Bài viết tìm hiểu thực trạng phát triển của thanh toán truyền thống và nền tảng thương mại điện tử tích hợp thanh toán mã hóa trong những năm gần đây
Biên soạn văn bản gốc: Viện nghiên cứu Bai Ze
Biên soạn văn bản gốc: Viện nghiên cứu Bai Ze
Do việc sử dụng công nghệ chuỗi khối ngày càng tăng, cấu trúc thị trường thanh toán toàn cầu đã trải qua những thay đổi lớn. Nhu cầu ngày càng tăng từ các cá nhân/doanh nghiệp đối với các hệ thống thanh toán hiệu quả hơn đã dẫn đến việc đưa tiền điện tử vào nhiều lĩnh vực thanh toán, bao gồm chuyển tiền, thẻ thanh toán và thương mại điện tử. Ngày càng có nhiều nhà bán lẻ chấp nhận thanh toán bằng tiền điện tử do chu kỳ thanh toán ngắn hơn, phí xử lý thấp hơn và mức độ chấp nhận của người tiêu dùng cao hơn. Ngoài ra, các công ty thanh toán và thương mại điện tử truyền thống cũng đang tham gia vào không gian thanh toán tiền điện tử để cung cấp cho người tiêu dùng và doanh nghiệp các giải pháp thanh toán liền mạch và an toàn.
tiêu đề phụ
Tại sao các công ty thanh toán truyền thống và nền tảng thương mại điện tử muốn tích hợp thanh toán được mã hóa?
Hiện tại, các phương thức truyền thống như tiền mặt, chuyển khoản ngân hàng và thẻ thanh toán vẫn chiếm ưu thế trong bối cảnh thanh toán. Tuy nhiên, thanh toán bằng tiền điện tử đang đạt được sức hút lớn. Theo dữ liệu do Visa công bố, trong quý đầu tiên của năm 2022, mạng thanh toán của Visa đã xử lý tổng số giao dịch mã hóa trị giá 2,5 tỷ USD, tăng từ 1 tỷ USD trong quý đầu tiên của năm 2021.
Tiền điện tử cho phép thanh toán toàn cầu nhanh hơn bằng cách loại bỏ các trung gian như ngân hàng và sự phức tạp. Các công ty thanh toán truyền thống đã miễn cưỡng chấp nhận mã hóa. Tuy nhiên, sự phát triển nhanh chóng gần đây của ngành công nghiệp blockchain/tiền điện tử và nhu cầu ngày càng tăng từ người tiêu dùng và doanh nghiệp đã thúc đẩy các công ty thanh toán và thương mại điện tử hàng đầu áp dụng, bao gồm Mastercard, Visa và Shopify.
Sự biến động cao của giá tiền điện tử là lý do tại sao các doanh nghiệp miễn cưỡng chấp nhận nó; tuy nhiên, với sự ra đời của stablecoin, các doanh nghiệp hiện đã thể hiện sự quan tâm ngày càng tăng trong việc tích hợp các tùy chọn thanh toán bằng tiền điện tử. Trên toàn cầu, hơn 15.000 doanh nghiệp trong các ngành như cờ bạc, du lịch, thực phẩm và bán lẻ đang chấp nhận tiền điện tử. Theo một nghiên cứu vào tháng 12 năm 2021 của Deloitte, gần 75% nhà bán lẻ dự định chấp nhận thanh toán bằng tiền điện tử vào cuối năm 2023.
Thanh toán bằng tiền điện tử mang lại một số lợi ích cho người tiêu dùng và doanh nghiệp, bao gồm:
Thanh toán không biên giới: Chuyển và thanh toán quốc tế bằng tiền điện tử được hỗ trợ bởi chuỗi khối.
Thanh toán nhanh hơn: Thanh toán bằng tiền điện tử liên quan đến ít trung gian hơn, dẫn đến thanh toán nhanh hơn.
Chi phí thấp hơn: Chi phí thanh toán bằng tiền điện tử khoảng 1% so với phí xử lý 1,5% đến 3,5% của thẻ tín dụng truyền thống.
