4D レポート: ブロックチェーン技術の詳細な解体は、兆レベルの銀行業界にどのような変化をもたらすでしょうか?

チェーンバザール ブロックチェーンの上陸を容易にする

チェーンバザール ブロックチェーンの上陸を容易にする

著者丨ブロックチェーンランディングの専門家

図丨の部分はインターネットから取得

コラム紹介

コラム紹介

「ブロックチェーンの応用事例」のコラムは、ブロックチェーンと実際の業界を組み合わせたいくつかの具体的な事例を通じてブロックチェーンの実際の実装を探り、企業やブロックチェーンの実践者にインスピレーションを与えることを目的としています。

知らず知らずのうちに、ブロックチェーンは10年近く開発されてきましたが、現時点ではブロックチェーンには実用性がないのではないかと疑問を持つ人もいますが、逆にここ数年の技術蓄積と産業の開拓により、ブロックチェーンは実用化されつつあります。一部の業界では静かに根付いています...

有名な海外の新技術コンサルティング組織として、CB Insights は 4D レポートを使用して、ブロックチェーン技術が従来の銀行業界にどのような影響を与えるかを詳細に分析しました。

背景

最初のレベルのタイトル

背景

ブロックチェーンは決済から民間資本市場まであらゆるものを変えつつありますが、従来の銀行業務はこのテクノロジーを受け入れるのでしょうか、それともブロックチェーンに取って代わられるのでしょうか?

過去 10 年にわたり、ブロックチェーン技術は多くの注目を集め、ニッチ市場におけるビットコイン愛好家の評価を超え、銀行の専門家や投資家の間では主流のトピックになりました。

2017年9月、JPモルガン・チェースの最高経営責任者（CEO）ジェイミー・ダイモン氏は、オランダのチューリップ市場で17世紀に起きたバブルを引き合いに出し、「チューリップバブルよりも悪い」とビットコインを嘲笑した。同氏はさらに独断で、「ビットコイン市場は良い結果をもたらさず、誰かがそのせいで『殺される』だろう」と語った。ゴールドマン・サックスの上級会長、ロイド・ブランクファイン氏もこの声明に同調し、「一夜にして価格が20％変動するものは通貨とは思えない。むしろ通貨に近い。詐欺的手段だ」と述べた。（編集者注：その後、ダイモン氏はビットコインなどの仮想通貨の基礎となるブロックチェーン技術をサポートし始めた。JPモルガン・チェースはこの分野に多額の投資を行い、独自の仮想通貨JPMコインを創設し、ブロックチェーン専門の会社を設立した。新部門）

ビットコイン市場には懐疑的な見方もあるが、

そして、仮想通貨に対する銀行の真剣さと世論の反対は、銀行は何を恐れているのかという別の疑問を反映しているのだろうか。

要するに、たくさんあります。

副題

ブロックチェーンとバンキング: 金融サービスにおける DLT の役割

ブロックチェーンは、信頼できない当事者が仲介者を介さずにデータベースの安定した状態について合意に達することを可能にするテクノロジーです。ブロックチェーンは管理されていない分散台帳を提供することで、銀行を必要とせずに支払いや証券化などの特定の金融サービスを提供できます。

さらに、ブロックチェーンは「スマートコントラクト」、つまりブロックチェーンベースの自動執行契約などのツールの使用を可能にし、これにより、契約書や請求契約、遺言書の配布、その他のプロセスを手動処理から自動処理に変換できる可能性があります。

分散台帳テクノロジー (DLT) は高度な分散化を必要としませんが、そのテクノロジーをより適切に調整することで恩恵を受け、企業がデータ共有とコラボレーションに関するより優れたガバナンス手法と標準を確立するのに役立ちます。ブロックチェーン テクノロジーと DLT には、次のような主要な銀行サービスの仲介を排除することで、5T 以上の銀行業界を破壊する絶好の機会があります。

1.支払い：分散型決済分散台帳（ビットコインなど）を確立することで、ブロックチェーン技術は銀行よりも早く、低い手数料で決済を完了できます。

2.清算・決済システム：分散型台帳はビジネスコストを削減し、金融機関間の日々の取引をリアルタイムの取引に近づけることができます。

3. 資金調達：新規株式公開では、従来の金融サービスと企業をまったく新しい資本へのアクセスで結びつける、新しい資金調達モデルを実験しています。

4.有価証券：株式、債券、金融デリバティブなどの従来の証券をトークン化し、パブリックブロックチェーンに配置することで、ブロックチェーンテクノロジーはより効率的で相互運用可能な資本市場を構築できます。

