Odaily Frontline | Chiến lược tiền điện tử của Visa đang thúc đẩy giai đoạn tăng trưởng tiếp theo

Bài viết này đến từ"Forbes""Forbes"

Phiên dịch viên hàng ngày |

, bởi Steven Ehrlich & Michael del Castillo

Phiên dịch viên hàng ngày |

Bitcoin được tạo ra để phá vỡ hệ thống tiền tệ hiện tại mà nhiều người cảm thấy là quá đắt đỏ và độc quyền. Với suy nghĩ này, nó đã được đưa ra một đề xuất giá trị rộng hơn nhiều so với chính sách phát hành giảm phát và giới hạn cứng là 21 triệu mã thông báo. Thông qua một ứng dụng mới của công nghệ chuỗi khối, nó cũng cho phép mọi người gửi tiền cho các đối tác trên toàn thế giới trong vài phút và với chi phí thấp.

Tính năng này đặt các nền tảng thanh toán hiện có như mạng thẻ tín dụng và hệ thống nhắn tin liên ngân hàng trực tiếp vào giao điểm của Bitcoin. Trong khi một số công ty phớt lờ những lo ngại này, thì những công ty khác nhìn thấy tiềm năng và đang tìm cách tạo ra giá trị cho các đối tác và cổ đông.

Để điều tra thêm về vấn đề này, gần đây chúng tôi đã phỏng vấn hai giám đốc điều hành Visa phụ trách chiến lược tiền điện tử và chuỗi khối, Terry Angelos (Phó chủ tịch cấp cao phụ trách Fintech, Visa) và Cuy Sheffield, Giám đốc cấp cao, Trưởng bộ phận tiền điện tử của Visa. Cặp đôi này đã làm sáng tỏ đáng kể về cách Visa đang đổi mới và đánh giá các cơ hội để kết hợp các công nghệ đầy hứa hẹn như mã hóa và chuỗi khối vào hoạt động của mình. Họ cũng nêu chi tiết cách xử lý các tài sản kỹ thuật số thế hệ tiếp theo, chẳng hạn như stablecoin và tài sản sẽ sớm được phát hành trực tiếp bởi các ngân hàng trung ương. Đó là một cuộc thảo luận hấp dẫn và nó đã làm rõ một điều: tài sản kỹ thuật số và công nghệ chuỗi khối sẽ là một phần quan trọng trong tương lai của Visa.

Phần sau đây được trích từ Forbes CryptoAsset & Blockchain Advisor.

"Forbes": Hai bạn có thể nói về trạng thái và vai trò tương ứng của công nghệ chuỗi khối và mã hóa trong Visa không?

Terry: Tóm lại, nó được phân phối. Trong Visa, chúng tôi có nhiều nhóm đang phát triển các sản phẩm dựa trên công nghệ chuỗi khối hoặc làm việc với các khách hàng tham gia vào ngành công nghiệp tiền điện tử. Chúng tôi cũng có Visa Research, nhóm B2B và nhóm mạng cốt lõi trong lĩnh vực này.

Forbes: Cuy, với tư cách là Trưởng bộ phận tiền điện tử tại Visa, bạn có thể nói về cách bạn tham gia vào ngành công nghiệp mới này không?

Cuy: Vai trò chính của tôi là tìm hiểu cơ sở khách hàng ngày càng tăng của chúng tôi, điều đó có nghĩa là các công ty công nghệ tài chính có thể thêm ngành kinh doanh tiền điện tử hoặc là các công ty tiền điện tử có thể tận dụng các sản phẩm hiện có của Visa. Cụ thể, trách nhiệm của tôi được chia thành ba phần. Đầu tiên, tôi làm việc chặt chẽ với nhóm đối tác. Chúng tôi có mối quan hệ chặt chẽ với nhiều ví tiền điện tử và sàn giao dịch hàng đầu, đồng thời chúng tôi giúp họ có quyền truy cập vào mạng lưới hơn 60 triệu người bán của chúng tôi. Là một phần của nhiệm vụ này, chúng tôi làm việc với các chương trình Visa như chương trình Fast Track để hỗ trợ các đối tác tiền điện tử muốn cấp thông tin xác thực Visa. Thứ hai, chúng tôi hợp tác với Visa Research để nghiên cứu công nghệ cơ bản đằng sau các loại tiền kỹ thuật số. Thứ ba, chúng tôi cố gắng xác định các trường hợp sử dụng mới trong quy trình thanh toán mà loại tiền kỹ thuật số nào phù hợp nhất.

