OTC đã trở thành một điểm nóng rửa tiền, các sàn giao dịch có thể đứng ngoài nó không?

Tác giả | Tần Hiểu Phong

Biên tập | Lộ Hiểu Minh

Sản xuất | Odaily

Tác giả | Tần Hiểu Phong

Biên tập | Lộ Hiểu Minh

Sản xuất | Odaily

Thị trường phi tập trung (OTC) ngày càng mở rộng, thu hút sự quan tâm của các nhà đầu tư.

Vào tháng 1, công ty tài chính tiền điện tử được hỗ trợ bởi Goldman Sachs Circle tuyên bố rằng 10.000 giao dịch tự do đã được thực hiện vào năm 2018, với tổng trị giá 24 tỷ đô la.

Theo báo cáo nghiên cứu của công ty tư vấn Tabb Group, vào tháng 8 năm ngoái, thị trường OTC của BTC có khối lượng giao dịch gấp hai đến ba lần so với các sàn giao dịch; 25-50% tổng khối lượng giao dịch.

Thị trường OTC bí mật và rộng lớn đã thu hút nhiều nhà đầu tư. Ngay cả dự án khởi nghiệp mới Matrix của nhà sáng lập Bitmain Wu Jihan cũng nhắm đến thị trường này.

Kết hợp không chuẩn, lưu thông thông tin không rõ ràng và nhiều tội phạm cố gắng rửa tiền thông qua OTC, điều này cũng tạo ra một màu xám cho thị trường này. Mặc dù nhiều sàn giao dịch tiền điện tử đã tăng cường các biện pháp KYC (Biết khách hàng của bạn) và AML (Chống rửa tiền), nhưng “những kẻ rửa tiền” vẫn có cách để vượt qua các tuyến phòng thủ này và nạn nhân cuối cùng chính là người dùng.

"Đầu cơ tiền xu là kỹ thuật, và không phải ai cũng có thể chơi nó tốt." Một số nhà giao dịch OTC than thở.

Để tránh bước vào cạm bẫy, những người kỳ cựu trong giao dịch OTC đã tổng hợp một bộ các phương pháp chống sét: tách biên lai và thanh toán, và lọc quỹ.

Tuy nhiên, chỉ bằng cách làm tốt công việc tại nguồn (sàn giao dịch), chúng ta mới có thể tránh được những rắc rối trong tương lai mãi mãi.

tiêu đề phụ

Rã đông trong ba ngày so với chờ đợi nửa năm

Khi các giao dịch OTC bị đóng băng, bạn chỉ có thể chờ Chúa cứu thể diện. Bạn có thể phải tự bỏ tiền túi để loại bỏ thảm họa và nó có thể tan băng sau vài ngày.

"Tôi nên làm gì nếu tài khoản bị đóng băng? Tôi vừa nhận được một khoản tiền trong khu vực giao dịch tiền tệ fiat của Huobi, và sau đó tài khoản bị đóng băng."

Đây là lần đầu tiên tài khoản ngân hàng của anh ấy bị đóng băng, điều này khiến nhà đầu tư He Xiao thua lỗ khá nhiều. Tôi đã nghĩ rằng chuyện như vậy sẽ không bao giờ xảy ra với mình, nhưng không ngờ nó lại xảy ra.

Vào lúc 13:00 ngày 10 tháng 6, He Xiao đã bán 4.000 USDT (khoảng 28.000 nhân dân tệ) trên Huobi OTC (nền tảng giao dịch phi tập trung). Sau 2 phút, tiền đến bình thường.

"Dịch vụ khách hàng của Huobi không cung cấp thông tin của bên kia và số điện thoại của bên kia cũng trống." Bất lực, He Xiao chỉ có thể đến ngân hàng để được giúp đỡ.

Tuy nhiên, ngân hàng cho biết không biết nguyên nhân đóng băng và không hỗ trợ được, đồng thời đề nghị đến ngân hàng mở tài khoản để kiểm tra nguyên nhân. Khi anh đến ngân hàng mở tài khoản thì đã quá giờ tan sở.

Với ý tưởng muốn thử, He Xiao đã thử sử dụng ngân hàng di động để chuyển tiền và mã lỗi: 93012587 hiển thị.