5. ローンとクレジット：ブロックチェーン技術は、融資やクレジット業界におけるゲートキーパーの必要性を排除することで、貸し借りをより安全にし、より低い金利を提供できる可能性があります。

6. 貿易金融：貿易金融業界における煩雑な紙ベースの船荷証券プロセスを置き換えることにより、ブロックチェーン技術は世界貿易における当事者間の透明性、安全性、信頼性を高めることができます。

：顧客情報をブロック上に保存することで、金融機関はより簡単かつ安全に情報を共有できるようになります。

支払いシステム

主なポイント

• 副題

• 主なポイント

ブロックチェーン技術は、第三者による検証の必要性を減らし、従来の銀行振込の処理時間を上回る、安全で安価な支払い方法を提供します。

欧州決済評議会のメンバーの 90% は、ブロックチェーン技術が 2025 年までに業界を根本的に変えると信じています。

今日、何兆ドルものお金が、遅い支払いと追加料金という時代遅れのシステムを通じて世界中を流通しています。

サンフランシスコで働いていて、給料の一部をロンドンの家族に送金したい場合は、25 ドルの定額電信手数料と 7% のサービス手数料を支払わなければならない場合があります。送金銀行と受取銀行の両方が手数料を請求し、為替レート手数料も支払うため、家族がお金を受け取れるのは 1 週間後になる可能性があります。

(出典: ブロックチェーン)

毎日確認されているビットコイン取引量は、2014 年の 50,000 件以上から、2021 年 2 月の 300,000 件以上と、この期間で 6 倍に増加しました。決済業界は銀行にとって収益性が高く、手数料を引き下げるインセンティブはほとんどなく、決済からクレジットノートまでの国境を越えた取引は2019年に銀行業界に2億2,400万ドルの収益をもたらした。。

ビットコインやイーサリアムなどの暗号通貨は、誰もが送金や送金の受け取りに使用できるパブリック ブロックチェーン (それぞれビットコインとイーサリアム ネットワーク) 上に構築されています。このようにして、

ビットコイン取引の決済には平均して 10 分かかりますが、極端な場合には数時間、場合によっては数日かかる場合もあります。まだ完璧ではありませんが、従来の銀行振込の平均処理時間 3 日と比べると明らかに改善されました。ブロックチェーンベースのトランザクションは、その分散型かつ複雑な性質により、規制当局による制御、追跡、停止が困難です。

開発者は、支払いトランザクションをより速く処理するために、より安価なソリューションの拡張にも取り組んでいます。たとえば、ビットコイン キャッシュ (BCH) とトロンは比較的低価格で取引されています。

副題

ブロックチェーンによる決済システムの改善例

支払いに関しては、暗号通貨が米ドルなどの法定通貨に完全に置き換わるまでにはまだ長い道のりですが、ビットコインやイーサリアムなどの暗号通貨での取引は、過去数年間でほぼ増加傾向にあります。実際、イーサリアム ネットワークは、2020 年に暦年で 1 兆ドルの取引を決済した最初のネットワークとなりました。

いくつかの企業がブロックチェーン技術を利用して、発展途上国におけるB2B決済を改善しています。例としては、 があります。(出典: BitPesa)。 

BitPesa は、世界で最も送金手数料が高い地域であるサハラ以南アフリカ全体の送金業界でも広く使用されています。BitPesa のような暗号決済プラットフォームは、この地域の送金手数料を 90% 以上削減しましたブロックチェーン企業は、企業が支払いとして暗号通貨を受け入れられるようにする取り組みも行っています。例えば

BitPay は、販売者がビットコインを受け入れて保管できるようにする決済サービス プロバイダーです。 Airfox、Shopify や WooCommerce などの e コマース プラットフォームと多くの統合が行われます。イーサリアムベースの決済プラットフォーム。 

2020年5月にブラジルの小売業者Via Varejoによって買収され、MasterCardとの提携に達し、顧客が世界各地の販売時点で Banqi アプリを使用して支払いできるようにする。

