Theo nghiên cứu của AdvisorSmith, hơn 30% doanh nghiệp nhỏ chưa mua bảo hiểm trong năm 2020 và 75% chủ doanh nghiệp cho biết họ gặp phải các trường hợp khẩn cấp cần yêu cầu bồi thường bảo hiểm trong năm. Một trong những lý do chính là thị trường bảo hiểm truyền thống có rào cản gia nhập cao đối với các doanh nghiệp nhỏ, vì họ thường phải đối mặt với quy trình giải quyết khiếu nại kéo dài và phức tạp, thậm chí không có kênh để mua bảo hiểm. Các doanh nghiệp nhỏ phải mất rất nhiều công sức để tìm kiếm một sản phẩm bảo hiểm phù hợp với nhu cầu và ngân sách của họ, và các nhóm dễ bị tổn thương như nông dân thậm chí không thể mua bất kỳ loại bảo hiểm nào.

Bảo hiểm tham số kích hoạt thanh toán theo các sự kiện được xác định trước và khách hàng không cần phải trải qua quá trình yêu cầu dài dòng, vì vậy các vấn đề trên có thể được giải quyết ở một mức độ nhất định. Tuy nhiên, các hợp đồng bảo hiểm tham số truyền thống rất tốn kém đối với các công ty bảo hiểm, họ phải đi sâu vào các phân khúc thị trường xa lạ khác nhau và thuê người theo dõi các sự kiện không thể định lượng, xác minh xem sự kiện đó có thực sự xảy ra hay không và cuối cùng là phê duyệt khoản thanh toán. Thông thường, những chi phí này được chuyển cho khách hàng cuối cùng. Tuy nhiên, công nghệ chuỗi khối có thể làm cho các sản phẩm bảo hiểm rẻ hơn, nhanh hơn và dễ tiếp cận hơn đối với các phân khúc thị trường.

Logic của bảo hiểm tham số hoàn toàn tương thích với hợp đồng thông minh. Hợp đồng thông minh là các thỏa thuận kỹ thuật số trên chuỗi khối có thể được thực thi dựa trên các điều kiện được xác định trước, chẳng hạn như: nếu sự kiện X xảy ra, thì kết quả Y sẽ được thực thi. Một mạng tiên tri như Chainlink có thể cung cấp chuỗi khối vào dữ liệu bên ngoài cần thiết để xác định xem các điều kiện thanh toán có được đáp ứng hay không và kích hoạt một công ty bảo hiểm giải quyết khiếu nại. Bảo hiểm sẽ tự động trả tiền bồi thường theo logic được xác định trước trong hợp đồng thông minh. Sự kết hợp giữa chuỗi khối, hợp đồng thông minh và mạng tiên tri sẽ cung cấp bảo hiểm tham số tốt hơn cho các doanh nghiệp nhỏ, giảm chi phí vận hành và cung cấp sự bảo vệ cần thiết cho các công ty bảo hiểm chuyên biệt, đồng thời phát hành các sản phẩm bảo hiểm với giải quyết khiếu nại tự động. Các giao dịch trên chuỗi khối không thể bị giả mạo, vì vậy trách nhiệm giải trình có thể được thực hiện đầy đủ; hợp đồng thông minh có thể được thực hiện tự động, do đó hiệu quả có thể được cải thiện; mạng tiên tri có thể liên kết chuỗi khối với dữ liệu trong thế giới thực để xác minh xem sự kiện có thực sự xảy ra hay không, và Đảm bảo quy trình thanh toán tự động không thể bị thao túng.

tiêu đề cấp đầu tiên

01 Bảo hiểm cây trồng

Theo công ty bảo hiểm cây trồng tham số Arbol, rủi ro cây trồng trị giá 1 nghìn tỷ đô la không được bảo hiểm chi trả. Phần lớn trong số này là ở các nước đang phát triển, nơi nhiều nông dân không được tiếp cận với bảo hiểm. Các doanh nghiệp nhỏ hoặc cá nhân phải đối mặt với những ảnh hưởng bất lợi của thời tiết cũng có thể gặp khó khăn trong việc mua các sản phẩm bảo hiểm mà họ cần. Do biến đổi khí hậu, thời tiết ngày càng khó lường, các hiện tượng thời tiết cực đoan diễn ra thường xuyên hơn nên nhu cầu mua bảo hiểm thời tiết trên thị trường ngày càng tăng.

Bảo hiểm cây trồng tham số có thể bảo vệ lợi ích kinh tế của nông dân ở tất cả các quốc gia. Những sản phẩm như vậy đã có mặt trên thị trường, chẳng hạn như mọi người có thể mua bảo hiểm mùa màng của Arbol miễn là họ sử dụng điện thoại thông minh. Arbol được kết nối với Chainlink để lấy dữ liệu thời tiết từ Cơ quan quản lý khí quyển và đại dương quốc gia của Hoa Kỳ để tạo các hợp đồng bảo hiểm tham số. Ví dụ: một nông dân có thể nhận được khoản thanh toán bảo hiểm nếu dữ liệu được gửi bởi mạng tiên tri cho thấy một khu vực nhận được lượng mưa dưới 20 inch trong khoảng thời gian hai tháng.