Forbes: Visa gần đây đã xuất bản một bài viết trên blog của mình có tiêu đề "Nâng cao cách tiếp cận của chúng tôi đối với tiền kỹ thuật số", bài viết này tổng hợp nhiều hoạt động gần đây của bạn vào một tài liệu ngắn gọn. động lực để viết bài này là gì? Tại sao bây giờ là thời điểm thích hợp để phát hành nó?

Cuy: Trong hai năm qua, chúng tôi đã thúc đẩy công việc về tiền kỹ thuật số, bao gồm cả các sản phẩm và nghiên cứu. Tuy nhiên, trong khi chiến lược này đang phát triển, chúng tôi không nói nhiều về nó. Trong khoảng trống này, chúng tôi thấy các câu chuyện và suy đoán khác nhau về các hoạt động của chúng tôi, vì vậy bài viết này chủ yếu làm sáng tỏ lý do Visa đầu tư và dành thời gian cho các loại tiền kỹ thuật số. Chúng tôi cũng muốn đề xuất một số nguyên tắc để hướng dẫn chiến lược của chúng tôi.

Forbes: Cảm ơn vì thông tin cơ bản. Bạn có thể cụ thể hơn và nói về cách công việc của bạn trong blockchain và tiền điện tử phù hợp với ý tưởng này không?

Terry: Một trong những bước phát triển quan trọng của Visa trong vài năm qua là nó dần trở thành một "mạng của các mạng". Điều này có nghĩa là bắt đầu và chấm dứt các giao dịch trong nhiều mạng, một số trong đó chúng tôi sở hữu và một số khác thì không, chẳng hạn như SWIFT hoặc mạng ACH gốc.

Về vấn đề này, mặc dù không làm như vậy ngày hôm nay, nhưng chúng tôi sẽ coi việc tương tác với các mạng chuỗi khối mà chúng tôi không kiểm soát không khác gì các nền tảng thanh toán theo thời gian thực của bên thứ ba.

Forbes: Cho đến nay, suy nghĩ này đã khiến bạn làm việc với các công ty trong lĩnh vực này như thế nào?

Terry: Từ quan điểm về sự xuất hiện của chuỗi khối, nếu nó hợp pháp và được quy định, chúng tôi không nghĩ rằng mạng chuỗi khối khác với quan điểm chiến lược, chúng ta có thể hợp tác giống như các mạng khác. Để đạt được mục tiêu đó, Cuy đang giúp xây dựng các bộ sản phẩm có thể giao tiếp với các mạng này. Lấy ví dụ về quan hệ đối tác của chúng tôi với Coinbase (vào tháng 2 năm 2020, Coinbase đã trở thành công ty tiền điện tử đầu tiên phát hành thẻ Visa trực tiếp với tư cách thành viên Prime). Đây là một ví dụ về thông tin đăng nhập Visa được liên kết với tài khoản Coinbase, đây là một kho lưu trữ giá trị dưới dạng tài sản kỹ thuật số. Coinbase cuối cùng đang chuyển đổi tài sản thành tiền tệ fiat (để kết nối với mạng của chúng tôi), nhưng cũng đang kết nối hiệu quả tài sản kỹ thuật số với mạng Visa.

Forbes: Thông báo của Coinbase đã gây xôn xao, nhưng công ty của bạn cũng đang làm việc với các công ty thanh toán tiền điện tử khác như Fold. Bạn có thể cho chúng tôi biết số lượng đối tác tiềm năng không? Ngoài ra, công ty của bạn có phục vụ mọi khách hàng theo cùng một cách hay có sự khác biệt không?

Terry: Chúng tôi nhận thấy nhu cầu rất lớn và sự quan tâm mạnh mẽ từ các công ty tiền điện tử đang tìm cách hợp tác với Visa và kết nối khách hàng của họ với mạng lưới hơn 60 triệu người bán của chúng tôi. Cho đến nay, chúng tôi đã thu hút được 25 công ty từ khắp nơi trên thế giới và ở các giai đoạn phát triển khác nhau. Với sự đa dạng của chúng, chúng ta có thể đi những con đường khác nhau. Đầu tiên, các công ty lớn được thành lập như Coinbase, mà chúng tôi coi là khách hàng fintech chiến lược.

Tuy nhiên, có một hệ sinh thái sôi động của các công ty tiền điện tử bản địa được xây dựng trực tiếp trên blockchain. Trong những trường hợp này, chương trình Fast Track của chúng tôi là một yếu tố thành công quan trọng. Nó cung cấp cho các công ty tham gia một điểm liên hệ duy nhất với Visa để họ có thể tìm hiểu cách tương tác với Visa và các đối tác của Visa cũng như có thể cấp thông tin xác thực. Trên thực tế, chúng tôi đã xem xét kỹ các đối tác của mình để giúp họ thiết lập chương trình AML/KYC, tìm người bảo lãnh ngân hàng hoặc đối tác với bộ xử lý tổ chức phát hành khi cần thiết.