韓国に本拠を置く仮想通貨決済スタートアップHUPAYXは、2019年に複数の韓国企業と提携して決済ネットワークを構築した。消費者は、Hupyx モバイル アプリと POS インフラストラクチャを使用して、免税店やショッピング モールを含む 400,000 を超える店舗で支払いができるようになりました。ブロックチェーン技術は、通常 1 ドル未満の少額決済を促進するためにも使用されています。たとえば、オンライン暗号通貨ウォレットとして

。ユーザーは、ビットコイン、USD、またはアプリケーションでサポートされているその他の支払いトークン (トークン) をウォレットにロードできます。

清算・決済システム

主なポイント

• 副題

• 主なポイント

分散型台帳テクノロジーにより、取引の直接決済が可能になり、SWIFT などの既存のプロトコルよりも優れた取引追跡が可能になります。

リップルや R3 などの企業は、銀行業界の効率性を高めるために従来の銀行と提携しています。

前述したように、銀行振込の決済には平均 3 日かかりますが、これは従来の金融インフラ構築方法に大きく関係しています。

それは消費者の痛みだけではありません。世界中に資金を移動させることは、銀行自体にとっても組織上の悪夢です。現在、口座 A から口座 B への単純な銀行送金は、資金の送金先に到達する前に、コルレス銀行からエスクロー サービスまで、複雑な仲介システムを経由する必要があります。

両銀行からの資金は、トレーダー、ファンド、資産運用会社などのネットワークを経由して、世界の金融システム内で調整される必要がありました。

イタリアの UniCredit Banca 口座から米国の Wells Fargo 口座に送金する場合、送金は Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) 協会を通じて行われます。 Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) は、毎日 3,770 万件のメッセージを 11,000 以上の金融機関に送信しています。

（出典：アイテグループ）UniCredit Banca と Wells Fargo の間には確立された金融提携がなかったため、両銀行と関係があり、取引を決済できる手数料徴収コルレス銀行を SWIFT ネットワークで探す必要がありました。各コルレス銀行は、送金元銀行と受益銀行で異なる元帳を管理しているため、最終的にはこれらの異なる元帳を照合する必要があります。

集中型の SWIFT プロトコルは実際には受け取りや支払いを行わず、支払い命令を送信するだけで、その後、仲介システムを通じて実際の通貨を処理します。各仲介者は取引に追加コストを追加し、潜在的なリスクが存在します。。さらに、B2B 支払いの 60% では手動介入が必要であり、毎回約 15 ～ 20 分のコストがかかります。。

トランザクションの分散型「台帳」としてのブロックチェーン技術は、現状を変える可能性があります。 SWIFTを利用して各金融機関の帳簿を確認している現状と比較すると、

銀行間でブロックチェーン技術を使用すると、すべての取引をオープンかつ透過的に追跡できます。これは、エスクロー サービスやコルレス銀行のネットワークに依存することなく、パブリック ブロックチェーン上で直接取引を決済できることを意味します。ブロックチェーン技術は、コルレス銀行の世界的なネットワークを維持するための高額なコストを軽減するのに役立ちます。アクセンチュアが世界銀行8行を対象に実施した調査では、次のことが判明した。。

ブロックチェーン技術により、取引の清算と決済にかかる平均コストが年間 100 億ドル削減される可能性がある

副題

ブロックチェーン技術による清算・決済取引の改善例

リップルはエンタープライズブロックチェーンサービスプロバイダーであり、現在清算および決済業務の最大のプロバイダーです。同社は関連する仮想通貨XRPで最もよく知られているが、ベンチャー支援を受けたテクノロジー企業自体も、銀行が清算や決済に使用できるブロックチェーンベースのソリューションを開発している。Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) メッセージは電子メールと同様に一方向であり、双方の審査が完了するまで取引を決済できないことを意味します。銀行の既存のデータベースや帳簿との直接統合により、

