デジタル資産と分散型金融（DeFi）が成長するにつれ、規制当局はブラックマネーと仮想通貨マネーロンダリングを懸念し、ピアツーピア金融システムに介入できなくなるのではないかと懸念している。
デジタル資産と分散型金融（DeFi）が成長するにつれ、規制当局はブラックマネーと仮想通貨マネーロンダリングを懸念し、ピアツーピア金融システムに介入できなくなるのではないかと懸念している。この状況を改善するには、金融活動タスクフォース
(FATF) は、暗号通貨エコシステムを従来の銀行業務のコンプライアンス要件に合わせるために、2019 年 6 月に 16 の AML 推奨事項 (トラベル ルールとも呼ばれる) を更新しました。その後、2021 年 10 月にこの提案はさらに拡大されました。
したがって、トラベルルールの遵守は、ほぼすべての暗号通貨ビジネスにとって最優先事項です。ただし、コンプライアンスに必要なインフラストラクチャは、従来の金融の世界とは大きく異なる多様で分散型のエコシステムと規制のニーズを調和させる必要があります。
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トラベルルールとは何ですか？
つまり、トラベル ルールは、すべての仮想資産サービス プロバイダー (VASP) に対し、名前、住所、国民識別番号など、デジタル資産移転の発信者と受益者の ID 情報を共有することを義務付けています。
アセットサービスプロバイダーとは何ですか?2021年10月にアップデートガイド
では、VASPの定義を拡大し、銀行や取引所など暗号化資産を扱う事業体だけでなく、認可されたカストディアンなどの保護や管理を提供する企業も含めた。
このガイダンスでは、クライアントに代わって活動する企業の以下の活動が対象となります。
仮想資産と法定通貨間の交換。
1 つまたは複数の形式の仮想資産間の交換。
暗号資産の譲渡;
仮想資産または仮想資産を制御できる手段の保管および/または管理、および
分散型金融（DeFi）に関して、ガイダンスでは、真の分散型ソフトウェアプロトコルはVASPとはみなされないが、「制御または影響力を持つ作成者、所有者、および運営者」は依然としてこのカテゴリに分類される可能性があると述べています。
資産サービスプロバイダーの義務
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仮想通貨業界に対する最近の政府の監視に応えて、10月の新しいガイダンスでは、VASP義務を取引データの共有を超えて拡張し、いくつかの追加要件を含めました。
記録管理: VASP は、「個々の取引を再構築し、関連する要素を管轄当局に迅速に提供できるように、すべての取引記録と CDD 措置を少なくとも 5 年間保存する」ことが義務付けられています。
登録: 各国は「仮想資産サービスを提供する個人および団体を登録またはライセンス供与し、関連する AML/CFT 要件への準拠を確保する」ことが義務付けられています。
報告：各国は、VASPが「VAの移転に関連する必要な発信者および受益者の情報を取得、保持、提出し、疑わしい取引を特定して報告し、凍結措置を講じ、指定された個人および団体との取引を禁止する」ことを保証する必要がある。
一連の義務が開始される取引の基準値は USD/EUR 1,000 で、少なくとも 1 つの管轄区域がこの値をゼロに設定しています。これは、ある種のすべての取引を評価し、適切なコンプライアンス措置を講じる必要があることを意味します。
しかし、他の VASP からは、従う意思があるにも関わらず、技術的および法的な問題によって阻止されていると聞いています。そして、これらの課題は既存のインフラストラクチャでは簡単に解決できません。SWIFTデータを簡単に共有できる銀行とは異なり、多様な暗号エコシステムのさまざまなVASPには、取引データを共有するための共通のメッセージング システムや、コンプライアンスの要求に応じてデータを保存および取得するためのシステムがありません。
副題
Qredo はこのトラベルルールに準拠していますQredo Network は、旅行ルールの遵守を容易にする分散型保管および決済ネットワークです。ネットワークはレイヤー 2 ブロックチェーンで構成されており、分散型通信プロトコル Matrix に基づくレイヤー 3 メッセージング ネットワークを備えた構成。基本的に、Qredo は暗号資産を扱う際にトランザクション データを共有するための汎用メッセージング システムです。
Qredo 上の VASP がレイヤー 2 ブロックチェーン経由でデジタル資産を送信すると、暗号化されたデータ パケットが同時にレイヤー 3 ネットワーク上に送信されます。このパッケージは、発信者や受益者の情報を含むコンプライアンス データをデジタル資産取引に結び付け、匿名のアクティビティを現実世界のアイデンティティに結び付けます。
