Ngành công nghiệp tiền điện tử có nên lo lắng về dự luật chống rửa tiền của Thượng nghị sĩ Hoa Kỳ Warren không?
Bản gốc - Odaily
Tác giả - jk
Vào ngày 19 tháng 12, theo giờ địa phương ở Hoa Kỳ, Thượng nghị sĩ Hoa Kỳ Elizabeth Warren đã gửi thư tới các nhóm công nghiệp mã hóa và Coinbase, cáo buộc các nhóm trong ngành “sử dụng vũ khí không quá bí mật” bằng cách thuê các cựu quan chức quốc phòng và thực thi pháp luật nhằm cố gắng Những nỗ lực nhằm giải quyết vai trò của tiền điện tử trong việc tài trợ cho các nhóm khủng bố, bao gồm Hamas và các nhóm khác. cô ấy nói:Ngành công nghiệp tiền điện tử đang chi hàng triệu đô la để tạo cho mình một lớp vỏ hợp pháp trong khi đấu tranh để ngăn chặn các quy tắc thông thường nhằm hạn chế việc sử dụng tiền điện tử để tài trợ khủng bố – những quy tắc có thể cắt giảm lợi nhuận của các công ty tiền điện tử.”
Những hành động này của Elizabeth Warren phù hợp với lập trường lâu dài của bà về quy định chặt chẽ và có suy đoán rằng đây là một phần trong nỗ lực thúc đẩy dự luật mà bà đã soạn thảo. Vào cuối năm ngoái, cô đã đề xuất Đạo luật chống rửa tiền tài sản kỹ thuật số liên quan đến tiền điện tử, bổ sung nhiều điều khoản khác nhau để báo cáo về tiền điện tử;Năm nay, bà đã giới thiệu một phiên bản mới của dự luật và đã nhận được sự ủng hộ từ 5 thượng nghị sĩ vào tháng trước.
Trong bối cảnh biến động của đợt thoái lui Bitcoin vào tháng trước, có một số tiếng nói trên các phương tiện truyền thông và cộng đồng tiền điện tử nói chung bằng tiếng Anh nói rằng:Đề cập rằng việc soạn thảo dự luật này có thể gây bất lợi cho triển vọng của Bitcoinvà các cuộc thảo luận về dự luật này hiếm khi xảy ra trong cộng đồng mã hóa Trung Quốc. Vậy chính xác thì dự luật này nói gì khiến các KOL tiền điện tử lo lắng đến vậy?
Hãy bắt đầu với Elizabeth Warren.
Elizabeth Warren là ai?
Elizabeth Warren là một chính trị gia và giáo sư người Mỹ nổi tiếng với sự ủng hộ bảo vệ người tiêu dùng, công bằng kinh tế và công bằng xã hội. Cô là Thượng nghị sĩ Hoa Kỳ từ Massachusetts và là thành viên chủ chốt của Đảng Dân chủ. Warren giảng dạy tại Trường Luật Harvard và đóng vai trò quan trọng trong việc giúp thành lập Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng Hoa Kỳ (CFPB) sau cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu năm 2008. cô ấy dùngChỉ trích chính sách bất bình đẳng của các ngân hàng lớn và giới nhà giàuĐược biết đến với việc tham gia vào chiến dịch sơ bộ của đảng Dân chủ cho cuộc bầu cử tổng thống Hoa Kỳ năm 2020. Michelle Wu, thị trưởng người Mỹ gốc Hoa đầu tiên của Boston, người trước đây rất nổi tiếng trên Internet tiếng Trung, là học trò của Warren.
Dự luật này bao gồm những gì?
Theo các tài liệu trên trang web chính thức của Elizabeth Warren, dự luật này, được gọi là “Đạo luật chống rửa tiền tài sản kỹ thuật số năm 2023”, nhằm giải quyết vấn đề tài sản kỹ thuật số ngày càng được sử dụng nhiều cho các hoạt động tội phạm như rửa tiền, tấn công ransomware, trộm cắp và các âm mưu lừa đảo, buôn người và tài trợ khủng bố. Người ta ước tính rằng một nửa số chương trình tên lửa của các quốc gia chịu lệnh trừng phạt của Mỹ, chẳng hạn như Triều Tiên, đến từ tội phạm mạng và tài sản kỹ thuật số, với riêng tài sản kỹ thuật số trị giá 1,7 tỷ USD bị đánh cắp chỉ trong năm 2022. Những kẻ tấn công ransomware, hầu như chỉ yêu cầu thanh toán bằng tài sản kỹ thuật số, đã tấn công hơn 2.400 chính quyền địa phương, trường học và bệnh viện ở Hoa Kỳ vào năm ngoái. Năm ngoái, việc sử dụng bất hợp pháp tài sản kỹ thuật số đã đạt mức cao kỷ lục ít nhất là 20 tỷ USD, với 44% giao dịch có liên quan đến các thực thể bị Hoa Kỳ trừng phạt.
