Sách trắng đầy đủ về Libra 2.0: Giới thiệu Stablecoin một loại tiền tệ, từ bỏ quá trình chuyển đổi sang hệ thống không cần cấp phép

特邀专栏作者

2020-04-17 05:53

Bài viết này có khoảng 23427 từ, đọc toàn bộ bài viết mất khoảng 34 phút

So với phiên bản cũ của sách trắng, thiết kế Libra mới chủ yếu trải qua 4 thay đổi lớn, bao gồm việc giới thiệu các loại tiền ổn định tiền tệ đơn lẻ và sự kết hợp của các loại tiền tệ

Tóm tắt AI

Mở rộng

Lưu ý của biên tập viên: Bài viết này đến từThông tin Babbitt (ID: bitcoin8btc)Thông tin Babbitt (ID: bitcoin8btc)

Ghi chú của người dịch:

Thông tin Babbitt (ID: bitcoin8btc)

, Tác giả: Hiệp hội Thiên Bình, bản dịch: miễn phí và dễ dàng, được xuất bản với sự cho phép.

Ghi chú của người dịch:

Vào tối ngày 16 tháng 4 theo giờ Bắc Kinh, Hiệp hội Thiên Bình đã công bố phiên bản sách trắng Libra mới, so với phiên bản cũ của sách trắng, thiết kế Libra mới đã trải qua 4 thay đổi lớn, bao gồm cả việc giới thiệu một loại tiền tệ stablecoin và sự kết hợp của các stablecoin đơn tiền tệ vào một giỏ. Stablecoin, sau đó quyết định từ bỏ quá trình chuyển đổi sang một hệ thống không được phép để có được sự chấp thuận theo quy định dễ dàng hơn. Nhìn chung, sách trắng mới đã bổ sung rất nhiều thiết kế tuân thủ, đó cũng là lớn nhất so với khác nhau đầu tiên.

Sau đây là bản dịch toàn văn:

Nhiệm vụ của Hiệp hội Libra là xây dựng một hệ thống thanh toán toàn cầu đơn giản và cơ sở hạ tầng tài chính được thiết kế để mang lại lợi ích cho hàng tỷ người. Vào tháng 6 năm 2019, với thông báo đầu tiên về dự án, Hiệp hội Libra đã thực hiện bước đầu tiên hướng tới một hệ thống tài chính sáng tạo và toàn diện hơn. Mục tiêu của chúng tôi là thiết lập các cuộc trò chuyện hợp tác càng sớm càng tốt trong hành trình. Chúng tôi đã làm việc với các cơ quan quản lý, ngân hàng trung ương, các quan chức được bầu và các bên liên quan khác nhau trên khắp thế giới để xác định cách tốt nhất để tích hợp công nghệ chuỗi khối với các khuôn khổ quy định được chấp nhận. Mục tiêu của chúng tôi là để hệ thống thanh toán Libra tích hợp trơn tru với các loại tiền tệ địa phương và các chính sách an toàn vĩ mô, đồng thời bổ sung cho các loại tiền tệ hiện có bằng cách kích hoạt các chức năng mới, giảm đáng kể chi phí và thúc đẩy tài chính toàn diện.
Hiệp hội đã thực hiện các thay đổi đối với cách tiếp cận ban đầu của mình, nhiều thay đổi trong số đó khác với những thay đổi được áp dụng bởi các dự án blockchain khác. Mục tiêu của hiệp hội không phải là bắt chước các hệ thống khác, mà là tạo ra một hệ thống mở và đáng tin cậy thông qua các thành viên hiệp hội và công nghệ phân tán, đồng thời sử dụng các phương pháp quản trị phân tán sáng tạo. Bằng cách nỗ lực cải thiện hệ thống tài chính truyền thống để trở nên có thể lập trình, có thể tương tác và có thể nâng cấp, chúng tôi hy vọng sẽ cho phép những người khác tận dụng nỗ lực của chúng tôi để xây dựng các ứng dụng tài chính sáng tạo, an toàn và tuân thủ cho mọi người Phục vụ. Chúng tôi rất biết ơn về các cuộc thảo luận với các nhà hoạch định chính sách trên khắp thế giới, những người đã giúp chúng tôi hiểu các vấn đề chính để chúng tôi có thể kết hợp các cải tiến khả thi vào thiết kế của hệ thống thanh toán Libra và triển khai kế hoạch theo từng giai đoạn.
Sách trắng cập nhật này phác thảo những công việc quan trọng mà chúng tôi đã thực hiện về thiết kế hệ thống thanh toán Libra kể từ tháng 6 năm 2019. Để giải quyết các vấn đề pháp lý đáng được quan tâm đặc biệt, chúng tôi đã thực hiện bốn thay đổi chính, mỗi thay đổi được mô tả ngắn gọn bên dưới và sau đó được trình bày chi tiết hơn trong sách trắng cập nhật:
Ngoài các stablecoin neo nhiều tài sản, chúng tôi cũng sẽ cung cấp các stablecoin neo một loại tiền tệ;

Cải thiện tính bảo mật của hệ thống thanh toán Libra thông qua khung tuân thủ mạnh mẽ;

Từ bỏ quá trình chuyển đổi trong tương lai sang một hệ thống không cần cấp phép trong khi vẫn duy trì các đặc điểm kinh tế chính của Libra;

Kết hợp các biện pháp bảo vệ mạnh mẽ vào thiết kế của Libra Reserve;

Ngoài các stablecoin neo giữ nhiều tài sản, Libra cũng sẽ cung cấp một loại tiền tệ ổn định duy nhất. khá lớn và một số lượng lớn các khoản thanh toán bằng tiền tệ Libra (≋LBR) được thực hiện, tiền tệ Libra (≋LBR) được chứng thực bằng nhiều loại tiền tệ có thể can thiệp vào chủ quyền tiền tệ và chính sách tiền tệ.

Do đó, chúng tôi mở rộng mạng lưới Libra bằng cách thêm các đồng tiền ổn định một loại tiền tệ bên cạnh đồng tiền Libra được chứng thực bằng nhiều loại tiền tệ (≋LBR). Ban đầu, hãy bắt đầu với một số loại tiền tệ trong rổ tiền xu ≋LBR được đề xuất (ví dụ: LibraUSD hoặc ≋USD, LibraEUR hoặc ≋EUR, LibraGBP hoặc ≋GBP, LibraSGD hoặc ≋SGD).

Mỗi stablecoin một loại tiền tệ sẽ được hỗ trợ đầy đủ bởi các khoản dự trữ bao gồm tiền mặt, các khoản tương đương tiền và chứng khoán chính phủ rất ngắn hạn có mệnh giá bằng loại tiền đó. Chúng tôi hy vọng sẽ hợp tác với các cơ quan quản lý, ngân hàng trung ương và các tổ chức tài chính trên khắp thế giới để mở rộng số lượng stablecoin một loại tiền tệ có sẵn trên mạng Libra theo thời gian. Và stablecoin đa tiền tệ≋LBR sẽ chỉ là sự kết hợp kỹ thuật số của một số stablecoin đơn tiền tệ nhất định trên mạng Libra, sẽ được xác định với trọng số cố định, giống như Quyền rút vốn đặc biệt (SDR) của Quỹ Tiền tệ Quốc tế (IMF). ≋LBR có thể được sử dụng như một loại tiền tệ thanh toán xuyên biên giới hiệu quả và cũng có thể được sử dụng như một tùy chọn trung lập, ít biến động cho người dân và công ty ở các quốc gia chưa thiết lập một loại tiền tệ ổn định duy nhất trên mạng. Cách tiếp cận này có thêm lợi ích là cho phép mạng hỗ trợ nhiều trường hợp sử dụng trong nước hơn và cung cấp một lộ trình rõ ràng để một loại tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDC) tích hợp liền mạch nếu nó có sẵn. Xem dưới đây để biết thêm chi tiết.

Cải thiện tính bảo mật của hệ thống thanh toán Libra thông qua khung tuân thủ mạnh mẽ Mục tiêu của chúng tôi là tạo ra một hệ thống đảm bảo tuân thủ các luật và quy định hiện hành đồng thời hỗ trợ các mục tiêu cởi mở và tài chính toàn diện của chúng tôi. Tích hợp các biện pháp bảo vệ để mọi người và doanh nghiệp có thể tin tưởng vào tính bảo mật và tính toàn vẹn của hệ thống thanh toán Libra. Hiệp hội kết hợp phản hồi từ các cơ quan quản lý và tiếp tục phát triển một khuôn khổ toàn diện để tuân thủ tài chính và quản lý rủi ro trên toàn mạng, với các tiêu chuẩn mạnh mẽ về chống rửa tiền, chống tài trợ khủng bố, tuân thủ lệnh trừng phạt và ngăn chặn hoạt động bất hợp pháp.

Điều này bao gồm việc thiết lập Chức năng tình báo tài chính (Chức năng FIU) để giúp hỗ trợ và duy trì các tiêu chuẩn hoạt động cho các tác nhân mạng. Mạng Libra chia những người tham gia thành bốn loại: (i) Đại lý được chỉ định; (ii) Đã đăng ký là Nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo (VASP, bao gồm các sàn giao dịch và ví lưu ký) trong các khu vực pháp lý thành viên của Lực lượng đặc nhiệm hành động tài chính (FATF) hoặc được đăng ký tại một tổ chức tài chính khu vực tài phán thành viên của Lực lượng đặc nhiệm hành động (FATF) và được phép thực hiện các hoạt động VASP theo giấy phép đó (VASP được quy định); (iii) VASP đã hoàn thành quy trình chứng nhận được Hiệp hội phê duyệt (VASP được chứng nhận) và (iv) tất cả các cá nhân và tổ chức khác các thực thể đang tìm cách giao dịch hoặc cung cấp dịch vụ thông qua mạng Libra (ví không giam giữ).

Xem bên dưới để biết chi tiết.

Việc từ bỏ quá trình chuyển đổi trong tương lai sang một hệ thống không cần cấp phép trong khi vẫn duy trì các đặc tính kinh tế chính của nó đặt ra nhiều câu hỏi thận trọng về mức độ kiểm soát của các cơ quan quản lý đối với mạng Libra, đặc biệt là nhu cầu bảo vệ chống lại các tác nhân không xác định nắm quyền kiểm soát hệ thống và loại bỏ các điều khoản tuân thủ chính . Chúng tôi tin rằng các thuộc tính kinh tế quan trọng của các hệ thống không cần cấp phép có thể được nhân rộng thông qua một thị trường cạnh tranh, minh bạch và mở cho các dịch vụ web và quản trị, đồng thời tôn trọng sự thẩm định chặt chẽ vốn có trong các hệ thống được cấp phép. Xem dưới đây để biết thêm chi tiết. Kết hợp các biện pháp bảo vệ mạnh mẽ vào thiết kế của Dự trữ Libra Chúng tôi đã có các cuộc thảo luận mang tính xây dựng với các cơ quan quản lý về cách xử lý các tình huống cực đoan, đặc biệt là cách Dự trữ sẽ hoạt động trong các tình huống căng thẳng và về cách đồng tiền Libra sẽ được nắm giữ. ở đó cho chủ sở hữu. Chúng tôi đã kết hợp các chiến lược tiếp cận có hệ thống khác vào thiết kế và cấu trúc của Khu bảo tồn. Dự trữ sẽ nắm giữ các tài sản ngắn hạn, rủi ro tín dụng thấp, có tính thanh khoản cao và ngoài ra, nó sẽ duy trì một bộ đệm vốn. Xem dưới đây để biết thêm chi tiết.

