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幾年前，托馬斯先生弄丟了一張紙，在那張紙上他寫下了IronKey的密碼，可以在永久加密這份內容之前進行10次猜測，但是，到現在為止，他已經進行了八種最常用的密碼格式的嘗試，依然無濟於事。

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大約20％的比特幣大概率被丟失

根據加密貨幣數據公司Chainalysis的數據，在現有的1,850萬比特幣中，有大約20％（目前價值約1400億美元）大概率存在丟失或滯留的錢包中。根據幫助找回丟失的數字私鑰的業務錢包恢復服務公司員工表示，他們每天收到需要幫助的人找回財富的請求為70個，這個數據是一個月前的三倍。

需要找回錢包私鑰的比特幣持有者說，他們在這個過程中經歷了無數挫折。自從十年前，比特幣誕生之初，他們中的很多人就擁有了這些數字貨幣，但是當時沒有人會相信這些數字會值錢，會擁有現在這樣的天價。

“這些年來，可以說，我花了數百個小時試圖重新打開我的這些錢包”，洛杉磯的企業家布拉德·雅薩爾（Brad Yasar）表示，他有幾台台式計算機，其中包含在比特幣技術誕生早期，他創建、挖掘的數千個比特幣。雖然這些比特幣現在價值數億美元，但許多年前他丟失了私鑰，並將存儲有私鑰密碼的硬盤驅動器放在真空密封的袋子裡，之後就再也找不到了。

布拉德·雅薩爾（Brad Yasar）說：“我不想每天都被人提醒，我現在所擁有的只是我失去的一切的一小部分，這種感覺太讓人崩潰了。”

這種困境很清楚地提醒人們，比特幣具有非同尋常的技術基礎，這使它與普通貨幣區分開來，它風險性大，私鑰/助記詞一旦丟失就再也找不回來了，這和使用傳統的銀行帳戶和在線錢包是不一樣的，富國銀行（Wells Fargo）等銀行和PayPal等其他金融公司可以向人們提供其帳戶的密碼或重置丟失的密碼，但是比特幣不行。

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讓自己成為自己的銀行

比特幣的結構讓中本聰的構想成為可能，在這個結構中，由同意遵循包含所有加密貨幣規則的軟件的計算機網絡控制，該軟件包括一個複雜的算法，可以創建一個地址以及相關的私鑰，只有創建錢包的人才能知道；這個軟件還允許比特幣網絡確認密碼的準確性以允許交易，而無需查看或知道密碼本身。簡而言之，該系統使任何人都可以創建比特幣錢包，而無需在金融機構註冊或進行任何形式的身份檢查。

所以，這就使比特幣在犯罪分子中很受歡迎，他們可以在不透露身份的情況下使用這筆錢。它還吸引了委內瑞拉等國家的人們，那裡的威權政府以突襲或關閉傳統銀行帳戶而聞名。

但是，系統的結構並不能說明人們在記住和保護密碼方面有多差。

一家名為Anchorage的初創企業的聯合創始人Diogo Monica說：“即使是經驗豐富的投資者也完全無法進行任何私鑰管理。”這家公司幫助公司處理加密貨幣安全性。莫妮卡先生在幫助一家對沖基金重新獲得其比特幣錢包之一的訪問權後於2017年創立了該公司。

程序員托馬斯先生說，他之所以被比特幣吸引，部分原因是它不受某個國家或公司的控制。 2011年，當他居住在瑞士時，一位早期的比特幣狂熱者給了他7002比特幣，作為製作動畫視頻的獎勵，“什麼是比特幣？”，將許多人介紹給這項技術。

那年，他把持有比特幣的數字錢包的私鑰弄丟了。從那時起，由於比特幣的價值飛漲和下跌，而且他無法獲得這筆錢，托馬斯先生開始提出這樣的想法，即人們應該是自己的銀行，並擁有自己的錢。