Đạo luật chống rửa tiền tài sản kỹ thuật số tìm cách giảm thiểu rủi ro mà tài sản kỹ thuật số gây ra cho an ninh quốc gia Hoa Kỳ bằng cách đóng các lỗ hổng và làm cho hệ sinh thái tài sản kỹ thuật số tuân thủ khuôn khổ Chống rửa tiền và chống tài trợ khủng bố (AML/CFT). .”
Các chi tiết của dự luật này rất chi tiết và mở rộng đáng kể phạm vi giám sát hiện tại.：
Mở rộng trách nhiệm của Đạo luật bảo mật ngân hàng (BSA), bao gồm các yêu cầu KYC, cho nhà cung cấp ví tài sản kỹ thuật số, người khai thác, người xác thực và những người tham gia mạng khác có thể tham gia xác thực, bảo mật hoặc tạo điều kiện cho các giao dịch tài sản kỹ thuật số.
Chỉ đạo Mạng lưới thực thi tội phạm tài chính (FinCEN) hoàn thành và thực hiện quy tắc đề xuất vào tháng 12 năm 2020, yêu cầu các doanh nghiệp dịch vụ ngân hàng và tiền tệ (MSB) xác minh danh tính khách hàng và đối tác, lưu giữ hồ sơ và gửi báo cáo về một số giao dịch nhất định liên quan đến ví không giám sát hoặc ví được lưu trữ ở các khu vực pháp lý không tuân thủ BSA.
Chỉ đạo FinCEN ban hành hướng dẫn cho các tổ chức tài chính để giảm thiểu rủi ro khi xử lý, sử dụng hoặc giao dịch với tài sản kỹ thuật số được ẩn danh bằng cách sử dụng máy trộn tài sản kỹ thuật số và các công nghệ nâng cao tính ẩn danh khác.
Bằng cách chỉ đạo Bộ Tài chính thiết lập quy trình kiểm tra và đánh giá chống rửa tiền/chống khủng bố (AML/CFT) cho MSB và các tổ chức tài sản kỹ thuật số khác có nghĩa vụ BSA, đồng thời chỉ đạo Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch và Ủy ban Giao dịch Hàng hóa Tương lai để thiết lập AML cho các đơn vị mà họ quản lý/quy trình kiểm tra và xem xét tuân thủ CFT nhằm tăng cường thực thi tuân thủ BSA.
Mở rộng các quy định của BSA về báo cáo tài khoản ngân hàng nước ngoài bao gồm tài sản kỹ thuật số, yêu cầu người Hoa Kỳ giao dịch bằng một hoặc nhiều tài khoản nước ngoài phải báo cáo ngân hàng nước ngoài và tài sản kỹ thuật số cho Sở Thuế vụ nếu giá trị giao dịch vượt quá 10.000 USD đối với tài sản kỹ thuật số. FBAR).
Giảm thiểu rủi ro tài chính bất hợp pháp của ATM tài sản kỹ thuật số bằng cách chỉ đạo FinCEN đảm bảo rằng chủ sở hữu và quản trị viên ATM tài sản kỹ thuật số thường xuyên gửi và cập nhật địa chỉ thực của các ki-ốt mà họ sở hữu hoặc vận hành cũng như xác minh danh tính khách hàng và đối tác.
Theo các điều khoản trên, có thể thấy rằngNếu dự luật này được triển khai, tất cả những người tham gia trong thế giới tiền điện tử như nhà cung cấp ví, người khai thác và người xác minh mạng sẽ cần phải cung cấp KYC. Đối với ví không giám sát, danh tính của cá nhân và danh tính của đối tác đều phải được xác minh Đối với các nhà cung cấp dịch vụ, việc sử dụng các công nghệ nâng cao nhận dạng ẩn danh như máy trộn tài sản kỹ thuật số sẽ bị suy yếu và việc báo cáo về tài sản kỹ thuật số nước ngoài sẽ được tăng cường.Tổng hợp lại, dự luật này làm giảm tính ẩn danh của người dùng tiền điện tử ở Hoa Kỳ. Nếu được thông qua thành công,, các ngân hàng và các tổ chức khác sẽ kiểm soát thông tin cá nhân nhạy cảm của hầu hết những người tham gia thế giới tiền điện tử và nguy cơ tập trung hóa sẽ tăng lên đáng kể.