Sách trắng Libra mới nhất này ghi lại sứ mệnh và cơ chế củng cố hệ thống thanh toán Libra, đồng thời tìm cách cung cấp thêm chi tiết về các lĩnh vực chính quan trọng. Hơn nữa, chúng tôi hy vọng tài liệu này sẽ mở ra cơ hội cho các mối quan hệ đối tác công tư rộng lớn hơn với các mục tiêu chung là cải thiện hiệu quả thanh toán toàn cầu và mở rộng tài chính toàn diện.

tiêu đề phụ

1. Giới thiệu

Sự ra đời của Internet và băng thông rộng di động đã cho phép hàng tỷ người trên thế giới truy cập kiến thức và thông tin từ khắp nơi trên thế giới, tận hưởng thông tin liên lạc có độ trung thực cao và nhiều dịch vụ tiện lợi và chi phí thấp hơn. Các dịch vụ này hiện có sẵn ở hầu hết mọi nơi trên thế giới chỉ với một chiếc điện thoại thông minh 40 đô la.

Bất chấp sự kết nối này, một phần đáng kể dân số thế giới vẫn di động. Vẫn còn 1,7 tỷ người trưởng thành trên thế giới chưa được kết nối với hệ thống tài chính và không được hưởng các dịch vụ tài chính do các ngân hàng truyền thống cung cấp, trong đó 1 tỷ người có điện thoại di động và gần 500 triệu người có thể truy cập Internet. Đối với nhiều người, một số khía cạnh của hệ thống tài chính giống với các mạng viễn thông tồn tại trước Internet. Hai mươi năm trước, giá gửi tin nhắn văn bản trung bình ở châu Âu là 16 xu. Ngày nay, những người có ít tiền hơn đang trả nhiều tiền hơn cho các dịch vụ tài chính, làm xói mòn thu nhập khó kiếm được của họ bằng các khoản phí như phí chuyển tiền, phí chuyển khoản ngân hàng, phí thấu chi và phí ATM.

Chuỗi khối có nhiều thuộc tính độc đáo có khả năng giải quyết một số vấn đề về khả năng tiếp cận và độ tin cậy. Chúng bao gồm quản trị phân tán, đảm bảo không có thực thể nào kiểm soát mạng; truy cập mở, cho phép bất kỳ ai có kết nối internet tham gia; và mã hóa an toàn, giữ tiền an toàn và bảo mật.

Tuy nhiên, các hệ thống chuỗi khối hiện tại vẫn chưa được áp dụng rộng rãi do thiếu khả năng mở rộng và tính biến động của tiền điện tử, các yếu tố cho đến nay đã khiến tiền điện tử hiện tại hoạt động kém cả với tư cách là kho lưu trữ giá trị và phương tiện trao đổi, do đó cản trở việc sử dụng rộng rãi của chúng trên thị trường.
Chúng tôi tin rằng có thể kết hợp các khía cạnh đổi mới tốt nhất dựa trên công nghệ chuỗi khối (quản trị phân tán, truy cập mở và bảo mật) với khung pháp lý và tuân thủ mạnh mẽ. Việc thiết lập các yêu cầu tuân thủ nhất định ở lớp giao thức Libra có thể tăng hiệu quả của các chương trình như ngăn chặn hoạt động bất hợp pháp hoặc chống rửa tiền (AML), chống tài trợ cho khủng bố (CFT) và tuân thủ lệnh trừng phạt. Các nhà phát triển, thương nhân và người tiêu dùng đều có thể hưởng lợi từ sự tuân thủ và bảo mật được tích hợp trong mạng Libra. Đổi mới công nghệ với sự hợp tác của ngành tài chính, bao gồm các nhà quản lý và chuyên gia trong các ngành, là cách duy nhất để đảm bảo một khuôn khổ nền tảng bền vững, an toàn và đáng tin cậy cho hệ thống mới này. Và cách tiếp cận này có thể là một bước tiến lớn hướng tới một hệ thống tài chính toàn cầu có chi phí thấp hơn, dễ tiếp cận hơn và được kết nối tốt hơn.
Cơ hội Khi chúng ta bắt đầu cuộc hành trình này cùng nhau, chúng ta cảm thấy cần phải chia sẻ niềm tin của mình với cộng đồng để gắn kết các cộng đồng và mạng lưới mà chúng ta dự định truyền cảm hứng xung quanh chương trình:
Chúng tôi tin rằng nhiều người hơn nên có quyền truy cập vào các dịch vụ tài chính.
Chúng tôi tin rằng mọi người đều có quyền cố hữu để kiểm soát thành quả lao động hợp pháp của mình.
Chúng tôi tin tưởng mạnh mẽ rằng mọi người sẽ ngày càng tin tưởng vào các hình thức quản trị phân tán.

Chúng tôi tin rằng một mạng thanh toán mở, có thể tương tác rộng rãi nên được thiết kế và quản lý với các tiêu chuẩn tuân thủ cao.

Chúng tôi tin rằng tất cả đều có trách nhiệm giúp thúc đẩy tài chính toàn diện, hỗ trợ người dùng trực tuyến có đạo đức và tiếp tục duy trì tính toàn vẹn của hệ thống thanh toán này.

tiêu đề phụ

2. Hệ thống thanh toán Libra

Thế giới của chúng ta thực sự cần một hệ thống thanh toán đáng tin cậy, có khả năng tương tác, mang lại lời hứa về "Internet of Money".
Bảo vệ tài sản tài chính của bạn trên thiết bị di động phải dễ dàng và trực quan. Bất kể bạn sống ở đâu, bạn làm gì hay thu nhập của bạn là bao nhiêu, việc chuyển tiền trên khắp thế giới sẽ trở nên dễ dàng, rẻ và thậm chí còn an toàn hơn như gửi tin nhắn văn bản hoặc chia sẻ ảnh. Những cải tiến sản phẩm mới và người chơi mới sẽ giúp giảm bớt khó khăn trong việc tiếp cận vốn cho mọi người, đồng thời mang lại trải nghiệm thanh toán mượt mà và liền mạch cho nhiều người hơn.
Bây giờ là thời điểm hoàn hảo để tạo ra một loại cơ sở hạ tầng kỹ thuật số mới dựa trên công nghệ chuỗi khối. Sứ mệnh của Libra là xây dựng một hệ thống thanh toán toàn cầu đơn giản và cơ sở hạ tầng tài chính được thiết kế để mang lại lợi ích cho hàng tỷ người. Dự án Libra sẽ bao gồm ba thành phần sẽ phối hợp với nhau để tạo ra một hệ thống tài chính toàn diện hơn:

Nó được xây dựng trên nền tảng chuỗi khối an toàn, có thể mở rộng và đáng tin cậy;

Tiền Libra được hỗ trợ bởi một khoản dự trữ bao gồm tiền mặt, các khoản tương đương tiền và chứng khoán chính phủ rất ngắn hạn;

Nó được quản lý bởi Hiệp hội Libra độc lập và mạng lưới liên kết của nó, chịu trách nhiệm phát triển và vận hành hệ thống thanh toán;

Hệ thống thanh toán Libra được xây dựng trên "Blockchain Libra". Vì nó dành cho đối tượng toàn cầu nên phần mềm kích hoạt Chuỗi khối Libra là nguồn mở để bất kỳ ai cũng có thể xây dựng trên đó và hàng tỷ người có thể dựa vào nó để đáp ứng nhu cầu tài chính của họ. Hình dung một hệ thống thanh toán mở, có thể tương tác mà các nhà phát triển và tổ chức sẽ xây dựng để giúp mọi người và các công ty nắm giữ và chuyển Libra để sử dụng hàng ngày. Với sự phổ biến của điện thoại thông minh và dữ liệu không dây, ngày càng có nhiều người trực tuyến và sử dụng Libra thông qua các dịch vụ mới này. Để cho phép mạng Libra hiện thực hóa tầm nhìn này theo thời gian, chúng tôi đã xây dựng chuỗi khối mà nó cần từ đầu, ưu tiên khả năng mở rộng, bảo mật, hiệu quả lưu trữ, thông lượng và khả năng kiểm soát tình dục trong tương lai. Đọc để biết tổng quan về hệ thống thanh toán Libra hoặc đọc thêm về chuỗi khối Libra tại đây.

Đọc để biết tổng quan về Hiệp hội Libra hoặc đọc thêm về Hiệp hội Libra.

Hiệp hội Libra là một tổ chức thành viên độc lập có trụ sở tại Geneva, Thụy Sĩ. Mục đích của hiệp hội là phối hợp và cung cấp khung ra quyết định quản trị cho mạng Libra và dự trữ, giám sát hoạt động và sự phát triển của hệ thống thanh toán Libra, thúc đẩy việc cung cấp dịch vụ chuỗi khối Libra theo cách an toàn và tuân thủ, đồng thời lãnh đạo cách để tạo ra tác động xã hội. tài trợ để cung cấp hỗ trợ cho tài chính toàn diện. Sách trắng này phản ánh sứ mệnh, tầm nhìn và nhiệm vụ của chúng tôi. Các thành viên của hiệp hội bao gồm các doanh nghiệp và tổ chức phi lợi nhuận phân tán về mặt địa lý.

Mặc dù nhóm Facebook đóng vai trò quan trọng trong việc thành lập Hiệp hội Libra và Chuỗi khối Libra, nhưng nhóm này không có quyền đặc biệt nào trong hiệp hội. Vào ngày 14 tháng 10 năm 2019, các thành viên sáng lập hiệp hội đã ký điều lệ hiệp hội. Điều này đánh dấu sự thành lập chính thức của Hội đồng Hiệp hội, bao gồm một đại diện từ mỗi tổ chức thành viên. Thiết lập này được thiết kế để đảm bảo rằng mỗi thành viên có các đặc quyền và nghĩa vụ giống như bất kỳ thành viên nào khác. Ngoài ra, Hội đồng đã bầu ra một Hội đồng quản trị gồm năm thành viên chịu trách nhiệm quản lý và đại diện hàng ngày cho Hiệp hội. Xem bên dưới để biết thêm chi tiết về tổ chức và quản trị Hiệp hội.

tiêu đề phụ
3. Chuỗi khối Libra
Chuỗi khối Libra nhằm mục đích trở thành nền tảng cho các dịch vụ tài chính, bao gồm một hệ thống thanh toán toàn cầu mới đáp ứng nhu cầu tài chính hàng ngày của hàng tỷ người. Sau khi đánh giá các đề xuất hiện có, chúng tôi quyết định xây dựng một chuỗi khối mới dựa trên ba yêu cầu sau:

Khả năng mở rộng quy mô lên hàng tỷ tài khoản đòi hỏi chuỗi khối phải có các đặc điểm như thông lượng giao dịch cực cao và độ trễ thấp, đồng thời có hệ thống lưu trữ dung lượng cao và hiệu quả.

Rất an toàn và đáng tin cậy, nó có thể đảm bảo an toàn cho các quỹ và dữ liệu tài chính.
Linh hoạt và có thể thay đổi để thúc đẩy đổi mới dịch vụ tài chính trong tương lai.
Chuỗi khối Libra được thiết kế để đáp ứng đầy đủ các yêu cầu này, dựa trên các bài học kinh nghiệm từ các dự án và nghiên cứu hiện có. Phần tiếp theo sẽ tập trung vào ba quyết định liên quan đến Libra Blockchain:

Thiết kế và sử dụng ngôn ngữ lập trình Move.

Sử dụng cơ chế đồng thuận Byzantine Fault Tolerance (BFT).

Áp dụng và cải thiện lặp đi lặp lại các cấu trúc dữ liệu chuỗi khối đã được áp dụng rộng rãi.

Thiết kế và sử dụng ngôn ngữ lập trình Move "Move" là ngôn ngữ lập trình mới để triển khai logic giao dịch tùy chỉnh và "hợp đồng thông minh" trong Chuỗi khối Libra. Vì Libra Association đặt mục tiêu một ngày nào đó sẽ phục vụ hàng tỷ người, nên ngôn ngữ Move được thiết kế có tính đến tính bảo mật và độ tin cậy. Move là một ngôn ngữ lập trình được tạo ra bằng cách học hỏi từ các sự cố bảo mật liên quan đến hợp đồng thông minh đã xảy ra cho đến nay, vốn dĩ giúp viết mã phù hợp với ý định của tác giả dễ dàng hơn, do đó giảm khả năng xảy ra lỗi ngẫu nhiên hoặc rủi ro sự cố bảo mật. Cụ thể, Move được thiết kế để ngăn tài sản kỹ thuật số bị sao chép. Nó cho phép hạn chế tài sản kỹ thuật số đối với "các loại tài nguyên" có cùng thuộc tính với tài sản thực: mỗi tài nguyên chỉ có một chủ sở hữu duy nhất, tài nguyên chỉ có thể được sử dụng một lần và hạn chế việc tạo tài nguyên mới.