リップルの xCurrent 製品は、銀行に高速な双方向通信プロトコルを提供し、リアルタイムのメッセージングと決済を可能にします。

。リップルは現在、40カ国以上の300社以上の顧客が自社のブロックチェーンネットワークのトライアルを実施している。（出典：リップル）

リップルのもう 1 つの製品である xRapid は、国境を越えた取引をより短時間で解決するのに役立ちます

。メキシコのトレーダーが米国の取引相手に送金したい場合、従来の銀行取引では、両トレーダーが資金を受け取りたい国の現地口座を持っている必要があります。

XRapid ではこの要件が省略されます。メキシコのトレーダーはメキシコペソを使用して取引所を通じてXRPトークンを購入し、米国のトレーダーに支払うことができ、米国のトレーダーはそれらのXRPトークンを米ドルに交換できます。そしてリップル社は、この取引全体は 1 秒以内に完了できると述べています。

R3 は、銀行向けの分散型台帳テクノロジーの開発におけるもう 1 つの主要企業です。 「金融市場の新しいオペレーティングシステム」を目指している。同社は2017年5月、バンク・オブ・アメリカ・メリルリンチやHSBCなどの銀行シンジケートから1億700万ドルを調達した。しかし、この重大な出来事で、R3はゴールドマン・サックスなどの主要メンバーも失った。ゴールドマン・サックスはシステムの運用管理を強化することを望んでいるが、それについては意見が一致していない。

スイス国立銀行は、デジタル通貨を使用した金融機関間の大規模取引によって引き起こされる問題に対処するためのパイロットに R3 のテクノロジーを使用しています

融資

融資

主なポイント

• 副題

• 主なポイント

新規株式公開 (ICO) では、起業家はトークンやコインを販売して資金を調達します。これにより、従来の投資家やベンチャーキャピタル会社なしで (企業の投資デューデリジェンスも必要に応じて) 資金を調達することができます。

2018年、ブロックチェーン企業EOSは、1年間にわたるICOで40億ドル以上を調達した。

ベンチャーキャピタルを獲得するのは困難なプロセスです。起業家たちは、会社の一部を小切手と交換することを望んで、集まり、パートナーと無数の会議を開き、長期にわたる株式や評価の交渉に耐えます。

対照的に、一部の企業はイーサリアムやビットコインなどのパブリックブロックチェーンによって提供される新規株式公開（ICO）を通じて資金を調達しています。（編集者注：2017年9月4日午後3時、中国人民銀行は中国サイバースペース局、工業情報化部、国家工商総局、中国銀行監督管理委員会、中国証券を主導）規制委員会、中国保険監督管理委員会（略して「発表」）、「発表」では、トークンの発行と資金調達（IC0）は本質的に未承認の違法な公的資金調達行為であり、あらゆる種類のトークンの発行と資金調達が必要であると指摘しています。発表日から直ちに財務活動を停止します）。

IC0 では、プロジェクトは資金 (通常はビットコインまたはイーサリアム建て) と引き換えにトークン (トークン) または現地通貨 (コイン) を販売します。理論的には、トークンの価値はブロックチェーン企業の成功に結びついています。トークンへの投資は、投資家がアプリケーションの使用量と価値に直接賭ける方法です。

IC0 を使用すると、ブロックチェーン企業はトークンを一般に直接販売することで従来の資金調達プロセスを短縮できます。

一部の有名な ICO は、実用的な製品であることを証明する前に、数億ドル、さらには数十億ドルの資金を調達しました。ブロックチェーンデータストレージの新興企業ファイルコインは２億５７００万ドルを調達し、「世界のコンピューター」を構築しているＥＯＳは年間にわたるＩＣＯで４０億ドル以上を調達した。

I0の資金調達は2018年初めに急増した後、急減しており、実際、2019年に調達されたのはわずか3億7,100万ドルで、前年同期比95％減少した。

初め、同時に、新規株式公開（ICO）は、企業の資金調達方法におけるパラダイムシフトを表しています。ICO は世界中でオンラインで行われ、企業が飛躍的な規模の投資家にアクセスできるようになります。

2番、。信頼できる投資家であることを規制当局に証明できる富裕層の個人、機関、その他の人々に限定されることはもうありません。2番、

IC0 により、企業は資金の即時流動性を得ることができます

VCはICOに注目し始めており、Sequoia、Andreessen Horowitz、Union Square Venturesなどの企業はすべてICOに直接投資し、仮想通貨ヘッジファンドへの投資を通じてエクスポージャーを獲得しています。

