เทคโนโลยีบล็อกเชนจะทำให้เกิดการปฏิวัติครั้งใหม่ในอุตสาหกรรมประกันภัย

จากการวิจัยของ AdvisorSmith ธุรกิจขนาดเล็กมากกว่า 30% ไม่ได้ซื้อประกันในปี 2020 และ 75% ของเจ้าของธุรกิจกล่าวว่าพวกเขาประสบเหตุฉุกเฉินที่ต้องเรียกร้องประกันในระหว่างปี สาเหตุสำคัญประการหนึ่งคือตลาดประกันภัยแบบดั้งเดิมมีอุปสรรคในการเข้าสู่ตลาดสูงสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก เนื่องจากมักเผชิญกับกระบวนการยุติการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนที่ใช้เวลานานและซับซ้อน และไม่มีช่องทางในการซื้อประกันภัย ธุรกิจขนาดเล็กต้องใช้ความพยายามอย่างมากในการหาผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่เหมาะสมกับความต้องการและงบประมาณของพวกเขา และกลุ่มเปราะบางเช่นเกษตรกรก็ไม่สามารถซื้อประกันใดๆ ได้

การประกันภัยแบบพาราเมตริกเรียกชำระเงินตามเหตุการณ์ที่กำหนดไว้ล่วงหน้า และลูกค้าไม่จำเป็นต้องผ่านกระบวนการเรียกร้องที่ยาวนาน ดังนั้นปัญหาข้างต้นจึงสามารถแก้ไขได้ในระดับหนึ่ง อย่างไรก็ตาม สัญญาประกันภัยแบบพาราเมตริกแบบดั้งเดิมนั้นมีค่าใช้จ่ายสูงสำหรับบริษัทประกันภัย พวกเขาต้องเจาะลึกเข้าไปในกลุ่มตลาดที่ไม่คุ้นเคยและจ้างคนเพื่อติดตามเหตุการณ์ที่ประเมินค่าไม่ได้ ตรวจสอบว่าเหตุการณ์นั้นเกิดขึ้นจริงหรือไม่ และอนุมัติการชำระเงินในที่สุด บ่อยครั้ง ค่าใช้จ่ายเหล่านี้จะถูกส่งต่อไปยังลูกค้าปลายทาง อย่างไรก็ตาม เทคโนโลยีบล็อกเชนสามารถทำให้ผลิตภัณฑ์ประกันภัยมีราคาถูกลง เร็วขึ้น และเข้าถึงได้มากขึ้นสำหรับกลุ่มตลาด

ตรรกะของการประกันภัยแบบพาราเมตริกเข้ากันได้อย่างสมบูรณ์กับสัญญาอัจฉริยะ สัญญาอัจฉริยะคือข้อตกลงดิจิทัลบนบล็อกเชนที่สามารถดำเนินการได้ตามเงื่อนไขที่กำหนดไว้ล่วงหน้า เช่น: หากเหตุการณ์ X เกิดขึ้น ผลลัพธ์ Y จะถูกดำเนินการ เครือข่ายออราเคิลเช่น Chainlink สามารถป้อนบล็อกเชนลงในข้อมูลภายนอกที่จำเป็นเพื่อพิจารณาว่าตรงตามเงื่อนไขการชำระเงินหรือไม่ และเรียกให้บริษัทประกันภัยดำเนินการเรียกร้อง ประกันภัยจะจ่ายค่าสินไหมทดแทนโดยอัตโนมัติตามตรรกะที่กำหนดไว้ล่วงหน้าในสัญญาอัจฉริยะ การรวมกันของบล็อกเชน สัญญาอัจฉริยะ และเครือข่ายออราเคิลจะช่วยให้การประกันภัยแบบพาราเมตริกดีขึ้นสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก ลดต้นทุนการดำเนินงานและให้ความคุ้มครองที่จำเป็นสำหรับบริษัทประกันภัยเฉพาะด้าน และออกผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่มีการจ่ายค่าสินไหมทดแทนโดยอัตโนมัติ การทำธุรกรรมบนบล็อกเชนไม่สามารถแก้ไขได้ ดังนั้นจึงสามารถรับรู้ความรับผิดชอบได้อย่างเต็มที่ สัญญาอัจฉริยะสามารถดำเนินการได้โดยอัตโนมัติ ดังนั้นจึงสามารถปรับปรุงประสิทธิภาพได้ เครือข่ายออราเคิลสามารถเชื่อมโยงบล็อกเชนกับข้อมูลในโลกแห่งความเป็นจริงเพื่อตรวจสอบว่าเหตุการณ์นั้นเกิดขึ้นจริงหรือไม่ และตรวจสอบให้แน่ใจว่ากระบวนการชำระเงินอัตโนมัติไม่สามารถถูกควบคุมได้