Ngôn ngữ Move cũng tạo điều kiện xác minh tự động rằng một giao dịch đáp ứng các thuộc tính nhất định, ví dụ: giao dịch thanh toán chỉ làm thay đổi số dư tài khoản của người trả tiền và người được trả tiền. Bằng cách ưu tiên các tính năng này, Move giúp duy trì tính bảo mật của Chuỗi khối Libra. Move cho phép xác định dễ dàng và an toàn các yếu tố cốt lõi của mạng Libra, chẳng hạn như chuyển khoản thanh toán và quản lý các nút xác thực. Cuối cùng, Move là một cách để xây dựng các cơ chế tuân thủ, chẳng hạn như các cơ chế tạo điều kiện thuận lợi cho việc tuân thủ quy tắc đi lại và sàng lọc các lệnh trừng phạt ở cấp độ giao thức, vào mạng Libra.

Hiệp hội cam kết thực hiện giám sát thích hợp và kiểm soát rủi ro đối với các hợp đồng thông minh. Đầu tiên, chỉ những hợp đồng thông minh được hiệp hội phê duyệt và phát hành mới có thể tương tác trực tiếp với hệ thống thanh toán Libra. Theo thời gian, hiệp hội sẽ khám phá các biện pháp kiểm soát thích hợp để cho phép các bên thứ ba phát hành hợp đồng thông minh.

Sử dụng cơ chế đồng thuận Byzantine Fault Tolerant (BFT) Chuỗi khối Libra áp dụng cơ chế BFT dựa trên giao thức đồng thuận LibraBFT để đạt được tất cả các nút xác thực đồng ý về các giao dịch sẽ được thực hiện và thứ tự thực hiện của chúng. Cơ chế này đạt được ba mục tiêu quan trọng: thứ nhất, nó thiết lập niềm tin vào mạng, bởi vì giao thức đồng thuận BFT được thiết kế để đảm bảo rằng ngay cả khi một số nút trình xác thực (tối đa một phần ba mạng) bị phá hủy hoặc lỗi thì mạng vẫn hoạt động bình thường . Thứ hai, các giao thức đồng thuận như vậy cũng cho phép thông lượng giao dịch cao, độ trễ thấp và các phương thức đồng thuận tiết kiệm năng lượng hơn so với các cơ chế “bằng chứng công việc” được sử dụng trong một số chuỗi khối khác. Thứ ba, giao thức LibraBFT giúp mô tả rõ ràng thời hạn cuối cùng của giao dịch, vì vậy khi người tham gia thấy xác nhận giao dịch từ đủ số lượng người xác thực, họ có thể chắc chắn rằng giao dịch đã được hoàn tất.

Tính bảo mật của BFT phụ thuộc vào chất lượng của những người xác nhận, vì vậy Hiệp hội sẽ tiến hành thẩm định đối với những người xác nhận tiềm năng. Mạng Libra được thiết kế với tính bảo mật trước tiên, có tính đến các cuộc tấn công mạng phức tạp và cơ sở hạ tầng quan trọng. Mạng được cấu trúc để tăng cường đảm bảo rằng những người thử nghiệm đang chạy phần mềm, bao gồm sử dụng các kỹ thuật như tách mã quan trọng, các phương pháp thử nghiệm thuật toán đồng thuận sáng tạo và quản lý cẩn thận các phần phụ thuộc. Cuối cùng, mạng Libra sẽ xác định các chính sách và quy trình để định cấu hình lại Chuỗi khối Libra trong trường hợp có các lỗ hổng hoặc nâng cấp nghiêm trọng. Ngoài việc đảm bảo khôi phục hệ thống an toàn trong những tình huống này, sự chuẩn bị này sẽ ngăn chặn các cuộc tấn công vì những kẻ tấn công sẽ biết hành động của chúng có thể bị chống lại.

Hệ quả của các quyết định thiết kế ở trên là Chuỗi khối Libra sẽ cung cấp khả năng xác minh công khai, nghĩa là bất kỳ ai (người xác thực, mạng Libra, Nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo (VASP), cơ quan thực thi pháp luật hoặc bất kỳ bên thứ ba nào) đều có thể kiểm tra Độ chính xác của tất cả các hoạt động. Các giao dịch sẽ được ký bằng mật mã để ngay cả khi tất cả các trình xác thực bị xâm phạm, không có giao dịch giả mạo nào từ người có khóa ký an toàn có thể được chấp nhận. Thiết kế tương thích với quản lý khóa phần cứng và lưu trữ ngoại tuyến các khóa có giá trị cao.

Một hệ quả khác của các quyết định thiết kế nói trên là Libra Blockchain sẽ hỗ trợ cách tiếp cận quyền riêng tư có tính đến sự đa dạng của những người tham gia trên mạng. Hiệp hội giám sát sự phát triển của mạng và giao thức Chuỗi khối Libra, đồng thời liên tục đánh giá các công nghệ mới để tăng cường tuân thủ quyền riêng tư trên Chuỗi khối trong khi xem xét các yêu cầu quy định hiện hành.

Để biết thêm chi tiết, hãy đọc tài liệu kỹ thuật về Libra Blockchain. Xem thêm thông tin chi tiết về ngôn ngữ lập trình Move và giao thức đồng thuận LibraBFT. Hiệp hội đã ra mắt phiên bản đầu tiên của mạng thử nghiệm Libra, với tài liệu đi kèm. Mạng thử nghiệm vẫn đang được phát triển và API có thể thay đổi. Từ tháng 6/2019, Hội thường xuyên cập nhật một số tiến triển trên blog. Hiệp hội cam kết làm việc cởi mở và trung thực với cộng đồng, vì vậy chúng tôi hy vọng bạn sẽ đọc, phát triển và cung cấp phản hồi.

tiêu đề phụ

4. Dự trữ kinh tế và Libra

Khi Hiệp hội Libra công bố những suy nghĩ của mình về hoạt động của Dự trữ Libra, sách trắng được dự định là một bằng chứng về khái niệm hơn là một lộ trình xác định cho dự án. Kể từ tháng 6 năm 2019, chúng tôi đã gặp gỡ nhiều tổ chức, cơ quan quản lý, nhà hoạch định chính sách và học giả để hiểu các vấn đề chính và kết hợp các cải tiến khả thi vào thiết kế kinh tế của mạng Libra. Các cuộc thảo luận và cuộc họp từ khắp nơi trên thế giới đã cung cấp thông tin có giá trị cho hướng đi của chúng tôi. Đặc biệt, Hiệp hội đánh giá rất cao báo cáo nghiên cứu chuyên sâu về stablecoin do nhóm công tác G7 hoàn thành. Những mối quan tâm nêu ra trong báo cáo giúp làm nổi bật những câu hỏi cấp bách cần được trả lời, cũng như những thách thức dài hạn có thể phát sinh.

Một mối quan tâm chung chính là khả năng Libra (≋LBR) can thiệp vào chủ quyền tiền tệ và chính sách tiền tệ nếu mạng Libra đạt đến quy mô đáng kể và thực hiện một số lượng lớn các khoản thanh toán Libra (≋LBR). Mặc dù chúng tôi cho rằng điều này khó xảy ra vì ≋LBR giới thiệu rủi ro ngoại hối cho những người nắm giữ trong các giao dịch trong nước và việc sử dụng ≋LBR có thể bị hạn chế như kiểm soát ngoại hối, chúng tôi rất coi trọng vấn đề này.

Mạng Libra được dự định là một hệ thống thanh toán toàn cầu, chi phí thấp, bổ sung chứ không phải thay thế các loại tiền tệ trong nước. Việc ổn định và bảo toàn giá trị tiền tệ hoàn toàn nằm trong phạm vi hoạt động của khu vực công, vì vậy chúng tôi đang mở rộng mạng lưới Libra để bao gồm các loại tiền tệ ổn định đơn lẻ (ví dụ: ≋USD, ≋EUR, ≋GBP, v.v.) và có kế hoạch thêm các loại tiền tệ đơn lẻ stablecoin theo thời gian. Số lượng tiền tệ stablecoin. Điều này sẽ cho phép một loạt các trường hợp sử dụng trong nước bằng cách cho phép mọi người và doanh nghiệp giao dịch bằng stablecoin bằng đồng tiền quốc gia của họ. Mỗi stablecoin một loại tiền tệ sẽ được hỗ trợ bởi các khoản dự trữ bằng tiền mặt, các khoản tương đương tiền và chứng khoán chính phủ rất ngắn hạn có mệnh giá bằng loại tiền đó và được phát hành bởi quốc gia sở tại của loại tiền đó. Các loại tiền tệ ổn định đơn lẻ được đúc và đốt để đáp ứng nhu cầu thị trường đối với tài sản. Vì mỗi đồng xu là 1:1 với sự hỗ trợ của nó, nên phương pháp này không tạo ra tiền ròng mới.

Chúng tôi tin rằng cách tiếp cận này có thể giảm chi phí và kích hoạt các tính năng mới, đồng thời cung cấp cho các ngân hàng trung ương sự linh hoạt và kiểm soát tối đa để sử dụng hệ thống thanh toán Libra ở quốc gia của họ.

Ban đầu, Hiệp hội hy vọng sẽ cung cấp một số lượng nhỏ các loại tiền tệ ổn định đơn lẻ dựa trên sự tồn tại của thị trường chứng khoán chính phủ thanh khoản và an toàn bằng loại tiền tệ liên quan. Chúng tôi hy vọng sẽ hợp tác với các cơ quan quản lý, ngân hàng trung ương và các tổ chức tài chính trên toàn thế giới để mở rộng theo thời gian số lượng stablecoin một loại tiền tệ có sẵn trên mạng Libra và khám phá các yêu cầu kỹ thuật, vận hành và pháp lý để điều chỉnh trực tiếp với chúng. Cụ thể, Hiệp hội có thể làm việc với các ngân hàng trung ương và cơ quan quản lý có liên quan để cung cấp một loại tiền ổn định trên mạng Libra nếu việc áp dụng các loại tiền ổn định đó làm tăng mối lo ngại về việc thay thế tiền tệ ở những khu vực không tồn tại các loại tiền ổn định đơn lẻ trên mạng. Hiệp hội hoan nghênh phản hồi về cách hiệp hội có thể giúp hỗ trợ đồng nội tệ và chính sách an toàn vĩ mô.

Đối với các quốc gia không có stablecoin đơn tiền tệ trên mạng Libra, chúng tôi coi ≋LBR là một giải pháp thay thế trung lập và ít biến động, có thể đảm bảo người dùng ở những khu vực này có thể hưởng lợi từ việc truy cập vào mạng và tăng cường tài chính toàn diện. Trong trường hợp này, ≋LBR có thể được sử dụng làm tiền tệ thanh toán cho các giao dịch xuyên biên giới. Người dân và doanh nghiệp có thể chuyển đổi ≋LBR nhận được thành nội tệ và sử dụng nó để tiêu dùng hàng hóa và dịch vụ thông qua các nhà cung cấp dịch vụ tài chính bên thứ ba. Ví dụ: nếu người dùng Libra ở Hoa Kỳ muốn gửi tiền cho gia đình của họ ở một quốc gia khác, thì người gửi ở Hoa Kỳ có thể sử dụng ≋USD làm đồng Libra mặc định của họ để chuyển. Nếu người nhận sống ở khu vực có một loại tiền tệ ổn định đơn lẻ khác trên mạng Libra, thì người gửi có thể chuyển loại tiền tệ ổn định đơn lẻ đó hoặc người nhận có thể chuyển đổi ≋USD sang một loại tiền tệ ổn định hoặc tiền tệ địa phương thông qua một bên thứ ba- định chế tài chính của bên đó. Tiền pháp định, cung cấp tùy chọn thuận tiện và đơn giản cho người nhận để truy cập và chi tiêu các khoản tiền này. Nếu không có đồng tiền ổn định đơn lẻ nào khả dụng, thì có thể thực hiện chuyển khoản bằng ≋LBR. Người nhận có thể đổi ≋LBR thành nội tệ thông qua nhà cung cấp dịch vụ tài chính bên thứ ba trước khi mua hàng hóa và dịch vụ.

