對話Signature Bank董事會成員、前美國眾議員Barney Frank

Katie 辜

Odaily资深作者

2023-03-16 07:29

本文約3010字，閱讀全文需要約5分鐘

Signature Bank被監管拿來“殺雞儆猴”，意在向銀行發出強烈的“反加密”信號。

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，原文作者：Jen Wieczner，由Odaily譯者Katie 辜編譯。

過去一周突然出現的一連串銀行倒閉，讓許多銀行家想起了2008 年金融危機的慘痛回憶。在矽谷銀行（Silicon Valley Bank）於上週五“轟然崩塌”之後，華爾街和其他金融機構試圖弄清問題出在哪裡，以及監管機構為何忽視了種種前兆。就在周日奧斯卡頒獎典禮前夕，紐約監管機構宣布，他們已經關閉並“接管”了Signature Bank，這是一家曼哈頓的機構，主要客戶涉及一些大型的加密貨幣公司，包括紐約房地產市場的參與者等客戶。這一消息幾乎讓所有人都措手不及，包括前國會議員、具有里程碑意義的多德-弗蘭克（Dodd-Frank）銀行系統監管條例的設計者Barney Frank，他也恰好是Signature 的董事會成員。在最近的銀行危機中，這位曾經讓金融監管機構盯上銀行的人，如今卻淌入了銀行倒閉的渾水中，這實在是太具有諷刺意味了。

以下是對Barney Frank 的專訪內容。

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矽谷銀行的倒閉該怪誰？

我只能從Signature 的角度告訴你，矽谷銀行非理性地引發了Signature Bank 的存款擠兌。因為無論矽谷銀行在高科技和加密貨幣方面具備的條件，我們都不具有。我們不是一家大型高科技貸款機構。我們是紐約市的一個大型住房貸款機構，涉及的更多是商業地產。我們並沒有把加密貨幣作為我們自己的資產。我們只是允許我們的兩家客戶彼此使用加密貨幣進行交易，我們只是交易“撮合者”的角色。

但我們擁有遠遠超過25 萬美元大額存款的大儲戶。這是因為我們的客戶群是由主要的房地產所有者組成的。多年前，當我們制定最初的多德-弗蘭克法案時，我希望將存款擔保擴大到那些手頭必須有大量現金的企業。由於各種各樣的政治原因，我沒能做到。所以你也看到了矽谷正在經歷“滑鐵盧”。有些人認為我們是一家加密銀行；其次，我們有大量未投保的存款。所以他們驚慌失措，開始撤資。這就是周五下午發生的事情。如果紐約金融服務管理局這兩項聲明能向市場發出積極的信號，那我們仍將是一家持續經營的銀行。

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我認為這可能是為了傳遞這樣一個信息，即儘管我們兢兢業業從事加密業務，但監管不希望銀行從事加密業務。他們在聲明中否認了這一點。我認為他們對他們所看到的數據問題反應過度了，數據問題可能是存在的，但數據正在改善。我認為，草率的數據不能成為關閉一家尚未被認定為資不償債的銀行的理由，他們也從未說過我們資不償債。

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這就是為什麼我推測，政府把我們拿來“殺雞儆猴”，想向市場發出一個強烈的“遠離加密貨幣”的信號。

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並沒有任何提前“預警信號”。 2 月中旬，我參加了一次與監管機構的會議。沒有任何跡象表明我們有被關閉的危險。當時沒有跡象表明這一點。很難想像一周內發生了什麼。

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我認為他們沒有必要這樣做。但我認為銀行已經開始退出加密貨幣行業。監管“殺雞儆猴”可能已經奏效了。

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我認為說銀行不可能從事加密貨幣業務的說法是錯誤的。我們用了一種合理的方法，我們也沒有依賴加密貨幣的價值，只是為其他客戶的交易提供了便利。我一直都對加密貨幣總體上持懷疑態度。我認為需要對加密貨幣進行更嚴格的監管，但不是由銀行來監管，應該由美國證券交易委員會（SEC）和美聯儲來監管。

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很多人都在談論2018 年多德-弗蘭克法案的影響力大不如前，美參議員Elizabeth Warren 將SVB 等銀行最近的倒閉歸咎於此。你同意嗎？
我們必須籌集500 億美元。其他人可能認為我現在才想這樣做是為了幫助Signature 擺脫目前困境。但在我聽說Signature 的兩年前，我就公開宣布要籌集500 億美元了。

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我認為監管一直都存在。人們可能希望監管機構採取更多行動。在特朗普執政期間，監管可能沒有那麼強硬。我確實認為，如果需要更嚴格的監管，他們有權這樣做。他們在2018 年的措施並沒有削弱銀行業監管機構的權力。他們取消了對中型銀行“格外關注”的要求，但如果發現任何問題存在，他們仍然有權採取行動。除了提高FDIC 的存款擔保水平，沒有人向我指出對銀行監管進行更高要求的立法改革。