OTC成洗黑錢溫床，交易所能否置身事外？
作者| 秦曉峰
編輯| 盧曉明
出品| Odaily
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場外交易市場（OTC）愈發廣闊，吸引著投資客的目光。
今年1 月，由高盛支持的加密金融公司Circle 聲稱，2018 年共進行了10000 次場外交易，交易額累計至240 億美元。
隱秘而又龐大的OTC 市場吸引了不少投資者。就連比特大陸創始人吳忌寒的新創業項目Matrix，都瞄準這塊市場。
二級標題
撮合不標準、信息流通不透明，不少不法分子試圖通過OTC 進行洗錢操作，也給這塊市場抹上了一抹灰色。儘管眾多的加密貨幣交易所強化了KYC（了解你的客戶）、AML（反洗錢）措施，但「洗錢者」依然有方法通過這些防線，最終受害的則是用戶。
“炒幣是有技術含量的，不是誰都能玩得轉。”一些場外交易商發出感嘆。
二級標題
為了避免踩坑，場外交易老手們總結出一套避雷法：收付分離、資金過濾。
然而，唯有從源頭（交易所）做好把關，才能永絕後患。
三天解凍VS 苦等半年
遇上OTC 交易被凍結，你就只能等老天爺給面子了。可能要自掏腰包花錢消災，可能過幾天解凍。
第一次遇到銀行賬戶被凍結的情況，讓投資者何曉頗有些不知所措。本以為這樣的事永遠不會發生在自己身上，但沒想到還是發生了。
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6 月10 日下午13 點，何曉在火幣OTC（場外交易平台）出售了4000 個USDT（約2.8 萬元）。 2 分鐘後，錢款正常到賬。
“火幣客服不提供對方信息，對方電話都是空號。“無奈的何曉只能前往銀行，尋求幫助。
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然而，銀行方面表示並不清楚被凍結的原因，也未能提供幫助，並建議前往開戶行查詢原因。等他趕到開戶行時，已經過了下班時間。
抱著試試看的想法，何曉嘗試用手機銀行進行轉賬操作，顯示錯誤代碼：93012587。
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“工行客服只說這個代碼顯示賬戶被凍結了，可能是公安機關凍結的，具體原因得到開戶行才能查到。”何曉笑著說，“可第二天我還沒去開戶行，發現賬戶就恢復正常了。”
至於被凍結的原因，他表示至今也不清楚，也沒放在心上。不過，不明就裡的何曉，還是聽從了群友的建議，將卡中全部資金轉移到了其他賬戶。
至於為何凍結僅僅一天就解凍了，鏈法團隊律師郭亞濤解釋說，如果是公安機關凍結了其賬戶，則有可能是查明確實與案件無關，於是就解除了凍結。如果是反洗錢機構凍結，則有可能是臨時凍結，法律規定其凍結時間不得超過四十八小時。
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“金融機構在按照國務院反洗錢行政主管部門的要求採取臨時凍結措施後四十八小時內，未接到偵查機關繼續凍結通知的，應當立即解除凍結。”郭亞濤說。
去年12 月初，老黃也在國內某交易所法幣交易區賣了價值3 萬元的以太坊（ETH）；兩天后，老黃進行轉賬時卻發現銀行卡同樣被凍結了。
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幾經輾轉，老黃與凍結銀行卡的南京警方取得聯繫。通過警方，老黃也得知自己的賬戶涉及一起電信詐騙「洗黑錢」。
去年8 月，南京當地發生一起電信詐騙案，涉案金額30 多萬。在行騙成功後，嫌疑人通過加密貨幣交易所進行洗錢活動，這筆30 多萬的資金流入了交易所OTC 平台一些交易商的賬戶中，與老黃進行交易的交易商正是其中之一。之後，這筆資金中的一部分流入了老黃的賬戶。
（涉嫌洗錢資金鍊，全部被凍結）
“這事和我無關呀，我又沒詐騙，為什麼要凍結我的賬戶？”老黃憤憤不平。
不過，老黃一朋友，與其情況類似，賬戶卻在一周內解凍了。
二級標題
“（警方）管事的說讓她把受害者的4 萬付了給解凍，她賬戶上四百多萬，想了想最後還是給了。”老黃解釋了解凍原因，“付了之後一周就給解凍了，可能是受害者撤銷了報案。”
直到今天，老黃的賬戶卡中的3 萬多元資金依然處於凍結狀態。
二級標題
中國銀行法學研究會理事肖颯認為，警方凍結投資者賬戶的行為在法律上是合法的。 “凡是涉及不法行為，如洗錢、組織領導傳銷、詐騙，警方有權凍結相關賬戶。另外，由於不確定賬戶中其他資產是否涉及其他案件，所以凍結全部資金是常規做法。”
至於凍結流程，郭亞濤解釋說：“應當經縣級以上公安機關負責人批准，製作協助凍結財產通知書，通知金融機構等單位執行。”