Bản thân mạng Libra sẽ không cung cấp, ghi lại hoặc giải quyết các giao dịch giữa Libra Coins và tiền tệ fiat hoặc các tài sản kỹ thuật số khác.Thay vào đó, như đã nêu trước đó, bất kỳ chức năng trao đổi nào như vậy sẽ được thực hiện bởi các nhà cung cấp dịch vụ tài chính bên thứ ba. Bất kể khu vực nào, chúng tôi muốn yêu cầu tất cả các Nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo (VASP), chẳng hạn như các sàn giao dịch tiền tệ có địa chỉ trên Chuỗi khối Libra, nắm giữ và chuyển Libra Coin, tuân thủ đầy đủ tất cả các hạn chế ngoại hối và kiểm soát vốn hiện hành, để giảm thiểu rủi ro thay thế tiền tệ.

Ngoài ra, chúng tôi hy vọng rằng khi các ngân hàng trung ương phát triển các loại tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDC), các loại tiền kỹ thuật số fiat này có thể được tích hợp trực tiếp với mạng Libra, do đó loại bỏ nhu cầu quản lý dự trữ liên quan của mạng Libra, điều này có thể làm giảm tín dụng và lưu ký rủi ro. Ví dụ: nếu một ngân hàng trung ương phát triển một đại diện kỹ thuật số của đồng đô la Mỹ, đồng euro hoặc bảng Anh, Hiệp hội có thể thay thế các loại tiền tệ ổn định đơn lẻ hiện hành bằng các loại tiền tệ kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDC) này.

Các stablecoin đơn tiền tệ đơn giản hóa thiết kế của ≋LBR. ≋LBR có thể được triển khai như một hợp đồng thông minh tổng hợp các đồng tiền ổn định đơn lẻ với trọng số cố định (ví dụ: ≋USD 0,50, ≋EUR 0,18, ≋GBP 0,11, v.v.). Cách tiếp cận thiết kế này tương tự như cách được Quỹ Tiền tệ Quốc tế (IMF) sử dụng trong Quyền rút vốn đặc biệt (SDR). Vì ≋LBR bao gồm một lượng tiền tệ cố định ổn định được hỗ trợ bởi mạng, nên ≋LBR được hỗ trợ hoàn toàn bởi các khoản dự trữ.

Để hạn chế những lo ngại về việc Hiệp hội đơn phương cập nhật trọng số ≋LBR, Hiệp hội hoan nghênh các cơ quan quản lý, ngân hàng trung ương hoặc tổ chức quốc tế (ví dụ: IMF) Đơn vị tiền tệ và trọng số tương ứng của chúng) được theo dõi và kiểm soát.

Tuy nhiên, stablecoin một loại tiền tệ có thể tăng thêm độ phức tạp cho ví, sàn giao dịch và nhà cung cấp giải pháp thương mại. Ví dụ: các sàn giao dịch sẽ cần duy trì đủ thanh khoản trên nhiều tài sản kỹ thuật số thay vì chỉ một tài sản. Ví sẽ cần xử lý các trường hợp sử dụng tiền tệ chéo, chẳng hạn như gửi chuyển tiền, mặc dù chúng tôi mong muốn mọi người mặc định sử dụng một loại tiền ổn định tiền tệ quốc gia (nếu có), một loại tiền tệ ổn định đơn lẻ khác (ví dụ: ≋USD, ≋EUR, ≋GBP, v.v.) Hoặc ≋LBR.

Mục đích của mạng Libra là hỗ trợ các giao dịch xuyên biên giới toàn cầu bằng cách mở rộng chức năng của các loại tiền tệ fiat. Theo cách tiếp cận mới này, chúng tôi tìm cách giảm bớt những lo ngại về chủ quyền tiền tệ và mang lại một sản phẩm tài chính và thanh toán dễ tiếp cận hơn cho mọi người và doanh nghiệp trên khắp thế giới.

Dự trữ và bảo mật của Libra Mục tiêu chính trong thiết kế kinh tế của mạng Libra là thiết lập niềm tin vào một phương tiện thanh toán hiệu quả. Mỗi stablecoin trên mạng Libra sẽ được hỗ trợ hoàn toàn bởi dự trữ tài sản thanh khoản chất lượng cao và được hỗ trợ bởi mạng lưới các đại lý và sàn giao dịch cạnh tranh. Điều này có nghĩa là những người nắm giữ đồng Libra phải có mức độ đảm bảo cao rằng họ có thể đổi đồng Libra lấy đồng nội tệ của họ. Tầm quan trọng của dự trữ 100% và giảm thiểu rủi ro Trong sách trắng Libra đầu tiên, Hiệp hội đã cam kết hỗ trợ đầy đủ, nhận ra tầm quan trọng của nó đối với các cá nhân và doanh nghiệp sử dụng mạng. Vào tháng 9 năm 2019, hiệp hội đã thông báo ý định xin giấy phép hệ thống thanh toán từ FINMA, dự kiến FINMA sẽ tiếp tục hỗ trợ đầy đủ tiền Libra như một điều kiện của giấy phép.

Dự trữ 100% có nghĩa là dự trữ sẽ giữ tiền mặt, các khoản tương đương tiền và chứng khoán chính phủ rất ngắn hạn bằng ít nhất giá trị của đồng Libra đang lưu hành. Điều này khác với các ngân hàng, vốn chỉ nắm giữ một phần dự trữ tiền mặt và các tài sản lưu động khác (ví dụ 10%) để phục vụ các khoản nợ tiền gửi, phần còn lại bao gồm các khoản cho vay và các tài sản kém thanh khoản khác (còn được gọi là ngân hàng dự trữ một phần). Sự hỗ trợ toàn diện của tài sản thanh khoản là rất quan trọng để hạn chế tình trạng rút tiền và ổn định hệ thống thanh toán. Cùng với cam kết về tính minh bạch và khả năng kiểm toán, chúng tôi tin rằng khoản dự trữ 100% cho mỗi đồng Libra sẽ giúp đảm bảo rằng mọi người và doanh nghiệp có thể tự tin chuyển đổi đồng Libra của họ thành tiền tệ địa phương.

Theo nhu cầu thị trường, quỹ dự trữ sẽ xác định việc đúc và đốt từng loại tiền tệ ổn định đơn lẻ (chẳng hạn như ≋USD, ≋EUR, ≋GBP, v.v.). Ngoài ra, hợp đồng thông minh sẽ kết hợp các stablecoin của một loại tiền tệ cụ thể này thành ≋LBR theo trọng số cố định đã chỉ định. ≋LBR có thể thay đổi, sẽ có biến động. Hiệp hội hoan nghênh sự giám sát và kiểm soát ≋LBR của các cơ quan quản lý, ngân hàng trung ương hoặc các tổ chức quốc tế (chẳng hạn như IMF) dưới sự hướng dẫn của cơ quan giám sát chính của Hiệp hội, FINMA, có thể giám sát và kiểm soát trọng số và các thành phần để giảm thiểu biến động.

Dự trữ được cấu trúc để giảm thiểu các mối đe dọa và giảm thiểu rủi ro. Để mạng Libra có khả năng thanh toán và để hệ thống thanh toán Libra hoạt động trơn tru theo thời gian, dự trữ sẽ chỉ dựa vào tài sản thanh khoản chất lượng cao hoặc tài sản có thể nhanh chóng chuyển đổi thành tài sản thanh khoản chất lượng cao. Cụ thể, chúng tôi sẽ yêu cầu các khoản dự trữ bao gồm ít nhất 80% chứng khoán chính phủ rất ngắn hạn (thời hạn còn lại không quá 3 tháng) do các quốc gia có xếp hạng A1 rất thấp hoặc cao hơn phát hành) và chứng khoán của chính phủ đó được giao dịch trong một thị trường thứ cấp có tính thanh khoản cao. 20% còn lại, sẽ được giữ dưới dạng tiền mặt, sẽ chảy qua đêm vào các quỹ thị trường tiền tệ để đầu tư vào các chứng khoán chính phủ ngắn hạn (các kỳ hạn còn lại không quá một năm) có cùng mức rủi ro và tính thanh khoản. Để giải quyết rủi ro tiền tệ, thành phần của các loại tiền bao gồm tài sản dự trữ phải khớp với thành phần của các loại tiền tệ ổn định đơn lẻ đang lưu hành (bao gồm cả những loại bao gồm ≋LBR chưa thanh toán). Thiết lập này, dự kiến sẽ được phản ánh trong giấy phép hệ thống thanh toán FINMA của Libra, sẽ giúp giảm lãi suất, thanh khoản và rủi ro tín dụng.

Tuy nhiên, ngay cả với những tài sản thanh khoản chất lượng cao này, mạng Libra vẫn có thể bị thua lỗ (ví dụ: do lãi suất thay đổi nhanh chóng) hoặc gặp khó khăn hơn trong việc thanh lý tài sản trong điều kiện kinh tế khắc nghiệt. Để người tiêu dùng tiếp tục được bảo vệ, dự trữ ngoại hối sẽ tiếp tục nhận được một bộ đệm vốn. Với ý kiến đóng góp từ các cơ quan quản lý, Câu lạc bộ đang phát triển một khuôn khổ vốn pháp định để đảm bảo rằng các bộ đệm vốn hấp thụ tổn thất, có quy mô phù hợp được duy trì. Ví dụ: bộ đệm vốn này sẽ bảo vệ hệ thống thanh toán Libra khỏi những tổn thất tiềm ẩn từ rủi ro tín dụng, thị trường và hoạt động. Rủi ro hoạt động bao gồm gian lận bên ngoài hoặc nội bộ, gián đoạn kinh doanh và lỗi hệ thống và kiểm soát.

Việc quản lý khu bảo tồn sẽ minh bạch cho công chúng. Các khoản dự trữ sẽ được kiểm toán thường xuyên bởi các kiểm toán viên độc lập. Kết quả của các cuộc kiểm toán này sẽ được công khai để chứng minh rằng tất cả các đồng Libra đang lưu hành đều được hỗ trợ bởi tài sản. Hiệp hội sẽ công bố thành phần dự trữ hiện tại và giá trị thị trường hiện tại của tài sản trên trang web mỗi ngày.

Theo thời gian, chúng tôi hy vọng hiệp hội có thể làm việc với các ngân hàng trung ương về các vấn đề như lưu ký trực tiếp tiền mặt, các khoản tương đương tiền, chứng khoán chính phủ rất ngắn hạn hoặc tích hợp hệ thống thanh toán Libra với CBDC. Điều này sẽ làm giảm rủi ro tín dụng và lưu ký, đơn giản hóa hoạt động dự trữ và cung cấp cho những người nắm giữ đồng Libra một mức độ thoải mái bổ sung.

Nếu mạng Libra phải đối mặt với lợi suất âm khi lưu giữ bất kỳ chứng khoán chính phủ ngắn hạn, tiền mặt hoặc khoản tương đương tiền nào, thì nó sẽ phải trang trải các chi phí này thông qua các nguồn doanh thu khác, chẳng hạn như phí giao dịch và các khoản phí khác. Lãi suất dương đối với tài sản dự trữ (nếu có) sẽ được sử dụng để trang trải chi phí hệ thống, đảm bảo phí giao dịch thấp, tăng bộ đệm vốn cần thiết, đồng thời hỗ trợ tăng trưởng và áp dụng. Các quy tắc phân phối tiền lãi dự trữ sẽ được xây dựng trước và được giám sát bởi Hiệp hội. Ngoài ra, những người nắm giữ tiền Libra sẽ không được thưởng từ khoản dự trữ.