ชื่อระดับแรก

01 การประกันภัยพืชผล

จากข้อมูลของ Arbol บริษัทประกันพืชผลแบบพาราเมตริก ความเสี่ยงด้านพืชผลมูลค่า 1 ล้านล้านดอลลาร์ไม่ครอบคลุมอยู่ในประกัน ส่วนใหญ่อยู่ในประเทศกำลังพัฒนาซึ่งเกษตรกรจำนวนมากไม่สามารถเข้าถึงการประกันได้ ธุรกิจขนาดเล็กหรือบุคคลทั่วไปที่เผชิญกับผลกระทบจากสภาพอากาศที่เลวร้ายก็สามารถดิ้นรนเพื่อให้ได้มาซึ่งผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่พวกเขาต้องการได้ เนื่องจากการเปลี่ยนแปลงของสภาพอากาศ สภาพอากาศจึงเป็นสิ่งที่คาดเดาไม่ได้มากขึ้น และเหตุการณ์สภาพอากาศสุดขั้วก็เกิดขึ้นบ่อยครั้งขึ้น ส่งผลให้ความต้องการประกันภัยสภาพอากาศในตลาดทวีความรุนแรงขึ้น

การประกันภัยพืชผลแบบพาราเมตริกสามารถปกป้องผลประโยชน์ทางเศรษฐกิจของเกษตรกรในทุกประเทศ ผลิตภัณฑ์ดังกล่าววางตลาดแล้ว ตัวอย่างเช่น ผู้คนสามารถซื้อประกันพืชผลของ Arbol ได้ตราบเท่าที่พวกเขาใช้สมาร์ทโฟน Arbol เชื่อมต่อกับ Chainlink เพื่อรับข้อมูลสภาพอากาศจาก National Oceanic and Atmospheric Administration ของสหรัฐอเมริกาเพื่อสร้างสัญญาประกันภัยแบบพาราเมตริก ตัวอย่างเช่น เกษตรกรสามารถรับเงินประกันได้หากข้อมูลที่ส่งโดยเครือข่ายออราเคิลแสดงว่าพื้นที่ได้รับฝนน้อยกว่า 20 นิ้วในระยะเวลาสองเดือน

ชื่อระดับแรก

02ประกันเที่ยวบินและความล่าช้า

ใครก็ตามที่เดินทางมีประสบการณ์ความเจ็บปวดจากเที่ยวบินล่าช้า แม้ว่าสายการบินจะชดเชยผู้โดยสารสำหรับเที่ยวบินที่ถูกยกเลิก แต่ความล่าช้าของเที่ยวบินก็อาจทำให้ผู้โดยสารพลาดแผนการเดินทางหรือการต่อเครื่องที่สำคัญได้เช่นกัน ผู้โดยสารที่ประสบกับความล่าช้ามีทางเลือกไม่มากนักนอกจากจองเที่ยวบินใหม่ในราคาระดับพรีเมียม อย่างไรก็ตาม ขณะนี้ มีบริษัทประกันภัยรายใหม่เกิดขึ้นเพื่อเติมเต็มความต้องการที่ไม่ได้รับการตอบสนองนี้ บริษัทประกันภัยเช่น Etherisc จะใช้นวัตกรรมของเทคโนโลยีบล็อกเชนเพื่อส่งเสริมการพัฒนาอุตสาหกรรมประกันภัยต่อไป

ชื่อระดับแรก

03ประกันภัยโลจิสติกส์และซัพพลายเชน

สำหรับธุรกิจ ความน่าจะเป็นต่ำมากมักไม่อยู่ในประกัน อย่างไรก็ตาม เหตุการณ์เหล่านี้มักจะส่งผลร้ายแรงอย่างมาก ตัวอย่างเช่น ก่อนการแพร่ระบาดของโรค มีเพียงไม่กี่บริษัทเท่านั้นที่ซื้อประกันการแพร่ระบาด หรือไม่มีประกันดังกล่าวเลย ซึ่งนำไปสู่ความต้องการที่เพิ่มขึ้นอย่างกะทันหันหลังการแพร่ระบาด การประกันภัยแบบพาราเมตริกเหมาะสำหรับเหตุการณ์ที่มีตัวแปรขนาดใหญ่มากและมีความเป็นไปได้ต่ำ เช่น โรคระบาดและสภาพอากาศที่รุนแรง นอกจากนี้ เครือข่ายออราเคิลยังสามารถใช้เพื่อเชื่อมต่อข้อมูลของเซ็นเซอร์ IoT กับบล็อกเชน ให้บริการประกันสำหรับบริษัทซัพพลายเชน และหลีกเลี่ยงความเสี่ยงในการควบคุมคุณภาพ เช่น การสูญเสียทางเศรษฐกิจจากปัญหาคุณภาพการขนส่ง โดยเฉพาะสินค้าที่เน่าเสียง่าย