VenRockのパートナーであるデイビッド・パックマン氏は、「ブロックチェーン技術がベンチャーキャピタルビジネスに破壊的影響を与えることは間違いない。私はそう願っている。この技術がもたらす民主化に興奮している」と語った。

副題

ブロックチェーン技術による金融取引改善の例これまでのところ、ほとんどの ICO はまだ収益を生み出していないブロックチェーン プロジェクトに対するものでしたが、分散型パラダイムに基づいて構築されるテクノロジー企業がますます増えています。

メッセージングアプリのTelegramがICOで17億ドルを調達。 ICO の背後にある考え方は、ユーザーにトークンを販売し、メッセージング アプリの上に決済プラットフォームをブートストラップすることです。ブロックチェーン支持者の予測通り、次のFacebook、Google、Amazonが分散型プロトコルを中心に構築され、ICOを通じて立ち上げられるとしたら、投資銀行の利益率を直接食い荒らすことになるだろう。この分野では、有望なブロックチェーン企業がいくつか登場しています。

CoinList はもともと Protocol Labs と AngelList の協力の成果であり、ブロックチェーン企業による合法かつ準拠した ICO の構築を支援することでデジタル資産を主流市場に導入しました。。 2017 年以来、CoinList は 10 億ドル近くの取引を促進してきました。

別の例では、Filecoin IC0 に対する膨大な需要により、起動後 1 時間以内に CoinList サーバーが過負荷になりました。

ファイルコインは最終的に ICO を通じて 2 億 5,700 万ドルを調達しました。CoinList は、ブロックチェーン企業が合理化された API を通じてアクセスできる銀行グレードのコンプライアンス プログラムを開発し、プロジェクトがデュー デリジェンスから投資家の適格性評価に至るまであらゆることを処理できるように支援します。 CoinList のプラットフォームはブロックチェーン プロジェクト向けに設計されていますが、資金調達に伴う組織的および規制上の負担を軽減することに重点が置かれており、これは公開市場にも反映される可能性があります。現在、投資銀行は上場前に必要な何千人もの工数を削減するために自動化を実験しています。。

CoinList は始まりにすぎません。新しい ICO エコシステムを中心に多くの企業が台頭しています。

有価証券

有価証券

主なポイント

• 副題

• 主なポイント

ブロックチェーン技術は、資産移転の仲介業者を排除し、資産移転手数料を削減し、より広範な世界市場にアクセスし、従来の証券市場の不確実性を軽減します。

ブロックチェーン上で証券を取引することで、世界の貿易処理コストを年間170億ドルから240億ドル節約できる可能性がある。

株式、債券、商品などの資産を売買している場合、その資産の所有者を追跡する方法が必要です。今日の金融市場は、ブローカー、取引所、証券保管機関、手形交換所、保管銀行の複雑なネットワークを通じて運営されています。これらのさまざまな機関はすべて、時間がかかるだけでなく、潜在的に不正確で欺瞞されやすい、時代遅れの論文タイトル システムを中心に構築されています。

Apple 株の一部を購入したいとします。証券取引所を通じて注文すると、売り手とのマッチングが行われます。これまでは、株式の権利証と引き換えに現金を支払う必要がありました。

この取引を電子的に実行しようとすると、さらに複雑になります。当社では、売買証明書、簿記、配当金の管理などの資産の日常管理に取り組みたくないため、株式の保管を保管銀行に委託しています。買い手と売り手が常に同じ保管銀行に依存するとは限らないため、保管銀行自体がすべての紙の証明書を保管する信頼できる第三者に依存する必要があります。

(取引所からの注文の決済とクリアランスには複数の仲介者と障害点が関与します)

実際には、これは、資産を売買するときに、その注文が多数の第三者によって確認され、各当事者が独自の台帳を個別の台帳に保持するため、所有権の移転が複雑になることを意味します。このシステムは非効率であるだけでなく、不正確でもあります。証券取引は、一日の終わりに全員の台帳を更新して照合する必要があり、多くの場合手動で検証する必要があるため、プロセス全体を完了するのに 1 ～ 3 日かかります。取引に関与する当事者、および手数料はすべての当事者に請求されます。