“這是成為自己的銀行的整個想法” 他解釋到，“我們擁有銀行的原因是我們不想處理銀行所做的所有事情。”

其他比特幣信徒也意識到了成為自己銀行的困難。有些人將持有比特幣的工作外包給了初創公司和交易所，以確保私人密鑰可以存儲在人們的虛擬貨幣中。

然而，其中一些服務在保護其密鑰方面同樣遇到麻煩，多年來許多最大的比特幣交易所，包括曾經著名的交易所門頭溝（Mt. Gox）也遇到過被盜等安全問題。

34歲的加布里埃爾·阿貝德（Gabriel Abed）是來自巴巴多斯的一位企業家，在2011年一位同事重新格式化了包含比特幣錢包私鑰的筆記本電腦時，損失了約800比特幣—現在價值約2500萬美元。

阿貝德先生說，這並沒有減弱他對比特幣的熱情。他說，在比特幣出現之前，他和他的島民無法獲得美國人可以輕鬆使用的負擔得起的數字金融產品，例如信用卡和銀行帳戶。他說，在巴巴多斯，甚至獲得PayPal帳戶幾乎是不可能的，比特幣的開放性使他第一次完全進入了數字金融世界。

阿貝德先生說：“成為我自己的銀行的風險伴隨著能夠自由使用我的錢並成為世界公民的報酬，這是值得的。”

對於阿貝德先生和托馬斯先生來說，由於私鑰處理不當而造成的任何損失，部分是由於他們在設法保留的比特幣上獲得的巨大收益而得到了緩解。阿貝德先生在2011年丟失的800個比特幣只是他購買和出售以來的代幣的一小部分，這使他最近能夠以超過2500萬美元的價格在巴巴多斯購買一塊100英畝的海濱土地。

托馬斯先生說，他還設法保留了足夠的比特幣-並記住了密碼-為他提供了比他所知道的更多的財富。 2012年，他加入了一家旨在改善比特幣的加密貨幣初創公司Ripple。他獲得了瑞波幣自己的本國貨幣XRP的獎勵，該貨幣升值了。

（查句題外話，最近，Ripple陷入了一些法律麻煩，部分原因是創始人對XRP代幣的創建和分發有太多的控制權，所以早到了美國證券交易委員會SEC的起訴，導致幣價波動劇烈。）

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新時代，改變自己陳舊的認知和觀念迫在眉睫

的確，比特幣自誕生十幾年來，價格漲了上萬倍，很多早期用戶由於認知不夠等問題失去了巨額財富，很多人到現在都對比特幣技術知之甚少，對其定義依然是騙局，新時代下，是時候需要改變自己陳舊的認知和觀念了。

多年來，數字貨幣比特幣一直是新聞。但是，由於它是完全數字化的，並不一定與任何現有的法定貨幣相對應，因此對於新手而言，理解起來並不容易。接下來我們會詳細解釋一下比特幣的基礎、工作方式以及其在全球經濟中的未來。

用外行的話說：比特幣是一種數字貨幣。這個概念可能比你意識到的要復雜：它不僅僅是存儲在數字帳戶中的指定貨幣價值，比如銀行帳戶或信貸額度。比特幣沒有相應的物理元素，例如硬幣或紙幣（儘管上面有實際硬幣的流行圖像來說明）。單個比特幣的價值和驗證由全球對等網絡提供。

比特幣是被視為金錢的超安全數據塊。將這些數據從一個人或一個地方轉移到另一個人並驗證交易（即花錢）需要計算能力。被稱為“礦工”的用戶允許系統使用其計算機來安全地驗證各個交易。這些用戶將因其貢獻而獲得新的比特幣獎勵。然後，這些用戶可以將他們的新比特幣用於商品和服務，然後重複該過程。

進階的解釋：想像一下它是BitTorrent，一種點對點網絡，你肯定在2000年代初期沒有使用它下載數千首歌曲。除了不是將文件從一個地方移動到另一個地方之外，比特幣網絡會生成並驗證以專有貨幣形式表示的信息塊。

