレットなどというものは存在しません。これらは単なるウォレットです。ノンカストディのオープンソース ソフトウェアに銀行と同様のコンプライアンスを要求することは、ビットコインの敵が脅してきた重大な攻撃です。たとえば、ビットコインコアがこれに従うことは不可能であるため、これは米国におけるビットコインの完全禁止に相当します。
これらの規則は米国で仮想通貨を事実上禁止し、核となるイノベーションそのものであるピアツーピアデジタルキャッシュを根本的に損なうものである。人々は仲介者なしで取引を行う権利を有するべきだと考えるのであれば、この法案に反対しなければなりません。
仮想通貨業界のロビー団体コインセンターは、この法案は憲法に違反する可能性があると考えている。コミュニケーション担当ディレクターのニーラジ・K・アグラワル氏は、デジタル資産マネーロンダリング防止法は、テクノロジーの進歩だけでなく、私たちの個人のプライバシーと自律性に対する直接的な攻撃であると述べました。
同氏は、「この法案がマネーロンダリングやテロ資金供与の潜在的な問題に対処するために提出されたことは疑いの余地がないが、実際にはリベラルな価値観の否定である。残念ながら、この法案を改善することはできず、全面的に反対することしかできない」と述べた。コインセンターはアメリカ人の権利を守り、個人のプライバシーと自律性に対する不当な攻撃を打ち破るために全力を尽くします。」