Ký quỹ và các đại lý được chỉ định tạo thành tài sản của dự trữ, tài sản này sẽ được nắm giữ bởi một mạng lưới phân phối theo địa lý gồm các ngân hàng giám sát có vốn hóa tốt để cung cấp bảo mật và phân cấp tài sản. Chúng tôi hy vọng rằng các cơ quan này đã thực hiện nhiều biện pháp để giảm thiểu rủi ro. Hiệp hội đề xuất các biện pháp bổ sung cho những người giám sát này để đảm bảo rằng tài sản dự trữ không thể được cho vay, cầm cố hoặc giả định lại hoặc loại bỏ (thậm chí tạm thời) khỏi tài khoản dự trữ.
Thay vì giao tiếp trực tiếp với người tiêu dùng, mạng Libra sẽ hợp tác với một số đại lý được chỉ định để cung cấp tính thanh khoản cho các sản phẩm hướng tới người tiêu dùng như ví và sàn giao dịch. Các Đại lý được chỉ định này sẽ cam kết tạo ra thị trường với mức chênh lệch thấp và sẽ có thể đáp ứng khối lượng lớn. Trong trường hợp xảy ra tình huống cực đoan khi đại lý được chỉ định không còn tạo thị trường cho Libra Coins, mạng Libra sẽ yêu cầu thỏa thuận từ trước với quản trị viên hoặc đại lý bên thứ ba để hỗ trợ người dùng cuối trong khả năng quản lý của họ trong việc tiêu hủy Libra Coins và thanh lý bao gồm cả tài sản dự trữ bao gồm. Những hành động khẩn cấp này sẽ luôn được thực hiện dưới sự hướng dẫn của các cơ quan quản lý có liên quan.

Hiệp hội Hoạt động Khẩn cấp cam kết thực hiện một hệ thống giảm thiểu rủi ro, bao gồm các bộ đệm vốn hấp thụ tổn thất phù hợp và thúc đẩy quy định liên tục và toàn diện. Tuy nhiên, chúng tôi nhận thấy sự cần thiết phải chuẩn bị cho các tình huống căng thẳng có thể dẫn đến việc rút tiền hoặc đe dọa đến khả năng tồn tại của hệ thống thanh toán Libra, ngay cả khi khả năng xảy ra là rất xa. Trong bối cảnh kế hoạch phục hồi và giải quyết, Hiệp hội đang xem xét liệu có cung cấp hai thành phần chính để đáp ứng yêu cầu đốt tất cả tiền Libra trong trường hợp mạng Libra không thể chuyển đổi chứng khoán chính phủ ngắn hạn thành tiền mặt một cách nhanh chóng hay không đủ, Đồng thời, nó sẽ không gây ra tổn thất giao dịch:

Thời gian dừng mua lại lâu, điều này sẽ trì hoãn việc mua lại tiền Libra và cho phép có nhiều thời gian hơn để thanh lý tài sản của quỹ dự trữ mà không gây ra tổn thất giao dịch lớn;

Cả hai biện pháp đều nhằm mục đích làm chậm tốc độ sử dụng dự trữ.

Cuối cùng, ngay cả khi Hiệp hội hoặc mạng Libra thất bại hoàn toàn, chúng tôi dự định sẽ làm mọi thứ trong khả năng của mình để bảo vệ những người nắm giữ Libra. Đầu tiên, vì dự trữ sẽ bao gồm chủ yếu là các chứng khoán chính phủ rất ngắn hạn tự thanh lý liên tục, nên dự trữ có thể nhanh chóng tạo ra một lượng lớn tiền mặt có thể được sử dụng để đốt tiền Libra. Thứ hai, nếu việc tự thanh lý các chứng khoán này không tạo ra đủ tiền mặt đủ nhanh để đáp ứng mọi nhu cầu đốt tiền Libra, thì mạng Libra sẽ có thể bán các chứng khoán này với số lượng lớn với mức chiết khấu nhỏ so với mệnh giá. Thứ ba, nếu việc bán các chứng khoán này dẫn đến thua lỗ, mạng Libra có thể chọn tạm thời đình chỉ việc mua lại và thanh lý các tài sản còn lại của mình trong một khoảng thời gian được coi là đủ để giảm thiểu tác động của thị trường. Nếu các đại lý được chỉ định đang hoạt động, họ sẽ thay mặt người tiêu dùng nhận tiền để đổi lấy Libra Coins trên cơ sở thanh lý một phần số dư dự trữ. Nếu không có Đại lý được chỉ định nào đang hoạt động, Hiệp hội sẽ dựa vào các quản trị viên bên thứ ba để hỗ trợ các hoạt động này. Hiệp hội sẽ làm việc với các cơ quan quản lý để phát triển cơ chế trả lại tiền từ khoản dự trữ cho người dùng cuối trong trường hợp không có đại lý được chỉ định, quản trị viên bên thứ ba thay thế hoặc đại lý nào đang hoạt động.

Nói chung, tỷ lệ ký quỹ 100% của mỗi đồng xu là một phần quan trọng của toàn bộ hệ thống thanh toán Libra. Chúng tôi rất coi trọng các mối đe dọa liên quan đến dự trữ và chúng tôi tin rằng các phương pháp được mô tả ở trên sẽ bảo vệ người dùng của chúng tôi khỏi nhiều rủi ro khác nhau.

tiêu đề phụ

5. Tuân thủ và ngăn chặn các hoạt động bất hợp pháp

Sự tin tưởng vào tính bảo mật và tính toàn vẹn của hệ thống thanh toán Libra là cần thiết để khuyến khích mọi người và doanh nghiệp tham gia vào mạng. Tất cả các hệ thống thanh toán phải đối mặt với các mối đe dọa bảo mật không ngừng phát triển và các rủi ro khác. Hiệp hội Libra nhận ra tầm quan trọng của việc thiết lập Phòng chống rửa tiền (AML), Chống tài trợ cho khủng bố (CFT), các cơ chế tuân thủ lệnh trừng phạt và các cơ chế ngăn chặn các hoạt động bất hợp pháp nhằm giải quyết hiệu quả các mối đe dọa và rủi ro. Với sứ mệnh của Hiệp hội Libra, thách thức của chúng tôi là thiết kế một hệ thống giải quyết các vấn đề chính sách quan trọng và có thể tiếp cận rộng rãi đối với những người dân chưa được phục vụ.

Hiệp hội và các công ty con cam kết tạo ra một hệ thống thanh toán tuân thủ pháp luật, an toàn và thân thiện với người tiêu dùng, đồng thời hỗ trợ nỗ lực của các cơ quan quản lý, ngân hàng trung ương và các nhà lập pháp để đảm bảo rằng hiệp hội và các công ty con của hiệp hội đóng góp vào cuộc chiến chống rửa tiền, tài trợ khủng bố đóng góp cho các hoạt động khác. Hiệp hội và các công ty con sẽ triển khai khuôn khổ tuân thủ sau đây, được thiết kế để đảm bảo rằng họ đáp ứng các nghĩa vụ theo quy định và hỗ trợ sự tuân thủ của những người tham gia trong hệ thống thanh toán Libra. Các biện pháp kiểm soát ở cấp độ giao thức sẽ giúp Hiệp hội và các công ty con của hiệp hội tạo điều kiện thuận lợi và khuyến khích tuân thủ các tiêu chuẩn cao.

Các loại người tham gia và hoạt động thanh toán trên mạng Libra
Vai trò cụ thể của những người tham gia mạng Libra được tóm tắt bên dưới:
Thực thể: Hiệp hội và các công ty con
Chịu trách nhiệm quản trị mạng Libra và phát triển dự án Libra;
Tiến hành thẩm định đối với các thành viên hiệp hội, đại lý được chỉ định và người xác minh;

Kiểm soát quá trình đúc và đốt tiền Libra;

Thiết lập các tiêu chuẩn tuân thủ cho những người tham gia mạng và thực hiện các biện pháp kiểm soát tuân thủ ở cấp độ giao thức và khác;
Chạy chức năng tình báo tài chính (chức năng FIU) để giám sát mạng và gắn cờ hoạt động đáng ngờ;

Đơn vị: Hiệp hội thành viên

Tham gia quản trị hiệp hội;
Hiệp hội sẽ tiến hành thẩm định một cách thường xuyên;
Đơn vị: đại lý được chỉ định

Các thực thể được ủy quyền mua Libra Coin từ Mạng Libra và bán chúng cho Mạng Libra theo hợp đồng với Mạng Libra;

Đồng thời mua và bán Libra Coins cho các sàn giao dịch và đại lý không kê đơn (OTC) để tạo thuận lợi cho thị trường Libra Coin;
Sẽ chịu sự thẩm định thường xuyên của Hiệp hội và các công ty con của Hiệp hội và dự kiến sẽ là các tổ chức tài chính có vốn hóa tốt với chuyên môn về thị trường ngoại hối;
Thực thể: Nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo (VASP)
Như được định nghĩa trong hướng dẫn của Lực lượng đặc nhiệm hành động tài chính (FATF) tháng 6 năm 2019 về tài sản ảo và nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo;

Các thực thể cung cấp dịch vụ trao đổi, lưu ký hoặc các dịch vụ tài chính tương tự khác cho khách hàng trên Mạng Libra;

Một số Nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo (VASP) nhất định sẽ có thể hoạt động trên mạng Libra mà không có giao dịch và giải quyết các hạn chế về số dư; các thực thể này sẽ là các thực thể được quản lý và sẽ được yêu cầu chấp nhận quy trình thẩm định dựa trên rủi ro, bao gồm cả việc xác nhận rằng VASP là đã đăng ký làm VASP tại khu vực tài phán thành viên FATF hoặc được đăng ký với tư cách là pháp nhân được cấp phép tại khu vực tài phán thành viên FATF và tiến hành các hoạt động VASP theo giấy phép hoặc đăng ký đó (VASP được quản lý). Ngoài ra, một số VASP khác sẽ được Hiệp hội hoặc các nhà cung cấp dịch vụ bên thứ ba chứng nhận tuân thủ dựa trên rủi ro bằng cách sử dụng các tiêu chuẩn do Hiệp hội hoặc các công ty con của Hiệp hội phát triển (VASP được chứng nhận);
Hiệp hội có thể, theo quyết định của mình, xem xét việc thiết lập các giới hạn số dư giao dịch và giải quyết đối với một số VASP được quản lý và chứng nhận tương xứng với hồ sơ rủi ro của Hiệp hội;

Thực thể: Người dùng ví không giam giữ

Địa chỉ Libra Blockchain không được liên kết với VASP được quản lý, VASP được chứng nhận hoặc đại lý được chỉ định;

Các địa chỉ này sẽ chịu sự kiểm soát bao gồm các giới hạn số dư địa chỉ và giao dịch sẽ được thực thi bởi giao thức cùng với các biện pháp kiểm soát khác;
Chi tiết về Kiểm soát bảo mật và tuân thủ mạng Libra A. Hiệp hội sẽ phát triển một chương trình tuân thủ toàn diện
Hiệp hội sẽ thực hiện một chương trình tuân thủ toàn diện được thiết kế để đáp ứng hoặc vượt quá các luật và yêu cầu có liên quan. Ở mức tối thiểu, chương trình tuân thủ này nên:
Bổ nhiệm một Giám đốc Tuân thủ;
Chỉ định một ủy ban để giám sát báo cáo;
Xây dựng các chính sách và thủ tục tuân thủ AML/CFT/trừng phạt bằng văn bản dựa trên đánh giá rủi ro và được Ban Giám đốc của Hiệp hội (và các ban phụ trách của Hiệp hội) phê duyệt;
Tiến hành thẩm định dựa trên rủi ro đối với tất cả các thành viên, đại lý được chỉ định và các VASP được quản lý và chứng nhận;
thường xuyên sửa đổi chương trình AML/CFT/các lệnh trừng phạt, khi thích hợp, phù hợp với các đánh giá rủi ro định kỳ và các yêu cầu quy định đang thay đổi;

Tạo chức năng FIU để tạo điều kiện giám sát hoạt động có khả năng đáng ngờ và bị xử phạt trên mạng Libra, cải thiện tính tuân thủ và an ninh mạng;

Chỉ định một chức năng, chẳng hạn như chức năng kiểm toán nội bộ đáp ứng các tiêu chuẩn độc lập, để tiến hành đánh giá độc lập định kỳ về chương trình tuân thủ AML/CFT/các lệnh trừng phạt của Hiệp hội;

Thực hiện đào tạo nhân viên có liên quan;

B. Hiệp hội sẽ đặt ra các tiêu chuẩn bắt buộc cho việc sử dụng không giới hạn hệ thống thanh toán Libra

Hiệp hội và các công ty con sẽ phát triển các tiêu chuẩn bắt buộc đối với các thành viên, đại lý được chỉ định, VASP được quản lý và VASP được chứng nhận để tham gia mạng Libra. Các thực thể đáp ứng các tiêu chí này có thể giao dịch trên mạng Libra mà không phải tuân theo các giới hạn số dư địa chỉ và giao dịch, hoặc trong một số trường hợp, có thể phải tuân theo các giới hạn cao hơn so với các giới hạn được chỉ định cho ví không giám sát.