比特幣及其許多衍生產品被稱為加密貨幣。該系統使用密碼學（一種稱為區塊鏈的極端高級密碼學）來生成新的“幣”，並驗證從一個用戶轉移到另一個用戶的幣。加密序列有幾個用途：使交易幾乎不可能偽造；使硬幣的“銀行”或“錢包”易於作為數據進行轉移；以及驗證比特幣價值從一個人到另一個人的轉移。

在使用比特幣之前，必須先由系統生成或“開採”。儘管常規貨幣需要由政府鑄造或印刷，但比特幣的採礦方面旨在使系統自我維持：人們通過從其計算機向分佈式網絡提供處理能力來“開採”比特幣，從而產生新的區塊包含所有交易的分佈式全局記錄的數據。這些塊的編碼和解碼過程需要大量的處理能力，並且成功生成新塊的用戶（或更準確地說，是系統生成了系統接受為新塊的隨機數的用戶）會獲得獎勵。數量的比特幣，或部分交易費用。

這樣，將比特幣從一個用戶轉移到另一個用戶的過程就產生了對捐贈給對等網絡的更多處理能力的需求，這將產生可用於消費的新比特幣。這是一個自我擴展，自我複制的系統，可以產生財富……或者至少可以產生與財富相對應的價值的密碼表示。

用外行的話來說：假設你在超市用借記卡購買可樂。交易包含三個元素：你的卡（對應於銀行帳戶和資金），驗證交易和資金轉移的銀行本身以及從銀行接受資金並完成銷售的商店。從廣義上講，比特幣交易具有相同的三個組成部分。

每個比特幣用戶都將代表他或她的硬幣數量的數據存儲在一個名為“錢包”的程序中，該程序包括一個自定義密碼和一個與比特幣系統的連接。用戶向另一個用戶發送交易請求（買賣），並且兩個用戶都同意。對等比特幣系統通過全球網絡驗證交易，將價值從一個用戶轉移到另一個用戶，並在多個級別插入密碼檢查和驗證。沒有集中的銀行或信貸系統：對等網絡在比特幣礦工的幫助下完成加密交易。

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首先，從純粹的經濟意義上講，比特幣是真錢。它具有價值，可以用於商品和服務的交易。你不太可能完全用比特幣支付賬單或購買雜貨（儘管這些服務確實存在並且正在增長），但是你可以用比特幣錢包購買數量驚人的在線商品。目前，接受比特幣的最大公司包括在線計算機硬件零售商Newegg，數字視頻遊戲銷售商Steam，社交網絡Reddit，以及更多普通零售商，例如Overstock.com或Subway餐廳。

但是，儘管如此有趣且發展迅速，但比特幣現在根本無法替代政府發行的傳統貨幣：房東可能不會為房租支票支付比特幣。即使你碰巧有幾十個比特幣可用，並且你想將自己從中獲得的利潤用於購買新車，汽車經銷店也可能沒有將其作為付款的基礎設施（儘管是私人賣方）。因此，如果你擁有比特幣，並且想要以你所在國家的貨幣來兌現現金，或你想要將其轉換為比特幣以進行購買，出售或投資，則需要轉換服務。

廣義上講，將比特幣轉換為美元，英鎊，日元或歐元等更標準的貨幣非常像在旅行時將這些貨幣從一種轉換為另一種。你從一種貨幣開始，陳述想要的金額，給出第一種貨幣的價值加上交易費用，然後以轉換後的貨幣收取該價值。但是，由於比特幣沒有現金成分，並且不能被常規的信貸或借記交易接受，因需要找到專門的市場交易所。