Mô tả hình ảnh

(ảnh chụp màn hình bị đóng băng)

"Dịch vụ khách hàng của ICBC chỉ nói rằng mã này cho thấy tài khoản đã bị đóng băng. Nó có thể bị cơ quan an ninh công cộng đóng băng. Nguyên nhân cụ thể chỉ có ngân hàng nơi tài khoản được mở mới có thể tìm ra được." He Xiao nói. cười nói: "Nhưng ngày hôm sau ta còn chưa có đi ngân hàng mở tài khoản, đã trở lại bình thường."

Về lý do đóng băng, anh cho biết mình vẫn chưa biết và cũng không để bụng. Tuy nhiên, He Xiao, người không biết phải làm gì, đã nghe theo lời khuyên của những người bạn trong nhóm và chuyển toàn bộ số tiền trong thẻ sang các tài khoản khác.

Một người quen thuộc với vấn đề này nói với Odaily rằng lý do khiến tài khoản của He Xiao bị đóng băng là vì số tiền thu được trong tài khoản của anh ta có thể là "tiền đen". "Nguồn tiền không sạch (gian lận hoặc rửa tiền), vì vậy nó được đưa vào diện giám sát trọng điểm và các biện pháp đóng băng được thực hiện."

Về lý do tại sao việc đóng băng lại được mở lại chỉ sau một ngày, Guo Yatao, luật sư của nhóm luật dây chuyền, giải thích rằng nếu cơ quan công an đóng băng tài khoản của anh ta, thì có thể họ thấy rằng nó không liên quan gì đến vụ án. , vì vậy đóng băng đã được dỡ bỏ. Nếu bị cơ quan chống rửa tiền đóng băng thì có thể là đóng băng tạm thời, luật quy định thời gian đóng băng không quá 48 giờ.

"Các tổ chức tài chính chưa nhận được thông báo từ cơ quan điều tra về việc tiếp tục đóng băng trong vòng 48 giờ sau khi thực hiện các biện pháp đóng băng tạm thời theo yêu cầu của bộ phận hành chính chống rửa tiền của Hội đồng Nhà nước nên ngay lập tức dỡ bỏ việc đóng băng." Guo Yatao nói.

Vào đầu tháng 12 năm ngoái, Lao Huang cũng đã bán Ethereum (ETH) trị giá 30.000 nhân dân tệ trong khu vực giao dịch tiền tệ fiat của một sàn giao dịch trong nước; hai ngày sau, khi Lao Huang thực hiện chuyển khoản, anh ta phát hiện ra rằng thẻ ngân hàng cũng đã bị đóng băng.

Sau nhiều lần tréo ngoe, Lao Huang đã liên lạc được với cảnh sát Nam Kinh, người đã đóng băng thẻ ngân hàng. Thông qua cảnh sát, Lao Huang cũng biết rằng tài khoản của mình có liên quan đến một vụ lừa đảo viễn thông "rửa tiền".

Vào tháng 8 năm ngoái, đã xảy ra một vụ lừa đảo viễn thông ở Nam Kinh, liên quan đến hơn 300.000 nhân dân tệ. Sau khi lừa dối thành công, nghi phạm đã thực hiện các hoạt động rửa tiền thông qua sàn giao dịch tiền điện tử và số tiền hơn 300.000 nhân dân tệ đã chảy vào tài khoản của một số thương nhân trên nền tảng OTC của sàn giao dịch và đại lý đã giao dịch với Lao Huang là một của họ . Sau đó, một phần tiền đã chảy vào tài khoản của Lao Huang.

Mô tả hình ảnh

(Chuỗi quỹ rửa tiền bị nghi ngờ, tất cả bị đóng băng)

"Chuyện này không liên quan đến ta, ta cũng không lừa gạt, tại sao phải phong tỏa tài khoản?" Lão Hoàng phẫn nộ.

Tuy nhiên, cảnh sát địa phương chỉ nói với Lao Huang rằng vì vụ án vẫn chưa được khép lại nên tất cả các khoản tiền liên quan đến vụ án phải bị phong tỏa cho đến khi vụ án kết thúc.

Tuy nhiên, một người bạn của Lao Huang, giống như hoàn cảnh của anh ấy, đã bị đóng băng tài khoản trong vòng một tuần.

"Cảnh sát (cảnh sát) bảo cô ấy mở 40.000 nhân dân tệ của nạn nhân, và cô ấy có hơn 4 triệu nhân dân tệ trong tài khoản của mình. Sau khi suy nghĩ về điều đó, cuối cùng cô ấy đã từ bỏ nó." một tuần thanh toán, nó sẽ được mở ra. Nó đã được mở ra, có thể là do nạn nhân đã rút lại báo cáo."