ブロックチェーン技術は、独自のデジタル資産の分散データベースを作成することで金融市場に革命を起こすことを約束しており、分散台帳を使用すると、オフチェーン資産を表す暗号化されたトークンを通じて権利をオンチェーン資産に移転できます。

。 「ビットコインとイーサリアムは純粋なデジタル資産でこれを達成しましたが、新しいブロックチェーン企業は株式から不動産、さらには金に至るまで現実世界の資産をトークン化する方法に取り組んでいます。」

(出典: トレフィス)

さらに、スマート コントラクトを通じて、トークン化された証券はプログラム可能な株式のように機能し、数行のコードで配当の支払いや株式の買い戻しを実行できます。最後に、現実世界の資産をブロックチェーン技術上に置くことは、より広範な世界市場へのアクセスにつながる可能性を秘めています。

副題

ブロックチェーンによる証券プロセスの改善例Polymath は、数兆ドル規模の金融証券をブロックチェーンに移行することを支援したいと考えているブロックチェーン技術企業の 1 つです。

Polymath は、人々がセキュリティ トークンを発行し、これらの新しいトークンが規制に適合できるようにガバナンス メカニズムを実装するのを支援するマーケットプレイスとプラットフォームを構築しています。

。これまでのところ、Polymath は、プラットフォーム上でセキュリティ トークンを開始するために、Blocktrade、Corl、および Ethereum Capital との提携を発表しました。

一方、金融機関も黙ってはいない。オーストラリア証券取引所は、2022年半ばまでに簿記、清算、決済システムをデジタル・アセット・ホールディングスが開発したブロックチェーン・ソリューションに置き換える予定だ。同様に、HSBCは2019年に、200億ドルの保管資産の記録をデジタル化する計画を発表した。 Digital Vaultと呼ばれる同銀行のプラットフォームは「私募の紙の記録をデジタル化する」。 「これにより、投資家は配置状況に関するリアルタイムの情報を得ることができます。。

2017年以来、

ローンとクレジット

ローンとクレジット

主なポイント

• 副題

• 主なポイント

ブロックチェーン対応ローンは、個人ローンをより多くの消費者グループに提供するためのより安全な方法を提供し、融資プロセスをより安価、より効率的、より安全なものにする可能性があります。

クレディ・スイスとINGの間での最初のリアルタイム証券貸付は2018年に3050万ドルで行われた。

従来の銀行や貸し手は信用報告書に基づいて融資金額を引き受ける一方で、ブロックチェーン技術はピアツーピア（P2P）融資、つまり住宅ローンやシンジケートローンの構造に近似できる複雑な手続きの融資、一般により迅速で安全な融資を可能にすることを私たちは知っています。プロセス。

銀行ローンの申し込みに記入するとき、銀行はローンを返済できないリスクを評価する必要があります。これは、あなたの信用スコア、収入に対する負債の比率、住宅所有状況などの要素を調べることによって行われます。この情報を入手するには、Experian、TransUnion、および Equifax (外国信用調査機関) の 3 つの主要信用調査機関のいずれかが提供する信用報告書にアクセスする必要があります。

この情報に基づいて、銀行はローンに請求される手数料と利息にデフォルトのリスクを織り込みます。

(米国の上位 5 銀行が 3.7 兆ドル相当のビジネスローンを管理)

このような集中システムは消費者にとって悪影響を及ぼす可能性があり、FTCは米国人の5人に1人が信用スコアに「潜在的に重大な問題」を抱えており、融資を受ける能力に悪影響を及ぼしていると推定している。さらに、この機密の個人情報を 3 つの機関に一元管理することで多くの情報の脆弱性が生じ、2017 年 9 月には Equifax ハッカーによって 1 億 5,000 万人近くのアメリカ人の信用情報が暴露されました。

融資分野におけるブロックチェーン プロジェクトはまだ初期段階にありますが、P2P 融資、クレジット、インフラストラクチャでは興味深いプロジェクトがいくつかあります。

(Bloom プロトコルは、信頼できる第三者を介さずに、ネットワーク上の識別実績に基づいてクレジットを記録しようとします)