tiêu đề cấp đầu tiên

02Bảo hiểm chuyến bay và trì hoãn

Bất cứ ai đi du lịch đều từng trải qua nỗi đau bị hoãn chuyến bay. Trong khi các hãng hàng không đền bù cho hành khách khi chuyến bay bị hủy, thì việc hoãn chuyến bay cũng có thể khiến hành khách bỏ lỡ các hành trình hoặc chuyến nối chuyến quan trọng. Hành khách bị chậm chuyến có rất ít sự lựa chọn ngoài việc đặt các chuyến bay mới với giá cao. Tuy nhiên, giờ đây, các công nghệ bảo hiểm mới đang nổi lên để đáp ứng nhu cầu chưa được đáp ứng này. Các công ty bảo hiểm như Etherisc sẽ sử dụng sự đổi mới của công nghệ chuỗi khối để thúc đẩy hơn nữa sự phát triển của ngành bảo hiểm.

tiêu đề cấp đầu tiên

03Bảo hiểm hậu cần và chuỗi cung ứng

Đối với các doanh nghiệp, các sự kiện có xác suất xảy ra rất thấp thường không được bảo hiểm chi trả. Tuy nhiên, những sự kiện này thường có thể gây ra hậu quả cực kỳ nghiêm trọng. Ví dụ, trước khi dịch bệnh bùng phát, rất ít công ty mua bảo hiểm dịch bệnh, hoặc hoàn toàn không có bảo hiểm này, điều này cũng dẫn đến nhu cầu bùng phát đột ngột sau dịch bệnh. Bảo hiểm tham số phù hợp với các sự kiện có biến số rất lớn và xác suất rất thấp, chẳng hạn như dịch bệnh và thời tiết khắc nghiệt. Ngoài ra, mạng tiên tri cũng có thể được sử dụng để kết nối dữ liệu của các cảm biến IoT với chuỗi khối, cung cấp dịch vụ bảo hiểm cho các công ty trong chuỗi cung ứng và tránh rủi ro kiểm soát chất lượng, chẳng hạn như thiệt hại kinh tế do vấn đề chất lượng vận chuyển, đặc biệt là hàng hóa dễ hỏng. .

Một lợi thế của bảo hiểm tham số là nó có thể tùy chỉnh các hợp đồng bảo hiểm. Ví dụ: một công ty chuỗi cung ứng có hoạt động dễ bị ảnh hưởng bởi bão băng mùa đông có thể mua bảo hiểm để phòng ngừa rủi ro. Mặc dù không thể biết chính xác bão băng sẽ ảnh hưởng đến thời gian vận chuyển như thế nào, nhưng bảo hiểm tham số có thể lấy dữ liệu về độ dày của băng cho một khu vực từ Cơ quan Quản lý Khí quyển và Đại dương Quốc gia và sử dụng dữ liệu đó làm cơ sở để đưa ra yêu cầu bồi thường. Cho dù cơn bão băng có làm chậm trễ việc giao hàng hàng giờ hay hàng ngày, thì các nhà cung cấp vẫn có một số biện pháp bảo vệ.

tiêu đề cấp đầu tiên

04 Bảo hiểm sự kiện tại chỗ

Các sự kiện trực tiếp như hòa nhạc và trò chơi thể thao cũng thường bị ảnh hưởng bởi các yếu tố thời tiết và thiên tai bất ngờ như dịch bệnh. Bảo hiểm tham số có thể đóng một vai trò trong không gian này, vì các hoạt động này thường không thể được bảo hiểm thông qua các kênh truyền thống. Người tổ chức sự kiện có thể phòng ngừa rủi ro bằng cách bù đắp tổn thất do hủy bỏ sự kiện. Việc hủy bỏ bởi các nhà tổ chức sự kiện cũng được yêu cầu hoàn lại tiền cho tất cả những người tham gia, hoặc lên lịch lại và tổ chức các sự kiện. Bảo hiểm tham số cũng có thể bồi thường cho các nhà tổ chức sự kiện về vấn đề này. Ngoài ra, nếu tỷ lệ tham dự sự kiện bị ảnh hưởng, bạn cũng có thể nhận được khoản bồi thường thông qua bảo hiểm tham số, ví dụ: 20% khán giả vắng mặt do ảnh hưởng của việc đi lại do đường băng giá. Hợp đồng bảo hiểm cũng có thể bao gồm các biến cho phép người tổ chức sự kiện bảo hiểm số tiền cụ thể. Mark Cuban, một nhà đầu tư trong dự án dữ liệu thời tiết chuỗi khối dClimate, đã chỉ ra trong một cuộc phỏng vấn gần đây với Tạp chí Phố Wall rằng Dallas Mavericks (lưu ý: ông là chủ sở hữu của Dallas Mavericks) cũng có thể mua loại bảo hiểm thời tiết này để phòng ngừa rủi ro. rủi ro.

So với các hợp đồng bảo hiểm truyền thống, bảo hiểm tham số có giá thấp hơn, tốc độ nhanh hơn, tính minh bạch và tính linh hoạt cao hơn. Các doanh nghiệp nhỏ có thể điều chỉnh các sản phẩm bảo hiểm cho chính họ và bỏ qua quy trình yêu cầu bồi thường phức tạp và kéo dài. Bảo hiểm chuỗi khối có thể giảm thiểu rủi ro, huy động các nguồn lực quan trọng và đạt được sự ổn định trong hoạt động theo cách chưa từng có, điều này chắc chắn sẽ tạo ra một cuộc cách mạng trong ngành bảo hiểm.