Cho đến ngày nay, hơn 30.000 nhân dân tệ trong thẻ tài khoản của Lao Huang vẫn bị đóng băng.

Xiao Sa, giám đốc Hiệp hội Nghiên cứu Luật Ngân hàng Trung Quốc, tin rằng việc cảnh sát đóng băng tài khoản của các nhà đầu tư là hợp pháp. "Trong trường hợp có liên quan đến các hoạt động bất hợp pháp, chẳng hạn như rửa tiền, âm mưu kim tự tháp lãnh đạo tổ chức và lừa đảo, cảnh sát có quyền đóng băng các tài khoản liên quan. Ngoài ra, do không chắc chắn liệu các tài sản khác trong tài khoản có liên quan đến các vụ án khác hay không, đó là một thông lệ thường xuyên để đóng băng tất cả các quỹ."

Đối với quy trình đóng băng, Guo Yatao giải thích: "Quy trình này phải được sự chấp thuận của người phụ trách cơ quan công an từ cấp quận trở lên, đồng thời chuẩn bị thông báo hỗ trợ đóng băng tài sản và thông báo cho các tổ chức tài chính và các tổ chức khác". đơn vị thực hiện”.

tiêu đề phụ

Chỉ với hàng tá thẻ trong tay là có thể "chống đông"

Để tránh sập bẫy, người dùng cũng buộc phải dùng đến những chiêu “rút tiền” phức tạp.

"Đầu cơ tiền xu có nội dung kỹ thuật, không phải ai cũng có thể chơi tốt." Chen Qi, một nhà giao dịch tự do, bày tỏ quan điểm của mình về những gì đã xảy ra với He Xiao và Lao Huang.

Theo quan điểm của Chen Qi, hoạt động bán tiền xu của Lao Huang và He Xiao "có thể được gọi là một cuộc trình diễn lỗi giống như sách giáo khoa."

Do có nhiều rủi ro trong các giao dịch OTC, Chen Qi giải thích rằng nhiều cựu chiến binh OTC làm ít nhất hai việc: tách biên lai và thanh toán, và lọc quỹ.

Cái gọi là tách nhận và thanh toán có nghĩa là thẻ thu và thẻ thanh toán được tách thành hai hoặc nhiều thẻ khác nhau.

Theo ý kiến ​​của nhiều nhà kinh doanh OTC, hệ số an toàn của thẻ thanh toán thấp. Do đó, sau khi nhận được khoản thanh toán, tiền phải được lọc và chuyển sang một thẻ an toàn khác để thanh toán trong tương lai.

"Phương pháp lọc thực sự là thông qua nền tảng của bên thứ ba." Nhà giao dịch OTC Jeff Liu cho biết, "Tôi đã sử dụng Alipay, WeChat, nền tảng quản lý tài sản, ngân hàng thương mại trực tuyến và thậm chí cả P2P."

Phương pháp mà Liu Jiefu đề cập là chuyển tiền trong thẻ nhận sau khi bán tiền xu cho nền tảng của bên thứ ba, sau đó chuyển chúng sang một thẻ khác thông qua nền tảng của bên thứ ba.

Mô tả hình ảnh

(bộ lọc tài trợ)

Lấy Alipay làm ví dụ, sau khi thẻ nhận nhận được tiền, hãy nạp tiền vào Alipay, sau đó chuyển sang Yu Libao hoặc Yu'e Bao, cuối cùng sử dụng Yu Libao/Yu'e Bao để chuyển sang thẻ khác.

"Tất nhiên, điều này không thể đánh lừa được. Nếu làm không tốt, Alipay sẽ bị chặn. Thủ tục giải phóng Alipay còn rắc rối hơn cả thẻ ngân hàng." .Tốt nhất là hãy tự bảo vệ mình khỏi những kẻ “rửa tiền” “Có những cái vướng. "

Làm thế nào để làm điều đó tốt từ nguồn? Liu Qi tin rằng khi các nhà đầu tư bán tiền xu, họ phải chọn người mua OTC có độ tin cậy cao hơn, chẳng hạn như thời gian đăng ký có lâu hơn hay không và liệu họ có vượt qua nhiều chứng nhận của nền tảng hay không.