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比特幣很有價值

幾年前，當新的比特幣系統出現時，個人用戶迅速“尋找”新的比特幣。比特幣挖礦軟件使用本地處理器，甚至使用額外的處理器（例如計算機的圖形卡）來計算區塊鏈中下一個區塊的哈希值。儘管使用和“挖掘”比特幣的人數很少，但每個進行挖掘的用戶都會以更高的速度隨機確認下一個區塊，從而迅速為其帳戶生成新的比特幣。

但是這一代的繁榮不會持續下去。比特幣系統旨在使每個新區塊都比上一個更難找到，從而減少了生成和分發的隨機比特幣的數量。這意味著隨著時間的流逝，他們的每個採礦工作都必須越來越努力（從象徵意義上講，這是計算機的工作越來越努力，消耗了更多的電力，因此花費了更多的常規資金）。隨著單個比特幣數量的增加，成功完成哈希所獎勵的比特幣數量將減少。實際上，“整個”比特幣不再是由單個用戶一次生成的，而是獲得了一部分比特幣的回報（這些比特幣仍然很有價值）。

最初，用戶創建了定制的“採礦設備”，這些設備使用相對便宜的現成CPU和GPU集群來增加產生比特幣的機會。現在，該系統非常流行且分佈廣泛，以至於單個用戶不再能夠簡單地購買尖叫式的快速GPU，而期望獲得足夠的比特幣以支付其傳統貨幣的價值。現在已為此目的出售了定制設計的“礦工”，其軟件和硬件的唯一目的是為對等系統提供最大的計算能力，從而產生更大的完成區塊的機率。更多的處理能力，更多的硬件，更多的機會獲得支付……但是，與此同時，你會越來越多的實際資源花費在硬件和電力上。

結果，那些希望通過比特幣賺取傳統財富的人，與其交易或出售商品和服務，不如嘗試建立一個採礦系統並持續運行。

定制設計的比特幣礦工，在亞馬遜上商業出售。以當前的發電速度，要花費數月的挖掘時間才能賺回所產生的比特幣中的硬件價值，再加上運行它的電力成本。

目前，存在的比特幣數量在1200萬到1300萬之間。隨著產生更多的東西，它們將變得越來越難開採。該系統有一個上限：生成2100萬個比特幣後，就無法再開采了。根據目前的趨勢，最後一個完整的比特幣將在2040年代的某個時候開採，最後一部分硬幣獎勵將持續約100年。一旦達到上限，貨幣的價值將幾乎完全根據供需而波動，儘管“礦工”仍可以通過將其處理能力借給交易系統並收取交易費用來賺取比特幣。

比特幣很有價值，但是這種價值變化迅速，比穩定經濟乃至大多數股票和債券中的任何貨幣都快得多。比特幣價值的變化也可能是巨大的：作為其總價值的函數，比特幣的波動速度是美元的十倍以上。

在2010年，每個完整的比特幣價值不到25美分。在2017年11月下旬，每個比特幣的價值均超過11,000美元（之後幾乎立即急劇下降至9,000美元）。顯然，對於任何早期加入的人來說，這都是巨大的增長速度和巨大的機會-如果最初的比特幣礦工堅持使用比特幣的時間足夠長，那麼他們現在可能是百萬富翁。但是，這兩點數據並不能說明全部問題：比特幣經歷了多次下跌和“崩潰”，最初是在2013年底和2014年初的動盪時期。每次價值回升，但無法保證當前攀升將繼續下去，否則整個加密貨幣市場不會崩潰。

比特幣的價值增長和波動很大，比傳統的貨幣，股票或大宗商品高得多。

這使得比特幣成為一種可疑的投資方法。的確，許多人通過比特幣的開采和交易賺了很多常規財富，但除非將其轉移到更穩定的貨幣或投資上，否則這些財富的波動性與市場本身一樣。比特幣市場的起伏似乎要比主要股票市場和交易所的波動更快，更頻繁。當前比特幣的高價可能只是更大繁榮之前的開始，或者可能是暫時的“泡沫”，即將到來的崩潰隨後是複蘇……或者整個比特幣市場明天可能崩潰，數百萬人一無所有但毫無價值的加密序列。沒有辦法知道。