C. Hiệp hội sẽ tiến hành thẩm định đối với các thành viên hiệp hội và các đại lý được chỉ định
Hiệp hội và các công ty con của Hiệp hội sẽ tiến hành thẩm định đối với các đại lý tiềm năng được chỉ định trước khi ký kết các thỏa thuận bằng văn bản với tất cả các thành viên tiềm năng trước khi gia nhập Hiệp hội.
Thẩm định sẽ được tiến hành theo các tiêu chuẩn do Hiệp hội thiết lập cho các thành viên và đại lý được chỉ định (tùy từng trường hợp) và được thiết kế để đảm bảo mức độ tuân thủ, uy tín và độ tin cậy cao. Quá trình thẩm định này sẽ bao gồm, nhưng không giới hạn ở việc xem xét từng Thành viên hoặc Nhà phân phối được chỉ định về:
trạng thái thực thể;
sàng lọc chế tài;
tin xấu;
Chủ sở hữu hưởng lợi và người kiểm soát;

Tuân thủ các yêu cầu quy định về tuân thủ AML/CFT/trừng phạt hiện hành, nếu có;

giấy phép và đăng ký;

Vị trí địa lý của vị trí của thực thể và cơ sở khách hàng của nó;

Trong giai đoạn thẩm định này, Hiệp hội và các công ty con cũng sẽ xác minh rằng tất cả các đại lý được chỉ định đều đáp ứng các yêu cầu về vốn và chuyên môn của thị trường ngoại hối và liệu tất cả các đại lý được chỉ định có tiến hành thẩm định đối với các đối tác hạ nguồn trong hệ thống thanh toán Libra hay không.

Ngoài việc tiến hành đánh giá thẩm định các thành viên tiềm năng và các đại lý được chỉ định, Hiệp hội và các công ty con sẽ tiến hành thẩm định thường xuyên, liên tục dựa trên rủi ro đối với các thành viên hiện tại và các đại lý được chỉ định.

D. Hiệp hội sẽ phân phối tiền Libra thông qua các đại lý được chỉ định theo quy định

Mạng Libra sẽ chỉ đúc Libra Coins dự định sẽ được phát hành ra thị trường với các đại lý được chỉ định và sẽ chỉ đổi Libra Coins từ những đại lý được chỉ định đó. Các Đại lý được chỉ định này sẽ được quản lý và các tổ chức tài chính có vốn hóa tốt, những người sẽ mua và bán Libra Coin theo hợp đồng với mạng Libra, cung cấp cho người dùng cuối sự tiện lợi của thị trường Libra Coin. Mạng Libra sẽ đúc và đốt Libra Coin với các đại lý được chỉ định và sẽ không có bất kỳ mối quan hệ hợp đồng nào với bất kỳ sàn giao dịch hoặc người dùng cuối nào, ngoại trừ một số quyền theo hợp đồng có thể tồn tại trong các hoạt động khẩn cấp.

E. Chỉ các VASP được quản lý hoặc chứng nhận mới được phép thực hiện các giao dịch trên mạng không bị giới hạn bởi các giao dịch và số dư địa chỉ

Hiệp hội hy vọng rằng hầu hết mọi người sẽ tương tác với hệ thống thanh toán Libra thông qua VASP. VASP sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho các giao dịch cho người dùng và có thể ghi lại một số giao dịch nội bộ trên sổ cái của chính họ thay vì trên Chuỗi khối Libra. Như được mô tả bên dưới, VASP được quản lý và VASP được chứng nhận sẽ được phép sử dụng hệ thống thanh toán Libra mà không có giới hạn số dư địa chỉ và giao dịch đối với ví không được lưu trữ (được mô tả bên dưới).
VASP được quản lý Một VASP được quản lý là một VASP được đăng ký tại khu vực tài phán thành viên FATF hoặc bất kỳ thực thể nào đã đăng ký để thực hiện các hoạt động VASP trong khu vực tài phán thành viên FATF.
Các thực thể tìm cách điều trị VASP theo quy định phải nộp đơn xin phê duyệt cho Hiệp hội hoặc các cơ quan phụ của Hiệp hội có chứa ít nhất:

Bằng chứng về giấy phép hoặc đăng ký tại khu vực tài phán thành viên FATF cho phép người được cấp phép hoặc người đăng ký thực hiện các hoạt động VASP;

Cho biết rằng thực thể đã nhận được tất cả các giấy phép và đăng ký cần thiết trong khu vực tài phán nơi nó đặt trụ sở và hoạt động. Dựa trên thông tin do thực thể cung cấp và thẩm định thích hợp dựa trên rủi ro do thực thể tiến hành, Hiệp hội hoặc các công ty con của Hiệp hội sẽ xác minh rằng thực thể đó được ủy quyền hợp lệ với tư cách là VASP trong khu vực tài phán thành viên FATF;

Thể hiện một chương trình tuân thủ quy định dựa trên rủi ro hợp lý và các biện pháp kiểm soát;

Sau khi xác minh thành công bởi Hiệp hội, một trong các công ty con của Hiệp hội hoặc nhà cung cấp dịch vụ bên thứ ba đã được kiểm duyệt và tiến hành thẩm định dựa trên rủi ro đối với VASP, tổ chức đó sẽ được phép tạo địa chỉ VASP được quản lý trên Mạng Libra. Những địa chỉ này sẽ cho phép các VASP được quản lý tiến hành kinh doanh mà không bị hạn chế về giao dịch hoặc số dư địa chỉ. Hiệp hội cũng có thể xem xét chỉ định một số giới hạn giao dịch và số dư địa chỉ VASP được quản lý tương ứng với hồ sơ rủi ro của họ.

Hiệp hội hoặc các công ty con của Hiệp hội sẽ ghi lại và xuất bản danh mục các VASP được quản lý và tình trạng của họ. Pháp nhân sẽ được yêu cầu chứng nhận lại trạng thái VASP được quản lý hàng năm và Hiệp hội, một trong các công ty con của Hiệp hội hoặc nhà cung cấp dịch vụ bên thứ ba được kiểm toán, cũng sẽ được thông báo về bất kỳ thay đổi nào trong trạng thái pháp lý của VASP được quản lý hoặc liên quan đến trạng thái rủi ro VASP Các phát triển liên quan khác được theo dõi liên tục.

VASP được chứng nhận VASP được chứng nhận là VASP không đủ điều kiện là VASP được quản lý, nhưng đã được chứng nhận theo các tiêu chuẩn do hiệp hội thiết lập. Trạng thái VASP được chứng nhận, được thiết kế để cho phép các VASP hoạt động trong các khu vực pháp lý hoặc không thuộc khu vực tài phán của FATF không yêu cầu quy định của VASP và các VASP đáp ứng các tiêu chuẩn phù hợp để cung cấp dịch vụ trên mạng Libra mà không áp đặt các ví không giám sát Giới hạn số dư địa chỉ và giao dịch giống nhau ( được mô tả dưới đây). Bất kỳ VASP nào từ khu vực tài phán thành viên của FATF đã thực hiện chế độ cấp phép hoặc đăng ký đều phải được đăng ký đúng cách và phải tuân theo thẩm định của các VASP được quy định.

Cấp độ cao nhất của các VASP được chứng nhận sẽ là những VASP đáp ứng các yêu cầu do Hiệp hội thiết lập, về nguyên tắc, các VASP này phải nhất quán với các yêu cầu do hướng dẫn của FATF áp đặt. Các hiệp hội có thể xem xét thiết lập mức công nhận thấp hơn cho một số VASP được chứng nhận và giải quyết các giới hạn số dư tương xứng với hồ sơ rủi ro của họ.

Các thực thể tìm kiếm một VASP được chứng nhận sẽ nộp đơn xin chứng nhận và chứng minh sự tuân thủ các tiêu chuẩn có liên quan do hiệp hội đặt ra và có sẵn một chương trình tuân thủ và kiểm soát dựa trên rủi ro hợp lý. Chứng nhận có thể được cung cấp bởi Hiệp hội, một trong các công ty con của Hiệp hội hoặc bởi một hoặc nhiều cơ quan công nhận bên thứ ba đã được Hiệp hội phê duyệt.

Hiệp hội hoặc một trong các công ty con của Hiệp hội sẽ ghi lại và xuất bản danh mục các VASP được chứng nhận và tình trạng của họ. VASP sẽ được yêu cầu chứng nhận lại trạng thái chứng nhận VASP của họ hàng năm và tổ chức chứng nhận cũng sẽ tiến hành thẩm định dựa trên rủi ro đối với VASP và giám sát chúng liên tục.

Các hoạt động ví không giam giữ của người dùng sẽ phải tuân theo các hạn chế về số dư địa chỉ và giao dịch cũng như các biện pháp kiểm soát khác. một loạt các dịch vụ tài chính, đồng thời thúc đẩy đổi mới và sáng tạo.

Tài chính toàn diện: Mục tiêu của Hiệp hội là làm cho mạng Libra trở nên toàn diện nhất có thể trong khuôn khổ quy định hiện hành. Mạng lưới này sẽ mang lại lợi ích cho một số lượng lớn dân cư chưa được tiếp cận với ngân hàng và chưa được tiếp cận với ngân hàng trên khắp thế giới, những người có thể không có quyền truy cập vào các VASP được quản lý hoặc chứng nhận, nhiều người trong số họ không tin rằng việc phục vụ các nhóm này là khả thi về mặt thương mại. Hiệp hội tin rằng việc cho phép sử dụng ví không giám sát sẽ cho phép những người không có quyền truy cập vào các dịch vụ tài chính được hưởng lợi từ các dịch vụ thanh toán an toàn, chi phí thấp và nhanh chóng do mạng Libra cung cấp.

Ngày nay, 1,7 tỷ người trưởng thành trên khắp thế giới vẫn ở bên ngoài hệ thống tài chính và không có quyền truy cập vào các ngân hàng truyền thống, 1 tỷ người trong số này có điện thoại di động và gần 500 triệu người có quyền truy cập Internet và ví không lưu ký là chìa khóa để đáp ứng nhu cầu của họ.

Thúc đẩy đổi mới và cạnh tranh:

Ví không giam giữ cho phép mạng Libra cung cấp cho các nhà phát triển phần mềm một nền tảng có các tính năng bảo mật tích hợp như sàng lọc lệnh trừng phạt ở cấp độ giao thức, cơ sở hạ tầng tuân thủ (chẳng hạn như khả năng của FIU), quyền truy cập vào số lượng lớn người dùng và ít rào cản đối với lối vào. Các tính năng này cho phép tăng cường đổi mới và cạnh tranh, dẫn đến ví tiêu dùng chất lượng cao hơn.