"Đương nhiên, một số thương nhân danh tiếng không phải là không có vấn đề. Nói chung, những người này sẽ không chủ động nhúng tay vào "tiền đen", cái giá phải trả quá cao. "Liu Qi giải thích," Nguyên nhân chính là do những người giao dịch với thương nhân có thể là "tiền đen", và thương nhân chuyển chúng cho người khác một cách lộn xộn, cuối cùng toàn bộ chuỗi vốn bị đóng băng. "

Ngoài ra, người bán tiền xu có thể yêu cầu người thanh toán thanh toán bằng tên thật (tên thật của nền tảng giống với tên của thanh toán thẻ ngân hàng), để ngăn chặn việc nhận tiền đen trực tiếp mức độ lớn nhất.

"Nếu bạn nhận được một khoản thanh toán không phải bằng tên thật của mình, bạn phải trả lại theo lộ trình ban đầu và ghi chú khi trả lại: sai loại/lỗi chuyển khoản, để ngăn chặn bất kỳ mối quan hệ nào với tiền đen." Liu Qi nói.

Ngoài ra, khi bán tiền xu, bạn có thể chọn chia nhỏ hoạt động và số lượng một lần chuyển không được vượt quá 50.000, để không gây ra "sự đóng băng của hệ thống chuyển tiền PBOC".

Yuan Jun tin rằng việc hạ thấp các tiêu chuẩn KYC trên nền tảng có thể làm tăng hoạt động giao dịch. "Nếu các giao dịch màu xám, bao gồm cả rửa tiền, bị loại trừ, thì một phần lớn khối lượng giao dịch có thể bị giảm."

Theo Yuan Jun, Giám đốc điều hành của MinIPO, chính việc thiếu sự giám sát của chính nền tảng giao dịch đã khiến người dùng cực kỳ thận trọng khi thực hiện các giao dịch ngoại hối để tránh nhận tiền đen. "Bản thân sàn giao dịch không đặc biệt nghiêm túc và chuyên nghiệp trong KYC. Tôi không nghĩ đây là vấn đề chuyên môn của riêng họ, mà họ cố tình làm vậy."

Yuan Jun tin rằng việc hạ thấp các tiêu chuẩn KYC trên nền tảng có thể làm tăng hoạt động giao dịch. "Nếu các giao dịch màu xám, bao gồm cả rửa tiền, bị loại trừ, thì một phần lớn khối lượng giao dịch có thể bị giảm."

Mặc dù tiền điện tử vẫn còn trong vùng xám, nhưng theo quan điểm của Yuan Jun, chính phủ chắc chắn sẽ áp đặt sự giám sát chặt chẽ đối với tiền điện tử trong tương lai, điều này cũng đòi hỏi các nền tảng giao dịch phải là “người gác cổng” tốt

tiêu đề phụ

KYC của nền tảng vẫn cần được tăng cường

Nền tảng là cánh cổng đầu tiên cho dòng "tiền đen" đổ vào, làm thế nào để trở thành một "người gác cổng" tốt và phát huy hết vai trò điều tiết của chính nền tảng?

Theo các yêu cầu quy định, nhiều sàn giao dịch tiền điện tử bao gồm Huobi, OKEx và Binance đã dần cải thiện các biện pháp như KYC (Biết khách hàng của bạn) và AML (Chống rửa tiền), yêu cầu người dùng đăng ký bằng tên thật của họ.

Thử nghiệm của Odaily cho thấy khi đăng ký trên nền tảng Huobi, nếu sử dụng thông tin ID sai thì rất khó để đăng ký. Nền tảng này dường như được kết nối với các cơ quan an ninh công cộng và có thể phát hiện danh tính giả.

Một người dùng đầu tiên của Huobi đã nói với Odaily rằng trong những ngày đầu của Huobi, KYC không bắt buộc và các giao dịch, tiền gửi và rút tiền có thể được thực hiện bằng cách đăng ký bằng điện thoại di động và email. Sau "Thông báo ngày 4 tháng 9" vào năm 2017, Huobi đã triển khai xác minh tên thật KYC và yêu cầu người dùng chụp ảnh bằng chứng minh thư trên tay.

Hai sàn giao dịch khác (OKEx, Binance) cũng bắt đầu quy trình KYC cùng lúc “sau ngày 4 tháng 9”, trong số đó, OKEx cũng cần tiến hành xác minh video, yêu cầu người dùng đọc to văn bản xác minh.

Hiện tại, các sàn giao dịch tiền điện tử nước ngoài cũng đang tăng cường cơ chế KYC.

