概述：無抵押DeFi貸款
Compound、Maker Vaults和InstaDapp給人們普及了保證金交易（抵押借貸）的概念。
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正文無抵押借貸。
免責聲明：在抵押借貸模式下，大多數可行的DeFi解決方案都是針對那些本來就是加密資產用戶的人群。由於這些金融服務的設計者通常都會首先從他們自己（或者某個角度類似自己的畫像人群）角度出發，而金融服務的設計者往往並不是unbanked（CortexLabs注：無法得到金融服務的低收入人群） ，因此他們很難體會到那些無法獲得金融服務的人群的真正需求。這就形成了一個悖論。
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從一場小規模Twitter調查中學習
兩週前我發了一條推文，想要與沒有進行過抵押借貸的借款人聊聊天。我收到了30個私信，我的朋友Daniel幫忙一起發送了一份調查表格，也收到了30份回复。除掉重疊部分，我們大概收集了大約50個加密貨幣用戶的想法：所有人都希望體驗一下傳統金融之外的無抵押借貸服務。以下是我的調查結果：
他們的平均借貸需求為4,000美元，可接受的年借貸利率為7.5%。
經過簡單的計算可以獲知，理論上，這些人們願意為這種借貸服務平均“支付” 300美元的成本。
借貸的用途多種多樣，比如：
為加密貨幣項目融資（這說得通，大多數項目盈利能力不足，被很多風險投資者認為“過早”）、投資其他項目、汽車貸款、償還Maker Vaults、償還高利率的銀行貸款或者是完成碩士學位。
一半的調查參與者聲稱以前從未諮詢過銀行。可能是因為這筆想要藉貸的費用太少而無法達到雙方的要求，也或者是因為利率太高。因此沒辦法考慮。
在藉貸審批這個環節，人們已經發現了許多創新的非金融方式來說服銀行（或者金融機構）借給他們資金。我們可以把這些非金融的借貸審批方法大概分成兩類：
第一類是擁有各種NFT（CortexLabs注：NFT為非同質化資產），類似ENS域名、有價值的加密藝術品或藝術收藏品。這些東西均要求有價值基礎，並且容易存入託管賬戶。
第二類
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用戶想要用穩定幣進行借貸
這是一種不錯的調查方法，我們希望有辦法為其中的一些需求者提供金融服務。
儘管這個調研是基於信任的社交網絡，而不是對那種特別冷冰冰、特別科學嚴格、基於盲選的學術調研。因為我至少和一些參與調研的人有一些聯繫。
還有一點，小樣本量也可能導致過度擬合。例如，大多數原生加密貨幣用戶可能沒有辦法提供有價值的NFT。
關於這個全新的無抵押借貸市場，一個大問題是DeFi中無抵押貸款的TAM（CortexLabs注：TAM的全稱是Total Addressable Market，即可用市場總量。它有助於描繪出產品的市場有多大，以及業務是否值得獲得風險投資的支持）目前看起來似乎比預期中小很多。
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Union協議：用於加密貨幣用戶的信用去中心化自治系統
Union是由一群經驗豐富的DeFi項目創始人（包括MetaMoneyMarket的Jacob Shiach）建立的原型版本，旨在建立一個類似於信用合作社的去中心化自製系統。
它的目標是讓人們把DAI集中在一起，將其借給一些風險狀況可控和抵押比率可控的項目，我們稱之為“信貸工具”。
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零抵押
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該項目在幾週前不知道從哪冒出來，這個項目旨在通過根據借款人償還的利息按比例逐步減少抵押金額，從而以實現零抵押貸款。
簡單來說，每次您成功償還貸款的本金+利息後，下一筆貸款就會更具吸引力（抵押率降低，貸款額度增加）。這樣一來，即使借款人攜款逃跑，也不會對放貸方造成任何損失，因為他們是通過過去已經支付的利息來償還的。
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NFT銀行和無抵押DeFi實驗
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有了Pepo和Roll這樣的東西，創建者越來越容易在沒有中介的情況下賺錢。
PepoCortexLabs注：
RollCortexLabs注：
是一款發行個人社交token的應用。
社交令牌很有趣：
社交令牌很有趣：
一些加密貨幣用戶，例如CamilaRusso、DeFi用戶和我自己，都可以發布自己的個人token。例如，您可以購買$ CAMI（Camila Russo的個人token），然後就可以（1）獲得一些預先計劃的服務或時間段，例如Camila Russo的Twitter shoutout（類似於點贊）或Camila Russo的一段辦公時間（2）推測Camila Russo在不同的#DeFi平台上的未來成功，分享收益。
值得一提的是，Roll即將推出Uniswap前端。
原文作者：AlexMasmej
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原文作者：AlexMasmej
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