Ví không giam giữ cũng đảm bảo quyền truy cập vào các sản phẩm sáng tạo được cung cấp bởi hợp đồng thông minh. Giống như hệ thống thanh toán giúp người tham gia giải quyết các khoản thanh toán và quản lý rủi ro đối tác, hợp đồng thông minh cho phép người tham gia đồng ý về logic kinh doanh phức tạp hơn được thực thi trực tiếp bởi mạng Libra, cho phép các ứng dụng đổi mới. Chúng tôi dự đoán rằng các hợp đồng thông minh có tiềm năng bổ sung chức năng hữu ích cho mạng Libra ngoài chức năng cốt lõi. Các mô-đun hợp đồng thông minh như vậy sẽ được cung cấp để sử dụng và phát triển theo thời gian sau khi được Hiệp hội hoặc các công ty con của Hiệp hội phê duyệt và các mô-đun đó sẽ được trao nếu các biện pháp kiểm soát thỏa đáng được thực hiện đối với các rủi ro theo quy định và các rủi ro khác. Ví không giam giữ đảm bảo rằng tất cả người dùng có thể truy cập các dịch vụ sáng tạo này, ngay cả khi họ không thể tìm thấy VASP được quản lý hoặc chứng nhận hỗ trợ chức năng hợp đồng thông minh đó.

Hiệp hội cũng nhận ra rằng ví không giam giữ có thể làm tăng rủi ro tuân thủ và tội phạm tài chính. Để giải quyết những rủi ro này, tất cả các ví không giam giữ sẽ phải chịu các biện pháp kiểm soát bổ sung.

Giao thức Libra sẽ thực thi giới hạn giao dịch và số dư địa chỉ tối đa trên mỗi địa chỉ ví không giam giữ. Bất kỳ người dùng nào muốn giao dịch vượt quá các giới hạn này đều phải sử dụng VASP được quản lý hoặc chứng nhận.

Hiệp hội nhận ra rằng những kẻ xấu có thể cố gắng khắc phục hạn chế này bằng cách tạo và sử dụng nhiều ví không giam giữ. Theo đó, các chức năng của FIU sẽ đặc biệt tìm cách phát hiện và ngăn chặn các hoạt động như vậy (như được mô tả trong phần H bên dưới).

F. Kiểm soát tuân thủ tự động ở cấp độ giao thức sẽ áp dụng cho tất cả các hoạt động trên chuỗi
Hiệp hội sẽ bao gồm một số biện pháp kiểm soát tuân thủ trực tiếp trong giao thức Libra. Các biện pháp kiểm soát này được thiết kế để thực thi các yêu cầu tuân thủ nhất định đối với tất cả các giao dịch trên Chuỗi khối Libra.
Sau đây là một số biện pháp kiểm soát tuân thủ sẽ được triển khai như một phần của giao thức Libra:
Địa chỉ bị xử phạt: Các biện pháp kiểm soát cấp giao thức sẽ áp dụng cho tất cả những người tham gia mạng, bao gồm ví không giam giữ và VASP, đồng thời tự động chặn các giao dịch liên quan đến địa chỉ chuỗi khối được chính quyền xác định là có liên quan đến những người bị xử phạt (địa chỉ chuỗi khối bị xử phạt). Ngoài ra, các biện pháp kiểm soát này có thể được sử dụng để giới hạn số lượng được lưu trữ trong các địa chỉ chuỗi khối bị xử phạt.
Các khu vực pháp lý bị xử phạt: Các biện pháp kiểm soát cấp giao thức sẽ tự động chặn các giao dịch bắt nguồn từ các địa chỉ IP được liên kết với các khu vực pháp lý bị xử phạt.

Giới hạn ví không giam giữ: Kiểm soát cấp giao thức sẽ thực thi các giới hạn số dư địa chỉ và giao dịch đối với ví không giam giữ.

Chứng nhận VASP: Các biện pháp kiểm soát cấp giao thức sẽ thực thi các yêu cầu gia hạn chứng chỉ đối với các VASP được quản lý và chứng nhận.

Quy tắc đi lại: Giao thức Libra sẽ yêu cầu các VASP được quản lý và chứng nhận để chứng minh việc tuân thủ Quy tắc đi lại khi giao dịch. Một giao thức ngoài chuỗi sẽ giúp các VASP được quản lý và chứng nhận tuân thủ Quy tắc di chuyển (như được mô tả trong Phần G bên dưới).

G. Hiệp hội sẽ phát triển một giao thức quy tắc du lịch ngoài chuỗi

Hiệp hội sẽ phát triển một giao thức ngoại tuyến để tạo điều kiện thuận lợi cho các VASP được quản lý và chứng nhận tuân thủ các quy tắc đi lại hiện hành và yêu cầu lưu trữ hồ sơ. Thỏa thuận này sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho việc trao đổi thông tin giữa những người tham gia Mạng Libra này để tạo điều kiện thuận lợi cho việc tuân thủ của chính họ và sẽ bao gồm một trường văn bản mở để cho phép chia sẻ thông tin bổ sung. Các địa chỉ ví không giam giữ có thể gửi dữ liệu bắt buộc hoặc được yêu cầu tới các VASP được quy định và chứng nhận bằng cách sử dụng giao thức ngoại tuyến này. Hiệp hội sẽ duy trì một thư mục công khai về các VASP được quản lý và chứng nhận, đồng thời các VASP có liên quan sẽ chứng thực công khai việc tuân thủ các quy tắc đi lại hiện hành và các yêu cầu lưu trữ hồ sơ (như được mô tả trong Phần F ở trên).

H. Chức năng FIU của hiệp hội sẽ giám sát hoạt động của mạng Libra và phối hợp với những người tham gia mạng Libra

Hiệp hội và/hoặc một trong các công ty con của nó sẽ điều hành các chức năng của FIU để duy trì mức độ tuân thủ cao với hệ thống thanh toán Libra. Chức năng của FIU sẽ giám sát hoạt động trên mạng Libra và làm việc với các cơ quan chính phủ cũng như nhà cung cấp dịch vụ để phát hiện và ngăn chặn việc sử dụng nền tảng không phù hợp.

Cộng tác với những người tham gia mạng lưới Libra

Các VASP được quản lý và chứng nhận hoạt động trong mạng Libra, cũng như các đại lý được chỉ định, sẽ duy trì các chương trình tuân thủ của riêng họ và sẽ được các hiệp hội hoặc chi nhánh hoặc nhà cung cấp dịch vụ bên thứ ba kiểm toán đánh giá định kỳ như một phần của quá trình thẩm định dựa trên rủi ro. Chức năng của FIU sẽ tìm cách phối hợp với các tác nhân mạng này để phát hiện và báo cáo hoạt động trốn tránh hoặc bất hợp pháp tiềm tàng. Theo luật hiện hành, chức năng của FIU sẽ hợp tác và phối hợp với các đại lý được chỉ định, các VASP được quản lý và chứng nhận cũng như những người tham gia mạng khác để thu thập và chia sẻ các tín hiệu rủi ro cũng như thông tin chi tiết về tuân thủ (ví dụ: xác định các loại, địa chỉ và cấu trúc mới).

Phát hiện các hoạt động vượt kiểm soát tuân thủ giao thức và đáng ngờ

Mục tiêu quan trọng của chức năng FIU sẽ là phát hiện hoạt động đáng ngờ và ngăn chặn các nỗ lực trốn tránh các biện pháp kiểm soát tuân thủ giao thức, bao gồm trốn tránh lệnh trừng phạt, chặn địa lý và giới hạn số dư giao dịch và địa chỉ. Chức năng FIU sẽ sử dụng các kỹ thuật phân tích mạng để tìm cách phát hiện hoạt động đáng ngờ trên mạng Libra và cộng tác với các nhà cung cấp dịch vụ và công nghệ trong không gian giám sát chuỗi khối.

Nếu bất kỳ hoạt động nào như vậy được phát hiện, các bộ phận chức năng của FIU sẽ chia sẻ các tín hiệu rủi ro với các tác nhân mạng và các cơ quan có liên quan theo sự cho phép hoặc yêu cầu của luật hiện hành. Những địa chỉ như vậy cũng có thể bị hạn chế theo lệnh của tòa án hoặc lệnh hành chính do cơ quan chính phủ ban hành hoặc có được.

I. Hiệp hội sẽ phản hồi hoạt động có khả năng đáng ngờ và bị xử phạt được xác định, bao gồm cả bằng cách báo cáo

Để ngăn chặn việc lạm dụng, chức năng FIU sẽ, theo quyết định của mình và theo luật hiện hành, thông báo cho chuỗi khối VASP Libra về các địa chỉ ví không giam giữ có thể cố gắng phá vỡ các hạn chế đã thiết lập.

Chức năng FIU của Viện Báo cáo và Thực thi sẽ chủ động giám sát mạng và, khi thích hợp, sử dụng các tín hiệu rủi ro được chia sẻ bởi các đại lý được chỉ định, VASP được quản lý và chứng nhận, các thành viên và những người tham gia mạng khác. Khi các hoạt động có khả năng đáng ngờ và có thể bị xử phạt được xác định, các bộ phận chức năng của FIU sẽ đệ trình các báo cáo thích hợp cho các cơ quan có thẩm quyền khi luật pháp hiện hành cho phép hoặc yêu cầu.

Chức năng FIU của Hiệp hội sẽ hợp tác với cơ quan thực thi pháp luật về các yêu cầu cung cấp thông tin hoặc hỗ trợ bằng cách sử dụng Mạng Libra trong phạm vi được luật hiện hành cho phép hoặc yêu cầu.

tiêu đề phụ

6. Mạng lưới mở và cạnh tranh

Tính bảo mật và tính toàn vẹn của Mạng Libra là trọng tâm trong các nỗ lực của Hiệp hội Libra. Chúng tôi bắt đầu hành trình của mình với các doanh nghiệp và tổ chức phi lợi nhuận có chung tầm nhìn nhằm thúc đẩy một hệ thống thanh toán toàn cầu được kết nối nhiều hơn và quản lý nó như một hàng hóa công cộng. Đồng thời, điều quan trọng là thiết lập một lộ trình rõ ràng để gia hạn thành viên và mở rộng sự tham gia theo thời gian.

Chúng tôi tin rằng cạnh tranh là điều kiện tiên quyết để có một hệ thống thanh toán sáng tạo, hiệu quả và có khả năng tương tác cao.
Trong sách trắng đầu tiên của Libra, chúng tôi đã đạt được điều này bằng cách thông báo ý định cuối cùng là chuyển mạng sang một hệ thống không cần cấp phép. Tuy nhiên, trong những tháng kể từ đó, một mối quan tâm lớn được các cơ quan quản lý ở nhiều khu vực pháp lý bày tỏ, bao gồm cả Cơ quan giám sát thị trường tài chính Thụy Sĩ (FINMA), là hiệp hội sẽ đấu tranh để đảm bảo các quy định tuân thủ của mạng được duy trì, chẳng hạn như không thể tiến hành do siêng năng trên các trình xác nhận.
Ở đây, chúng tôi trình bày những cách mà Hiệp hội đang khám phá để cho phép những người mới tham gia cạnh tranh để cung cấp các dịch vụ mạng cốt lõi và tham gia vào việc quản trị Mạng Libra, đồng thời đảm bảo khả năng của Hiệp hội đáp ứng các kỳ vọng theo quy định. Một số mục tiêu quan trọng nhất của mạng không cần cấp phép được đề xuất của chúng tôi là cho phép những người mới tham gia cạnh tranh:

Cung cấp các dịch vụ thanh toán và tài chính cho doanh nghiệp và người tiêu dùng;

Cơ hội chạy các nút xác thực độc lập để cải thiện tính bảo mật và độ tin cậy của giao thức đồng thuận Libra do rủi ro thất bại không tương quan của chúng;

Tích cực tham gia quản trị và phát triển dự án Libra;

Dự án Libra đã đạt được mục tiêu đầu tiên ngay từ đầu vì mạng được mô hình hóa theo các tiêu chuẩn kỹ thuật mở và giao thức Libra được xây dựng để có khả năng tương tác cao. Tuy nhiên, mục tiêu thứ hai và thứ ba yêu cầu một quy trình định hướng thị trường cho phép các thành viên hiệp hội đủ điều kiện mới tham gia vào mạng lưới và cạnh tranh với các thành viên hiệp hội hiện có. Trong phần tiếp theo, chúng tôi sẽ cung cấp tổng quan cấp cao về cách thức hoạt động của tính năng này.