副題ブロックチェーンによる融資改善の例SALT Lending という会社はブロックチェーンを使ってお金を貸しています。

SALT Lending プラットフォームのユーザーは、ビットコイン、イーサリアム、またはブロックチェーン資産を担保として借りることができます。 Dharma Labs。ローンは借り手の信用スコアに基づいて承認されるのではなく、担保の価値に基づいて承認されます。プラットフォームを使用するには、ユーザーはプラットフォームの暗号通貨 SALT を購入する必要があります。SALT によりメンバーシップが付与され、ローンが受けられるようになります。融資を改善するためにブロックチェーンを使用する別の例は、次のとおりです。。

、負債をトークン化するためのプロトコル。その目標は、オンライン債務市場を構築するために必要なツールと標準を開発者に提供することです。。 

ブルームはブロックチェーンに信用スコアリングを導入したいと考えており、ブロックチェーン技術を使用してアイデンティティ、リスク、信用スコアリングを管理するプロトコルを構築しています。

貿易金融

主なポイント

• 副題

• 主なポイント

• ブロックチェーンと分散台帳テクノロジーを使用すると、貿易と文書化のプロセスに関連するコストのために不経済となる国境を越えた貿易取引をサポートできます。納期の短縮や紙の使用量の削減にもつながります。

世界貿易の約 80 ～ 90% が貿易金融に依存しているため、ブロックチェーンの市場への影響は、国境を越えた貿易を利用する世界中のすべての産業に浸透するでしょう。

貿易金融は、リスクを軽減し、信用を拡大し、輸出入業者が国際貿易に従事できるようにするために存在します。

これは世界的な金融システムの重要な構成要素ですが、多くの場合、時代遅れの手作業による事務処理が使用されています。ブロックチェーンは、貿易金融の複雑な世界を合理化および簡素化する機会をもたらし、輸入業者、輸出業者、およびその金融機関を毎年数十億ドル節約します。

ブロックチェーン技術はここ数年、貿易プロジェクトに頻繁に登場するようになりましたが、船荷証券や信用取引における主流の地位が定着し始めたのはつい最近です。

多くの業界と同様に、貿易金融市場も、時代遅れで不経済な手動の文書化プロセスにより、長年にわたって物流面での困難に見舞われてきました。ある銀行から別の銀行に拡張された物理的な信用状は、支払いを確実に受け取るために今でもよく使用されています。

ブロックチェーン技術は、企業が原産国、製品と取引の詳細（およびその他の文書）を安全かつデジタル的に証明し、より確実な配送を保証できるようにすることで、輸出業者と輸入業者が相互にルート上の貨物の可視性を高めるのに役立ちます。

貿易に対する最大の脅威の 1 つは詐欺のリスクであり、機密性の欠如と商品や書類の流れに対する監視がほとんどないことにより、詐欺のリスクはさらに悪化します。これにより、同じ貨物が繰り返し抵当に入れられる可能性が生じますが、このような不幸な出来事は非常に頻繁に発生するため、商品取引金融銀行はそれを事業コストとして償却してしまいます。

ブロックチェーン技術を通じて、商品の配送または受領に応じて、輸入業者と輸出業者の間の支払いをトークン化できます。スマートコントラクトを通じて、輸入業者と輸出業者は自動支払いを保証し、荷物の紛失、遅延、または二重抵当の可能性を減らすためのルールを作成できます。

貿易金融におけるブロックチェーン技術の導入は、必要に応じて価格や企業秘密などの機密情報を隠すと同時に、取引当事者間の信頼の向上と世界的なビジネスの成長を意味する可能性があります。

また、購入者は自分の商品がどこから来たのか、いつ発送されるのかをよりよく理解できるようになります。従来のシステムでは、この情報は不完全であることがよくあります。ただし、ブロックチェーンは、消費者が取引のあらゆる段階で最新の情報を入手できるようにすることで、信頼性と透明性をさらに高めることができます。

副題

ブロックチェーンによる貿易金融の改善例

貿易金融分野におけるブロックチェーンの時代が到来したと言え、多くの企業や銀行が効果的な解決策を検討し、模索しています。

スタンダードチャータードとHSBCは、ブロックチェーン技術を利用して貿易金融の問題を解決することに特化したコンソーシアムである貿易金融ブロックチェーンコンソーシアムに参加した2つの銀行です。そのうちの 1 つは、R3 と CryptoBLK が運営する Voltron で、紙の信用状をデジタル化するためのブロックチェーン プラットフォームを運営しています。2020年10月、DBSとスタンダードチャータードは、ブロックチェーンベースの貿易金融プラットフォームを開発中であると発表した。