Tính bất biến: Bảo vệ người bán khỏi gian lận bồi hoàn (ví dụ: người tiêu dùng gian lận yêu cầu hoàn lại tiền nhưng không trả lại)
Nhắm mục tiêu các nhóm người tiêu dùng mới: Các doanh nghiệp chấp nhận thanh toán bằng tiền điện tử có thể kết nối với một nhóm người tiêu dùng lớn hơn trong số những người đam mê tiền điện tử.
tiêu đề phụ
Các sản phẩm và dịch vụ tiền điện tử được cung cấp bởi các công ty truyền thống và đối tác của họ
Để đáp ứng các nhu cầu khác nhau của những người đam mê tiền điện tử, các công ty thanh toán và thương mại điện tử truyền thống đã hợp tác với các nhà cung cấp dịch vụ gốc tiền điện tử như người giám sát và nhà cung cấp thanh toán để cung cấp nhiều loại sản phẩm dựa trên tiền điện tử, chẳng hạn như:
Dịch vụ giao dịch và chuyển tiền：
Khi sự quan tâm đến tài sản kỹ thuật số tiếp tục tăng lên trong cơ sở người tiêu dùng rộng lớn hơn, các công ty thanh toán truyền thống như PayPal và Revolut đã tung ra các dịch vụ giao dịch tiền điện tử và cho phép chuyển tiền ngang hàng thông qua nền tảng của họ. PayPal đã hợp tác với nhà cung cấp cơ sở hạ tầng blockchain Paxos và Revolut đã hợp tác với Apex Crypto. Tương tự, Block (trước đây là Square), một công ty thanh toán và dịch vụ tài chính có trụ sở tại Hoa Kỳ, cung cấp các giao dịch bitcoin thông qua nền tảng Ứng dụng tiền mặt.
thẻ thanh toán：
Cả Visa và Mastercard đều cung cấp thẻ thanh toán tiền điện tử được ra mắt với sự hợp tác của các sàn giao dịch tiền điện tử, ví tiền điện tử mà chủ sở hữu có thể sử dụng để thực hiện thanh toán (chuyển đổi tự động tiền điện tử sang tiền tệ fiat). Các nền tảng cung cấp thẻ thanh toán tiền điện tử Visa bao gồm Coinbase, Bitpanda và Wirex, trong khi BitPay và Nexo cung cấp thẻ thanh toán tiền điện tử Mastercard. Một số thẻ này cho phép chủ thẻ kiếm phần thưởng tiền điện tử sau khi chi tiêu một số tiền nhất định theo thời gian.
Dịch vụ thanh toán người bán：
Các công ty thanh toán truyền thống cũng đang bắt đầu cho phép người bán của họ chấp nhận thanh toán bằng tiền điện tử. Ví dụ: PayPal cung cấp dịch vụ thanh toán tiền điện tử cho phép người dùng sử dụng tiền điện tử trong ví của họ để mua sắm trên nền tảng thương mại điện tử. Các loại tiền điện tử được hỗ trợ bao gồm Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), Litecoin (LTC) và Bitcoin Cash (BCH) ). Tương tự, nhà cung cấp dịch vụ thanh toán Worldline đã hợp tác với nhà cung cấp dịch vụ tiền điện tử Thụy Sĩ Bitcoin Suisse để phát triển nền tảng thanh toán tiền điện tử WL Payments, cho phép các thương nhân ngoại tuyến và trực tuyến chấp nhận thanh toán BTC (Lightning Network) và ETH.
Các nền tảng thương mại điện tử như Shopify, WooC Commerce, BigC Commerce, v.v. đang hợp tác với một số nhà cung cấp dịch vụ tiền điện tử để cho phép người bán chấp nhận thanh toán bằng tiền điện tử. Shopify cho phép người bán chấp nhận thanh toán bằng tiền điện tử như BTC, ETH, DogeCoin, MATIC và BNB thông qua quan hệ đối tác với Crypto_com, dịch vụ người bán của Coinbase Coinbase Commerce, BitPay, DePay, OpenNode và Strike.