Theo The Block, vào ngày 10 tháng 6, Bitfinex đã gửi email cho người dùng, yêu cầu họ thực hiện xác minh hình ảnh bằng chứng minh thư do chính quyền địa phương cấp. Bitfinex muốn sử dụng phương pháp này để lọc người dùng Mỹ, nhằm tránh xung đột trực tiếp với các cơ quan quản lý của Mỹ.

Một sàn giao dịch khác, Bittrex, cũng yêu cầu người dùng điền vào các biểu mẫu tuân thủ có chứa thông tin cá nhân, bao gồm bằng chứng về việc làm và thu nhập hưu trí cũng như xác minh giao dịch.

Nhưng đánh giá về kết quả, Biết khách hàng của bạn (biết khách hàng của bạn) không phải là điều dễ dàng.

Một người giấu tên đã tham gia chứng nhận KYC cho biết khi Binance ra mắt IEO, vì danh tính trong nước không cho phép IEO nên nhiều nhà đầu tư đã chọn mua danh tính nước ngoài để KYC, điều này đã khai sinh ra ngành chứng nhận proxy. "Phí chứng nhận là 600-800 nhân dân tệ, và danh tính về cơ bản là từ Myanmar và Campuchia."

Vào tháng 3, công ty nghiên cứu Coinfirm đã công bố một báo cáo. Trong một nghiên cứu về 216 sàn giao dịch, Coinfirm cho biết 69% các doanh nghiệp này không có các thủ tục KYC “hoàn toàn minh bạch”; chỉ 26% có các thủ tục chống rửa tiền (AML) ở mức độ “cao”, chẳng hạn như thực hiện các giao dịch đang diễn ra. nhân viên tuân thủ có kinh nghiệm chống rửa tiền.

Báo cáo cũng tin rằng Binance có rủi ro pháp lý "cao". Bởi vì trên sàn giao dịch này, KYC không bắt buộc đối với các khoản tiền gửi và rút tiền dưới 2 bitcoin.

Do đó, đối với sàn giao dịch, nó chỉ có thể thực hiện "giám sát sau sự kiện", tức là hợp tác với các cơ quan công an để cung cấp thông tin đăng ký có liên quan để giúp giải quyết vụ việc.

lời khuyên tốt

Xiao Sa tin rằng vì sàn giao dịch vẫn còn là một khu vực màu xám ở đất nước của tôi nên rất khó để giám sát nó với danh tính hợp pháp. "OTC chỉ là khớp thông tin chứ không trực tiếp động đến tiền. Không thể nói sàn không có trách nhiệm gì cả, nhưng cũng không cần chỉ trích họ. Sàn cũng khá khó, khó giám sát với một tư cách pháp nhân."

tiêu đề phụ

lời khuyên tốt

Nhiều người quan tâm, họ nên làm gì nếu tài khoản của họ vô tình bị đóng băng?

Trước hết, bạn cần liên hệ với ngân hàng mở tài khoản để hỏi về lý do phong tỏa và tham khảo các thông tin sau: thời hạn phong tỏa, phương thức phong tỏa (phong tỏa ngân hàng hoặc phong tỏa tư pháp), cơ quan phong tỏa, người liên hệ và thông tin liên hệ.

"Nếu đó là một khoản đóng băng ngân hàng (chẳng hạn như chuyển khoản có giá trị lớn), đừng lo lắng. Chỉ cần mang theo các tài liệu theo yêu cầu của ngân hàng và hợp tác với quy trình. Thông thường, việc đóng băng sẽ được giải phóng trong vòng ba ngày làm việc." Liu Qi nói, "Nhưng nếu đó là sự đóng băng tư pháp, nó sẽ rắc rối hơn."

Liu Qi giải thích rằng có hai loại đóng băng tư pháp:

Thứ hai là công an yêu cầu tòa án nhân dân đình chỉ vụ án, thường là từ nửa năm đến một năm, thời gian đình chỉ thậm chí có thể kéo dài cho đến khi vụ án được đóng lại hoặc rút lại. Mỗi nơi đều khác nhau. Một số có thể giải phóng tất cả các tài liệu; một số giải phóng một nửa và các khoản tiền liên quan đến vụ việc phải được đóng băng; một số trường hợp chỉ được giải phóng sau khi vụ việc được đóng lại.

(Ghi chú: Một số người được phỏng vấn trong bài viết này là bút danh)

"Cái thứ hai chỉ có thể dựa vào vận may." Liu Qi nói thêm, "Bạn không sợ cái bóng nếu bạn ngay thẳng, chỉ cần bạn không phạm tội, bạn không sợ."