二級標題
為了避坑，用戶也被逼出了繁複的“提現”手法。
“炒幣是有技術含量的，不是誰都能玩得轉。”對於何曉和老黃的遭遇，場外交易商陳奇說出了自己的看法。
由於場外交易風險眾多，陳奇解釋，很多場外交易老手都至少做到兩點：收付分離、資金過濾。
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所謂收付分離，即就是將收款卡和付款卡分開，分成不同的兩張或者多張卡。
在多位場外交易商看來，收款卡的安全係數較低。因此在收到款後，必須將資金過濾，轉移到另外一張安全的卡用作日後付款。
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“過濾的方法，其實就是通過第三方平台。”場外交易商劉傑夫說，“支付寶、微信、理財平台、網商銀行，甚至是P2P 我都用過。”
劉傑夫所說的方法，是將賣幣後收款卡中資金，轉入第三方平台，再經過第三方平台轉出到另外一張卡。
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（資金過濾）
“當然這也不是萬無一失的，搞得不好支付寶都會封，支付寶解凍手續比銀行卡更麻煩。”劉傑夫提醒道，“所以最關鍵的還是從源頭做好，最好保佑自己別和那些「洗錢」的有糾葛。 ”
袁俊認為，平台降低KYC 標準可以增加交易活躍度。 “如果把灰色交易，包括洗錢的這一部分交易拒之門外，可能就會減少一大部分的交易量。”
另外，賣幣者可以要求付款方實名付款（平台實名和銀行卡付款名字一致），最大範圍防止收到第一手的黑錢。
袁俊認為，平台降低KYC 標準可以增加交易活躍度。 “如果把灰色交易，包括洗錢的這一部分交易拒之門外，可能就會減少一大部分的交易量。”
另外，在賣幣時，可以選擇分拆操作，單次轉賬金額不要超過5 萬，以免觸發「人行轉賬系統凍結」。
二級標題
袁俊認為，平台降低KYC 標準可以增加交易活躍度。 “如果把灰色交易，包括洗錢的這一部分交易拒之門外，可能就會減少一大部分的交易量。”
在MinIPO CEO 袁俊看來，正是交易平台自身沒有做好監管，才導致用戶進行場外交易時需要極為謹慎，防止收到黑錢。 “交易所本身在KYC 上做得併不是特別的認真、專業，我認為這個不是他們本身的專業性問題，而是他們有意而為之。”
二級標題
袁俊認為，平台降低KYC 標準可以增加交易活躍度。 “如果把灰色交易，包括洗錢的這一部分交易拒之門外，可能就會減少一大部分的交易量。”
儘管目前加密貨幣仍然處於灰色領域，但在袁俊看來，未來政府一定會對加密貨幣進行強監管，這也要求交易平台必須當好「把關人」
二級標題
平台的KYC，仍需加強
平台作為「黑錢」流入的第一關，如何當好「把關人」，發揮平台自身的監管作用？
在監管的要求下，火幣、OKEx、幣安在內的眾多加密貨幣交易所，都逐步了完善KYC（了解你的客戶）、AML（反洗錢）等措施，要求用戶實名登記註冊。
Odaily測試發現，在火幣平台進行註冊時，如果使用虛假身份證信息，難以註冊。該平台似乎已與公安部門聯網，可以檢測虛假身份信息。
一位火幣早期用戶告訴Odaily，火幣早期並不需要進行KYC，通過手機以及郵箱註冊即可進行交易、充提幣。直到2017 年“九四通知”之後，火幣開通了KYC 實名驗證，並且需要用戶手持身份證進行拍照。
其他兩家交易所（OKEx、幣安）也是在“九四之後”同時開啟KYC 進程，其中OKEx 還需進行視頻驗證，要求用戶語音朗讀認證文字。
目前，國外加密貨幣交易所也正在加強KYC 機制。
但從結果來看，Know your customers（了解你的客戶）並不容易。
溫馨提示
該報告也認為，Binance 具有“高”監管風險。因為在該交易所，低於2 比特幣的充提幣並不需要KYC。
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因此，對於交易所而言，只能進行「事後監管」，即配合公安機關，提供相關註冊人信息，幫助破案。
二級標題
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肖颯認為，由於交易所在我國尚屬灰色地帶，因而難以用合法的身份去監管。 “OTC 只是信息撮合，不直接接觸錢款，不能說交易所完全沒有責任，只能說沒有必要去苛責他們。交易所也蠻難的，名不正言不順，難以用合法的身份去監管。 ”
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不少人關心，如果自己的賬戶不慎被凍結了，又該如何處理？