tiêu đề phụ
Cơ hội cho nền tảng thanh toán truyền thống và thương mại điện tử
Trên thực tế, các nền tảng thanh toán và thương mại điện tử truyền thống có nhiều lợi thế hơn nhiều so với các nhà cung cấp tiền điện tử vì họ có cơ sở người dùng lớn, hệ thống mạnh và được quản lý, khiến họ trở thành lựa chọn an toàn hơn cho khách hàng khi thanh toán bằng tiền điện tử. Theo dữ liệu Thanh toán bằng tiền điện tử, kể từ tháng 6 năm 2022, chỉ có khoảng 23% công ty trên toàn thế giới đã chấp nhận thanh toán được mã hóa đang nhận tiền điện tử thông qua ví gốc được mã hóa và hầu hết các công ty vẫn sử dụng các giải pháp thanh toán được mã hóa do các công ty thanh toán truyền thống cung cấp.
tiêu đề phụ
Nền tảng thanh toán truyền thống và thương mại điện tử cung cấp quỹ đạo phát triển thanh toán được mã hóa (2017-2021)
Bảng dưới đây nêu bật những phát triển đáng kể trong thanh toán tiền điện tử của một số công ty thanh toán truyền thống và nền tảng thương mại điện tử hàng đầu.
Cách mạng (tháng 7 năm 2017): Ra mắt dịch vụ giao dịch tiền điện tử tại Vương quốc Anh
Khối (tháng 6 năm 2018): Ra mắt dịch vụ giao dịch Bitcoin trên nền tảng thanh toán Cash App
Mastercard (Tháng 7 năm 2018): Được cấp bằng sáng chế để liên kết tiền điện tử với tài khoản fiat
Visa (Tháng 10/2018): Hợp tác với nền tảng giao dịch tiền điện tử Crypto_com để ra mắt thẻ thanh toán tiền điện tử
Cách Mạng (Tháng 7 2020): Ra mắt dịch vụ giao dịch tiền điện tử tại Hoa Kỳ
Mastercard (Tháng 9 năm 2020): Ra mắt nền tảng thử nghiệm tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDC)
PayPal (tháng 10 năm 2020): Ra mắt dịch vụ giao dịch mã hóa
Shopify (tháng 10 năm 2020): Hợp tác với Alchemy Pay để cho phép thanh toán bằng tiền điện tử
Khối (Tháng 12 năm 2020): Ra mắt tính năng Phần thưởng Bitcoin, cho phép chủ thẻ thanh toán Tiền mặt kiếm phần thưởng thanh toán Bitcoin
Klarna (tháng 2 năm 2021): Hợp tác với sàn giao dịch tiền điện tử Thụy Điển Safello để cho phép khách hàng của Safello mua tiền điện tử bằng tài khoản ngân hàng của họ thông qua nền tảng thanh toán của Klarna.
PayPal (tháng 3 năm 2021): Chức năng thanh toán được mã hóa đã được ra mắt cho người dùng Hoa Kỳ, cho phép người dùng Hoa Kỳ sử dụng tiền điện tử để thanh toán mua sắm trực tuyến.