Tác động đến người tiêu dùng tiền điện tử cũng rất trực tiếp. Nếu dự luật này được thông qua,Sau đó, người dùng trong tương lai sẽ cần hoàn tất quy trình KYC khi sử dụng các dịch vụ ví như Metamask và thông tin này cuối cùng sẽ được các ngân hàng và nhà cung cấp dịch vụ tài chính nắm giữ, đồng thời họ cũng có nghĩa vụ tuân thủ và cần báo cáo cho cơ quan quản lý khi thích hợp.Đây rõ ràng không phải là tin tốt cho thế giới tiền điện tử, vốn luôn rao giảng về sự phân quyền.
Nói xa hơn, các công nghệ như trừu tượng hóa tài khoản vẫn chưa tiến xa lắm. Việc sử dụng các dịch vụ như sàn giao dịch và ví không giám sát để gửi tài sản kỹ thuật số qua mạng phức tạp hơn nhiều so với chuyển khoản ngân hàng.Nếu thêm một lớp thủ tục nữa, tài sản tiền điện tử sẽ càng mất đi lợi thế so với ngành tài chính truyền thống.
KOL tiền điện tử phản ứng thế nào?
Cointelegraph nói rằng chúng ta không cần quá lo lắng;Bởi trong hơn 10 năm hoạt động chính trị của Warren, bà đã đưa ra tổng cộng 330 dự luật, trong đó chỉ có 11 dự luật được thông qua.
Alex Thorn, người đứng đầu nghiên cứu tại Galaxy, lưu ý:
Dự luật đặc biệt kêu gọi mở rộng đáng kể Đạo luật Bảo mật Ngân hàng để bao gồm phần mềm nguồn mở, bao gồm ví không giám sát, công cụ khai thác và nút xác thực.Nhưng phần mềm không giám sát và phi tập trung không thể thực hiện các chức năng tuân thủ tập trung một cách hợp lý, do đó dự luật sẽ cấm tiền điện tử ở Hoa Kỳ một cách hiệu quả. Lấy công cụ khai thác hoặc trình xác nhận làm ví dụ, các thực thể này thêm dữ liệu giao dịch vào chuỗi khối một cách thụ động. Mặc dù chúng có thể loại trừ các địa chỉ bị xử phạt đã biết nhưng về mặt cấu trúc, chúng không thể biết danh tính của từng người dùng. Người khai thác hoặc người xác thực không thể thực hiện KYC trên mọi nhà giao dịch blockchain công khai. Trên thực tế, thậm chí không thể nói rằng các đơn vị này có “khách hàng” để “hiểu”.
Dự luật của Warren cũng tìm cách áp đặt Đạo luật Bảo mật Ngân hàng đối với các ví không giám sát, nhiều trong số đó là phần mềm nguồn mở, miễn phí. Nói rõ hơn, không có thứ gọi là ví kỹ thuật số “không giám sát” – đây chỉ là những ví tiền. Yêu cầu phần mềm nguồn mở không giám sát để thực hiện tuân thủ giống như ngân hàng là một cuộc tấn công lớn mà kẻ thù của Bitcoin đang đe dọa.Ví dụ: Bitcoin Core không thể tuân thủ điều này, vì vậy điều này sẽ tương đương với lệnh cấm hoàn toàn đối với Bitcoin ở Hoa Kỳ.
Các quy tắc này cấm tiền điện tử một cách hiệu quả ở Hoa Kỳ và về cơ bản làm suy yếu chính sự đổi mới cốt lõi – tiền kỹ thuật số ngang hàng. Nếu bạn tin rằng mọi người nên có quyền thực hiện các giao dịch mà không cần qua trung gian, bạn phải phản đối dự luật này.
Nhóm vận động hành lang ngành công nghiệp tiền điện tử Coin Center tin rằng dự luật có thể vi hiến. Neeraj K. Agrawal, Giám đốc Truyền thông, đã đề cập rằng Đạo luật chống rửa tiền tài sản kỹ thuật số là một cuộc tấn công trực tiếp vào tiến bộ công nghệ cũng như quyền riêng tư và quyền tự chủ cá nhân của chúng ta.
Ông nói: Không còn nghi ngờ gì nữa, mặc dù dự luật này được đưa ra để giải quyết các vấn đề tiềm tàng về rửa tiền và tài trợ cho khủng bố, nhưng trên thực tế, nó là sự bác bỏ các giá trị tự do. Thật không may, dự luật này không thể được cải thiện; nó chỉ có thể bị phản đối thẳng thừng. .Coin Center sẽ làm mọi thứ trong khả năng của mình để bảo vệ quyền lợi của người Mỹ và đánh bại cuộc tấn công không chính đáng này vào quyền riêng tư và quyền tự chủ của cá nhân.”
