Gần đây, nhiều quốc gia trên thế giới đang đua nhau thực hiện nghiên cứu tiền kỹ thuật số và một số quốc gia như Trung Quốc, Pháp, Nhật Bản và Bahamas đã tham gia, nhưng Hoa Kỳ vẫn chưa đưa ra tuyên bố nào về CBDC của mình. Tuy nhiên, có thể thấy rằng trong nửa cuối năm, số lượng quốc gia chấp nhận thí điểm và phát triển CBDC đã tăng lên từng ngày.Với sự phát triển và lan rộng của CBDC, Ngân hàng Thanh toán Quốc tế (BIS), Ngân hàng Tiền tệ Quốc tế IMF và Ngân hàng Thế giới đã cùng kêu gọi các ngân hàng trung ương toàn cầu CBDC hợp tác. BIS cho biết họ sẽ thúc đẩy toàn diện sự phát triển của CBDC như một cách để hiện đại hóa tài chính và đảm bảo rằng “những gã khổng lồ công nghệ” không kiểm soát tiền tệ.

Đây là nhiệm vụ cấp bách nhưng cũng khá khó khăn, cụ thể CBDC là gì, làm sao nó có thể có sức ảnh hưởng lớn đến vậy khiến các quốc gia trên thế giới đua nhau phát triển mà e ngại?

tiêu đề phụ

CBDC là gì

Hiện tại, tên đầy đủ của CBDC có thể được hiểu là [Tiền kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương], tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương không đề cập cụ thể đến [Tiền kỹ thuật số của Ngân hàng Trung Quốc], vì vậy bất kỳ quốc gia nào cũng có thể nghiên cứu và phát hành CBDC của riêng mình, và việc đặt tên phương pháp là Chữ thường e- cộng với chữ viết tắt của tiền tệ quốc gia, chẳng hạn như đồng Nhân dân tệ kỹ thuật số của Trung Quốc là e-CNY.

Trên thực tế, không có định nghĩa cụ thể về CBDC bao gồm những gì - thuật ngữ này được sử dụng để mô tả nhiều khái niệm. Có thể gây hiểu nhầm nếu chỉ định nghĩa nó là nợ kỹ thuật số của ngân hàng trung ương, bởi vì ngân hàng trung ương đã cung cấp tiền pháp định kỹ thuật số cho các ngân hàng thương mại để thanh toán liên ngân hàng và như một kho lưu trữ giá trị thông qua tài khoản dự trữ của ngân hàng trung ương. Ngân hàng Thanh toán Quốc tế (BIS) định nghĩa CBDC một cách rộng rãi (mặc dù không chính xác) là "một dạng tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương khác với các tài khoản dự trữ hoặc thanh toán truyền thống".

tiêu đề phụ

Cách áp dụng CBDC

Hiện tại, CBDC vẫn đang trong tình trạng được nghiên cứu và phát triển.Các quốc gia khác nhau có xuất phát điểm và mục đích phát hành CBDC khác nhau, và các kịch bản sử dụng CBDC cũng rất khác nhau.Theo các bài báo gần đây về CBDC do Ngân hàng Canada xuất bản , Việc áp dụng CBDC là rất quan trọng để phản ánh các khía cạnh sau:

• Một điều kiện cần thiết để bắt đầu thành công và duy trì việc áp dụng và sử dụng tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDC) là đảm bảo rằng CBDC có một vị trí thích hợp rõ ràng trong không gian thanh toán.

• Một cách tiếp cận khả thi là thiết kế CBDC dưới dạng "tiền mặt tăng cường" để giảm chi phí mang và xử lý tiền mặt, đồng thời cho phép chuyển khoản điện tử trong khi vẫn giữ được các đặc tính mong muốn duy nhất của tiền mặt.

• Các tính năng thiết kế mong muốn của CBDC bao gồm khả năng tiếp cận phổ biến, tính minh bạch và phí cho mỗi giao dịch thấp, mức độ riêng tư cao và chức năng ngoại tuyến mạnh mẽ.

• Do hiệu ứng mạng, việc áp dụng và sử dụng CBDC bền vững như một phương thức thanh toán giữa người với doanh nghiệp (P2B) sẽ xảy ra khi và chỉ khi cả người tiêu dùng và người bán đều được hưởng lợi từ hiện trạng. Kích hoạt chức năng P2P (người với người, P2P) giúp thu hút người tiêu dùng và thúc đẩy việc sử dụng P2B.