Visa (tháng 3 năm 2021): Đồng tiền ổn định USDC được phép thanh toán trong mạng thanh toán của mình
PayPal (tháng 4 năm 2021): Ra mắt dịch vụ giao dịch mã hóa trên nền tảng thanh toán di động Venmo, cho phép người dùng ở Hoa Kỳ giao dịch và nắm giữ tiền điện tử
Thanh toán toàn cầu (tháng 5 năm 2021): Hợp tác với nhà cung cấp dịch vụ thanh toán tiền điện tử GoCrypto để triển khai việc chấp nhận tiền điện tử cho người bán sử dụng ứng dụng POS GP Tom của Visa
Cách mạng (tháng 5 năm 2021): Giới thiệu tính năng rút bitcoin cho phép người dùng chuyển bitcoin sang ví bên ngoài nền tảng Revolut
eBay (tháng 5 năm 2021): Giới thiệu chức năng bán NFT trên nền tảng của nó
Mastercard (tháng 7 năm 2021): Hợp tác với Circle để cho phép thanh toán bằng cách sử dụng stablecoin USDC trên nền tảng của nó
FIS (tháng 7 năm 2021): Worldpay của FIS đã được nhà cung cấp dịch vụ thanh toán mã hóa MoonPay chọn làm bên mua người bán để xử lý các giao dịch được mã hóa dựa trên thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ, cũng như các dịch vụ bán hàng NFT; Worldpay cũng được chọn bởi nền tảng giao dịch tiền điện tử OkCoin để cung cấp cho người bán dịch vụ thu tiền thanh toán và nước ngoài dịch vụ trao đổi
PayU (tháng 7 năm 2021): Hợp tác với nhà cung cấp cơ sở hạ tầng tiền điện tử Celo để triển khai dịch vụ cho người bán của mình để nhận stablecoin
Worldline (tháng 9 năm 2021): Nền tảng thanh toán tiền điện tử WL Payments ra mắt tại Thụy Sĩ, cho phép hơn 85.000 người bán nhận thanh toán BTC và ETH
Verifone (tháng 9 năm 2021): Hợp tác với BitPay để triển khai các khoản thanh toán được mã hóa trên trung tâm mua sắm trực tuyến Verifone và nền tảng dịch vụ đám mây thương mại điện tử tại Hoa Kỳ
Mastercard (tháng 10 năm 2021): Hợp tác với Bakkt để cung cấp các dịch vụ liên quan đến tiền điện tử cho khách hàng của Mastercard, bao gồm giao dịch tiền điện tử, đăng ký thẻ thanh toán và các chương trình khách hàng thân thiết
Thị thực (Tháng 12 năm 2021): Ra mắt Dịch vụ tư vấn tiền điện tử cho các tổ chức tài chính và người bán
Shopify (tháng 12 năm 2021)tiêu đề phụ
Tình hình phát triển 2021-2022
1. Các công ty thanh toán truyền thống đã mở rộng hơn nữa phạm vi sản phẩm của họ:
Vào tháng 6 năm 2022, PayPal đã mở rộng phạm vi dịch vụ mã hóa, cho phép khách hàng Hoa Kỳ chuyển tiền điện tử giữa PayPal với các ví và nền tảng giao dịch. Nó cũng loại bỏ phí chuyển tiền điện tử giữa những người dùng PayPal và có được giấy phép tiền điện tử, Bitlicense, từ Bộ Dịch vụ Tài chính New York. Vào tháng 1 năm 2022, công ty đã công bố kế hoạch ra mắt stablecoin để bổ sung cho hoạt động kinh doanh tiền điện tử đang mở rộng của mình.
Vào tháng 8 năm 2022, Revolut đã mở rộng các dịch vụ tiền điện tử của mình ở Vương quốc Anh bằng cách triển khai hỗ trợ cho 22 mã thông báo mới, cho phép khách hàng của mình giao dịch hơn 80 mã thông báo. Vào tháng 9, nó đã đăng ký cấp độ với Cơ quan quản lý tài chính của Vương quốc Anh, cho phép nó cung cấp dịch vụ tiền điện tử ở Vương quốc Anh. Vào tháng 8 năm 2022, công ty cũng sẽ mở rộng dịch vụ giao dịch tiền điện tử sang Singapore.
2. Các công ty thanh toán truyền thống mở rộng dịch vụ mã hóa của họ thông qua hợp tác:
Visa và Mastercard đang hợp tác với ví tiền điện tử, sàn giao dịch và ra mắt thẻ thanh toán tiền điện tử. Vào ngày 17 tháng 10 năm 2020, Mastercard đã hợp tác với nền tảng giao dịch tiền điện tử Paxos để phát triển một nền tảng giúp các tổ chức tài chính cung cấp các giao dịch tiền điện tử.
Vào tháng 9 năm 2022, Mastercard hợp tác với hi, nhà cung cấp dịch vụ tài chính dựa trên mã hóa, để ra mắt thẻ thanh toán có thể tùy chỉnh NFT. Chủ thẻ có thể tùy chỉnh thẻ thanh toán vật lý của họ bằng hình đại diện NFT và sử dụng chúng để thanh toán bằng fiat, stablecoin và các loại tiền điện tử khác tại bất kỳ người bán được hỗ trợ nào. Các đối tác Mastercard khác vào năm 2022 bao gồm Nexo và Binance.