但是，這並不意味著比特幣在未來將不再佔有一席之地。讓我們談談比特幣相對於傳統貨幣的一些優缺點。

匿名與隱私

個人用戶之間的比特幣購買完全是私人的：兩個人可以在錢包之間交換比特幣或硬幣的一部分，而無需交換名稱，電子郵件地址或任何其他信息，這很可能。而且由於對等網絡為每個交易使用新的哈希，因此將並發購買鏈接到單個用戶或多或少是不可能的。對等加密網絡的性質也使其從外部受到保護：在沒有首先訪問錢包的情況下，沒有其他人可以看到你的個人收據和轉賬記錄。

無需交易費（暫時）

常規的非現金購買包括交易費用：使用Visa信用卡付款，Visa將向商家收取幾美分的費用以驗證交易。當然，這筆費用的成本會以商品和服務的較高價格形式轉嫁給你。

目前，比特幣沒有強制性交易費。單個用戶和商家可以將其購買的商品提交到對等網絡，並只需等待下一個區塊的驗證。但是，此過程可能會花費一些時間（並且使用的網絡越多，花費的時間就越多）。因此，為了加快交易速度，許多商家和用戶增加了交易費用以增加區塊中交易的優先級，從而獎勵點對點網絡上的用戶以更快地完成驗證過程。

隨著全球比特幣供應量達到2100萬枚硬幣限額，交易費將成為礦工賺取比特幣的主要方法。在這一點上，大概大多數交易只是為了快速完成購買而包含一小筆費用。

沒有中央管理機構或稅收

因為任何國家都不承認比特幣為官方貨幣，所以不對自己買賣比特幣以及使用它們購買商品和服務進行監管。因此你用比特幣購買的任何物品都無需繳納標準銷售稅或通常適用於該商品或服務的任何其他稅。如果你足夠富有並且有足夠的興趣專門從事比特幣大量業務，那麼這將是巨大的經濟利益。

不受大多數貨幣法律的約束，比特幣實際上是一種易貨系統。想像一下，當前的比特幣供應是一堆巨大的土豆：如果你用一萬個土豆換購一台新電視，政府將不會以八百個土豆的形式徵收營業稅。它根本無法處理未使用其本幣進行的任何交易。

但是，你應該知道，從比特幣交易中獲得的任何常規收入都將以通常的方式處理。因此，如果你通過比特幣市場將價值10,000美元的比特幣轉移到銀行帳戶，則需要將其報告為稅收收入。交易比特幣也不會使其他標準稅收要求無效：即使你通過比特幣從私人賣家那裡購買了新車，仍然必須向政府註冊該車並根據其市值納稅。

因此，如果比特幣是如此之好，為什麼每個人都沒有使用它？顯然，它也有一些缺點，尤其是在當前時間。

可能的政府乾預

任何時候，一些新的東西，惡有惡報和挑戰現狀，政府要參與，以確保事情保持現在的樣子應該是。事實是，美國政府和其他政府出於各種原因正在研究比特幣。就在最近幾天，美國政府已經開始從最大的比特幣交易所扣押一些賬戶。將來可能還會有更多。

沒有貨幣主權

也許比特幣的最大弱點是它不是一種“公認的”主權貨幣，也就是說，它沒有任何理事機構的全力支持。雖然這可以看作是優勢，但事實上，比特幣不是是法定貨幣，僅根據其他比特幣用戶的感知價值來接受，這使其極易受到不穩定因素的影響。簡而言之，如果有一天有大量接受比特幣作為付款方式的商人停止這樣做，那麼比特幣的價值將急劇下降。