Trong khi thảo luận về chủ đề này, tôi cũng muốn chỉ ra rằng chúng tôi tạo ra sự khác biệt nội bộ giữa tiền điện tử và tiền kỹ thuật số, vì điều này sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về cơ sở khách hàng của chúng tôi. Chúng tôi coi tiền điện tử là tài sản gốc được phát hành trên chuỗi khối, trong khi chúng tôi định nghĩa rộng rãi tiền kỹ thuật số là phiên bản được mã hóa của tiền tệ fiat, như trong trường hợp của Coinbase và Circle với USDC. Hầu hết các khách hàng tiền điện tử của chúng tôi thuộc loại thứ hai.

Forbes: Coinbase vẫn là công ty tiền điện tử duy nhất nhận được tư cách thành viên Visa Prime?

Terry: Vâng. Nhưng tôi nghĩ chúng ta có một số lựa chọn tiềm năng khác.

Lưu ý: Kể từ khi cuộc phỏng vấn bắt đầu, Visa đã thông báo rằng Cred, một nền tảng cho vay dựa trên tài sản kỹ thuật số, đã tham gia dự án Fast Track. Chúng tôi đã liên hệ với Visa để hỏi tại sao Cred lại nổi bật như một ứng cử viên cho tư cách thành viên. Đây là phản hồi của họ:

Cuy: Chúng tôi đang chứng kiến ​​sự đổi mới đáng kể trong các dịch vụ tài chính mới dành cho người tiêu dùng nắm giữ tiền kỹ thuật số. Nhu cầu ngày càng tăng về cho vay tiền kỹ thuật số là một ví dụ. Chúng tôi rất vui khi được hợp tác với một công ty công nghệ tài chính như Cred - công ty phát triển các sản phẩm mới trong hệ sinh thái này và để Visa tìm ra những cách mới nhằm cải thiện các đường dốc tiền pháp định liên quan đến các sản phẩm đó.

"Forbes": Hãy thay đổi chủ đề và nói về khoản đầu tư của Visa vào lĩnh vực này. Các bạn đã đầu tư vào Anchorage, một công ty giám sát tiền điện tử. Có bất cứ điều gì khác có thể được tiết lộ?

Cuy: Anchorage là khoản đầu tư công khai duy nhất của chúng tôi trực tiếp vào tài sản kỹ thuật số. Chúng tôi tin rằng công ty đang cung cấp một cơ sở hạ tầng bảo mật cơ bản rất quan trọng đối với sự phát triển và sử dụng các loại tiền kỹ thuật số.

Forbes: Trên cơ sở đó, bạn tìm kiếm điều gì khi nói đến các công ty đầu tư tiền điện tử? Bạn hy vọng đạt được gì từ những sắp xếp này?

Terry: Nếu bạn nhìn vào chiến lược đầu tư tổng thể của chúng tôi, chúng tôi rất hào hứng với các công ty cơ sở hạ tầng thanh toán (xem khoản đầu tư năm 2015 của chúng tôi vào bộ xử lý thanh toán Stripe). Đây là điều chúng tôi muốn tập trung vào không gian tiền điện tử. Trên thực tế, bạn có thể coi Anchorage là cơ sở hạ tầng kỹ thuật số. Lưu ký là một trong những vấn đề kỹ thuật quan trọng nhất và khó quản lý nhất của bất kỳ loại tiền kỹ thuật số nào và là điều cần thiết cho một hệ sinh thái thanh toán lành mạnh.

Chúng ta thậm chí có thể đi xa hơn một chút. Hãy xem xét một loại tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDC). Có một số phương pháp phân phối, nhưng một mô hình mà chúng tôi thấy nhiều nhất là các ngân hàng truyền thống với tư cách là điểm tiếp cận chính đối với các quỹ. Trên thực tế, đây chính xác là hiện trạng của đồng nhân dân tệ kỹ thuật số ở Trung Quốc. Vì vậy, nếu bạn là ngân hàng trên thị trường có CBDC, bạn cần lưu trữ phiên bản kỹ thuật số hợp pháp của loại tiền tệ đó. Chúng tôi nghĩ rằng một công ty như Anchorage sẽ là một trong những đối tác mà các ngân hàng này sẽ phải tìm đến.

Forbes: Về CBDC, bạn có thấy Visa đóng vai trò rộng lớn hơn trong hệ sinh thái mới này không?

Cuy: Visa có liên hệ chặt chẽ với các ngân hàng trung ương trên toàn thế giới về một số chủ đề khác nhau, trong đó CBDC đang thu hút sự chú ý. Chúng tôi tin rằng nếu một ngân hàng trung ương phát hành CBDC, họ sẽ cần xem xét nhiều yếu tố giống như các công ty tư nhân gặp phải khi phát hành stablecoin được mã hóa.