Visa đã hợp tác với Alterbank của Brazil, Zro Bank và Satoshi Tango của Argentina để ra mắt thẻ thanh toán tiền điện tử của Visa.
Vào tháng 6 năm 2022, American Express đã hợp tác với ví tiền điện tử Abra để ra mắt thẻ thanh toán tiền điện tử đầu tiên. Chủ thẻ có thể kiếm tiền hoàn lại bằng hơn 100 loại tiền điện tử được hỗ trợ bởi nền tảng Abra.
3. Các công ty thanh toán truyền thống và nền tảng thương mại điện tử triển khai giải pháp thanh toán mã hóa cho doanh nghiệp:
Vào tháng 9 năm 2022, BigC Commerce đã hợp tác với BitPay và CoinPayments để phát triển giải pháp thanh toán bằng tiền điện tử.
Vào tháng 5 năm 2022, Shopify hợp tác với Crypto_com để ra mắt tính năng Thanh toán bằng Crypto_com, cho phép người bán chấp nhận thanh toán bằng hơn 20 loại tiền điện tử.
Vào tháng 4 năm 2022, công ty dịch vụ thanh toán Stripe có trụ sở tại Hoa Kỳ đã ra mắt dịch vụ thanh toán được mã hóa, cho phép các nền tảng đối tác của họ thực hiện thanh toán ngay lập tức cho các bên liên quan của họ.
Vào tháng 2 năm 2022, eBay sẽ kết hợp các khoản thanh toán được mã hóa vào nền tảng của mình. Vào tháng 6 năm 2022, nó đã mua lại KnownOrigin, một thị trường NFT hàng đầu.
Vào tháng 12 năm 2021, Block (trước đây là Square) đã ra mắt tính năng tặng quà bằng tiền điện tử, cho phép người dùng Ứng dụng tiền mặt của họ tặng số tiền Bitcoin nhỏ nhất là 1 đô la.
Vào tháng 2 năm 2022, Worldpay của FIS đã hợp tác với Circle để cho phép các doanh nghiệp chấp nhận thanh toán bằng USDC. Vào tháng 3 năm 2022, nó đã hợp tác với Shyft Network để giúp những người bán của mình tuân thủ các quy định về tiền điện tử.
tiêu đề phụ
Tương lai của thanh toán bằng tiền điện tử có vẻ đầy hứa hẹn
Với việc người bán và người tiêu dùng ngày càng quan tâm đến tài sản kỹ thuật số và coi tiền điện tử là phương thức thanh toán khả thi và hiệu quả hơn, không có gì ngạc nhiên khi các công ty thanh toán truyền thống và nền tảng thương mại điện tử đang áp dụng thanh toán bằng tiền điện tử.
Tiền điện tử có thể tạo ra một hệ sinh thái thanh toán toàn cầu tiên tiến và thanh toán được mã hóa mang lại cơ hội kinh doanh quan trọng cho các công ty thanh toán truyền thống và nền tảng thương mại điện tử. Sự phát triển của stablecoin trong tương lai sẽ tăng hơn nữa tốc độ thanh toán bằng tiền điện tử và giảm chi phí giao dịch, điều này rất quan trọng để các doanh nghiệp tiếp tục áp dụng tiền điện tử. ,
Theo "Thông báo về việc tiếp tục ngăn chặn và xử lý rủi ro thổi phồng trong giao dịch tiền ảo" do ngân hàng trung ương và các ban ngành khác ban hành, nội dung bài viết này chỉ mang tính chất chia sẻ thông tin, không quảng bá hay xác nhận bất kỳ hoạt động và đầu tư nào. Tham gia vào bất kỳ hoạt động tài chính bất hợp pháp nào.
cảnh báo rủi ro:
Theo "Thông báo về việc tiếp tục ngăn chặn và xử lý rủi ro thổi phồng trong giao dịch tiền ảo" do ngân hàng trung ương và các ban ngành khác ban hành, nội dung bài viết này chỉ mang tính chất chia sẻ thông tin, không quảng bá hay xác nhận bất kỳ hoạt động và đầu tư nào. Tham gia vào bất kỳ hoạt động tài chính bất hợp pháp nào.