Ngoài ra, CBDC cũng là một trong những ứng dụng tiềm năng nhất. Công nghệ sổ cái phân tán (DLT) chủ yếu sử dụng các đặc tính phân cấp và không giả mạo của công nghệ chuỗi khối để giúp người dùng thanh lý tiền nhanh chóng và hiệu quả, có thể tiết kiệm thời gian và chi phí, đồng thời tạo mối quan hệ tin cậy giữa người dùng và người dùng. Sử dụng công nghệ blockchain để tạo ra phương thức thanh toán point-to-point, không bao gồm các liên kết trung gian của các tổ chức bên thứ ba, không chỉ có thể thanh toán mọi thời tiết, đến nơi ngay lập tức, rút ​​tiền mặt dễ dàng và không có chi phí ẩn, nó còn đáp ứng nhiều tiện lợi nhu cầu.

Đồng thời, để đáp ứng thị trường tiêu dùng và đáp ứng nhu cầu giao dịch P2B, cả người bán và người tiêu dùng đều có thể hưởng lợi từ việc chuyển sang CBDC để đạt được việc áp dụng và sử dụng thành công thanh toán P2B. Một lĩnh vực mà tiền mặt như CBDC có thể thu hút cả người tiêu dùng và người bán, miễn là bên kia sẵn sàng chấp nhận hoặc sử dụng nó. Việc áp dụng phương thức thanh toán liên quan đến hiệu ứng mạng. Đối với người tiêu dùng, lợi ích của việc áp dụng phương thức thanh toán mới sẽ tăng lên nếu nhiều người bán chấp nhận phương thức đó.

Và ngược lại, người bán được hưởng lợi khi có nhiều người tiêu dùng sử dụng các phương thức thanh toán mới. Một CBDC hỗ trợ chuyển khoản ngoại tuyến có thể bổ sung cho các phương thức thanh toán hiện có nhạy cảm với sự cố mất điện và mất mạng. Thanh toán bằng thẻ tín dụng yêu cầu kết nối internet để xác minh thông tin thẻ tín dụng. Khi hệ thống thanh toán ngừng hoạt động do mất điện hoặc lỗi internet, nó sẽ tạo ra sự bất tiện cho người tiêu dùng. Đối với người bán, cổ phần có thể còn lớn hơn vì họ có nguy cơ mất doanh số bán hàng và khách hàng. Ngay cả khi có thể đọc ngoại tuyến thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng và lưu trữ dữ liệu giao dịch, thì việc xử lý thẻ thực tế chỉ có thể thực hiện được khi kết nối được khôi phục.

Do đó, chấp nhận thẻ tín dụng ngoại tuyến là rủi ro. Sự xuất hiện của CBDC không phải để thay thế phương thức thanh toán ban đầu, mà hơn thế nữa để lấp đầy khoảng trống trong lĩnh vực thanh toán hiện tại, đặc biệt là trong trường hợp phát triển môi trường không dùng tiền mặt, nó sẽ cùng tồn tại với các phương thức thanh toán khác để làm cho hệ thống thanh toán hiệu quả hơn âm thanh và hiệu quả. Trong quá trình phát triển trong tương lai, với sự tham gia của nhiều quốc gia hơn, CBDC chắc chắn sẽ tạo ra nhiều kịch bản ứng dụng ngày càng được tối ưu hóa hơn, không giới hạn ở điều này

Theo cách này, có vẻ như sự phát triển của CBDC có lợi và có hại. Tại sao Hoa Kỳ vẫn không có bất kỳ hành động nào? . Hoa Kỳ cũng có những đặc điểm riêng của mình. Việc ban hành CBDC có cần sự chấp thuận của Quốc hội hay không và khi Quốc hội có thể xem xét lại cách tiếp cận chính sách của mình đối với CBDC, họ phải đối mặt với một loạt vấn đề chính sách và xem xét liệu có những vấn đề chính sách cụ thể có thể được giải quyết hay không bằng một đồng đô la kỹ thuật số và nếu có thì nó sẽ ảnh hưởng như thế nào đến việc thiết kế các loại tiền kỹ thuật số.

Quốc hội cũng có khả năng xem xét cách cân nhắc các lợi ích, chi phí và sự không chắc chắn khác nhau của đồng đô la kỹ thuật số và cách xây dựng lòng tin của người tiêu dùng đối với các loại tiền kỹ thuật số về quyền riêng tư và an ninh mạng. Quốc hội cũng có thể xem xét cách trang trải chi phí phát triển một loại tiền kỹ thuật số mới. Mục đích của việc phát hành CBDC ở các quốc gia nhỏ khác là vì các lý do khác như phi đô la hóa hoặc chuyển nợ, nhưng do tình trạng của các loại tiền kỹ thuật số hiện có ở Hoa Kỳ, việc phát hành CBDC chắc chắn sẽ có tác động đến tiền mã hóa hiện có Môi trường kinh tế trong nước ở Hoa Kỳ không phải là một rủi ro có thể dễ dàng xác định.