Chúng bao gồm: Làm thế nào để bạn chắc chắn rằng nó thân thiện với người tiêu dùng? Bạn có thể đảm bảo khách hàng có thể sử dụng nhiều loại ví kỹ thuật số để bảo vệ, truy cập và chi tiêu tiền không? Ngoài ra, để tài sản có tiện ích, chúng cần được chấp nhận tại các thương gia. Kết hợp lại với nhau, chúng tôi tin rằng Visa có cơ hội lớn để tận dụng mạng lưới, tài sản và chuyên môn hiện có của mình, vừa để gia tăng giá trị cho các ngân hàng trung ương khi họ xem xét CBDC, vừa cho các tổ chức thuộc khu vực tư nhân khác đang khám phá các stablecoin do tư nhân phát hành này.

Forbes: Visa là thành viên sáng lập của Hiệp hội Libra, có quan hệ chặt chẽ với Facebook. Tuy nhiên, bạn đã nhanh chóng rút lui. Bạn có thể cho chúng tôi biết suy nghĩ của Visa vào thời điểm đó và rộng hơn là cách bạn dự định hợp tác với tập đoàn trong tương lai không?

Cuy: Tôi sẽ chỉ cho bạn một trong những nguyên tắc cốt lõi mà chúng tôi đã nêu trong bài đăng trên blog của mình, đó là chúng tôi coi Visa là loại tiền tệ còn lại và mạng lưới không thể tin được. Chúng tôi muốn hỗ trợ các loại tiền kỹ thuật số theo yêu cầu của các nhóm khách hàng khác nhau. Vì vậy, một phần trong chiến lược mạng lưới của Visa không phải là cố gắng chọn người chiến thắng. Thay vào đó, nó có thể có các sản phẩm và dịch vụ hoạt động với nhiều loại tiền tệ và mạng kỹ thuật số khác nhau.

Terry: Nếu chúng tôi tham gia một tập đoàn, đó là vì chúng tôi muốn gây ảnh hưởng và giúp thực hiện một số nguyên tắc mà chúng tôi tin tưởng. Điều đó nói rằng, chúng tôi chưa đưa ra bất kỳ quyết định nào để tham gia một tập đoàn vào thời điểm này và tôi nghi ngờ rằng chúng tôi thậm chí sẽ tham gia bất kỳ tập đoàn nào với tư cách cá nhân.

Lưu ý: Kể từ khi cuộc phỏng vấn bắt đầu, Visa đã tham gia Phòng Thương mại Kỹ thuật số.

"Forbes": Tôi muốn nói ngắn gọn về bằng sáng chế. Chúng tôi rất vui khi thấy rằng bạn đã nộp đơn xin cấp bằng sáng chế stablecoin vài tháng trước. Bạn vẫn đang làm việc trên các bằng sáng chế liên quan khác? Ngoài ra, làm thế nào để chiến lược bằng sáng chế của bạn phù hợp với tất cả hoạt động của chuỗi khối này?

Cuy: Rất nhiều bằng sáng chế đến từ Visa Research và họ đang thực hiện công việc cơ bản xoay quanh cách cải thiện toàn bộ công nghệ chuỗi khối. Ví dụ: họ tập trung vào các chủ đề chung như khả năng mở rộng, kênh thanh toán lớp 2 và quyền riêng tư. Vẫn còn nhiều việc phải làm về cách thương mại hóa các công nghệ này cho các khoản thanh toán chính thống.

"Forbes": Triển vọng của bạn đối với các công nghệ mở rộng Lớp 2 như Lightning Network là gì?

Cuy: Để các khoản thanh toán bán lẻ mở rộng quy mô trên một chuỗi khối không được phép, nó cần dựa vào công nghệ Lớp 2. Điều này cho phép ủy quyền ngay lập tức các giao dịch có thông lượng cao khi sử dụng các giao dịch "trên chuỗi" để thanh toán. Theo một cách nào đó, đó là cách các mạng thanh toán hoạt động ngày nay: Ủy quyền nhanh chóng, ngay lập tức cho hàng chục triệu người bán, những người sau đó thanh toán qua một mạng lưới thanh toán lớn. Hiện đã có nhiều dự án nguồn mở tạo ra lớp công nghệ này và nhóm nghiên cứu của chúng tôi sẽ tiếp tục khám phá các dự án này để xác định tính phù hợp của chúng đối với các khoản thanh toán.

"Forbes": Nhóm nghiên cứu đã tạo ra bất kỳ dự án mới thú vị nào liên quan đến mã hóa chưa?