Qredo 上の VASP がレイヤー 2 ブロックチェーン経由でデジタル資産を送信すると、暗号化されたデータ パケットが同時にレイヤー 3 ネットワーク上に送信されます。このパッケージは、発信者や受益者の情報を含むコンプライアンス データをデジタル資産取引に結び付け、匿名のアクティビティを現実世界のアイデンティティに結び付けます。
このメカニズムを通じて、登録済み VASP は、Qredo Network 上の他の承認された登録 VASP、コンプライアンスが自動的に検査された新規登録 VASP、および Qredo Network 上に見つからない外部プラットフォームにデジタル アセットを送信できます。
トランザクションを受信するとき、パケット データのトラベル ルール情報を使用して、Qredo の結合された Python ライブラリを通じてプログラムで管理できるプロセスで受信デジタル資産を受け入れ、拒否、または隔離 (検査) することができます。
このエレガントなソリューションにより、トラベル ルールへの準拠を求める VASP は、プライバシー、他の VASP の特定、トランザクション フローの管理に関する主要な課題を克服できます。
マトリックスを選ぶ理由MatrixQredoが選んだのは
分散型アーキテクチャとエンドツーエンド暗号化として。これらの機能は、前例のないレベルのプライバシーとセキュリティを提供するため、世界中の機密サービスの間で人気があります。
その結果、企業が個別の準拠した通信を通じてトランザクションを調整することを決して困難にすることのない単一のインバンド エクスペリエンスが得られます。代わりに、調整が不要になり、データを自信を持って規制当局と共有できるようになります。
Qredo のトラベル ルール コンプライアンスの特徴:
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プライバシーを保護します 🔒
トラベル ルールのガイダンスに基づき、VASP は資金を放出する前に、制裁対象または疑わしい人物または団体の取引データを調査することが義務付けられています。
そのため、顧客の個人データだけでなく、送金者全員を安全に保管する必要があり、侵害から保護する必要があるデータの量が大幅に増加しています。
Qredo 上の各 VASP は、暗号化されたデータを独自のインフラストラクチャ内の独自の通信サーバー (Matrix ホーム サーバー) に保存します。情報は引き続きリアルタイムで入手できますが、監査や不審な活動の報告を目的として、暗号化された権限を持つ当事者によって処理されるクリア テキストに復号化されるだけです。
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他の資産サービスプロバイダーを特定する 📖「」のように日の出の問題
前述したように、新しい規制体制の出現により、世界中の国々が徐々に国際的な指針に沿うようになりつつあります。スイスやシンガポールなどの晴れた国では旅行規則を現地法に置き換えていますが、その他の国では遅れをとっており、さまざまな遵守義務の環境が生み出されています。そのため、登録された VASP が他者を特定し、誰と取引するかについて情報に基づいた決定を下すことが困難になる可能性があります。
各 VASP がディレクトリに参加すると、送信された情報は暗号的に Qredo ネットワーク上のアドレスにバインドされます。これには、コンプライアンス要件、連絡先情報、KYC および AML 要素などの旅行ルールの詳細が含まれており、VASP が資産移転を促進しつつ現地の規制を遵守できるかどうかを判断できるようになります。
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バッチトランザクション処理を有効にする 📜
ガイダンスによれば、送信側VASPと受信側VASPの両方が、制裁対象または不審な人物や団体による取引をチェックする責任を負っている。
この要件は、VASP、特に取引所の取引ワークフローを混乱させる可能性があります。取引所は 50 ～ 200 件もの支払いを 1 つのトランザクションにまとめて処理し、ブロックチェーンの処理手数料を削減することに慣れています。バッチプロセスのコンプライアンス要件を手動で調整すると、顧客が資金を使用できるようになるまで待たなければならないため、遅延が生じたり、データ侵害のリスクが発生したりする可能性があります。
「規制の状況が変化し続ける中、デジタル資産ビジネスは義務の変化に適応する柔軟なコンプライアンス ソリューションを必要とします。Qredo の独自の分散型マルチパーティ コンピューティング モデルは、新しいデジタル エコノミーのアーキテクトを可能にする将来性のある基盤を提供します。ルールを遵守し、新しい規制要件に迅速に適応します。」 – Qredo 規制担当責任者、Ben Whitby 氏 (ツイッター | ツイッター）
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