開放式金融，讓Defi走出小眾困境
2019年被寄予厚望的去中心化金融（DeFi，decentralized finance），給我們描述了一個動人的廣袤前景，但仍難以從小眾社群走向大眾市場。2019年被寄予厚望的去中心化金融（DeFi，decentralized finance），給我們描述了一個動人的廣袤前景，但仍難以從小眾社群走向大眾市場。
圍繞這個問題已經產生了許多熱點，比如2017 年的「公鏈」，2018 年的「DApp」。每次熱點的提出，都似乎讓我們看到了行業前行的希望，但結果總是差強人意。
2019年被寄予厚望的去中心化金融（DeFi，decentralized finance），給我們描述了一個動人的廣袤前景，但仍難以從小眾社群走向大眾市場。
以太坊DeFi 生態的系統整理，涉及100 多個項目，來源：Block Genesis，2019.03
這其中的鴻溝源於兩個群體的屬性相差甚遠：
二級標題
二級標題
我們期望回顧自由軟件到開源軟件這段歷史，結合當下Defi和金融的發展困境，給出一點亮光。
始於黑客社群的“自由軟件”
“出於興趣而解決某個難題，不管它有沒有用，這就是黑客。”
——Richard Stallman 自由軟件基金會創始人
回到1969年，影響世界的操作系統Unix誕生於貝爾實驗室。這個“名義上”永遠不會開源的操作系統，其實一直在Unix 社區中的黑客們之間被自由地共享著源代碼。
對於黑客來講，被禁止了解一個優秀技術的技術細節，就阻止了他們從這個技術中受益並創造出新的技術。在Unix社區中，信息的壁壘被打破，技術的自由交流使得黑客們能夠深入了解技術，並不斷構想出新的技術。
有時候人們很難想像為什麼黑客如此執著於開放的環境，或許對於創造力自由生長的土壤的保護的本身也在保護黑客自己的創造力。在其中，最有影響力的當然非Richard Stallman莫屬，帶著一種天然的鬥士精神，發起了自由軟件運動。
“完全開放！ 去版權！”，和版權系統宣戰。
Linux之父：Linus Torvalds圖片描述
Linux之父：Linus Torvalds
他認為，互聯網上製造的東西和實際上製造的東西不同，他們可以大量被免費複製，因此就不應該有任何限制，應該被“免費傳播”。
Richard Stallman花費了大量時間宣傳他的自由軟件理念，同時提出了Copyleft這一和Copyright相對的概念，以保護自由軟件的這種自由：它允許他人任意的修改散佈作品，惟其散佈及修改的行為和作法，亦限定以Copyleft的方式行之。
二級標題
二級標題
自由軟件的困境
說來也奇怪，自由軟件的本意是期待更多的軟件不受版權保護的限制，被更多的人使用。但是，Copyleft許可強制那些使用copyleft的開發者必須將他們的代碼繼續以copyleft形式存在，或者是強制被免費使用。
這種強制共享的協議，給了最終用戶最大的自由的同時，也使得開發者無法以此牟利，而失去了以開發自由軟件維持生計的可能性。
自由軟件和知識產權的版權體係就敵對了起來，一直無法融入商業中。
Richard在理想化的道路上走得太遠了，自由軟件運動期望所有人首先先擁護一套具有理想主義色彩的強限制性規則，然後依照規則行動，雖然自由軟件規則能帶來共享，但和當時的環境是對立的。開發自由軟件無法帶來商業回報，使得其影響力難以擴大。
二級標題二級標題
GNOME 1.0
開源軟件分叉了自由軟件
開源軟件起源於自由軟件，但卻是完全不同的一個故事。
在Linux出現之後，Linux連同其他開源項目逐漸和GNU分離了。令人啼笑皆非的是，分離的一個重要原因是Linux開發協作團隊無法忍受GNU以中心化小團隊作坊式的協作模式，而需要一個分佈式的方式。
Bruce Perens（Debian的創始人之一），將開源軟件的核心定義為開放源代碼，共享已經開發完畢或者正在開發的代碼，並不限制人們將那些開源代碼作為商業用途。這種擁抱市場的做法也進一步使得開源文化迅速在開發者群體得到了廣泛的傳播和使用。
二級標題
二級標題
開源軟件最終成為主流
大多數人並不想要一場戰鬥，只是期望更快學習掌握知識並提高項目質量。開源代碼協作能夠聚集眾人的創造力，並站在最前人智慧的經驗上繼續創造，使得創造本身變得更有效，更便捷。
另一方面，開源文化的廣泛傳播得益於Github的發展，它讓全球協作共享變得非常方便。
二級標題
二級標題
自由軟件對去中心化金融當下困境的啟示
复盤自由軟件和開源軟件的分叉，或許我們就容易發現和去中心化金融的可擴展性困境的共性，自由軟件過於強調意識形態上的對立，忽略了人們實際的需要和社會的接受程度。
黑客是一群基於興趣而創造並期望解決難題的另類。所以，對於他們來講，解決世界的技術難題是他們的樂趣所在，創造過程本身就給了他們足夠的回報，使得他們沒有太多精力去想使用者實際上會遇到的一些阻礙。