比特幣當前的高價值既取決於比特幣本身的相對稀缺性，也取決於其作為投資和財富產生手段的受歡迎程度。如果對比特幣市場的信心突然而急劇下降，例如，如果一個主要政府宣布使用比特幣是非法的，或者最大的比特幣交易所之一被黑客入侵，並失去了全部儲值，那麼該貨幣的價值將崩潰，投資者將損失大量金錢。

美國財政部不承認比特幣為常規貨幣，但承認其為股票和債券等大宗商品。同樣，美國國稅局（US Internal Revenue Service）會考慮比特幣的財產，並在聲明比特幣時對它們徵稅。沒有其他國家宣布比特幣是公認的貨幣，但是與比特幣和其他加密貨幣的互動因地而異。一些國家正在調查比特幣作為一個增長中的商品市場，一些國家的立場與美國宣布其資產相同，有些國家明確禁止將其用於商品或服務的轉讓。

缺乏保護

涉及意外丟失或盜竊時，比特幣網絡沒有內置的保護機制。例如，如果你丟失了存儲的比特幣錢包文件的硬盤驅動器（考慮損壞或沒有備份的驅動器故障），則該錢包中持有的比特幣將永久丟失給整個經濟。有趣的是，這一方面進一步加劇了比特幣的有限供應。

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有限的並發交易

比特幣區塊系統需要對等網絡的連接和確認才能進行驗證。因為每個區塊都包含有限的交易記錄和可寫入的新交易數量的上限，所以在任何給定時間可以使用該系統買賣的人數是有限制的。隨著越來越多的供應商和個人使用比特幣開展業務，每秒的交易數量增加，對等網絡變得擁擠，一些沒有交易費用的操作需要數小時才能清除。傳統的支付系統（如信用卡）可以簡單地擴展其連接和處理能力以加快處理速度，而比特幣的點對點隔離性使其無法與全球金融系統一起擴展。

黑市上訴

比特幣系統設計的中心原則是沒有單一的交易處理機構。結果，無法將單個用戶鎖定在系統之外。將其與固有的交易匿名性結合在一起，可以作為邪惡目的的理想交換媒介。

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辯論與爭議的話題

最後，讓我們縱容有關比特幣的一些爭議。儘管這些對話話題很有趣，但本節中的大多數內容都是猜測，應該帶點鹽味-我們認為它們值得一提，以全面了解比特幣的故事。

神秘開發者

比特幣規範的主要設計者是一個名為“中本聰”的人。由於Nakamoto並未將“他的”身份與公開的知名人士聯繫在一起，因此在此處將個人加引號。中本聰（Satoshi Nakamoto）可以是個人，也可以是互聯網用戶，也可以是一群人，但實際上沒人知道。一旦設計比特幣網絡的工作完成，這個人或這個團隊就基本消失了。

理論上，多個個人和開發人員團隊是“真正的”中本聰，在撰寫本文時，他們中的任何一個都沒有定論。無論是他，她還是他們，無論是中本聰（Satoshi Nakamoto），按照目前的市場匯率，估計都擁有價值數十億美元的比特幣。

來自傳統投資者的抵制

標準貨幣市場和投資領域的許多專家認為，比特幣是投資貨幣的不佳選擇。相對於股票，債券和標準商品等投資，比特幣的極端波動性使得規模較大的機構更加警惕。此外，一些投資者和調查人員認為比特幣和其他加密貨幣要么是一種過時的風尚（經濟泡沫），因此是一種極具風險的投資手段，或者本身就是一種欺詐行為，對中本聰有利。中本聰和其他早期投資者。

另一方面，這些聲明中有一些是專門為操縱比特幣的價值而做出的：JP Morgan Chase被指控在同時進行投資的同時通過CEO聲明公開質疑比特幣的價值。如上所述，在以交易方式購買商品或服務或進行投資時，還是要謹慎使用，謹慎投資，做好風險管理。

本文部分資料來源於：https://www.nytimes.com/，https://www.howtogeek.com/