貿易金融レジストリ。このプラットフォームは、個々の取引における詐欺や二重融資をリアルタイムで検出できるように設計されています。。両銀行は、ABN AMRO、ドイツ銀行、ICICI、ロイズを含む他の12銀行と提携してこのプロジェクトを立ち上げた。

イスラエルに本社がある

Wave などのフィンテック企業は、金融複合企業がブロックチェーン ソリューションとして信用状取引を提供できるようにするプラットフォームも開発しました。

Wave プラットフォームを通じて、バルセロナに本拠を置くユーロファイナンスは、オルヌアとセイシェルの貿易会社にブロックチェーン ソリューションを提供して、サプライ チェーンを合理化し、取引コストと文書エラーを削減し、世界中の顧客に文書を迅速に届けることができました。このケースでは、約 10 万ドルのチーズとバターの取引に L/C の開設から承認まで 4 時間未満かかりました。従来の 7 ～ 10 日から大幅に短縮されました。

。ここで、トランザクション プロセスは、Linux Foundation によって構築され、IBM によって保護された Hyperledger Fabric によって実行されます。

顧客KYCと不正防止

主なポイント

• 副題

• 主なポイント

ブロックチェーンでは顧客情報をさまざまなブロックに保存できるため、顧客情報への攻撃を防ぐことができます。

KYC 目的のブロックチェーン技術により、銀行業界は年間コストを 1 億 6,000 万ドル節約できる可能性があります。

銀行は、取引の清算や支払いと取引の処理などの日常業務に加えて、顧客を登録し、身元を確認し、情報が有効であることを確認する必要があります。このプロセスは顧客確認 (KYC) と呼ばれます。

銀行が写真付き身分証明書、住所証明、生体認証などの書類の確認を含むすべての KYC 手順を実行するには、最大 3 か月かかる場合があります。 KYC プロセスが長引くと、一部のクライアントが関係を終了する可能性があります。トムソン・ロイターの調査によると、企業の12％が本人確認手続きの遅れを理由に銀行を変更したと回答した。時間と労力を費やすことに加えて、KYC ルールを遵守するには銀行も資金を費やす必要があります。最終的に、銀行は KYC コンプライアンスと顧客デューデリジェンスに年間 5 億ドルもの費用を費やしています。

ブロックチェーンテクノロジーは、KYCコンプライアンスプロセスにおける人的投入とコストの削減に役立ちます。

。 KYC クライアント情報をブロックチェーンに保存することで、プラットフォームの分散型の性質により、KYC を必要とするすべての機関がこの情報にアクセスできるようになります。 KYC にブロックチェーンを使用すると、銀行は人員配置の必要性を 10% 削減でき、年間 1 億 6,000 万ドルのコスト削減に相当します。

BNYメロン・トレジャリー・サービシズによると、詐欺やサイバー攻撃の増加は銀行業界にとって主な懸念要因の1つだという。ほとんどの銀行は、すべての顧客情報が保管される集中台帳システムを備えているため、ハッカーがその情報を攻撃してアクセスするのは簡単です。

ブロックチェーン技術は情報を分散保存することで、ハッカーがすべての情報を一度に簡単に入手するのを防ぐのに役立ちます。オンラインでの安全なトランザクションを確保するもう 1 つの方法は、ブロックチェーン ベースのスマート コントラクトを使用することです。これらのコントラクトは「if/then」ベースで動作します。つまり、前のプロセスが完了していない場合、次のステップは実行されず、トランザクション中のフェールセーフがさらに強化されます (障害は自動的に保証されます)。

副題ブロックチェーンによるKYC向上の例。

ブロックチェーンベースの信用スコアリング プラットフォームxCurrentBloom では、顧客がそのアプリを使用してブロックチェーンベースの個人プロファイルを作成できるようにしています。一方、ブルームのアイデンティティ監視ツールはインターネットとダークウェブを常にスキャンして、顧客情報の漏洩の可能性を特定します。リップルの

これにより、リアルタイムでメッセージを交換して顧客と取引を確認できるようになり、取引の決済が迅速化されます。

最初のレベルのタイトル

誇大広告を超えて

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