Khám phá một thị trường mở, minh bạch và cạnh tranh cho các dịch vụ web và quản trị
Việc cung cấp một quy trình quản trị và dịch vụ web mở, minh bạch và cạnh tranh là rất quan trọng để 1) mở rộng cơ sở thành viên của hiệp hội và 2) đảm bảo sự đổi mới lâu dài của hiệp hội. Trong cả hai giai đoạn, hiệp hội sẽ phát triển các tiêu chí mở để đảm bảo rằng quy trình lựa chọn là khách quan và minh bạch, đồng thời kết hợp các yếu tố chính về tăng trưởng, đa dạng, bảo mật và toàn vẹn của mạng.
1. Mở rộng thành viên: Kế hoạch hiệp hội dựa trên việc tuyển dụng rộng rãi các thành viên mới và xác định số ghế thành viên mỗi vòng sẽ có. Các ứng viên tiềm năng sẽ nộp đơn đăng ký bao gồm những điều sau đây:
Thông tin cơ bản chứng minh rằng người nộp đơn đáp ứng các yêu cầu thành viên, bao gồm thẩm định tuân thủ.

Thông tin kỹ thuật cho thấy khả năng chạy thành công nút trình xác nhận của người nộp đơn.

Thông tin về hiệu quả kinh tế hỗ trợ khả năng thúc đẩy sự phát triển của Mạng Libra trong quá khứ và tương lai của người nộp đơn.

Thông tin từ mẫu đơn đăng ký sẽ được sử dụng để tính Điểm đóng góp của thành viên (MCS) minh bạch, sẽ được sử dụng để xếp hạng các đơn đăng ký.

2. Gia hạn tư cách thành viên: Mục tiêu của hiệp hội là đảm bảo rằng các thành viên mới có thể tham gia và cạnh tranh để cung cấp các dịch vụ mạng cốt lõi và đóng góp cho việc quản trị, trong khi các thành viên hiện tại có thể gia hạn sự tham gia của họ dựa trên hiệu suất tốt - cả về việc chạy các nút trình xác thực Vẫn về mặt lái xe áp dụng. Theo thời gian, các hiệp hội có thể sửa đổi một cách minh bạch quy trình tính toán và lựa chọn MCS để đáp ứng nhu cầu mới và cân bằng sự thay đổi với tính liên tục trong khi đảm bảo nó vẫn dựa trên các tiêu chí khách quan và không phân biệt đối xử. Tất cả các quyết định này sẽ được đưa ra theo quy trình quản trị được quy định trong Điều lệ, có tính đến các vấn đề chống độc quyền và cạnh tranh cũng như các yêu cầu tuân thủ.

Nếu một thành viên vi phạm tính toàn vẹn hoặc bảo mật của mạng, hiệp hội có cơ chế xóa họ khỏi danh sách người xác thực và trong trường hợp cực kỳ nghiêm trọng, trục xuất họ khỏi danh sách thành viên. Việc xóa khỏi bộ trình xác thực cũng có thể được kích hoạt do vi phạm nghiêm trọng tiêu chí thành viên, vấn đề hành chính, thủ tục tố tụng hình sự hoặc can thiệp vào sức khỏe và tính toàn vẹn của mạng. Hiệp hội cũng sẽ có một quy trình để bắt đầu cuộc gọi mở ngoài chu kỳ cho các thành viên mới trong trường hợp mạng hoạt động kém hiệu quả hoặc các thách thức quản trị quan trọng khác.

tiêu đề phụ

7. Hiệp hội Thiên Bình

Chúng tôi tin rằng sứ mệnh của Libra sẽ được hoàn thành tốt nhất bởi các cộng tác viên đa dạng và độc lập. Đây là vai trò của Hiệp hội Libra, một tổ chức thành viên độc lập và công ty con thuộc sở hữu hoàn toàn của nó, Libra Network, có trụ sở tại Geneva, Thụy Sĩ. Hiệp hội cố gắng trở thành một tổ chức quốc tế được tôn trọng. Thụy Sĩ được chọn làm trụ sở của hiệp hội vì sự cởi mở đối với đổi mới tài chính, cam kết tuân thủ quy định tài chính mạnh mẽ và lịch sử là trung tâm của các tổ chức quốc tế.

Hiệp hội Libra nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động của hệ thống thanh toán Libra, điều phối các thỏa thuận giữa các bên liên quan để thúc đẩy, phát triển và mở rộng mạng lưới, giám sát việc quản lý dự trữ Libra và hỗ trợ hệ thống thanh toán Libra cung cấp dịch vụ một cách an toàn và tuân thủ .

Hiệp hội Libra được quản lý bởi Hội đồng Hiệp hội Libra, bao gồm một đại diện được chỉ định bởi mỗi nút xác thực và mỗi đại diện của hội đồng có quyền bỏ phiếu cho mỗi vấn đề được đệ trình lên Hội đồng để phê duyệt. Họ cùng nhau đưa ra các quyết định chính sách liên quan đến việc quản trị mạng Libra và dự trữ. Hiện tại, Hội đồng bao gồm các tập đoàn toàn cầu, các tổ chức phi lợi nhuận, các tổ chức đa phương và các tổ chức học thuật là những người sáng lập. Hội đồng có thể ủy quyền và dựa vào Hội đồng và Người điều hành để thực hiện các quyết định của mình. Và các quyết định chính sách lớn cần có sự đồng ý của hai phần ba đại diện hội đồng, cũng chính là phần lớn áp đảo của mạng theo yêu cầu của giao thức đồng thuận Libra Byzantine Fault Tolerance (LibraBFT).

Thông qua hiệp hội, các thành viên sẽ thống nhất về lộ trình công nghệ và mục tiêu phát triển của mạng. Về khía cạnh này, các hiệp hội tương tự như các thực thể phi lợi nhuận khác, thường ở dạng các quỹ, quản lý các dự án nguồn mở. Vào tháng 12 năm 2019, Hội đồng đã chỉ định một Ban chỉ đạo kỹ thuật (TSC), bao gồm đại diện của năm tổ chức thành viên, để giám sát và điều phối thiết kế kỹ thuật và phát triển mạng Libra. Vì mạng Libra dựa vào cộng đồng cộng tác viên nguồn mở ngày càng phân tán để phát triển hơn nữa, TSC của Hiệp hội là một công cụ quan trọng để thiết lập và giám sát quá trình đưa ra quyết định của cộng đồng về giao thức hoặc thông số kỹ thuật nào sẽ phát triển và áp dụng.

Hiệp hội là tổ chức mẹ của Libra Networks, đơn vị chịu trách nhiệm trực tiếp vận hành hệ thống thanh toán Libra, đúc và đốt tiền Libra cũng như quản lý dự trữ. Do đó, Libra Networks đang nộp đơn lên Cơ quan giám sát thị trường tài chính Thụy Sĩ (FINMA) để xin giấy phép vận hành hệ thống thanh toán. Nếu được cấp phép, Libra Networks sẽ tiếp tục chịu sự giám sát thận trọng của FINMA. Do đó, các quyết định ảnh hưởng đến giấy phép của nó, chẳng hạn như thay đổi các quy tắc quản lý Dự trữ Libra hoặc bổ sung các dịch vụ mới, có thể cần có sự chấp thuận trước của FINMA. Ngoài việc giám sát trực tiếp các Mạng Libra được cấp phép, FINMA cũng sẽ tiến hành giám sát toàn diện Hiệp hội và các cơ quan phụ khác của Hiệp hội. Libra Networks là tổ chức duy nhất có khả năng khai thác và đốt tiền ổn định tiền tệ Libra. Việc đúc và đốt sẽ chỉ xảy ra khi các đại lý được chỉ định mua và bán các loại tiền ổn định đơn lẻ tương ứng từ Libra Networks. Các hoạt động này của Libra Networks được quản lý và điều chỉnh bởi "Chính sách quản lý dự trữ", chỉ có thể được thay đổi bởi đa số thành viên với sự chấp thuận theo quy định. Ngoài các stablecoin đơn tiền tệ, Libra Networks cũng sẽ hỗ trợ các stablecoin đa tiền tệ ≋LBR, sẽ được triển khai dưới dạng hợp đồng thông minh, sử dụng trọng số cố định (ví dụ: ≋USD 0,50, ≋EUR 0,18, ≋GBP 0,11, v.v.) để tổng hợp tiền tệ stablecoin đơn lẻ.

Libra Networks cũng chịu trách nhiệm tạo điều kiện thuận lợi cho việc cung cấp các dịch vụ trên Libra Blockchain một cách an toàn và tuân thủ. Công việc này sẽ được lãnh đạo và quản lý bởi Giám đốc Tuân thủ và Chức năng Tình báo Tài chính (Chức năng FIU). Trong số các hoạt động khác, họ sẽ tiến hành thẩm định và giám sát liên tục để xác định tính toàn vẹn, hợp pháp và tuân thủ của tất cả Thành viên, Đại lý được chỉ định và Nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo (VASP) có địa chỉ trên Chuỗi khối Libra; theo chính sách của mình, quản lý việc triển khai của các giao dịch ở cấp độ giao thức và giới hạn số dư địa chỉ khi được yêu cầu; tạo điều kiện thuận lợi và chỉ đạo việc tuân thủ Quy tắc đi lại trên Chuỗi khối Libra; theo dõi hoạt động trên Chuỗi khối Libra để phát hiện hoạt động đáng ngờ, bao gồm các nỗ lực phá vỡ các hạn chế Internet; hợp tác với các cơ quan quản lý và thực thi pháp luật bởi báo cáo hoạt động đáng ngờ và thực hiện hành động khi thích hợp. Những hoạt động này và các hoạt động khác được mô tả thêm ở đây.

Trong ngắn hạn, hiệp hội cũng sẽ cần hoàn thành các trách nhiệm khác: tuyển dụng thêm thành viên; thiết kế và triển khai các chương trình khuyến khích để thúc đẩy việc áp dụng hệ thống thanh toán Libra, bao gồm phân phối các ưu đãi đó; và thiết lập chương trình tài trợ tác động xã hội của hiệp hội.

Một mục tiêu dài hạn khác của hiệp hội là phát triển và thúc đẩy một tiêu chuẩn nhận dạng mở. Chúng tôi tin rằng danh tính kỹ thuật số di động và phi tập trung là điều kiện tiên quyết để đưa vào tài chính toàn diện và cạnh tranh. Hơn nữa, hiệp hội nhằm mục đích tạo ra một thị trường cởi mở, minh bạch và cạnh tranh cho các dịch vụ và quản trị web, nơi những người chơi mới phải đối mặt với các rào cản gia nhập thấp nhất có thể.

Để biết thêm thông tin về hiệp hội, vui lòng đọc tại đây.

Hành trình của chúng tôi mới bắt đầu và chúng tôi đang nhờ cộng đồng giúp đỡ. Nếu bạn tin vào những gì mạng Libra có thể làm cho hàng tỷ người trên thế giới, vui lòng chia sẻ quan điểm của bạn và tham gia. Phản hồi của bạn là cần thiết để biến tài chính toàn diện thành hiện thực cho mọi người ở khắp mọi nơi.