ข้อดีอย่างหนึ่งของการประกันภัยแบบพาราเมตริกคือสามารถปรับแต่งสัญญาประกันภัยได้ ตัวอย่างเช่น บริษัทซัพพลายเชนที่มีการดำเนินงานที่เสี่ยงต่อพายุน้ำแข็งในฤดูหนาวสามารถซื้อประกันเพื่อป้องกันความเสี่ยงได้ แม้ว่าจะไม่สามารถทราบได้อย่างแน่ชัดว่าพายุน้ำแข็งจะส่งผลกระทบต่อเวลาขนส่งอย่างไร แต่การประกันภัยแบบพารามิเตอร์สามารถรับข้อมูลความหนาของน้ำแข็งสำหรับพื้นที่หนึ่งๆ จาก National Oceanic and Atmospheric Administration และใช้ข้อมูลนั้นเป็นพื้นฐานในการเรียกร้อง ไม่ว่าพายุน้ำแข็งจะทำให้การขนส่งล่าช้าเป็นชั่วโมงหรือเป็นวัน ซัพพลายเออร์ก็มีการป้องกันอยู่บ้าง

ชื่อระดับแรก

04 ประกันงานนอกสถานที่

กิจกรรมสด เช่น คอนเสิร์ตและเกมกีฬามักได้รับผลกระทบจากปัจจัยสภาพอากาศและภัยพิบัติอย่างกะทันหัน เช่น โรคระบาด การประกันภัยแบบพาราเมตริกสามารถมีบทบาทในพื้นที่นี้ได้ เนื่องจากกิจกรรมเหล่านี้มักไม่สามารถทำประกันภัยผ่านช่องทางดั้งเดิมได้ ผู้จัดงานสามารถป้องกันความเสี่ยงได้โดยการชดเชยความสูญเสียที่เกิดจากการยกเลิกงาน การยกเลิกโดยผู้จัดงานจะต้องคืนเงินให้กับผู้เข้าร่วมทั้งหมด หรือเปลี่ยนกำหนดการและจัดกิจกรรม ประกันภัยพาราเมตริกสามารถชดเชยผู้จัดงานในเรื่องนี้ได้เช่นกัน นอกจากนี้ หากอัตราการเข้าร่วมงานได้รับผลกระทบ ยังสามารถขอรับค่าชดเชยผ่านประกันภัยพาราเมตริกได้ เช่น ผู้ชมขาดงาน 20% เนื่องจากผลกระทบของการเดินทางเนื่องจากถนนเป็นน้ำแข็ง สัญญาประกันภัยยังสามารถรวมตัวแปรต่างๆ ที่ช่วยให้ผู้จัดงานสามารถประกันจำนวนเงินที่ระบุได้ Mark Cuban นักลงทุนในโครงการข้อมูลสภาพอากาศ blockchain dClimate ให้สัมภาษณ์กับ Wall Street Journal เมื่อเร็วๆ นี้ว่า Dallas Mavericks (หมายเหตุ: เขาเป็นเจ้าของ Dallas Mavericks) สามารถซื้อประกันสภาพอากาศประเภทนี้เพื่อป้องกันความเสี่ยงได้ ความเสี่ยง

เมื่อเปรียบเทียบกับสัญญาประกันภัยแบบดั้งเดิม การประกันภัยแบบพาราเมตริกมีราคาที่ต่ำกว่า ความเร็วที่สูงกว่า ความโปร่งใสและความยืดหยุ่นที่สูงกว่า ธุรกิจขนาดเล็กสามารถปรับแต่งผลิตภัณฑ์ประกันภัยสำหรับตนเองและข้ามขั้นตอนการเคลมที่ซับซ้อนและยาวนานได้ การประกันบล็อคเชนสามารถลดความเสี่ยง ระดมทรัพยากรหลัก และบรรลุเสถียรภาพในการดำเนินงานในแบบที่ไม่เคยมีมาก่อน ซึ่งจะทำให้เกิดการปฏิวัติในอุตสาหกรรมประกันภัย