這很正常，但解決難題和服務於人們的實際需要之間的路總要比黑客想得更長。熱衷去中心化金融的黑客們正是有這種強烈的傾向，期待通過解決技術問題，讓區塊鏈技術能夠解決一切中心化產生的問題。
但事實上，真正偉大的黑客卻往往能夠想得更進一步，當他們創造了偉大的作品的時候，他們同時關心其他人能夠獲得的利益和益處，甚至願意降低他們自己能夠獲得的收益。著眼在實際使用者的需要上，用高超的技術去服務這些真正的需求。
二級標題二級標題
去中心化金融（Defi）可擴展性困境
讓我們回到去中心化金融的困境，看看這個困境是如何造成的。
期望分佈式賬本同時具有去中心化、可擴展性以及安全性，這被行業稱為“三難”。從目前看是無法同時實現，只能兼顧其二。
二級標題
二級標題
傳統金融遇到的困境
去中心化金融服務的對象，本質和金融服務的對像是一致的。那麼目前金融系統真正的痛點在哪裡呢？
當一般人面對銀行保險證券所推出的龐雜的金融產品時，總是讓人望而卻步，有很多“專家”的推薦，但魚目混雜，無法辨識。傳統的保險合同，基金說明書，理財產品讓普通人都很費解。對金融系統中合約條例的理解和對於代碼的理解是完全不同的，很多條件或多或少被有意隱藏，你需要去猜測背後的意圖，這大大使得金融對於普通人的服務性弱化了。
如果說商業是人類有效配置資源的市場途徑，那麼金融就是在優化這種資源配置。
從歷史的角度看， 現在會計製度讓企業財務的透明開放，成就了股份制公司，金融市場則讓股份等證券上市自由交易，讓資本流動更充分，金融的宗旨都在幫助服務和被服務的人群有更容易的交互，打破因為利益關係而互相不信任的僵局，使得彼此能夠更好的協作並交換和共享資源；幫助公共資源更好地被統一管理，讓供應資源方和需求方建立更直接的關係。
在追求資源配置最優的過程中，是否中心化從來不是首要問題。如果有一個特別可靠、特別能幹又特別適應變化的中心組織或者個人，只做好事不做壞事，那麼信任這個中心組織或者個人是最省力也是最經濟的做法。核心問題在於，資源該以怎樣的形式集中和分散，對於整體發展最有利？
我們看到了太多的場景，不管以組織之名，還是個人之名，都如同一個黑箱子，當我們把資源集中到這個黑箱子之後，我們無法知道資源的走向，使得這個組織內部有作惡或者過度尋租的動機。
而尋租成本的提高更導致了組織內部缺乏足夠的透明度，使得組織內部彼此的信任降低。在利他者不斷受損的複雜系統中，人只能通過自利的行為獲得生存，這大大增加了資源配置和交換的成本，和金融本身的目的就背道而馳了。
二級標題
二級標題
協議化，讓金融更友好
如何讓金融被更多的人簡單的使用呢？
在我們看來，Defi 給到我們的無價之寶在於可以讓金融服務不再“基於平台”，而可以“基於協議”。開放式金融當然也倡導金融服務協議化。
“協議”和“平台”有什麼區別呢？一句話來講，協議化應用和平台應用的區別在於協議化應用其本身就是服務，或者說協議化應用所提供的服務就是其自身。Defi核心解決的問題就是在協議化應用被使用的過程中也可以同時完成價值轉移的過程。
從“平台”到“協議”，這個變化是巨大的，如果提供服務的過程和收取服務報酬的過程是獨立的，那麼在服務和支付綁定的過程中就會產生摩擦，而Defi就通過分佈式賬本和智能合約來完成這個綁定過程。
對於類似借貸這種簡單的邏輯，不需要人的干預，就可以完全使用智能合約來構建流程，而對於一些複雜的邏輯場景，這個綁定過程也需要一些人的干預，所以智能合約和Oracle還有節點維護者等等角色都會加入，但相對於傳統的平台商業模式，則大大方便了。
這是一個不爭的趨勢。越來越多互聯網行業巨頭都開始明白協議化最終能夠取代平台化，同時期待一種自我變革。超級平台無法解決的問題通過協議化服務就可以解決。
Jack Dorsey，twitter的創始人，推文公開說“社交應用的推薦算法都不能開源，用戶沒有選擇的自由，同時社交應用出於自己的利益，會去推容易吸引眼球的內容，而不是用戶真正需要的內容。”
二級標題
二級標題
開放金融是破局之道
再來看一下Multicoin Capital對於開放式金融的註解：
“將價值單位，比如股票、債券、房地產信託、現金變得可整合、和編程，可銜接在開發賬本上，資本市場將更可獲得和高效。就如同100年以來不斷激增的市場產生了令人難以置信的財富創造，開發式金融將會將資本市場變得更高效、容易每個人獲得。”
是不是覺得很自然？更近一步，開放金融使用分佈式賬本技術，將所有的價值轉移過程通過一個開放式賬本上的接口提供支持，並通過通用的開源的可組合的智能合約，普通企業和個人也能更方便構建符合自己的金融服務。
中國證券登記結算有限責任公司總經理姚前在《基於區塊鏈的新型金融市場基礎設施》一文中明確指出：
“資產數字化的更深層次的涵義是，數據信息將是原生的，可以被穿透和追溯，可以被自證與他證，從而引申出了自金融模式，經濟前景和意義不可估量。”
圖片描述
圖片描述
參考資料：
參考資料：
參考資料：
2. 自由軟件15年
5. 什麼是copyleft
10. 開源軟件的定義
11. 開放金融圖譜
—END—
